ProBabki

Как улучшить кредитную историю?

2023-03-27T12:53:54.854Z

Как правило, не все, кто берёт деньги в долг у банка, исправно возвращают их обратно. Так они ухудшают свою кредитную историю. А, между тем, кредитный рейтинг - один из главных параметров, на основании которого банки принимают решение о выдаче или отказе в кредите. Так что если история подпорчена, то в следующий раз человек уже не сможет получить кредит (либо ипотеку или кредитную карту).

Что такое кредитная история?

Кредитной историей называют запись обо всех кредитах и займах человека. Кредитная история (КИ) формируется на основании данных, сообщаемых банками, микрофинансовыми организациями, коллекторским агентствами, ломбардами, инвестиционными компаниями, коммерческими организациями, органами власти и изменяется без уведомления самого человека.

Как портится кредитная история?

Изменения в вашей кредитной истории напрямую связаны с наличием долговых обязательств и их исполнением. Ухудшение происходит как по вине самого человека, так и по вине банка или в результате мошеннических действий. Рассмотрим эти примеры подробнее.

По вине заемщика

Рейтинг потенциального заемщика будет понижен, если он в течение последних 10 лет:

Допускал просрочки по кредитам и займам. Значение имеют фактические просрочки, когда задержка платежа произошла по вине заемщика, и технические, связанные с задержкой зачисления средств на счет из-за сбоев в программе банка.
Часто обращался в микрофинансовые организации. Это косвенно указывает на нестабильное финансовое положение и потребность во внешних источниках средств в том числе, для гашения основного кредита в банке.
Имеет много отказов по заявкам на кредиты в разных банках. У каждого отказа есть основание, и если причины не устранены, каждое новое обращение будет приводить к новому отказу и сделает КИ хуже.
Имеет невыплаченные долги по судебным решениям. Вне зависимости от того, выплачиваете вы задолженности вовремя или имеете просрочки, исковые требования могут быть маркером неисполнения каких-то обязательств — по оплате ЖКХ или арендной платы например, что снижает вашу благонадежность.
Не брал кредиты, не пользовался кредитной картой и даже не подавал заявку. С одной стороны, это может говорить о стабильном финансовом положении — человек просто не нуждается в заемных средствах. Но с другой — может быть следствием молодого возраста, отсутствия постоянного места регистрации и работы: физлицо понимает, что ему просто не дадут ни кредит, ни карту и потому не обращается в банк.

По вине банка

Кредитная организация обязана передавать информацию обо всех финансовых событиях по кредитным договорам в срок до 5 рабочих дней. Неверное отражение сведений связано с тем, что:

Допущена ошибка при передаче данных. В случае, если этот процесс не автоматизирован, и записи по каждой операции вручную делают сотрудники банка, могут быть опечатки, ошибки, нарушение сроков предоставления сведений.
Сведения не переданы вообще. Причиной может быть человеческий фактор, программный сбой, неправомерные действия кредитора.
Заемщику приписали чужие долги. Такое бывает при полном совпадении имени, фамилии и отчества, региона проживания.
Технические просрочки. Задержки зачисления средств на кредитный счет из-за сбоев в работе оборудования банка, технических работ на сайте, ошибок мобильного приложения, из-за чего вовремя отправленный платеж не поступил в день отправления.

Ухудшение КИ из-за мошенников

Утечки личных данных происходят из разных источников и вы можете об этом не знать. Изменения в кредитной истории могут возникнуть, если:

Вы потеряли паспорт и кто-то пробовал оформить кредит на ваше имя. Даже при отказе в выдаче кредита сведения о запросе отражаются в КИ и ухудшают ее.
Вы поддались на уловки мошенников и добровольно передали личные данные. Частый пример — оформление кредитной карты на чужое имя телефонными мошенниками и списание денег с нее.
Кто-то оформил кредит или микрозайм на ваше имя и получил средства. У вас растет задолженность, возможно — начисляются штрафы, история становится хуже.

Как улучшить свою кредитную историю – действующие способы

К фактическим ошибкам относятся те, которые имеют документальное свидетельство неверно отраженных сведений. Если в своем отчете вы заметили просрочку платежа, которой нет, необходимо подать заявление в БКИ, сформировавшее этот отчет, и приложить основания для удаления неверных записей КИ.

Таким основанием может быть:

справка банка об отсутствии долгов;
исполненные платежные поручения или квитанции с датой внесения платежа;
выписка по счету за период, заверенная банком.

На основании вашего заявления БКИ делают запрос в банк и вносят корректировки в течение 30 дней. Если по истечении этого срока неверные сведения не удалены, запросите письменное разъяснение по этому вопросу. Все обращения можно подать из личного кабинета на сайте БКИ или отправить почтой заказным письмом.

Оспаривание кредитных договоров, которые не заключали

Если в вашей кредитной истории сведения о выданных кредитах, которые вы не оформляли, необходимо обратиться с заявлением в банк. При подаче заявления можно истребовать снятие обязательств по выплате долга, а также удаление записи об этом кредите во всех БКИ.

Доказать, что вы не заключали договор на кредит или кредитную карту, сложно. Если договор оформлен на недействительный паспорт, ответственность за это несет организация, выдавшая займ.

Если предоставлены полные данные вашего действующего паспорта, который не был украден и не признан недействительным по сроку, необходимо затребовать подлинник договора и идентификационные сведения к нему, например, фото заемщика или копии паспорта, которые банк делает при подписании. Процедура сопряжена с доступом к личным данным, вам может потребоваться помощь адвоката.

Погашение действующих долгов

Простой и логичный способ повысить свою благонадежность в качестве заемщика. Оцените свой кредитный портфель, объедините небольшие задолженности в одну, если у вас несколько кредитных карт — оставьте только одну, заплатите пени, штрафы и постарайтесь не допускать просрочек в ближайшие 12 месяцев.

Точные сведения о процедуре принятия решения по заявкам на кредит банки не предоставляют. Но исходя из требований банков к заемщикам о трудовом стаже для физлиц не менее 12 месяцев и не менее 3 лет для бизнесменов, можно сделать вывод о том, что банки оценивают финансовое положение потенциального заемщика за последние 1–3 года.

Кредитные карты и карты рассрочки

Эти финансовые инструменты помогут повысить плохой рейтинг заемщика. Получить кредитную карту с минимальным лимитом можно при небольших доходах, а в некоторых банках — только по паспорту. Кредитные карты имеют беспроцентный период и позволяют оплачивать покупки онлайн и офлайн без комиссии.

Погашая кредитную карту в течение льготного периода, который может составлять 100 дней и более, вы формируете исправляете плохой рейтинг своей КИ без просрочек и с равномерным использованием заемных средств.

Попробуйте подать заявку на кредитную карту и если хоть один банк вам ее одобрит, то начинайте использовать ее с целью улучшения кредитного рейтинга.

Какую карту выбрать? Из десятков предложений, некоторые карты для цели исправления КИ подходят лучше остальных. Рассмотрим несколько вариантов.

1. Ренессанс, «Разумная»

По этой карте можно снимать в первые 30 дней весь кредитный лимит без комиссии и с сохранением льготного периода. Карта бесплатная.

По акции карту можно получить с бонусом в 3 000 рублей, при тратах от 3 000 рублей. 100% кэшбэка!

Чтобы заказать карту, идём по этой ссылке, получаем, оплачиваем покупки и получаем 3 000 рублей.

2. Альфа-банк, «365 дней без процентов»

По этой карте можно 3 раза в год пользоваться функцией «перевод задолженности». С помощью неё можно закрыть кредитную карту другого банка и целый год не платить проценты.

Сейчас её можно получить с первым бесплатным годом обслуживания.

Для того, чтобы заказать карту, идём по этой ссылке на официальный сайт Банка.

3. Tinkoff Банк, «Platinum»

Главная особенность этой карты: процент одобрения по ней считается одним из самых высоких. То есть даже, если вы когда-то испортили кредитную историю, вам всё равно могут дать эту кредитку, а если вы будете правильно ей пользоваться, то кредитная история будет улучшаться.

С карты можно переводить до 50 000 рублей в месяц без комиссии с сохранением льготного периода. Можно и больше, как - смотри в посте.

По акции карту можно получить с бонусом в 2 000 рублей, при тратах от 10 000 рублей.

Для того, чтобы заказать карту, идём по этой ссылке на официальный сайт Банка.

Реструктуризация

Изменение условий выплат по текущим обязательствам. Если вы не справляетесь с финансовыми обязательствами, у вас изменились жизненные обстоятельства — заболели, родился ребенок, остались без работы — напишите заявление в банк не дожидаясь просрочек, чтобы не испортить КИ.

Потребительские кредиты

Небольшой потребительский кредит схож по эффективности с оформлением кредитной карты. Оформите его в том банке, на карту которого получаете зарплату: так проще получить одобрение, а сведения все равно поступят в БКИ и улучшат сведения о вас, доступные всем банкам.

Депозит

Открытие вклада, депозита или индивидуального инвестиционного счета с положительным балансом, активность по которому поддерживается в течение года и более, позволяет улучшить кредитную историю, испорченную просрочками по закрытым и текущим займам.

Зачем улучшать кредитную историю

Улучшать кредитную историю нужно тогда, когда вы планируете взять кредит на что-то действительно полезное или важное, например, ипотеку, кредит на обучение ребенка, семейное путешествие и т.п. Нужно подготовиться заранее, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Это повысит шансы на одобрение.

Но, кроме банков, кредитную историю могут запрашивать работодатели, когда вы устраиваетесь на новое место работы, страховщики и каршеринговые компании (аренда автомобилей). Если вы планируете покупать страховку на недвижимость или автомобиль, менять работу или пользоваться услугами каршеринга – нужно не менее тщательно заботиться о качестве кредитной истории.

Заключение

Деньги могут понадобиться неожиданно. Всегда нужно иметь запасные варианты, где их найти. Банковский кредит – самый простой способ найти нужную сумму. Поэтому, лучше позаботиться заранее о хорошей кредитной истории. Не стоит забывать и о том, что плохая кредитная история может стоить вам карьеры, ведь работодатели посмотрят на вас совсем по-другому, если узнают, что у вас большие просрочки или долги по алиментам.

Как узнать кредитную историю?

2023-03-26T13:18:46.800Z

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты. И в данной статье вы узнаете, как можно узнать кредитную историю.

Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

Как получить кредитную историю?

Сначала ее нужно найти

Ваша кредитная история может храниться в одном БКИ или сразу в нескольких. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн:

Через Портал госуслуг

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС.

В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.

На сайте Банка России

Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит.

Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или бюро, чтобы создать новый код.

Этот код надо будет указать в запросе, который нужно создать на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Если вы не любитель онлайн-запросов, то можно, например, направить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Но пришлют его на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю.

Сделать бесплатно.

По закону два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. При этом можно выбрать: дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз — на бумаге.

Самый простой и быстрый способ сделать это:
— Через сайт бюро

Чтобы получить документ в электронном виде, проще всего отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. В процессе оформления заявки вас автоматически переадресуют на Портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.

Также заявку можно подать:

— Телеграммой

Можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить отчет. В этом случае вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней после получения запроса.

— В офисе БКИ

Здесь вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

— Обычным письмом по почте

Самый долгий и трудоемкий вариант — отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.

Сделать за деньги.
Если кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, вы можете получить ее за дополнительную плату. Для этого можно использовать все перечисленные выше способы: обратиться в офис БКИ, послать телеграмму, отправить письмо по почте или оставить заявку на сайте бюро. При этом некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн. Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка.Запрашивать информацию через банк имеет смысл только в том случае, если ваши данные хранятся именно в тех бюро, с которыми сотрудничает банк. Иначе вы либо ничего не получите, либо должны будете дополнительно запрашивать информацию в других бюро. БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Как оспорить кредитную историю?

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

Чем грозят задолженности по кредитам?

При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.

При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

Зачем кредитная история компаниям?

Кредитную историю используют кредиторы, страховщики и работодатели. Так они ищут надежных клиентов и сотрудников.

Банки решают, давать кредит или нет.

Банк должен проверить заемщика: насколько он надежный и сможет ли вернуть деньги.

Страховщики таким образом защищаются .

Если клиент опаздывает с платежами и у него несколько кредитов, то ему явно не хватает денег. Данный клиент просто не считается надежным.

Работодатели оценивают сотрудника.

Насколько он взрослый, дисциплинированный и ответственный. Если человек закредитован, то у него явно проблемы с принятием решений.

С 1 июля 2014 года кредитную историю может запросить любая компания. Для этого ей придется получить письменное согласие владельца: кредитная история попадает под закон о защите персональных данных, поэтому ее не выдают кому попало. Это значит, что если работодатель хочет проверить вашу кредитную историю, он должен попросить вас подписать письменное согласие. Вы можете отказаться, но тогда и работодатель может отказать вам в трудоустройстве.

Как часто кредитная история обновляется?

По закону кредиторы обязаны вносить информацию в БКИ в течение 5 рабочих дней. Например, если вы закрыли автокредит в понедельник, то банк должен будет сообщить об этом в бюро до выходных.

Кредитная история хранится в БКИ 10 лет с тех пор, как в нее последний раз вносили информацию.

То есть банк или МФО не интересует, какие займы вы брали десятилетия назад. Имейте в виду, что особенно пристальное внимание они обратят на вашу кредитную активность за последние 2–3 года.

Итог:

Кредитная история — это описание ваших кредитов: сколько занимали и как платили.
Всегда относитесь к ней серьезно: о ваших просрочках узнают банки, работодатели и страховщики.

Карта Забота от Ак Барс - основные преимущества и недостатки карты

2022-10-04T10:12:08.865Z

На рынке банковских услуг появился продукт, который может заботиться о своих клиентах. По крайней мере, так утверждает банк АК Барс о своей карте «Забота». В статье разберём, кому и чем это предложение может оказаться интересным.

1. «Забота»: для кого карта

«Забота» — это социальная карта, поэтому если вы получаете какие-либо социальные выплаты, пособия, компенсации или пенсию – это предложение для вас. С другой стороны, это обычная дебетовая карта, которую смело можно использовать в личных целях - для повседневных трат и накоплений. Т

2. Основные параметры карты

Условия начисления кешбэк-рублей: совершайте покупки и получайте до 4 000 кешбэк-рублей за месяц. Кешбэк-рубли потом можно конвертировать (перевести) в реальные деньги, которые банк отправит вам на счёт. Если сумма конвертируемых кешбэк-рублей до 2 500, то курс составит 1 кешбэк-рубль = 0,5 рублей. Свыше 2 500 рублей кешбэк конвертируется по курсу 1 кешбэк-рубль = 1 руб. В месяц на 1 карточку можно вывести до 5 000 кешбэк-рублей.

Важно! Если за год вы не пользовались кешбэк-рублями, и у вас не начислялись бонусы, все бонусные накопления сгорают.

Также интересна бонусная программа «Сливки», по которой АК Барс обещает начисление сверхкешбэка до 45,5%. Чтобы его получить, достаточно привязать одну из карт к этой программе лояльности. Сделать это можно в личном кабинете. Для этого нажимаете на свою карту – переходите в раздел «Бонусная программа» - выбираете подходящий вариант – нажимаете «Подтвердить».

Интересно: «Сливки» - гибкая программа, включает несколько разновидностей и способов начислений. То есть её можно настроить индивидуально, исходя из ваших потребностей. Менять программы можно каждый месяц.

3. Преимущества карты

Бесплатное обслуживание. Сейчас многие банки предлагают эту опцию по своим картам. Приятно, что АК Барс делает это без каких-либо допусловий и навсегда.

Кешбэк 5%. Сейчас АК Барс проводит акцию, по которой новые клиенты после оформления карты «Забота» платёжной системы Мир могут получать повышенный кешбэк 5% за все покупки на АЗС, в супермаркетах, кафе и ресторанах в течение первых трёх месяцев использования. Акция продлится до 31 мая. Максимальный размер кешбэка за месяц – 2 000 руб. Дебетовку заказывайте по этой ссылке.

Важно! Кешбэк не начисляется на денежные переводы, отменённые покупки, операции по снятию и внесению наличных, участие в лотереях и игорных мероприятиях, покупку дорожных чеков, драгоценных металлов, ценных бумаг, оплату страховых услуг, ЖКХ и налогов.

Проценты на остаток. Поддерживайте на карте ежедневный остаток от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. в течение месяца и получайте 10% годовых. При остатке до 30 тыс. руб. – 3%, а при остатке свыше 100 тыс. руб. – 2%.

4. Дополнительные возможности карты

Сервис «Забота». Отличная платформа, которая поможет разобраться в доступных льготах и субсидиях. Единственное ограничение – предложение актуально только для жителей Республики Татарстан, так как сам банк был основан именно там. С помощью этого сервиса можно подобрать меры соцподдержки, оформить заявление онлайн и т.д.

5. Оформление и доставка

Оформить карту можно на сайте АК Барс. Анкета заполняется буквально за 5 минут. Указать нужно будет ФИО и дату рождения, номер мобильного телефона, e-mail. После обработки запроса с вами свяжется представитель банка для согласования места и времени курьерской доставки. Услуга бесплатная.

6. Итого: стоит ли оформлять карту?

Если вам положены любые социальные выплаты, то карта «Забота» - отличный способ получить до 6 000 руб. выгоды в рамках действия акций от банка АК Барс.

Бесплатное обслуживание, проценты на ежедневный остаток и дополнительные возможности от платёжной системы «Мир» и программы лояльности «Сливки» делают карту ещё более заботливой.

Заказывайте дебетовую карту с 5% кешбэка на АЗС, супермаркеты, кафе и рестораны и 10% годовых на ежедневный остаток по этой ссылке.

• Как продать ипотечную квартиру?

• Как сэкономить на кредите? Рефинансирование.

• 10 рабочих способов улучшить кредитную историю.

• Хочу еще больше кэшбека на всё!

• Главное правило управления личным бюджетом

• Год беспроцентного кредита. Как получить?

«Удобная» карта от Газпромбанка - так ли удобна на самом деле?

2022-09-17T03:50:06.351Z

Газпромбанк – крупный универсальный банк на территории России. Он занял почётное третье место в списке банков Центральной и Восточной Европе по величине собственных активов. Продукты Газпромбанка довольно популярны у населения, а особого внимания среди них заслуживает кредитная карта «Удобная», удобство которой как раз проверим в этой статье.

1. Основные параметры карты

2. Преимущества карты

Длительный льготный период до полугода. Срок льготного периода по карте Удобная зависит от объёма безналичных трат. Три месяца льготного периода (до 90 дней) вы получаете без каких-либо дополнительных условий. А вот полугодовой период до 180 дней придётся заслужить: для его получения нужно потратить по карте за два месяца от 90 тыс. руб.

Бесплатное обслуживание. Сейчас до конца сентября в Газпроме проходит акция, позволяющая получить Удобную кредитку без платы за годовое обслуживание навсегда. Ранее такая опция по карте предоставлялась только при покупках за месяц от 5 000 руб., в противном случае приходилось платить 199 руб. в месяц. Если задолженности по карте не было, то плата за обслуживание не взималась.

Важно! После оформления заявки карту доставит курьер. Услуга также предоставляется бесплатно. Большой плюс, что Газпром значительно расширил список городов, где действует доставка.

Кешбэк до 15% на всё. Вторая часть акции от Газпрома, которая закончится в конце сентября. Нужно заказать и получить Удобную кредитную карту и совершить безналичную покупку на сумму от 1 000 руб. в первый месяц (30 дней) после оформления. Выполнив все условия, вы будете получать бонусные баллы в размере 15% от суммы трат. Учитываются операции, совершённые только в первые 30 календарных дней после получения карточки. Максимальное количество бонусов – 2 000. 1 бонус = 1 руб. Газпром обещает начислить кешбэк не позднее 25-го числа месяца, следующего за расходным. То есть если платили по карте в сентябре, возврат стоит ожидать в конце октября.

Важно! Кешбэк не начисляется за стандартный список операций: выдача и перевод наличных, погашение задолженности по кредиту, квази-кэш операции (покупка дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций, драгметаллов), участие в лотереях и казино, оплата коммунальных услуг, оплата штрафов и т.п. Перечень MCC-кодов исключений: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6010, 6011, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532–6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754.

По истечении этого срока кешбэк за покупки по карте не предусматривается. По крайней мере сейчас. Зато у вас будет возможность получать кешбэк от партнёров банка до 50%. Для этого нужно:

выбрать карточку в мобильном приложении;
открыть раздел «Кешбэк от партнёров»;
выбрать интересующее предложение и нажать «Активировать»;
оплатить покупку по карте и дождаться начисление кешбэка.

3. Оформление и доставка

Заказать карту можно на сайте по ссылке. Заполнение анкеты занимает буквально пару минут, а саму карточку бесплатно доставит курьер в удобное для вас место и время. Возраст заёмщиков – от 20 до 62 лет. Для оформления и получения понадобится только паспорт РФ.

4. Итого: стоит ли оформлять карту «Удобная»

Если оформить «Удобную» кредитку до конца сентября, то можно получить бесплатную карточку с неплохим набором плюшек. Во-первых, по величине кешбэка, целых 15% на всё, Газпромбанк обогнал своих конкурентов. Второй интересный момент – длительный льготный период: минимально – до трёх месяцев, максимально – до полугода. Конечно, чтобы пользоваться грейсом 180 дней нужно постараться, и тратить минимум 90 тыс. руб. за два месяца, но с учётом нынешних цен, это вполне выполнимая задачка. Ну и дополнительно можно отметить бесплатное смс-информирование об операциях, кешбэк от партнёров, удобное мобильное приложение, развитую филиальная сеть, доставку.

Кредитную карту с акционными 15% кэшбэка на всё заказывайте по этой ссылке.

• Как продать ипотечную квартиру?

• Как сэкономить на кредите? Рефинансирование.

• 10 рабочих способов улучшить кредитную историю.

• Хочу еще больше кэшбека на всё!

• Главное правило управления личным бюджетом

• Год беспроцентного кредита. Как получить?

Платформа Финуслуги: оформляем банковские и страховые продукты не выходя из дома

2022-08-22T02:21:54.510Z

Платформа Финуслуги – самый популярный маркетплейс на территории России. Благодаря ему вы можете в режиме онлайн открыть и пополнить вклад, оформить кредит, купить облигации, приобрести страховые полисы и многое другое. Что особенно приятно, сделать это можно с различными бонусами, так как на платформе часто публикуются спецпредложения, которые невозможно найти на официальных сайтах компаний. Что такое электронная платформа финуслуги, и чем конкретно она полезна – читайте в нашей статье.

1. Финансовые платформы – что это?

Для начала стоит отметить, что инициатором создания финансовых платформ или, как их ещё называют, маркетплейсов, стал Центробанк. Он же контролирует их деятельность. У любой из таких платформ есть свой оператор, который обеспечивает возможность совершения финансовых сделок дистанционно и круглосуточно, независимо от местонахождения сторон. Оператор – официальное юридическое лицо, акционерное общество, которое минимально имеет в распоряжении собственные средства от 100 млн руб. Это требование закреплено на законодательном уровне.

Все действующие операторы финплатформ в обязательном порядке включены Банком России в специальный реестр. На текущий момент в этом реестре всего 6 организаций.

Платформа Финуслуги заняла почётное первое место в этом списке. Она начала свою деятельность 27 августа 2020 года и за это время получила довольно хорошую обратную связь от пользователей. Оператором платформы выступает «Московская биржа». С платформой сотрудничают многие крупные и малоизвестные банки, страховые компании и микрофинансовые организации. Полный перечень компаний без труда можно найти на сайте в разделе «Ещё» по вкладке «Каталог».

Важно! В этом же разделе вы можете ознакомиться с отзывами и рейтингом интересующих вас компаний.

2. Возможности платформы

На сайте представлено четыре основных раздела:

сбережения – через него вы можете подобрать дебетовую карту, открыть вклад или накопительный счёт;
кредиты – здесь можно выбрать кредитную карту, рассчитать кредит, автокредит, ипотеку и микрозайм;
страхование – в этом разделе удобно выбрать полисы ОСАГО, КАСКО или по ипотечному страхованию;
инвестиции – раздел для открытия брокерского счёта и операций с гособлигациями, золотом, валютой, паевыми фондами.

Интересно: в каждом разделе есть вкладка «Журнал», в которой публикуются тематические материалы для самостоятельного ознакомления. Отличный бесплатный способ повысить уровень финансовой грамотности.

2.1. Открытие вкладов и накопительных счетов

Сейчас к Финуслугам подключилось большое количество банков, что позволило маркетплейсу значительно расширить продуктовую линейку и предлагать доходность выше среднерыночной за счёт тех же самых спецпредложений.

С помощью калькулятора вы можете выбрать свой регион и посмотреть предложения, актуальные для конкретного города. А раздел «Вклады онлайн» позволит выбрать интересное предложение без привязки к местоположению.

Важно! Сейчас на Финуслугах проходит акция, которая даёт возможность новым клиентам при открытии вклада получить +5% к годовой ставке. Всё очень просто: до 30 августа зарегистрируйтесь на сайте Финуслуг по этой ссылке с помощью портала Госуслуг и получите персональный промокод. При этом промокод вы можете получить до 30 августа, а вот активировать его можно в течение полугода. Плюс некоторые банки дарят собственные промокоды. Максимальная ставка, которую сейчас можно получить на сайте вместе с плюшками – 13,1%.

Порядок открытия вклада на Финуслугах:

Авторизуетесь на платформе или в мобильном приложении Финуслуг через аккаунт Госуслуг.
Заполняете небольшую анкетную форму.
Назначаете личную встречу с менеджером платформы для подтверждения личности в удобное для вас время.
Вносите деньги на вклад через СБП без каких-либо комиссий.

В качестве альтернативы вкладу вы можете аналогичным образом подобрать для себя накопительный счёт. Удобство счёта в том, что деньгами на счёте, как правило, можно распоряжаться свободно – в любое время снимать и пополнять. Многие вклады имеют ограничение на подобные операции.

Важно! Во время встречи с представителем платформы вам не нужно подписывать никаких документов. Курьер приедет в назначенное время, сфотографирует вас с паспортом для обработки данных прямо через мобильное приложение Финуслуг. Фото на мобильном устройстве сотрудника НЕ сохраняются.

После открытия вклада вы получаете уведомление о проведённой операции и сообщение о том, что вклад застрахован. Запись о сделке также фиксируется в Регистраторе финансовых транзакций, которую всегда можно при желании заказать через Госулуги. Также увидеть вклад вы сможете в личном кабинете банка. Договор вклада размещается в ЛК Финуслуг.

2.2. Выбор дебетовой карты

Если от предложений дебетовых карт у вас разбегаются глаза, а сайты банков ещё больше запутывают, то Финуслуги – это именно то, что вам нужно. В фильтре на сайте вы можете настроить все интересующие параметры, начиная от опции «бесплатного обслуживания» до услуги «индивидуального дизайна». Удобно и занимает всего 5 минут.

2.3. Выбор кредитной карты

Калькулятор по кредитным картам имеет схожий интерфейс. На первом шаге вам нужно выбрать минимальный размер лимита, процентной ставки и льготного периода. Далее уже выставляете те фильтры, которые для вас в приоритете. Можно подобрать не только обычную кредитку, но и карту премиального формата с VIP-привилегиями.

2.4. Оформление кредита/ипотеки/автокредита/микрозайма

На Финуслугах можно не только открыть новый кредит, но и рефинансировать имеющийся. Кроме того, вы можете подобрать целевой кредит: на образование, лечение, путешествие, ремонт и т. п.

Важно! До 31 августа на Финуслугах действует акция: при регистрации по этой ссылке и онлайн-оформлении первого потребительского кредита на платформе можно получить бонусом 4 000 руб. Минимальная сумма кредита для участника – от 100 тыс. руб., срок – от 1 года. Если вы оформляете более одного потреба, то вознаграждение сможете в любом случае получить только по одной заявке.

Калькулятор по подбору ипотеки станет палочкой-выручалочкой для тех, кто давно занимается поиском жилья. Конечно, какие-то сенсационные предложения по оформлению без подтверждения дохода, первоначального взноса и залога, вы навряд ли сможете найти, но облегчить себе поиск комфортных условий сможете наверняка.

2.5. Страхование

На Финуслугах вы можете оформить полисы ОСАГО, КАСКО или застраховать ипотеку. Для каждой услуги есть свой калькулятор, который позволит произвести расчёты по индивидуальным параметрам.

Тарифы по ОСАГО рассчитываются среди 15-ти страховых компаний. Максимальная экономия при оформлении может составить до 63%. Полисы оформляются без сбора доп. Комиссий, так как деньги поступают напрямую на счёт страховой. Оформленный полис заносится в базу РСА (Российского Союза Автостраховщиков) и страховой компании. Кроме того, проверить подлинность документа вы можете в режиме онлайн на сайте РСА.

По полисам КАСКО страховые компании предлагают скидки до 25%. Средняя стоимость полиса составляет в районе 55 тыс. руб. Итоговая цена зависит от модели автомобиля и других параметров. Для кредитных авто стоимость страхования, как правило, увеличивается на 5-20%. Учитывайте, что полное оформление полиса КАСКО не предусмотрено, так как помимо предъявления документов, вам нужно встретиться с анентом для показа автомобиля. Исключение – новые авто, которые ещё не выехали из салона (такие предложения есть у единичных компаний и не во всех регионах).

Страхование ипотеки на Финуслугах состоит из нескольких этапов:

Заполнение первичных сведений (банк-кредитор, дата рождения, сумма остатка кредита).
Выбор предложения – здесь вы отмечаете, что будете страховать (недвижимость, жизнь и здоровье или и то и другое), какой объект страхования и прочие параметры, влияющие на итоговую стоимость полиса.
Уточнение данных для полиса – на этом шаге вы заполняете все необходимые сведения ою ипотеке и страхователе и отправляете информацию для проверки.
Завершающие этапы – проверка и оплата. Оформленный полис будет отправлен на e-mail.

Важно! Предложения по страхованию на Финуслугах подбираются с учётом наличия аккредитации страховой компании в том банке, где оформлена ипотека.

2.6. Инвестиции

Конечно, то, что оператор платформы Финуслуги – Московская биржа, даёт о себе знать. В разделе «Инвестиции» вы можете не только открыть брокерский счёт и собрать собственный портфель, но и найти огромное количество материалов для прокачки знаний в этой области.

Интересно: сейчас на платформе проходит акция по приобретению облигаций с доходностью 9%. Учитывая, что облигации относятся к числу надёжных ценных бумаг и не теряют в цене (т.е. при продаже облигации вы всегда, как минимум можете вернуть её номинальную стоимость), предложение действительно неплохое.

Важно! Не забывайте, что доход от инвестиций облагается налогом. Поэтому те же самые 9% после вычета НДФЛ превращаются в 7,83%.

3. Итого

Финуслуги – совместный проект Центрального Банка и Московской Биржи. Для пользователей это отличная возможность сравнивать предложения от банков и страховых и находить наиболее выгодные для себя, не тратя уйму времени на поиск и оформление. Из минусов – не все продукты доступны для оформления онлайн. И даже после выбора подходящего на ваш взгляд предложения, имеет смысл хорошенько ознакомиться с условиями.

Также стоит отметить, что платформа позволяет прокачать свои знания в области финансовой грамотности благодаря хорошей информационной базе. Сейчас это и правда дорого стоит.

При регистрации на платформе по этой ссылке можно принять участие в одной из акций:

4000 рублей в подарок + 200 рублей на телефон для абонентов Tele2, нужно открыть вклад на сумму от 100 000 рублей в любом банке на любой срок по промокоду — TELE2. Акция действует до 31 декабря.
4000 рублей в подарок при открытии вклада на сумму от 100 000 рублей в Энерготрансбанке по промо — ETB2022. Акция действует до 30 сентября.
+5% годовых к открытию вклада, максимум можно получить 3 750 рублей. Промокод выдают при регистрации. Акцию продлили до 30 августа.

А при онлайн-оформлении потребительского кредита на платформе по этой ссылке можно получить бонусом 4 000 рублей.

Дебетовая карта Tinkoff Black и всё, что нужно знать о ней

2022-08-19T10:53:27.155Z

Тинькофф Банк – самый крупный в мире онлайн-банк по количеству клиентов. Его главная «изюминка» - обслуживание клиентов только в дистанционном формате. Вероятно, экономия на розничных отделениях позволила банку сфокусироваться на ряде других задач и предлагать клиентам одни из самых интересных условий по своим продуктам. Эта статья об одной из самых популярных дебетовых карт на рынке — Tinkoff Black. Стиль, условия и дерзкий слоган «Зарабатывайте деньги, а не бонусы» — всё это о ней.

1. Преимущества

Шоколадные условия по карте Black, например, бесплатное обслуживание, повышенный кешбэк, проценты на остаток и т.п., можно получить, соблюдая определённые требования. На практике это довольно просто, главное – знать, на что обращать внимание. Распишем все нюансы далее.

1.1 Бесплатное обслуживание

Доступно, если на самой карте, вкладах, накопительных счетах или в инвестициях вы разместите от 50 тыс. руб. Во всех других случаях за карту нужно будет платить 99 руб. ежемесячно.

Важно! Также годовое обслуживание не придётся оплачивать, если вы выполняете хотя бы одно из условий:

вы пользуетесь подпиской Tinkoff (Pro или Premium);
взяли кредит в Тинькофф;
вам ещё не исполнилось 18 лет;
получаете пенсию на тинькоффскую карточку.

Лайфхак: есть ещё один вариант получить бесплатное обслуживание - перейти на бесплатный тариф 6.2. Сделать это можно через личный кабинет. Просто напишите в чат поддержки, что хотите перейти на этот тариф и ожидайте подтверждения со стороны банка. Существенной разницы между тарифами нет. Вот только, чтобы получать % на карточный остаток с тарифным планом 6.2, нужно иметь на остатке от 100 тыс. руб. и совершать покупки от 3 000 руб. в месяц. На обычном тарифе нет требований по минимальному остатку на счетах. Зато переход на 6.2 позволит вам получить бесплатное обслуживание по карте навсегда.

1.2 Возможность бесплатно пополнять картсчёт и переводить средства

Бесплатное пополнение производится через родные банкоматы банка и с карт других банков. Бесплатные переводы доступны в Системе Быстрых Платежей.

1.3 Бесплатное снятие налички

Вы можете снимать без комиссии до 500 тыс. руб. через банкоматы Тинькофф. В банкоматах других банков эта опция доступна без комиссии при сумме снятия от 3 000 и до 100 тыс. руб.

1.4 Кешбэк до 30%

Базовый размер кешбэка – от 0,5 до 1% с покупок от 100 руб. Банк начисляет от 1 до 15% кешбэка в любимых категориях, которые настраиваются в приложении или личном кабинете. От партнёров банка можно получить от 3 до 30% в зависимости от магазина. Что особенно приятно, кешбэк Тинькофф начисляет живыми деньгами.

1.5 Начисление процентов на остаток

Ставка от 4 до 7% годовых в зависимости от условий:

7% - если у вас есть подписка Tinkoff (Pro или Premium) + на картсчёте размещено до 300 тыс. руб. + вы совершаете покупки на сумму от 3000 руб.;
4% - на картсчёте хранится до 300 тыс. руб., и вы тратите от 3000 руб.;
0 руб. – во всех других случаях.

1.6 Карта-транзит

Через Tinkoff Black очень удобно и, по сравнению с конкурентами, выгодно переводить деньги по Системе Быстрых Платежей. Во-первых, делать это можно бесплатно. А во-вторых, радуют лимиты. За одну операцию по карте бесплатно можно перегнать до 1 млн. руб., а за месяц – до 5 млн руб.

Интересно: приложение Тинькофф в 2020 году было признано американским журналом Global Finance лучшим мобильным банком в мире. Сам банк в последние годы был драйвером банковского сервиса и сумел добиться признания не только в России, но и во всём мире. На текущий момент это реально лучший онлайн-банк.

2. Основные параметры

3. Программа лояльности

Стандартный кешбэк за покупки по карте составляет 1%. Как уже писали ранее, возврат производится реальными деньгами. Максимальная сумма кешбэка за месяц – до 3 000 руб.

Каждый месяц вы можете выбирать в личном кабинете любимые категории с повышенным размером кешбэка до 5%. Выбрать можно 4 из 7 предложенных категорий, в числе которых всегда предлагается «1% на все покупки». Выборка меняется каждый месяц.

Важно! С подписками Pro или Premium выборка увеличивается – вы можете выбрать 4 из 8 категорий.

На ряд MCC-кодов идёт пониженное начисление кешбэка 0,5%. Список категорий таких товаров и перечень кодов ниже.

Важно! Пониженное начисление кешбэка – временная мера, которая продлится до 31 августа. Причиной такого решения стало изменение Центробанком комиссий, которые банки платят друг другу. То есть по факту ЦБ снизил размер эквайринга за приобретение социально-значимых товаров, и по этой причине многие банки снизили кешбэк за покупки в этих категориях.

Партнёры также предлагают свой кешбэк до 30% за покупки. Просмотреть витрину предложений можно в личном кабинете. Акции меняются каждую неделю. Стоит отметить, что у Тинькофф самая большая партнёрская сеть.

Важно! Начисление накопленного кешбэка ежемесячное, производится 1 числа.

Список исключений, за которые начисление кешбэка не производится:

операции по пополнению карты, снятию наличных и переводы (в том числе квази-кэш операции);
оплата товаров и услуг из разделов «Главная» и «Платежи»;
покупки в разделе «Сервисы» (категории «Кино», «Театры», «Концерты», «Спорт») мобильного банка;
оплата услуг из раздела «Развлечения» в интернет-банке;
покупка авиабилетов и сопутствующих услуг (если это не предложения в разделе «Путешествия»);
платежи и переводы на электронные кошельки;
покупки в Рассрочку;
оплата по QR-кодам (в системе СБП и Сбера);
прочие МСС-операции (скрин ниже).

4. Подписки Tinkoff

Есть два варианта подписок Тинькофф: Pro и Premium. Эти опции подключаются по вашему усмотрению и позволяет получить различные плюшки от банка. Сравним условия по карте Tinkoff Black с подписками и без.

Сейчас подписку Tinkoff Pro можно оформить бесплатно на два месяца по этой ссылке.

Допвозможности с Tinkoff Premium:

премиальная поддержка – специальная выделенная линия с повышенным уровнем конфиденциальности и помощью в проведении операций, возможность заказывать документы;
инкассация - бесплатный и безопасный способ доставить наличку, когда и куда удобно;
консьерж-сервис - оказывает помощь в поездках, на мероприятиях и ряде повседневных проблем;
сервис Grey Wall - сервис позволяет 2 раза в месяц бесплатно пройти в бизнес-залы аэропортов (ж/д-вокзалов) и 4 раза при наличии на остатке не менее 3 млн руб. Также доступно безлимитное посещение бизнес-залов при наличии на остатке не менее 10 млн руб.

Важно! Тинькофф компенсирует расходы за посещения бизнес-залов, если вы оплатили услуги по посещению бизнес-залов по программе Grey Wall Lounge картой, сообщили сотруднику бизнес-зала Grey Wall об оплате и совершить оплату по QR-коду, предоставленному сотрудником Grey Wall, в Мобильном приложении. При этом важно, что в личном кабинете в приложении Тинькофф есть доступные посещения. Банк возвращает на карту до 2200 руб. посещение в следующем порядке в течение 14 дней с даты оплаты. При этом в личном кабинете корректируется количество доступных посещений.

Получить компенсацию также можно через чат поддержки Тинькофф, если, к примеру, в бизнес-зале нет представительства Grey Wall. Для возврата нужно оплатить услуги картой и прислать фото посадочных талонов и чек.

страхование в путешествиях по всему миру - до 5 человек на 1 год. В полисе указываются держатель карты, супруг(а) и до 3-х детей в возрасте до 18 лет. Max продолжительность поездки – 45 дней. Цели поездок – активный отдых, бизнес, образование.

Важно! Суммы страхового покрытия: 100 тыс. USD – медицинские услуги; 1 000 USD – багаж; 3 000 USD – причинение ущерба со стороны третьих лиц.

Интересно: страховка действует не только за границей, но и во время путешествий по России.

5. Оформление

Заполнить заявку на карту можно буквально за несколько минут на сайте Тинькофф. Карточку бесплатно доставит курьер в указанное место и удобное время.

6. Итого: стоит ли оформлять карту

У карточки много возможностей, которые реально «пощупать», если активно пользоваться картой: кешбэк рублями, начисление процента на остаток, предложения от партнёров и т.п. С подпиской вы можете значительно расширить свои возможности и неплохо зарабатывать. При этом, даже если вы не выполняете ни одного из условий, чтобы получить бесплатное обслуживание по карте, вы сможете компенсировать эти расходы за счёт того же ежемесячного кешбэка. Плюс это одна из самых удобных карт для переводов.

Сейчас дебетовку можно получить с бонусом 1 000 рублей, если оформить заявку по этой ссылке и потратить в первый месяц от 3 000 рублей.

• Как сэкономить на кредите? Рефинансирование.

• 10 рабочих способов улучшить кредитную историю.

• Хочу еще больше кэшбека на всё!

• Главное правило управления личным бюджетом

• Год беспроцентного кредита. Как получить?

«Разумная» карта Ренессанса - основные преимущества и недостатки

2022-08-15T11:54:52.553Z

Ренессанс банк – крупный коммерческий банк, основанный в 2000 году и работающий только с физическими лицами. У банка довольно интересная продуктовая линейка причём не только дебетовая, но и кредитная. В статье посмотрим, насколько разумно оформить кредитную карту «Разумная» от банка Ренессанс.

1. Акционное предложение

Начнём с приятного – сейчас при оформлении кредитной карты «Разумная» до 31 августа вы можете получить от банка 3 000 руб. на карту, если потратите по ней от 3 000 руб. также до конца августа. Деньги Ренессанс обещает зачислить до 27 сентября включительно.

Интересно: в 2021 году карта «Разумная» победила в Национальной банковской премии в номинации «За лучшую кредитную карту». Победителя определяли путём интернет-голосования.

2. Преимущества карты

Продолжительный грейс-период до 145 дней. При этом беспроцентный период у Ренессанса действует не только для безналичных покупок, но распространяется также на переводы и снятие налички.

Важно! Несмотря на то, что снятие налички по карте «Разумная» идёт в грейс, за эту операцию взимается комиссия – 4,9% от суммы и сверху ещё 490 руб., а это довольно ощутимо. Так что лучше использовать карту для безналичной оплаты, не снимая кредитные деньги.

Ещё плюс – полностью бесплатное обслуживание. Сейчас мало кого этим удивишь, но всё равно приятно.

Карту удобно пополнять. Сделать это можно в мобильном банке с дебетовой карты любого банка.

Получить карту вы можете в любом офисе Ренессанса или оформить курьерскую доставку лично в руки. Услуга также предоставляется бесплатно.

3. Основные параметры

4. Льготный период

В тот же день, когда вы впервые расходуете деньги на карте, будь то оплата услуг, перевод или снятие, начинает действовать беспроцентный период. По факту у вас будет почти 5 месяцев на закрытие долга. Возобновляется грейс-период после полного погашения задолженности и новых расходов. Во время действия льготного периода проценты не набегают, однако не забывайте о внесении минимальных ежемесячных платежей, чтобы грейс-период не прервался из-за просрочки. Кроме того, если не внести нужную сумму вовремя, придётся заплатить неустойку.

Подробнее: вы совершили покупку 5 марта. Первый ежемесячный платёж предстоит внести 5 апреля, второй – 5 мая и так далее. Ежемесячно банк будет уведомлять о необходимости внести платёж. Также проверить информацию о задолженности вы всегда можете в мобильном приложении. На оплату задолженности даётся 25 дней после получения сообщения о ежемесячном платеже – это срок платёжного периода. В этом примере льготный период закончится 29 июля. Если до этого времени вы не закрыли долг по карте полностью, нужно будет помимо ежемесячного платежа оплачивать ещё и проценты.

5. Кешбэк от партнёров

С «Разумной» кредиткой можно неплохо экономить на повседневных покупках. У Ренессанса довольно большой список партнёров, которые предлагают различные скидки и кешбэк до 30%.

Найти актуальные предложения можно на главной странице мобильного банка во вкладке «Ваши бонусы». Переходите в раздел «Акции и бонусы от партнёров», далее – «Кешбэк-витрина» и выбирайте интересующий вас магазин. Скидки расположены по следующему пути: Главная – Каталог – Скидки.

Важно! В витрине сейчас 19 категорий, так что действительно есть из чего выбрать.

6. Оформление и доставка

Оформить кредитку могут граждане РФ в возрасте 20-70 лет при наличии паспорта и мобильного телефона. Новые клиенты могут сделать это на сайте или в отделении. Для действующих клиентов опция также доступна в мобильном приложении. На заполнение заявки уйдёт буквально несколько минут.

7. Итого: стоит ли оформлять карту

Ренессанс – чуть ли не единственный банк, который установил льготный период по своей кредитке на все виды расходов. Кроме того, длительность грейса, 145 дней, тоже впечатляет. Если соблюдать все условия, вовремя вносить платежи и закрывать долг в срок, предложение может оказаться очень интересным, даже несмотря на внушительную процентную ставку – 28,9% годовых на безнал и 69,9% на снятие налички. Также помните, что снять наличку можно только с комиссией 4,9% от суммы и 490 руб. сверху, так что лучше этого не делать. Ещё одним приятным дополнением является большая сеть партнёров, предлагающих кешбэк и скидки за покупки по карте. Что ж, весьма разумно!

Кредитную карту «Разумная» с бонусом 3 000 рублей (при тратах от 3 000 рублей) оформляйте по этой ссылке.

Альфа-Карта «100 дней без %» - основные параметры и преимущества

2022-08-09T07:59:29.328Z

Альфа-банк – самый большой частный банк России, занимающий четвёртое место по величине активов. Его кредитка «100 дней без %» в своё время стала одной из первых с длительным льготным периодом. Сейчас Альфа-банк снова решил впечатлить клиентов слоганом, обещающим год без начисления процентов. В статье проверим правдивость этого заявления.

1. Преимущества карты

Вы действительно сможете пользоваться картой Альфа-банка и не оплачивать проценты целый год, но только за покупки, которые успели совершить в первые тридцать дней. Первый бесплатный годовой период стартует с даты совершения первой покупки по карточке. Для последующих трат грейс-период ограничится 100 днями. Услуга беспроцентного периода начинает действовать после подключения и возобновляется после закрытия долга.

Карта идеально подходит для крупных покупок. Заказали карту – в первый месяц оплатили дорогую покупку – год пользуетесь деньгами банка бесплатно.

Ещё один приятный бонус – программа кешбэка, с которой можно получать до 33% в магазинах-партнёрах. Кешбэк начисляется при любой сумме трат.

2. Основные параметры карты

2.1. Беспроцентный период

На следующий день после совершения покупки начинается отсчёт льготного периода. Пользоваться им можно при одновременном выполнении двух условий:

вы не пропускаете дату минимального ежемесячного платежа и погашаете его в полном объёме (можно вносить больше);
полностью погашаете задолженность до истечения беспроцентного периода.

Если хотя бы одно из условий не выполняется, то льготный период прекращается, а проценты начисляются на всю карточную задолженность, начиная с первой покупки и до полного закрытия долга.

Важно! Грейс-период также распространяется на операции по переводу денег для погашения кредитов в других банках. Не путайте с обычными переводами! То есть вы можете полностью погасить задолженность по другой кредитной карте, у которой льготный период подходит к концу, чтобы не закрывать её своими деньгами с процентами. Это очень удобно и действительно может выручить.

2.2. Процентная ставка

Размер процентной ставки на безналичные платежи и покупки определяется в Альфе индивидуально. Минимум – от 11,99%. Окончательное решение зависит от множества факторов:

кредитной истории;
уровня платёжеспособности;
наличия недвижимого имущества и прочих параметров.

Для оформления кредитки требуется минимум документов, подтверждать доходы необязательно. Но если вы дополнительно принесёте справку 2-НДФЛ или по форме банка, это может помочь в снижении процентной ставки. Также наиболее выгодные условия, как правило, получают зарплатники.

Минимальная годовая процентная ставка на операции по снятию наличных – от 59,99%. Процент впечатляющий, к тому же не окончательный.

Обратите внимание: ранее Альфа-банк также позволял снимать со своей кредитки до 50 тыс. руб. в течение месяца без комиссии, и на такие операции распространялся льготный период. Это была супервыгодная фишка. Сейчас же грейс-период на снятие не распространяется, % на снятие наличных начисляют сразу. Однако вы можете получить индивидуальное предложение от банка с подобными условиями, поэтому следите за оповещениями.

Важно! Неустойка за просроченный платёж – 0,1% ежедневно.

2.3. Перевод денег и квази-кэш операции

При переводе денег с кредитки Альфы на другие карты взимается комиссия 5,9% + 150 руб. К квази-кэш операциям относятся любые манипуляции, ведущие к выводу наличных с карты. Например, переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков и т. п.

2.4. Минимальный платёж

С минимальным платежом здесь тоже всё интересно. Он может варьироваться в пределах 0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 руб. Он тоже определяется индивидуально. Узнать дату и размер ежемесячного платежа вы можете через мобильное приложение.

2.5. Максимальный кредитный лимит

Если при оформлении кредитки вы предъявите только паспорт РФ, то максимальный лимит по классической кредитке, на который вы можете рассчитывать – 150 тыс. руб. Если к паспорту добавить загранпаспорт/водительское удостоверение/СНИЛС/ИНН/дебетовку или кредитку другого банка, лимит увеличивается до 200 тыс. руб. А если к этому пакету документов добавить ещё справку о доходах или 2-НДФЛ, то можно рассчитывать на одобрение лимита до 500 тыс. руб.

Важно! Даже если изначально был одобрен небольшой лимит, он может быть увеличен до 1 млн руб. в период активного использования карты.

3. Кешбэк

За покупки у партнеров можно получать неплохой кэшбэк. Иногда проверяйте их список, попадаются реально выгодные.

4. Оформление и доставка

Заказать карту можно на сайте. На заполнение анкеты уйдёт буквально пара минут.

Альфа работает на скорость, так что вы можете получить карту чуть ли не в день оформления, да ещё и курьером. Наверное, чтобы точно не передумали. Но факт – это действительно удобно, и список городов, где действует бесплатная доставка, большой.

5. Мобильное приложение

С введением санкций мобильное приложение Альфа-банка отвалилось. В качестве альтернативы для iPhone банк предлагает пользоваться услугой Альфа-онлайн и добавить её иконку на основной экран для быстрого входа. Таким образом вам будут доступны все опции мобильного приложения. Скачать приложение на Android можно с сайта банка.

6. Итого: стоит ли оформлять

За покупки, которые вы совершили в первые 30 дней после начала использования карты, можно получить целый беспроцентный год. Так что, если у вас планируются какие-то грандиозные приобретения (оптимальные для кредитки), то предложение может оказаться для вас весьма интересным. Также приятным бонусом является кешбэк от партнёров. А кэшбэк + грейс 100 дней отличное сочетание. Ещё один большой плюс – возможность закрыть задолженность по любой другой кредитной карте с помощью перевода баланса с карты Альфа-банка.

Среди минусов можно отметить «индивидуальный подход». Ставка определяется персонально, размер минимального платежа – тоже. Кого-то такая неопределённость может отпугнуть, особенно учитывая, что конкуренты в большинстве своём чётко прописывают эти условия ещё до подачи заявки.

Кредитную карту с льготным периодом 365 дней заказывайте по этой ссылке, в первый год она бесплатная.

Как получить пособие по безработице?

Финтех против санкций - скам или новая реальность?

2022-08-06T06:52:48.329Z

С приходом санкций в 2022 году оплата на зарубежных сервисах стала невозможна из-за того, что банковские карты VISA и Mastercard, выпущенные на территории РФ, перестали обслуживаться международными платёжными системами. Россиянам пришлось забыть об оплате любимых подписок, покупках в ряде интернет-магазинов мирового уровня, безналичных офлайн-платежах за границей и т. п.

Разумеется, многие стали искать альтернативные финансовые инструменты для проведения платежей. Финтех не стоял на месте, и сейчас стали набирать популярность сервисы, позволяющие выпускать виртуальные банковские карты на территории третьих стран. В статье обзорно пробежимся по этим платформам.

1. Предыстория: взлёт и падение Bankoff

Одним из первых сервисов, позволявшим оформлять виртуальные банковские карты платёжной системы (далее – ПС) Visa, стал Bankoff. Выпустить рабочую виртуалку, которая контактировала бы с зарубежными платформами, можно было без каких-либо документов и посещения офиса банка. Сервис появился в январе 2021 года, и по началу на особо привлекал к себе внимание. А вот после введения санкций, Bankoff стали резко набирать популярность. Не останавливало пользователей даже то, что пополнение карт с российских счетов было невозможно и проводилось только с помощью криптовалюты.

Однако счастье длилось недолго, и 3 мая представители Bankoff в официальной рассылке сообщили, что Visa и Stripe приостанавливают работу сервиса из-за большого количества активных пользователей и транзакций из РФ. Итог: карты перестали поддерживаться для офлайн или онлайн-платежей, а сами деньги оказались заморожены на американском счёте. Когда средства будут разморожены, и станут ли они вообще доступны клиентам, до сих пор не ясно.

К чему мы это рассказали? Чтобы у вас сложилось понимание, что подобные сервисы могут в любой момент прекратить свою работу, и найти виноватых будет невозможно, как и собственные деньги. Поэтому, даже если вы принимаете решение работать с аналогичными платформами, старайтесь проводить операции в моменте с суммами, которые не критично потерять.

Важно! Похожая история произошла с турецким сервисом Ozan. Он появился на рынке чуть раньше – в 2019 году, но официально запустил приложение только в 2021. Эта платформа также позволяла оформлять виртуальные карты Visa для оплаты в интернете, однако 2 июня стало известно, что она перестала верифицировать российских пользователей. Но здесь история приняла более позитивный оборот, так как аккаунты, созданные россиянами до введения ограничений, не подверглись блокировке или удалению и продолжили свою работу. По факту деньги старых пользователей не пострадали, и клиенты по-прежнему могут использовать сервис.

2. Сервисы, выпускающие виртуальные карты мировых платёжных систем

2.1. Bitfree

Bitfree – гонконгский стартап, который можно назвать аналогом Bankoff. Из хорошего – не требует документы для регистрации, быстро пополняется криптой и вообще пока работает.

Оформление карт платное – от 30 USD (в рамках акции или по пригласительной ссылке) до 200 USD. Вполне вероятно, что монетизация карточного выпуска несколько обезопасит сервис от падения, так как не будет такого большого наплыва клиентов.

Схема работы с сервисом довольно простая:

скачиваете приложение из любого магазина приложений;
регистрируетесь по номеру телефона;
покупаете карту и активируете её (процедура занимает около часа);
пополняете кошелёк из приложения криптовалютой;
пополняете счёт карты через ранее пополненный кошелёк.

Важно! При работе с этим сервисом учитывайте, что по факту владельцем карты являетесь не вы, а платформа Bitfree, поэтому максимум для чего она подходит – проведение единоразовых операций на небольшие суммы.

Важно! На этот сервис у нас есть подробный обзор, где разобрали всё по полочкам: от того, как зарегистрироваться и пополнить, до нюансов по суммам и платежам.

2.2. Pyypl

Pyypl – сервис, зарегистрированный в ОАЭ, позволяющий открыть виртуальную карту ПС Mastercard и пополнять её с помощью криптовалюты. Это настоящие финтех-старожилы, которые вызывают намного больше доверия по сравнению с сервисами, только что появившимися на рынке. Скачать приложение можно как на Android, так и на IOS. В целом, сервис вызывает больше доверия, так как регистрация в нём происходит не только по номеру телефона, но и по заграничному паспорту.

После регистрации вы становитесь счастливым обладателем виртуальной карты. Варианты пополнения здесь следующие:

банковским переводом (жители СНГ, кроме РФ, имеющие долларовый счет, могут напрямую перевести доллары на карту Pyypl);
криптовалютой;
со счёта Binance.

Для российских пользователей оптимальным является последний способ пополнения. Пополнить карту Pyppl можно с помощью кошелька, поддерживающего Binance Smart Chain.

Важно! За транзакции и переводы сервис взимает комиссию в размере в размере 2% от суммы. Также если вы не будете пользоваться картой, также придётся оплачивать комиссию в размере 2 USD в месяц. Карта считается активной, если вы совершаете хотя бы одну операцию в месяц.

2.3. OlduBil

Этот сервис можно назвать аналогом Ozan, так как он тоже родом из Турции. Скачать приложение на андроид можно только через apk downloader или через турецкий vpn. Со скачиванием из Appstore проблем нет. Для регистрации в сервисе также не требуется каких-либо документов. Пополнять свою виртуальную карту в этом сервисе можно с помощью Binance.

У OlduBil есть лимит на пополнение – 1250 лир в месяц, примерно 4 000 руб. Увеличить лимит можно только с помощью подтверждающих документов (вид на жительство в Турции - икамет). Однако и здесь можно схитрить – открыть несколько кошельков на разные номера.

Важно! Если решите использовать этот сервис для открытия виртуальной карты, при входе в приложение укажите страну Казахстан, так как телефонный код здесь тоже начинается с +7.

2.4. Paywithmoon

Paywithmoon или просто Moon – американская платформа, работающая с 2018 года. Сервис позволяет безопасно и анонимно расплачиваться в интернете с помощью крипты. Конвертация криптовалюты происходит автоматически на предоплаченных виртуалках ПС Visa. Для верификации в сервисе нужно придумать имя на латинице в формате «Имя Фамилия», которое впоследствии будет отображаться в графе «картодержатель».

По умолчанию Moon работает только с биткоинами. Максимальный баланс, который допустим на карточке – 1000 USD. Действуют лимиты на операции:

до 10 тыс. USD - в сутки;
до 50 тыс. USD – за месяц.

Созданная виртуалка действует 60 дней, после чего автоматически удаляется. Оставшиеся деньги переводятся на счёт Moon. Вы сможете открыть новую карту и вернуть на неё средства. Карту также можно привязать к Google Pay.

Важно! При совершении транзакций с помощью биткоина нужно будет оплачивать комиссию в размере 0,5-1,5 USD.

2.1. Ezzocard

Ezzocard – самый простой и при этом один из самых дорогих сервисов по выпуску предоплаченных виртуальных карт. Номинальная стоимость карт Ezzo – от 5 до 1000 USD. Виртуальные карты этой платформы выпускаются банками США и Канады. Сервис позволяет пополнять карты со счетов криптокошельков или через Perfect Money. Для регистрации вам также не потребуется никаких документов. Карты действуют от 4 до 12 месяцев.

Высокая стоимость сервиса объясняется его надёжностью:

оплата проходит в большинстве магазинов;
если платёж по каким-то причинам невозможен, средства возвращаются на счёт;
если карта не работает, 95% средств также вернут;
гарантируется 100% анонимность транзакций;
легко узнать баланс карты.

Важно! На сайте указана не окончательная цена карты, сервис может накинуть ещё порядка 3-4 USD. Если пополнять карту с помощью Perfect Money, потребуется также уплатить комиссию в размере 6,5 USD.

3. Итого: стоит ли оформлять виртуальные карты в обход санкций

Как уже писали ранее, выпуск подобных карт несёт определённые риски – в любой момент платёжные системы могут усилить контроль и подвергнуть блокировке российские аккаунты. Насколько добросовестными окажутся создатели таких платформ предсказать сложно. Если вы всё же готовы к риску, то лучше всего используйте подобные виртуальные карты для единовременной оплаты товаров и услуг, не оставляя денег на балансе.

Однако подобные сервисы в нынешних реалиях действительно являются выходом из ситуации. Виртуальные карты можно привязать к Apple Pay, Google Pay и расплачиваться в магазинах, а не только на сайтах. Это особенно актуально для тех, кто собирается в путешествие за границу.

Во что инвестирует Филип Фишер?

2022-07-28T09:54:13.101Z

Имя Филипа Фишера мало незнакомо частным инвесторам. Тем не менее он внёс огромный вклад в формирование основных принципов биржевой торговли. Один из трудов Фишера, «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы», стал первым мировым бестселлером в сфере вложения капиталов и до сих пор является настольной книгой сторонников инвестирования в рост.

Его идеями вдохновлялись многие известные инвесторы, в частности, легенда фондового рынка Уоррен Баффетт. Фишер сосредоточился на вложении в компании с большим долгосрочным потенциалом. Его книги учат анализировать качество бизнеса и способность эмитента приносить прибыль.

Уоррен Баффет считал его «гигантом инвестирования». Он приобрел славу великого инвестиционного специалиста, и до 89 лет занимался инвестициями, управляя капиталами своих клиентов. Как признавался Баффет, от Фишера он узнал о «слуховом подходе» и значимости разговоров с конкурентами, контрагентами, клиентами, до того, как инвестировать в выбранную компанию.

Получается, что вместо сухих цифр из бухгалтерского баланса, Фишер предлагает нам обратить внимание на сотрудников компании, изучая нюансы ее организации. Внимание к менеджменту – «наиболее важный компонент». Успех компании он связывает с профессионализмом менеджмента, лидерами, склонными к новаторству, приветствующими нововведения, независимое мышление.

Чем известен Филипп Фишер в инвестиционном мире?

Филипп Фишер стоит у истоков появления идеи по «инвестированию в рост», и считается вторым по значимости для Уоррена Баффета после Бенджамина Грэма, автора стоимостной стратегии. История успеха Филиппа Фишера не получила большой огласки, как в случае с Джорджем Соросом или Питером Линчем. Однако профессиональным инвесторам это имя хорошо известно в качестве автора главных принципов инвестирования.

Американский экономист Фишер не только успешно инвестировал средства своих клиентов, но и подготовил уникальные руководства для новичков и настоящих «профи» в мире инвестиций.

Филипп Фишер не был публичным, он сам выбирал клиентов, предпочитал отдавать все внимание своей компании. Но по-настоящему знаменитым он стал, благодаря своим трудам, посвященным инвестициям. В 1958 году была издана миллионными тиражами книга Филиппа Фишера «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы». Другие известные книги: «Консервативные инвесторы спят крепко» (1975) и «Создавая философию инвестирования» (1980).

Дорога к успеху

Филипп Артур Фишер родился 8 сентября 1907 года в американском Сан-Франциско. Его отец работал врачом, и немало усилий тратил, обучая сына медицине. Это позволило юному Филиппу с 15 лет стать студентом колледжа, а после него пройти учебный курс в школе бизнеса в Стэнфорде. Параллельно учебе будущий инвестор сопровождал профессора, консультировавшего ряд компаний и принимавшего участие в профессиональных переговорах. После каждой такой встречи профессор обсуждал с Фишером достигнутые результаты, чем в немалой степени способствовал становлению как будущего управленца.

Спустя всего год, Стэнфорд был заброшен, и 21-летний бывший студент начинает собственную карьеру – в качестве аналитика в Англо-Саксонском банке. Чуть позже он перешел в компанию, занимавшуюся фондовым рынком. Возможно, он сделал бы выдающуюся карьеру в качестве наемного специалиста по инвестициям, но судьба приготовила ему иной путь – на фоне разворачивающегося кризиса и краха фондового рынка Фишер теряет работу.

Всего пару лет ему понадобилось на то, чтобы он пришел в себя и решился на довольно смелый шаг, основав в разгар Великой Депрессии собственную компанию Fisher & Company. В 1933 году прибыль от компании была незначительной – по $29 в месяц, однако это время Филипп Фишер считал самым удачным, ведь это был период становления инвестора в настоящего профессионала с верными клиентами.

Несмотря на всю сложность ситуации, молодой инвестор был полон оптимизма и решимости. К тому же, у него было два особых преимущества: во-первых, после фондового краха США большая доля инвесторов разочаровалась в брокерах, с которыми работала долгие годы, во-вторых, ранее занятые бизнесом дельцы с удовольствием обсуждали состояние своих дел с Филиппом Фишером. Кризисное время заставляло топ-менеджеров компаний искать любые лазейки для сохранения бизнеса, включая предложения от молодых предприимчивых инвесторов, таких как Фишер.

Одним из главных секретов инвестирования от Фишера стала идея тщательного изучения ситуации с компанией, активы которой ты планируешь покупать. И для этого необходимо найти первых лиц этой компании, чтобы иметь представление о «внутренней кухне».

Основанная Фишером компания более 60 лет находилась под его личным управлением вплоть до достижения им возраста 91 года. У инвестора не было других значимых источников дохода, кроме его компании «Fisher&Co», которая никогда не рекламировалась и не продвигалась на инвестиционном рынке. Однако истинные инвесторы высоко ценили репутацию этой компании и знали, насколько прибыльно сотрудничать с Фишером.

Правила инвестирования

1. Выбирайте компании, ориентированные на рост

«Компании, в которые я инвестирую капитал, обладают необходимым импульсом, чтобы сохранить движение в промежутке от трёх до пяти лет». Согласно инвестиционной философии, важно сформировать портфель из бумаг компаний с привлекательными перспективами роста, а также понятной вам структурой бизнеса, и держать их в течение длительного срока. Именно Филипу приписывают высказывание о том, что наиболее подходящее время для продажи акций — «почти никогда». Его самым известным выбором стали ценные бумаги Motorola, которые он приобрёл в 1955 г. и держал до самой смерти. Фишер советовал покупать акции компаний, ориентированных на рост, высокую рентабельность, новейшие разработки, умелую организацию продаж и лидирующие позиции в отрасли. Финансист известен тем, что перед сделкой всегда проводил глубокое фундаментальное исследование выбранных ценных бумаг. Кроме того, Филип полагался на личные связи и беседы с компетентными в данной области людьми. Он называл этот метод «деловыми слухами».

2. Продавайте акции, только если полностью уверены в своём решении

«Когда наступал медвежий рынок, я не видел ни одного случая из десяти, когда инвестор действительно возвращался к тем же акциям до того, как они поднялись выше его продажной цены». Для многих инвесторов выгодная продажа акций — задача более сложная, чем покупка. Им часто не хватает дисциплины и контроля над эмоциями, при этом в случае неудачного приобретения они неспособны быть честными даже с самими собой. Прогнозы экспертов или интуиция относительно потенциального падения рынка не могут стать причинами для продажи. Реализация активов из страха, как правило, является очень плохой и дорогостоящей идеей. Решения должны приниматься только после объективной оценки состояния компании и настоящей стоимости акций.

3. Не бойтесь признавать ошибки

«Поскольку технология получения этих почти фантастических доходов столь непроста, неудивительно, что при покупках неизбежно случается определённый процент ошибок. К счастью, долгосрочные прибыли, которые дадут те обыкновенные акции, что оказались действительно хорошими, при нормальном проценте ошибок инвестора с лихвой компенсируют убытки». Часто инвесторы боятся ошибиться, и это мешает им вовремя и разумно понести убытки. Даже если они понимают, что в данный момент продажа акций — самое правильное и рациональное решение. В результате котировки ценных бумаг достигают дна и больше не поднимаются. «Но от инвестиционных ошибок не застрахован ни один, даже самый опытный, инвестор. Никогда не следует забывать, что, если такая ошибка случится с обыкновенными акциями того типа, о котором мы говорим, могут быть потеряны все инвестиции целиком». Если вы понимаете, что неверно оценили актив или обстоятельства изменились в худшую сторону, следует сразу же избавиться от него. Не нужно тешить себя надеждой и искать способы заработать на бесперспективных акциях. Скорее всего, такой возможности не представится. Если доводы в пользу покупки изначально строились на шатком фундаменте, ценные бумаги рекомендуется продать.

4. Изучайте акции не только лидеров рынка, но и молодых компаний с небольшим капиталом

Фишер разделил растущие компании на крупные и мелкие. К первым относятся финансово сильные корпорации с солидными перспективами роста. Например, в портфеле самого инвестора были акции IBM, Dow Chemical и DuPont, которые за десять лет (1946–1956 гг.) выросли в цене в пять раз. Однако Филипа в основном интересовали небольшие компании, относящиеся ко второму типу и способные кардинально изменить соотношение сил на рынке. Фишер советовал направить свои усилия на выявление новых бизнесов с выдающимися перспективами роста. «Акции молодых компаний предлагают, безусловно, наибольшую возможность получения прибыли. Иногда они могут вырасти до нескольких тысяч процентов за десятилетие».

5. Руководство компании — один из важнейших факторов её развития

«Основное внимание я уделяю менеджменту, хотя мне всё равно кажется, что этого внимания недостаточно. Это наиболее важный компонент». Инвесторам, которые покупают акции в надежде держать их 20–30 лет, необходимо внимательно оценивать менеджеров высшего звена компании. Именно административный ресурс несёт ответственность за долгосрочные финансовые показатели и конкурентоспособность бизнеса. Важным идентификатором является отношение руководства к топ-менеджерам и рядовым сотрудникам. «Если рабочие чувствуют, что работодатель обращается с ними справедливо, значит, были заложены основы, опираясь на которые эффективные руководители могут достичь многого в повышении производительности труда». В частности, большое значение имеет уровень заработной платы. В компаниях, у которых он выше среднего по рынку, практически отсутствует текучка кадров, а персонал заинтересован в качественном выполнении своей работы. Также следует обратить внимание, существует ли на предприятии резерв руководителей. Есть ли те, кто в случае необходимости сможет продолжить текущую политику компании, чтобы смена административного звена прошла без потрясений для акционеров.

6. Запаситесь терпением

Фишер — приверженец стратегии долгосрочного инвестирования. Он считал, что для получения ощутимой прибыли необходимо запастись изрядным терпением. Иногда вложения оправдывают себя через 10–20 лет, и это при условии, что ваши первоначальные расчёты оказались верными. Как долго придётся ждать результат, неизвестно. Фишер пишет, что проще предсказать, сколько будут стоить акции, чем дать точный временной прогноз. Финансист рекомендует держаться за акции до тех пор, пока не произойдут фундаментальные изменения в компании или пока она не начнёт расти быстрее, чем экономика в целом. Однако он предупреждает, что в случае роста менеджмент должен изменить свой подход к работе и адаптироваться вместе с бизнесом — если он этого не сделает, инвесторам лучше избавиться от ценных бумаг. В книге «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы» Филип рассказывает о правиле трёх лет. В первый год некоторые активы могут показывать рост, но это скорее исключение из правил. Своих клиентов Фишер всегда просил оставить выводы до тех пор, пока не истечёт указанный срок. «Если у меня появлялась ясность в отношении акций, которые не принесли результатов к концу трёхлетнего периода, я их продавал... Однако если не случалось ничего такого, что могло бы изменить моё первоначальное впечатление о компании, я продолжал держать акции до истечения трёхлетнего срока».

7. Не следуйте за толпой

«Если поступать так, как в данный момент ведут себя все, к чему вас почти принуждает общая обстановка, часто можно совершить ошибку». Стоимость биржевого актива зависит не только от объективных факторов (состояния экономики и её отдельных секторов, показателей компании, изменений в законодательстве и событий, происходящих в мире), но и от того, как к нему относятся другие инвесторы. В какой-то момент финансовый мир начинает оценивать акции компании по-иному. В результате цена взлетает или падает, но в любом случае она не отражает реальное положение дел. «Фондовый рынок полон людей, которые знают цену, но при этом понятия не имеют о ценности». Именно поэтому инвестор должен полагаться не на выводы экспертов или мнение большинства, а на собственные кропотливые и глубокие исследования. «На фондовом рынке тоже существует мода с её прихотями и разными направлениями, совсем как мода на женскую одежду. Она способна вызвать искажения в соотношении цен и реальной стоимости, сохраняющиеся иногда по несколько лет».

8. Подождите лучший момент для покупки

Кроме правильно выбранных акций, важно ещё и то, когда вы их приобретаете. Фишер выделил несколько наиболее благоприятных периодов.

Краткосрочные проблемы. Даже у тех компаний, которые управляются талантливыми менеджерами, неизбежно возникают сложности — таковы законы рынка. Их планы могут не реализоваться в полной мере, а новые продукты — не принести ожидаемую прибыль. Как только перечисленные проблемы инициируют снижение котировок, инвесторы могут купить акции по выгодной цене.
Рыночная слепота. Когда увеличение прибыли компании ещё не отразилось на цене её акций.
Падение рынка. Если экономика в целом переживает спад, она тянет за собой акции перспективных компаний. И это отличный момент для приобретения выгодных активов. Конечно, можно покупать ценные бумаги и в другое время. В таком случае инвестору нужно приготовиться к более низкой прибыли. Иногда лучше запастись терпением и подгадать оптимальный момент для сделки.

9. Держите в инвестиционном портфеле не более 10–12 компаний

«Инвесторов так сильно „нагружают“ разъяснениями важности диверсификации, что страх иметь „яйца в одной корзине“ вынуждает их вкладывать слишком мало в компании, которые они хорошо знают, и слишком много — в другие компании, о которых они не знают ничего». Фишер считал, что диверсификация обязательна, но не стоит распыляться сразу на несколько десятков активов. Желание наполнить портфель разнообразными акциями приводит к тому, что инвестор становится неразборчивым. В результате в его портфель попадают не только перспективные ценные бумаги, в которых он отлично разбирается, но и активы довольно сомнительного качества. Оптимальное решение для диверсификации — 10–12 компаний из нескольких секторов. Владение более чем 20 видами акций, по убеждению Фишера, увеличивает риски. При этом важно, чтобы эмитенты принадлежали к разным сферам экономики. «Степень отраслевой близости пакетов акций также играет определённую роль. Например, диверсифицированность инвестора, имеющего равные количества акций десяти компаний, восемь из которых, однако, банковские, вероятно, недостаточна. Напротив, инвестор, имеющий пакеты акций десяти компаний, действующих в разных отраслях промышленности, диверсифицирован даже больше, чем это необходимо».

10. Инвестируйте только свободные средства

Инвестору следует вкладывать в акции только те деньги, которые остаются у него после выплаты всех обязательств. Ни в коем случае нельзя рисковать заёмными средствами, а также откладывать на потом уплату налогов или коммунальных платежей. Более того, у инвестора должна иметься финансовая подушка безопасности на случай болезни или увольнения с работы. «Аналогичным образом, никогда не следует подвергать рискам фондового рынка средства, отложенные на конкретные цели в будущем, например на обучение ребёнка в колледже». Фишер писал, что, вкладывая деньги в акции, нужно помнить, что фондовый рынок ведёт себя непредсказуемо. В случае ошибки (а от неё никто не застрахован) инвестор может потерять все свои сбережения, поэтому рисковать следует только свободными, избыточными суммами.

Где открыть брокерский счёт?

Сейчас у брокера Ренессанс Кредит действует акция в которой можно получить 1 000 рублей подарок при открытии брокерского счёта по этой ссылке и пополнении на сумму от 2 500 рублей.

Преимущества брокера:

Банк предлагает доступ к почти 1000 ценных бумаг
До конца 2022 года отменены практически все комиссии. Не придется платить дополнительные проценты за пополнение и вывод средств, обслуживание, сделки. Комиссия в размере 0,15% от суммы списывается только за валютные сделки
Функционал счета доступен онлайн в режиме 24/7 в мобильном приложении «Ренессанс Кредит»
Минимальные вложения для инвестирования
Бесплатная дебетовая карта для вывода средств и пополнение брокерского счета
Круглосуточная поддержка по телефону и онлайн чате
Акции и скидки для инвесторов
Информационная поддержка, готовые решения, обзоры компаний на рынке инвестирования