@laslobit

AML: Как не передавать свои личные данные обменнику и вернуть заблокированные активы.

2025-07-28T17:46:29.199Z

ДИСКЛЕЙМЕР: МЫ НЕ ПОДДЕРЖИВАЕМ РЕАЛИЗАЦИЮ ВЫСОКОРИСКОВЫХ АКТИВОВ. ЭТО НЕ ИНСТРУКЦИЯ О ТОМ, КАК ОБМЕНЯТЬ "ГРЯЗНЫЕ" МОНЕТЫ.
ДАННАЯ СТАТЬЯ ОПИСЫВАЕТ ПРЕВЕНТИВНЫЕ МЕРЫ, КОТОРЫЕ ПОЗВОЛЯТ ИЗБЕЖАТЬ БЛОКИРОВКУ СРЕДСТВ И НЕОБХОДИМОСТЬ ПРЕДОСТАВЛЯТЬ ЛИЧНЫЕ ДАННЫЕ ОБМЕННИКАМ.

Предисловие
Проверка крипто-адреса на AML
Проверка активов на AML
Краткая выжимка
Заключение

Предисловие

Данная инструкция идеально работает с обменниками, которые зарегистрированы на платформе BestChange, но так же подойдет и для любых других, поскольку регламент плюс-минус одинаковый.
Мы будем опираться на правила данного мониторинга, которые обязаны соблюдать как сами обменники, так и рядовые пользователи.

Наша главная цель — быть уверенным в тех активах, которые мы отправляем обменнику, соответствовать всем правилам и политикам обменного пункта и BestChange.

Первое, что нам нужно сделать — это узнать уровень риска наших активов и крипто-адреса. В качестве примера криптовалюты будем использовать Bitcoin. Взаимодействие с транзакциями — кошелек TrustWallet.
В качестве AML анализаторов будет использоваться GetBlock.
Вы так же можете использовать AMLBot и аналоги, принцип работы у всех один.

1. Проверяем ваш крипто-адрес на наличие риска.

Создаем аккаунт на GetBlock и обязательно покупаем платные проверки, поскольку бесплатная проверка не информативна и несет в себе исключительно демонстрацию работы сервиса.
В вашем аккаунте переходим в раздел Checks Log и для быстрой проверки обращаем внимание на форму справа. Выбираем актив для проверки (в нашем случае это BTC), тип проверки (сейчас мы проверяем адрес, выбираем address) и вводим ваш Bitcoin адрес, на который вы принимали платежи и с которого будет производится отправка активов в обменник. Для примера мы будем использовать следующий BTC адрес: bc1qryhgpmfv03qjhhp2dj8nw8g4ewg08jzmgy3cyx
После того, как все поля заполнены, нажимаем Check AML risk, проверяем данные и нажимаем кнопку Order.

инструкция по проверке криптовалютного адреса

После этого сайт направит вас на страницу транзакции и начнет AML проверку. Дождитесь появления информации о проверке. После этого рекомендуем открыть результаты проверки в отдельном окне, для этого нажмите на иконку файла, как указано на скриншоте ниже. Перед вами откроется отчет проведенной проверки в PDF файле. Перейдем к изучению полученной информации.

открываем отчет о проведенной проверке

Первое, что мы видим, это то, что у нашего адреса Risk level: 9% ( Low risk level ), т.е низкий уровень общего риска.
Однако, ниже мы видим подробную раскладку по источникам, с которыми взаимодействовал данный адрес: Trusted sources, Suspicious sources, Dangerous sources. Мы должны обратить внимание на колонку Dangerous sources — это опасные источники, с которыми взаимодействовал адрес. Убедитесь, что процентное соотношение из данных источников сведено к нулю.
На нашем примере мы видим, что адрес имеет некоторые связи с такими источниками, как Scam 0.36%, Gambling 0.32%, Dark Market 0.16%, Mixer 0.11% и т.п.
Такие значения считаются низкими. Адрес будет принят в большинстве обменников и бирж.

Если в проверке адреса был обнаружен общий риск более 50%, или присутствует даже незначительное количество источников из Dangerous sources, мы настоятельно рекомендуем отправить результаты проверки в поддержку обменника для уточнения возможности обмена с такого адреса.

оценка результатов проверки

2. Проверяем крипто-активы находящиеся на адресе

Перейдем, пожалуй, к самой важной части — проверке активов, которые вы собираетесь отправлять в обменник.
Фактически, мы будем проверять входящие транзакции на ваш адрес.

Как уже и говорилось ранее: мы настоятельно рекомендуем проводить подобную проверку сразу после получения транзакции, чтобы избежать неожиданных ситуаций после. "Грязную" крипту может отправить и надежный обменник и хороший друг.
Всегда знайте своего контрагента и активы, которые вы принимаете!

Допустим, вам отправили какую-то криптовалюту: в нашем случае это будет BTC, но данная инструкции подходит абсолютно для любого другого актива.
Для проверки именно полученных BTC нам нужно узнать хэш входящей транзакции.

В кошельке TrustWallet мы идем в историю транзакций, выбираем нужную транзакцию и нажимаем Просмотр в обозревателе блоков.
Откроется страница обозревателя. Нам нужен Transaction hash.
По такому принципу работают практически все кошельки.

интерфейс trustwallet

Если такой возможности нет или вы хотите сделать все вручную (например, когда нужно посмотреть еще и адрес отправителя), ниже прилагаем инструкцию по обозревателям.

Криптовалюта, которую стоит проверять на AML перед обменом всегда!
+Обозреватели
Bitcoin: Mempool.space
Tron (TRX, USDTRC20 и др. TRC20 токены): tronscan.org
Ethereum (ETH, USDTERC20 и др. ERC20 токены): etherscan.io
Binance Coin (BNB, USDTBEP20 и др. BEP20 токены): bscscan.com
Litecoin и др. популярные токены: blockchair.com

Введите ваш криптовалютный адрес в поле поиска.
Перед вами откроется информация по адресу включая баланс и историю платежей. Нас интересуют только входящие транзакции на ваш адрес.

У каждой транзакции будет указан свой хэш. Это такой длинный набор символов. Для примера мы возьмем входящую транзкацию 0e29191fa9cfa26df3065f333c04355cfca8aa9be1017931fba0f02f263fe7d0 на адрес bc1q274q2zcmte3zfxwr59rvnz0asgpgyl7xg66hal
Если нажать на данный хэш в обозревателе, мы перейдем на страницу с подробной информацией: обычно слева указан адрес отправителя (их может быть несколько, если транзакция сборная), а справа — адрес получателя.

Мы рекомендуем так же проверять и адрес отправителя, поскольку даже если транзакция окажется чистой, то через время она может быть размечена из-за того, что ее отправил адрес с высоким риском!

Чтобы проверить присланную на этот адрес транзакцию, нам нужно скопировать этот длинный хэш и перейти снова на GetBlock в меню Checks Log, заполнить ту же форму, только вместо address мы уже выбираем transaction, вставляем нашу транзакцию 0e29191fa9cfa26df3065f333c04355cfca8aa9be1017931fba0f02f263fe7d0 и следуем тому же пути.
В случае, если сайт запросил у вас выбор адреса с суммой, мы выбираем ваш адрес и сумму, которая вам была отправлена.
После формирования отчета, снова переходим к его анализу, как в случае с адресом. Только сейчас мы уже анализируем именно те активы, которые вы собираете обменивать.

Из предыдущего опыта мы все так же обращаем внимание на общий Risk Level транзакции и на источники Dangerous sources. Из нашего примера оба значения на высоком уровне, а значит, что такие активы ни в коем случае нельзя отправлять на сервисы, которые придерживаются AML политики.

Обратите внимание! Общий риск транзакции может быть низким несмотря на большое количество опасных источников. Даже если общий риск низкий, а в опасных источниках есть метки, ваша транзакция все равно будет заблокирована.

анализ криптовалютной транзакции

Исходя из вышесказанного мы рекомендуем к обмену только те активы и только с тех адресов, которые имеют в AML отчетах околонулевой уровень риска.
Мы рекомендуем работать с активами и адресами, которые не имеют меток в "красной зоне". Если вы сомневаетесь в результатах проверки, всегда обращайтесь в поддержку выбранного вами обменника и показывайте проведенные проверки своего адреса и активов, чтобы узнать возможность обмена.

Ниже собраны важные советы, которых нужно придерживаться, чтобы ваши активы не попали под блокировку и вам не пришлось отправлять личные данные обменникам.

Что делаем?

Всегда проверяйте каждую входящую транзакцию на свой адрес.
Мы так же рекомендуем проверять и адрес отправителя.
Не соглашайтесь принимать "грязные" активы (например: не выполняйте услуги, если это оплата), возвращайте их отправителю и меняйте свой криптовалютный адрес.

Регулярно проверяйте свой адрес на AML (в т.ч. и активы, если вы храните их на кошельке долгое время). Даже чистые активы и адреса со временем могут быть размечены системой AML как высокорисковые.

Не отправляйте активы с высоким риском и/или с высокорискового адреса на обменники, которые соблюдают AML.
Всегда читайте соглашение и AML/KYC условия обменника! Направляйте результаты проверки адреса и активов в поддержку обменного пункта до оплаты заявки. Заручитесь гарантией возможности обмена без блокировок!

Всегда проверяйте адрес того, кому вы собираетесь делать перевод со своего адреса!
В случае, если вы сделаете перевод на адрес, который замешан в чем-то незаконном, ваш адрес тоже примет соответствующие метки.

Что получаем?

Избегаем долгих разбирательств и не предоставляем сенсетивные данные обменнику.

Экономим от 5% на комиссиях за возврат средств.

Знаем свои активы и понимаем принцип работы AML систем.

Уверены в себе, в своих правах и четко понимаем ход событий.

BestChange на нашей стороне и обязывает обменник вернуть средства в случае неправомерной блокировки.

Заключение

В этой статье мы постарались как можно понятнее объяснить, как правильно проверить ваши реквизиты и активы на AML и избежать возможных блокировок со стороны обменного пункта.
Данная инструкция содержит базовые советы, которых должен придерживаться каждый пользователь, кто обращается в обменные пункты с целью обмена криптовалюты.

Если у вас возникли вопросы касаемо данный инструкции, вы можете написать в наш Телеграм чат и мы обязательно вам поможем!

Благодарим за внимание!
До скорых обменов,
LASLOBIT.cc

AML: Почему обменники блокируют крипту.

2025-07-01T15:56:39.497Z

Представьте: вы решили обменять свою крипту, скажем, Tether, на банковскую карту. На одном из мониторингов выбрав понравившийся Вам обменник, Вы создаете заявку, отправляете со своего кошелька USDT и ...
Через некоторое время получаете "письмо счастья" о том, что Ваша транзакция была заблокирована по причине "высокого риска".
Теперь, вы обязаны пройти KYC процедуру, чтобы разблокировать свои средства.

KYC (Know Your Customer) — это процедура идентификации клиента, обязательная для финансовых учреждений. Она включает сбор и проверку личных данных (паспорт, адрес, источник доходов и т.п.) для предотвращения мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма.

Обычно, обменники запрашивают простой набор документов, который в состоянии предоставить любой пользователь совершающий обмен криптовалюты: селфи с паспортом. В случае, если обменник принимает платежи на криптовалютные биржи, запрос может иметь немного "сложный" характер. Вместе с паспортом и селфи запрос может состоять из неудобных вопросов и подтверждений: зачем, куда и почему ...

"Кто вы такие, чтобы я передавал вам свои данные?"

Все участники криптовалютного рынка, которые оказывают услуги по обмену криптовалютных активов обязаны соблюдать международные AML правила.

AML (Anti-Money Laundering) — это комплекс мер и правил по борьбе с отмыванием денег, полученных преступным путём. Включает мониторинг транзакций, выявление подозрительной активности и соблюдение нормативных требований.

Данные требования соблюдают такие крупные биржи как Coinbase, Binance, Okx, Bitget и др.

"У них больше обязанностей. У них есть лицензии, регулятор. Они имеют полное право на это. А какой-то "Вася", который открыл обменник не может истребовать таких данных" — скажете Вы.

Это не так. Как уже говорилось ранее: любой сервис обязан соблюдать эти правила и не обрабатывать транзакции, которые несут незаконный характер. Т.е активы, которые были получены незаконным путем: дарк-шопы, мошенничество, воровство, торговля людьми, санкции ...

При несоблюдении этих правил обменник рискует стать соучастником преступления, подставить своих пользователей, потерять репутацию или вовсе рискует принудительно прекратить работу.
Любой обменник оказывающий услуги по обработке активов, которые были добыты незаконным путем, по факту, предлагает услуги "прачечной", которая отмывает "грязные" деньги.

Статья:
Операция FINAL EXCHANGE. Полиция Германии изъяла сервера 47 обменников обвиняя их в отмывании д/c добытых преступным путем.

"Какие ваши доказательства?"

На сегодняшний день в мире существуют несколько крупных анализаторов криптовалютных транзакций: Crystal Blockchain, Chainalysis, CipherTrace и несколько других. Обычно, напрямую с данными провайдерами сотрудничают только лицензированные биржи. Обычный пользователь получить доступ к их функционалу напрямую не может.
Здесь приходят на помощь сервисы, у которых заключено партнерство и которые могут предоставлять доступ к базам этих гигантов широкому кругу пользователей. Наиболее известные из них: GetBlock, AMLBot.
Существуют и Российские сервисы, которые работают независимо и имеют собственные базы: BitOK, CoinKYT и др.

Через подобные сервисы любой пользователь может проверить абсолютно любую транзакцию и узнать ее "риск". Кроме того, AML проверка покажет, какое количество конкретного "плохого" источника содержится в транзакции.

Таким образом, вы можете получить информацию о изначальном происхождении средств. Информация точная, ошибки исключены.

"Мне отдали долг. Я не знал. Я не виноват!"

Важно понимать: факт наличия в Вашей транзакции "грязных" активов не делает Вас преступником. Но факт перевода таких средств обменнику, указывает, как минимум, на попытку провести незаконную операцию вопреки правилам выбранного вами обменника. Ответственность за свои активы несете вы сами. Вы обязаны проверять любые входящие транзакции на ваш кошелек от третьих лиц. Не Важно, кто делает перевод: родственник, надежный друг, обменник ... Вы обязаны быть в курсе реального происхождения полученных активов.

Даже "надежные" обменники способны отправить активы с высоким риском. — Возьмите в привычку проверять каждую входящую транзакцию!

Кроме того, Вы обязаны проверять и адрес получателя, когда делаете кому-то перевод. Поскольку, если вы переведете активы на адрес, который имеет повышенный AML риск, Ваш адрес, в т.ч. и активы находящиеся на нем, автоматически примут метки высокого риска. Рекомендуется время от времени проверять свой криптовалютный адрес на наличие высокого риска и не отправлять с него активы на биржи и обменники с AML программой.

Важно следить не только за входящими транзакциями, но и знать о надежности контрагента
— Всегда проверяйте реквизиты лица, которому делаете перевод!

Если ваш адрес имеет высокий риск, не переводите с него активы на обменники, которые имеют AML программу.

Заключение

Этой статьей мы хотели объяснить важность соблюдения AML/KYC процедур со стороны обменников. Цель — не допустить использование обменника в незаконных целях, не подставлять своих пользователей и защитить собственную репутацию. AML — не скам, а вынужденная мера, которая была создана не обменниками, а международными регуляторами. Неисполнение этих правил создает риск для обменников и их клиентов.

Статья:
Как не передавать свои личные данные обменнику и вернуть заблокированные активы

"Будь пушистым. Знай свою транзакцию".