Илья Гриднев

РЕАБИЛИТАЦИОННЫЙ ЦЕНТР-ГОТОВЫЙ БИЗНЕС

2023-10-13T19:45:57.983Z

Стань владельцем прибыльного бизнеса с благородной миссией и зарабатывай от 150.000 р., тратя на это не более 2-х недель в месяц.

Продается прибыльный реабилитационный центр, уже более 9 лет успешно избавляющий людей от алкогольной, наркотической зависимостей и игромании, с большой клиентской базой, сайтом, собственным домом, земельным участком и строениями на нем.

Местоположение

Реабилитационный центр распологается по адресу: Красноярский край, Большемуртинский район, село Таловка, ул. Лесхозная (139 км от г. Красноярск и 30 км от Большой Мурты — административного центра Большемуртинского района).

Центр находится за пределами города в экологически чистом районе, что дает возможность выздоравливающим отключиться от привычных им мест и снизить вероятность преждевременного прерывания лечения.

При этом с учетом отлаженных за много лет бизнес-процессов у нового собственника будет отсутствовать необходимость постоянного присутствия в месте пребывания выздоравливающих.

Ключевые преимущества

Высокая востребованность услуги

Число людей, страдающих алкогольной и наркотической зависимостью, по-прежнему, имеет высокий уровень.

В Красноярском крае уровень алкогольной зависимости выше на 17% общероссийского. За прошлый год, по данным Красноярского наркологического диспансера, зафиксировано 19 436 человек с алкогольной зависимостью и 6 186 — с наркотической. Это только официальные цифры.

Для полноценного избавления от зависимости малоэффективно только медикаментозное лечение и исключение физической зависимости. Необходимо психологическое лечение и обучение нормам трезвой жизни, это в большей степени позволяет избежать возможного рецидива.

Поэтому реабилитационные центры, оказывающие такое психологическое лечение, являются востребованным и одним из самых эффективных способов избавления от зависимостей.

Действующий бизнес работает по стандартам программы «12 шагов». На сегодняшний момент эта программа во всем мире является наиболее известной и эффективной для восстановления людей с самыми разнообразными формами зависимости. Пациентам по данной программе предоставляется поддержка и помощь со стороны других пациентов, консультантов, психологов и терапевтов. Эта система является прекрасно организованным психотерапевтическим процессом.

По результатам опросов - 88% выпускников центра не возвращаются к прежнему образу жизни.

Бизнес на собственном земельном участке с минимальными и прозрачными расходами

Все материальные активы находятся в собственности.

Перечень материальных активов:

- Земельный участок, площадью 1 000 кв м.;

- Двухэтажный дом, площадью 350 кв.м. с подведеным центральным водоснабжение (заключен договор с водоканалом в Большой Мурте). В доме есть спальные места до 35 койко-мест, оборудован класс для занятий, спортзал со всеми необходимыми тренажерами и снарядами (гири, гантели, жим лежа и т.д.) и столовая. Имеются две большие душевые (с бойлером) и два туалета в кафеле, выведен септик.

- Большая баня – 70 кв.м. (вместимость до 8 чел.), выведен септик.

- Бассейн в кафеле на улице;

-Система пожарной безопасности "Стрелец";

- Пилорама.

Затраты фактически ограничиваются рекламным бюджетом, коммунальными расходами, затратами на продукты питания, бытовую химию, канцелярию и зарплату сотрудников и не превышают 60% поступлений.

Бизнес работает более 9 лет.

За это время сформирована большая лояльная клиентская база - свыше 3.000 чел., выстроена система обучения персонала, выработаны наиболее эффективные подходы к реабилитации на основе программы "12 шагов" и соблюдены все необходимые меры по нормальному проживанию выздоравливающих.

Собственником были приняты важные решения по увеличению комфорта и безопасности для людей проходящих реабилитацию: оборудован спортзал, построены бассейн и баня, футбольное поле. Подключено центральное водоснабжение, установлена система пожарной безопасности, проведено трёхфазное электричество на 380В для беcперебойной работы, что актуально для сельской местности.

Имеются налаженные долгосрочные связи:

- с поставщиками, позволяющие получать хорошие скидки на продукты питания;

- с районными медицинским учреждениями, что позволяет оперативно и организовано реагировать на непредвиденные ситуации (в с. Таловка есть фельдшерский пункт, 2 медсестры. В 30 км находится районная многопрофильная больница);

- с администрацией района, оказывающей содействие реабилитационному центру в решении различных административных вопросов.

Лидерские качества собственника позволили выстроить доверительные отношения с клиентами, уважительное отношения с сотрудниками и выздоравливающими.

Стабильно прибыльный проект

Рентабельность бизнеса сохраняется на протяжении нескольких лет на уровне не менее 40%.

Средний срок пребывания выздоравливающих от 6 до 9 мес. Длительный цикл сделки позволяет экономить рекламный бюджет и эффективно осуществлять затраты только в период набора/ заполнения койко-мест.

Можно управлять и контролировать удаленно с периодическими выездам на территорию центра

За счет отлаженных за много лет бизнес-процессов и ответственного компетентного персонала действующий собственник тратит примерно 2 недели в месяц на контроль бизнеса, чередуя пребывание в г. Красноярск в течение одной недели c одной неделей в месте пребывания выздоравливающих.

Потенциал увеличения прибыли в 2 раза с минимальными вложениями

- увеличение вложений в рекламу - при ежемесячных вложениях 30.000 руб., конверсия в заключение договора 1-2 чел. При этом большая часть клиентов приходит через "сарафанное радио" и заключает договор на реабилитацию на срок от 6 до 9 мес. c ежемесячной оплатой в среднем - 25.000 руб.

При обеспечении максимальной заполненности центра до 35 чел. (что позволяет текущая вместимость) потенциальная прибыль нового собственника составит 350.000 руб./мес.;

- увеличение среднего чека. Текущий уровень ежемесячной оплаты клиентов ниже среднерыночного, потенциал увеличения до 20-40% (30.000 - 35.000 руб.);

- дополнительный канал привлечения - проведение собраний для созависимых - родственников пациентов (дополнительные вложения в рекламу и аренда помещений в г. Красноярск);

- снижение затрат за счет привлечения государственных грантов. Текущая организационная правовая форма бизнеса - Автономная некоммерческая организация, что позволяет участвовать в конкурсах на получения грантов по направлению охрана здоровья граждан и пропаганда здорового образа жизни.

ЦИФРЫ и ФАКТЫ:

Выручка за последние 12 мес.— 4.572.000 р.

Выручка в мес. среднее значение — 381.000 р.

Чистая прибыль в мес. — 152.400 р.

Заключено договоров за последние 12 мес. — 35 шт.

Средний чек — 25.000 р.

Ежемесячные расходы:

- Питание - 50.000 р. на 10 чел.

- ФОТ - 47.000 р.

- Хозяйственные расходы - 20.000 р. на 10 чел.

- Коммунальные расходы - 10.000 р.

- Рекламный бюджет - 30.000 р.

Стань владельцем реабилитационного центра в Красноярске и стабильно зарабатывай от 150.000 рублей в месяц.

Причина продажи:

Желание собственника перейти в другую сферу деятельности.

Предложение:

Цена: 5.300.000 рублей. Условия сделки обсуждаются индивидуально.

Если вам понравился этот бизнес и вы хотите вживую увидеть сам проект, познакомиться с собственником, то прямо сейчас свяжитесь со мной.

Что входит в стоимость:

- материальные активы

Оценка дома сделана сравнительным подходом, исходя из текущих предложений на рынке, при этом в расчет принят нижний уровень цен - 10.000 р. за 1 кв.м., что очень консервативно. Диапазон стоимости 1 кв.м., исходя из текущих предложений на рынке в с. Таловка варьируется от 10.000 - 23.000 р. за 1 кв.м.

Ниже приведены предложения, по которым проводилась аналитика

Стоимость остальных активов приведена из фактических вложений собственника в обустройство центра. Отметим, что в приведенных выше жилых домах отсутствует центральное водоснабжение и благоустроенные санузлы.

- доходность бизнеса

Текущая прибыль центра при 46% загрузки составляет 150.000 р./мес. потенциальная при 100% загрузки - 350.000 р. , что обеспечит окупаемость вложенных средств за 15 мес. при этом в распоряжении нового собственника останутся материальные активы, рыночная стоимость которых превышает первоначальную сумму сделки.

- консультационное сопровождение

Также учитывая специфику бизнеса и необходимость адаптации нового собственника готовы предложить консультационное сопровождение от действующего владельца бизнеса до 6 мес. с гарантией поддержания текущих показателей.

Звоните и приходите на встречу:

Вы узнаете как работает этот бизнес изнутри и поймете схему генерации прибыли;
Вы получите варианты и схемы масштабирования проекта, посмотрите отчетность и документы;
Вы познакомитесь с собственником бизнеса и сможете получить ответы на любые вопросы;
Вы получите дорожную карту сделки и узнаете о возможных вариантах сотрудничества.

Мы работаем открыто и честно - по договору! Ждем вас на просмотр.

Илья Гриднев

Бизнес-брокер

Позвонить: +7-913-182-66-09

КАК ПРАВИЛЬНО ОЦЕНИТЬ БИЗНЕС?

2023-10-03T09:39:01.993Z

Вопрос актуальный для продавцов, но и покупателям будет полезен для того, чтобы проверить обоснованность рассматриваемого предложения по покупке бизнеса.

Поговорим сегодня о том, как определить адекватную цену вашего бизнеса.

⭕️ Необходимо оценить годовую чистую прибыль, которую генерирует бизнес

⭕️ Оценить рыночную стоимость материальных активов с учетом амортизации, если это техника или оборудование

Материальные активы: земля, недвижимость, товарные остатки, оборудование, техника, инструменты - всё, что можно потрогать.

Что увеличивает стоимость материальных активов?

Состояние (например, цена на новое оборудование будет куда выше, чем за старое);

Место (например, кафе в центре города можно продать дороже, чем на окраине);

⭕️Оценить нематериальные активы. Это можно сделать путём применения поправочного коэффициента к сумме годовой чистой прибыли и стоимости материальных активов.

Нематериальные активы: сама бизнес-модель, клиентская база, работающая маркетинговая стратегия, лицензии, товарные знаки, крупные долгосрочные контракты, сотрудники, система учёта. Этот список может быть намного больше материальных активов, все зависит от масштабов компании и ее специфики.

Например, такой нематериальный актив как наличие системы учёта совершенно точно увеличивает стоимость бизнеса, а отсутствие - снижает. Тогда в первом случае мы экспертно применяем коэффициент выше 1, во втором - ниже.

Что увеличивает стоимость нематериальных активов?

Активность (работающий сайт и соцсети с активными подписчиками только в плюс к цене продажи)

Гарантированный доход (например, гарантированные контракты на определенный период)

Удобство (если в компании база клиентов ведется в табличке excel, а не в crm, например, это не сыграет вам на руку. На повышение цены точно будет влиять любая автоматизация процессов т.к это - экономия ресурсов)

Чтобы понимать конечную стоимость бизнеса, необходимо разбить весь бизнес на части и оценивать каждую отдельно, тогда вы точно не просчитаетесь.

Зачастую собственники занижают пользу своего бизнеса, многим кажется, что бизнес не настолько хорош, сколько за него можно попросить денег.

Примерно в 20-30% случаев собственники оценивают свой бизнес на 50% ниже от справедливой цены продажи. То есть не получают половину суммы!

Оценку бизнеса можно провести самостоятельно или доверить профессионалам, чтобы получить справедливую цифру.

Если вы все-такие хотите учесть активы на 100% и получить от продажи бизнеса максимум, напишите мне в лс .

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ПРОДАТЬ СВОЙ БИЗНЕС?

2023-08-18T08:02:34.698Z

При помощи алгоритма, который описан в этой статье вы сможете продать свой бизнес самостоятельно и, возможно, значительно дороже первоначальных ожиданий, при этом не прибегая к помощи профессиональных бизнес-брокеров.

Помните, что продажа любого проекта начинается с состояния уверенности в том, что все получится и вы продаете действительно что-то ценное. Даже если проект остановлен или работает в убыток! Эту уверенность будут чувствовать и клиенты, и партнеры, и сотрудники.

Шаг 1. Подготовка к продаже

На данном этапе важно собрать наибольшее количество материалов о проекте. Артефакты: фото, ссылки, тексты, видео, скриншоты, копии документов, отчеты, таблицы, отзывы клиентов, базы клиентов, телефонные номера и записи звонков, контакты с поставщиками и партнерами и т.д., укрепляют ваше предложение и подтверждают его тезисы.

Все показатели должны иметь подтверждение, все факты и тезисы должны быть достоверными и подтверждаться документально. Простейший способ подготовить проект к продаже — тщательно разработать сценарий, в котором вы будете рассказывать историю о своем проекте.

Если желаете заинтересовать потенциального покупателя, каждое предложение в вашем рассказе должно логично продолжать предыдущее. Вы создадите захватывающую историю развития проекта, выделяя отдельные моменты, которые можете представить в качестве доказательства факта.

Все собранные артефакты необходимо сохранить - они пригодятся для составления документации о проекте. Затем составьте список активов - конкретные элементы, которые вы предлагаете, и определите цену своего предложения - сколько денег вы просите за проект. Цена должна быть разумной и адекватной!

На этом этапе у вас должно быть:

1. Текст истории проекта

2. Все артефакты, список активов и цена

Шаг 2. Упаковка предложения

Чтобы заинтересовать потенциального покупателя и вызвать желание владеть вашим проектом, необходимо создать качественную презентацию и упаковку проекта, которые не оставят никаких непонятных моментов после их прочтения.

Важно, чтобы ваша презентация включала тексты, начиная с создания проекта и до вашей текущей точки «А», а также содержала артефакты.

Даже если вы предлагаете свой проект знакомым миллионерам или друзьям - вы сможете заинтересовать их только в случае наличия качественной упаковки вашего предложения, то есть презентации.

Если ваш проект временно приостановлен, необходимо предоставить показатели за период его функционирования, а причина приостановки должна быть ясной и правдивой. Вполне логично, что новый владелец на вашем месте поступил бы таким же образом.

В упаковке обязательно укажите причину, по которой вы ищете покупателя, такую как переезд или изменение сферы деятельности и т.д. Причина должна быть объективной и соответствовала действительности.

На этом этапе у вас должно быть:

Продающая презентация со всеми смыслами владения проектом или долей в нем
Проработанные возражения и указаны перспективы. Представляемый результат в планах развития должен значительно превышать текущие показатели.

Шаг 3. Запуск публикаций

Запуск - это процесс публикации и демонстрации вашего предложения потенциальным покупателям. Чем больше источников вы используете, тем выше вероятность получения контактов от заинтересованных лиц.

На большинстве платформ вам потребуется предоставить краткую информацию о своем предложении. Вы должны включить описание продукта или услуги с ограничением в 2000 символов, пояснить, что именно входит в стоимость (включая ценообразование) и указать основные показатели, будущие или текущие.

Прикрепите несколько фотографий проекта и, желательно, видео обзор, который можно разместить на YouTube. Обязательно включите призыв к действию в конце описания, побуждающий потенциальных клиентов связаться с вами для получения более подробной информации.

Для публикации объявлений используйте популярные доски объявлений, такие как Авито, Юла и другие, а также специализированные площадки, доступные в вашем регионе. Как правило, они предлагают личные кабинеты и удобные формы размещения объявлений.

При платной рекламе рекомендуется использовать Яндекс.Директ и ВКонтакте. Кроме того, вы можете воспользоваться бизнес-чатами и опубликовать информацию о проекте в СМИ, и это также поможет привлечь целевую аудиторию.

На этом этапе у вас должно быть:

1. Написан офер, прикреплены фото и видеообзор проекта, опубликованы объявления.

2. Запущена реклама на ваше предложение по ключевым запросам "Купить бизнес", "Куда вложить деньги" и т.д.

Шаг 4. Квалификация заявок

Люди будут знакомиться с информацией о продаже вашего проекта, и некоторые из них проявят интерес к вашему предложению. Они свяжутся с вами, позвонят или напишут.

На этой стадии важно правильно оценить потенциальных клиентов и завершить переговоры, отправить свою презентацию с упаковкой и зафиксировать дату для обратной связи.

Не бойтесь задавать вопросы при первом контакте:

— Почему вас заинтересовало мое предложение?

— Какой опыт в бизнесе у вас есть?

— У вас имеется необходимая сумма?

— Вы рассматриваете проект для себя или выступаете в качестве посредника?

Помните, что любая продажа — это диалог и поэтому каждый этап в процессе продажи бизнеса должен быть последовательным. Не предлагайте встречу до того, как клиент ознакомится с вашим предложением!

Клиент должен увидеть вашу историю, цифры и факты, чтобы захотеть встретиться с вами - это задача, которую решает качественная упаковка. Поэтому предлагайте встречу после получения обратной связи по презентации.

На этом этапе у вас должно быть:

Потенциальный покупатель, который хочет посмотреть проект вживую - то есть тот, с которым вы пообщались и который видел объявление и вашу презентацию и после этого захотел с вами встретится.

Шаг 5. Провести встречу и показ

Когда потенциальный инвестор ознакомится с вашей презентацией и лично с вами пообщается, показ проекта станет гораздо проще. При этом ведите себя спокойно и уверенно.

Помните, что вы владеете чем-то ценным и востребованным. Однако, не стоит проявлять завышенную самооценку - если вы такой успешный человек, то почему ищете инвестора?

Представьте то, что вы предлагаете, и расскажите историю проекта от его начала до настоящего момента. Расскажите про перспективы и то, что не удалось реализовать.

Помните: инвесторы — это опытные люди, и у каждого из них свой опыт, как у вас. Бывает успешный опыт и негативный — это нормально. В любом случае, всегда интересно узнать опыт других - просто общайтесь, отвечайте на вопросы и задавайте свои.

Если спрашивают о возможности торга, отвечайте, что вы готовы предоставить скидку за быстрое принятие решения. Если клиент совершает предоплату и приобретает проект в ближайшее время, то цена будет иной.

Демонстрация бизнеса, торг и предоплата - это самые сложные аспекты в процессе покупки готового бизнеса.

Естественно, вам следует продумать ценовую политику до встречи!

Если что-то пошло не так, и клиент отказывается, обязательно получите от него обратную связь и, при необходимости, скорректируйте свое предложение - презентацию и объявления.

На этом этапе у вас должно быть:

Покупатель, который согласился на вашу цену. Он должен оставить предоплату и реквизиты для оформления документов.
Назначена дата сделки и ее условия.

Шаг 6. Сделка купли-продажи

На предыдущем этапе вы получили предоплату и реквизиты - самый сложный шаг пройден! Ранее люди могли быть сомневаться, а сейчас они готовы заплатить остаток денег и получить желаемое.

Для проведения сделки необходимо подготовить документы на покупку-продажу бизнеса, акт приема-передачи и дорожную карту передачи активов.

Дорожная карта представляет собой пошаговый план по передаче материальных и нематериальных активов от продавца к покупателю. То есть после подписания договора, акта и передачи денег, необходимо запустить процесс переоформления прав на все активы проекта.

На этом этапе у вас должно быть:

Подготовлены и подписаны договор купли-продажи и акт приема передачи.
Разработан пошаговый план передачи активов новому владельцу.

Любая сделка всегда является праздником! Каждая сторона получает то, чего желает: покупатель становится владельцем перспективного актива, а продавец получает деньги за свой актив.

СОВЕТЫ ПРИ ПРОДАЖЕ БИЗНЕСА:

Предоставьте историю создания и развития проекта, чтобы продемонстрировать его ценность. Включите в нее также логическую причину продажи проекта, которая связывается с его историей.
Подготовьте подробный финансовый отчет проекта за все время его существования, чтобы предоставить полную картину его финансового состояния.
Опишите схему поступления выручки, чтобы показать, как проект генерирует доходы.
Представьте простую схему управления проектом, чтобы показать его эффективность и управляемость.
Определите цену бизнеса и подготовьте список его активов, чтобы предоставить потенциальным покупателям полную информацию.
Соберите все возможные документы и файлы, которые подтверждают ваши утверждения. Это поможет подтвердить достоверность информации о проекте.
Создайте привлекательное представление проекта. Сделайте презентацию или обратитесь к дизайнерам, чтобы сделать его привлекательным и ценным.
Продумайте схему переговоров и демонстрации проекта заранее, чтобы быть готовыми к встречам с потенциальными покупателями и инвесторами.
Разместите объявление о проекте и запустите активную рекламную кампанию для привлечения внимания потенциальных покупателей.
Не забудьте записывать все контакты и фиксировать все обращения с указанием причин отказов. Это поможет вам анализировать обратную связь и вносить корректировки в свое предложение.
Проводите сделки только после подписания договора и акта выполненных работ, чтобы обеспечить юридическую защиту обеих сторон.

В качестве поддержки, хочу добавить, что спрос на готовый бизнес превышает предложение в 8-10 раз, что означает, что скорость продажи зависит от содержания вашего предложения, вашей переговорной позиции и ценовой политики.

Если вы допустите ошибку в процессе поиска покупателя, то стоимость этой ошибки может составить сотни тысяч или даже миллионы рублей, в зависимости от цены вашего бизнеса. Поэтому вопрос продажи готового бизнеса требует правильной подготовки и стратегии, основанной на тактических знаниях.

Если вы все сделаете правильно, ваш проект быстро найдет нового владельца, и все будут счастливы!

Надеюсь, данная инструкция поможет вам найти покупателя для вашего проекта.

Если вы чувствуете, что в текущей ситуации вам сложно собрать все факты воедино и выстроить единую логичную позицию по своему проекту - обратитесь к тому, кто имеет опыт продажи проектов. Здесь я описываю свой подход к продаже.

ВЗЯТЬ ЗАЙМ ИЛИ ПРОДАТЬ ДОЛЮ БИЗНЕСА?

2023-08-17T04:41:36.499Z

Существует несколько вариантов привлечения инвестиции от частного инвестора. Наиболее распространенные схемы это привлечение займа и продажа доли. Давайте рассмотрим преимущества и недостатки каждого из этих вариантов.

Плюсы займа:

➕общепринятая понятная схема работы;

➕в договоре четко указано, когда и сколько вы должны вернуть:

- какие проценты по займу;

- какой график платежей;

- когда вы возвращаете тело займа;

➕ если бизнес быстро растёт, то вы забираете сверхприбыли, а инвесторы получают только фиксированную сумму процентов.

Минусы займа:

➖Высокая фиксированнаяставка займа среди частных инвесторов - 24-48% ( 2-4% в месяц);

➖Большинство инвесторов попросят залог, рыночная стоимость которого 100% и выше от размера займа;

➖Независимо от результатов бизнеса: кассовых разрывов, убытков и т.д. Вы в любом случае должны платить по графику платежей.

Плюсы продажи доли бизнеса:

➕Вы разделяете риски с инвестором: сколько заработали, столько распределили прибыли;

➕Инвестор может быть не только финансовым ресурсом, но и иметь связи, административный ресурс или обладать профессиональными компетенциями, которые будут способствовать развитию бизнеса;

➕ Доля бизнеса оценивается дороже (3-4 года окупаемости), чем стоимость всего бизнеса при продаже (1-2 года окупаемости);

Минусы продажи доли бизнеса:

➖ Если бизнес станет стремительно расти, то с инвестором придётся разделить сверхприбыль;

➖Можете не сойтись с партнером (разное видение развития: например, один хочет вывести деньги, другой считает, что нужно реинвестировать прибыль в бизнес для масштабирования);

➖ Если бизнес «не взлетит» и вы захотите продать бизнес, будет сложно реализовать его по тоже цене, кроме того, цена может не устраивать второго партнера (инвестора).

Что выбрать:

Для ответа на этот вопрос владельцу бизнеса нужно четко понимать:

⭕️Будет ли поступающий доход позволять выплачивать заем.

⭕️Хочет ли он делиться долей в бизнесе.

⭕️Готов ли он к вмешательству в управление бизнесом и моральному давлению со стороны инвестора.

⭕️Может ли инвестор потенциально ещё что-то привнести в бизнес, кроме денег.

В любом случае каким бы способом вы не привлекали деньги нужна правильная упаковка вашего бизнеса/проекта, куда входит: тизер, финансовая модель, презентация для инвестора.

ТОП-9 ПРИЧИН ПОЧЕМУ ВАМ ОТКАЖЕТ ИНВЕСТОР

2023-08-17T04:24:27.285Z

Здесь я собрал несколько причин из-за, которых инвестор может не захотеть вкладывать в ваш бизнес:

1. Слишком маленький рынок сбыта.

Будьте реалистами, вы не сможете заработать миллионы на какой-нибудь ерунде, которая нужна только 0,0001 % населения России. В такой проект вы вряд ли привлечете деньги адекватного инвестора.

2. Отсутствие профессионализма и опыта среди основателей бизнеса.

Именно ваша специализация, понимание рынка и потребностей клиента вселяют в инвестора веру, что на продукт будет спрос. Смотреть также будут на вашу команду: что она может, сколько способна заработать для инвестора. Насколько топ-менеджмент способен вырастить компанию.

3. Отсутствие полной занятости собственника в бизнесе.

Наличие проекта или основной работы у основателя может говорить о том, что эта фирма/идея не приоритетны для него в моменте; он не верит в свой проект, не полностью вникает в бизнес и не готов погружаться в него целиком.

Для инвестора – это риск.

4. Слишком много оптимизма при отсутствии плана.

Вера в проект, харизма и обаяние собственника творят чудеса, но сразу за этой эмоциональной ширмой должны быть доказательства состоятельности проекта: четкий план, предыдущие успехи, цифры.

5. Слишком большие накладные расходы и нелогичное использование средств.

Любой инвестор, покупает он у вас весь бизнес или вкладывается в долю, будет оценивать ваши точки безубыточности, а это напрямую связано с расходами. Если вы не умеете работать над эффективностью каждого вложенного рубля, то, скорее всего, вам не доверят деньги. Считайте расходы и регулируйте их по мере роста проекта.

6. Незнание конкурентов.

Отсутствие конкурентов на вашем рынке или факт того, что вы их не знаете, плохо влияет на переговоры с инвесторами. Отсутствие конкурентов в вашей нише может говорить о двух вещах: ваш товар или услуга никому не нужна, поэтому никто ее до сих пор не придумал. Звучит неприятно, но, чаще всего, так и есть; вы не понимаете рынок.

Если у вас нет прямого конкурента, скорее всего, есть конкурент со смежной услугой/товаром.

Чтобы привлечь инвестора, да и вообще адекватно строить бизнес, нужно понимать, кто играет на вашем рынке.

7. Нелогичная запрашиваемая сумма, как слишком маленькая, так и очень большая.

Это говорит о том, что вы не умеете прогнозировать. Я советую делать три плана развития своего бизнеса (пессимистичный, оптимистичный, реалистичный) и пытаться следовать реалистичному, при этом понимая, что может случится любой из трех.

8. Отсутствие динамики в вашем проекте.

Инвестор прежде всего вкладывает в будущее. Если у вас классический бизнес, его рост может быть совсем незначительным (порядка 20–30 % в год), но он должен совпадать с ожиданиями инвесторов.

У каждого проекта есть прогнозная динамика роста, и на нее нужно опираться. Плохая динамика до точки входа инвестора означает то, что ваш проект не сможет развиваться дальше. Его ожидания будут прежде всего основываться на вашем прошлом опыте.

9. Отсутствие риска у предпринимателя.

Любой инвестор хочет понимать, что вы максимально замотивированы сделать успешный бизнес. Основатели проекта, которые готовы вкладываться, закладывать свое имущество, более привлекательны для инвесторов.

Важно показать, что вы с инвестором в одной лодке и если теряет он, то теряете и вы.

Подводя итог, хочется сказать, что поводов отказать вам у инвестора достаточно много. И, если вы хорошенько проработаете над этими пунктами, то вас может ждать успех!

ПРИВЛЕЧЕНИЕ ИНВЕСТИЦИЙ: БАНК vs. ЧАСТНЫЙ ИНВЕСТОР?

2023-08-17T04:15:10.334Z

Инвестиции в реальный бизнес привлекают от частных инвесторов и банков, давайте обсудим в чем преимущество и недостатки каждого из этих способов.

Плюсы и минусы привлечение денег у частного инвестора

Инвестор – это тот, кто вкладывает деньги в развитие бизнеса. Условия могут быть разными, но в основном все сводится к приобретению доли в деле.

Плюсы

➕Нужно возвращать не конкретную сумму, а только часть прибыли.

➕Пока прибыли нет, платить не нужно.

➕Инвестор заинтересован в успехе бизнеса, поэтому будет помогать в его развитии и управлении, особенно если он профессионал в этом деле.

➕Если бизнес обанкротится, то, возможно, деньги инвестору возвращать не придется. Но здесь все зависит от условий, на которые договорились стороны, ведь инвестор рискует вложенными деньгами и вряд ли будет снисходителен к неудачливому стартаперу.

Минусы

➖Чтобы привлечь инвестора к своему проекту, нужен хороший бизнес-план на развитие деятельности с привлекательными условиями для инвестора.

➖Поиск инвестора – долгий процесс, который может занять несколько месяцев или даже лет.

➖Имея долю в бизнесе, инвестор может принимать участие в управлении. Однако если это не профессиональный и опытный управленец, его вмешательство может не пойти на пользу делу.

➖В случае успеха компании со временем может существенно вырасти денежное выражение доли инвестора и будет превосходить первоначально вложенную им сумму, а платить ему придется до тех пор, пока он не откажется от доли в бизнесе.

Плюсы и минусы кредитов для бизнеса

Кредит – деньги, полученные в банке под определенный процент, которые нужно возвращать по графику.

Плюсы

➕Банковские кредитные предложения часто выгоднее условий инвесторов.

➕Вернуть нужно только кредит и проценты по нему, на прибыль банк не посягает.

➕Получая кредит, заемщик сразу видит период, когда осуществит последний платеж.

➕Банк не вмешивается в оперативное управление компанией.

➕Выдача кредита происходит оперативно и занимает максимум несколько дней.

Минусы

➖Заемщику придется оформить залог или привлечь поручителей, если речь идет о крупной сумме кредита.

➖Долг банку придется отдать в любом случае, вне зависимости от успешности или убыточности бизнеса.

➖Также понадобится хороший бизнес-план и финансовая модель с подтверждением источников погашения кредита в будущих периодах.

Что выбрать

Для ответа на этот вопрос владельцу бизнеса нужно четко понимать:

⭕️Будет ли поступающий доход позволять выплачивать заем.

⭕️Хочет ли он делиться долей в бизнесе.

⭕️Готов ли он к вмешательству в управление бизнесом и моральному давлению со стороны инвестора.

В любом случае каким бы способом вы не привлекали деньги нужна правильная упаковка вашего бизнеса/проекта, куда входит: тизер, финансовая модель, презентация для инвестора/банка.

КАК ВЫБРАТЬ СТРАТЕГИЮ РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА В КРИЗИСНЫЙ ПЕРИОД?

2023-02-03T20:05:56.423Z

Сегодня собственники малого бизнеса сталкиваются с проблемами, которые вызваны санкционными ограничениями, изменением логистических потоков, стремительно меняющимся спросом.

Быть гибкими, быстро принимать стратегические решения на основе самых последних данных — именно это сейчас позволяет получить конкурентное преимущество.

Сильная стратегия стимулирует рост компании и формирует устойчивость к внешним воздействиям, при этом базовыми принципами выбора стратегии являются четкость в определении целей, выбор решения на основе фактов и цифр, долгосрочный горизонт планирования, гибкость и адаптивность к меняющимся условиям.

С этой точки зрения финансовая модель — инструмент, который отвечает всем указанным требованиям.

Зачем нужна финансовая модель?

Финансовая модель — один из инструментов финансового планирования, который помогает сделать прогнозные расчеты, заглянуть в будущее компании и получить ответы на важные для бизнеса вопросы:

— Как изменится рынок в будущем?
— Есть ли дальнейшие перспективы роста компании?
— Как будут расти доходы собственника?
— Сколько будет стоить привлечение клиентов?
— Как будет меняться денежный поток?

Как правило, финансовую модель используют в качестве инструмента долгосрочного планирования. Горизонт финансового моделирования может быть достаточно большим — от 5−10 лет, однако в последнее время ввиду высокой турбулентности экономики этот срок снижается до 1−3 лет, а в редких случаях ограничивается одним годом.

Бизнес — это сложная система с множеством взаимосвязанных видов деятельности, в то время как финансовая модель — более простая версия этой системы, которая дает контроль над важными условиями, показателями и предположениями. Она представляет собой математическую модель развития бизнеса, основанную на параметрических данных, изменяя которые можно просчитать разные сценарии развития бизнеса.

Основными инструментами для построения финансовой модели чаще всего являются таблицы Excel или Google. Однако важно помнить, что финансовое моделирование не сводится к таблицам.

Финансовая модель — это упрощенное отражение существующего бизнеса и дорожная карта его развития в перспективе. Таблицы — всего лишь инструмент, который стоит применять, только обладая знанием и пониманием бизнеса и экономической логики, чтобы сделать верные выводы.

Целью разработки финансовой модели всегда является быстрая оценка изменений в экономики бизнеса при изменении внешних или внутренних условий, при принятии управленческих решений.

Она дает возможность мгновенно просчитать влияние тех или иных изменений на показатели эффективности бизнеса. Поэтому при любом кризисе наличие финансовой модели — это абсолютно необходимый инструмент для оценки принимаемых управленческих решений и изменения стратегии развития компании, который позволяет:

построить «симулятор» бизнеса, в котором различные факторы находятся под контролем;
определить, как изменение определенных условий влияет на развитие компании и требуемый результат;
оценить финансовые последствия различных сценариев;
определить «узкие места» и разработать меры компенсирующего воздействия;
спрогнозировать кассовый разрыв;
привлечь дополнительное финансирование или инвесторов;
рассчитать стоимость бизнеса;
оценить перспективы открытия новых направлений или ликвидации убыточных подразделений;
провести стресс-тест компании.

Особая ценность финансовой модели для собственника в том, что она не просто рассчитывает размер прибыли, которую можно распределить в виде дивидендов или реинвестировать в бизнес, но и показывает, сколько и каких ресурсов потребует этот результат.

Например, есть цель получить через три года прибыль в размере 50 миллионов рублей. Финансовая модель определит:

сколько требуется вложить в развитие, в приобретение основных средств;
какие проекты необходимо реализовать и сколько это будет стоить;
сколько сотрудников дополнительно нужно нанять;
какой будет стоимость привлечения новых клиентов;
какое дополнительное финансирование необходимо привлечь и на каких условиях.

Эффективно управлять бизнесом в долгосрочной или краткосрочной перспективе без финансовой модели невозможно, поскольку 90% успеха зависит от цифр, анализа и контроля.

И здесь очень легко ошибиться, а потому нужен опыт профессионала коим являюсь я.

У меня многолетний опыт работ в банковской сфере, я провел аудит более 300 финансовых моделей компаний среднего и крупного бизнеса из различных отраслей. Самостоятельно разработал более 70 финансовых моделей для реализации инвестиционных проектов суммой более 20 млрд руб.

Я могу привнести опыт и успешные практики управления корпоративными финансами в ваш бизнес и сделать его более предсказуемым, прозрачным и устойчивым. Если для вас это актуально напишите мне в Telegram @ilya_gridnev

ОБО МНЕ

2023-01-27T15:10:26.612Z

Меня зовут Илья Гриднев. Я — бизнес-брокер. Помогаю предпринимателям заработать деньги на продаже их бизнеса или масштабировать бизнес при помощи привлечения инвестиций.

Более 12 лет я работал в крупных международных и российских банках, на различных экспертных должностях в подразделениях кредитной аналитики и риск-менеджмента.

Реализовал более, чем 900 сделок по кредитованию юридических лиц, каждая из которых предполагала детальное изучение, анализ бизнеса клиента и выявление всех возможных рисков, в т.ч.: оценка платежеспособности клиента, юридические риски (условий сделки), риски обеспечения (оценка ликвидности залога), отраслевые риски, административные риски, риски контрагентов (претензии со стороны заказчиков и поставщиков), рыночные риски и т. д.

Через меня прошло более 850 компаний из 15+ отраслей с различными запросами на финансирование, в т.ч. привлечение инвестиций на сделки M&A (слияния и поглощения), сделки по покупке компаний и выкупу долей бизнеса (с 2022г. число таких сделок кратно увеличилось по причине выхода собственников-нерезидентов РФ из бизнеса на фоне санкционного давления).

Участвовал в привлечении инвестиций в проекты на общую сумму более 20 млрд руб. (строительство микробиологической лаборатории, семеноводческого центра, складских помещений, жилых комплексов, табачных и кондитерских производств и т. д.).

В последние 2 года я активно консультирую малый бизнес по вопросам привлечения инвестиций, подготовки к продаже бизнеса, оцифровки бизнеса для увеличения управляемости и прозрачности бизнес-процессов.

Я очень хорошо знаю по каким критериями покупатель/инвестор оценивает компании, как обосновывается стоимость бизнеса или размер привлекаемых инвестиций и, главное, где найти покупателя/инвестора и как повысить шансы на продажу/ привлечения инвестиций.

На основе своего опыта я оказываю услуги по двум направлениям:

⭕️ продажа бизнеса под ключ

помогаю собственникам бизнеса продать долю в бизнесе или продать бизнес целиком, а покупателям купить проверенный бизнес с разумными сроками окупаемости и хорошими перспективами к росту

⭕️ привлечение инвестиций под ключ

помогаю собственникам бизнеса привлечь частные займы и инвестиции, а инвесторам найти проверенный проект по привлекательным условиями

Мой опыт позволит выделить преимущества и ценности вашего бизнеса в конкурентной среде, увеличить число аргументов в переговорах с покупателем/инвестором, сделать Ваше предложение действительно ценным и добиться максимально выгодного результата по завершению сделки купли-продажи готового бизнеса или привлечения инвестиций.

КАК Я РАБОТАЮ?

Я оказываю уcлуги на вcех этапaх, oт cоздания презентации проекта и до заключения сделки!

Что конкретно я делаю:

подробно изучаю бухгалтерию и отчетность бизнеса для реальной оценки перспектив;
помогаю точно оценить стоимость бизнеса, чтобы он не завис в продаже на 6 месяцев, в среднем цикл сделки 2-3 месяца;
оцифровываю и упаковываю проект в презентацию, чтобы ознакомить покупателей с бизнесом ещё до встречи, они должны увидеть главные моменты: суть бизнеса; цифры бизнеса; что передаётся с бизнесом; как управлять бизнесом; причина продажи бизнеса; перспективы роста бизнеса.
создаю видеоролик о вашем проекте;
запускаю эффективную рекламу через соцсети, упаковываю объявление на авито и других площадках (до 40 ресурсов) по продаже готового бизнеса, также могут быть другие рекламные ресурсы, всё зависит от продаваемого проекта;
провожу переговоры, узнаю есть ли у покупателей деньги, чтобы не тратить впустую время продавца на бесполезную встречу;
после встречи закрываю покупателя на сделку и провожу её юридически правильно, чтобы у продавца потом не было проблем.

Преимущества работы со мной

максимум внимания вашему проекту

Я нацелен на качество услуги и полное погружение в проект. Изучая бизнес я не упускаю из виду ни одной детали - именно так и рождаются наиболее привлекательные предложения);

объективная картина бизнеса

Для меня важно осуществить многосторонний анализ бизнеса, выделить сильные и слабые стороны. Не бывает идеальных систем и нужно об этом говорить честно, но всегда есть инструменты для снижения или нивелирования слабых мест - это может быть ресурсом для роста бизнеса и аргументом для покупателя/инвестора в части потенциала и перспектив развития того что он покупает или во что инвестирует);

оплата только по факту совершения сделки

Вам не нужно оплачивать мои услуги заранее: вознаграждение переводится уже после получения вами средств после продажи бизнеса или получения инвестиций. При этом моя заинтересованность в успехе сделки остается очевидной.

С ЧЕГО НАЧАТЬ

Если Вас заинтересовал мой подход к работе и вы хотите продать бизнес выгодно, но не знаете как? ищете инвесторов, но не знаете с чего начать?

Я знаю как вам помочь. Напишите мне в telegram https://t.me/ilya_gridnev или позвоните по телефону +79131826609 мы рассмотрим вашу ситуацию и варианты решения.

КАК ДЕЙСТВУЮЩЕМУ БИЗНЕСУ ПРИВЛЕЧЬ БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ?

2023-01-24T09:08:50.265Z

В условиях конкуренции одним из ключевых факторов успеха бизнеса является умение собственника привлекать внешнее финансирование для его развития. Несмотря на многообразие источников заемного капитала, банковский кредит является безусловным лидером по частоте использования.

Доступность банковского кредитования для малого и среднего бизнеса по-прежнему остается низкой (процент малых и средних предприятий, имеющих хотя бы один действующий кредит в России, составляет всего 22% против 42% в среднем по развитым странам). Около половины компаний получают отказы от банков!

Причины разные:

— низкая финансовая устойчивость малого бизнеса,

— низкий уровень прозрачности или отсутствие финансовой отчетности,

— неблагоприятные тенденции в отрасли,

— непредоставление залога,

— отказ самого заемщика от ограничивающих условий банка и т. д.

Все это усугубляется ужесточением требований банков к малому бизнесу на фоне кризисных явлений последних лет.

Собственник должен помнить, что кредит может быть мощным ресурсом для развития бизнеса, но может и «убить» его. Поэтому привлечение кредита должно быть обдумано, на выгодных условиях, не отягощать бизнес, в идеале не ограничивать свободу собственника в части получения дивидендов или распоряжения имуществом бизнеса.

Совсем «лайтовых» условий не будет, но компромисс должен быть найден и для это есть ряд тактических и стратегических рекомендаций.

Как увеличить свои шансы на получение выгодного финансирования?

Поговорим в этой статье.

О чем поговорим?

Как рассчитать принесет кредит пользу или вред вашему бизнесу?
Какие банковские продукты выбрать в зависимости от потребности бизнеса?
Как выбрать банк?
Какие документы нужно собрать для банка?
Как доказать банку кредитоспособность компании даже если в деятельности компании, есть негативные факторы?
Как договорится о выгодных условиях?

Как рассчитать принесет кредит пользу или вред вашему бизнесу?

Перед тем как брать кредит на развитие, проверьте — соблюдаются ли у вас два основных условия.

1. Рентабельность активов выше банковского процента.

Активы — это все, чем владеет компания: деньги на счетах, недвижимость, оборудование, транспорт, дебиторская задолженность, запасы на складе.

Используя их, компания зарабатывает прибыль. Чтобы понять, сколько прибыли приносят компании ее активы, используется показатель рентабельности активов (ROA).

Рентабельность активов (ROA) = прибыль до уплаты налогов и процентов по кредитам / сумма всех активов.

Чтобы чужие деньги не начали съедать собственные, рентабельность активов должна быть выше, чем процент кредита.

Лучше брать с запасом — например, если банк дает кредит под 15%, а рентабельность ваших активов — 18%, то стоит трижды подумать. Ведь если эффективность бизнеса неожиданно упадет, кредит только усугубит ситуацию.

Рентабельность активов должна быть раза в два выше, чем процент заемных денег.

2. Есть четкий план роста бизнеса.

Заемные деньги стоит брать только тогда, когда есть представление, какой эффект от них будет, есть ли у бизнеса вообще маневр для роста. Для этого желательно составить финансовую модель.

Например, компания взяла деньги в банке на развитие. Вложила в маркетинг, думая, что чем больше клиентов — тем больше прибыль. Маркетологи не подкачали, клиентов стало гораздо больше. Но оказалось, что прежних производственных мощностей для такого количества заказов не хватает. Нужно нанять еще рабочих, купить дополнительное оборудование. Вот и получилось — выручка выросла, а прибыль нет.

Прежде чем увеличиваться, нужно все спланировать и иметь возможности для обслуживания нового масштаба бизнеса. Есть нюансы, которые стоит учесть, если компания собирается масштабироваться на кредитные деньги.

Определить точки роста.

За счет чего компания будет масштабироваться? В какие активы она вложит кредитные деньги и как это вложение повлияет на ее доходы, расходы и прибыль. Всё это смотрят с помощь финансовой модели.

Учесть изменение ROA.

В расчетах выше мы не учитывали, что после масштабирования ROA компании может измениться в большую или меньшую сторону, а она может. Например, снизиться из-за кризиса, падения спроса или повышения расходов.

Примерно прикинуть изменение ROA можно также по финансовой модели, но всегда остаются риски. Чтобы их нейтрализовать, советую оставлять зазор между ROA и ставкой по кредиту, условно: не брать кредит под 20% при ROA в 22%.

Сделать скидку на точность данных.

Если компания собрала факт не очень точно — что-то не учла, не записала, забыла — то и ROA получится лишь приблизительным. И чем выше возможная погрешность, тем больше должен быть зазор между ROA и кредитной ставкой.

Следить за динамикой ROA.

Каждый месяц нужно считать ROA и оценивать динамику. Если ROA падает, важно найти и устранить причины этого падения. Иначе кредит перестанет быть выгодным.

Например, если компания год назад работала с ROA в 20% и взяла тогда кредит под 15%, то падение ROA на 5% через год, приведет ее к работе в ноль. А падение на 6% — к убыткам.

Чтобы расти на кредитные, нужно просчитать, как кредит скажется на прибыли компании. Но перед этим важно проделать подготовительную работу: найти точки роста бизнеса, чтобы понимать, в какие активы вкладываться; наладить управленческий и финансовый учет, чтобы избавиться от кассовых разрывов и понимать, как в цифрах работает бизнес.

Для оперативной оценки ROA и других важных показателей я обычно рекомендую своим клиентам выстроить систему аналитики бизнеса, которая позволяет выгружать и следить за основными показателями, обеспечивать прозрачность и своевременность информации. Делается без внедрения сложных программных продуктов.

Если интересует более подробная информация напишите мне в telegram @Ilya_gridnev и мы обсудим как это можно применить для вашего бизнеса.

Итак, допустим мы определились и посчитали на данном этапе, что кредит пойдет на пользу бизнесу. Следующим шагом нужно наметить какой конкретно вид банковского кредита выбрать.

Какие банковские продукты выбрать в зависимости от потребности бизнеса?

Кредиты на бизнес могут отличаться по назначению, форме предоставления средств, срочности и варианту погашения.

Разовый кредит

Заем выдается один раз под фиксированный процент и график выплат. Обычно берется под определенную бизнес-цель.

Овердрафт

Заемщик может расходовать деньги сверх суммы, которая находится на его расчетном счете, с условием вернуть их в течение 1-2 недель. Лимит овердрафта обычно составляет 20-40% от оборота на расчетном счете компании.

Такой заем выдается без залога, а долг списывается сразу после поступления новых средств на счет. Отчитываться о расходах по овердрафту не нужно. Удобно, если нужно регулярно занимать у банка небольшие суммы или в качестве подстраховки.

Кредитная линия

Банк дает возможность одалживать средства несколько раз в течение указанного в договоре времени и в пределах определенной суммы. В отличие от овердрафта, сумма кредитной линии намного больше, а срок предоставления займа и выплат дольше, поэтому часто банк при оформлении требует залог.

Оборотный кредит

Банк выдает деньги на текущие расходы: закупку материалов, выплату зарплат, аренду помещений и т. д. Такой кредит подходит, если средства нужны быстро и заемщик рассчитывает вернуть их в ближайшее время: например, купить товары у поставщиков на сезонной распродаже и продать их потребителям дороже.

Оборотный кредит может быть разовым или в форме кредитной линии и требовать залога: недвижимость, оборудование, транспортные средства или личное имущество предпринимателя.

Инвестиционный кредит

Такой заем банк дает на развитие или обновление бизнеса и определенную цель: модернизировать производство, сделать ремонт, купить или построить недвижимость, приобрести транспорт и пр. Обычно это большие суммы, поэтому от заемщика требуют залог и подтверждение эффективности будущих инвестиций с помощью бизнес-плана.

Инвестиционный кредит выдается на длительный срок до 7-10 лет или больше в форме обычного кредита или кредитной линии.

Лизинг

Бизнес может взять целевой кредит на покупку оборудования, техники или транспортных средств, а право собственности на них переходит компании после выплаты долга. Лизинг обычно выдается на длительный срок и предоставляет выгодные условия по проценту и графику выплат.

Факторинг

Факторинг на самом деле не считается кредитом, но позволяет в нужный момент получить необходимые средства. Такой способ получить средства могут использовать компании, которые работают с клиентами на условиях постоплаты.

Например, компания-поставщик предоставляет свои товары с отсрочкой платежа — клиент оплачивает покупку только через четыре месяца. В это время поставщику нужно платить за аренду и материалы, выплачивать налоги и зарплату. Чтобы не прийти к кассовому разрыву, он может передать право требовать долг с клиентов банку.

Банк выкупает обязательства по долгу у поставщика, а через четыре месяца будет взимать оплату с клиента поставщика. Это и есть факторинг. Риск таких сделок намного выше, чем при обычном кредите, поэтому комиссия может быть выше, но для оформления не нужен залог или поручительство.

Как мы видим, есть много видов банковских продуктов доступных для предпринимателей. Выбирать нужно исходя из целей, вашей специфики бизнеса и расчетов, наличия обеспечения.

Банковские продукты имеют свои нюансы, например, существует более 3-х видов факторинга, поэтому лучше при выборе обратиться за консультацией к специалисту, который поможет избежать "подводных камней".

После выбора банковского продукта нужно выбрать банк-партнер, где этот продукт можно получить на наиболее выгодных условиях и с надлежащим качеством обслуживания.

Как выбрать банк?

При выборе нового банка-кредитора стоит сразу задуматься о возможности длительного сотрудничества с ним.

При выборе банка-партнера стоит обращать внимание:

на его репутацию, рейтинг финансовой устойчивости (кредитоспособности), ресурсную базу, собственников, топ-менеджмент и прочие внешние факторы. Подобную информацию можно получить на портале Banki.ru, на сайтах рейтинговых агентств «Эксперт РА», АКРА. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность, что банк пролонгирует или увеличит кредит при необходимости;
насколько кредитные cпециалисты и клиентские менеджеры разбираются в специфике отрасли, в которой работает компания (чтобы потом не пришлось тратить время на разъяснение всех особенностей бизнеса);
политику по отношению к отчётности заемщика. В частности, готов ли он рассматривать управленческую отчетность компании для подтверждения кредитоспособности или же только официальную бухгалтерскую;
размер кредитов его стоимость, срок предоставления, условия досрочного истребования.
наличие обязательных требований по сопутствующим услугам (рассчетно-кассовое обслуживание, инкассация выручки, зарплатный проект и т.п.)

Именно долгосрочные партнерские отношения позволяют рассчитывать на поддержку в кризисные времена, на сохранение лимитов при отклонении фактических показателей компании от планируемых, на гибкость при анализе отчетности или контроле исполнения требований к обеспечению кредитов.

Какие документы нужно собрать для банка?

Будьте готовы к тому, чтобы предоставить экспертам отделов кредитования целую гору документов для анализа. Как минимум, банку понадобятся:

- баланс, чтобы оценить структуру активов и пассивов в динамике, понять сколько в бизнесе собственных денег, проанализировать эффективность управления оборотным капиталом, платежеспособность, ликвидность компании и степень ее зависимости от кредитной «иглы»;

- отчет о прибылях и убытках, чтобы понять какие факторы повлияли на динамику финансового результата компании, как и за счет чего менялись показатели рентабельности;

- отчет о движении денежных средств, чтобы оценить динамику денежных потоков и проанализировать за счет чего компания финансирует инвестиционную деятельность, хватает ли ей операционного потока или нужно привлекать дополнительные ресурсы;

- справки о поступлениях на расчетные счета компании, чтобы оценить их стабильность и динамику;

- расшифровки дебиторов и кредиторов, чтобы понять степень зависимости от крупных контрагентов и оценить связанные с этим риски;

- финансовая модель бизнеса на период кредитования, чтобы понять за счет чего компания будет успешно погашать задолженность по кредиту и выплачивать проценту по установленному графику;

- и еще много документов, расшифровок, пояснительных записок, в которых лучше разбираются специалисты, чтобы получить ответы на важные вопросы: в собственности ли ваш офис, торговые площади и производственные помещения или в аренде; что произошло с вашей компанией в прошлый локдаун/кризис; удалось ли вам компенсировать потери за счет других направлений и получить прибыль, если часть бизнеса пришлось закрыть.

Итак, Вы предоставили документы в банк. Далее эксперты банка анализируют кредитные риски, оценивают финансовое состояние и структуру активов, наблюдают за движением денег, изучают особенности бизнеса, чтобы убедиться в способности вашей компании вовремя рассчитаться по кредиту и процентам.

Что же может насторожить экспертов отдела кредитования? Почему банки могут отказать в финансировании и что с этим делать?

Поговорим далее.

Как доказать банку кредитоспособность компании даже если в деятельности компании есть негативные факторы?

Негативные финансовые показатели снижают шансы компании привлечь инвестиции и получить кредит. Но не всегда эти показатели означают то, что кажется на первый взгляд.

В этой части статьи поговорим как интерпретировать плохие показатели в вашу пользу и превратить их в плюсы.

Финансовые показатели не всегда объективны для оценки ситуации в бизнесе. Тем не менее, именно на них ориентируются в своих решениях не только собственники компаний, но и внешние инвесторы и банки.

И если собственник бизнеса зачастую понимает, почему тот или иной показатель не передает реальное положение вещей, то доказать внешним пользователям отчетности, что «это не то, что вы подумали», довольно сложно.

Из-за того, что негативные финансовые показатели снижают шансы компании привлечь средства на развитие, многие организации идут на крайние меры — приукрашивают и искажают отчетность. Это рискованное решение!

Если обман вскроется, доверие к бизнесу будет подорвано безвозвратно. Не говоря о сопутствующих налоговых рисках.

Рассмотрим часто встречающиеся негативные факторы в бизнесе:

1. Ухудшилась собираемость дебиторки.

Описание ситуации. По итогам периода упала оборачиваемость дебиторской задолженности, снизился коэффициент оборачиваемости и вырос срок оборачиваемости в днях.

В чем риск? Ситуация с получением денежных средств в компании ухудшилась, деньги оседают в дебиторке, следовательно, возможны проблемы с платежеспособностью.

Как можно объяснить (если применимо). Компания заключила выгодный госконтракт или контракт с крупным покупателем на условиях постоплаты. В результате увеличился объем продаж, снизилась себестоимость продукции, выросли прибыль и рентабельность.

Что будет доказательством? Предоставить договоры и контракты по сделкам, которые стали причиной снижения оборачиваемости дебиторки, но при этом привели к росту объема продаж. Чтобы убедить банк в перспективах компании, предоставьте анализ выручки, себестоимости и прибыли в динамике.

2. Выросла кредитная нагрузка

Описание ситуации. Увеличились коэффициенты финансового рычага, долговой нагрузки и/или платежеспособности.

В чем риск? Компания теряет финансовую независимость, ухудшается ликвидность, повышается риск утраты платежеспособности.

Как можно объяснить (если применимо). Бизнес расширяет или диверсифицирует производство, в результате чего вырастут выручка и прибыль компании.

Что будет доказательством? Предоставить инвестиционный план и план-график работ по расширению или диверсификации производства. Принять положительное решение банкам поможет подготовленная в дополнение к инвестиционному плану презентация бизнес-идеи расширения производства. В презентации отразите: цель программы расширения производства, общую сумму инвестиций, срок окупаемости и выхода на положительный экономический эффект, ожидаемую экономию от проекта на цифрах.

3. Упала рентабельность продаж

Описание ситуации. Прибыль стала занимать меньшую долю в выручке.

В чем риск? Ценовая политика и управление затратами неэффективны, в результате финансовое состояние компании ухудшается.

Как можно объяснить (если применимо). Компания выводит на рынок новый продукт или расширяет рынки сбыта, для привлечения клиентов проводит акции со снижением цен.

Что будет доказательством? Предоставить анализ объема продаж в динамике — это продемонстрирует, что он не снижается, а растет. К результатам анализа приложите пояснительную записку о расширении ассортимента или рынков сбыта. Кроме того, убедить банки помогут прогноз продаж и прогнозный отчет о финансовых результатах на период после завершения маркетинговых акций. Это докажет, что эффект от маркетинговой кампании в обозримом будущем положительно повлияет на финансовые показатели компании.

4. Cнизилась ликвидность запасов

Описание ситуации. Показатели абсолютной и срочной ликвидности упали.

В чем риск? Управление ликвидностью в компании неэффективно, есть риск утраты платежеспособности.

Как можно объяснить (если применимо).

Компания приобрела крупную партию сырья перед повышением цен. Таким образом, в перспективе компания сохранит уровень рентабельности или даже повысит его.

Что будет доказательством? Предоставить коммерческие предложения от поставщиков, подтверждающие рост цен на сырье, а также договоры поставки сырья по более низкой цене. Дата заключения договора поставки или спецификации на конкретную поставку должна быть позже, чем даты в коммерческих предложениях. Это покажет инвесторам, что компания не просто так затоваривала склады.

Если дополнительно предоставить помесячный отчет о движении складских запасов за предшествующие дате закупки полгода, включая месяц закупки, то банк сможет убедиться на цифрах, что затовариваемость — это не норма, а исключение из правил. Учитывая обстоятельства, это станет своеобразным доказательством дальновидности и рациональности менеджмента компании.

Чтобы обосновать экономические выгоды, подготовьте калькуляции себестоимости продукции по новым и старым ценам сырья, а также расчет экономического эффекта за период использования закупленной партии.

5. Увеличилась себестоимость продукции

В чем риск? Неэффективное управление затратами, что может негативно сказаться на прибыли компании и рентабельности бизнеса.

Как можно объяснить (если применимо).

Компания улучшила качество производимой продукции, в результате чего выросли объем продаж и выручка. Компания смогла привлечь покупателей из более высоких ценовых сегментов.

Что будет доказательством? Предоставить анализ выручки и объема продаж в динамике, лучше всего оформить его графически.

Если в перспективе компания планирует повышать цены на продукцию, эту информацию обязательно нужно донести до банка, чтобы он понял: рост себестоимости не окажет негативного влияния на итоговый размер чистой прибыли компании, EBITDA и прочие сопутствующие финансовые показатели.

Пояснить ожидаемые изменения поможет прогнозный отчет о финансовых результатах, а также сравнение между собой трех вариантов калькуляций себестоимости продукции:

· до мероприятий по повышению качества;

· после роста себестоимости, но до увеличения цен;

· после увеличения и себестоимости, и цен.

Весомым аргументом для инвестора будет тот факт, что в последней калькуляции рентабельность продукции будет выше, чем в предыдущих двух вариантах, следовательно, рост себестоимости — это не просчет менеджмента компании, а плановый, обоснованный и контролируемый процесс.

6. Недостаточность обеспечения.

Описание ситуации. Банки требуют обеспечить залогом выданный кредит. К имуществу, которое потенциально может быть принято в качестве обеспечения, применяются определенные требования. Залог должен быть ликвидным, не подойдет узкоспециализированное, морально и физически устаревшее оборудование или спецтехника, недвижимость в аварийном состоянии. Стоимость залога должна в 1,5—2 раза превышать сумму кредита и процентов, начисленных за весь срок пользования заемными средствами.

В чем риск? Смысл требований к обеспечению состоит в том, что у банка должна быть возможность быстро реализовать заложенное имущество и погасить кредит, если ваша компания допустит дефолт.

Что предпринять? Если в вашей компании нет имущества, которое соответствует требованиям банка, то стоит подумать о залоге со стороны третьих лиц (в том числе и личного имущества физических лиц). Усилить залог помогут также поручительства связанных компаний, собственников бизнеса, поручительства фондов поддержки предпринимателей.

При интерпретации результатов финансового анализа сделайте упор на то, что каждый отдельно взятый показатель лишь точечно характеризует процесс или состояние компании в определенный момент времени, полную же картину можно получить, только разобравшись в деталях, причинах и следствиях.

Если Вам отказали

Если Вы обратились в несколько кредитных организаций и везде получили отказ, то это не приговор. Всегда есть возможность привлечь альтернативные источники финансирования — гранты, субсидии, краудфандинговые платформы, частные инвесторы и бизнес-ангелы.

При этом напомню, что при любом варианте привлечения заемных ресурсов сначала нужно повышать эффективность бизнеса.

Я всегда советую своим клиентам подойти к вопросу привлечения инвестиций комплексно: сделать аудит финансового состояния и учета, внедрить систему аналитики бизнеса, составить финансовую модель на 3-5 лет. Это нужно не только инвесторам/банку для повышения доверия к вашему бизнесу, но это нужно Вам, что обеспечить себя прозрачной достоверной и своевременной информацией, на основе которой можно принимать оперативные грамотные управленческие решения и выстроить систему мотивацией своих сотрудников.

Если у вас нет негативных факторов в бизнесе или их возникновение и устранение вы сумели в процессе рассмотрения заявки на кредит обосновать, то время перейти к обсуждению наиболее выгодных условий кредитного договора.

Как договорится о выгодных условиях?

«Смягчить» банковские условия можно за счет снижения себестоимости кредита для самого банка. Основные затраты, которые банк несет за выдачу кредита, — это его резервирование.

После прочтение этой части статьи Вы сможете договориться с банком о выгодных условиях кредитования.

Когда банк готов финансировать по низкой ставке и на мягких условиях

Чтобы сформировать резервы, банк оценивает заемщиков и относит их в ту или иную группу. По каждой из групп он должен сформировать резерв от 0 до 100 процентов в зависимости от финансового состояния заемщика и иных факторов.

Компания может повлиять на банк, чтобы тот упростил оценку, формировал меньше резерва и был готов профинансировать вас по низкой ставке. Для этого есть три простых условия:

1. Регулярная подробная отчетность;

Необходимо ежемесячно предоставлять свою отчетность в банк. Это первое, что поможет вам добиться лучших условий кредитования. Регулярное официальное общение с банком и неофициальное с руководством также может повлиять на решения по кредитному договору.

2. Полная информация о компании, планах, положении на рынке и т. д.;

Обеспечьте банк подробной информацией о вашей компании, которая поможет на кредитном комитете обосновать низкую ставку или выгодные ковенанты. Например, положение на рынке, кредитный рейтинг, отчетность и ближайшие планы. Обязательно упомяните банковские инструменты, которыми вы уже пользуетесь. Например, у вас есть зарплатный проект в этом банке и т. д.

3. Положительная репутация и новостной фон.

Важно учитывать не только внутренние условия в компании, но и новостной фон по отрасли, в которой вы работаете. Даже при хорошей ситуации в компании, если в отрасли возникает кризис, он может повлиять на решение кредитного комитета. Поэтому постоянно отслеживайте состояние отрасли, новостной фон и информируйте банк о мерах, которые вы планируете предпринять, чтобы снизить риски.

Будьте готовы всегда прокомментировать свою отчетность и ответить на вопросы банка.

Как убедить на переговорах банк предоставить выгодные условия

- изучите акты и регламенты, по которым работают банки, чтобы быть уверенными на переговорах с банком

Изучите Положение ЦБ от 28.06.17№ 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» — вы будете в курсе основных принципов, по которым банк формирует свои резервы по кредитам.

Это достаточно большой том, который написан жутким языком, и его можно использовать как снотворное, не вызывающее привыкания, но изучить документ стоит для понимания, как живет банк.

- предоставить обеспечение – это важный фактор, который влияет на формирование резервов и готовность банка снижать процентные ставки, это о.

Если у вас есть обеспечение, не стоит дожидаться требования банка, предложите ему это обеспечение в счет более низкой ставки или смягчения условий.

- ведите переговоры с несколькими банками — чем больше у вас кредиторов и возможностей кредитования, тем более низкую ставку вы можете получить и договориться о выгодных ковенантах.

Надеюсь, вышеприведенные рекомендации позволят понять принесет ли вам пользу кредит или нет, какой конкретно вид кредита выбрать, как выбрать банк, доказать ему свою кредитоспособность и добиться лучших условий.

Если нужна помощь в привлечении финансирования на наиболее выгодных условий напишите мне в telegram @ilya_gridnev и рассмотрим вашу ситуацию и варианты решения задачи. Здесь информация обо мне и моем опыте.

КАК ПРИВЛЕЧЬ ФИНАНСИРОВАНИЕ ДЕЙСТВУЮЩЕМУ БИЗНЕСУ?

2022-12-13T15:18:45.020Z

Многие предприниматели задаются вопросом, на какие деньги развивать бизнес – за счет собственного капитала или путем привлечения внешнего финансирования?

Собственный капитал — даёт тебе свободу, позволяет избежать долговых обязательств перед кредиторами/инвесторами, но развитие может быть очень долгим. Придётся накапливать чистую прибыль и реинвестировать её обратно в бизнес в полном объеме, лишая себя возможности выплачивать дивиденды.

Привлечение внешнего финансирования — привлекательно возможностью быстро масштабироваться, а не копить на очередное расширение годами и не позволить конкурентами вытеснить твой бизнес на обочину.

Но как привлечь финансирование в бизнес и определить какой способ финансирования будет оптимальным?

Поговорим о том:

- Как понять, что тебе необходимо для внешнего финансирования?

- Какие 5 основных способов привлечения внешнего финансирования существуют?

- Что важно знать предпринимателю, желающему привлечь финансирование?

Поехали!

Как понять, что тебе необходимо внешнее финансирование?

Ошибочно полагать, что привлечение внешнего финансирования бизнесу нужно только на этапе стартапа. Даже когда компания имеет готовый продукт и успешно продает его на рынке, необходимость в привлечении дополнительного финансирования никуда не исчезает. Деньги могут быть нужны на:

- финансирование оборотных средств (потребность возникает, если в расчетах с поставщиками предусмотрена предоплата, а покупатели платят по факту поставки или просят отсрочку платежа);

- расширение и/или усовершенствование предприятия (приобретение оборудования, строительство производства или склада и т. д.);

- поддержание компании на плаву в тяжелые моменты / во время кризиса (изменилась уже устоявшаяся структура расчетов с контрагентами, например, переход поставщиков на 100% предоплату или задержка платежей со стороны крупных покупателей);

- экспансию бизнеса на рынке за счет приобретения других, более мелких компаний (например, поглощение конкурентов или приобретение компании-трейдера c клиентской базой).

В связи с этим поиск источников финансирования, повышение инвестиционной привлекательности – это ключевые задачи любой компании независимо от того, на каком она сейчас этапе развития.

Нельзя забывать, что привлечение финансирования открывает новые возможности, но поспешные решения могут лишить предпринимателя свободы, например, в принятии решения о выплате дивидендов или продаже активов. Поэтому во избежания ошибок, необходимо оценить все возможные варианты и их риски для бизнеса, с этим может помочь специалист.

Существует много различных вариантов привлечения финансирования для действующего бизнеса. Рассмотрим основные!

5 основных способов привлечения внешнего финансирования

1. Банковский кредит – самый распространенный способ финансирования бизнеса. Кредиты чаще всего выдаются на пополнение оборотных средств, приобретение оборудования или строительство под залог конкретного имущества, поручительства собственника или обязательство о поддержании определенных оборотов по счетам в банке-кредиторе.

Кому подходит: компаниям, которые имеют среднегодовую выручку от 30 млн руб. / год, генерируют стабильные денежные потоки доходов, органически растут уже в течение нескольких лет, имеют ликвидные залоги.

2. Факторинг — это финансовая услуга для компаний, работающих на условиях отсрочки платежа. С ее помощью продавец получает деньги за товар сразу после отгрузки, может устранить кассовые разрывы и пополнить оборотный капитал.

Кому подходит: компаниям со сроком деятельности более 6 месяцев, работает преимущественно с коммерческими, а не государственными клиентами, среди которых есть крупные, известные бренды, и сумма средней поставки одному клиенту составляет не менее 3 млн руб.

3. Лизинг — это долгосрочная аренда имущества с возможностью его выкупа в дальнейшем. С его помощью компании могут распределять платежи на более длительный период времени вместо того, чтобы полностью оплачивать в момент приобретения.

Кому подходит: компаниям, которым для работы необходимо дорогостоящее оборудование, транспорт, спецтехника или производственная недвижимость, но нет средств для ее приобретения прямо сейчас.

4. Товарный кредит / поставщики — это предоставление поставщиком определенного товара или услуги с отсрочкой платежа. Если ваша бизнес-модель предусматривает отсрочки получения оплаты от покупателей или длинный цикл продажи, стоит попытаться договориться о более длительных сроках оплаты и с поставщиками, чтобы не столкнуться с кассовым разрывом. Идеальная ситуация – когда срок расчетов с поставщиками равен или даже превышает срок получения оплаты от ваших покупателей.

Кому подходит: компания с хорошей репутацией и сильной переговорной позицией: к примеру, вы являетесь крупным/важным клиентом для вашего поставщика. Если поставщик не готов предоставлять длительную отсрочку платежа, обсуждайте хотя бы скидку за то, что так быстро с ним рассчитываетесь.

5. Эмиссия и продажа облигаций – выпуск компанией ценных бумаг для дальнейшей продажи инвесторам, по которым они будут получать купонный доход и иметь возможность продажи бумаги по рыночной цене.

Кому подходит: компания с выручкой более 100 млн руб. /год, существует на рынке несколько лет, способна выплачивать инвесторам купонный доход и иметь возможность погашения долга в конце периода эмиссии облигаций.

Это лишь 5 наиболее распространенных способов финансирования действующего бизнеса. На консультации я даю своим клиентам ещё более 10 и мы подбираем те, которые больше подходят их бизнесу.

Важно понимать, что Вы можете привлекать финансирование различным способом, при этом эффективность использования и выгода каждого будет определяться спецификой бизнеса и его активов, текущими финансовыми показателями, стадией развития и кучей других вводных. Например, факторинг дороже, чем кредит, но этот вариант может быть альтернативой в случае отсутствия у Вас ликвидного обеспечения.

Что важно знать предпринимателю, желающему привлечь финансирование?

Финансы – это топливо бизнеса. Нет топлива – бизнес не едет. Хотите развиваться, ехать быстрее – надо «наливать» больше ресурсов. Чужие деньги – это возможность вместе заработать и достичь финансовых целей.

Как мы видим, есть много видов финансирования, доступных для предпринимателей. В целом, каждый имеет свои преимущества.

Поэтому не зацикливайтесь исключительно, например, на банковском кредите, смотрите шире, чтобы выбрать источник финансирования, который лучше всего подходит для вашей ситуации, вашей специфике расчетов и стадии развития бизнеса.

Нужна помощь в привлечении инвестиций?

Напиши мне в telegram @ilya_gridnev и обсудим подходящие варианты.