Legal Resolve

Жизнь после банкротства: как открыть счет, работать и не бояться кредитной истории

2026-01-07T22:26:09.790Z

Банкротство для физического лица – не «черная метка на всю жизнь», а юридический инструмент, который позволяет выйти из долгового тупика и постепенно восстановить финансовую стабильность. Главное – понимать реальные последствия и знать, как действовать после завершения процедуры.

Что формально меняется после банкротства

После завершения процедуры ваши долги считаются погашенными, за исключением тех долгов, которые по закону не подлежат списанию (например, алименты, некоторые виды вреда здоровью). При этом в течение определенного срока действуют ограничения: нельзя повторно инициировать банкротство, есть обязанности по раскрытию информации о своем статусе, а кредитная история фиксирует факт списания долгов.

Важно понимать: банкротство не лишает вас права работать, получать доход, пользоваться счетами, арендовать жилье и жить обычной жизнью.

Банки и счета после банкротства

Открывать банковские счета после завершения процедуры банкротства законом не запрещено. Большинство банков открывают:

дебетовые карты;
расчетные счета для зачисления зарплаты;
базовые продукты, в том числе кредитные.

Работа и трудоустройство

Факт банкротства не запрещает вам работать по найму, заключать трудовые договоры и заниматься обычной профессиональной деятельностью. Ограничения касаются, как правило, только:

участия в управлении юридическими лицами (директор, член органа управления – на определенный срок);
обязанностей раскрывать факт банкротства при занятии отдельных должностей или получении лицензий в чувствительных сферах (финансы, доверительное управление и т.п.).

Для обычного наемного работника последствий немного:

работодатель, как правило, не получает автоматически информации о вашем банкротстве;
вы можете свободно трудоустраиваться, менять работу, повышать доход;
удержания из зарплаты (если были исполнительные листы по «старым» долгам) прекращаются после завершения процедуры банкротства.

Реальный совет: используйте период после банкротства для «перезагрузки» – выходите из неформальной занятости, легализуйте доходы, выстраивайте прозрачную финансовую историю.

Аренда жилья: что может смущать арендодателя

Официально закон не запрещает сдавать вам жилье в аренду после банкротства: вы вправе заключать договор найма как обычный гражданин. Однако крупные управляющие компании, агентства и отдельные арендодатели иногда проверяют кредитную историю и публичные данные, особенно в крупных городах.

На практике возможны две ситуации:

если договор аренды заключается «по знакомству» или через обычного частного арендодателя, вопрос банкротства обычно не всплывает;
если арендодатель ориентируется на банковские отчеты и скоринг, статус бывшего банкрота может вызвать дополнительные вопросы и потребность в гарантиях (повышенный депозит, поручитель, оплата сразу за несколько месяцев).

Что можно сделать:

готовьте пакет документов, который показывает вашу платежеспособность: договор с работодателем, справка о доходах, выписки по счету;
будьте готовы предложить повышенный залог или оплату за несколько месяцев вперед – это снижает тревожность арендодателя;
при необходимости честно и спокойно объясняйте, что банкротство – это завершенный легальный процесс, долги списаны и угрозы взысканий больше нет.

Кредитная история и новые кредиты

Факт банкротства фиксируется в бюро кредитных историй и остается там до внесения изменений в нее.

Что можно сделать:

не спешить брать новые кредиты, даже если предложения есть;
полностью уйти от практики жизни «в долг» хотя бы на первые 3–5 лет;
формировать положительную историю через аккуратное пользование базовыми финансовыми продуктами: счета, карты, сервисы с минимальными рисками.

Бытовые вопросы: страховки, подписки, госуслуги

После банкротства вы сохраняете доступ к обычной инфраструктуре:

можно оформлять полисы страхования (здоровья, имущества, ОСАГО);
пользоваться госуслугами, электронными сервисами, налоговыми кабинетами;
оплачивать коммунальные услуги и подписки с обычного счета.

Отдельные ограничения могут возникать только в тех сферах, где предусмотрены специальные требования к финансовой репутации (например, лицензирование в финансовом секторе, некоторые виды госслужбы).

Психологический аспект: как не бояться статуса «бывший банкрот»

Многие должники годами откладывают решение о банкротстве именно из-за страха клейма, мнения окружающих и «жизнь будет закончена». На практике:

для большинства обычных людей ваш статус вообще не имеет значения и зачастую вообще неизвестен;
работодатель, арендодатель и партнеры видят прежде всего вашу текущую платежеспособность и поведение, а не прошлую долговую историю;
грамотно проведенное банкротство снимает постоянный стресс от коллекторов, судов и арестов, что дает возможность работать и жить гораздо эффективнее.

Главная ошибка – выйти из процедуры и продолжать жить так же, как до нее: брать новые кредиты, не вести учет расходов, не иметь финансовой «подушки». Правильный подход – воспринимать банкротство как жесткий, но полезный «рестарт».

Банкротство не заканчивается вынесением судебного акта – важно правильно пройти этап «после»: снять ограничения, выстроить финансовое поведение, избежать повторных проблем с долгами и вопросов со стороны банков, работодателей или арендодателей. Ошибки в этот период могут свести на нет эффект от всей процедуры.

Юристы Legal Resolve сопровождают клиентов не только в ходе банкротства, но и после его завершения: разъясняют реальные последствия, помогают корректно взаимодействовать с банками и контрагентами, оценить риски при трудоустройстве и аренде жилья. Обратитесь за консультацией, чтобы использовать банкротство как законный финансовый перезапуск, а не как источник новых проблем.

Сохранение единственного ипотечного жилья в процедуре банкротства

2025-12-20T19:40:16.618Z

Банкротство не всегда приводит к потери единственного жилья. Рассказываем, что делать до подачи заявления о банкротстве и как защитить жилье в ходе самой процедуры.

Если вы понимаете, что скоро не сможете платить по кредитам, медлить нельзя. Кредиторы вправе подать на вас в суд и начать взыскание имущества самостоятельно, что может осложнить ситуацию.

Основные шаги перед подачей заявления

Не допускайте просрочек по ипотечному кредиту. Если вы пропустили несколько платежей, лучше всего немедленно связаться с банком, объяснить ситуацию и попросить отсрочку или кредитные каникулы. Большинство банков готовы пойти на встречу при условии добросовестного поведения, но только если вы сами инициируете разговор. Длительная просрочка может привести к судебному разбирательству и досрочному расторжению договора ипотеки – после этого спасти квартиру будет сложнее.

Кредитные каникулы. Практически у всех банков есть механизм кредитных каникулов – период в течении которого Вы не платите ежемесячный платеж, либо вносите но меньшую сумму. Так, можно не допустить просрочек по платежам.

Поручитель. Если у вас есть близкий человек (супруг, родитель, состоятельный родственник) с подтвержденным стабильным доходом, заранее обсудите с ним возможность взять на себя роль поручителя по ипотеке. Это может быть критически важно при будущих переговорах с банком о мировом соглашении. Банк намного охотнее идет на согласие, если понимает, что есть второй ответственный плательщик. Не стоит ждать кризиса, чтобы просить об этом в панике – лучше обговорить это заранее.

Мировое соглашение с банком – детальное руководство

Что такое мировое соглашение и почему это лучший вариант

Мировое соглашение — это письменный договор между вами, финансовым управляющим и банком-кредитором, который утверждает арбитражный суд. Это оптимальный вариант для сохранения ипотечного жилья потому, что:

ипотечная квартира не включается в конкурсную массу и точно не будет продана на торгах;
вы продолжаете выплачивать ипотеку на новых согласованных условиях;
все остальные кредиты, займы и долги списываются при завершении процедуры банкротства;
согласие других кредиторов не требуется – только банка, который держит залог на квартире.

Это означает, что вы избавляетесь от всех долгов, кроме ипотеки, и получаете возможность сосредоточиться на выплате кредита за единственное жилье.

Этапы заключения мирового соглашения

Этап 1. Переговоры и согласование условий на этапе проведения процедуры банкротства

На этом этапе Вы или ваш юрист:

выступаете инициатором переговоров с банком;
предлагаете условия, которые будут выгодны обеим сторонам;
обсуждаете возможность пересмотра графика платежей – удлинение срока, снижение ежемесячного взноса, временная отсрочка;
согласовываете, будут ли пересчитаны проценты или штрафы за просрочки;
при необходимости договариваетесь о привлечении третьего лица (супруга, родственника), которое внесет часть средств;
уточняете условия, при которых соглашение остается в силе (например, что будет, если вы снова допустите просрочку).

Важный нюанс: переговоры могут быть длительными. Банк изучает вашу платежеспособность, может запросить дополнительные документы о доходах.

Этап 2. Оформление мирового соглашения

Финансовый управляющий (при необходимости совместно с вашим юристом и представителем банка) составляет текст мирового соглашения в четырех экземплярах. В документе должны быть четко изложены:

полные данные сторон;
размер задолженности по ипотеке;
новый график ежемесячных платежей (если он пересмотрен) либо подтверждение прежнего графика;
условия, при которых соглашение может быть расторгнуто;
последствия нарушения условий (например, возобновление взыскания на квартиру);
информация о том, что требования банка исключаются из реестра требований и не подлежат удовлетворению в общем порядке конкурсного производства.

Важный нюанс: мировое соглашение не может ухудшить положение банка по сравнению с исходным кредитным договором. Это означает, что вы не можете предложить меньшую сумму или льготные условия, которые банк не согласен предоставить.

Этап 3. Судебное заседание и утверждение мирового соглашения

Судья рассматривает проект мирового соглашения на отдельном судебном заседании. На этом заседании:

суд проверяет законность документа, убеждается, что соглашение не нарушает права других кредиторов и не противоречит закону;
если все в порядке, суд выносит определение об утверждении мирового соглашения.

Этап 4. Сохранение единственного жилья

После утверждения судом проекта мирового соглашения, никто не вправе продать Вашу квартиру с торгов. Фактически имущество приобретает статус защищенного от реализации в процедуре банкротства.

Нюансы и подводные камни при мировом соглашении

Обязательное исполнение условий. После утверждения соглашения вы обязаны выплачивать ипотеку строго по новому графику. Любая просрочка может привести к расторжению соглашения и возобновлению взыскания на квартиру. Банк вправе обратиться в суд с ходатайством о возобновлении требований и последующей реализации залогового имущества.

Долг по ипотеке не списывается. Это критически важно понимать: в отличие от других кредитов, которые списываются при завершении банкротства, ипотечный долг остается в полном объеме. Вы продолжите платить по этому кредиту даже после того, как остальные долги будут списаны.

Другие долги продолжают взыскиваться. Мировое соглашение касается только ипотеки. Остальные кредиты (потребительские займы, кредитные карты, задолженность перед третьими лицами) будут взыскиваться через реализацию вашего имущества в общем порядке. Однако квартира уже защищена, поэтому взыскание коснется только другого имущества.

Оспаривание соглашения. Редко, но кредиторы могут попытаются оспорить мировое соглашение, если считают его невыгодным для себя. Однако согласно новому закону, согласие других кредиторов не требуется – достаточно согласия только залогового кредитора. Суд учитывает это при рассмотрении возражений.

Риск если условия сорваны. Если вы перестанете платить по мировому соглашению или нарушите его условия, банк может:

подать ходатайство в суд о возобновлении требований в части ипотечного долга;
требовать взыскания залогового имущества;
если банкротство еще не завершено, квартира будет реализована через торги;
если банкротство завершено, банк подаст отдельный иск и будет требовать взыскания через суд.

Альтернативные варианты, если банк не согласен на мировое соглашение

Продажа квартиры с использованием средств на покупку нового жилья

Если банк отказывается заключить мировое соглашение, возможен следующий сценарий:

Ипотечная квартира реализуется на торгах. После продажи из выручки последовательно:

погашается задолженность перед банком в приоритетном порядке;
оплачиваются расходы на проведение торгов и судебные издержки;
выплачивается вознаграждение финансовому управляющему;
остаток средств выделяется вам или переводится другому совладельцу квартиры (если она куплена в браке).

Как это защищает жилье: оставшиеся деньги вы можете потратить на покупку другой квартиры либо комнаты, которая будет снова считаться вашим единственным жильем. Однако такой вариант не гарантирует сохранение прежнего жилья и подходит только если выручка от продажи достаточна для покупки нового помещения.

Нюанс: эта процедура не гарантирует, что денег хватит на новое жилье. Если квартира продана с убытком (стоимость меньше задолженности по ипотеке), остатка может и не быть.

Обращение в суд с ходатайством об утверждении мирового соглашения

Даже если банк первоначально отказывается от переговоров, закон позволяет вам обратиться в суд. Вы можете подать ходатайство об утверждении мирового соглашения по ипотеке, даже если банк не согласился. Суд рассмотрит ваше обращение и оценит:

обоснованность условий;
вашу платежеспособность;
интересы всех сторон.

Если суд согласится, что мировое соглашение выгодно и справедливо, он может утвердить его даже против позиции банка.

Когда это помогает: этот вариант работает, если вы можете доказать, что выполнение мирового соглашения выгоднее банку, чем реализация квартиры. Например, если недвижимость находится в упадке, на нее идет взыскание от других кредиторов, или она залезла в долги на сумму, превышающую стоимость имущества.

Финансовая помощь третьего лица

На любом этапе процесса третье лицо (супруг, родственник, друг) может добровольно полностью или частично погасить ипотеку. Если долг полностью погашен, залог с квартиры снимается, и она становится обычным единственным жильем – ее точно не продадут.

Если погашена часть долга, остаток может быть пересмотрен в мировом соглашении с банком, и условия станут более благоприятными для вас.

Заключение

Сохранение единственного ипотечного жилья при банкротстве возможно благодаря новому законодательству. Главное:

заранее начните переговоры с банком еще до подачи заявления;

подайте заявление о банкротстве первым, а не ждите исков кредиторов;
заключите мировое соглашение – это надежный способ остаться в своей квартире;
обязательно выполняйте условия соглашения, иначе квартира может быть реализована;
не совершайте сомнительных сделок с имуществом перед и во время банкротства;
работайте с опытным юристом, который защитит ваши интересы на каждом этапе.

Помните: банкротство – это не катастрофа, а законный инструмент, который помогает людям избавиться от непосильного долга и начать заново. Правильно организованный процесс позволит вам сохранить крышу над головой и вернуть финансовую стабильность.

Чтобы не допустить ошибок, которые могут привести к утрате жилья или отказу в списании долгов, важно сопровождать процедуру банкротства с самого начала. Практика показывает, что самостоятельные действия часто заканчиваются спорами с банком и неблагоприятными судебными решениями. Юристы Legal Resolve помогают выстроить стратегию банкротства, провести переговоры с кредитором и защитить единственное жилье на всех этапах процедуры.

Пособие по беременности и родам и банкротство: входят ли выплаты в конкурсную массу?

2025-09-20T19:35:13.003Z

Многие женщины, оказавшиеся в процедуре банкротства, задаются вопросом: сохраняется ли пособие по беременности и родам или оно включается в конкурсную массу и распределяется между кредиторами.

В интернете нередко встречается утверждение, что такие выплаты «не подлежат изъятию», со ссылкой на Федеральный закон «Об исполнительном производстве» и отдельные разъяснения Верховного Суда. Однако на практике все обстоит иначе.

Что это за пособие?

Пособие по беременности и родам (в обиходе – «декретные») выплачивается женщине по больничному листу, который выдают в женской консультации. Это страховое пособие, заменяющее зарплату на период нетрудоспособности. То есть юридически это не «деньги ребенку», а доход самой мамы, такой же, как зарплата или обычный больничный.

Как закон смотрит на это?

В законе о банкротстве сказано: все доходы гражданина входят в конкурсную массу. Исключение – прожиточный минимум, полагающийся должнику и лицам на его иждивении.

Ссылки на положения Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в том числе на статью 101, в процедуре банкротства неприменимы. Это связано с тем, что отношения в сфере банкротства регулируются специальным законом – Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Верховный Суд неоднократно подчеркивал, что в банкротстве действуют именно специальные нормы, в том числе касающиеся доходов должника и сохранения прожиточного минимума.

Что говорят суды?

Судебная практика исходит из того, что выплаты по листку нетрудоспособности являются доходом должника. Пособие по беременности и родам рассматривается судами как разновидность такого пособия — больничный по особому основанию.

Верховный Суд в ряде дел, касающихся включения различных видов доходов (например, пенсий), указал, что все поступления должника подлежат включению в конкурсную массу, а самому должнику сохраняется только сумма в размере прожиточного минимума.
Суды апелляционных инстанций по аналогичным спорам неоднократно отказывали в удовлетворении требований об исключении пособий по временной нетрудоспособности из конкурсной массы, прямо признавая их доходом должника.

Научное мнение

Ученые в области права, социального обеспечения и банкротства (Пеняева Е.Л., Трутаева А.В., Ратушная Е.В., Гладышева Е.В.) сходятся в одном – ключевое значение имеет то, кому назначена выплата. Если деньги получает сам должник – они включаются в конкурсную массу. Исключаются только те выплаты, которые прямо предназначены третьим лицам, например, алименты или пособия на ребенка.

Что это значит для должницы в декрете?

Пособия по беременности и родам включаются в конкурсную массу.
Должнице оставят только прожиточный минимум на нее и детей, находящихся на ее иждивении.
Если расходов больше (например, нужны лекарства или есть иные дополнительные траты, связанные с содержанием ребенка), можно обратиться в суд с ходатайством об исключении имущества из конкурсной массы. На практике, суды нередко идут навстречу.

Итог

Женщина, проходящая процедуру банкротства в период беременности и родов, должна учитывать, что данные выплаты не имеют специального иммунитета. Несмотря на распространенные в интернете советы, пособие по беременности и родам не защищено по умолчанию. Для сохранения средств сверх прожиточного минимума должница вправе обратиться в суд с ходатайством об исключении денежных средств из конкурсной массы сверх прожиточного минимума, представив доказательства несения дополнительных расходов.

Подобные ходатайства требуют профессионального подхода. Специалисты Legal Resolve обладают опытом работы с такими ситуациями и помогут грамотно защитить Ваши интересы на каждом этапе процедуры банкротства. Обратитесь за консультацией, чтобы найти наилучшее решение именно для Вашего случая.

Красные флаги в банкротстве: как не ошибиться в выборе юриста

2025-04-05T16:03:49.725Z

Многие опасаются процедуры банкротства и готовы поверить в любые обнадеживающие обещания. Этим пользуются недобросовестные юристы, уверяя в легком списании долгов и отсутствии последствий. Однако в реальности процедура банкротства куда сложнее. Разберем распространённые уловки, на которые не стоит попадаться.

Гарантии в банкротстве — не более чем маркетинг

Первое, что можно услышать: «Мы гарантируем списание долгов!» или «Ваше банкротство завершится ровно за 6 месяцев!». Это звучит обнадеживающе, но по закону окончательное решение в списании долгов принимает суд, а не юрист. Если в деле возникнут спорные моменты, если кто-то из кредиторов заявит о недобросовестности, если судья потребует дополнительные доказательства, сроки сдвинутся. Никто не может на 100% гарантировать результат.

Многие юристы прописывают в договорах гарантии списания долгов, но это всего лишь маркетинговый ход. Такие обещания не имеют юридической силы, ведь никто не может заранее предсказать, каким будет решение суда. Главное, что может сделать юрист, — это грамотно подготовить документы и защитить Вашу позицию, но не гарантировать результат.

Обещания сохранить ваше имущество

«Ваша квартира и машина останутся при вас!» — звучит красиво, но судьи отлично видят все схемы ухода от продажи имущества. Более того, даже в тех случаях, где нет явных схем, они принимают решения, исходя из своей оценки обстоятельств. Закон действительно определяет, какое имущество подлежит продаже, но всегда есть нюансы, при которых можно попытаться исключить активы. Однако окончательное решение остается за судом.

Например, автомобиль в 99% случаев продадут, так как он не входит в перечень имущества, не подлежащего продаже. Исключение – если без него невозможно передвижение (например, у владельца инвалидность).

Ошибка многих банкротов: перед процедурой люди пытаются «подарить» имущество родственникам или переписать на друзей. Финансовый управляющий проверяет сделки за последние 3 года, и если обнаружит подозрительную передачу имущества, он будет вынужден обратиться в суд с оспариванием такой сделки.

Сильно заниженная стоимость

«Полное банкротство за 2 000 рублей в месяц!» — заманчиво, но что скрывается за этими цифрами? Скорее всего, Вас ждет долгий и дорогой процесс. Реальная стоимость процедуры начинается от 80 000 рублей и может достигать 200 000 при наличии сложных обстоятельств.

Частый трюк — скрытые платежи. В договоре могут быть прописаны дополнительные расходы: за подачу документов, за отправку корреспонденции, за явку в суд и так далее. В итоге сумма возрастает в несколько раз.

Как проверить честность юриста?

Требуйте полную смету расходов сразу, если она не является частью договора
Узнавайте, какие платежи уже включены в стоимость, а за что придется платить отдельно
Осторожно относитесь к предложениям «банкротство в рассрочку на 5 лет» — процедура не может длиться так долго
Внимательно читайте договор перед подписанием или обратитесь к нам за анализом подобного договора

Можно ли прекратить банкротство?

Многие думают, что если передумали, то просто остановят процедуру, но это не так. Как только заявление принято судом, назад дороги нет.

Если процесс запущен, у вас есть два исхода:

Завершение процедуры, при котором долги могут списать, а могут не списать — это зависит от Вашей добросовестности на всех стадиях процесса
Мировое соглашение, при котором все долги остаются. Но чтобы прекратить процедуру таким образом, нужно договориться со всеми кредиторами, а это крайне сложно

Отказаться от процедуры просто так нельзя — это не кредит, который можно перестать платить.

Как не попасться на уловки?

Не верьте обещаниям 100% успеха. Банкротство — это сложный процесс с множеством факторов, влияющих на исход
Будьте осторожны, если вам говорят, что имущество точно сохранится. Есть множество факторов, в том числе не зависящих от юриста и Вас лично
Узнавайте все платежи заранее. Если цена кажется слишком низкой — скорее всего, Вас ждет множество дополнительных расходов
Понимайте, что банкротство — необратимый процесс. Остановиться в любой момент нельзя, а последствия затронут Вашу финансовую историю на долгие годы

И помните, хороший юрист сразу расскажет обо всех рисках и нюансах, а не будет кормить Вас ложными надеждами. Будьте внимательны и не попадайтесь на уловки недобросовестных специалистов!

Нужна помощь? Обратитесь в Legal Resolve

Мы честно и профессионально сопровождаем процедуры банкротства, предупреждаем о возможных рисках и не даем ложных обещаний. Напишите нам — мы поможем оценить Вашу ситуацию и принять взвешенное решение.

5 причин доверить составление договора профессионалам Legal Resolve

2025-04-05T10:19:37.583Z

В жизни каждого человека наступает момент, когда нужно заключить важный договор — будь то покупка жилья, аренда квартиры, работа с подрядчиком или оформление трудовых отношений. В такие моменты важно быть уверенным, что документ составлен правильно, учитывает все нюансы и защищает Ваши интересы. Мы в Legal Resolve поможем Вам с этим.

1. Понятные и доступные договоры с элементами Legal Design

Договоры могут быть сложными и запутанными. Мы используем элементы Legal Design, чтобы сделать их максимально понятными и удобными для Вас. Это означает, что мы не только разрабатываем юридически грамотные документы, но и представляем их так, чтобы даже без юридического образования Вы могли понять их содержание.

Что это дает Вам? Вы не просто подписываете договор, а осознаете, что именно в нем прописано. Все сложные юридические термины и формулировки мы объясняем простыми словами, чтобы Вам не приходилось гадать, что Вы подписываете.

2. Минимизация рисков — все под контролем

Каждый договор — это не только соглашение сторон, но и механизм защиты Ваших интересов. Мы подробно анализируем возможные риски при подписании документа и предлагаем решения, как избежать неприятных последствий.

Например, если речь идет о договоре купли-продажи недвижимости, мы всегда проверяем возможные проблемы с правами собственности и комплектностью документов. В случае договора аренды мы прописываем все нюансы, которые помогут Вам избежать дополнительных затрат и неприятных ситуаций в будущем.

3. Доступные цены для всех

Мы понимаем, что для многих наших клиентов цена является важным фактором. Юридические услуги часто кажутся дорогими, но в Legal Resolve мы сделали наши услуги доступными, установив разумные расценки от 1 500 рублей и выше, в зависимости от сложности договора.

Во многих юридических компаниях минимальная цена за составление простого договора может начинаться от 3 000–5 000 рублей. Мы предлагаем более выгодные условия при том же уровне качества. В результате Вы получаете надежную юридическую помощь по разумной цене, не переплачивая.

4. Мы только начинаем, но уже готовы вас удивить

Да, мы работаем под собственным брендом недавно, но за нами стоят опытные юристы, которые уже помогли многим клиентам. Несмотря на то, что у нас пока нет широкого портфеля отзывов, мы уверены в качестве своей работы. Каждый клиент для нас — не просто заказчик, а партнер, которому мы стремимся предоставить максимально полезный и эффективный сервис.

Мы понимаем, что Ваш выбор зависит от доверия. И хотя мы только начинаем свой путь, мы работаем честно и открыто. Если Вы сомневаетесь, всегда можете связаться с нами для консультации, и мы расскажем, как именно можем помочь Вам.

5. Мы составляем любые договоры

Наши юристы помогут Вам составить договор любой сложности, мы специализируемся на:

Договорах купли-продажи — будь то продажа недвижимости или товаров.
Договорах об оказании услуг — для фрилансеров, консультантов и предпринимателей.
Трудовых договорах — как для компаний, так и для физических лиц.
Договорах аренды и найма — будь то аренда квартиры или офиса, мы обеспечим полную защиту Ваших интересов.

Задача любого договора — обеспечить взаимопонимание и защиту интересов сторон. Мы помогаем вам достичь этой цели, используя современные подходы, доступные цены и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Если Вам нужно составить договор, не тратьте время на поиски — обратитесь к нам. Мы сделаем все правильно, безопасно и на выгодных для Вас условиях.

С Legal Resolve Ваш договор — это не просто документ, а Ваша защита и уверенность!

Прожиточный минимум и социальные выплаты при банкротстве: состав, порядок выплат и исключения

2025-02-21T20:15:23.148Z

Что происходит с доходами и социальными выплатами должника в процедуре банкротства?

После введения процедуры банкротства все имеющиеся счета (в том числе электронные средства платежа, такие как Яндекс.Деньги, WebMoney и прочее) гражданина-банкрота подлежат блокированию в течение последующих 5 рабочих дней. С этого момента его средствами во вкладах и на счетах распоряжается арбитражный управляющий.

Финансовый управляющий открывает и использует в процедуре один счет — основной счет должника. На этот счет поступают доходы гражданина, деньги от продажи имущества (кроме залогового, для этих целей используется специальный счет), денежные средства по сделкам, которые были оспорены.

Если должник официально трудоустроен — финансовый управляющий после открытия счета, уведомляет работодателя о признании работника банкротом и просит перечислять заработную плату по новым реквизитам.

Бывают ситуации, когда работодатель для перечисление работнику заработной платы использует зарплатный проект в определенном банке. В таких случаях финансовый управляющий может пойти навстречу и использовать этот счет в качестве основного счета.

Таким образом, доходы (заработная плата, пенсия) поступают на основной счет должника, который «заморожен».

На какую сумму из дохода должник вправе претендовать в процедуре реализации имущества?

Без денег во время банкротства Вас точно не оставят. Разберемся, какие выплаты вам положены по закону каждый месяц.

Прожиточный минимум (ПМ) на:

должника
несовершеннолетних детей
совершеннолетних дети должника, обучающихся в образовательном учреждении на очной форме обучения
нетрудоспособным взрослым (супруге в декрете, родственнику с заболеванием). Нетрудоспособность нужно подтвердить документами — из соцзащиты или суда.

Важно: суд выделяет прожиточный минимум только из официальных доходов (заработные платы, пенсии, выплаты по договорам ГПХ). Если Ваша зарплата не больше прожиточного минимума, ее оставят полностью.

Прожиточный минимум в каждом регионе свой, поэтому суд сравнит ПМ в Вашем регионе с прожиточным минимумом по всей России и учтет наибольший (ст. 446 ГПК РФ).

Более того, должник вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об исключении пенсии целиком либо дополнительных денежных средств из дохода на оплату по договору аренды (при отсутствии единственного жилья), коммунальных услуг, общественного транспорта до места работы, жизненно необходимых лекарств на себя либо лиц находящихся на иждивении и даже на животных.

Стоит отметить, что окончательное решение по исключению денежных средств из конкурсной массы принимает суд.

Какие выплаты не подлежат включению в конкурсную массу?

Существует доходы и социальные выплаты от государства, которые не могут забрать даже в процедуре банкротства, их не включают в конкурсную массу, а полностью оставляют должнику.

К таким выплатам относится:

Алименты на несовершеннолетних детей
Выплаты от работодателя, имеющие целевое назначение - для детей
Пособия на ребенка и материнский капитал
Выплаты участникам боевых действий

Пример расчета суммы, подлежащей выплате должнику:

Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры признал Степанова Р.С. банкротом в 2025 году, ввели процедуру реализации имущества. Его доход состоит из фиксированной заработной платы в размере 86 000 рублей и пенсии по инвалидности II группы в размере 7 925 рублей, также он получает выплаты для многодетных семей в размере 15 281 рублей. У него на иждивении трое детей, один из которых совершеннолетний и обучается в университете на очной форме обучения.

Таким образом, размер его прожиточного минимума в 2025 году исчисляется следующим образом:

23 165 рублей (прожиточный минимум должника) + 3 * 21 286 рублей (прожиточный минимум на троих детей) = 87 023 рублей.

Кроме того, вместе с этими денежными средствами Степанову Р.С. подлежит выплата в размере 15 281 рублей, поскольку выплата для многодетных семей является социальной и не подлежит включению в конкурсную массу.

Таким образом, ежемесячно в течении 2025 года (сумма ПМ и социальных выплат ежегодно индексируется) Степанов Р.С. будет получать 102 304 рубля.

Ежемесячный остаток денежных средств от его дохода (заработная плата и пенсия по инвалидности II группы) в размере 6 902 рублей подлежит включению в конкурсную массу.

Расчет: (86 000 + 7 925) — 23 165 — 3 * 21 286 = 6 902 рублей

Как получать денежные средства, если счета заблокированы?

Так как денежными средствами, находящимися на блокированных счетах распоряжается арбитражный управляющий, то и выплатами ПМ и иных социальных выплат занимается финансовый управляющий.

После получения всех сведений о доходах должника и его иных социальных выплат, арбитражный управляющий рассчитывает сумму, подлежащую выплате должнику.

В практике арбитражных управляющих есть следующие способы выплаты должнику денежных средств:

Перевод на счет доверенного лица. Если доходы должника были переведены на открытый арбитражным управляющим основной счет — скорее всего это банк с которым он сотрудничает и имеет к нему непрерывный доступ. В таком случае, управляющий может перечислять сумму ПМ на счет третьего лица (например, супруги либо ребенка).

Этот способ самый удобен, как для арбитражного управляющего, так и для должника, поскольку арбитражному управляющему проще вести учет поступающего дохода, а у должника, в свою очередь, отпадает необходимость посещения отделения банка.
Выдача разрешения (распоряжения) на снятие денежных средств. Другой распространенный способ — это выдача арбитражным управляющим документа за его подписью, который позволяет должнику при личном обращении в отделение банка получить определенную сумму, указанную в «распоряжении». Разрешение на выдачу денежных средств выдается, как единоразово на всю процедуру, так и ежемесячно, в зависимости от конкретных обстоятельств в деле должника.
Выдача наличностью либо перевод со счета арбитражного управляющего. Как мы писали ранее, бывают ситуации, когда у работодателя должника зарплатный проект и он отказывается переводить заработную плату на другой счет (да, такой отказ работодателя неправомерен, но к сожалению, в таких ситуациях часто работодателем ставится вопрос об увольнении, поэтому единственный выбор — это оставить имеющийся счет в качестве основного). И бывает так, что счет открыт в банке, таком как Альфа-Банк, Газпромбанк, которые в 90% случаев препятствуют должникам в получении средств по различным причинам.

В таких ситуациях, арбитражный управляющий самостоятельно обращается в банк для получения денежных средств со счета должника и переводит на счет доверенного лица либо выдает ему наличностью

Если Вам необходима квалифицированная помощь в вопросах банкротства, специалисты Legal Resolve готовы помочь Вам на каждом этапе процедуры. Обращайтесь за консультацией, чтобы найти наилучшее решение Вашей ситуации.

Конкурсная масса в банкротстве физического лица: принципы и порядок формирования

2025-02-15T18:06:52.072Z

Конкурсная масса — это имущество и активы должника, которые подлежат использованию для удовлетворения требований кредиторов в процессе банкротства. Вся конкурсная масса подлежит реализации или другому распоряжению для выплаты долгов, при этом имущество, включенное в конкурсную массу, должно быть освобождено от прав третьих лиц, таких как залоговые права или другие ограничения.

Формирование конкурсной массы происходит в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и другими нормативно-правовыми актами. Например, часть вопросов, связанных с возвратом имущества в конкурсную массу, регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации.

Конкурсная масса необходима для того, чтобы обеспечить справедливое и прозрачное распределение имущества должника среди его кредиторов в процессе банкротства. Она служит основой для погашения долгов, позволяя арбитражному управляющему реализовать активы и выплатить кредиторам пропорционально их требованиям и в соответствии с установленным законом порядком. Конкурсная масса помогает избежать предпочтений в распределении средств и обеспечивает порядок в процедуре банкротства.

Что включается в конкурсную массу?

В конкурсную массу включаются активы должника, которые могут быть реализованы для удовлетворения требований кредиторов. К ним относятся:

Доход должника: доход (заработная плата и/или пенсия) за вычетом прожиточного минимума, полагающегося должнику и лицам на его иждивении
Денежные средства: наличные и размещенные на банковских счетах, в том числе инвестиционных
Недвижимое имущество: земельные участки, частные дома, гаражи, хозяйственные постройки, склады, дачи, жилые и нежилые объекты недвижимости, за исключением единственного жилья
Транспортные средства: легковые и грузовые автомобили, мотоциклы, мотороллеры, самоходные машины и механизмы на пневматическом и гусеничном ходу, самолеты, вертолеты, катера, лодки и другие транспортные средства, подлежащие государственной регистрации
Ценные бумаги, доли в уставном капитале: акции, облигации, векселя, инвестиционные паи и другие финансовые инструменты
Нематериальные активы: товарные знаки, изобретения, полезные модели, промышленные образцы, исключительные права на произведения, программы для ЭВМ и иные объекты интеллектуальной собственности
Вещи, имеющие художественную или историческую ценность: антикварная мебель, коллекционные книги и прочее
Дебиторская задолженность: средства, поступающие от третьих лиц в счет уплаты долга (например, вы одолжили деньги другу и он их возвращает)
Предметы роскоши: шубы из натурального меха, брендовые вещи, аксессуары, дорогостоящие предметы интерьера и прочее
Драгоценные металлы: драгоценные украшения, а также металлы, хранящиеся в банковской ячейке
Иное имущество: оружие, в том числе огнестрельное, травматическое, оружие, имеющее историческую и культурную ценность и иные виды оружия

Что не включается в конкурсную массу?

В конкурсную массу не включаются активы, которые по закону защищены от реализации или предназначены для личных нужд должника. К ним относится:

Единственное жилье — это жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания должника и его семьи. Такое жилье не может быть изъято и продано в рамках процедуры банкротства

С сентября 2024 года в процедуре банкротства можно сохранить даже ипотечную недвижимость: Президент РФ подписал Федеральный закон от 8 августа 2024 г. № 298-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О несостоятельности (банкротстве)“, который позволяет сохранить единственное жилье банкрота, даже если оно находится в ипотеке.

При этом долг по ипотеке не списывается, после завершения банкротства гражданину нужно будет продолжить платить по ипотечному обязательству.

Земельный участок, если на нем расположен жилой дом, являющийся единственным жильем должника
Личные вещи: одежда, обувь, предметы быта
Бытовая техника, обеспечивающая необходимый уровень жизни. Например, газовая или электрическая плита, холодильник, стиральная машина и прочее
Средства, полученные в виде пособий, компенсаций, алиментов
Инструменты для осуществления профессиональной деятельности
Домашние животные, корма и помещения для их содержания
Материнский капитал (независимо от того, был он потрачен или нет) и другие меры социальной поддержки

На содержание должника и его иждивенцев арбитражный управляющий ежемесячно выделяет сумму в размере регионального прожиточного минимума на каждого человека.

Как формируется конкурсная масса?

Процесс формирования и реализации конкурсной массы обычно занимает от 6 до 12 месяцев в зависимости от количества имущества. В случае необходимости арбитражный управляющий может обратиться в арбитражный суд с ходатайством о продлении срока реализации имущества.

Как мы писали ранее, конкурсная масса формируется из всех активов должника, которые могут быть использованы для погашения задолженности перед кредиторами. Процесс формирования включает несколько этапов:

Опись имущества представляет собой документ, в котором фиксируются все активы должника: движимое и недвижимое имущество, сведения о счетах в банках и иных кредитных организациях, акции и иное участие в коммерческих организациях, ценные бумаги, сведения о наличных денежных средствах и ином ценном имуществе.

Опись имущества первоначально составляет сам должник или его юрист, следуя форме, установленной Приказом Минэкономразвития России.

Важно: попытки скрыть имущество бесполезны, поскольку арбитражный управляющий проверит все данные и при необходимости дополнит опись. Если какое-либо имущество окажется неучтенным, суд, по инициативе кредиторов, может расценить это как попытку его скрыть, что в свою очередь может негативно сказаться на самой процедуре банкротство должника.
Поиск имущества — арбитражный управляющий направляет запросы в регистрирующие органы, банки и иные кредитные организации с целью получения сведений об имуществе должника. Кроме того, запросы в регистрирующие органы направляются не только в отношении должника, но и его супруги (либо бывшей супруги, если брак был расторгнут менее 3-х лет назад). Так управляющий получает полное представление о личных активах должника, а также об активах, приобретенных в браке.

С одной стороны, это позволяет проверить достоверность описи, а с другой — разыскать имущество, которое должник может пытаться скрыть от арбитражного управляющего и кредиторов.
Отслеживание доходов. В конкурсную массу включаются также поступающие (заработная плата и/или пенсия) за вычетом прожиточного минимума, полагающегося должнику и лицам на его. Чтобы уточнить их размер и порядок получения, арбитражный управляющий получает от должника или его работодателя справки по форме 2-НДФЛ (либо расчетные листы), сведения от ОСФР, а также выписку из банка о движении денежных средств по основному счету должника. Это позволяет арбитражному управляющему контролировать правильное формирование конкурсной массы от поступающих доходов должника.
Проверка всех сделок гражданина, совершенных за три года до подачи заявления о банкротстве. Нередко граждане, готовящиеся пройти банкротство, сознательно избавляются от имущества. Например, продают его по заниженной цене или безвозмездно дарят родственникам. Такие сделки, заключенные в течение трех лет до подачи заявления в арбитражный суд, могут быть оспорены.

На первый взгляд может показаться, что сделки никак не связаны с конкурсной массой. Однако, если суд признает сделку недействительной, имущество возвращается в конкурсную массу.

При этом не все сделки подлежат оспариванию. Для возврата имущества необходимо, чтобы договор был признан недействительным в суде. Это длительный и сложный процесс, а если интересы должника защищает опытный юрист, то, скорее всего, и безуспешный.
Оценка имущества гражданина, включенного в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Итоговый документ (решение, заключение и т. д.) должен содержать начальную стоимость имущества. Итоги предоставляются на рассмотрение собрания кредиторов должника, которое призвано устанавливать начальную стоимость и порядок продажи имущества банкрота на торгах.

В некоторых случаях привлекаются профессиональные эксперты-оценщики. Их участие предусмотрено законом при таких обстоятельствах:

в случае, если арбитражный управляющий не может оценить имущество самостоятельно (в данном случае оценку оплачивает управляющий из собственных средств)
оценщиков приглашают участники дела — кредиторы или должник, в случае несогласия с оценкой арбитражного управляющего (оплата услуг осуществляется за их счет)
в случае с залоговым имуществом, как правило, залоговый кредитор самостоятельно приглашает независимого оценщика и представляет его отчет финансовому управляющему вместе с положением о порядке реализации имущества должника.

В случае выявления имущества, подлежащего реализации, арбитражный управляющий проводит торги. Торги проводятся через электронный аукцион, что гарантирует максимальную честность и прозрачность процедуры. Сведения о дате и предмете торгов публикуются в свободном доступе — на торговой площадке, на портале Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Организацию торгов выполняет арбитражный управляющий, который при необходимости может привлечь для помощи специализированную компанию.

Аукцион предусматривает три этапа: первичные, повторные и публичные торги. Они проводятся поочередно с снижением цены, если на предыдущей стадии лот никто не выкупил.

В случаях, когда имущество не удается продать, его предлагают кредиторам должника в счет погашения долга, а при их отказе — имущество остается в собственности банкрота.

Какое имущество можно исключить из конкурсной массы?

Транспортные средства:

Если он необходим для профессиональной деятельности. Например, такси, курьерская доставка, перевозка грузов. Официальное трудоустройство — обязательное условие сохранения транспорта от реализации
Если он является единственным средством передвижения человека с ограниченными возможностями здоровья. Для сохранения транспорта в этом случае необходимо документально доказать, что автомобиль используется банкротом в связи с инвалидностью. Для этого необходимо предоставить справку об инвалидности банкрота или кого-то из членов его семьи, индивидуальную программу реабилитации, сведения о регистрации транспортного средства в в ФГИС «Федеральный реестр инвалидов»
Если стоимость расходов на его реализацию выше стоимости самого транспортного средства

Доход сверх прожиточного минимума: пенсии целиком либо дополнительных денежных средств из дохода на оплату по договору аренды (при отсутствии единственного жилья), коммунальных услуг, общественного транспорта до места работы, жизненно необходимых лекарств на себя либо лиц находящихся на иждивении и даже на животных.

Стоит отметить, что окончательное решение по исключению имущества из конкурсной массы принимает суд, оценивая необходимость транспортного средства или денежных средств для обеспечения жизнедеятельности должника.

Что дальше происходит с уже сформированной конкурсной массой?

Все денежные средства, которые были получены с доходов должника, а также с реализации имущества должника, зачисляются на основной счет (в случае с продажей на торгах залогового имущества — на специальный счет). Их нужно распределить между кредиторами — этим тоже занимается арбитражный управляющий.

Распределение конкурсной массы предполагает соблюдение очередности, определенной действующим законодательством о банкротстве.

Текущие платежи

Расчеты по текущим платежам происходят вне очереди. Под текущими платежами понимают обязательства, связанные с оплатой труда, а также обязательные взносы, если они возникли после подачи потенциальным банкротом заявления. Также к ним относят требования кредиторов, связанные с оплатой услуг и товаров, если они возникли после возбуждения дела о несостоятельности.

Текущие платежи тоже могут быть разными. Поэтому они удовлетворяются с учетом своей собственной очередности:

1. Судебные расходы и вознаграждение арбитражного управляющего:
Услуги финансового управляющего, в том числе его вознаграждение

Вознаграждение специалистов, привлеченных к делу (оценщики, эксперты)
Обслуживание счетов и операций банками
Прочие судебные расходы, связанные с банкротством

2. Выплаты работникам (при банкротстве ИП):

Заработная плата сотрудников (если предприятие продолжает работать)
Отчисления во внебюджетные фонды (ПФР, ФСС, ФОМС)
Выходные пособия уволенным сотрудникам

3. Коммунальные и эксплуатационные платежи:

Оплата аренды (если имущество используется в деятельности)
Коммунальные услуги (электричество, газ, вода, отопление)
Расходы на охрану, транспортировку, хранение имущества

4. Налоговые и иные обязательные платежи

Налоги и сборы, начисленные после возбуждения дела о банкротстве (например, транспортный, земельный налог)
Обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды
Штрафы и пени по текущим обязательствам

Текущие платежи погашаются в пределах имеющихся у должника средств и должны быть выполнены до удовлетворения требований конкурсных кредиторов.

Требования кредиторов

Речь идет о долгах, включенных в реестр требований. Исполнение обязательств также как и текущие платежи должно происходить в строгой очередности:

1-я очередь – требования граждан о возмещении вреда жизни и здоровью

Если должник причинил ущерб жизни или здоровью других лиц (например, сбил пешехода и не выплатил компенсацию), такие требования удовлетворяются в первую очередь.

2-я очередь – выплаты по алиментам и зарплате

Задолженность по алиментам (если гражданин не выплачивал алименты до банкротства, они идут во вторую очередь)
Долги по зарплате (если должник был работодателем, например, ИП с сотрудниками)

3-я очередь – все остальные кредиторы

Банковские кредиты (ипотека, автокредиты, кредитные карты).Займы в МФО (например, «до зарплаты»)
Задолженность по налогам и штрафам (например, неоплаченные налоги, штрафы ГИБДД)
Долги за коммунальные услуги (например, задолженность за свет, газ, воду)
Займы у физических лиц (например, если должник брал деньги в долг у знакомых по расписке)

Пример распределения конкурсной массы

Исходные данные:

У гражданина-банкрота в конкурсную массу включено:

Автомобиль в залоге (залог у Банка А)
Доход от зарплаты

Общая задолженность:

Банк А (залоговый кредитор) – 5 800 000 ₽ (автокредит)
Банк Б – 600 000 ₽ (кредит наличными)
МФО В – 250 000 ₽ (займ)
ЖКХ Г – 180 000 ₽ (долг за коммунальные услуги)

Продажа имущества и поступления в конкурсную массу

Автомобиль продан на торгах за 5 000 000 ₽.
Должник за время процедуры заработал 700 000 ₽, из которых ему был выдан прожиточный минимум в размере 300 000 ₽.
Общий размер конкурсной массы: 5 400 000 ₽.

Распределение конкурсной массы

1. Выплаты по залоговому имуществу

Из суммы 5 000 000 ₽:

Финансовый управляющий получил вознаграждение в размере 7% от реализации предмета залога: 350 000 ₽
Расходы на торги: 20 000 ₽
Оставшаяся сумма для залогового кредитора (Банк А):
5 000 000 ₽ - 350 000 ₽ - 20 000 ₽ = 4 630 000 ₽

Требование Банка А было 5 800 000 ₽, значит, 1 170 000 ₽ остается непогашенным и переходит в третью очередь.

2. Выплаты первой и второй очереди

Отсутствуют, поэтому переходим к третьей очереди.

3. Пропорциональное распределение среди кредиторов (третья очередь, не обеспеченная залогом)

Оставшаяся сумма: 400 000 ₽ (доход должника после выдачи прожиточного минимума)

На нее претендуют:

Банк А (остаток после залога): 1 370 000 ₽
Банк Б (кредит наличными): 600 000 ₽
МФО В (займ): 250 000 ₽
ЖКХ Г (коммунальные платежи): 180 000 ₽
Общий долг третьей очереди: 2 200 000 ₽

Итоговое погашение требований кредиторов

Банк А (залоговый кредитор) получил 4 630 000 ₽ из залога и 212 720 ₽ из третьей очереди, закрыв 83,50% долга.
Остальные кредиторы получили выплаты пропорционально (≈18,18%) своих требований.
Не погашенные 1 800 000 ₽ будут списаны после завершения процедуры реализации имущества.

Из нашего примера видно, что при недостатке конкурсной массы для полного погашения требований кредиторов одной очереди задолженность распределяется пропорционально сумме долга каждого кредитора. Это означает, что каждый кредитор получает часть от имеющихся средств в той же пропорции, в которой его требования соотносятся с общим долгом внутри очереди.

Таким образом, кредиторы получают равные доли от своей задолженности, но не всю сумму полностью. Оставшаяся часть долга списывается, если она не относится к обязательным выплатам (например, алиментам, штрафам, возмещению вреда).

Что делать, если нет конкурсной массы?

Если у должника отсутствует конкурсная масса (то есть у него нет загородных домов, автомобилей, дохода и прочего имущества, которое можно направить на погашение долгов), процедура то процедура реализации все равно вводится — это формальность.

В таком случае она проходит гораздо быстрее: управляющий убеждается, что у гражданина нет подходящего имущества или дохода, а затем составляет отчет. Суд его рассматривает, завершает производство и списывает долги.

Между тем, в таком случае возможны два варианта:

✅ Завершение процедуры и списание долгов – если суд установит, что должник действительно не имеет имущества, подлежащего реализации, то его долги могут быть списаны после прохождения всех процедур.

❌ Прекращение производства по делу – если будет выявлено, что должник намеренно избавился от имущества (например, продал родственникам перед банкротством), суд может отказать в списании долгов.

Чтобы избежать ошибок и не столкнуться с отказом в списании долгов, важно обратиться к профессионалам. Юристы Legal Resolve помогут грамотно провести процедуру банкротства и защитить ваши интересы.

Часто задаваемые вопросы

2025-01-25T14:16:00.168Z

Кто может обратиться за банкротством?

Обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом может как сам должник, так и кредиторы должника, уполномоченный орган, то есть Федеральная налоговая служба.

Кроме того, когда лицо имеет статус индивидуального предпринимателя, у которого есть наемные работники по трудовым договорам и другим соглашениям, его работники и бывшие работники, перед которыми за ИП числятся долги по заработной плате, выплате выходных пособий и других платежей, также могут требовать банкротства такого предпринимателя.

Когда у гражданина возникает право обратиться за банкротством?

Право на обращение за банкротством у физического лица возникает в следующих случаях:

Сумма долга менее 500 000 рублей, но вы не можете платить. Закон позволяет подать заявление на банкротство даже с меньшей суммой, если очевидно, что вы не в состоянии погашать свои обязательства
Просрочка платежей составляет более 3 месяцев. Даже если кредиторы еще не подали на вас в суд, вы можете самостоятельно инициировать процедуру
Ваши доходы не покрывают текущие платежи по кредитам. Если после оплаты необходимых расходов (на жизнь, жилье и т.д.) у вас не остается средств для погашения долгов, это может стать основанием для банкротства

Когда у гражданина возникает обязанность обратиться за банкротством?

Обязанность обратиться за банкротством у физического лица возникает, если:

Общий размер долга превышает 500 000 рублей
Вы не можете исполнять свои обязательства перед кредиторами, например, если просрочка по платежам составляет более 3 месяцев
Сумма долгов значительно превышает стоимость вашего имущества, и погасить их нет возможности

Какие долги не могут быть списаны при банкротстве?

Банкротство физического лица не предполагает списание следующих долгов:

Долги по алиментам — обязательства по выплате алиментов остаются даже после завершения процедуры
Долги, возникшие после начала процедуры банкротства — так называемые "текущие платежи"
Долги по возмещению морального вреда, а также вреда жизни и здоровью, причиненные в результате правонарушений и преступлений
Обязательства в рамках субсидиарной ответственности руководителей и учредителей компаний
Иные долги, напрямую связанные с личностью должника

Сколько времени занимает банкротство?

Срок процедуры банкротства зависит от конкретной ситуации клиента, однако в среднем срок от заключения договора до полного списания всех долгов составляет от 6 до 15 месяцев, в этот срок входит:

Сбор всех необходимых документов для составления и подачи заявления о банкротстве гражданина — 1-2 месяца в зависимости от количества кредиторов должника
Принятия арбитражным судом заявление о банкротстве и назначение первого судебного заседания с целью рассмотрение обоснованности требований заявителя, соответствие критериям банкротства должника, а также полноты комплекта документов — от двух до восьми недель в зависимости от региона рассмотрения дела (более загруженные регионы - это Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область)
Введение одной из процедур банкротства:

реструктуризация долгов гражданина первостепенно вводится сроком на 6 месяцев, однако при утверждении плана реструктуризации долгов, срок плана может достигать до 36 месяцев, при отсутствии плана вводится конечная процедура — реализация имущества
реализации имущества первостепенно вводится судом сроком на 6 месяцев, однако в случае наличия каких-либо препятствий для завершения процедуры реализации имущества гражданина, срок может быть продлен арбитражным судом по ходатайству финансового управляющего, либо по инициативе суда

Выше мы указали реальные сроки процедуры банкротства, которые основаны на Законе о банкротстве и сложившейся практике. В отличие от недобросовестных компаний, обещающих завершить банкротство за 6 месяцев, мы честно информируем наших клиентов о сроках и рисках в банкротстве.

Мы ценим ваше доверие и не даем нереалистичных обещаний, вместо этого мы обеспечиваем грамотное сопровождение и делаем все возможное, чтобы завершить весь процесс в минимальные сроки, сохраняя законность и надежность.

Что может привести к увеличению сроков процедуры?

Необходимость дополнительной проверки документов

Если суд или финансовый управляющий запрашивает дополнительные сведения о Вашем имуществе, доходах или обязательствах, это может увеличить сроки.

Оспаривание сделок

Если управляющий выявляет подозрительные сделки (например, продажу имущества значительно ниже рыночной стоимости за меньше, чем год до обращения за банкротством), он может инициировать их оспаривание, что требует времени.

Большое количество кредиторов

Чем больше кредиторов, тем больше времени требуется на включение их в реестр требований кредиторов должника.

Обжалование решений

Кредиторы, сам должник и иные участники процесса могут обжаловать решения суда или действия управляющего — это также может привести к замедлению процесса.

Сложности с реализацией имущества

Если имущество должника сложно продать (например, из-за низкого спроса), этап реализации может занять больше времени.

Человеческий фактор

В некоторых регионах арбитражные суды перегружены делами, что приводит к увеличению времени ожидания заседаний и вынесения решений. Также судебные заседания могут переноситься из-за государственных праздников, отпусков, болезни судьей.

Для минимизации риска продления важно своевременно предоставлять всю информацию и следовать рекомендациям наших специалистов.

Сколько стоит банкротство физического лица?

Стоимость банкротства гражданина формируется из нескольких составляющих:

Юридическое сопровождение юристами Legal Resolve

Стоимость договора варьируется в зависимости от пакетов услуг, включенных в договор, количества кредиторов, а также от сложности Вашего дела.

Стоимость базового договора составляет не менее 70 000 рублей и включает в себя консультирование, подготовку документов для подачи в арбитражный суд, взаимодействие с финансовым управляющим, контроль за всеми этапами банкротства.

Нотариальные расходы (при необходимости):

Если Вы не захотите самостоятельно собирать все необходимые документы, то за Вас это могут сделать наши специалисты — это отдельная услуга, которую мы предлагаем для вашего удобства. Для сбора всех документов, нашим специалистам понадобится доверенность от Вас.

Кроме того, доверенность оформляется для представления Ваших интересов в различных инстанциях. Стоимость оформления доверенности от двух до трех тысяч рублей.

Вознаграждение арбитражного управляющего за каждую процедуру

В случае, если арбитражный суд вводит сначала процедуру реструктуризации долгов гражданина, а после — реализацию имущества, то за каждую из процедур в соответствии с Законом о банкротстве необходимо оплатить вознаграждение арбитражного управляющего по 25 000 рублей.

Между тем, как мы отмечали ранее, на практике при минимальном доходе либо при полном его отсутствии, суд может сразу ввести процедуру реализации имущества и в таком случае должник оплачивает вознаграждение арбитражного управляющего единожды.

Расходы арбитражного управляющего

В расходы арбитражного управляющего входит публикация сведений о банкротстве в газете «Коммерсантъ» и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, почтовые расходы. В среднем в сумме расходы составляют 15 000 рублей.

Судебные издержки

Включают возможные дополнительные расходы на экспертизы или рассмотрение отдельных ходатайств вне основного дела о банкротстве (обычно по мере необходимости).

Почему выгодно работать с нами?

Прозрачная стоимость

Мы заранее озвучиваем все расходы, чтобы вы понимали, на что уходят ваши деньги. Никаких скрытых платежей.

Экономия на офисе

Мы работаем дистанционно, что позволяет нам предлагать услуги дешевле, чем компании с большими административными расходами.

Комплексное сопровождение

Мы берем на себя все этапы процедуры: от подготовки документов до взаимодействия с судом и управляющим. Вам не нужно искать дополнительные услуги.

Профессионализм

У нас опытные юристы, которые работают быстро и эффективно, чтобы сократить Ваши затраты времени и средств. Наши специалисты с первых же минут консультации предупредят о всех возможных рисках и найдут способы для их минимизации.

Рассрочка оплаты

Мы предлагаем гибкие условия оплаты наших услуг, чтобы процедура банкротства стала доступной для всех, кто в ней нуждается.

Какое имущество могут забрать при банкротстве?

При банкротстве изымают следующие активы:

Деньги на банковских счетах и картах
Недвижимость
Транспортные средства
Ценные бумаги, доли в компании
Драгоценности, антиквариат, предметы роскоши
Бытовая техника и мебель высокого класса (если их стоимость существенно превышает необходимый уровень для жизни)

Между тем, законодательством Российской Федерации предусмотрен перечень имущества, который не подлежит изъятию и последующей реализации:

Единственное жилье – это жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания должника и его семьи. Такое жилье не может быть изъято и продано в рамках процедуры банкротства

С сентября 2024 года в процедуре банкротства можно сохранить даже ипотечную недвижимость: Президент РФ подписал Федеральный закон от 8 августа 2024 г. № 298-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", который позволяет сохранить единственное жилье банкрота, даже если оно находится в ипотеке.

При этом долг по ипотеке не списывается, после завершения банкротства гражданину нужно будет продолжить платить по ипотечному обязательству.

Земельный участок, если на нем расположен жилой дом, являющийся единственным жильем должника
Транспортные средства:

Если он необходим для профессиональной деятельности. Например, такси, курьерская доставка, перевозка грузов. Официальное трудоустройство — обязательное условие сохранения транспорта от реализации
Если он является единственным средством передвижения человека с ограниченными возможностями здоровья. Для сохранения транспорта в этом случае необходимо документально доказать, что автомобиль используется банкротом в связи с инвалидностью. Для этого необходимо предоставить справку об инвалидности банкрота или кого-то из членов его семьи, индивидуальную программу реабилитации, сведения о регистрации транспортного средства в в ФГИС «Федеральный реестр инвалидов»
Если стоимость расходов на его реализацию выше стоимости самого транспортного средства

Стоит отметить, что в случае с транспортными средствами, окончательное решение по исключению имущества из конкурсной массы принимает суд, оценивая необходимость транспортного средства для обеспечения жизнедеятельности или для работы должника.

Личные вещи: одежда, обувь, предметы быта
Бытовая техника, обеспечивающая необходимый уровень жизни. Например, газовая или электрическая плита, холодильник, стиральная машина и прочее
Средства, полученные в виде пособий, компенсаций, алиментов на детей
Инструменты для осуществления профессиональной деятельности
Домашние животные, корма и помещения для их содержания
Материнский капитал (независимо от того, был он потрачен или нет) и другие меры социальной поддержки

На содержание должника и его иждивенцев финансовый управляющий ежемесячно выделяет сумму в размере регионального прожиточного минимума на каждого человека.

Если у вас есть вопросы о сохранении имущества при банкротстве, свяжитесь с нами – мы разберем Вашу ситуацию и предложим оптимальное решение!

Как банкротство влияет на кредитную историю?

При прохождении процедуры банкротства информация о ней фиксируется в кредитном отчете и может негативно сказаться на вашей кредитной репутации. Банки и кредитные организации учитывают банкротство как значительный риск, что затрудняет получение новых кредитов и займов на выгодных условиях.

Основные аспекты влияния банкротства:

Запись в кредитном отчете: информация о банкротстве может сохраняться в кредитной истории от 5 до 10 лет, снижая доверие кредиторов
Снижение кредитного рейтинга: процедура банкротства приводит к значительному снижению кредитного рейтинга, что ухудшает условия будущего кредитования
Ограниченный доступ к кредитным продуктам: новые кредиты могут предоставляться под высокие процентные ставки или с дополнительными требованиями

Можно ли восстановить кредитную историю?

Да, но процесс требует времени. После завершения процедуры банкротства важно:

Поддерживать финансовую дисциплину и избегать новых просрочек
Пользоваться дебетовыми картами и накопительными счетами
В случае возможности оформлять небольшие займы и погашать их вовремя

После завершения процедуры банкротства долговые обязательства будут списаны, и вчерашний должник можете начать строить свою финансовую жизнь с чистого листа. Никто не спорит с тем, что первые несколько лет могут быть сложными для получения крупных кредитов, но с каждым годом ситуация будет улучшаться.

Если Вам необходима квалифицированная помощь в вопросах банкротства, специалисты Legal Resolve готовы помочь Вам на каждом этапе процедуры. Обращайтесь за консультацией, чтобы найти наилучшее решение Вашей ситуации.

Банкротство физических лиц: понятие, процедуры, этапы и последствия

2024-11-23T14:43:19.572Z

При невозможности исполнения текущих финансовых обязательств, гражданин может обратиться за признанием себя банкротом. Рассказываем, что такое банкротство физических лиц, кто может инициировать процедуру и какие последствия это имеет для самого банкрота и его родственников.

Банкротство — это законная процедура, которая позволяет гражданам и юридическим лицам избавиться от долгов, которые они больше не могут оплачивать. Понятие банкротства физических лиц было введено в 2015 году поправками к 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Теперь гражданин, который не в состоянии погашать образовавшиеся задолженности, может подать в суд и «списать» долги через признание его несостоятельным (банкротом). При сумме долга до полумиллиона рублей правило носит избирательный характер: должник сам решает, стоит ли ему обращаться в суд. Если сумма долга больше полумиллиона, гражданин обязан заявить о своей неплатежеспособности.

Процедура банкротства позволяет гражданам законно освободиться от обязательств по выплате кредитов, включая ипотеку, займов в микрофинансовых организациях (МФО), задолженности за коммунальные услуги и налоги. Между тем, это не распространяется на долги по алиментам, выплате зарплаты и иного трудового вознаграждения, компенсации морального вреда или вреда здоровью.

Этот инструмент призван защищать должников от давления кредиторов, помогать им начать жизнь с чистого финансового листа, а кредиторам — получить хотя бы частичное возмещение задолженности.

В 2024 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

стандартным — через арбитражный суд
упрощенным — через МФЦ

Стандартная процедура банкротства

Банкротство физического лица через арбитражный суд — это процедура, в рамках которой гражданин официально признается несостоятельным (банкротом) и освобождается от своих долгов. Этот процесс регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и проходит под контролем арбитражного суда.

Процедура направлена на защиту как должника, так и кредиторов, предоставляя законный способ урегулирования финансовых обязательств.

Этапы банкротства гражданина

Сбор документов
Подготовка заявления о Вашем банкротстве
Направление заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд по месту Вашей регистрации
Первое судебное заседание на котором утверждается арбитражный управляющий, а также вводится одна из процедур: реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества (подробнее ниже)
Формирование реестра требований кредиторов
Анализ финансового состояния должника и подготовка отчета финансовым управляющим
Вынесение судом решения о списании долгов физического лица

Реструктуризация долгов гражданина

Это этап процедуры банкротства, при котором создается новый график погашения задолженностей, учитывающий реальные финансовые возможности должника. Утвержденный судом план реструктуризации долгов выполняется гражданином под контролем финансового управляющего вплоть до полного погашения задолженности по всем обязательствам. Главная цель — дать человеку шанс рассчитаться с долгами без продажи имущества гражданина.

Этот инструмент позволяет сохранить основные активы, снизить финансовую нагрузку и восстановить платежеспособность.

Этапы реструктуризации долгов

1. Подача заявления о банкротстве
Должник подает заявление в арбитражный суд с просьбой признать его банкротом и начать процедуру реструктуризации долгов.

2. Назначение арбитражного управляющего

Суд утверждает финансового управляющего, который:

оценивает финансовое состояние должника
анализирует доходы, расходы и имущество
разрабатывает план реструктуризации долгов

3. Разработка и утверждение плана реструктуризации

План разрабатывается финансовым управляющим, который в последствии должен быть согласован с кредиторами и утвержден судом. План реструктуризации долгов включает в себя:

новый график платежей
перерасчет задолженности
возможное снижение штрафов и пеней

4. Исполнение плана реструктуризации

Должник начинает выплачивать долги в соответствии с новым графиком. В этот период кредиторы не могут требовать возврата задолженности в обход плана.

5. Завершение процедуры
Если должник успешно выполняет условия реструктуризации, процедура завершается. В противном случае суд может перейти к следующему этапу — реализации имущества и списанию долгов.

Максимальный срок исполнения плана реструктуризации - до 3 лет (может быть продлен до 5 лет в исключительных случаях).

Реализация имущества

Это конечный этап процедуры банкротства физического лица, при котором имущество и часть доходов должника используются для погашения задолженностей перед кредиторами. Этот процесс проходит под контролем финансового управляющего и арбитражного суда.

Важным элементом процедуры является конкурсная масса, которая формируется из имущества и доходов должника, доступных для расчета с кредиторами.

Конкурсная масса — это совокупность активов должника, которые могут быть использованы для погашения долгов.

Что включается в конкурсную массу?

1. Имущество:

Недвижимое имущество: земельные участки, частные дома, гаражи, хозяйственные постройки, склады, дачи, жилые и нежилые объекты недвижимости, за исключением единственного жилья
Транспортные средства: легковые и грузовые автомобили, мотоциклы, мотороллеры, самоходные машины и механизмы на пневматическом и гусеничном ходу, самолеты, вертолеты, катера, лодки и другие транспортные средства, подлежащие государственной регистрации
Ценные бумаги, доли в уставном капитале: акции, облигации, векселя, инвестиционные паи и другие финансовые инструменты
Нематериальные активы: товарные знаки, изобретения, полезные модели, промышленные образцы, исключительные права на произведения, программы для ЭВМ и иные объекты интеллектуальной собственности
Вещи, имеющие художественную или историческую ценность: антикварная мебель, коллекционные книги и прочее
Дебиторская задолженность: средства, поступающие от третьих лиц в счет уплаты долга (например, вы одолжили деньги другу и он их возвращает)
Предметы роскоши: шубы из натурального меха, брендовые вещи, аксессуары, дорогостоящие предметы интерьера и прочее
Драгоценные металлы: драгоценные украшения, а также металлы, хранящиеся в банковской ячейке
Денежные средства: наличные и размещенные на банковских счетах, в том числе инвестиционных
Иное имущество: оружие, в том числе огнестрельное, травматическое, оружие, имеющее историческую и культурную ценность и иные виды оружия

2. Доходы:

Заработная плата и/или пенсия (за вычетом прожиточного минимума для должника и его иждивенцев)
Иные поступающие доходы

Что не включается в конкурсную массу?

Закон защищает базовые потребности должника, поэтому в конкурсную массу не включаются:

Единственное жилье должника (если оно не заложено в ипотеку)
Личные вещи, одежда, обувь, а также бытовая техника
Предметы, необходимые для профессиональной деятельности (например, инструменты)
Средства, полученные в виде пособий, компенсаций, алиментов на детей

Этапы реализации имущества

1. Опись и оценка имущества

Финансовый управляющий составляет полный список активов должника, определяет их стоимость и включает в конкурсную массу.

2. Продажа имущества

Все активы, входящие в конкурсную массу, выставляются на торги

Торги проходят в электронной форме
Имущество продается по рыночной стоимости

3. Распределение средств

Вырученные деньги направляются на погашение долгов перед кредиторами.

4. Завершение процедуры

После завершения продажи имущества и распределения средств оставшиеся долги списываются.

Процесс реализации имущества может занять от 6 до 12 месяцев. Этот срок зависит от объема активов и времени, необходимого для их продажи.

Стоит также отметить, что судом при наличии стабильного дохода может быть введена процедура реструктуризации долгов, а после - процедура реализации имущества. В таком случае срок процедуры в среднем составляет от 9 до 15 месяцев.

Последствия процедуры банкротства для физического лица

Процедура банкротства помогает должнику избавиться от долгов, но влечет за собой определенные правовые и финансовые ограничения. Вот основные последствия, о которых важно знать:

1. Полное списание долгов

После завершения процедуры все задолженности, включенные в банкротство, аннулируются. Гражданин освобождается от необходимости погашать:

Кредиты и займы
Долги по коммунальным платежам
Налоговые обязательства

2. Ограничения на оформление новых кредитов

В течение 5 лет после банкротства гражданин обязан указывать факт признания себя банкротом при подаче заявки на кредит или займ
Это не означает полного запрета на получение кредитов, но банки и МФО могут отказывать в их выдаче или предлагать менее выгодные условия

3. Ограничения на повторное банкротство

Повторное обращение с заявлением о банкротстве возможно только через 5 лет после завершения предыдущей процедуры

4. Ограничения на занятие должностей

В течение 3 лет после банкротства гражданин не может занимать руководящие должности в компаниях (директор, генеральный директор) или входить в органы управления юридических лиц
Для предпринимателей: при банкротстве как индивидуального предпринимателя теряется статус ИП. Повторная регистрация возможна только через 5 лет

5. Ограничения на распоряжение имуществом во время процедуры

На время проведения процедуры гражданин теряет право распоряжаться своим имуществом. Управление активами передается финансовому управляющему, который решает, какие активы включить в конкурсную массу.

6. Ограничения на финансовую деятельность

Во время процедуры гражданин не может брать кредиты, оформлять займы или совершать крупные сделки без согласия финансового управляющего
После завершения процедуры эти ограничения снимаются

7. Влияние на семейное имущество

Если должник состоит в браке, часть совместно нажитого имущества также может быть включена в конкурсную массу. Чтобы защитить права супруга, необходимо провести раздел имущества до начала процедуры банкротства.

8. Ограничения на выезд за границу (только на время процедуры)

Во время процедуры суд может временно ограничить выезд должника за границу. После завершения банкротства это ограничение снимается.

Банкротство — это эффективный инструмент для решения финансовых проблем. Оно помогает людям избавиться от долгового бремени, начать новую главу в своей жизни или деятельности. Однако процедура требует грамотного подхода и профессиональной помощи, чтобы избежать ошибок и неприятных последствий.

Юристы Legal Resolve сопровождают клиентов на всех этапах судебного банкротства, от подготовки документов до полного списания долгов. Обратитесь за консультацией, чтобы мы помогли Вам пройти этот путь быстро и безопасно!