Skillmar | Инвестиции в действующий бизнес

Про залог. Статья от юриста Skillmar

2022-09-25T17:46:34.106Z

Наталья Богдан. Юрист и руководитель отдела продаж компании Skillmar

Понятие залога

Залог - способ обеспечения исполнения обязательства, при котором залогодержатель вправе в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) должником данного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (ст. 334 ГК РФ).

Другими словами, в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства заложенная вещь реализуется с торгов, а полученные средства передаются кредитору (залогодержателю). Получить заложенную вещь в натуре в случае ненадлежащего исполнения обязательства залогодержатель может только в случаях, предусмотренных договором.

Виды залога

Гражданский кодекс РФ предусматривает следующие виды залога:

залог товаров в обороте (п. 1 ст. 357 ГК РФ);
залог вещей в ломбарде (ст. 358 ГК РФ);
залог обязательственных прав (ст. ст. 358.1 - 358.8 ГК РФ);
залог прав по договору банковского счета (ст. ст. 358.9 - 358.14 ГК РФ);
залог прав участников юридических лиц (ст. 358.15 ГК РФ);
залог ценных бумаг (ст. ст. 358.16, 358.17 ГК РФ).

Виды залога различают по следующим основаниям:

По месту нахождения заложенного имущества (ст. 338 ГК РФ):

твердый залог - без передачи имущества. Разновидностью твердого залога является залог товара в обороте (ст. 357 ГК РФ);
заклад - с передачей заложенного имущества. Разновидностью заклада является залог в ломбарде (ст. 358 ГК РФ).

По предмету залога:

залог имущества;
залог прав.

По степени связанности заложенного имущества с землей:

залог движимого имущества;
залог недвижимого имущества (ипотека).

Основания возникновения залога

Основания возникновения залога установлены статьей 334.1 ГК РФ:

1. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

2. Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

3. В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила настоящего Кодекса о форме договора залога.

По общему правилу, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. Вместе с тем, в случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Предмет залога

Статьей 336 ГК РФ установлены положения о предмете залога.

Согласно п. 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с п. 2 ст. 336, 341 ГК РФ предметом залога могут быть вещи и имущественные права, которые залогодатель приобретет в будущем.

Таким образом, по общему правилу, предметом залога может выступать любое имущество, включая вещи и имущественные права, указанные в статьях 128, 130 ГК РФ, за исключением:

1) имущества, на которое не допускается обращение взыскания;

2) требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом);

3) имущества, залог которого ограничен или запрещен законом.

Случаи, когда имущество и права не могут быть предметом залога

В следующих случаях имущество и права не могут быть предметом залога:

Взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом РФ (ч. 1 ст. 79 закона "Об исполнительном производстве").

Такой перечень установлен статьей 446 ГПК РФ "Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам":

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
семена, необходимые для очередного посева;
продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Перечень имущества должника-организации, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается, например, следующими нормами федеральных законов:

Статья 123.28 ГК РФ "Имущество религиозной организации": на принадлежащее религиозным организациям имущество богослужебного назначения не может быть обращено взыскание по требованиям их кредиторов. Перечень такого имущества определяется в порядке, установленном законом о свободе совести и о религиозных объединениях.
Статья 926.7 ГК РФ "Особенности обращения взыскания на имущество по требованиям к сторонам договора эскроу": обращение взыскания на депонированное имущество, арест такого имущества или принятие в отношении его обеспечительных мер по долгам эскроу-агента либо депонента не допускается.
Статья 1018 ГК РФ "Обособление имущества, находящегося в доверительном управлении": обращение взыскания по долгам учредителя управления на имущество, переданное им в доверительное управление, не допускается, за исключением несостоятельности (банкротства) этого лица. При банкротстве учредителя управления доверительное управление этим имуществом прекращается и оно включается в конкурсную массу.
Статья 1405 ГК РФ "Исключительное право на секретное изобретение": обращение взыскания на исключительное право на секретное изобретение не допускается.
Статья 175 ЖК РФ. "Специальный счет": на денежные средства, находящиеся на специальном счете, не может быть обращено взыскание по обязательствам владельца этого счета, за исключением обязательств, вытекающих из договоров, заключенных на основании решений общего собрания собственников …
Статья 175.1 ЖК РФ "Специальный депозит": на денежные средства, размещенные на специальном депозите, не может быть обращено взыскание по обязательствам владельца специального счета, за исключением обязательств, вытекающих из договоров, заключенных на основании решений общего собрания собственников…
Статья 179 ЖК РФ "Имущество регионального оператора": на денежные средства, полученные региональным оператором от собственников помещений в многоквартирных домах, формирующих фонды капитального ремонта на счете, счетах регионального оператора, не может быть обращено взыскание по обязательствам регионального оператора, за исключением обязательств, вытекающих из договоров, заключенных на основании решений общего собрания собственников помещений…
Статья 69 закона № 229-ФЗ "Порядок обращения взыскания на имущество должника": при выделе в соответствии с Федеральном законом "Об инвестиционном товариществе" доли товарища в общем имуществе товарищей по долгам участника договора инвестиционного товарищества не может быть обращено взыскание на денежные средства, составляющие доли других участников договора инвестиционного товарищества в общем имуществе товарищей и находящиеся на счете инвестиционного товарищества для осуществления операций по договору инвестиционного товарищества.
Статья 72.1 закона № 229-ФЗ "Особенности обращения взыскания на денежные средства должника, находящиеся на залоговом банковском счете и на номинальном банковском счете": не допускается обращение взыскания по долгам должника на денежные средства, находящиеся на номинальном банковском счете или счетах, владельцем которых является должник… Не допускается обращение взыскания на денежные средства, находящиеся на номинальном счете должника-бенефициара, открытом для исполнения денежных обязательств по договору условного депонирования.
Статья 73 закона № 229-ФЗ "Особенности обращения взыскания на денежные средства и ценные бумаги профессионального участника рынка ценных бумаг и его клиентов": по долгам профессионального участника рынка ценных бумаг не может быть обращено взыскание на денежные средства его клиентов, находящиеся на отдельном банковском счете (счетах), открытом профессиональным участником рынка ценных бумаг в кредитной организации…
Статья 73.2 закона № 229-ФЗ "Особенности обращения взыскания на имущество клиринговых организаций, а также участников клиринга и их клиентов": на имущество участников клиринга и иных лиц, находящееся на клиринговом счете, не может быть обращено взыскание и (или) наложен арест по долгам клиринговой организации.
Статья 73.3 закона № 229-ФЗ "Особенности обращения взыскания на имущество, переданное на депонирование эскроу-агенту, в том числе на денежные средства, находящиеся на счете эскроу": на имущество, переданное на депонирование эскроу-агенту, в том числе на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, не может быть обращено взыскание по долгам эскроу-агента, депонента или бенефициара.
Статья 73.4 закона № 229-ФЗ "Особенности обращения взыскания на денежные средства должника, находящиеся на публичном депозитном счете": на денежные средства, находящиеся на публичном депозитном счете, не может быть обращено взыскание по долгам владельца счета, бенефициара или депонента.

Перечень имущества должника - иностранного государства, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается Федеральным законом от 3 ноября 2015 года N 297-ФЗ "О юрисдикционных иммунитетах иностранного государства и имущества иностранного государства в Российской Федерации", в соответствии со статьей 16 которого, иммунитетом в отношении мер по обеспечению иска и иммунитетом в отношении исполнения решения суда пользуется следующее имущество иностранного государства, находящееся в его собственности, предназначенное для использования или используемое им от своего имени в деятельности, связанной с осуществлением суверенных властных полномочий:

имущество (в том числе денежные средства, находящиеся на банковском счете), используемое или предназначенное для осуществления функций дипломатических представительств иностранного государства или его консульских учреждений, специальных миссий, представительств при международных организациях, делегаций иностранного государства в органах международных организаций либо на международных конференциях;
военное имущество или имущество, используемое либо предназначенное для использования в военных целях или в миротворческих операциях, признаваемых Российской Федерацией;
культурные ценности или архивы, не выставленные на продажу либо не предназначенные для продажи;
имущество, являющееся частью экспозиций выставок, представляющее научный, культурный или исторический интерес и не выставленное на продажу либо не предназначенное для продажи;
имущество центрального банка или иного органа надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор.

Условия договора залога

Положения пункта 1 статьи 339 ГК РФ закрепляют существенные условия для договора залога. К ним относятся: предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Существенные условия договора необходимы и достаточны для его заключения. При отсутствии хотя бы одного из существенных условий договор не считается заключенным, и напротив, если стороны достигли соглашения по всем существенным условиям, но не обсудили иные, договор заключен.

Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В пп. 43, 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" содержатся следующие разъяснения:

Существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (пункт 1 статьи 339). Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

В случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.

В 2 информационном письме Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге" содержатся разъяснения.

Условия о порядке реализации заложенного имущества: судебный или внесудебный порядок

Стороны могут включить в содержание договора условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. При этом отсутствие в договоре данных условий не изменит существо договора залога и не повлияет на его заключенность. Положения о порядке реализации имущества см. в статьях:

Статья 350 ГК РФ. Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке;
Статья 350.1 ГК РФ. Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания во внесудебном порядке.

Форма договора залога

Требования, предъявляемые к форме соглашения о залоге, регулируются положениями ст. 339 ГК РФ, устанавливающими требования к форме договора залога.

Договор залога по общему правилу должен быть заключен в простой письменной форме (статьи 160, 161 ГК РФ), за исключением, если законом или договором не предусмотрена нотариальная форма договора залога (статья 163 ГК РФ).

В п. 3 статьи 339 ГК РФ закреплено императивное правило, предусматривающее, что договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение установленных правил о форме договора залога влечет его недействительность.

Государственная регистрация и учет залога

Государственная регистрация и учет залога осуществляется в целях обеспечения прав как залогодержателя, так и третьих лиц.

Обязательность государственной регистрации договора залога установлена в следующих случаях (статья 339.1 ГК РФ):

если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 8.1 ГК РФ);
если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (ст. 358.15 ГК РФ).

Положения п. 4 статьи 339.1 ГК РФ распространяются на учет залога движимого имущества. Данная норма права предусматривают учет залоговых отношений путем регистрации уведомлений о залоге. При этом, учитывая вышеизложенное, из перечня залогового имущества, подлежащего регистрации путем направления уведомлений о залоге, исключено недвижимое имущество, а также имущество, указанное в п.п. 1 - 3 статья 339.1 ГК РФ. Учет залога имущества осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном п. 3 ч. 1 ст. 34.2 Основ законодательства РФ о нотариате.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате (см. гл. XX.1 "Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества" Основ законодательства РФ о нотариате).

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Внесение изменений в уведомление о залоге допускается в случаях:

при изменении сведений о залоге (изменение о предмете, стоимости предмета, сроке исполнения обязательств и др.);
при прекращении залоговых отношений. Более детально процедура внесения изменений в уведомление о залоге либо прекращения залога регламентирована положениями (ст. 103.6 Основ законодательства РФ о нотариате).

Плюсы залога

Плюсы и преимущества залога:

1. Определенные гарантии того, что в случае неисполнения обязательств должником, кредитор за счет заложенного имущества получит удовлетворение.

2. Предметом залога может быть любое имущество: движимое и недвижимое, права по договору банковского счета, имущественные права, исключительные права, доли в уставном капитале, акции. Об исключениях мы писали выше.

3. Обязательства залогодержателя удовлетворяются преимущественно перед другими кредиторами (т.е. вначале удовлетворяются требования залогодержателя, а уже потом требования, не обеспеченные залогом).

4. Запрещено распоряжаться имуществом, находящимся в залоге, без разрешения залогодержателя, а при нарушении данного запрета залог не прекращается даже в случае отчуждения имущества добросовестному приобретателю.

5. Предметом залога могут быть вещи и имущественные права, которые залогодатель приобретет в будущем. В этом случае право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем соответствующего имущества или права.

6. Залогодателем по договору залога может быть не только сам должник, но и третье лицо. То есть, в обеспечение обязательства должника любое лицо может передать в залог свое имущество.

7. Заклад (т.е. залог с передачей вещи залогодержателю) дает больше гарантий обеспечения исполнения обязательств, поскольку физически заложенное имущество находится у кредитора-залогодержателя.

8. Из стоимости предмета залога оплачиваются все расходы кредитора - проценты, неустойки, возмещаются убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также расходы залогодержателя, необходимые на содержание заложенной вещи и взыскание (ст. 337 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество

Согласно ст. 78 Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве":

1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса.

1.1. Судебный пристав-исполнитель на основании исполнительной надписи нотариуса:

1) изымает предмет залога у залогодателя или, если предметом залога является недвижимое имущество, принимает постановление о наложении ареста на предмет залога и направляет это постановление в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, для регистрации ареста в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в отношении воздушного судна, подлежащего государственной регистрации, в Едином государственном реестре прав на воздушные суда, в отношении морского судна, судна внутреннего плавания, подлежащих государственной регистрации, в соответствующем реестре судов Российской Федерации или судовой книге, принимает меры по охране такого объекта недвижимости либо, если предметом залога являются ценные бумаги, налагает арест в соответствии со статьей 82 настоящего Федерального закона;

2) передает соответствующие предмет залога или документы залогодержателю для последующей реализации заложенного имущества в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

1.2. На основании ходатайства залогодержателя судебный пристав-исполнитель осуществляет реализацию предмета залога в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

2. Если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производиться без судебного акта об обращении взыскания.

3. Заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

4. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очередности удовлетворения требований, установленной статьей 111 настоящего Федерального закона.

Пример. Основные положения из договора залога

Пункт 1.1: В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств Залогодателя, возникших из Договора денежного займа № 20/07 от 20.07.2022 года (далее – «Основной договор»), заключенного между Залогодателем и Залогодержателем, Залогодатель передает Залогодержателю в залог следующее имущество (далее – «Предмет залога»):

Пункт 1.4: Настоящий Договор обеспечивает исполнение обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по Основному договору, по условиям которого Залогодержатель передал в собственность Заемщику денежные средства в размере 2 000 000 (двух миллионов) рублей (далее – «Сумма займа»), а Заемщик принял на себя обязательство вернуть указанную Сумму займа вместе с причитающимися процентами в размере 42% процента годовых, т.е. 3,5% ежемесячно, в срок до дата г. Проценты, установленные настоящим пунктом, начисляются на остаток Суммы займа, начиная со дня, следующего за днем перечисления Суммы займа Заёмщику, по день ее возврата Займодавцу включительно и уплачиваются Заёмщиком в сроки, установленные Графиком платежей (Приложение №1) Основного договора.

Пункт 2.2.6: В случае если Залогодатель не исполняет условия договора займа, указанного в п. 1.1. настоящего договора, и настоящего договора залога в части ежемесячных платежей и на момент предъявления залогодержателем требования или искового заявления о возврате суммы займа, сумма подлежащая уплате с учетом процентов и пени будет равна либо превышать стоимость заложенного имущества, указанное заложенное имущество переходит в собственность Залогодержателя по Исполнительной надписи нотариуса, без принудительного исполнения через Федеральную службу судебных приставов РФ.

Пункт 2.2.7: Залогодатель (заёмщик) обязуется в случае возникновения судебных разбирательств по ненадлежащему (не должному) исполнению своих обязанностей по Договору займа, указанному в п. 1.1. настоящего договора, и настоящему Договору залога, не оспаривать в суде стоимость заложенного имущества, которая была установлена в пункте 1.2. настоящего Договора залога.

Пункт 2.2.8: В случае непринятия Залогодателем мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения заложенного имущества, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения, обеспеченного залогом обязательства от Заемщика, без возмещения комиссии за досрочное расторжение Основного договора. Залогодержатель также вправе требовать досрочного исполнения, обеспеченного Залогом обязательства, а также обращения взыскания на заложенное имуществом в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Пункт 2.2.13: Залогодатель не вправе отчуждать и передавать Предмет залога в аренду, лизинг или иным образом распоряжаться Предметом залога без предварительного письменного согласия Залогодержателя.

Пункт 2.3: Залогодержатель имеет право:

Пункт 2.3.1: Проверять наличие, состояние и условия хранения предмета залога.

Пункт 2.3.2: Требовать от Залогодателя применения мер, необходимых для сохранения предмета залога.

Пункт 2.3.3: Требовать от любого лица прекращения посягательств на заложенное имущество, угрожающих его утратой либо повреждением.

Пункт 2.3.4: Передать свои права по настоящему Договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.

Пункт 2.3.5: Требовать досрочного исполнения Залогодателем обеспеченного обязательства без возмещения комиссии в случаях:

если заложенное имущество выбыло из владения Залогодателя не в соответствии с условиями настоящего Договора;
утраты заложенного имущества по обстоятельствам, за которые Залогодержатель не отвечает, если Залогодатель не заменил его другим равноценным имуществом;
в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Пункт 2.3.6: Обратить взыскание на Предмет залога, если на момент наступления срока исполнения обязательств, обеспеченного залогом, они не будут исполнены.

Пункт 2.4: Залогодержатель обязуется по требованию Залогодателя выдавать ему документ о полном выполнении Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 3.1: Предмет залога по настоящему Договору может быть по соглашению Сторон заменен другим имуществом. Соглашение Сторон о замене Предмета залога составляется в письменной форме и является неотъемлемой частью настоящего Договора.

Пункт 4.2: В случае, если Залогодатель не исполняет условия договора займа, указанного в п. 1.4. настоящего договора, и настоящего договора залога в части ежемесячного платежа и на момент предъявления залогодержателем требования или искового заявления о возврате суммы займа, сумма подлежащая уплате с учетом процентов и пени будет равна либо превышать стоимость заложенного имущества, указанное заложенное имущество переходит в собственность Залогодержателя по Исполнительной надписи нотариуса, без принудительного исполнения через Федеральную службу судебных приставов РФ.

Пункт 5.2: В случае невозможности разрешения споров путем переговоров Стороны передают их на рассмотрение в нотариальную контору для вынесения решения по Исполнительной надписи нотариуса.

Пункт 6.3: Заёмщик считается надлежащим образом извещенным, если уведомления были направлены заказным письмом по адресу места регистрации Заёмщика, указанному в настоящем договоре либо информация была направлена в электронном виде по адресу электронной почты, прописанной в договоре.

Корреспонденция считается полученной, а Сторона считается уведомленной через 10 (Десять) календарных дней после поступления корреспонденции на узел связи (соответствующее почтовое отделение). Письмо, отправленное по электронной почте, считается прочтенным через 10 (Десять) календарных дней после отправления.

Заёмщик не вправе заявлять претензии о ненадлежащем извещении, если уведомления были направлены с соблюдением требований настоящего пункта.

Пункт 6.4: В случае изменения наименования, места нахождения и прочих реквизитов Стороны, в том числе номеров телефонов и иных средств связи, требуемых для надлежащего исполнения Договора, данная Сторона обязана в пятидневный срок с момента вступления в силу соответствующих изменений письменно уведомить об этом другую Сторону способом, позволяющим подтвердить факт получения другой Стороной такого извещения. Сторона, не исполнившая/исполнившая ненадлежащим образом положения настоящего пункта, несет все связанные с этим имущественные риски и возмещает другой Стороне причиненный таким неисполнением/ненадлежащим исполнением ущерб.

Судебная практика и публикации о залоге

Квартиры по договору участия в долевом строительстве не могут быть переданы в залог банку (п. 15 Обзора практики ..., утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.12.2013 года);
Если кредитный договор обеспечен и залогом и поручительством, то прекращение одного способа обеспечения не прекращает действие другого (п. 6 Обзора судебной практики ..., утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года);
Обращение взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение по кредитному договору (п. 12 Обзора судебной практики ..., утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года);
Судебная практика применения закона об ипотеке (залоге недвижимости);
Согласие супруга на передачу в залог недвижимости (ипотеку);
Отказ в обращении взыскания на заложенное имущество. Судебная практика;
Отсрочка реализации заложенного имущества с публичных торгов;
Право оставить предмет ипотеки за собой в случае если торги не состоялись. Судебная практика;
Исковое заявление о признании отсутствующим права банка на заложенное имущество;
Отзыв на заявление конкурсного управляющего о признании недействительным договора залога;
Возражения на исковое заявление АИЖК о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Статья создана компанией skillmar.ru

Исполнительная надпись. Статья от юриста Skillmar

2022-09-25T16:44:05.211Z

Наталья Богдан. Юрист и руководитель отдела продаж компании Skillmar

Понятие исполнительной надписи

Исполнительная надпись нотариуса — это инструмент по внесудебному урегулированию долговых споров. Появился он в 2016 году, чтобы упростить разрешение долговых конфликтов.

Механизм исполнительной надписи следующий: изначально в договоре займа, аренды жилья или любом другом договоре, предусматривающим передачу денежных средств или имущества, нужно предусмотреть возможность урегулирования долговых отношений во внесудебном порядке или нотариально удостоверить такой договор. И если описанные выше условия выполнены, а с момента, когда долг должен был быть погашен, прошло не более двух лет, то в случае, если должник отказывается возвращать деньги, вам достаточно получить у нотариуса исполнительную надпись и, минуя суд, с ней обратиться в службу судебных приставов для взыскания задолженности.

Преимущество исполнительной надписи нотариуса для должника в том, что нотариус делает исполнительную надпись на обращение взыскания только в части основного долга, процентов по нему и тарифа на саму исполнительную надпись. Ни штрафы за просрочку, ни пени, ни какие-либо другие дополнительные начисления не учитываются. Кроме того, в таком случае к возврату долга не привлекаются коллекторские организации.

Сейчас все чаще механизм исполнительной надписи по взысканию долгов используют банки и другие юридические лица для работы с физическими лицами. С одной стороны, это позволяет избежать судебных разбирательств и издержек, с ними связанных, а с другой — не продавать долг коллекторам, что не увеличивает общую сумму задолженности для должника на сумму штрафов за просрочку и пеней.

Однако ничто не мешает и физическим лицам, обычным людям при заключении договора аренды квартиры или договора займа включить в него пункт о возможности внесудебного урегулирования отношений или нотариально заверить такой договор. И тогда исполнительная надпись в случае необходимости упростит взыскание долга.

Основы законодательства

"Основы законодательства Российской Федерации о нотариате" (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1) (ред. от 14.07.2022)

Статья 90. Документы, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, совершаемых нотариусом

Документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются:

1) нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества;

2) кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;

2.1) договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере, и кредитные договоры, кредитором по которым на основании уступки прав (требований) выступает единый институт развития в жилищной сфере, при наличии в таких договорах займа и кредитных договорах или в дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;

2.2) договоры поручительства, предусматривающие солидарную ответственность поручителя по кредитному договору, при наличии в договорах поручительства условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;

По общему правилу нотариальные действия совершаются любым нотариусом, за исключением случаев, предусмотренных Основами, и других случаев, когда согласно законодательству Российской Федерации и субъектов Российской Федерации нотариальное действие должно быть совершено определенным нотариусом (статья 40 Основ). Совершение исполнительной надписи нотариусом законодательством Российской Федерации не отнесено к числу исключений из данного правила.

Таким образом, обратиться за совершением исполнительной надписи можно к любому нотариусу вне зависимости от места выдачи кредита или места нахождения должника или кредитора.

Документы необходимые для оформления договора у нотариуса

От физического лица:

Паспорт оригинал;
Паспорт супруги;
Свидетельство о браке - оригинал;
Согласие супруги от нотариуса - оригинал;
Реквизиты счёта;
Квитанция о переводе с банковской синей печатью в день похода к нотариуса;

От юридического лица:

ОГРН;
ИНН;
Устав;
Подтверждение полномочий;
Решение участников.

Документы запрашиваемые разными нотариусами могут отличаться.

Процедура поиска нотариуса

1. Займодавец самостоятельно ищет нотариуса, который готов заключить сделку (при поиске указать нотариусу на то, что подобные сделки не раз уже заключались в Москве у нотариуса).

2. Заемщик звонит сам нотариусу и спрашивает какие документы нужны от заемщика, чтобы его проверить на платежеспособность.

3. После проверки нужно у нотариуса запросить документы, которые необходимо предоставить, чтобы нотариус подготовил договор.

4. Далее нотариус сам готовит договор займа, необходимо сообщить ему, какие пункты нужно обязательно указать в договоре.

5. После того, как договор займа готов, нужно запросить у нотариуса, какие документы нужны на сделку.

6. После этого назначить дату сделки прийти с документами.

Документы необходимые для выдачи исполнительной надписи

Согласно ст. 91.1 Закона о нотариате ("Основы законодательства Российской Федерации о нотариате" (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1)) Нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном статьей 44.3 настоящих Основ, при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

При совершении исполнительной надписи о взыскании задолженности или об истребовании имущества по нотариально удостоверенному договору займа нотариусу предоставляется документ, подтверждающий передачу (перечисление) заемщику денежных средств или передачу ему других вещей. В случае совершения исполнительной надписи о взыскании задолженности по нотариально удостоверенному договору займа, стороной которого является иностранный гражданин или юридическое лицо, нотариусу предоставляется выданный кредитной организацией документ, подтверждающий передачу (перечисление) заемщику денежных средств.

В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

Как получить исполнительную надпись и что с ней делать

1. Уведомить заемщика о своем намерении обратиться к нотариусу для осуществления исполнительной надписи. Для этого в произвольной форме напишите письмо-уведомление и отправьте его на почтовый адрес должника. В почтовом отделении обязательно уточните, что отправляете именно уведомление о задолженности по договору займа. На скрине ниже – письмо, которое писал Михаил:

2. Если в течение двух недель с момента получения письма должник не погашает задолженность – пойти к нотариусу с перечнем документов:

Договор займа
Письменное заявление на имя нотариуса с просьбой о совершении надписи;
Копию предупредительного письма должнику о наличии долга, которое направлено ему за 2 недели до обращения к нотариусу;
Почтовую квитанцию об отправке письма-уведомления;
Расчет задолженности, подписанный взыскателем;
Банковскую выписку, подтверждающую, что выплаты в указанный период по реквизитам не поступали (ее можно получить в любом банковском мобильном приложении).

3. Нотариус проверяет документы и после реализует исполнительную надпись. Советуем сразу запросить нотариальную копию.

4. Оригинал исполнительной надписи необходимо направить в отделение Федеральной службы судебных приставов по месту регистрации должника. Найти отделение можно на сайте ФССП России в разделе «Контакты».

5. В течение месяца с момента получения исполнительной надписи приставы регистрируют запрос. После этого они арестуют счета и имущество должника, а заемщику вернут деньги.

Сколько стоит заключить сделку у нотариуса

11 тысяч +2% от суммы займа.

Сколько стоит выдать исполнительную надпись

Тариф на совершение исполнительной надписи составляет 0,5 процента от суммы, подлежащей взысканию, но не менее 1500 рублей и не более 300 000 рублей.

Тарифы нотариусов могут отличаться в зависимости от регионов.

Статья создана компанией skillmar.ru

Поручительство. Статья от юриста Skillmar

2022-09-24T10:45:10.837Z

Наталья Богдан. Юрист и руководитель отдела продаж компании Skillmar

Понятие поручительства

Поручительство - это способ обеспечить обязательство.

Он предполагает, что поручитель или поручители заплатят кредитору, если этого не сделает должник.

Поручительством можно обеспечить самые разные обязательства полностью или в части, в том числе те, которые возникнут в будущем.

По умолчанию поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником и в том же объеме.

Прекращается поручительство, как правило, вместе с прекращением основного обязательства.

Основания прекращения поручительства:

прекращение обеспеченного им обязательства;
перевод на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника;
отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
истечение указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.

Основы законодательства

ГК РФ Статья 323. Права кредитора при солидарной обязанности

1. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 45 г. Москва от "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве":

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства (далее - основное обязательство) полностью или в части;
В соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя;
Если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (статья 323 ГК РФ);
Кроме того, согласно пункту 1 статьи 365 ГК РФ к поручителю переходят права кредитора как залогодержателя, если залог предоставлен должником либо если залог предоставлен третьим лицом раздельно с исполнившим поручителем. В этих случаях поручитель вправе возместить исполненное кредитору за счет предмета залога в полном объеме. Если поручитель произвел исполнение обязательства лишь в части, права кредитора как залогодержателя переходят к нему соответственно в этой части (пункт 1 статьи 365 ГК РФ), а кредитор и поручитель становятся созалогодержателями, имеющими права на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества (статья 3351 ГК РФ) с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 19 настоящего постановления.

Основные положения из договора поручительства по инвест-проектам в Skillmar

Пункт 1.1:

По настоящему договору Поручитель обязуется отвечать перед Займодавцем за исполнение Заёмщиком обязательств по Договору займа № (далее – «Договор Займа»). Поручителю известны все условия вышеуказанного Договора займа. До подписания настоящего договора копия Договора займа поручителем получена.

Пункт 1.2:

Поручитель несет солидарную с Заёмщиком ответственность, включая обязательства по оплате основного долга, по оплате причитающихся неустоек, возмещению убытков, предусмотренных Договором займа, а также расходов по взысканию задолженности.

Пункт 1.3:

В соответствии с договоренностью Сторон настоящим Поручитель дает свое согласие безусловно отвечать за Заёмщика так, как это установлено настоящим договором, равно как и в случае изменения в будущем обязательств Заёмщика по Договору Займа, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя. Стороны констатируют, что при заключении настоящего договора Поручитель дает прямо выраженное согласие отвечать в соответствии с измененными условиями Договора займа, не устанавливая каких-либо ограничений и не требуя согласования с ним новых условий договора займа, причем изменение этих условий возможно как по соглашению Займодавца и Заёмщика, заключенному между ними без участия (согласия) Поручителя, так и в одностороннем порядке Займодавцем, когда такое право ему предоставлено Договором займа.

Пункт 2.1:

Поручитель согласен с тем, что он отвечает по настоящему договору всем принадлежащим ему имуществом, включая имущественные права.

Пункт 2.3:

Поручитель не вправе выдвигать против требований Займодавца возражения, которые мог бы представить ему Заёмщик.

Пункт 2.4:

В случае выполнения Поручителем обязательств Заёмщика перед Займодавцем, Поручитель приобретает права требования к Заёмщику в сумме уплаченных Заёмщику денежных средств.

Пункт 2.6:

Поручитель несет ответственность за исполнение обязательства Заёмщика, даже если Заёмщик не отказался выполнить свои обязательства после предъявления Займодавцем требований.

Пункт 4.3:

Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Договором займа, за Заёмщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо. В случае заключения договора уступки прав требования действия настоящего договора не прекращаются, и Поручитель несет ответственность перед новым кредитором в полном объеме.

Пункт 5.1:

В случае нарушения Поручителем срока исполнения обязательств, указанных в п. 2.2. настоящего договора, Поручитель по требованию Займодавца обязуется уплатить Займодавцу проценты, неустойку и сумму займа в размере и по условиям, установленным договором Займа.

Пункт 5.2:

Споры, не урегулированные путем переговоров, передаются в нотариальную контору для реализации Исполнительной надписи нотариуса.

Пункт 6.1:

Изменение условий поручительства оформляются дополнительным соглашением сторон, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. В случае изменения условий Договора займа, условия настоящего договора поручительства остаются в силе. Настоящий договор поручительства может быть расторгнут только по письменному соглашению Сторон. Одностороннее расторжение настоящего договора поручительства не допускается.

Пункт 6.2:

Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует в течение периода времени, необходимого для достижения целей и выполнения всех обязательств, установленных Договором займа и в течение трех лет после достижения данных целей и выполнения обязательств.

Пункт 6.3:

Поручительство по настоящему договору прекращается в случаях, предусмотренных законом. В частности, поручительство прекращается в следующих случаях:

в случае прекращения Договора Займа, при условии, что все денежные обязательства по нему выполнены Поручителем в полном объеме;
в случае истечения срока, на который дано поручительство, если Займодавец до истечения срока не предъявил иска к Поручителю.

Пункт 6.4:

Возможные споры, вытекающие из настоящего договора, рассматриваются в судебном порядке по месту регистрации Займодавца. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации. Применимое право по настоящему договору – Исполнительная надпись нотариуса* либо действующее законодательство РФ.
*Исполнительную надпись наша компания включает во все договора с инвесторами

Пункт 6.7:

Поручитель считается надлежащим образом извещенным, если уведомления были направлены заказным письмом по адресу места регистрации Поручителя, указанному в настоящем договоре либо информация была направлена в электронном виде по адресу электронной почты, указанной в договоре.

О процедуре взыскания по договору поручительства

На практике нередко возникает вопрос о подведомственности дел о взыскании долга, когда участниками данных правоотношений могут быть и юридические, и физические лица. Так, если кредитор-банк обращается с иском к должнику или поручителю - юридическому лицу, то такое дело подведомственно арбитражному суду. В случае когда иск предъявляется к должнику или поручителю, один из которых физическое лицо, то необходимо обращаться в суд общей юрисдикции.

По смыслу процессуального законодательства Российской Федерации, если спором затрагиваются интересы физического лица (даже если остальные участники спора - юридические лица), такое дело подведомственно суду общей юрисдикции.

При обращении в суд кредитору необходимо определить вид ответственности поручителя (является она солидарной или субсидиарной). При солидарной ответственности кредитор вправе выбирать, к кому предъявить иск (к должнику или поручителю), либо предъявить иск к двум ответчикам сразу, взыскав с них долг солидарно.

В договорах проектов из нашего портфеля солидарная ответственность.

При наличии доказательств, свидетельствующих о полной или частичной уплате долга основным должником, поручитель вправе ссылаться на эти обстоятельства в споре с кредитором. Важным вопросом при взыскании долга с поручителя является необходимость доказывания факта неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного поручительством обязательства, так как кредитор вправе обратиться с требованием к поручителю, только если имеется нарушение со стороны основного должника.

Так, в частности, при заключении договора поручительства для обеспечения исполнения должником обязательств по кредитному договору, предусматривающему ежемесячные выплаты кредитору, нарушением кредитного договора будет являться невыплата ежемесячного платежа или выплата не в полном объеме. С момента этого нарушения кредитор вправе обращаться с иском к поручителю, если установлена солидарная ответственность. Более того, именно с этого момента начнет течь срок исковой давности, о котором мы говорили ранее, для предъявления иска о взыскании соответствующей части долга. Данная позиция подтверждается судебной практикой (например, определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 6 октября 2009 г. № 46-В09-27).

О сроках исковой давности

При составлении искового заявления в суд необходимо также учитывать положения о прекращении договора поручительства.

Так, согласно ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Кроме того, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В случае когда такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение 2 лет со дня заключения договора поручительства.

Таким образом, для взыскания задолженности с поручителя установлен сокращенный срок исковой давности. Кредитору важно учитывать, что условие о действии договоров поручительства до момента фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке действия такого договора.

Согласно Гражданскому кодексу РФ срок может определяться указанием на событие, которое должно неизбежно наступить, а фактическое исполнение обязательства к таким событиям не относится. Поэтому если в договоре указан срок поручительства - до момента фактического исполнения основного обязательства, то данный срок нужно считать несогласованным и исходить из сроков предъявления иска к поручителю, установленных законом. Данной позиции придерживается Верховный суд РФ (например, в Определении от 19.02.2019 № 18-КГ18-257).

Таким образом, если в течение срока действия поручительства, указанного в договоре поручительства (либо определенного законом при несогласованности срока в договоре), кредитор не предъявил в суд к поручителю иск о взыскании задолженности, то после истечения указанного срока он утрачивает право на предъявление иска. При этом данный срок ни при каких обстоятельствах не восстанавливается, не прерывается, не начинает течь заново, к нему также не применяются иные правила, применяемые к сроку исковой давности.

Выдержка из судебной практики

В данном деле рассматривался спор о взыскании долга по договору займа с поручителя и заемщика. Так как при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга, суд решил взыскать солидарно в пользу истца задолженность по договору займа.

Дело № 2-3986/2020:

Нагатинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, с участием представителя истца фио, ответчика фио, его представителя фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сафаряна ... к фио, фио о взыскании долга по договору займа, по встречному иску фио к Сафаряну ... о признании договора займа незаключенным, по встречному иску фио к фио... о признании недействительным договора поручительства,

УСТАНОВИЛ:

Предметом спора являются правоотношения, вытекающие из договоров займа и поручительства.

фио обратился в суд с измененным в порядке ст. 39 ГПК РФ иском к фио о взыскании долга по договору займа сумма, процентов за пользование займом за период с дата по дата в размере сумма 48 коп, процентов по ст. 395 ГК РФ за период с дата по дата в размере сумма, а также компенсации расходов по оплате госпошлины в размере сумма.

В обоснование заявленных требований истец указал, что дата между ним и фио был заключен договор займа, согласно которому ответчик получил от него в долг сумма на срок до дата, за пользование займом ответчик обязался уплачивать по 10% годовых. Также в обеспечение исполнения обязательств по договору, дата между истцом и фио был заключен договор поручительства. До настоящего времени денежные средства не возвращены.

фио С.Н. обратился в суд со встречным иском к фио о признании договора займа незаключенным, в обоснование заявленных требований указал, что деньги от истца не получал.

фио обратился в суд со встречным иском к фио о признании недействительным договора поручительства, в обоснование заявленных требований указал, что денежных средств фио по сделке не получал, и поскольку сделка является притворной на основании ст. 170 ГК РФ, договор поручительства также является ничтожным.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании просит взыскать долг по договору займа, встречные исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик фио и его представитель фио в судебном заседании просили отказать в удовлетворении первоначальных исковых требований, встречные исковые требования удовлетворить.

Ответчик фио в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на первоначальный иск.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ч.ч.4,5 ГПК РФ.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд считает, что первоначальные исковые требования подлежат удовлетворению частично, в удовлетворении встречных исков надлежит отказать по следующим основаниям.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 3 ст. 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

В силу абз. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что дата между фио и фио был заключен договор займа, согласно которому фио получил от него в долг сумма на срок до дата, за пользование займом ответчик обязался уплачивать 10% годовых.

В обеспечение исполнения обязательства по данному договору займа дата между фио и фио был заключен договор поручительства.

Ответчики указывают, что денежных средств в долг истец не передавал, оспаривают договор займа по безденежности, указывая, что договор займа являлся притворной сделкой.

Согласно тексту договора займа № 1-Н от дата, заимодавец передает в собственность заемщику денежные средства в размере сумма, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу сумму займа по истечении срока, указанного в п. 1.2 настоящего договора. Согласно п. 1.2 договора заем предоставляется сроком до дата. Согласно п.3.1 договора, за пользование займом заемщик выплачивает займодавцу проценты на сумму займа в размере 10% годовых.

Как следует из текста договора поручительства, от дата, в обеспечение исполнения обязательств, принятых фио по договору займа № 1-Н от дата, заключенного с кредитором, поручитель обязуется нести солидарную с заемщиком ответственность за исполнение его обязательств перед кредитором полностью.

Не отрицая факта подписания договора займа, об обстоятельствах сделки заемщик во встречном иске пояснил, что он является генеральным директором наименование организации, а фио- генеральным директором наименование организации, деятельностью данных организаций является, в том числе, торговля овощами и фруктами. В первой половине дата между сторонами были проведены переговоры, в результате которых было достигнуто соглашение о том, что наименование организации будет поставлять овощи наименование организации для дальнейшей их поставки в торговые сети. Перед заключением договора поставки фио потребовал от него предоставить обеспечение исполнения обязательств наименование организации в форме заключения безденежного договора займа с оформлением поручительства иным лицом в обеспечение исполнения обязательства.

При этом фио ввел его и фио в заблуждение, что подобная договорная конструкция с использованием безденежного договора займа и договора поручительства является обычной практикой сельскохозяйственных отношений и соответствует действующему законодательству.

дата фио прислал по электронной почте формы договоров займа и поручительства, затем фио прилетел в Москву, в адрес состоялась встреча, в ходе которой и был подписан договор займа, денежные средства по нему не передавались, также фио и фио был подписан договор поручительства.

На те же обстоятельства ссылается во встречном иске и поручитель, не оспаривая факта подписания договора займа заемщиком, факта личного подписания договора поручительства, и при этом настаивая на признании недействительным договора поручительства.

Анализируя доводы заемщика и поручителя, суд приходит к выводу, что факт личного подписания договора займа и договора поручительства стороны не оспаривают.

Что касается обстоятельств подписания договоров по причине обмана со стороны истца, суд находит такие доводы несостоятельными, поскольку ссылка, что они поверили истцу о перемещении товара на основании договора займа, неубедительна, надуманна, никакими доказательствами не подкреплена. Вопреки доводам ответчиков, факт заключения договора займа между сторонами как физическими лицами, свидетельствует об обратном. Стороны заключили такой договор, какой фактически имели ввиду, и сделали это добровольно. Указаний на поставку товара, на оплату его стоимости в заключенном договоре не имеется. Представленная ответчиками переписка по WhatsApp подтверждает наличие между сторонами хозяйственной деятельности, но не содержит сведений о безденежности заключенного договора займа.

Соответственно не имеют правового значения и не относятся к предмету спора доводы должников о том, что фио пообещал прислать договор поставки для подписания, и просил начать поставки овощей, не дожидаясь подписания договора поставки, организовали поставку товара, не дожидаясь заключения договора, при этом первоначальные поставщики (контрагенты наименование организации) доставляли товар напрямую в РЦ адрес и Орла. наименование организации не оплатила товар ни наименование организации, ни первоначальным поставщикам, также фио сообщил, что на наименование организации были наложены штрафные санкции за ненадлежащие поставки, которые будут взысканы с фио и фио Хозяйственная деятельность находится за рамками правоотношений, которые являются предметом настоящего судебного спора.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Рассматривая требования ответчиков о признании договоров займа и поручительства недействительными на основании п. 2 ст. 170 ГК РФ как притворных сделок, суд принимает во внимание, что обстоятельства, на которые ссылаются ответчики во встречных исках, о том, что между фио и фио существовали деловые отношения в сфере поставки овощей, которые в силу юридической безграмотности были оформлены договором займа, не подтверждены какими-либо доказательствами и опровергаются текстом договора займа и договора поручительства, в которых ясно и точно сформулирована воля сторон на предоставление займодавцем в долг заемщику денежных средств с обязательством их возврата в установленный срок и обеспечение поручителем обязательств заемщика по договору займа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании нашел подтверждение факт заключения указанного договора займа, в котором срок возврата займа определен, и денежные средства по которому переданы займодавцем заемщику. Договор поручительства заключен в тот же день в целях обеспечения обязательств по договору займа. Свои обязательства заемщик и поручитель не выполнили, в связи с чем займодавец наделен правом требовать от заемщика и поручителя возвращения суммы займа и уплаты процентов.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма долга в размере сумма.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 3.1 договора займа, заемщик выплачивает проценты по ставке 10% годовых.

Факт встречи в адрес дата и подписании в этот день договоров стороны не оспаривали.

фио просит взыскать с ответчиков проценты по договору займа за период с дата по дата в размере сумма Однако, как установлено в судебном заседании, денежные средства были получены заемщиком дата, следовательно, проценты по договору займа подлежат начислению с момента передачи денежных средств. Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с дата по дата в размере сумма (сумма*10/100/366*259).

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Требования истца о взыскании с ответчиков процентов по ст. 395 ГК РФ за период в размере с дата по дата в размере сумма подлежит удовлетворению, поскольку расчет соответствует закону, правильность расчета проверена судом на сайте 395gk.ru.

В силу ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования фио частично удовлетворить.

Взыскать с фио и фио солидарно в пользу фио... задолженность по договору займа в размере сумма, проценты по договору сумма, проценты по ст. 395 ГК РФ в размере сумма, уплаченную при подаче иска госпошлину сумма, в остальной части иска отказать.

Встречные исковые требования фио о признании договора займа незаключенным и фио о признании недействительным договора поручительства оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нагатинский районный суд адрес. Решение в окончательной форме изготовлено дата.

Так, решением Киевского районного суда г. Симферополя от дд.мм.гггг взыскано солидарно с К.Е.И., К.Т.В. в пользу С.С.Н. долг по договорам займа, проценты за неисполнение денежного обязательства. В данном случае исполнение обязательств обеспечено поручительством.

дд.мм.гггг и дд.мм.гггг К.Т.В. выступила поручителем по обязательствам К.Е.И. по договорам займа от дд.мм.гггг и дд.мм.гггг, написав соответствующие расписки. Судом применены нормы ст.361 ГК РФ, 363 ГК РФ, регулирующие отношения поручительства. В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Стороной истца доказан факт неисполнения обязательства должником, в связи с чем сумма задолженности взыскана солидарно с должника и поручителя.

Заочным решением Киевского районного суда г. Симферополя от дд.мм.гггг взыскано с К.А.А. и Общества с ограниченной ответственностью «Трансшина-Авто» в солидарном порядке в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Технооптторг-трейд» сумму задолженности по договору поставки. Обязательств обеспечено поручительством. дд.мм.гггг между ООО «Технооптторг-трейд» и К.А.А. заключен договор поручительства физического лица, согласно условиям которого поручитель обязался перед истцом отвечать за исполнение ООО «Трансшина-Авто» по его обязательствам по договору поставки от дд.мм.гггг. Судом применены нормы ст.361 ГК РФ, 363 ГК РФ, регулирующие отношения поручительства. Стороной истца доказан факт неисполнения обязательства должником, в связи с чем сумма задолженности взыскана солидарно с должника и поручителя.

Решением Евпаторийского городского суда Республики Крым от дд.мм.гггг удовлетворены исковые требования ПАО «АБ «Экспресс-Банк» к Ч.Р.В. и А.Г.Г. Взысканы с Ч.Р.В. и А.Г.Г. солидарно в пользу ПАО «АБ «Экспресс-Банк» задолженность по кредитному договору №** от дд.мм.гггг.

В связи с ненадлежащим исполнением денежного обязательства по кредитному договору от дд.мм.гггг №**, суд пришёл к выводу о солидарной ответственности должника и поручителя и взыскал суму задолженности по кредитному договору с Ч.Р.В. и А.Г.Г. в пользу банка, а также возмещении судебных издержек, поскольку имело место нарушение основного обязательства со стороны должника.

Оставляя дд.мм.гггг указанное решение в силе, а апелляционную жалобу Чобаняна Р.В. без удовлетворения, судебная коллегия по гражданским делам Апелляционного суда Республики Крым с такими выводами согласилась и указала на то, что поскольку Ч.Р.В. нарушил принятые на себя обязательства суд обоснованно взыскал задолженность по кредитному договору с должника и поручителя в солидарном порядке.

Заочным решением Киевского районного суда г. Симферополя от дд.мм.гггг взыскано с И.Т.К., И.Е.О., К.М.А. в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Дельта Банк» задолженность по кредитному договору. Обязательств обеспечено поручительством. Для надлежащего исполнения обязательств между банком и ответчиками И.Е.О. и К.М.А. заключены договора поручительства дд.мм.гггг, согласно которым поручители обязались перед кредитором за исполнение должником И.Т.К. обязательств по кредитному договору в полном объеме. Судом применены нормы ст. 361 ГК РФ, 363 ГК РФ, регулирующие отношения поручительства. Стороной истца доказан факт неисполнения обязательства должником, в связи с чем сумма задолженности взыскана солидарно с должника и поручителя.

Как усматривается из материалов гражданского дела №2-171/2014 по иску ПАО «Мегабанк» в лице Крымского центрального регионального отделения ПАО «Мегабанк» к С—вой Е.Г. о взыскании суммы задолженности, дд.мм.гггг между ОАО «Мегабанк», правопреемником которого с 21.08.2009 года является ПАО «Мегабанк», и С-вым Ю.А. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства на приобретение автомобиля с оплатой 15,8% годовых, сроком до дд.мм.гггг. дд.мм.гггг между банком и С—вым Ю.А. заключены дополнительные соглашения к кредитному договору от дд.мм.гггг, по условиям которого увеличена процентная ставка за пользование кредитом. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив С—ву Ю.А. денежные средства.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от дд.мм.гггг между банком и С—вой Е.Г. был заключен договор поручительства от дд.мм.гггг. Согласно условиям договора поручительства, С—ва Е.Г. отвечает перед банком как солидарный должник, в том объеме, что и С—лов Ю.А., включая уплату основного долга по кредиту, процентов, неустойки, комиссионных вознаграждений, возмещение убытков.

Задолженность по кредитному договору рассчитывалась с дд.мм.гггг исходя из процентной ставки, указанной в договоре, а с дд.мм.гггг – с учетом увеличенной процентной ставки.

Статья создана компанией skillmar.ru