Владислав

Как я веду учет своих финансов?

2026-01-30T19:11:00.385Z

(Какие сервисы и приложения для этого использую и зачем это все вообще нужно)

Для начала поделюсь своим мнением, зачем вообще нужно заниматься этим “скупердяйским”, как многие ~~бедняки~~ люди считают, занятием, и учитывать доходы и считать свои траты (записывать каждую копеечку).

Во-первых, когда ты не знаешь, сколько ты зарабатываешь и сколько тратишь — ты не можешь контролировать и влиять ни на доходы, ни на расходы.

Во-вторых, когда ты видишь всю финансовую картину целиком, психологически проще живется, потому что ты можешь спрогнозировать, хватит ли тебе средств на те или иные траты и потребности в будущем. Потому что, опять же, понимаешь, сколько тебе на самом деле нужно денег на жизнь.

В-третьих, ты можешь декомпозировать любую большую цель, начиная от поездки заграницу на отдых, заканчивая первоначалкой на ипотеку или покупкой машины, потому что понимаешь, сколько ты сможешь отложить, на чем сэкономить и сколько на это потребуется времени.

Отсюда рождается 4 пункт (в-четвертых), когда есть декомпозиция крупных целей, мозг начинает сам искать варианты, как ускорить процесс достижения целей. Тем самым, ты сам незаметно для себя, через время можешь обнаружить тот факт, что стал больше зарабатывать. У меня это работало именно так.

Теперь перейдем к моей "схеме" учета финансов.

Когда я ушел из найма и стал фрилансером, я столкнулся с тем, что перестал вообще понимать, сколько я зарабатываю, потому что доход фрилансера всегда колеблется и цифры из месяца в месяц могу отличаться (иногда сильно). И для того, чтобы мне понимать, а сколько я в среднем по году ежемесячно зарабатываю, мне нужно базово где-то фиксировать каждое поступление на мои счета и карточки.

Так я познакомился с приложением CoinKeeper.

Это было чуть больше 5-ти лет назад. По сей день учет доходов/расходов я веду здесь. Это выработалось у меня со временем на уровне привычки. Абсолютно каждую трату, будь то продукты, подписка в приложении или абонемент в фитнес клуб — я фиксирую в этом приложении.

Как это выглядит внутри?

(Читай ниже и параллельно смотри скрины)

На главном экране есть раздел со всеми счетами и кнопки “ДОХОД” и “РАСХОД”.

Допустим, мне пришли 10.000р. от клиента — нажимаю “ДОХОД”, выбираю, откуда пришло поступление, в моем случае это “ФРИЛАНС” (см. 2 скрин, сверху) и выбираю счет, на который зачислился этот доход, в моем случае это “КАРТЫ”.

Я пользуюсь несколькими банками: Т-Банк, Сбер, OZON.

На эти карты поступают все мои доходы и далее уже распределяются на разные счета. Поэтому средства на всех картах я суммирую, и у меня это один раздел “КАРТЫ”(см. 2 скрин).

По сути "КАРТЫ" — это главный счет, с которого распределяются все отчисления:

а) На другие счета: “Инвестиции” (Фондовый рынок, крипта), счет “для путешествий”, счет “для жены” (она в декрете, ей я перевожу каждый день 2.500р. на различные нужды).

б) На расходы.Ниже разберемся, какие у меня есть категории расходов.

Категории расходов:

Квартира (сюда входит ипотечный платеж и коммуналка)
Продукты (доставки и оффлайн походы в магазин)
Транспорт (в основном это машина. Иногда такси и общественный, на котором я крайне редко передвигаюсь)
Еда вне дома (фудкорты и прочее)
Ребёнок (все траты на сына: игрушки, смесь, подгузники и прочее)
Развлечения (кино и прочее)
Интернет (Мобильный и домашний WI-FI)
Уход за собой (барбер, всякие мужские мыльно-рыльные)
Здоровье (анализы, посещения врачей, чек-апы)
Подарки (цветы, подарки на праздники родным и близким, подарки для себя я тоже заношу в эту категорию)
Одежда (шоппинг на маркетплейсах и в ТЦ)
Подписки (на полезные приложения и сервисы)
Кот (еда для кота, ветеринарка)
Обучение (книги, курсы, платные мероприятия)
Налоги (здесь все понятно)

Насчитал 15 категорий.

Каждый раз, когда случается какая-то трата, я нажимаю в приложении кнопку “РАСХОД”, выбираю нужную категорию и вписываю сумму расхода.

Делать это можно в конце дня по истории трат в банковском приложении или сразу по факту.

! В ПРИЛОЖЕНИИ МОЖНО СДЕЛАТЬ ИНТЕГРАЦИЮ С ВАШИМ БАНКОМ И ПОСТУПЛЕНИЯ/ТРАТЫ БУДУТ ФИКСИРОВАТЬСЯ АВТОМАТИЧЕСКИ.

Но у меня несколько карт, поэтому я делаю это вручную. Интеграцию не тестировал. Плюс я так уже привык и мне это не составляет труда делать.

В приложении CoinKeeper есть множество других полезных функций. Можно ставить цели внутри и переводить на них средства. Так же есть детальная аналитика всех финансов. Но основа, чем я пользуюсь — это базовый учет доходов/расходов.

На этом учет финансов не заканчивается…

В последний день месяца я выделяю 10 минут времени и переношу все данные из СoinKeeper в сервис Yonote.ru

Раньше я пользовался Notion, но потом из-за санкций сервис стал не доступен в РФ, и дабы не использовать разные костыли, я перенес все это в российский аналог. Можно использовать и простой Excel. (кому как удобно)

Как это выглядит внутри?

(Цифры в таблице взяты с потолка, как пример)

По сути, это 2 простые таблички (это можно делать и в Excel):

таблица 1

Первая табличка — с категориями доходов/расходов, их суммой и дельтой (деньги, которые удалось сэкономить и отправить на разные счета на разные цели, в том числе на инвестиции, в течение месяца). Все находится в одном месте. И так я делаю по каждому месяцу в течение года.

таблица 2

Вторая табличка — только итоговая сумма доходов/расходов по месяцам в течение года, в одном месте. Чтобы можно было потом проанализировать и сравнить месяца между собой по доходами и расходам, сделать выводы. Здесь же я суммирую доходы и делю на 12, тем самым получаю свой средний ежемесячный доход.

Есть еще отдельный список больших покупок, который я также составляю внутри этого сервиса, как чек-лист и в начале года планирую под это бюджет. Например, в прошлом году (2025), я планировал покупку новой машины, к концу года в декабре мы с женой это реализовали.

По сути, это "почти всё" по учету моих личных финансов.

Всё, да не всё!

Есть еще финансы жены, но их я не беру в рассчет. Как говорится “Ее деньги — это ее деньги, мои деньги — это наши деньги”. Это мой подход. Но это не панацея. У каждого свой финансовый формат в семье. В свое время, мы вместе работали и заработали на первую машину, на первоначальный взнос ипотеки и тд. Сейчас жена в декрете, я работаю один и в основном все финансовые моменты на мне.

Также, есть Excel-таблицы, где я веду учёт всех активов и всего капитала семьи + различные инвест-калькуляторы, в которых я периодически меняю значения, в зависимости от роста доходов/расходов и прогнозирую достижение цели по капиталу и пассивному доходу. Но это тема отдельной статьи или даже видео. Думаю, в ближайшее время сделаю.

Подписывайся на мой Блог о финансах, чтобы не пропустить пользу!

Спасибо за внимание! На связи!

Облигации для "чайника"

2026-01-24T20:57:39.910Z

Для начала, рекомендую подписаться на мой Блог о финансах, в котором я делюсь своим опытом построения капитала и пассивного дохода.
Не продаю никаких приваток и прочего, так что не бойся и подписывайся!

*Веду блог больше для себя и для личной истории, а если еще и кому-то полезно будет - вообще супер!

Итак, облигации... Постараюсь объяснить так, чтобы понял даже первоклассник.

Если коротко:
Облигация — это когда ты даёшь деньги в долг и тебе за это платят проценты.

Всё. Можно закрывать статью(шутка).

Но давай разберёмся подробнее...

Что такое облигация простыми словами

Представь:

Ты одолжил другу 10.000₽.
Он пообещал, что каждый месяц будет платить тебе «спасибо» деньгами. (купоны). А через пару лет вернёт всю сумму целиком. (тело облигации, номинал)

Вот это и есть облигация.
Только вместо друга — государство или компания.
А всё зафиксировано на бумаге. (точнее, в системе брокера).

Кто выпускает облигации?

1. Государство

Те самые ОФЗ (облигации федерального займа). Это когда ты даёшь деньги в долг государству.

Это, как правило, самый надёжный вариант среди облигаций, платят стабильно, подходят для спокойной части портфеля.

Минусы: доходность обычно ниже, чем у акций

Если совсем страшно начинать — начинают именно с ОФЗ.

2. Компании — корпоративные облигации

Это облигации компаний, например таких как Сбер, Лукойл, РЖД, Яндекс и других.

Смысл тот же: ты дал деньги → тебе платят проценты → потом возвращают номинал.

Здесь доход может быть выше, чем у ОФЗ, но есть и минус в виде того, что компания может попасть в трудности. Риск дефолта выше.

Поэтому важно смотреть на надёжность. (об этом еще поговорим)

Что такое номинал и купоны?

Номинал — это сумма, которую тебе вернут в конце срока.

Чаще всего 1 облигация = 1.000₽

Купил за 980₽ — всё равно вернут 1.000₽.
Купил за 1.050₽ — вернут тоже 1.000₽ (поэтому важна цена, она влияет на итоговую доходность).

Купон — это процент, который тебе платят за то, что ты дал деньги в долг.

Пример: облигация на 1.000₽, купон 12% годовых, платят раз в полгода

Значит, каждые 6 месяцев ты получаешь 60₽

Купоны бывают разные

Фиксированный купон

Проценты известны заранее и не меняются.

Самый понятный вариант. Как вклад, только через брокера.

Плавающий купон

Процент зависит от ключевой ставки, индекса, формулы.

Когда ставка высокая — платят больше.
Когда падает — меньше.

Облигации без купонов

Да, и такие есть. Ты покупаешь дешевле, а в конце тебе возвращают номинал.

Разница — твой доход.

Амортизация — что это вообще такое?

Амортизация — это когда тебе возвращают деньги частями, а не в конце.

Пример: облигация так же на 1.000₽, каждый год тебе возвращают по 250₽, плюс платят купоны

То есть деньги возвращаются постепенно частями, а не в конце. Риск уменьшается.

Почему облигации падают и растут в цене?

Главная причина — ключевая ставка.

Ставка растёт → старые облигации дешевеют

Ставка падает → старые облигации дорожают

Зачем вообще облигации в портфеле?

Облигации нужны не для «иксов».
Они нужны для стабильности, регулярного дохода, баланса с акциями. В кризис помогают стабилизировать портфель.

Иными словами, это фундамент, а не ракета.

Как выбирать облигации новичку?

(без паники)

Если ты уже понял, что такое облигации, следующий логичный вопрос: А как выбрать нормальные, а не “попасть” на странные?

Разбираемся пошагово.

Шаг 1. Сначала задай себе один вопрос

Зачем мне она?

Варианты могут быть разные:

получать регулярный доход
временно припарковать капитал
снизить риски портфеля

Если цель не ясна, выбор будет случайным.

Шаг 2. Кто эмитент и можно ли ему доверять

Самое важное в облигациях понимать, кто должен тебе деньги?

Самые надёжные варианты мы уже разобрали выше, повторим:

государство (ОФЗ)
крупные компании с понятным бизнесом

Чем понятнее бизнес, тем спокойнее будешь спать.

Классы надёжности облигаций (рейтинги)

Чтобы инвесторам было проще ориентироваться, облигациям присваивают кредитные рейтинги.

🟢 AAA / AA

Максимальная надёжность

крупные компании
стабильный бизнес
низкий риск дефолта

Доходность ниже, зато спокойно.

🟡 A / BBB

Нормальный баланс риск/доход

бизнес устойчивый, но не идеальный
часто золотая середина для портфеля

🔴 BB и ниже

Повышенный риск

высокая доходность
больше шансов на проблемы

Чем выше доходность — тем выше риск. Бесплатных процентов не бывает.

Шаг 3. Купон: сколько, как часто и стабильно ли

Смотри на три вещи:

размер купона
периодичность выплат
фиксированный или плавающий

Новичкам проще начинать с фиксированных купонов

Они понятны и предсказуемы.

Шаг 4. Срок облигации

Это на сколько лет ты даёшь деньги в долг.

короткие (до 1–2 лет) — спокойнее
длинные (5–10-15 лет) — чувствительнее к ставке

Если не хочется сюрпризов, можно начать с коротких и средних.

Шаг 5. Цена: дороже или дешевле номинала

Облигации могут стоить ниже 1.000 ₽, ровно 1.000 ₽ и выше 1.000 ₽

Это нормально. Но здесь важно понимать:

покупаешь дешевле → заработаешь больше на погашении
покупаешь дороже → часть дохода уже «съел»

Шаг 6. Амортизация — плюс или минус?

Если не хочешь ждать годы. Амортизация — деньги возвращаются частями

Это снижает риск и повышает ощущение контроля.

Шаг 7. Не бери одну облигацию на всё

Даже облигации лучше разбавлять разными эмитентами, сроками и секторами.

Облигации — это про спокойствие, а не про «ва-банк».

ИТОГ

Облигации — это не сложно.
Главное не покупать их без понимания.

Если ты знаешь, кто должен тебе деньги, когда и сколько заплатит и зачем эта облигация в портфеле, значит ты уже на голову выше большинства.

В акции и облигации я инвестирую ТУТ (лучший брокер на рынке, по моему мнению). В подарок за регистрацию по моей ссылке вам дадут в подарок акцию стоимостью до 5.000₽.

Подписывайся на мой Блог о финансах, чтобы не пропустить пользу!

Спасибо за внимание! На связи!🤙🏻

Пассивный доход 50 / 100 / 200 тысяч рублей в месяц

2026-01-02T17:23:46.380Z

Сколько нужно капитала на фондовом рынке, чтобы жить на проценты?

Одна из самых частых целей в инвестициях звучит так:

«Хочу, чтобы инвестиции приносили мне фиксированный доход каждый месяц».

Кто-то мечтает о 50 тысячах рублей, кто-то — о 100 или 200.
Но за красивыми цифрами почти всегда теряется главный вопрос:
А сколько капитала для этого реально нужно?

В этой статье я разберу это на конкретных цифрах, без иллюзий и «иксов», опираясь на умеренную стратегию фондового рынка.

Логика расчётов

Важно сразу обозначить рамки, мы не спекулируем, не используем активную торговлю, плечи и тд, не рассчитываем на удачу.

Речь идёт о долгосрочном портфеле, который:

даёт регулярный денежный поток
переживает кризисы
обгоняет инфляцию

Структура портфеля

Возьмём сбалансированную модель, которая подходит большинству частных инвесторов:

40% — акции
40% — ОФЗ
10% — фонд ликвидности
10% — золото

Почему именно так?

Акции (40%)
Источник роста капитала и дивидендов. Да, бывают просадки, но именно акции дают долгосрочный прирост.

ОФЗ (40%)
Фундамент портфеля. Купонный доход, высокая надёжность, предсказуемость денежных потоков.

Фонд ликвидности (10%)
Деньги «под рукой» для докупок на просадках, и для стабильного дохода близкого к ставке ЦБ.

Золото (10%)
Страховка от кризисов, инфляции, девальвации рубля.

Какую доходность закладываем?

Это один из самых важных моментов. Я не беру 20–30% годовых, лучший год рынка и какие-то агрессивные сценарии.

Для расчётов возьмём 12% годовых в рублях.

Почему именно 12%? Это выше инфляции, достижимо на длинной дистанции И не требует постоянного трейдинга.

Считаем капитал под пассивный доход

Чтобы получать 50.000₽ в месяц

В год это 600.000₽ при доходности 12%

Получается, что нужный капитал ≈ 5 млн рублей

Для 100.000₽ в месяц

В год это 1.200.000₽ при доходности 12%

Получается, что нужный капитал ≈ 10 млн рублей

Для 200.000₽ в месяц

В год это 2.400.000₽ при доходности 12%

Получается, что нужный капитал ≈ 20 млн рублей

❗Важная реальность, о которой редко говорят

Пассивный доход — не зарплата.

Это значит, что доход может быть неравномерным, часть выплат — раз в квартал или полгода, в плохие годы доход может снижаться.

Но, капитал остаётся с вами, часть дохода можно реинвестировать и со временем выплаты растут.

Частый вопрос:

Почему не вклад?

«А зачем всё это, если вклад даёт 15–16%?»

Ответ простой:

вклад не защищает от инфляции на дистанции
проценты облагаются налогом
ставка временная
капитал не растёт

Главное, что нужно понять

Пассивный доход — это не быстрый результат и не волшебная кнопка

Это регулярные инвестиции, дисциплина и долгий горизонт

И самое важное — начинать можно с небольших сумм, если есть система.

Как я строю свой пассивный доход и создаю капитал — показываю в своем блоге.

Подписывайтесь!

Как я формирую свой портфель в криптовалюте

2026-01-02T16:54:26.271Z

Криптовалюта — один из самых волатильных и эмоциональных рынков.
Именно поэтому здесь особенно важно иметь чёткую стратегию и правила, а не действовать на эмоциях.

В этой статье расскажу, как именно я подхожу к формированию криптопортфеля, какие принципы использую и почему считаю такой подход разумным на дистанции.

Почему вообще криптовалюта?

Я не рассматриваю крипту как замену фондовому рынку или «ставку ва-банк».
Для меня это отдельный класс активов с высоким потенциалом роста и высокими рисками.

Крипта в моём портфеле — это:

защита от обесценивания валют, в частности российского рубля
ставка на развитие цифровых активов (я верю, за этим будущее, которое уже по сути наступило)
долгосрочный рост, а не спекуляции (Причем рост может быть очень сильным)

Мой главный принцип: регулярность, а не угадывание рынка

Я сознательно не пытаюсь ловить дно или пик актива. Это применимо и к фондовому рынку и к крипто-рынку.

Моя стратегия простая:

вне зависимости от ситуации на рынке я покупаю криптовалюту раз в месяц на 100$.

Это классический подход DCA (усреднение):

снижает влияние волатильности
убирает эмоции
позволяет инвестировать системно

Структура моего криптопортфеля

На текущий момент я придерживаюсь следующих пропорций:

🔸 50% — Bitcoin (BTC)

Основа портфеля.

самый надёжный актив в крипторынке
ограниченная эмиссия
цифровое «золото»

Bitcoin — это якорь и стабилизатор моего портфеля.

🔸 30% — Ethereum (ETH)

Инфраструктура криптоэкономики.

DeFi
NFT
смарт-контракты
экосистема приложений

Ethereum — это ставка на развитие всей индустрии.

🔸 20% — другие перспективные проекты

Это более рискованная часть портфеля.

Здесь я рассматриваю:

сильные технологии
реальные кейсы применения
живые экосистемы

Важно:
Эти активы не должны доминировать в портфеле, именно поэтому их доля ограничена. Среди них Solana, Toncoin и др.

Почему не 100% в альткоины?

Потому что, большинство альтов не переживают долгую дистанцию, у них высокая волатильность, а значит и высокий риск ошибок, ну и психологически сложнее удерживать такую позицию.

Я сознательно делаю ставку на надежность и выживаемость, а не на лотерею.

Мой горизонт по криптовалюте — долгосрочный.

Я не планирую активно торговать, фиксировать прибыль при каждом росте и реагировать на краткосрочные новости.

Главный фокус — накопление позиций.

Все покупки, отчетность и изменения в стратегии я буду публиковать в своем блоге.

Подписывайтесь, будем создавать капитал и строить пассивный доход вместе!

Как я формирую свой портфель на фондовом рынке?

2026-01-02T16:31:44.537Z

(Структура)

Моя цель по фондовому рынку, не «разбогатеть за год», а обгонять инфляцию и банковские депозиты, а так же диверсифицировать свои активы и постепенно продолжать строить свой капитал и пассивный доход.

Я буду делать ставку на регулярность, диверсификацию и долгий горизонт.

Мои ориентиры в цифрах:

Откладывать ежедневно для инвестиций в фндовый рынок 1.300₽(≈ 39.000₽ в месяц) Настроил для этого автопополнения в Т-Банке.
Покупки активов буду делать 1 раз в месяц, без попыток угадать «лучший момент» для входа в рынок.

Теперь перейдем к самой стратегии и цифрам

Моя стратегия для фондового рынка на 2026 год

Как я уже сказал, я не буду ждать «идеального момента» для входа в рынок. Потому что рынок непредсказуем в моменте, но зато предсказуем на длинной дистанции.

Поэтому я буду пополнять ИИС регулярно, одной и той же суммой, независимо от новостей и состояния рынка.

💳 Пополнять буду на 39.000₽ каждый месяц(1.300₽ в день), без пауз и пропусков. Покупать активы буду раз в месяц.

❗️Почему все это важно?

● Во-первых, снижается риск зайти в актив на пике, усредняется цена покупки

● Во-вторых, убираются лишние эмоции и нет необходимости постоянно следить за ценами активов. (хотя и очень хочется)

По опыту знаю, что это довольно скучно. Но именно так и работает создание капитала. Да и многие результаты в любой сфере создаются регулярной рутиной.

Структура моего портфеля будет следующая:

40% — акции РФ

40% — ОФЗ (облигации)

10% — фонд денежного рынка (LQDT)

10% — золото (GOLD)

Почему именно такие активы и в такой пропорции?

Акции нацелены на рост за счет прироста стоимости и дивидендов. Обгоняем инфляцию.

ОФЗ для некой стабильности и предсказуемости.

LQDT — фонд ликвидности (дает доходность на уровне ставки ЦБ, некая подушка, которая не лежит без дела)

Золото (GOLD), для страховки от кризисов.

Такая структура портфеля должна переживать волатильность и кризисы в плохие годы.

Бумаги, которые я планирую регулярно покупать в свой портфель

АКЦИИ:

✅ Сбер — основа финансовой системы, дивиденды

5️⃣ X5 Group (Пятерочка, Перекресток и др.) — защитный ритейл

⛽️ Газпром — стратегический актив

🥚 МТС — стабильные дивиденды

⛽️ Лукойл — лучший нефтяник по эффективности

🌐 Яндекс — рост и технологии

*Возможно в дальнейшем добавятся еще компании

Облигации и фонды:

Зачем мне ОФЗ, LQDT и золото, если есть акции и они могут дать больше?

Моя задача думать не только о доходности, но и о рисках, психологии, выживаемости стратегии

🏛 ОФЗ — это предсказуемый доход, якорь портфеля

🏛 Фонд ВИМ-Ликвидность (LQDT) — альтернатива депозиту, ликвидный кэш, который можно использовать, чтобы докупать акции на просадках. Доходность в районе ставки ЦБ.

🥇Фонд ВИМ Золото (GOLD) — страховочный актив, который защищает от сильных падений на рынке и девальваций.

Все отчеты о покупках активов, доходности и дальнейшие решения по портфелю(если таковые будут) буду публиковать в своем блоге

Подписывайтесь, будем создавать капитал и строить пассивный доход вместе!

Как откладывать деньги с любым доходом?

2025-06-07T10:15:58.822Z

Есть 3 основных финансовых навыка, которые должен освоить каждый человек, желающий преуспеть в этой жизни. Я о них писал в своем блоге. Поэтому подписывайся.

1. Навык зарабатывать деньги

2. Навык откладывать деньги (копить), не тратить всё в ноль

3. Навык инвестировать (сохранять и преумножать капитал)

Так вот, если с первым навыком (навык зарабатывать) каждый на своем уровне справляется, то с остальными двумя – как-то сложно.

Я когда-то думал, что финансово преуспеть можно только много зарабатывая. Отчасти это правда, но не совсем. Можно прийти к уровню финансовой независимости и с обычной зарплатой. Правда потребуется больше времени и дисциплины. И напротив, можно остаться банкротом будучи зарабатывая миллионы.

Но так как большинство людей звезд с неба не хватают и не рождаются с золотой ложкой во рту, я пишу эту статью для обычных людей, коим и сам являюсь.

Чтобы хотя бы как-то начать свой путь к финансовой независимости, нужно инвестировать (заставлять деньги работать на вас). А для того, чтобы инвестировать, нужны деньги (капитал). Логично, не правда ли?

Для этого необходимо научиться откладывать деньги. При любой финансовой ситуации. Даже с кредитами. Даже с маленькой ЗП.

Об этом говорится практически в каждой книге по финансовой грамотности:

СНАЧАЛА ЗАПЛАТИ СЕБЕ!

Хоть 1% от ЗП! Нужно же с чего-то начать. Я уверен, что зарабатывая например 30 тыс./мес. человек запросто сможет отложить 300р., да даже 1-2 тыс. сможет отложить. Даже если сейчас он живет впритык на эту тридцатку. От 1-2 тыс., которые вы будете откладывать и не трогать, ваша жизнь не пострадает от слова совсем.

Есть несколько действенных лайфхаков, как можно откладывать деньги при любом доходе, без ущерба для вашей жизни и психики:

1) Платить сначала себе, а уже потом по счетам (ну это банально и уже классика)

Смысл в том, чтобы с любых доходов откладывать деньги сначала себе. Это может быть абсолютно любая сумма или процент, для начала. Чтобы было не так сложно, можно начать вообще с 1%. Даже если у вас денег итак впритык, от 1% вы вообще никак не пострадаете.

Здесь важно развить привычку откладывать. Потом вы войдете в азарт и вам понравится. Дальше будете увеличивать процент и откладывать все больше и больше. А там глядишь, и появится желание найти подработку или перейти на другую работу/сменить деятельность, чтобы зарабатывать больше. В общем, при правильном подходе, это запустит мощную реакцию и ваш капитал потихоньку будет расти.

2) Чтобы у вас не было желания потратить отложенные деньги, вы можете переводить их в другую валюту, например в доллар. Либо, как вариант, можете инвестировать их в биткоин. В общем, задача усложнить возможность их потратить. Так как соблазн точно будет!

3) Можно создать отдельный накопительный счет и настроить автоотчисления определенной суммы с каждого поступления. Благо сейчас есть такая функция у многих банков. Таким образом, деньги будут откладываться автоматически.

4) Еще один вариант, как откладывать и не тратить — создать счет у своей мамы/жены/брата и тд, и переводить туда небольшой процент от доходов. Заранее предупредить своего родственника, чтобы он ни под каким предлогом не выдавал вам эти деньги до определенного дедлайна или суммы.

Лично мне в начале было сложно копить и не тратить их, всегда хотелось нет-нет, а залезть в этот накопительный счет и взять оттуда денег. Я нашел решение — создал счет на жену и переводил ей деньги. И все стало замечательно. (Но это при условии, что у вас очень доверительные отношения с вашим родственником).

5) И крайний момент, о котором я хотел бы сказать. Он скорее психологический. Важно, при формировании привычки откладывать, четко осознавать, что вы формируете свое счастливое, богатое, свободное будущее. А не то что вы ужимаете себя в чем-то. Представьте, что это некий налог, или обязательные пенсионные отчисления. Только вы их создали по своей воле и пойдет это на ваше благо. Таким образом, копить станет легче.

Напоследок скажу, что наши привычки формируют нашу жизнь и наше будущее. А финансовые привычки формируют наше свободное и богатое будущее. Поэтому, стоит начать и какое-то время двигаться на дисциплине, и в какой-то момент это совершенно естественно станет частью вашей жизни.

Подписывайся на мой Блог о финансах, будем вместе закладывать кирпичики своего будущего в изобилии и достатке!

Спасибо за внимание! На связи!🤙🏻

Как грамотно управлять своими деньгами, чтобы они были всегда?

2025-06-04T19:16:33.057Z

Для начала, рекомендую почитать мой Блог о финансах, в котором я делюсь своим опытом построения капитала $1 млн, и управления личными финансами. Не продаю никаких приваток и прочего, так что не сцы и подписывайся!

*Веду блог больше для себя и для личной истории, а если еще и кому-то полезно будет - вообще супер!

Вернемся к нашим кровным... Я уверен, многим из вас знакома хотя бы одна из следующих историй, связанных с деньгами:

Работаете-работаете, а денег вечно нет! Вроде бы и хватает на всё, но постоянно впритык. Про инвестиции и прочее вроде бы что-то слышали, но лишней копейки на это все нет.
Не удается достичь финансовых целей. Мечты о покупке своего жилья, машины, путешествиях или обеспечении будущего семьи, часто остаются лишь мечтами(
Нет никаких накоплений. Живете от месяца к месяцу в постоянной тревоге. "А вдруг уволят, на что тогда жить?!", "А вдруг что-то случится? Где брать средства?" и тд.
Долги, кредиты. "Куда там инвестировать, тут хотя бы кредитку закрыть!"
Не получается откладывать деньги. Вроде бы и начинали, а затем какая-то нужда или что-то срочное — и все тратится в ноль.

Что же со всем этим делать?

Ну во-первых, нужно осознать, что та финансовая ситуация, которая есть у вас сейчас — это следствие принятых вами решений в прошлом. Из этого следует, что вряд ли что-то изменится, если вы будете действовать и принимать финансовые решения как прежде.

При этом не важно, сколько вы зарабатываете! Есть сотни примеров известных и не очень людей, которые зарабатывали миллионы долларов, а в итоге остались банкротами. Поэтому дело именно в финансовых привычках. В том, как и на основе чего вы принимаете финансовые решения.

Инфа, которая когда-то изменила мою финансовую ситуацию.

Я, как и большинство людей, сталкивался со всеми этими финансовыми трудностями. А объяснить, что с этим делать и как быть — было некому!
И я начал искать инфу в книгах, в интернете. И нашел!

Оказывается, что есть некие формулы бедности, по которым живет большинство людей, и даже не подозревают об этом. И как ни крути, если придерживаться этих формул — финансово независимым стать не реально.

И также, есть формула богатства, живя по которой, вы всегда будете при деньгах. И как минимум, не будет тревоги за завтрашний день. А как максимум — перестанете работать ради денег. И деньги начнут работать на вас и приносить вам новые деньги.

Дальше разберем каждую из этих формул!

Формула бедности №1

Доходы - Расходы = Долги

Что это значит? Это значит, что вы тратите больше, чем зарабатываете.
Например: Ваша зарплата 50 тыс. рублей, а тратите на жизнь вы 60 тыс. То есть занимаете, берете кредиты, используете кредитные карты. Таким образом, вы всегда в минусе. Замкнутый круг.

Формула бедности №2

Доходы - Расходы = 0

Это значит, что вы тратите все, что зарабатываете.
Например: Ваша зарплата 50 тыс. рублей, и тратите на жизнь вы все 50 тыс. То есть всегда в конечном итоге на балансе остается 0 рублей.

Формула бедности №3

Доходы - Расходы = Накопления - Расходы = 0

Это значит, что у вас получается откладывать деньги, но затем вы тратите накопленную сумму в ноль.
Например: Вы каждый месяц откладывали с зарплаты 10 тыс., накопили на новый айфон. Купили айфон. Денег снова 0.

И да, это сильно лучше, чем жить в кредитах или же вообще не уметь копить. Но так или иначе, это тоже формула бедности, из-за которой вы всегда будете попадать в замкнутый круг.

И НАКОНЕЦ, ФОРМУЛА БОГАТСТВА

Доходы - Расходы = Накопления * % = Капитал↑

Это значит, что у вас получается откладывать деньги и формировать накопления. Но при этом, вы их не тратите, а ИНВЕСТИРУЕТЕ под определенный процент. И таким образом, получается, что ваши накопления приносят вам новые деньги, которые в свою очередь потом тоже работают на вас.

Например: Вы каждый месяц откладывали с зарплаты 10 тыс., за год накопили 120 тыс. и вложили их под 15% годовых. Через год они превратятся в 138 тыс. А если вы продолжите откладывать также по 10 тыс. и реинвестировать ежемесячные проценты, то капитал будет расти сильно быстрее.

ЧТО ЭТО НАМ ДАЕТ?

В начале кажется, что это какой-то бред, и как будто не имеет никакого смысла, так как суммы небольшие и все это очень долго. Но люди как правило склонны сильно переоценивать то, чего они могут достичь за пару месяцев и сильно недооценивать, чего они могут достичь за пару лет.

В инвестициях и построении капитала РЕШАЕТ ВРЕМЯ!

Безусловно, вы будете двигаться быстрее, если будете увеличивать активный доход. Желательно каждый год увеличивать свой доход на 10-20%. И с дохода откладывать как можно больше денег в капитал.Но так или иначе, если вы начнете жить по формуле богатства — ваша финансовая ситуация изменится. Просто попробуйте.

Почему это работает?

Во-первых, у вас появится цель. Определенная сумма в капитале или цифра, которую вы хотите ежемесячно получать в качестве пассивного дохода. А когда есть цель, мозг работает совершенно иначе. Вы сразу начинаете видеть и использовать возможности, которые вам подкидывает жизнь. Тем самым вы начинаете двигаться быстрее.
Во-вторых, с накоплениями у вас всегда будет уверенность в завтрашнем дне. А это очень важно для вашей энергии и энтузиазма что-либо делать. Потому что в состоянии тревоги невозможно заставить себя рисковать, пробовать новое. И в целом, когда вы работаете, а денег все равно вечно нет — это отбивает желание что-либо делать.
В-третьих, так практически никто не делает. Много ли вы знаете людей, которые живут по формуле богатства? Я например, вообще до этого не знал таких. Потому что большинство живут по формулам бедности, и у них постоянно проблемы с деньгами. Не хочешь быть большинством — делай то, чего не делает большинство.

Если подытожить, вам нужно научиться жить по формуле богатства. То есть не брать кредитов, откладывать деньги ("платить сначала себе") и инвестировать их.

А как и куда инвестировать — это разберем в следующих статьях.

Подписывайся на мой Блог о финансах, чтобы не пропустить!

Спасибо за внимание! На связи!🤙🏻