@finstori

Сбер кардинально меняет правила страхования ипотеки!

2025-08-07T08:32:31.410Z

Наверняка, многие уже слышали про изменения в Сбере.

Банк вводит новые правила для страхования жизни по ипотеке. Это напрямую повлияет на стоимость полисов и ваш выбор.

Что меняется?

С 1 сентября 2025 года Сбербанк будет принимать ипотечные полисы по страхованию жизни только от тех компаний, которые соответствуют его новым стандартам.

⚠️ВАЖНО:

Изменения коснутся только полисов по страхованию ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ, по страхованию имущества, все останется по прежнему.

Банк требует от страховых:

Быстрых выплат при страховом случае: не дольше 5 рабочих дней после получения документов.
Расширенного покрытия: страховка должна работать, даже если проблемы со здоровьем были до оформления полиса.
Страховые выплаты по событиям, связанным с терактами и боевыми действиями, за исключением участников СВО
Минимум исключений: отказать в выплате смогут только в редких случаях (например, при алкогольном или наркотическом опьянении).

Звучит неплохо, но есть один важный нюанс.

⚠️ Крайний срок— 31 августа.

Новым требованиям на сегодня соответствует лишь две СК — «Ингосстрах» и «Росгосстрах». Возможно, со временем список расширится, но пока ситуация такая.

Это значит, что с 1 сентября выбор СК для заемщиков Сбера будет крайне ограничен. А чем меньше конкуренция, тем выше могут быть цены.

Если вам нужно продлевать полис:

Даже если ваш текущий полис заканчивается в сентябре или октябре, не ждите! Продлите его до 31 августа. Банк принимает полисы, оформленные заранее по старым правилам. Это шанс зафиксировать хорошую цену и выбрать из большого списка страховщиков.

Если вы оформляете новую ипотеку:

Тут, вы уже ничего сделать не сможете. Страховать жизнь и здоровье придется уже по новым требованиям. Но имущество вы сможете застраховать как и прежде, выбрав любую аккредитованную компанию, сравнив цены и найдя самый выгодный для себя вариант.

А что с ДомКлик+?

Если вы брали ипотеку в период с августа 2023 по декабрь 2024, ваш кредитный договор мог включать обязательное подключение к подписке ДомКлик+.

Что это значит?

🔸 Это особый формат, при котором заемщик обязан страховать жизнь и здоровье только в Сбере на протяжении всего срока ипотеки.
🔸 Альтернативные страховые компании недоступны.
🔸 Это условие было зашито в кредитный договор (п.10)

Если у вас это условие прописано — увы, вы не сможете оформить полис в другой СК.
Если в договоре ничего про ДомКлик+ не сказано, вы можете выбрать любую страховую компанию, соответствующую требованиям Сбера (до 31 августа — по старым условиям, с 1 сентября — по новым).

⚠️Важно:

Подписка ДомКлик+ касалась только страхования жизни и здоровья.
Имущество (стены, конструкция) всегда можно было страховать в любой СК, аккредитованной банком.

При каких условиях Сбер повышает ставку?

Здесь все по-прежнему: для сохранения вашей процентной ставки по ипотеке вы обязаны страховать:

Недвижимость (стены): это обязательно по закону.
Жизнь и здоровье: это условие банка для сохранения низкой ставки.

Если вы не оформите или вовремя не продлите полис страхования жизни и здоровья, Сбербанк имеет полное право поднять вашу ипотечную ставку на 1%.

А банк может отказать в принятии страховки?

Вообще в практике Сбера это редкий случай. Обычно с этим сталкивались в период обязательного ДомКлик+ (до декабря 2024), и то удавалось во многих случаях отстоять свои права.
Сейчас ситуация похожа.

Если вы оформляете новую сделку и тарифы Сбера по страхованию жизни вас не устраивают, вы можете предоставить полис от СК, которая подходит под требования (сейчас это только Ингосстрах и РГС) и банк не имеет права вам отказать. По имуществу, напомню, вы можете оформить абсолютно любую СК. И отказа так же не будет.

Если вы продлеваете полис до 31 августа, вы в праве принести страховку и по жизни, и имуществу от ЛЮБОЙ СК. Банк не имеет права отказать.

А если все-таки отказывает?

Увы, почти все банки грешат "запугиванием" клиента, если видят, что клиент не компетентен.

Но если вы прочитали эту статью и уверены в том, что делаете все правильно, вы имеете право попросить у сотрудника банка, который не принимает ваш полис выдать вам письменный отказ с причиной. Как правило на этом все заканчивается и банк принимает полис, т.к. сотрудники понимают, что поступают не правомерно и письменный отказ написать попросту не могут.

Если на этом не закончилось и сотрудники упорно настаивают на своем, можно написать и отправить письмо в ФАС (Федеральную антимонопольную службу) с жалобой. И сообщить о жалобе банку.

Помните про период охлаждения

Нередко бывает такое, особенно на сделках, что банк надавил, вы оформили их страховку, а придя домой поняли, что вправе были предоставить свою страховку дешевле.

В таком случае у вас есть 30 календарных дней на расторжение страховки от банка и оформление нового полиса от другой страховой (если она подходит под правила банка). Банк обязан ее принять.

Куда загружать полисы?

На всякий случай напоминаем куда загружать полисы после их оформления или продления.

Это можно сделать через приложение Сбера, а так же через сайт ДомКлик: https://insurance.domclick.ru/upload

Что делать прямо сейчас?

Проверьте дату окончания вашего полиса.
Проверьте наличие подписки ДомКлик+ в кредитном договоре.
Не ждите конца месяца. Начинайте искать и оформлять новую страховку уже сегодня.
Сравните предложения. Пока у вас есть выбор из десятков компаний, воспользуйтесь этим, чтобы найти лучшее предложение по цене и условиям.

Не откладывайте этот вопрос. У вас есть возможность сэкономить значительную сумму и избежать лишнего стресса.

10 популярных ПДС‑программ: сравниваем доходность и условия

2025-07-28T08:54:47.197Z

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это государственный накопительный продукт: ты вносишь хотя бы 2 000 ₽ в год, государство доплачивает до 36 000 ₽ ежегодно, а также можно получить налоговый вычет до 88 000 ₽/год.

Программа открывается на 15 лет или до пенсионного возраста, до окончания периода деньги вывести нельзя. Но есть варианты досрочного снятия средств при особых событиях.

Программа привлекательна даже при умеренной доходности — благодаря льготам и гос‑поддержке.

Условия у всех программ одинаковые в основных моментах: оформление от 18 лет, минимальный взнос 2 000 ₽, госсофинансирование до 36 000 ₽/год, вычеты до 88 000 ₽, безубыточность по закону. Разница в большинстве случаев только лишь в доходности.

Доходность разных НПФ зависит от их инвестиционной политики, того, как быстро они вложились в период высоких ставок, и комиссий.

Инвестиционный доход от вложений НПФ освобождён от НДФЛ

Ниже — подборка фондов, которые участвовали в ПДС и раскрыли доходность за 2024 год:

1. Ренессанс Накопления

Оформление: онлайн через сайт
Минимальный взнос: от 2 000 ₽/год, ежегодные взносы не обязательны, но нужны для госсофинансирования (минимум 2 000 ₽/год)
Софинансирование: до 36 000 ₽/год в течение 10 лет.
Сроки: выплаты доступны минимум через 5 лет после заключения договора, но полноценные выплаты — через 15 лет или при достижении пенсионного возраста (55/60 лет).
Досрочное закрытие: можно расторгнуть договор в течение 14 дней без потерь; после — возможен возврат только личных взносов без инвестиционного дохода и господдержки.
Выплаты: единоразово, срочно (от 5 лет), пожизненно;
Если пожизненная выплата <10 % прожиточного минимума, выплата будет единовременной.
Возраст участников: от 18 лет
Особенность: есть Бандл с НСЖ для пенсионеров, что дает двойную защиту при страховом случае
Доходность (на 2024): ~39,45 % годовых

2. Альфа НПФ

Оформление: онлайн— через сайт Альфа НПФ.
Минимальный взнос: от 2 000 ₽/год, без требований по регулярности. Если хотите софинонсирование - вносите ежегодно хотя бы минимальную сумму.
Софинансирование: до 36 000 ₽/год
Сроки: выплаты через 15 лет или при достижении пенсионного возраста, но право досрочного закрытия появляется после 5 лет со старта договора
Досрочное закрытие: если договору менее 5 лет — теряются инвестиционный доход и госсофинансирование;
Есть возможность особых выплат при болезнях и утрате кормильца без потерь
Выплаты: единоразово, срочно (от 5 лет), пожизненно с ежегодной индексацией;
Возраст: от 18 лет, договор можно открыть и на любого другого человека
Доходность (2024): ≈21,56 % годовых

3. НПФ «Будущее» (группа Регион)

Оформление: онлайн на сайте, через партнеров;
Минимальный взнос: от 2 000 ₽/год, без обязательной регулярности;
Софинансирование: до 36 000 ₽/год, по тем же правилам
Сроки: выплаты через 15 лет или при 55/60 лет, но право на выплату доступно после 5 лет.
Досрочное закрытие: возможен только при дорогостоящем лечении или утрате кормильца — до 100% суммы без потерь
Выплаты: единоразово, срочно (от 10 лет), пожизненно;
Возраст: любой возраст; можно открывать на других лиц
Доходность (2024): ~22,0 % годовых

4. НПФ ГАЗФОНД

Оформление: на сайте фонда, через партнеров. Можно подать заявление в офисе.
Минимальный взнос: от 3 000 ₽/год, периодичность добровольная
Софинансирование: до 36 000 ₽/год
Сроки выплат: после 15 лет либо пенсионного возраста (55/60), но право — после 5 лет
Досрочное закрытие: только при критических заболеваниях или потере кормильца
Выплаты: единоразово, срочно, пожизненно
Возраст: от 18 лет, договор можно открывать на любого
Доходность (2024): около 15 % годовых

5. СберНПФ

Оформление: прямо через приложение или сайт Сбербанк Онлайн
Минимальный взнос: от 2 000 ₽/год
Софинансирование: до 36 000 ₽/год
Сроки: выплаты через 15 лет или после пенсионного возраста; права появляются после 5 лет
Досрочное закрытие: до 5 лет — теряется госсофинансирование и доход, аналогично другим фондам; особые случаи — без потерь
Выплаты: единоразово, срочно (не менее 10 лет), пожизненно с индексированием
Особенности: при активном вкладе в других сервисах Сбера (вклады, ИИС) можно получить персональные бонусы или льготы при оформлении ПДС.
Возраст: с 18 лет, можно открыть на других лиц
Доходность (2024): ~17,8 % годовых

6. НПФ ВТБ Пенсионный фонд

Оформление: онлайн через сайт ВТБ или офисы банка.
Минимальный взнос: от 2 000 ₽/год
Софинансирование: до 36 000 ₽/год
Сроки: право на выплаты после 5 лет, полные выплаты — через 15 лет или при достижении пенсионного возраста
Досрочное закрытие: до 5 лет — только возврат личных взносов; особые ситуации — полный доступ без потерь
Выплаты: единоразово, срочно (от 5 лет), пожизненно с индексацией
Особенности: Есть встроенный калькулятор. Возможен скидочный пакет при оформлении вместе с корпоративным пакетом ВТБ.
Доходность (2024): ~15,1 % годовых
Возраст: с 18 лет, можно открыть на других лиц

7. Национальный НПФ

Оформление: на сайте или через агентов фонда.
Взнос: от 2 000 ₽/год
Софинансирование: до 36 000 ₽/год
Сроки: право выплаты после 5 лет, полная выплата через 15 лет или пенсионного возраста
Особенность: линейки с гарантированной доходностью (например, фиксированная 11 % годовых)
Доходность (2024): ~18,4 % годовых

8. НПФ «Ханты‑Мансийский»

Оформление: онлайн через сайт. Есть партнёрские программы
Взнос: от 2 000 ₽/год
Софинансирование: до 36 000 ₽/год
Сроки: Досрочное закрытие после 5 лет, полные выплаты после 15 лет или пенсионного возраста
Досрочное закрытие: до 5 лет — только возврат личных взносов; особые ситуации — полный доступ без потерь
Особенности: иногда предлагаются дополнительные бонусы за перевод ОПС.
Доходность (2024): ~23,4 % годовых

9. НПФ «Профессиональный»

Оформление: через сайт или через агентские сети.
Взнос: от 2 000 ₽/год
Софинансирование: до 36 000 ₽/год
Досрочное закрытие: до 5 лет — только возврат личных взносов; особые ситуации — полный доступ без потерь
Выплаты: единоразово, срочно, пожизненно
Особенности: Инвестиции в элитные активы. Может вкладываться более агрессивно и получать высокую доходность. Иногда доходность составляла до 25–40 %, например, за счёт корпоративных акций
Доходность (2024): до 25–40 % в лучшие периоды, но нестабильна

10. НПФ Волга‑Капитал

Оформление: онлайн на сайте.
Взнос: от 2 000 ₽/год
Софинансирование: до 36 000 ₽/год
Досрочное закрытие: до 5 лет — только возврат личных взносов; особые ситуации — полный доступ без потерь
Выплаты: единоразово, срочно, пожизненно
Особенности: предлагаются разовые бонусы при крупном единовременном взносе
Доходность (2024): около 21–22 %

Что выбрать?

Хочешь максимальной доходности и готов принять риск?
Рассмотри Ренессанс, Профессиональный, Ханты‑Мансийский, Волга‑Капитал, или Альфа.
Предпочитаешь надежность и стабильность?
Тогда СберНПФ, ВТБ, ГАЗФОНД, Национальный, Будущее — отличный выбор.
Но учитывай: досрочное закрытие до 5 лет приведёт к потере дохода и госсофинансирования.

Как происходит выплата по ПДС после завершения срока?

В большинстве НПФ (например, Ренессанс Накопления, Газфонд, Будущее, Сбер, ВТБ и др.) механизм следующий:

НПФ уведомляет вас о завершении срока действия договора.
Вам предлагают выбрать способ получения выплат: единоразово или в виде регулярной пенсии (например, 5 или 10 лет ежемесячно).
Выплата производится ТОЛЬКО после вашего заявления. Автоматического перевода денег не происходит.

Что нужно сделать:

Заполнить заявление на выплату (можно в личном кабинете, офисе или через партнёров, если так предусмотрено).
Указать способ получения: на карту, счёт, почтой и т.д.
Приложить паспорт и реквизиты.
Обычно деньги поступают в течение 5–30 рабочих дней после обработки заявки.

Наглядно посмотрим на регламент каждого НПФ:

Выбор за тобой: сравни доходность, удобство и риски. А если хочешь уже сейчас оформить ПДС — мы можем помочь:

Через Академию Финстори ты можешь прямо сейчас подключиться к программам от Ренессанс.Накопления, НПФ Газфонд и НПФ Будущее.

Мы поможем оформить всё без ошибок и получить дополнительное вознаграждение от компаний за оформление!

Нейросети — ваш главный ассистент: Как ИИ многократно увеличит доход финконсультанта?

2025-07-02T09:08:33.523Z

Привет! Сегодня мы продолжим разговор о нейросетях и их удивительном потенциале. Если вы начинающий или уже практикующий семейный финансовый консультант, эта информация изменит ваш подход к работе.

Многие до сих пор игнорируют возможности искусственного интеллекта, предпочитая по старинке тратить массу времени и сил на рутинные задачи. Представьте: чтобы грамотно писать продающие посты, создавать вовлекающие сторис, генерировать уникальные картинки, осваивать прямые продажи и работать с любыми возражениями клиентов, вам придется стать экспертом сразу в десятке профессий! И это нужно сделать быстро, чтобы начать зарабатывать сейчас, а не через годы.

Но в XXI веке быть "человеком-оркестром" просто неэффективно. Зачем тратить недели на то, что ИИ может сделать за часы? Нейросети – это не просто модный тренд, это ваш персональный, неутомимый помощник, который позволит сфокусироваться на главном: общении с клиентами и росте вашего дохода.

Нейросети в работе финконсультанта: от рутины к результату

Давайте разберемся, как именно ИИ может взять на себя львиную долю вашей работы и сделать её эффективнее.

1. Продающий контент и общение с клиентами

ИИ способен создавать тексты любого формата и стиля, подстраиваясь под вашу манеру.

Сообщения клиентам: Нужен текст для рассылки, чтобы рассказать об услугах и предложить консультацию?

Пример промта: "Напиши продающее, но ненавязчивое сообщение для клиента как опытный финансовый консультант. Расскажи о моих услугах (укажите ваши услуги) и предложи бесплатную первичную консультацию."

Идеи для контента: Застряли с темой для поста или сторис?

Пример промта: "Сгенерируй 5 идей для поста в Telegram-канал по финансовому планированию на тему ипотечного страхования. Каждая идея должна быть цепляющей и полезной для читателя."

Сценарии и анкеты: Вам нужно составить сценарий для сторителлинга или разработать вопросы для выявления потребностей клиента?

Пример промта: "Составь 10 вопросов для анкеты клиента, чтобы выявить его потребности в инвестициях и страховании жизни. Вопросы должны быть открытыми и мотивировать на развернутый ответ."

2. Визуальный контент без дизайнера

Нейросети помогут создавать уникальные изображения для ваших постов, обложек или сторис, даже если вы никогда не работали в графических редакторах.

Пример промта: "Сгенерируй изображение: человек средних лет с ноутбуком сидит на фоне финансового графика, рядом стопка монет. Стиль: реалистичный, цвета: синий и золотой. Настроение: уверенность, успех."

3. Уверенность в продажах и отработка возражений

Как новичок, вы можете столкнуться с неожиданными вопросами или нетипичными возражениями. Растерянность сразу чувствуется, и клиент теряет доверие. ИИ здесь — ваш ассистент 24/7.

Пример промта: "Клиент говорит: “У меня уже есть страховка от банка, зачем мне другая?” Как опытный финансовый консультант, грамотно и аргументированно отработай это возражение, подчеркнув выгоды независимого полиса."
Пример промта: "Объясни простыми словами принцип работы НСЖ и его основные преимущества."
Пример промта: "Сравни условия ипотечного страхования в (Банк А) и (Банк Б) по пунктам: стоимость, покрытие рисков, возможность ежегодной пролонгации, процедура урегулирования."

4. Создание личного бренда:

ИИ поможет найти ваш уникальный стиль и выделяться среди конкурентов:

Пример промта: "Я финансовый консультант, моя сильная сторона — умение объяснять сложные вещи простым языком и индивидуальный подход к каждому клиенту. Помоги мне сформулировать 3-5 тезисов для моей самопрезентации, чтобы отразить эти качества."
Пример промта: "Какой стиль мне больше всего подходит, если мой архетип (ваш архетип)

5. Изучение новых продуктов:

С помощью нейросетей вы за несколько часов сможете освоить совершенно новые для себя продукты, которые раньше не использовали и не знали. И уже сразу же внедрить их в свою работу.

Пример промта: "Мне нужно освоить новый продукт: (название продукта). Расскажи о нём: основные преимущества, целевая аудитория, необходимые документы для оформления, типичные сложности при продаже. Сделай акцент на ключевых моментах для презентации клиенту."

Давайте рассмотрим конкретный пример, как нейросети ускоряют весь процесс привлечения клиентов:

Шаг 1. Сегментация аудитории: У вас есть большая база потенциальных клиентов. ИИ поможет её проанализировать и выделить целевых клиентов, на которых стоит сосредоточиться в первую очередь.

Пример промта: "У меня есть список контактов с данными: (укажите тип данных, например, возраст, сфера деятельности, примерный доход). Помоги мне сегментировать эту базу и выделить группы потенциальных клиентов, которым будет наиболее интересно (ваша услуга — например, ипотечное страхование или накопительные продукты)."

Шаг 2. Первое касание: Теперь у вас есть целевая аудитория, допустим, из 50 человек. ИИ поможет написать персонализированное сообщение для каждой группы.

Пример промта: "Напиши продающее сообщение для (выбранный сегмент клиентов) с предложением (вашей услуги). Сообщение должно быть коротким, цепляющим и побуждать сделать (целевое действие — например подписаться на канал, дать обратную связь, поставить реакцию и т.д.)"

Вы уже проведете первую коммуникацию. И кто-то поставит реакцию, кто-то ответит, кто-то подпишется на соцсеть. Даже если из этих 50 контактов 10 как-то отреагируют - это уже успех. Это и есть ваша “теплая” база с которой нужно будет работать.

Шаг 3: После первых реакций можно сделать целую цепочку сообщений или контента, которым вы будете "греть" остальную аудиторию и мягко продавать свои услуги или продукты тем, кто уже готов. Для этого даже не обязательно вести Telegram-канал! Например, можно попросить нейросеть сделать цепочку для статусов/сторис.

Пример промта: "Создай цепочку из 5 коротких сообщений/сценариев для статусов WhatsApp или сторис в ТГ, посвященных (ваша услуга). Каждое сообщение должно быть простым, с эмодзи, и мягко подводить к идее личной консультации. Последнее сообщение должно включать призыв к действию: 'Напишите мне, чтобы получить бесплатный расчет!'."

Шаг 4. Постоянный контакт через контент, чтобы доработать с теми, кто не купил: Социальные сети — мощный источник клиентов. Вы выкладываете сторис-картинку или небольшой сторителлинг, сценарий для которого вам тоже написала нейросеть. Вы постоянно находитесь в поле зрения своего клиента и он про вас вспомнит,когда потребуется помощь.

Шаг 5. Вести коммуникацию с клиентами: Очень важно не просто довести клиента до покупки, но и оставаться с ним на связи постоянно. Даже если из всей этой базы покупку совершили 2 человека, нужно сделать так, чтобы эти 2 человека были с вами из года в год и приносили пассивный доход. Обязательно напоминайте о себе и о пролонгациях, давайте поддержку, предлагайте новые продукты в своем портфеле. В этом вам тоже поможет ИИ:

Пример промта: "Составь короткое сообщение для клиента, который год назад купил у меня (название продукта). Сообщение должно: 1) напомнить о себе и спросить, всё ли хорошо; 2) напомнить о необходимости продления полиса/пересмотра условий; 3) ненавязчиво предложить рассмотреть другие финансовые продукты, например (название другого продукта). Стиль: дружелюбный, заботливый."

Вы только представьте: весь этот путь — от несегментированной базы до 10 живых откликов — вы можете пройти за 1-2 дня, а не тратить на это недели или даже месяцы!

Понимание, насколько сильно вы экономите время, конвертируется в реальные деньги. Ваши деньги. Нейросети — это необходимость для современного финансового консультанта, который хочет быть успешным, эффективным и свободным.

Ипотечное страхование: Рассказываем о самом выгодном продукте

2025-06-17T14:26:11.438Z

Привет!
Если вы начинаете разбираться в финансах или работаете с недвижимостью, тема ипотечного страхования точно не пройдёт мимо. Вопросов тут всегда много: зачем оно нужно, как всё устроено, можно ли сэкономить — и как вообще объяснить это клиенту, чтобы он понял, что это не просто «обязаловка от банка».

В этой статье разберёмся, как работает ипотечное страхование, на что важно обращать внимание и как сделать этот процесс понятным и выгодным — и для вас, и для клиента.

Готовы? Поехали!

Что такое ипотечное страхование и почему без него никуда?

Представьте: вы взяли ипотеку, купили квартиру, радуетесь жизни... А потом случается непредвиденное. Пожар. Несчастный случай. Потеря работы по состоянию здоровья. Такие события, увы, могут произойти с каждым, и они способны подорвать вашу финансовую стабильность, лишив возможности платить по кредиту.

Ипотечное страхование – это как раз тот щит, который защищает всех участников ипотечной сделки от рисковых ситуаций:

Банк-кредитор: Для него это гарантия возврата денег, даже если с вами или вашей квартирой что-то случится. Ведь жилье, которое вы покупаете в ипотеку, находится в залоге у банка, а значит, он заинтересован в его сохранности. Благодаря страховке банк снижает свои риски, а это, в свою очередь, позволяет ему предлагать вам более выгодные условия по ипотеке.
Вы, заемщик: Да, это не только обязанность, но и ваша личная защита! В случае наступления страхового события (например, серьёзной болезни, потери трудоспособности или даже разрушения жилья), страховая компания возьмёт на себя ваши обязательства перед банком. Это значит, что вы не останетесь один на один с огромным долгом и риском потерять единственное жильё. Согласитесь, это огромное спокойствие на весь срок ипотеки.

Важно понимать: без ипотечного страхования (хотя бы его обязательной части) банк просто не выдаст вам ипотеку. Это прописано в Федеральном законе "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ. Если вы откажетесь от страховки, банк вправе либо не выдать кредит, либо увеличить процентную ставку. Последнее, кстати, случается чаще всего – банк компенсирует свои риски за ваш счёт, и вы в итоге переплачиваете гораздо больше, чем стоила бы страховка.

Какие Риски Покрывает Ипотечное Страхование?

Ипотечное страхование включает в себя несколько видов защиты, и некоторые из них обязательны, а некоторые — по желанию или в зависимости от условий кредита:

Обязательные риски при ипотечном страховании

Страхование имущества (залоговой недвижимости)

Обязательно всегда, если объект уже введен в эксплуатацию и это ваша квартира, дом, комната или апартаменты.
От чего защищает: Полис покрывает риски повреждения или гибели самой конструкции дома (стен, крыши, перекрытий) или квартиры (стен, перекрытий, пола), но не внутренней отделки или вашего имущества внутри.
Частые страховые случаи:

Пожар

Стихийные бедствия
Разрушение

Что происходит: Если случится такое событие, страховая компания выплатит банку сумму, необходимую для погашения вашей задолженности по ипотеке.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Не является строго обязательным по закону, но банки практически всегда требуют его оформления, так как это минимизирует их риски на случай, если вы потеряете трудоспособность и не сможете платить.
Исключение: Если вы оформляете ипотеку с господдержкой, страхование жизни становится не обязательным условием для сохранения льготной ставки.
От чего защищает: Полис покрывает риски, связанные с потерей трудоспособности или смертью заемщика.
Частые страховые случаи:

Смерть застрахованного.
Присвоение I или II группы инвалидности.

Что происходит: При наступлении страхового случая страховая компания погашает остаток вашего долга перед банком (или его часть, если страховая сумма меньше). Это спасает вашу семью от тяжелого финансового бремени.

Титульное страхование

Обычно требуют при покупке вторичного жилья. При новостройках встречается реже, так как первая сделка купли-продажи от застройщика считается "чистой".
От чего защищает: Этот вид страховки защищает вас и банк от потери права собственности на приобретенную недвижимость. Звучит сложно? На деле это защита от «неожиданных» законных притязаний на вашу квартиру, которые могут возникнуть уже после сделки. Например, если обнаружится, что предыдущий собственник получил квартиру незаконно, или были нарушены права наследников, или в сделке участвовали недееспособные лица, и суд признает сделку недействительной.
Что происходит: Если по решению суда вы лишитесь права собственности на квартиру, страховая компания выплатит банку остаток вашего долга, а вам – сумму, равную выплаченным банку средствам (или оставшуюся часть стоимости квартиры).

Ваше законное право: Выбирайте страховую компанию сами!

Это очень важный момент, о котором знают не все заемщики, но он может сэкономить вам приличную сумму!

Любой клиент имеет право предоставить в банк страховку от ЛЮБОЙ страховой компании. Это прописано в статье 935 Гражданского кодекса РФ и Федеральном законе "О защите конкуренции" (№ 135-ФЗ). Банк не может навязывать вам конкретную страховую компанию. Если он делает это, он нарушает антимонопольное законодательство.

Что нужно знать:

Банк не имеет права отказать вам в приеме полиса от неаккредитованной страховой (то есть, не входящей в список «рекомендованных» страховых компаний банка), но...он может рассматривать ваш полис дольше обычного – до 30 календарных дней с момента предоставления всех необходимых документов.
Рекомендация для первого года: Чтобы избежать затягивания сделки или её переноса, особенно если у вас «горящие» сроки, лучше оформлять страховку на первый год в аккредитованной банком страховой компании (не в офисе банка, а просто выбрать самому из списка).
Список аккредитованных СК можно найти на сайте вашего банка – обычно там есть несколько вариантов.
Со второго года и далее: Когда ипотека уже оформлена, а сделка состоялась, вы можете смело оформляться в ЛЮБОЙ страховой компании, которая предложит вам лучшие условия!
Запомните: Это ваше право по закону!
Банки часто пользуются неосведомленностью клиентов и давят, чтобы те оформляли полис «у них», а цены там как правило выше.
Не позволяйте им это делать. Ваша задача – получить лучшее предложение.

От чего зависит стоимость полиса?

Цена ипотечного страхования не фиксирована и может сильно отличаться в разных страховых компаниях, а также зависеть от множества факторов:

Для страхования имущества:

Вид объекта: Квартира, дом, комната, апартаменты – у каждого свои коэффициенты риска.
Регион объекта: Москва и Санкт-Петербург обычно дороже, чем регионы.
Год постройки дома: Чем старше дом, тем выше риск износа конструкций.
Наличие деревянных перекрытий: Повышает риск пожара.
Наличие газовых коммуникаций: Аналогично, повышает риск взрыва.
Наличие огнеопасных установок: Баня, сауна, печь внутри дома – все это увеличивает риск пожара.

Для страхования жизни и здоровья:

Возраст клиента: Чем старше заемщик, тем выше страховой риск.
Опасная профессия: Работа на высоте, в шахте, спасатель, пилот, водитель-дальнобойщик и т.д. – все это увеличивает риск несчастного случая или профессионального заболевания.
Наличие хронических заболеваний: Диабет, онкология, сердечно-сосудистые заболевания и др. – могут существенно влиять на стоимость.
Индекс массы тела (ИМТ): Избыточный вес или ожирение могут быть фактором риска.
Пол: Иногда влияет на статистику смертности/заболеваемости.
Наличие созаемщиков: Страхуются все заемщики, что влияет на общую стоимость.

Что такое «Андеррайтинг» и «Индивидуальное согласование» (ИС)?

Вы слышали эти термины и думаете, что это что-то очень сложное и страшное? Давайте разбираться.

Андеррайтинг – это процесс оценки страховой компанией рисков, которые она берет на себя, оформляя для вас полис. Страховая смотрит на все факторы, которые могут повлиять на вероятность наступления страхового случая (возраст, здоровье, характеристики объекта недвижимости и т.д.), и на основе этой оценки определяет, может ли она вас застраховать и по какой цене.

Индивидуальное согласование (ИС) – это то же самое, но с прицелом на повышенные риски. Если ваша заявка по каким-то параметрам выходит за рамки стандартных условий страхования (например, вы подпадаете под один из пунктов списка ниже), страховая компания не может выдать полис сразу, а отправляет вашу заявку на доп. рассмотрение к специалисту-андеррайтеру.

В чем особенности ИС:

Дополнительные документы: Для согласования такой заявки вам потребуется предоставить пакет документов (фото/сканы): мед. справки, выписки, информацию о работе, доп. фото объекта и т.д. Состав документов будет зависеть от конкретного случая и того, что именно вызвало «повышенный риск». Система или сотрудник подскажут, что именно нужно прикрепить.
Сроки: Индивидуальное согласование может занять несколько дней (обычно до 3 рабочих дней, но иногда и быстрее).
Важно: праздники и выходные дни в этот срок не входят, поэтому позаботьтесь об оформлении заранее, особенно если у вас скоро сделка!
Цена: Изначально система может показать лишь очень примерную стоимость. Окончательная цена полиса будет известна только после того, как страховая компания рассмотрит все документы и примет решение. Не ориентируйтесь на первичную цену при ИС.

На самом деле, в ИС нет ничего сложного, как может показаться на первый взгляд. Всегда есть сотрудники, которые помогут вам собрать нужные документы и окажут поддержку на каждом этапе оформления.

Самое главное правило: ЛУЧШЕ ДЕЛАТЬ РАСЧЕТ ЗАРАНЕЕ, чтобы избежать неприятных сюрпризов и спешки!

Какие заявки могут уйти в оформление через ИС?

Титульное страхование (часто требует дополнительной проверки истории объекта).
Деревянные дома или объекты с деревянными перекрытиями (повышенный риск пожара).
Объекты старого года постройки (например, старше 60-70 лет, в зависимости от СК).
Возрастной клиент (60+ лет) на момент окончания срока кредита.
Большой остаток по кредиту (например, свыше 10 миллионов рублей).
Опасная профессия клиента.
Хронические заболевания или серьезные проблемы со здоровьем.
Иностранные граждане.
Наличие созаемщиков (если у кого-то из них есть факторы риска).

Как презентовать ипотечное страхование клиенту?

Ипотечное страхование – это не тот продукт, который нужно «продавать» с нуля. Ваш клиент, оформляя ипотеку, уже отдаёт себе отчёт, что ему придётся продлевать эту страховку на протяжении всего срока кредитования. Вопрос лишь в том, где он её оформит: напрямую через банк или с вашей помощью.

Ваша главная задача: дать клиенту понять, что с вашей помощью всё получится быстрее, надёжнее и, главное, дешевле!

И это не пустые обещания, а чистая реальность:

Банки часто завышают цены на страхование, предлагая только «свои» страховые компании. Нередко они даже «вшивают» доп. риски, которые не являются обязательными, пользуясь тем, что клиент под давлением и не до конца знает свои права. В итоге клиент переплачивает.
Вы можете дать клиенту выбор, предоставив лучшие условия и различные предложения от десятков страховых компаний. Ведь вы имеете доступ ко множеству вариантов, а банк – только к своим партнёрам.
Ваши слова подкреплены законом: Вы можете смело ссылаться на ФЗ, который позволяет клиенту самостоятельно выбирать СК, если в кредитном договоре не прописано иное.

Предложите клиенту реальную выгоду – экономию, комфорт и уверенность в правильном выборе.

Сравнение банков и СФК/Агентов

Как оформить ипотечное страхование?

Процесс оформления ипотечной страховки, особенно если ваша ситуация не требует ИС, очень прост и занимает совсем немного времени.

Для расчёта стандартному клиенту вам потребуется всего несколько базовых данных:

Банк-кредитор (в котором оформлена ипотека).
Пол и возраст клиента (основного заёмщика и созаемщиков).
Сумма остатка по кредиту (эта информация есть в графике платежей и в приложении банка).
Город расположения объекта недвижимости.
Вид объекта (квартира, дом, апартаменты и т.д.).

Вам не придётся подгружать документы для расчёта – только ввести данные!

После того как вы сделаете расчёт и увидите множество предложений от разных страховых компаний, вы сможете выбрать наиболее выгодное. Затем вам останется только заполнить остальные данные по анкете (паспортные данные, адрес и т.д.) и оплатить полис.

Весь процесс оформления, без индивидуального согласования, занимает обычно около 10 минут!

Ваш клиент таким образом может экономить до 35% на страховке! Неплохая экономия, верно?
И помните: ипотечная страховка требует ежегодного продления на весь срок кредитования.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Собрали для вас самые популярные вопросы об ипотечном страховании:

Что делать, если просрочил страховку на 1 день?
Критичного ничего нет. У клиента обычно есть до 30 дней на продление полиса после окончания страхового периода. Поэтому просрочка в несколько дней никак не повлияет на процентную ставку по ипотеке. Но всё же лучше не допускать таких ситуаций и следить за пролонгацией заранее.
Банк не принимает страховку от моей СК.
Банк не имеет права не принять полис от другой страховой компании (даже без аккредитации) в течение 30 дней с момента отправки. Вы можете смело ссылаться на ФЗ № 135-ФЗ "О защите конкуренции" и статью 935 Гражданского кодекса РФ. Если банк всё же настаивает и не принимает полис, вы можете потребовать письменный отказ с указанием причины, приложить копию соответствующего ФЗ и сообщить о намерении направить жалобу в ФАС (Федеральную антимонопольную службу). Как правило, даже требование письменного отказа уже даёт положительный результат, и полис принимают.
Можно ли расторгнуть полис?
Любой ипотечный полис (неважно, оформляли вы его сами или в банке) можно расторгнуть в течение так называемого "периода охлаждения". Этот период обычно составляет 14 календарных дней с момента оформления полиса и прописан в Ключевом Информационном Документе, который прилагается к полису.
Сколько длится индивидуальное согласование (ИС)?
ИС длится максимум в течение3 рабочих дней, но обычно согласуется быстрее. ВАЖНО! Праздники и выходные дни не входят в этот срок, поэтому планируйте оформление заранее, если ваша ситуация требует ИС.
Требуются ли документы (фото/сканы) для оформления?
Только при индивидуальном согласовании. Для стандартного расчёта и оформления нужны лишь данные.
За сколько дней нужно продлевать полис?
Оптимально – за неделю-полторы до окончания действия текущего полиса. Многие страховые компании разрешают делать полисы за 30-60 дней до даты начала действия.
Кто получает деньги, если наступил страховой случай?
Выгодоприобретателем по ипотечному страхованию почти всегда является банк. Поэтому страховую выплату получит он, чтобы покрыть оставшуюся сумму ипотеки.
Можно ли оформить полис в день сделки?
Да, можно, если ваша заявка не требует индивидуального согласования.
Обязательно ли оформлять полис по страхованию жизни?
Да, как правило, банки требуют его. Необязательным страхование жизни является только при оформлении ипотеки с господдержкой.
Если у меня новостройка, что нужно оформлять?
До момента ввода объекта в эксплуатацию (то есть пока дом не построен и не сдан) вам нужно оформлять только страхование жизни (если только это не ипотека с господдержкой). Сразу после ввода дома в эксплуатацию и получения документов на собственность, вам нужно будет оформить полноценный полис на имущество. В очень редких случаях банк может запросить и титульное страхование для новостройки.
Можно не указывать опасную профессию или заболевание?
Вообще нельзя. Это называется предоставлением заведомо ложных сведений. Если клиент хочет максимально снизить стоимость полиса, он может пойти на такую «манипуляцию», но он должен быть предупреждён, что в случае наступления страхового случая, выплаты не будет.
Как понять, что моя заявка будет в индивидуальном согласовании?
Вы можете сориентироваться по списку факторов, которые мы указали выше (возраст 60+, деревянный дом, хронические заболевания и т.д.). В любом случае, при онлайн-оформлении система вам подскажет, если ваша заявка возможна к оформлению только через ИС.
Как понять, аккредитована страховая компания или нет?
Вы можете посмотреть списки аккредитованных страховых компаний на официальном сайте конкретного банка, где у вас ипотека.
Где найти ФЗ, о котором вы говорили?
Федеральный закон "О защите конкуренции" от 26.07.2006 N 135-ФЗ (статья 16, пункт 2). Документ можно скачать в свободном доступе.
Возможна ли рассрочка, если стоимость страховки большая?
Нет, рассрочка при ипотечном страховании не предусмотрена. Оплата полиса производится полной суммой.
Оплачивать страховку должен только тот, на кого она оформлена?
Оплата может производиться любым лицом.
Как узнать дату окончания кредитного договора, если было досрочное погашение?
Вы можете сделать официальный запрос в банк или посмотреть актуальный график платежей в мобильном приложении вашего банка.
Что будет, если не продлевать страховку?
Банк имеет право применить к вам штрафные санкции, которые прописаны в вашем кредитном договоре. Чаще всего это повышение процентной ставки по ипотеке, обычно на 1-2%. В итоге вы будете платить банку значительно больше каждый месяц.
Что входит в риски по страхованию жизни?
Основные риски, покрываемые полисом страхования жизни при ипотеке, это смерть застрахованного и присвоение I или II группы инвалидности.

Надеемся, эта подробная статья помогла вам разобраться в таком важном вопросе, как ипотечное страхование.
Помните: знания – сила, особенно когда речь идёт о ваших финансах и безопасности.

Как накопить с гарантией и защитить близких: НСЖ от Ренессанс Жизнь

2025-06-09T14:53:38.838Z

Финансовая подушка — вещь важная. Но как накопить так, чтобы деньги не просто лежали, а приносили доход и были защищены? И при этом — чтобы в случае чего близкие получили помощь без долгих судов и нотариусов?

Вот тут и появляется накопительное страхование жизни — НСЖ.

Что такое НСЖ?

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это финансовый продукт, который сочетает две задачи: накопления + страховая защита. Похоже на вклад, но с большей юридической защитой и готовым планом накоплений. Всё чётко: сколько вносишь, сколько получишь.

Кому подойдёт НСЖ?

Тем, кто хочет накопить на крупную цель: ремонт, машину, обучение ребёнка.
Тем, кто заботится о защите близких и хочет предусмотреть выплату наследникам.
Профессиям с повышенным риском: врачам, водителям, работающим на себя.
Тем, кто зарабатывает "белую" зарплату и хочет возвращать налоги.

Какие требования?

Возраст: от 18 лет.
Честность о здоровье: При оформлении нужно заполнить декларацию о состоянии здоровья. Важно отвечать на вопросы честно, так как если скрыть серьезное заболевание, а потом оно станет причиной страхового случая, в выплате могут отказать или выплатят только часть денег (выкупную сумму). Справки от врачей приносить не нужно.
Кто платит: Важно, чтобы взносы по договору делал сам страхователь (человек, на которого оформлен полис).

Какие бывают программы НСЖ в Ренессанс Жизнь

У "Ренессанс Жизнь" есть несколько программ НСЖ. Их можно условно поделить на доходные (где главная цель – накопить и получить доход) и защитные (где упор делается на максимальную страховую защиту)

Условия по программам от Ренессанс Жизнь

Примеры расчета:

Примеры расчетов по программам о Ренессанс Жизнь

Cashback (5 лет, 200 000 ₽/год):

Общие взносы: 1 000 000 ₽ (за 5 лет)
Доход: 300 000 ₽ (по 30% ежегодно)
Вычет: 97 500 ₽ (13% с 150 000 ₽ × 5 лет)
Итого клиент получит: 1 397 500 ₽ + страховая защита

Важно: «кэшбэк» (доход) вы получаете после того, как оплатили следующий годовой взнос. Это как бы подтверждение, что вы продолжаете копить.

Копилка Life (2 года, 5 000 ₽ в месяц):

Общие взносы: 120 000 ₽
Доход: ~31 289 ₽ (24% годовых)
Итого клиент получит: ~151 289 ₽

Наследие (3 года, 150 000 ₽ единовременно):

Доходность: зависит от программы (пример: 12% в год)
Итоговая выплата: около 190 000 ₽ + страховая защита

Страховые выплаты по каждой программе.

Риски и страховые выплаты по программам от Ренессанс Жизнь

Чем НСЖ отличается от ПДС?

Сравнение НСЖ и ПДС

Как рассказать клиенту об НСЖ простым языком?

Как презентовать и продавать НСЖ. Отработка возражений

1. «Разговорите» клиента: Прежде чем предлагать конкретный продукт, задайте вопросы:

«Какие у вас финансовые цели?», «Вы уже копите или инвестируете куда-то?», «Что для вас важнее — получить максимальный доход или иметь надежную защиту?», «Пользуетесь ли вы налоговыми вычетами?».

Это поможет понять его потребности.

2. Используйте «мостик»: Если клиент пришел за ОСАГО или другим видом страхования, можно сказать:

«В прошлый раз мы с вами решили вопрос со страховкой машины. А сегодня я хотел бы рассказать об одном интересном способе, как можно эффективно разместить деньги, это сейчас очень популярно».

3. Рисуйте и считайте вместе: Не просто называйте проценты, а возьмите лист А4 и покажите наглядно, сколько клиент сможет накопить и заработать. Сравните два варианта: «Вот что будет, если вы оставите деньги на обычном вкладе, а вот что будет, если часть из них разместить в НСЖ, а часть оставить на вкладе». Покажите выгоду в рублях!

Сравнение НСЖ и обычного вклада

4. Делайте акцент на "вечных" ценностях:

«С НСЖ вы зафиксируете доходность на много лет вперед, и она не будет зависеть от снижения ставок в банках».

«Это не просто способ накопить, но и реальная финансовая защита для вас и вашей семьи, если вдруг что-то случится».

«А еще вы сможете каждый год возвращать часть налогов от государства — это приятный бонус!».

5. Говорите просто о сложном: Вместо «аннуитетный кэшбэк по дожитию до купонной даты» скажите «каждый год будете получать приятный дополнительный доход на карту».

6. Будьте готовы отвечать на возражения:

Клиент: «5 лет — это так долго!»
Вы: «Соглашусь, срок больше, чем у обычного вклада. Но ведь и накопить серьезную сумму за год-два сложно, правда? Зато в НСЖ вы на все эти 5 лет зафиксируете выгодную доходность и будете под надежной финансовой защитой».
Клиент: «А вдруг мне деньги срочно понадобятся?»
Вы: «Непредвиденные расходы бывают. Именно поэтому мы предлагаем, основную сумму оставить на вашем банковском вкладе, чтобы они были под рукой, а небольшую часть направить в программу НСЖ для накопления и защиты»
Клиент: «Это слишком сложно»
Вы: «Понимаю, но я помогу разобраться: мы вместе делаем расчет, вы вносите сумму, которая будет для вас комфортна, копите, получаете защиту. Всё официально, фиксировано и с графиком.»
Клиент: «Я боюсь обязательств»
Вы: «Это не 10–15 лет. Программы идут от 2 лет. Вы всегда знаете срок и сумму.»
Клиент: «Боюсь, что не доживу или расторгну»
Вы: «Если не доживёте — семья получит всю сумму + страховку. Если захотите выйти раньше — можно, но лучше идти до конца, чтобы всё сработало.»

7. Финал — мягкое предложение:

«Давайте я покажу расчёт — вы просто посмотрите цифры, и уже будете решать, подходит ли вам такой формат накопления.»

Частые вопросы от клиентов и консультантов

Можно ли забрать деньги раньше?
Можно, но это досрочное расторжение. Выплата может быть меньше, особенно в первые годы. Лучше доводить до конца.
Что будет, если клиент уходит из жизни?
Выгодоприобретатели получат накопленные средства + 10% от плановой суммы (если это ДТП).
А если ребёнок — выгодоприобретатель?
Выплата придёт на номинальный счёт в банке, доступ под контролем опеки.
Какую сумму можно компенсировать по налоговому вычету?
Со 150 000 рублей взноса в год. При ставке 13% это 19 500 руб./год.
При максимальной ставке 22% (для доходов свыше 50 млн руб./год)
это 33 000 руб./год. Супруг(а) может получить столько же, если взнос, например, 300 000 руб.
Можно ли получить вычет супругу/супруге?
С 2024 года — да. Если страхователь дал согласие, супруг может получить часть вычета (например, с взноса 200 000 ₽ — по 150 000 ₽ оба супруга).
Что защищает НСЖ юридически?
Деньги по договору НСЖ не делятся при разводе (СК РФ ст. 34), не арестовываются и не конфискуются (ГК РФ ст. 934).
Что будет, если я не смогу внести очередной взнос?
В некоторых программах (например, "НСЖ с кэшбэком") есть возможность восстановить договор в течение двух лет, если вы пропустили платеж. Нужно будет оплатить пропущенный взнос и возможную комиссию.
Как выплачивается доход? В зависимости от программы: либо ежегодно (Кэшбэк), либо в конце срока (Копилка Life/Наследие).
Могут ли условия договора измениться, например, если упадет ключевая ставка ЦБ?
Нет, условия договора не меняются, в течение всего срока.
Как быстро получить выплату?
По практике – не более двух недель. Регламентированный максимальный срок – 50 календарных дней.
Какие выкупные суммы?
Прописаны в договоре. Можно завести тестовый договор для ознакомления. В первые годы расторжение максимально невыгодно.
Можно ли открыть НСЖ несовершеннолетнему?
Нет. Но можно сделать его выгодоприобретателем — и в случае если страхователь уйдет из жизни, деньги получит ребенок под контролем опекуна.
Можно ли открыть НСЖ пенсионеру или лицу без официального места работы?
Да, но они будут получать только гарантированную доходность без налоговых вычетов.
Нужно ли платить налог с «кэшбэка» по НСЖ?
Да, любой доход облагается налогом. Но по НСЖ налог удержит сама страховая компания в самом конце срока действия договора со всей суммы дохода.
Если клиент служит по контракту или мобилизован, он может оформить НСЖ? Есть ли ограничения?
Ограничения есть по страховым событиям. Если клиент уходит из жизни в результате военных действий на территории СВО, и это указано в справке о смерти, это может быть не страховым случаем. Однако на практике часто указывают стандартные причины смерти (например, остановка сердца), и тогда выплаты производятся. Если на территории СВО случился, например, инфаркт, это страховой случай, так как территория покрытия – весь мир.
Кто получает выплату, если не указан выгодоприобретатель?
Наследники по закону, через полгода после вступления в права наследования.
Что если умирает выгодоприобретатель?
Если застрахованный и выгодоприобретатель умирают в один день, получают наследники по закону застрахованного. Если в разные дни, и выгодоприобретатель умер после застрахованного (успев вступить в права), то получают наследники выгодоприобретателя.
Какие справки о здоровье нужны для заключения договора?
Никакие справки не собираются. Клиент знакомится с декларацией застрахованного лица и подтверждает отсутствие определенных заболеваний. Если есть серьезные заболевания (например, онкология, о которой клиент умолчал), и смерть наступила по этой причине, будет выплачена выкупная сумма. Если причина смерти другая (ДТП, инфаркт), то выплата будет полной.
Если клиент смертельно болен, и диагноз поставлен после заключения договора?
Это будет страховым событием, главное, чтобы на момент заключения договора заболевания не было.
Есть ли ограничения по работе с Крымом или другими регионами/гражданствами?
Нет ограничений по оформлению для граждан разных стран, включая Украину и США.
По телемедицине есть ограничения по количеству обращений?
Нет, в течение года можно пользоваться в полном объеме.

Вывод

НСЖ от Ренессанс Жизнь — это понятный, защищённый и гибкий инструмент для накоплений и финансовой защиты. Особенно выгодно работает в связке с налоговым вычетом. Подходит тем, кто хочет гарантии, порядок и финансовую подушку без риска инвестиций.

ПДС: Как помогать клиенту копить и зарабатывать на этом?

2025-05-30T08:02:22.315Z

Привет! Если вы задумывались, как накопить на мечту или обеспечить себе достойную пенсию, но не хотите рисковать и ищете поддержку – эта статья для вас! Расскажем о Программе Долгосрочных Сбережений (ПДС) от Ренессанс Накопления.

Что такое ПДС простыми словами?
Это ваша личная «копилка на будущее», но с мощной поддержкой от государства. Вы откладываете деньги, а государство к ним ЕЩЁ ДОБАВЛЯЕТ! Звучит круто, правда?

ПДС нужен АБСОЛЮТНО ЛЮБОМУ, кто:

Мечтает о финансовой стабильности в будущем: Хочет накопить на достойную пенсию, на образование детей, на покупку недвижимости или создать "подушку безопасности".
Ищет надёжные способы накоплений: С гарантией государства и дополнительной поддержкой.
Хочет получить налоговые вычеты: И вернуть часть своих денег от государства!
Нуждается в финансовой дисциплине: Регулярные взносы в ПДС помогают привыкнуть откладывать.

Оформить может любой человек от 18 лет, даже пенсионеры, с любым доходом.

Деньги хранятся в негосударственном пенсионном фонде, не в банке. В нашем случае — в НПФ «Ренессанс Накопления».

Почему ПДС — это выгодно? Главные фишки:

Господдержка (Софинансирование)

До 36 000р/год — это деньги, которые добавляет государство каждый год в течение 10 лет. (Если вы сами внесете 36 000 ₽ или больше за год)
Минимальный взнос — всего 2 000 ₽ в год, чтобы не потерять поддержку.
Сколько именно добавит гос-во так же зависит от дохода клиента.

Соотношения взносов и господдержки по ПДС в Ренессанс Накопления

2. Налоговый вычет

При взносах в ПДС вы можете вернуть часть уплаченных налогов:
до 52 000 ₽ (при взносе 400 000 ₽, 13%) или даже до 88 000 ₽ (для ИП, 22%).
Для получения вычета у вас должен быть официальный доход и возраст не старше 55/60 лет (ж/м)
Деньги приходят клиенту на карту. Можно тратить или реинвестировать в тот же ПДС.

3. Деньги в безопасности! (Государственная гарантия)

Ваши накопления в ПДС застрахованы государством через АСВ (Агентство по страхованию вкладов) на сумму до 2,8 млн ₽.
Это вдвое больше, чем гарантия по обычным банковским вкладам
(1,4 млн ₽)! Ваши деньги под надежной защитой.
Деньги нельзя забрать при разводе, аресте, долгах и т.д.
Наследуются по договору — можно указать любого человека.

4. Деньги растут! (Инвестдоход)

Ваши средства не просто лежат, а инвестируются Негосударственным Пенсионным Фондом (НПФ). Это даёт шанс получить дополнительный доход сверх ваших взносов и господдержки.
Деньги инвестируют — в надёжные активы (гос. облигации, облигации крупных компаний). Доход за 2024 год составил 39,45% годовых — это в 2 раза больше, чем у других фондов.

5. Без лишних налогов!

Проценты, которые вы получаете по ПДС, не облагаются налогом. Это ещё один плюс по сравнению с обычными вкладами.

6. Нет графика платежей, кроме первого
(в течение 60 дней нужно внести минимум 2 000 ₽).

Чтобы было более наглядно, давайте посмотрим на примеры расчетов потенциальных клиентов из разных возрастных сегментов и с разным уровнем дохода. Сумма годового взноса указана для примера, клиент в праве откладывать любую сумму от 2000 р в год.

Пример расчетов ПДС на 15 лет от Ренессанс Накопления

Когда можно забрать деньги?

После 15 лет участия
Когда клиенту исполнится 55 лет (женщине) или 60 лет (мужчине)
При наступлении особых жизненных ситуаций (лечение, потеря кормильца);
Досрочно, но без господдержки.

Варианты выплат:

Единовременно - всё сразу;
Ежемесячно на выбранный срок (от 1 года);
Пожизненно (но остаток не передаётся);
Досрочно при тяжёлых ситуациях: потеря кормильца, дорогостоящее лечение (по списку заболеваний).

ПДС + НСЖ: Почему это Идеальный Дуэт?

Что такое Бандл НСЖ+ПДС?

ПДС — это круто. Но что если к этой "копилке с бонусами" добавить "надёжную защиту"? Именно это и делает Накопительное Страхование Жизни (НСЖ)!

Двойная защита и накопления:

ПДС растит ваш капитал с поддержкой государства.
НСЖ добавляет критически важную страховую защиту. Если вдруг что-то случится (инвалидность, уход из жизни), ваша семья получит выплату. Это не просто деньги, это финансовая стабильность для тех, кто вам дорог.

Юридическая защита:

Средства и в ПДС, и в НСЖ нельзя забрать по суду, они не делятся при разводе и не облагаются налогом при наследовании.
Ваши накопления — неприкосновенны!

Полное спокойствие: Вы получаете не просто деньги, а уверенность в завтрашнем дне. Ваше будущее и будущее близких под надёжной защитой.

Что такое бандл «ПДС + НСЖ»?

Это пакет: клиент сразу оформляет ПДС и НСЖ.

Главное преимущество — всё делается один раз, без напоминаний.

Клиент один раз вносит деньги, и всё работает автоматически 3 или 5 лет.

🟢 Вариант на 3 года (для тех у кого доход до 80 000 ₽ и пенсионеров):

Вносит 99 000 ₽ один раз.
Каждый год 36 000 ₽ автоматически переводится в ПДС.
Получает господдержку и доходность до 164,8% за 3 года.

Примеры расчетов Бандла НСЖ+ПДС от Ренессанс Накопления

🟢 Вариант на 5 лет (пример для клиента с доходом 150 000 ₽ и выше):

Взнос: 640 000 ₽
Каждый год 144 000 ₽ попадает в ПДС (в том числе часть от страховой)
Доходность до 104,9% за 5 лет
Налоговый вычет, + господдержка

Примеры расчетов для разных сегментов дохода:

Примеры расчетов Бандла НСЖ+ПДС от Ренессанс Накопления

Как презентовать и продать ПДС клиенту?

Как презентовать и оформить ПДС. Отработка возражений клиентов

Ваша задача — показать клиенту, что это его ВЫГОДА, а не лишняя трата.

Начните с выявления потребностей:

Вопросы о будущем: "Как вы видите свою жизнь на пенсии?", "Есть ли у вас крупные финансовые цели на ближайшие 10-15 лет (образование детей, недвижимость)?", "Вы сейчас откладываете деньги? Где храните?".
Слушайте клиента! Его ответы – ключ к пониманию, как именно ПДС решит его задачи.

Сделайте акцент на ГЛАВНОМ:

Начните с господдержки: Это ключевое отличие от других продуктов. Объясните софинансирование (до 36 000 ₽ в год первые 3 года при взносе от 2 000 ₽/год) и налоговые вычеты (до 52 000/88 000 ₽). Это "бесплатные" деньги от государства.
Подчеркните гарантию АСВ (до 2,8 млн ₽): "Ваши деньги под защитой государства, даже лучше, чем на банковском вкладе".
Расскажите про инвестиционный доход: "Ваши деньги не просто лежат, а работают и приносят доход." (Важно: уточняйте, что это пример, а не гарантия будущего дохода).
Гибкость выплат: "Когда наступит срок, вы сами решите, как получить деньги – сразу или частями."
Юридическая неприкосновенность: "Эти деньги не отнимут ни по суду, ни при разводе."

Предложите "Дуэт": ПДС + НСЖ (Накопительное Страхование Жизни)

Когда предлагать: Если клиент беспокоится о защите себя и своей семьи.
Ваша фраза: "ПДС – это отлично для накоплений. Но что, если случится непредвиденное? НСЖ – это ваш финансовый щит. Он обеспечит выплаты вашей семье, если вы не сможете работать или вас не станет. Это ДВОЙНАЯ защита и накопления!"

Покажите, что НСЖ дополняет ПДС, создавая комплексную безопасность.

Визуализируйте выгоду (используйте калькулятор!)

Обязательно покажите клиенту на примере, как суммируются его взносы, господдержка, налоговые вычеты и инвестдоход.
Сравните: "Вот сколько вы накопите с ПДС, а вот сколько было бы на обычном вкладе без этих бонусов. Разница очевидна!"

Как объяснить клиенту проще?

«Вы кладёте деньги — государство добавляет. А ещё возвращают часть налога. Всё это копится в надёжном фонде. Если не трогать лет 10–15 — получится большая сумма. Даже с маленькими взносами в 3 000 ₽ в месяц можно накопить больше 2 миллионов.»

Как оформить ПДС? Пошаговая инструкция

Уточни у клиента:

Возраст
Официальный доход есть или нет
Готов ли делать взносы каждый год или хочет один раз и забыть?

Выбери подходящий вариант:

ПДС классический — с самостоятельными пополнениями;
Бандл ПДС + НСЖ — всё работает автоматически.

Собери документы:

Паспорт
СНИЛС
ИНН (для налогового вычета)
Карта для возврата вычета
Согласие на обработку данных

Объясни важный момент:

После оформления у клиента есть 60 дней, чтобы внести первый взнос от 2 000 ₽. Это обязательно, иначе не будет господдержки.

Сравнение Вклада и ПДС

Работаем с возражениями (примеры ответов):

"Это слишком долгосрочно, я не хочу замораживать деньги":

"Это не 'замораживание', а стратегическая инвестиция в ваше будущее, подкреплённая государством. Большой капитал не строится за год, но бонусы от ПДС значительно ускорят процесс."

"Мне нужна вся сумма целиком, а не частями":

"Именно! По окончании срока вы можете выбрать – получить всю сумму сразу или ежемесячно. Вы контролируете свои деньги."

"Я сам инвестирую, зачем мне это?":

"Отлично! ПДС – это инструмент с ГОСУДАРСТВЕННЫМИ гарантиями и софинансированием, чего нет в обычных инвестициях. Это диверсификация вашего портфеля и надёжная база. Вы можете иметь и то, и другое."

"Я не доживу до пенсии/срока":

"Именно для этого мы предлагаем добавить НСЖ! Оно защитит вашу семью и обеспечит им финансовую поддержку, если произойдет самое худшее."

И помните: После оформления продолжайте поддерживать связь с клиентом. Напоминайте о взносах, отвечайте на вопросы. Ваша поддержка – ключ к долгосрочным отношениям!

FAQ:

Какой минимальный взнос должен быть, чтобы получить государственное софинансирование?
Минимальный взнос, чтобы участвовать в софинансировании и получить какую-либо часть, составляет 2 000 ₽ в год.
Программа НСЖ + ПДС – это один договор или два разных?
Это две разные программы, которые можно предлагать в комплексе. ПДС – это программа долгосрочных сбережений с НПФ, а НСЖ – это накопительное страхование жизни со страховой компанией. Они дополняют друг друга.
Можно ли получить сумму целиком, когда закончится срок программы?
Да, по окончании программы ПДС можно получить всю сумму накоплений (с учётом софинансирования, инвестдохода и налоговых вычетов).
Нужно ли идти в налоговую для получения налогового вычета?
Нет, не нужно. Фонд, который управляет ПДС, берет на себя все действия по получению налогового вычета. Клиенту нужно только внести средства.
До какого возраста можно заключить договор ПДС?
Программа ПДС подходит для любого возраста от 18 лет без каких-либо верхних ограничений, что отличает её от некоторых других программ.
Если у клиента уже есть накопительная пенсия (в НПФ), как это соотносится с ПДС?
ПДС - это отдельный продукт, который позволяет формировать долгосрочные сбережения дополнительно к уже существующей накопительной пенсии или вместо неё. Это не перенос пенсионных накоплений, а новый способ формирования капитала.
Если не пополнять — договор закроется?
Нет. Просто в этом году не будет господдержки. Программа продолжит работать.
Можно ли оформить на другого человека?
Да. Например, ребёнок может открыть договор на маму и пополнять его.
Можно ли снять деньги раньше?
Да, но:

без господдержки и инвестдохода — если просто «передумал»;
если тяжёлая жизненная ситуация (лечение из перечня болезней, потеря кормильца);
если клиент уже пенсионер

10. Будет ли государство видеть доход клиента?
Да. Всё передаётся из налоговой, клиенту ничего не нужно подтверждать.

11. Что если клиент умер?
Если указал наследника — он получит всё.
Если не указал — вступают в наследство по закону.

Готовы начать предлагать ПДС и НСЖ? Действуйте!

Запуск ипотечного страхования на вашу аудиторию / базу за 5 дней.

2025-04-23T09:57:38.144Z

Пример Применения Формулы к Запуску Ипотечного Страхования

Напомню, что она строится по модели:

1. Вскрываем "боль" клиента

Создайте пост или серию сторис, чтобы четко обозначить проблему, которую арешает ваше предложение.

Если вы хотите продвинуть новую программу финансового планирования, расскажите, как многие клиенты переживают из-за нестабильности на рынке, не знают, как правильно инвестировать и копят долги.

Подчеркните, к каким последствиям это может привести: стресс, потеря денег, отсутствие уверенности в будущем.

Если ваша цель – продать консультацию по страхованию жизни, сфокусируйтесь на страхах людей перед непредвиденными ситуациями, на их беспокойстве о будущем семьи и финансовой защите близких.

2. Подкрепляем кейсами (если есть)

В конце первого поста обязательно спросите у аудитории, насколько актуальна для них эта тема, попросите реакций.

Если видите отклик, продолжайте развивать тему, подкрепляя ее историями успеха ваших клиентов.

Покажите, как вы помогли семье создать финансовую подушку безопасности, благодаря чему они смогли спокойно пережить сложный период.

Расскажите, как ваш клиент, воспользовавшись вашими советами по продуктам, смог сэкономить и ЗАКРЫТЬ БОЛЬШУЮ ЦЕЛЬ.

Важно не просто сказать "у клиента стало лучше", а показать конкретные шаги, которые вы предприняли, и с какими трудностями столкнулись.

Если у вас пока нет кейсов, этот шаг можно пропустить.

3. Делимся своим опытом

На третий день расскажите, как вы сами использовали те инструменты и знания, которые предлагаете клиентам. Но пока не упоминайте о самом продукте.

Сделайте акцент на конкретных результатах.

Например, как вы стали увереннее в своем финансовом будущем, как начали лучше понимать потребности клиентов и предлагать им более ценные решения.

Снова попросите реакции у аудитории.

Как сами сэкономили...

4. "Вбрасываем" идею продукта

В первой половине дня упомяните, что весь этот позитивный опыт стал возможен благодаря определенной системе, которой вы обычно делитесь только с участниками вашего дорогостоящего обучения. Но, видя интерес аудитории, вы подумываете о создании более доступного формата. Снова попросите реакций.

Во второй половине дня опубликуйте пост, в котором сообщите, что, учитывая высокий интерес, завтра вы сделаете анонс. Попросите подписаться на уведомления, чтобы не пропустить детали, так как условия будут особенно выгодными, а количество мест – ограничено.

Если ваша цель – консультация, просто сделайте на ней акцент.

5. Продаем!

И только на пятый день опубликуйте продающий пост. Четко опишите, что получит клиент, что входит в ваше предложение, в каком формате оно будет реализовано. Обязательно укажите на ограничения: по времени, цене или количеству мест. И дайте четкий призыв к действию: перейти по ссылке, написать в личку и т. д.

Теперь переходим к разбору примера именно с ипотечным страхованием.

Шаг 1 (День 1): Вскрываем "боль" клиента, связанную с ипотечным страхованием

Идея контента: Создаем пост или серию сторис, которые говорят о проблемах, с которыми сталкиваются ипотечники при оформлении страховки.
Что писать/говорить:

"Оформили ипотеку? Поздравляю! Но впереди еще один квест – обязательная страховка. Знакомо чувство, когда банк предлагает 'свою' страховку, а ты не понимаешь, дорого это или нормально?"
"Муки выбора: банк дал список из 5 компаний, а ты даже не знаешь, с чего начать сравнение? Или просто соглашаешься на то, что предложили в отделении, лишь бы быстрее закончить?"
"Переплачиваете десятки тысяч за ипотечную страховку просто потому, что не знали, что есть варианты дешевле и удобнее?"
"Ипотека сама по себе стресс, а тут еще эти страховки... Хочется, чтобы кто-то просто взял и решил этот вопрос выгодно для тебя?"

Призыв к реакции: "Сталкивались с такими сложностями? Поставьте 🔥, если тема актуальна!" или "Напишите в комментариях: выбирали сами или оформляли через банк?"

Шаг 2 (День 2): Подкрепляем кейсами (если есть) и развиваем отклик

Идея контента: Если был отклик на Шаг 1, делимся реальной историей (обезличенно), как вы помогли клиенту решить эту боль.
Что писать/говорить:

"Вижу, тема ипотечной страховки срезонировала! Недавно ко мне обратился клиент [Имя не называем, можно использовать вымышленное - например, Сергей]. Он брал ипотеку и получил предложение от банка на страхование жизни и имущества за [Сумма X, например, 25 000 руб] в год. Думал, это стандарт. Мы с ним вместе подобрали вариант всего за [Сумма Y, например, 15 000 руб] в той же надежной компании, которую банк аккредитовал. Экономия 10 000 руб в год! А за 10 лет ипотеки это 100 000 руб! При этом оформление заняло минимум времени и всё подошло банку."
Другой вариант кейса: "Клиент столкнулся со сложностью – из-за нюанса по здоровью ему отказывали в страховании жизни для ипотеки. Банк требовал полис, без него не выдавали кредит. Мы нашли компанию, которая разобралась в ситуации и приняла его на страхование без проблем. Ипотека была спасена!"
Если кейсов нет: Этот шаг можно пропустить или вместо кейса рассказать о потенциальной экономии, основанной на ваших знаниях рынка ("Знаете ли вы, что, сравнивая предложения, можно сэкономить до 30-50% на ипотечной страховке по сравнению с предложениями банков?").

Призыв к реакции: "Как вам такая экономия? 🔥 Если бы знали, тоже бы сравнили?" или "А вы много заплатили за свою страховку по ипотеке?"

Шаг 3 (День 3): Делимся своим опытом (без упоминания продукта-услуги напрямую)

Идея контента: Рассказываем о своем пути или осознании, связанном с темой ипотечных страховок и экономии.
Что писать/говорить:

"Когда я сам (или когда только начинал помогать людям с финансами/страховками), я был поражен, насколько непрозрачным может быть процесс оформления ипотечной страховки для обычного человека. И сколько существует нюансов, зная которые, можно избежать переплат и головной боли. Я потратил много времени, изучая предложения разных компаний, требования банков, подводные камни... и разработал для себя систему, которая позволяет быстро найти лучшее решение."
"Это понимание того, как работает рынок страхования и как можно на законных основаниях платить меньше за те же услуги, стало для меня важным открытием. Я понял, что могу помогать людям экономить значительные суммы, просто помогая им разобраться в этом вопросе."

Призыв к реакции: "А вы знали, что подобрать страховку самому может быть так выгодно?" или "Для вас важно экономить на обязательных платежах?"

Шаг 4 (День 4): "Вбрасываем" идею услуги и анонсируем детали

Идея контента: Намекаем, что у вас есть решение или система для тех, кто столкнулся с болью из Шага 1 и заинтересовался экономией/удобством (Шаги 2-3). Анонсируем, что завтра будут детали.
Что писать/говорить:

Первая половина дня: "Весь мой опыт и система подбора (из Шага 3), которая помогает клиентам экономить десятки тысяч на ипотечной страховке (кейс из Шага 2) и избежать головной боли (боль из Шага 1) – это то, чем я обычно делюсь только с моими прямыми клиентами. Но видя такой большой интерес к этой теме (отклики на Шаги 1-3)... Думаю, может, рассказать, как вы ТОЖЕ можете получить мою помощь в этом вопросе?" 🔥 Или "да"?
Вторая половина дня: "Вижу вашу реакцию! 🙏 Отлично, завтра готов поделиться, как именно вы сможете получить мою проверенную систему подбора ипотечной страховки, чтобы платить меньше и не тратить нервы. Готовлю для вас кое-что особенное. Чтобы точно не пропустить анонс и самые выгодные условия, включите уведомления моего канала/страницы!"

Шаг 5 (День 5): Продаем конкретную услугу – Подбор и Оформление Ипотечной Страховки

Идея контента: Четко описываем свою услугу, что в нее входит, какую проблему она решает (снова обращаемся к боли), какую выгоду дает, и как ее получить.

Что писать/говорить:

"Как обещал! 🎉 Запускаю услугу 'Умный подбор ипотечного страхования'! Если вы брали или рефинансируете ипотеку и не хотите переплачивать банку десятки тысяч и тратить время на сравнение – это для вас."
Что вы получаете:

✅ Реальную экономию: Подберу полис на 20-30% дешевле, чем предлагают большинство банков (сравниваю среди 20+ страховых компаний).
✅ Экономию времени и нервов: Весь процесс сравнения, проверки требований банка и оформления – на мне. Вам останется только подписать.
✅ Уверенность: Гарантия, что полис примет ваш банк и будет соответствовать всем его требованиям.
✅ Помощь в сложных случаях: Разбираюсь с особенностями по здоровью или требованиями банка.
✅ Бонус от меня: [Если делитесь комиссией, можно намекнуть или прямо сказать. Например: "Приятный бонус – часть моего вознаграждения возвращается к вам!" или "Лучшие условия и дополнительный бонус от меня как благодарность за доверие!"].

Формат: Это моя личная работа с вами от первого запроса до одобрения полиса банком. Всё онлайн, быстро и удобно.
Ограничение: [Укажите, если есть: "Первым 10 клиентам скидка X%" или "Успейте записаться до [Дата], дальше цена/условия изменятся"].
Призыв к действию: "Готовы сэкономить десятки тысяч и получить страховку без головной боли? Напишите мне в Директ [Ваш аккаунт] кодовое слово 'ИПОТЕКА' или переходите по ссылке в шапке профиля [Ссылка на мессенджер/форму] для расчета!"

❗️ВАЖНО! ВСЕ ЭТО НЕ ЗА 1 ДЕНЬ! а за 5...

Каждый шаг – это отдельный контент-юнит (пост, серия сторис). Растягиваем на 5 дней, внимательно следим за реакцией аудитории и корректируем следующие шаги при необходимости.

Если вы хотите более внедрить такие подходы по 10+ продуктам + получить готовый контент, то ждем вам на курсе "НОВЫЕ ДЕНЬГИ".

Как зарабатывать в декрете больше 170 000 в месяц

2025-03-31T14:47:18.617Z

Фото Греты из соц. сетей

Страхование — это сфера, которая постоянно меняется и развивается. Как попасть в эту индустрию и добиться успеха? Наша команда поговорила со страховым агентом, чтобы узнать, как она начала свою карьеру, с какими трудностями столкнулась и какие советы может дать начинающим специалистам.

История агента

Грета — страховой агент в декрете. Многолетний опыт работы в банке и страховой компании помог ей начать карьеру самозанятого страхового агента. Грета оформляет полисы ипотечного страхования, ИФЛ, каско и ОСАГО.

Как вы пришли в страхование и почему?

Я работаю в страховании уже пять лет. Свою карьеру начинала с банка, потом в какой-то момент решила все поменять и ушла в страховую компанию, там доросла до руководителя направления в отделе ипотечного страхования. Когда ушла в декрет, чтобы не терять знания и не деградировать, занялась страхованием. Во-первых, я подумала, что не помешает лишняя копейка. Во-вторых, я не работала ни с ОСАГО, ни с каско – мне было интересно узнать область страхования именно по этим продуктам. Плюс понимаю, что у меня есть клиентская база, которую могу использовать в свою пользу.

Возникали ли у вас трудности в работе?

Да. Первая трудность — донести клиенту необходимость страхования. Мы работали только с определенным банком, поэтому конкуренция тоже была: другие страховые компании, страховые брокеры и агенты. Из-за этого была сложность удержать клиента.

Проходили ли вы обучение в этой сфере?

В рамках компании постоянно проходила обучение. Даже сейчас, хоть у меня немаленький опыт, все равно изучаю эту сферу и новые для себя продукты, с которыми не работала.

Какие продукты продаете?

Ипотечное страхование, ИФЛ, каско и ОСАГО. Можно сказать, что я пока новичок как самозанятый агент, поэтому по одним продуктам я профи, а другие еще не открыла для себя.

Как вы решили продавать несколько продуктов?

Из-за дохода в первую очередь. Каждый продукт — это дополнительная копейка. Плюс я понимала, что если оформлю ОСАГО, то у клиента по-любому будут еще и другие продукты, с которыми он ко мне вернется. Если я буду продавать только ипотечное страхование, то далеко я не пойду. Нужно расширяться, чтобы расширить также свой портфель, как финансовый, так и клиентский.

Есть сложности с совмещением нескольких видов полисов?

Нет, мне кажется, это даже намного лучше и проще. Знания и опыт, полученные при изучении одного продукта, могут пригодиться в оформлении другого.

Какие страховые продукты вы считаете наиболее востребованными на рынке?

ОСАГО однозначно, потому что у людей машин больше, чем квартир: в одной семье, проживающей в одной квартире, может быть две-три машины. И тем более сейчас сделали ОСАГО обязательным. Нельзя оставлять без внимания также ипотечное страхование, оно востребованное, просто меньше оформляешь.

Как работаете с пролонгациями?

Пока не сталкивалась, потому что еще не подошел срок, но очень жду. Мне интересно понять, как работать с пролонгацией и технически, и физически с клиентом. У меня уже есть инструмент, где я отмечаю для себя клиентов, которым буду звонить за месяц-два, чтобы другие брокеры не перехватили его. Буду постоянно мониторить и напоминать о себе. У меня с клиентами сложились дружеские отношения, поэтому знаю, что они не уйдут, потому что другим агентам не доверяют, но все равно руку на пульсе буду держать.

Как формировалась ваша база клиентов?

Когда была руководителем направления в СК, периодически замещала своих сотрудников и садилась на точки продаж. Мне приходилось общаться с клиентом с личного телефона, потом уже рассылала им свои визитки. Они каждый год мне писали, что нужно пролонгировать полис. То есть клиенты уже на том этапе доверяли мне, не искали никого другого. Так у меня сформировался портфель.

У вас клиенты только из вашего города?

У меня клиенты не только из моего города, но и из других регионов. Плюс у меня родственники по всему миру: как только начала работать, сделала всем рассылку.

А как вы привлекаете новых клиентов?

Через социальные сети, сарафанное радио и визитки. Я, если куда-то езжу с семьей, везде оставляю визитку. Мои клиенты меня всегда найдут. Бывали случаи, что ко мне обращались и оформляли полис, хотя я не сильно верила в эту идею. В социальных сетях статус выставляю. Потом родственников просила тоже выставлять, чтобы их знакомые и родственники ко мне обращались. Своего рода сарафанное радио через социальные сети. Плюс мои клиенты приводят своих знакомых как к доверенному лицу.

Можете описать портрет вашего клиента?

В первую очередь это человек, который экономит свое время и понимает необходимость и важность оформления страховых продуктов. Возраст где-то от 20 до 48 лет. Как показывает практика, клиенты постарше считают полис ипотечного страхования очень дорогим.

С какого заработка начинали?

У меня первый полис и был самым дорогим, там премия вышла 25 000 рублей. Общий заработок сейчас около 170 000 рублей в месяц. Но это еще зависит от месяца. Бывает, что могу заработать 60 000 рублей за месяц. Я считаю, что на начальном этапе, когда портфель только формируется, результат неплохой, мотивирующий. Нужно чаще выгружать статистику, чтобы понимать, что все реально и можно зарабатывать больше.

Цитата Греты о личном страховании

Повлияла ли ситуация на рынке на ваш доход?

Нет. Так как у меня база в основном уже из клиентов с действующей ипотекой, то никак не сказалась. Есть новые клиенты, но их намного меньше, чем пролонгация.

Чем вам нравится наш сервис?

Удобно и быстро. Если что-то непонятно, всегда можно обратиться на горячую линию или к куратору, который поможет разобраться и подобрать оптимальные условия для клиента.

Чем вас привлекает работа в страховании?

Я понимаю, что это реально нужный и полезный продукт, который пригодится. Мне еще интересна работа с недвижимостью.

Как внедряете страхование в свою жизнь?

У нас с мужем две машины и ипотеки, весь процесс оформления страховок проходит через меня. Страхую все, что возможно, потому что реально верю в эти продукты. Я верю в страхование, наверное поэтому и люблю это дело.

Как вы поддерживаете свои профессиональные знания?

Я постоянно изучаю информацию в разных источниках, в том числе в ваших
каналах — Инссмарт и Финстори. Я изучаю ситуацию на рынке, законодательство. Поэтому веду постоянный мониторинг информации в Телеграм каналах.

Какие качества нужны агенту, чтобы достичь успеха?

Настойчивость, терпение и умение донести клиенту важность продукта, с которым ты работаешь. Это не каждый умеет. То есть настойчивость, чтобы клиент никуда не ушел. Клиенты сейчас любят сравнивать предложения, поэтому важно уметь их убеждать.

Какие советы можете дать?

Мониторить банки и страховые компании: какие у них новости и нововведения. У банков все меняется молниеносно. У всех разные условия: нужно понимать, какой банк как работает и как принимает страховые документы, чтобы закладывать на это время.

Грета поделилась, что успех в страховании требует настойчивости, терпения и умения донести до клиента важность страховых продуктов.

Хочешь тест-драйв нового дохода?

👉 Займи место на тест-драйв: https://finstori.ru/td?utm_source=gretta_case

Представь: ты можешь УДАЛЁННО зарабатывать от 50 000 ₽ в месяц на финансах. И при этом — без "впаривания", без опыта, без стресса!

Звучит как мечта? А что, если ты можешь попробовать это прямо сейчас?

Мы хотим пригласить тебя на тест-драйв нашей системы заработка и экономии в роли семейного финансового консультанта. Это та самая система, по которой только за прошлый год выплачено более 500 000 000 ₽ вознаграждений, а люди экономили десятки тысяч и выходили на стабильный доход без офиса.

Что ты откроешь для себя в этом тест-драйве (коротком видео-разборе):

Как зарабатывать на 10+ финансовых продуктах без навязчивых продаж.
Как получать моментальные выплаты от 22 страховых и 60 банков.
Как начать прямо сегодня и получить свои первые +2000 ₽.
Как выстроить удалённую работу в удобном ритме, даже с детьми или основной работой.
Почему эта система работает даже у новичков, и что делать, если ты "вообще не из финансов".

Доступ к этому тест-драйву пока открыт. Посмотри и сам реши — готов ли ты начать зарабатывать и экономить по‑новому уже сейчас.

👉 Займи место на тест-драйв: https://finstori.ru/td?utm_source=gretta_case

Финансовое консультирование и страхование: как получить новую профессию и успешно совмещать ее со старой

2025-03-31T14:45:25.394Z

Фото Дениса из соц. сетей

Наша команда очень любит брать интервью у успешных специалистов в области страхования и финансов, которые работают на нашем сервисе.

Такие кейсы помогают агентам узнать больше о разных направлениях страхования, дополнительных возможностях для заработка и увидеть новые пути развития.

Сегодня расскажем про Дениса, который с 2003 года занимался Non Life страхованием, а через 19 лет принял решение попробовать себя в профессии финансового консультанта. С какими сложностями пришлось столкнуться Денису и в чем заключается его новая профессия – читайте в новом материале.

Денис, как Вы пришли к финансовому консультированию?

Я 21 год работаю в страховании Non Life — это все продукты, не связанные с жизнью. Началось все с ОСАГО в 2003 году, сейчас страхую и транспорт, и имущество физических и юридических лиц, также есть физические лица и корпоративные клиенты по ДМС.

В 2022 году я прошел обучение на финансового консультанта, теперь помимо страхования, я еще занимаюсь личным финансовым планированием для клиентов.

Из чего складывается Ваш основной доход?

На данный момент 50 на 50: и от страхования идет, то есть от прежней базы клиентов, и от финансового консалтинга.

Можете простыми словами объяснить, чем занимается финансовый консультант?

Финансовый консультант составляет личный финансовый план, потом под него начинает подбирать инструменты, необходимые для реализации финансовой цели клиента. С помощью личного финансового плана определяется, какая у клиента должна быть подушка безопасности, а большинство клиентов либо не знают, что это такое, либо ее не имеют. Также определяются лимиты по страхованию жизни: то есть на какие суммы человек должен быть застрахован, поскольку перед тем, как начать инвестировать, необходимо себя обезопасить. В первую очередь вот эти два фундаментальных вопроса: подушка безопасности и личное страхование.

В дальнейшем уже в зависимости от финансовых возможностей клиента подбираются инструменты, для сохранения и приумножения капитала, достижения финансовых целей.

То есть моя работа — это помощь в финансовом планировании, составление этого плана, подбор под него инструментов, оформление соответствующих договоров.

Как вы считаете, какие навыки и знания наиболее важны для вашей профессии?

Умение продавать, вести переговоры — такие банальности, но как есть. Нужно хорошо знать продуктовую линейку для понимания, что можно предложить клиентам, исходя из их возможностей: инструмент подразумевает разные пороги входа.

Цитата Дениса о навыках фин. консультанта

Может быть, у вас был какой-нибудь опыт, который вы считаете наиболее ценным на своем карьерном пути?

Был неудачный. Как раз, когда я принял решение, которое сподвигло меня на то, чтобы уйти из работы в штате страховой компании.

Я несколько лет работал как сотрудник, и в один не прекрасный момент понял, что попал в компанию, в которой я не смогу выполнить планы, которые мне обозначили. Соответственно, не прошел испытательный срок: для меня это было большим стрессом — я не понимал, откуда брать деньги.

Когда ушел, зарегистрировал ИП, начал работать как страховой агент, постепенно обрастая клиентской базой. Считаю это для себя важным моментом, который определил, что я теперь больше никогда не пойду работать в найм, работаю только на себя.

Как раз про клиентов: у вас есть какие-то конкретные стратегии для привлечения новых клиентов?

В страховании сейчас нет, в основном работаю по сарафанному радио, даже уже новых клиентов в страховании не ищу. А в финансовом консалтинге приходится проводить, например, игротренинги: Cash Flow по Кийосаке, на конференции ходить для нетворкинга – это источник трафика.

Что насчет постоянных клиентов? Как вы с ними строите и поддерживаете отношения?

Провожу пролонгацию, конечно: ведется база учета полисов, исходя из этого смотрю, когда подходят сроки, связываюсь заранее с клиентами.

Откуда Вы узнали про Инсфорум?

Я посещаю различные отраслевые мероприятия с целью нетворкинга и привлечения новых клиентов, поэтому увидел в интернете баннер, и купил билет.

Наша команда не может не согласиться: мероприятия действительно являются одним из самых классных способов найти новых клиентов, близких по духу коллег и получить новые знания.

Общаясь с разными агентами, мы видим, что сейчас многие агенты пробуют что-то новое, а еще хотят развиваться, что не может нас не радовать — ведь мы действительно считаем, что мир не стоит на месте, и учиться новому всегда полезно!

Наш сервис подойдет всем, кто хочет развиваться в направлении страхования и финансов, узнавать что-то новое и больше зарабатывать, мы ждем именно тебя!

Узнать больше об Академии Финстори.

Страхование как прибыльное хобби — 25 000 рублей за полис

2025-03-31T14:36:22.961Z

Фото Марины из соц. сетей

В современном мире существует множество способов дополнительного заработка, которые не требуют отказа от основной работы. Страхование нередко представляется сложным, но для некоторых это не только способ помочь людям защитить свои интересы, но и возможность открыть для себя хобби с доходом.

История агента

Марина — теплоэнергетик и агент. Превратила свое увлечение страхованием в дополнительный источник дохода. Занимается оформлением всех видов страхования и активно развивает направление финансовых офферов.

Как вы пришли в страхование?

Очень давно страховала свой автомобиль сама онлайн, и это оказалось быстро и удобно. Никуда не нужно ездить, сразу видно много предложений. Меня просили сначала знакомые и родственники помочь. Постепенно стала страховать всех. Потом я взяла ипотеку, застраховала себя и начала работать с другими. Я сэкономила много денег и времени на страховании онлайн, и люди стали обращаться. Теперь у меня постоянные клиенты. Страхование — это не основная работа, скорее любимое хобби, но неплохо оплачиваемое.

Какая у вас основная работа и тяжело ли совмещать?

Я теплоэнергетик. Основная работа со стабильным графиком 5/2. Раньше ездила в командировки, сейчас переехала на Сахалин. У меня клиенты по всей стране, поэтому иногда общаемся с задержкой в сутки . Но удобство в том, что все онлайн. Совмещать не сложно, потому что можно работать с любого устройства и в любом месте, где есть интернет.

Возникали трудности в работе в страховании?

Трудностей не возникает. На сервисе можно выбрать среди большого количества предложений, сравнить цены, выбрать, что выгоднее. По любым вопросам обращалась в чат помощи, я напрямую спрашивала у них: «Давайте посмотрим, что произошло?» И мы находили, исправляли, и клиент получал, что хотел.

Вы проходили обучение в этой сфере?

Я такой человек, если занимаюсь страхованием, то читаю все новости на рынке, стараюсь проходить новые обучения, присутствовать на вебинарах. Состою в чатах, где люди описывают какую-то проблему и как она потом решается. Это уже могу применять на своих клиентах либо сразу их предостерегать от подобных ошибок. Так как у меня есть постоянная клиентская база, наработанная годами, уже хороший опыт наработала.

Какие продукты продаете?

Я занимаюсь всеми аспектами страхования, которые есть, но сейчас реже. Основные направления — это ипотека, страхование жизни и здоровья, имущества, индивидуальных рисков, внутренней отделки и техники. Делаю еще ОСАГО и каско. Остальные виды уже в меньшем количестве. Еще занимаюсь оформлением банковских и кредитных карт.

Есть ли сложности с совмещением нескольких видов страхования?

Нет, абсолютно. Там достаточно один раз сесть, разобраться и нет проблем.

Какие продукты вы считаете наиболее востребованными на рынке?

Наиболее востребовано было страхование ипотеки. Сейчас я не знаю, что будет с такой ставкой. Клиенты, кто набрал, все равно обязаны страховать то, что у них есть. Все равно стены мы страховать должны для себя, даже если банк не требует. Самое интересное страхование — титульное. Далеко не все банки его запрашивают, когда вторичку покупаешь, что странно — это ведь необходимость. Не все СК их предлагают, сейчас сильно расширился список. За лет пять моей работы люди только сейчас начинают понимать, что такое титульное страхование. Информации всегда было крайне мало.

Как вы объясняете сложные страховые продукты простым языком?

Навыки коммуникации в этом плане у меня уже максимально прокачанные. К каждому человеку найден свой подход. Кому-то нравится терминами, кому-то надо простым языком. Я своих клиентов уже знаю. Если новый клиент, мы предварительно знакомимся, чтобы я понимала, как и что ему лучше предлагать. Соответственно, на его языке объясняю и всегда даю решение.

Вы работаете с пролонгациями?

Да, конечно. Я пишу примерно за полтора месяца, напоминаю, что заканчивается. Спрашиваю, когда будет удобно и когда напомнить. Я понимаю, что нужно спланировать бюджет. У некоторых платеж по страхованию 70 000 и им, конечно, надо подготовиться. Предварительный расчет отправляю, чтобы понимали, какая сумма нужна будет.

Делаете ли вы апсейлы и кроссейлы?

Кроссовые продукты тоже продаю. Я работаю с клиентами так, как бы хотела, чтобы работали со мной. Я никогда не навязываю людям продукт. Например, объясняю, что есть ОСАГО, оно вас защищает, это ваше обязательство. А есть мини-каско, если наледь упала. Если клиенту интересно, смотрим, что больше подходит, как защитить машину.

Цитата Марины о профессии агента

У вас есть база клиентов? Как она формировалась?

Да. Сформировалась по-сарафанному радио. У нас был пул ребят, которые брали примерно в одно время ипотеки у одного застройщика в одном микрорайоне. Я знаю, что почти весь дом — это мои ребята, с которыми учились вместе. Их и страхую. У нас комьюнити сложилось, внутри него делимся контактами. Написала в группу объявление, что занимаюсь страхованием и готова проконсультировать. Мне стали писать и оттуда появились постоянные клиенты.

Какой портрет вашего клиента?

В основном это люди 30–35 лет. У них есть семьи, дети и ипотеки. Доход выше среднего. Знают, что хотят, и умеют этого добиваться. Они понимают ценность страхования и разумную экономию. Есть такая поговорка в наших кругах: «Сэкономил, считай заработал». Вот мы ей следуем, помогаем друг другу экономить.

Вы работаете только физическими лицами?

Я одно время работала с администрацией, но у них изменились правила, и я перестала. Делала для них страхование ОСАГО на парк машин администрации.

Какой максимальный доход принес вам один оформленный полис?

Самая большая единоразовая выплата, которую я получила за полис — 25 000 рублей. Час работы и в течение всего года очень благодарен человек, которому ты этот полис оформил, потому что он сэкономил примерно 40 000. За оформление средних полисов получаю от 1000 до 12 000.

Сколько получаете в месяц?

На самом деле очень по-разному. Я новых клиентов особо не беру, нигде не рекламируюсь, только если приходят от моих уже постоянных. Весной и осенью у меня доходы значительно выше. В остальные месяцы по 2 000–3 000 может в неделю приходить. Но я работаю не только с полисами, но и с финансовыми продуктами: банковскими и кредитными картами.

Направление очень хорошее и перспективное. Людям нужны карты, и удобно. Тебе все привезли, объяснили, рассказали, показали, еще какой-нибудь подарочек дали. Сейчас, тем более, под новый год, я думаю, выдача кредитных карт сильно увеличится. Но я однозначно не работаю с микрозаймами, с тем, что сильно портит людям кредитную историю. Дебетовые карты без проблем выдаю. Кредитные — только знакомым, точно понимая, что это не загонит их в долги. С финансовыми продуктами я работаю очень аккуратно.

В чем видите развитие финансовых офферов?

Это действительно хороший продукт. Я клиентов проконсультирую, помогу, подскажу и за свою рекомендацию получу деньги. А мне только пару раз кнопочку нажать. Можно человеку дать ссылку на заполнение формы, он сам свои данные внесет. Это для человека более понятная система. Он свои данные не отдает третьим лицам. У людей тоже есть такая сложность, при страховании ипотеки я бы опасалась непонятно кому отдавать все свои документы. А с финансовыми продуктами легко и понятно.

Как вам помогает Инссмарт в работе?

Для меня это действительно самая удобная платформа по всем параметрам. Здесь быстрый вывод средств, видно, сколько получил и за какие действия, можно быстро пообщаться с техподдержкой, они моментально помогут. Можно выбирать из действительно большого количества предложений. Понятная платформа. То есть ты понимаешь, что и где заполнить и найти. 99% работы происходит на этой платформе.

Чем вас привлекает работа в страховании?

Мне нравится помогать людям. Плюс это для меня не сложно. Достаточно интересно, потому что кейсы бывают разные. Бывают сложные продукты страхования, где нужно покопаться, подумать, проанализировать, как и что лучше сделать. Там уже работа проходит большая и интересная. Ни за консультации, ни за такую помощь я у клиентов денег не беру, только то, что платит мне платформа.

Какие качества нужны агенту, чтобы достичь успеха?

Главное — это умение быть гибким в диалоге с клиентом. Надо быстро и чутко реагировать на информацию, которую дает человек, и меняться под него, говорить с ним на одной волне. Тогда, мне кажется, все получится: и продать, что хотел, и с клиентом договориться. Я всегда стараюсь войти в положение клиента. Я эмпат, считываю эмоции людей и понимаю, что они чувствуют и что им нужно. Самый главный совет — это относиться к этой профессии с точки зрения эмпатии, не быть циничным и не жаждать бесконечной наживы. Просто стараться помогать людям, тогда и клиенты придут, и тебя порекомендуют. Относиться к людям так, как хотели бы, чтобы к вам относились. Тогда все получится, и клиенты будут довольны.

История Марины показывает, что страхование может быть не только полезным, но и прибыльным занятием. Ее подход, основанный на эмпатии и желании помочь, также приносит финансовую отдачу.

Каждый может попробовать себя в сфере страхования и финансовых офферов, чтобы получать стабильный доход. А поможет Вам в этом Академия Финстори. 👉 Переходи по ссылке:https://clck.ru/3KDDay