Елена Демина

Пользуемся или боимся?

2022-02-13T19:18:04.052Z

Последний день недели принес нам весть о повышении ключевой ставки Центрального банка до 9,5%.

Ключевая ставка - это ставка, под которую Центральный банк выдает кредиты всем остальным банкам на территории РФ. От нее зависит под какой процент выдают кредиты и размещают депозиты клиентам.

Причина повышения ключевой ставки - рост инфляции.

А что же такое инфляция и откуда она берется?

В переводе с латинского языка инфляция - это вздутие. Способность населения приобретать продукцию и услуги увеличивается по какой-либо причине, а производство остается на прежнем уровне – тогда и возникает рост цен. В чем же причина инфляции сейчас?

В 2020 году в связи с пандемией государство, решив поддержать отрасли, пострадавшие от карантинных мероприятий, решило влить денежную массу в виде субсидий, дешевых кредитов. И конечно, эти деньги должны были где-то появится, вот они и всплыли в потребительском секторе.

А что же дальше – понеслось, цены стали расти с максимальной быстротой, предложения же остались на прежнем уровне.

В таких случаях наш регулятор, которым является Центральный банк России, должен вмешаться и повлиять на ситуацию. Вот поэтому ключевая ставка и была повышена уже несколько раз. Кредиты стали дороже, значит брать их будут меньше, деньги подорожали.

С другой стороны – ставки по депозитам, а также по облигациям увеличились. Самое время присмотреться к ним, но лучше на небольшой срок, так как есть вероятность роста ключевой ставки и дальше.

А вы пользуетесь нынешней ситуацией для роста своих доходов?

Не святой долг

2022-02-06T19:44:43.134Z

Долги, долги – это слово как «дамоклов меч» висит над нами. Кому и почему мы становимся должными?

Психологи утверждают, что чувство долга равно чувству вины. Ребенка воспитывают, говоря ему – как тебе не стыдно? Во взрослом состоянии, используя манипуляции с чувством вины, нас пытаются заставить делать то, что мы не хотим.

Результат – постоянно испытываемое чувство, что я всем должен.

В финансах – это потребность быть должным реализуется через необоснованные кредиты, импульсивные траты, незапланированные покупки. И вот уже нарисовался долг по кредитной карте, потребительский кредит на новый телефон.

Человек работает, чтобы отдать долги. В период депрессии поднимает настроение – «могу себе позволить», позволяя себе купить то, что вгоняет его в еще большую зависимость от кредитов. И этот круговорот происходит до момента либо осознания своего не слишком правильного поведения, либо до отчаянного положения и невозможности погасить долги.

Что же делать?

Очень разумно подходить к получению кредитов. Подумать - не взят ли он под влиянием сиюминутных желаний, и что уже завтра вы поймете, что вам это не нужно. Прежде, чем подписывать кредитный договор или доставать кредитку, остановитесь, дайте себе хотя бы одни сутки на раздумье, нужно ли Вам это?

А вы берете кредиты?

Хотели как проще

2022-01-16T15:43:41.249Z

Купили квартиру, дом или земельный участок? Пора заняться получением вычета по этой истории.

Что делаем – собираем документы по покупке, заполняем декларацию (3НДФЛ) и отправляем все в налоговую.

Сначала о хорошем – есть вариант проще, чиновники разрешили с покупок за 2020 год использовать так называемый упрощенный порядок получения денег. В личном кабинете появляется «предзаполненное» заявление, которое надо просто дописать и отправить, нам предлагают получить вычет. Дальше - сидим и ждем денег.

А теперь о трудностях – заявление появляется, когда у налоговой есть в наличии два события: получение информации о доходе от нашего работодателя (до 1 марта) и сведений о перечислении денег за покупку от банка.

Верим, что у нас ответственный работодатель, и все сведения о нашей ЗП отправлены вовремя, но что по банку? А вот здесь-то «собака и порылась» – деньги мы Продавцу за покупку должны платить только через банк по безналу, а еще банк должен быть подключен к системе передачи данных для налоговой.

А что банки? Не торопятся они брать эту головную боль на себя, к системе в настоящий момент подключен лишь один банк – ВТБ.

Вывод: для применения упрощенного порядка получения вычета в 2020-2021 гг. нужно, чтобы оплата по покупке была совершена через безналичные платежи в банке ВТБ.

Как вам новый порядок?

Внимание – деньги!

2022-01-09T17:26:47.800Z

Праздники закончились, салаты доели, салюты отгремели, народ отдохнул и отгулял. Самое время вспомнить о делах насущных.

Если в прошлом году вы учились или учили, лечились или лечили, страховались или страховали – верните себе деньги через налоговый вычет!

Виды расходов:

· Обучение (собственное, детей, брата, сестры до 24 лет – очное обучение)

· Мед. Страхование (собственное, супруга, родителей, детей до 18 лет)

· Лечение (собственное, супруга, родителей, детей до 18 лет)

· Приобретение лекарств (собственное, супруга, родителей, детей до 18 лет)

Через личный кабинет – это сделать легче легкого. Декларация заполняется автоматически по доходам от работодателя, а документы там же прикрепляются в сканах.

Не теряйте деньги, ведь их можно потратить на себя любимого или своих любимых!

Внимание: с 2022 года появился вычет на «спорт», это относится к расходам на фитнес и занятия спортом. Расходы как собственные, так и на детей до 18 лет.

Ищите баланс

2022-01-05T17:47:20.791Z

В эти первые дни января нового 2022 года хочу поздравить всех с праздником и пожелать быть счастливыми, а для этого найти баланс!

Мы живем в удивительное время, когда все меняется настолько стремительно, что мы не можем предугадать многих событий! Чтобы суметь быть счастливыми в эпоху турбулентности и хаоса надо быть открытым к переменам, не костенеть, не жаловаться! Иначе говоря, дружить со временем, быть актуальным и интересным.

Это похоже на канатоходца, который идет по натянутому канату, балансируя, чтобы не упасть. А еще он не может остановиться и должен всегда двигаться вперед, пусть даже маленькими шагами.

Так и все мы должны найти баланс, который позволит нам быть успешными и счастливыми! Для этого надо постоянно находится в движении к своим целям.

Желаю всем, чтобы Новый год принес много новых ярких событий и интересных открытий!

Заберите деньги

2021-12-26T16:56:36.284Z

До Нового года осталась одна рабочая неделя. В эти напряженные дни, когда мы все готовимся к празднованию, еще можно успеть сделать одно важное дело, которое незамедлительно принесет нам живые деньги в следующем году в сумме до 52 тысяч рублей.

Что же это такое?

Вы слышали о индивидуальном инвестиционном счете? Это подарок от государства, который можно использовать с 2015 года. Как он работает: открываете этот счет у брокера, заводите туда деньги и получаете на эту сумму вычет по налогу на доходы физических лиц в размере 13% от заведенных средств.

Если поторопитесь – еще можно это сделать на этой неделе.

Нужно обязательно учитывать следующие обстоятельства для получения таких преференций:

- надо быть налоговым резидентом РФ;

- иметь только один такой счет;

- деньги на этом счете должны крутится не менее трех лет;

- на суммы заведенных средств приобретаются облигации, паи фондов, что по доходности гораздо выше, чем обычный вклад;

- деньги на счет заводятся только в рублях, но внутри счета можно приобретать валюту;

- для возврата налога необходимо иметь белую зарплату в сумме не меньше заведенных на этот счет средств.

Например, у вас есть отложенные средства на какую-то цель, срок по которой наступит через три года, скажем 200 тысяч, которые предполагаются для первого взноса на квартиру, и лежат они на вкладе под 5% (в лучшем случае).

Вносим эти деньги на индивидуальный инвестиционный счет и получаем в 2022 г. вычет в размере 26 тыс. рублей. Для этого ваша заработная плата за весь год не должна быть меньше 200 тыс. рублей.

Важно – если вы только успеете внести деньги в 2021 году, но не захотите в спешке покупать финансовые инструменты, то все равно получите возврат в 2022.

Подумайте, может стоит воспользоваться?

Планы и цели

2021-12-19T16:51:16.038Z

Скоро наступит самый сказочный, семейный, уютный праздник – Новый год! Время подводить итоги и планировать будущее. Каким уходящий год был для нас – счастливым, трудным, контрастным, прорывным?

Мы гордимся своими достижениями и переживаем из-за наших неудач. Но очень часть ни то, ни другое не является истинным желанием нашей души. Это некий план, навязанный нам извне, возможно, социальным пакетом нашего общества, чужими желаниями близких и авторитетных для нас людей. В таком случае мы предаем себя и от этого счастливее не становимся.

Давайте проанализируем – наметили и сделали – мы стали от достижения этой цели счастливее, радуемся ли мы как дети? Ведь основной критерий нашей цели – это тот уровень счастья, который она нам приносит. Или так было надо? Тогда вопрос – кому и зачем надо? Не идем ли мы ложным путем достигаторства чужих, навязанных нам идей?

А если не сделали, то виним себя за какие промахи? Теперь прислушайтесь к себе: может это цель из чужой жизни и от этого не хочется нам двигаться по ранее намеченному плану?

Мой совет:

· планируйте год в состоянии бодрости и подъема жизненных сил;

· выделите на это время, когда вас никто не будет отвлекать;

· ставьте цели, исходя из движения вашей души, определите ваши истинные желания;

· спланируйте стоимость ваших целей и установите сроки.

А еще ни в коем случае не ругайте себя за то, что не случилось – это уже история.

Ну что, пошли строить планы?

Брокер – что за зверь?

2021-11-27T17:43:27.505Z

Давайте разберемся, кто же такой брокер и зачем нам с ним дружить?

Мы решили для себя, что хотим попробовать вложить деньги не только в банковские вклады, а, например, в облигации. Или рискнем и купим акции? Вот тут и появляется необходимость дружбы с посредником, который поможет нам в этом хорошем деле, приведет нас на рынок, где все это можно приобрести.

Брокер и банк – это разные структуры. Есть брокеры, работающие в структуре банков: ВТБ Капитал Инвестиции , СберИнвестор, Альфа-Инвестиции. Есть брокеры, которые занимаются только брокерской деятельностью.

Никакой самодеятельности – все брокеры имеют лицензию Центрального банка РФ и контролируются им же.

Конечно же брокеры работают за вознаграждение, в основном – это комиссия при купле-продаже.

Как же выбрать брокера? Критерии выбора:

· опыт работы на рынке;

· большой оборот по сделкам клиентов. Именно оборот, а не количество сделок. Этот показатель рекомендуют опытные эксперты в качестве основного параметра.

Как же это узнать? На сайте Московской биржи (www.moex.com).

На сегодняшний день в первой десятке:

1 ФГ БКС

2 ООО "МКБ Инвестиции"

3 Группа Банка "ФК Открытие"

4 АО "Тинькофф Банк"

5 АО "Райффайзенбанк"

6 ИК "Ренессанс Капитал"

7 АО "АЛЬФА-БАНК"

8 ФИНАМ

9 АО "ИК "Ай Ти Инвест"

10 ООО "ИК ВЕЛЕС Капитал"

Дальше выбираем для себя по следующим параметрам:

· Минимальная сумма ежемесячной плата и комиссия за сделку;

· Минимальная сумма, при которой отсутствует абонентское обслуживание – если есть;

· Программный комплекс, который может предоставить брокер для самостоятельного отслеживания торгов на рынке – интересно же посмотреть;

· Наличие мобильного приложения – всегда под рукой;

· Покупка валюты менее 1000 у.е., если хочется купить поменьше.

Ну что, идем выбирать брокера? Нужна моя помощь – пишите.

Рынки всякие нужны

2021-11-20T18:01:42.288Z

Сегодня я хочу поговорить о рынках, но не о тех, где можно купить свежую зелень, овощи и фрукты.

Речь пойдет о финансовом рынке, а именно о фондовом, торгующим ценными бумагами. Что это такое и для чего он нам, простым смертным?

В поисках как сберечь и приумножить наши деньги мы используем то, что привычно и знакомо, например, банковские вклады, но есть вариант получше. Решили купить облигацию, а почему нет? Ставка по государственным облигациям сейчас на уровне 8,5%, по облигациям предприятий еще выше, можно пользоваться. Пошли на рынок за облигацией?

К сожалению, на тот самый рынок, где продают облигации, нас не пустят. Как же туда попасть? Конечно через посредника, которым является брокер.

Не бойтесь потерять деньги! Деятельность фондового рынка регулируется Центральным банком России - все прозрачно и десять раз проверено.

Движение денег, а также ценных бумаг идет только через национальные расчетные депозитарии, которые лицензируются Банком России. Даже если с брокером случится беда, можно просто перейти к другому - все деньги и ценные бумаги останутся при вас.

Ну что решили? Идем на рынок?

Не кормите банки

2021-11-13T18:37:48.024Z

Вам надо купить валюту - неважно на какие цели, будь это подушка безопасности, которую вы копите на случай "а вдруг", или вы собрались в отпуск за пределы Родины (но ведь когда-то эти бои с вирусом закончатся), а может вы просто соскучились по иностранной валюте, что делать в таком случае?

Есть три варианта:

бежать в обменный пункт, искать где подешевле и покупать по курсу обменника;
в личном кабинете банка, где открыты ваши счета можно приобрести валюту по курсу того же банка;

В этих обоих случаях курс покупки валюты будет увеличен на комиссию банка, что же делать, как не принимать участие в подкорме банковского сектора?

для этого есть третий вариант - купить валюту через биржу напрямую, комиссия при покупке на бирже намного меньше, чем банковская комиссия, тем более это актуально, если такие покупки вы совершаете регулярно.

Пример курса валют банка ВТБ на 12.11.2021 года:

ЕВРО продавался по курсу банка 84,70 рублей, в то же время стоимость на Московской бирже 83,4675 рубля, доллар США по курсу банка 74,15 рублей, на Московской бирже - 72,9306 рубля за 1 доллар. Даже с учетом комиссии брокера, которая составляет 0,05%, курс на Московской бирже гораздо выгоднее.

Что необходимо для покупки валюты на бирже:

Выберите приятного во всех отношениях брокера: надежного (брокеры от банков, входящих в топ-10 банков), через которого можно купить валюту от одной единицы (1 доллар, 1 Евро), с низкой комиссией и откройте у него брокерский счет.
Заведите на брокерский счет деньги, лучше если в этом же банке у вас будут открыты рублевые счета;
Через приложение для инвестиций делаете заявку на покупку нужной вам валюты по интересному для вас курсу;
Выводите валюту на банковский счет.

И вот вы уже счастливый обладатель долларов, ЕВРО, юаней и прочих иностранных денег!!!

А как валюту приобретаете вы?