Igor Molchan

Три способа погашения кредита

2026-07-14T11:40:45.451Z

Без четкого понимания финансовых терминов диалог предпринимателя и кредитора – это диалог слепого с глухим, когда люди друг друга не понимают. Незнание механизмов начисления процентов ведет к сорванным сделкам. Чтобы переговоры о частном займе были продуктивными, а условия – взаимовыгодными, обе стороны должны оперировать одинаковыми терминами. Ниже рассмотрены три ключевых способа структурирования платежей, которые помогут вам грамотно организовать финансирование и привлечь займы от частных инвесторов на взаимовыгодных условиях.

1. Аннуитетный способ (равными платежами)

При этой схеме заемщик вносит фиксированную сумму через равные промежутки времени на протяжении всего срока займа. Внутри этого платежа доля процентов максимальна в первые периоды, а доля погашения основного долга (тела займа) минимальна.

Название происходит от латинского слова annui - годовой. Возможно в прошлом годовой фиксированный платеж был распространенным способом возврата займов.

**Преимущество для предпринимателя:** Абсолютная предсказуемость денежного потока. Вы точно знаете сумму своего обязательства на каждый период, что упрощает бюджетирование. Для частного кредитора это также удобно, так как обеспечивает стабильный и равномерный возврат средств.

2. Дифференцированный способ

В этом случае сумма основного долга делится на равные части на весь срок займа, а проценты начисляются только на фактический остаток задолженности. Из-за этого общий платеж максимален в начале срока и постепенно уменьшается к его концу.

Название происходит от английского differ - различать. И указывает на то, что каждый платеж отличается по сумме от другого.

**Преимущество для предпринимателя:** Существенная экономия на итоговой переплате и быстрое уменьшение тела долга, что улучшает показатели баланса. Это самый распространенный способ начисления процентов, который используется банками или частными кредиторами на сегодняшний день

3. Равными долями.

Этот инновационный подход набирает обороты в финансировании бизнеса. Его ключевая особенность: каждый платеж кредитору, независимо от его абсолютной суммы и срока внесения, содержит строго фиксированную пропорцию процентов и тела займа. Например, в каждом поступлении 33% идет на погашение процентов, а 67% – на уменьшение основного долга.

График может быть построен так же как и при аннуитете, то есть равными суммами на протяжении срока возврата. В этом случае главное отличие находится в структуре самого платежа: в отличие от аннуитета, где пропорция между телом платежа и процентами различаются в каждом платеже, здесь каждый платеж содержит равные соотношения между телом займа и процентами на протяжении всего срока возврата.

Также при данном способе начисления процентов суммы могут отличаться (если будут привязаны к выручке например) но пропорция между телом и процентами в каждом платеже будет сохраняться.

**Преимущество для предпринимателя:** Супер простой бухгалтерский учет и идеальная синхронизация с реальным денежным потоком. Можно привязать график возврата к выручке без необходимости пересчета процентов.

Ваш следующий шаг: от теории к прибыльной практике

Знание схем начисления процентов – это только половина успеха. Чтобы частный заем стал инструментом масштабирования бизнеса, а не долговой ловушкой, необходима точная математика вашего конкретного проекта. Инвесторы вкладывают деньги не в идеи, а в просчитанные финансовые модели.

Не гадайте на кофейной гуще – доверьте расчеты профессионалам. Я предлагаю **консультационные услуги по разработке индивидуальной финансовой модели** вашего проекта. Мы учтем все сценарии, денежные потоки (Cash Flow), налоговые последствия и риски, чтобы сделать ваше предложение максимально привлекательным для частных кредиторов и юридически безопасным для вас.

Также доступна личная консультация по ставке 100 долларов в час без НДС. На ней мы разберем вашу текущую ситуацию, подберем оптимальную схему привлечения финансирования и ответим на любые вопросы по структурированию сделки.

Свяжитесь со мной уже сегодня, чтобы перевести Ваши финансовые переговоры на язык точных цифр, контроля и взаимной выгоды.

С уважением,

Молчан Игорь

Директор ООО АЛЬЯНС КРЕДИТОРОВ 30

Финансовый показатель, который предскажет шансы выживания компании в 2026 году

2026-04-17T10:17:14.233Z

Стратегия выживания для артели рабочих, крупной корпорации и малого или среднего бизнеса - различны. Я озадачился разработкой четкого показателя, контроль которого позволит определить какую стратегию стоит использовать предпринимателю в настоящее время для выживания . Этот же показатель предскажет шансы на выживание компании в 2026 году

Сначала немного истории

У американских индейцев, на момент открытия Америки Колумбом не было государства, промышленного производства, науки. Причиной этого было отсутствие ресурсов для создания добавочной стоимости. .У них не было одомашненного скота (лошадей, коров, свиней) который бы позволил создавать излишки производства, на которые могли бы содержаться управленческий аппарат, ремесленники и тем более ученые. Способом производства были охота и собирательство. А бизоны не очень покорные существа и не хотят умирать без боя.

Любой современный бизнес, экономика которого не сходится и который начинает экономить на налогах, находится в этой категории. Это современные индивидуальные предприниматели, самозанятые, микробизнес.

Стратегия для такого сценария - обучение новым технологиям, привлечение финансирования для покупки оборудования или прав на технологию. В случае с индейцами - не война с переселенцами, а обучение у переселенцев и покупка у них коров, овец, свиней или лошадей вместе с консультациями по их содержанию

Можно привлекать финансирование в лизинг или брать оборудование в аренду или использовать другие способы заемного финансирования, например для покупки франшизы.

Прогноз выживания для такой компании или такого предпринимателя, которые не применит эту стратегию - отрицательный. Подтверждение Вы могли видеть в фильме "Последний из могикан" или в новостях об очередных успехах Департамента по финансовым расследованиям

Средний уровень

Только 52% белорусских компаний доживают до 5 летнего возраста. Остальные не выдерживают конкуренции или очередного кризиса.

Это уровень компаний, у которых уже есть технология производства продукта и компания генерирует достаточно выручки, чтобы покрывать затраты, выплачивать заработную плату, платить все налоги, а также инвестировать в расширение компании. Но единичная компания никогда не сможет противостоять давлению конкурентов или разного рода санкциям и другим форс мажорным обстоятельствам. Владелец такой компании может закрыть ее просто из-за проблем со здоровьем.

Стратегия для такой компании - улучшение системы управления для того чтобы масштабироваться за счет открытия новых филиалов, или регистрации франшизы и привлечения франчайзи, создание новых каналов продаж, обучения нового персонала. Эти усилия дадут результат в виде увеличения производительности труда существующего персонала, а также повышения загрузки оборудования или увеличения количества персонала.

В такие компании можно привлекать прямые инвестиции, если система управления будет совершенствоваться

Что произойдет, если не сделать улучшений? Ничто не остается неизменным и есть риск при очередном кризисе попасть в число 48% закрывшихся компаний

Уровень холдинга/империи

В настоящее время в Беларуси создано около 150 холдингов. Это группы компаний, под руководством единого управляющей компании. Владельцами управляющей компании могут быть совладельцы дочерних компаний холдинга.

Управляющая компания может выполнять функции закупки сырья, функции сбытового подразделения, а также инвестировать в новые технологии и новые бизнесы.

Выживание такой группы компаний не зависит от одного направления. Поэтому закрытие одного направления бизнеса не будет угрожать выживанию холдинга.

Кроме того, такая группа компаний может привлекать очень дешевые заемные ресурсы, а также быть интересной для пассивных инвесторов

Стратегия для такой компании - привлечение новых участников, поиск объектов для инвестиций, покупка действующего бизнеса.

Прогноз выживания - максимальный. Подтверждение - истории крупных корпораций, созданных более 100 лет назад

Критерий для разделения.

Валовая добавленная стоимость - ВДС. Это сумма, которая включает в себя три составляющих:

А) заработная плата всего персонала, как производственного так и административного до вычета подоходного налога плюс отчисления в ФСЗН

Б) налоги, такие как налог на недвижимость, транспортный сбор, НДС, налог по упрощенной системе налогообложения

В) чистая прибыль и амортизация

Аналогом для государства является Валовой внутренний продукт - ВВП. Это те же показатели, только рассчитанные как сумма по всем компаниям зарегистрированным в стране.

Доля заработной платы в валовой добавленной стоимости может служить индикатором того, куда стоит направлять свои усилия предпринимателю.

Для Беларуси эта доля в среднем по экономике составляет 49,7% (по данным искусственного интеллекта DeepSeek) Для каждого сектора экономики есть своя доля заработной платы в валовой добавленной стоимости. Можно сравнить показатель по сектору экономики и показатель в конкретной компании.

Но лучше посмотреть куда движется этот показатель в динамике в одной компании: движется ли компания к состоянию "артели" или к состоянию "холдинг"

Если этот показатель хуже чем в среднем по экономике, то стратегией для компании является поиск новой технологии производства товаров или услуг.

Если показатель находится примерно в средних пределах по отрасли, то это крепкий середнячок. И есть большая вероятность того, что дальнейший рост в ней может быть создан большей частью за счет улучшения системы управления: стратегического планирования, финансового планирования, обучения персонала, разработки системы мотивации персонала и т.д.

Если показатель ниже 30%, то это уровень, который может быть достигнут только в группе компаний или в холдинге. Например, доля зарплаты в валовой добавленной стоимости на Вайлдберриз составляет 15%. Для Сбербанка России - крупнейшей компании в России - 25%.

У Чингисхана было правило распределения этой добавленной стоимости: 1/3 часть зарплата воинам (сотрудники), 1/3 часть руководителям похода (предприниматели и чистая прибыль, которая остается в их распоряжении) 1/3 часть самому Чингисхану (налоги разного рода)

Я думаю, что показатель в 30% это уровень к которому можно стремиться при создании управляющей компании холдинга.

Мое предложение.

Скачайте брошюру с подробным описанием методики расчета и сравнением показателя по отраслям https://forms.gle/M4SKpcRkx5wJSNx8A Это бесплатно.

После этого я смогу обсудить с Вами стратегию выживания Вашего бизнеса

Свяжитесь со мной для обсуждения сотрудничества t.me/speakigor

С уважением,

Молчан Игорь

Что такое помощь?

2026-04-14T11:22:44.725Z

Для меня оказалось неожиданностью, что в Яндекс Вордстат есть 4286 запросов "помощь это" Я решил прояснить этот вопрос для себя. Как обычно взял в собеседники искусственный интеллект DeepSeek. Вот что я обнаружил.

В словаре Ожегова слово помощь определяется как Содействие кому-н. в чём-н., участие в чём-н., приносящее облегчение.

Слово «помощь» восходит к праславянскому корню mogti (мочь, быть в состоянии), тесно связанному с основой «мощь». Этимологически оно обозначает действие, дающее силу или способность что-либо сделать (прибавление «мощи»).

Вот пример помощи, которую я наблюдал в своей жизни:

Родственники и друзья, которые проживали в одной деревне, собирались вместе, чтобы посадить картошку кому то одному. Затем в другой день, те же родственники и друзья собирались к кому то другому на участок, чтобы посадить (или убрать) картошку у кого-то другого из их компании. Это несомненно содействие, которое приводило к облегчению и придавало мощи тому, кому помогали

Может ли считаться помощью попытка помочь?

Когда то давно в 2012 году у меня возникли проблемы со здоровьем. У меня воспалилось все, что только может воспалиться. Я перепробовал все доступные средства:

Я обратился к врачам и мне назначили антациды (которые я кстати так и не стал пить)
Я пил все доступные биодобавки (примерно 10 тыс долл ушло на них за несколько лет)
Я голодал по методу Марвы Оганян (несколько раз)
Биорезонансную терапию

Однако результат я получил после того, как нашел американского консультанта, специалиста по вегетарианской диете Dr. David Klein. Мы подписали с ним договор по которому я обязался соблюдать его протокол питания и режима дня и еженедельно присылал ему отчеты, а он гарантировал, что мои воспаления исчезнут в течение 3 месяцев. Так и произошло. В течение примерно 3,5 месяцев боли ушли.

Поэтому я мог бы добавить, что помощью можно считать только то, что реально приводит к результату. Поэтому все остальные действия, которые не вели к результату я бы назвал попыткой помочь, но не самой помощью.

Кстати сказать, после этого я соблюдал веганскую диету еще лет пять, но потом перешел на кетодиету, рекомендованную доктором Эриком Бергом, которую с периодическими отступлениями соблюдаю до сих пор.

Помощь это платно или бесплатно?

1. В конце 90ых годов прошлого века я попал на конференцию шведского бизнес консультанта Мартина Рунова. Он рассказал о 4ех шагах отбора продуктивного персонала. Это метод, с помощью которого можно предсказать, будет ли сотрудник производить, приносить доход компании и ее владельцу или он будет приносить проблем больше чем доходов. Мартин Рунов сравнивал сотрудников таким образом: это шарик с гелием или груз привязанный к этому шарику. Чем больше шариков с гелием, тем больше шансов, что фирма будет подниматься.

Это была платная конференция. Однако я смог распознать и привлечь ключевых сотрудников, способных как шарики с гелием поднимать компанию к новым высотам выручки и доходов.

2.Примерно тогда же я познакомился с другим бизнес консультантом, но из США: Линном Айронсом. Он создал бизнес колледж в Москве в это время. Я изучил в этом колледже как строить любые компании как высокоэффективные конвейеры. Можно сказать, что я обучился тому, как построить не только воронку продаж, но и воронку найма, адаптации и контроля персонала, воронку предоставления продукта, воронку обращения с деньгами, воронку обеспечения качества продукта, а также воронку постпродажного обслуживания компании.

Не скажу. что я стал на 100% правильно применять все то, что тогда изучил, но я почувствовал, что мне дали в руки абсолютное оружие. И с помощью этих инструментов, полученных от бизнес консультантов, мне удалось создать за 3 года две полностью самостоятельно работающие компании.

Мой вывод: помощь это не про благотворительность. Это про эффективность и про получение результата, за которые могут взиматься плата. Предназначение этой платы - поддержание сил и ресурсов того, кто оказывает помощь. Помощь может быть платной.

Почему помощь не принимают?

Обжегшись на молоке, дуешь и на воду. Вокруг нас множество неэффективных решений, которые не приводят к результату. И они направлены на разрешение неправильных, не приводящих к результату решений. Например:

У человека ожирение, высокое давление и есть риск инсульта или диабета. Ему дают лекарства, снижающие давление и сахар в крови. Это явно неэффективное решение, которое маскирует симптомы, но не улаживает ожирение - настоящую причину проблем и соответственно не ведет к увеличению продолжительности жизни.

В противоположность этому - в Японии есть программа "Метабо". В рамках этой программы проводятся ежегодные замеры окружности талии японцев. Если окружность талии превышает 80 см, то компании обязаны делать повышенные взносы в фонд медицинского страхования. Для того, чтобы не делать таких расходов, компании нанимают консультантов, которые помогают своим клиентам похудеть. Результат - набольшая средняя продолжительность жизни в мире.

Человек, которого консультировали традиционные врачи склонен к тому, чтобы отказаться от любой помощи вообще. Он был предан столько раз, что он уже и не верит, что помощь в разрешении его проблем вообще возможна.

Инвестиции в эффективные решения.

Запросы на привлечение финансирования не будут удовлетворены, если только предприниматель или компания, в которой Вы работаете не будет предлагать своим клиентам эффективную помощь в улаживании их проблем.

Напишите мне, в чем Вы как предприниматель готовы эффективно помогать своим клиентам? В какой области у Вас есть эффективные решения, приводящие к результату?

Если Вы сотрудник и готовы помогать в качестве сотрудника, напишите мне t.me/speakigor об своих успехах в разрешении проблем в комментах.

Буду рад услышать о том, помощь в решении каких проблем в бизнесе, финансировании бизнеса или в работе требуется прямо сейчас.

Написано для канала t.me/allianceofcreditors

С уважением,

Молчан Игорь

#помощь

#консалтинг

#бизнес

Как привлечь квалифицированных сотрудников в стартап

2026-02-23T11:26:55.981Z

Недавно беседовал с владельцем бизнеса, который задумал создать строительную компанию. Для того, чтобы получить строительные аттестаты, необходимо привлечь в штат высококвалифицированного главного инженера и прораба. Стоимость таких специалистов на рынке труда 4-5 тыс.бел.руб. У стартапа таких денег нет. Что делать в таком случае? Решение проблемы в этой статье

Чего делать не стоит

Существует практика, при которой для получения строительного аттестата привлекается номинальный главный инженер или номинальный прораб. То есть человек, который только числиться в компании, но реально не работает в ней.

Мое отношение к таким решениям - отрицательное. Как и все фэйковое это рано или поздно вылезет наружу. Кроме того, такие номинальные сотрудники требуют оплат, но не производят своей работы. Таким образом нагрузка на реальных производителей возрастает и конкурентоспособность компании по сравнению с компаниями в которых специалисты работают реально падает

Как создать себе друга - партнера

С 19 ноября 2024 года в Гражданский кодекс Республики Беларусь официально включены понятия опциона на заключение договора (ст. 429-2 Гражданского Кодекса РБ) Этот инструмент идеально ложится в логику «сначала результат — потом доля».

Механизм: Вы выдаете сотруднику безотзывную оферту (предложение). Это юридическое обещание продать (или передать) долю в своей компании, которое вы не можете забрать назад в течение срока действия опциона.
Условия: В тексте прямо прописываются условия (KPI): достижение объема продаж или формирование резерва. Пока условия не выполнены, сотрудник не может активировать право на покупки доли.
Простота для сотрудника: Как только условие выполнено, сотруднику достаточно направить вам акцепт (письменное согласие). В этот момент договор купли-продажи доли считается заключенным автоматически, и дополнительных подписей от собственника (который к тому моменту может передумать) не требуется. Нужно просто прийти к нотариусу и он перепишет на сотрудника установленную в оферте долю в уставном фонде компании

Условия оферты

Поскольку основной причиной существования этого опциона является низкий или нулевой уровень продаж, и следовательно невозможность набирать персонал, значит и KPI при котором этот опцион будет исполнен, могут быть

Когда компания переходит на другой уровень сложности и получает право строить объекты следующего уровня сложности. Например наняли главного инженера когда имели возможность строить объекты четвертого класса, а опцион вступит в силу когда получили заказы на объекты третьего класса.
Когда компания сформировала собственный оборотный капитал и резервы в определенном размере или когда она выплатила кредиты, привлеченные для покупки основных средств

KPI который будет применяться в этом случае должен быть увязан с продуктом, который производит человек на своей должности, а также с той идеальной картиной, к которой владелец бизнеса хочет прийти в перспективе.

Как выплачивать зарплату при таком подходе?

Кроме опциона, топ менеджер получает и зарплату. Я думаю этот момент требует отдельной статьи, но вкратце это можно изложить таким образом.

Эта система будет работать, если фонд зарплаты управленческого персонала будет формироваться как доля от маржинальной прибыли. Напомню, что для строительной компании доля от маржинальной прибыли это разница между выручкой без НДС и стоимостью прямых переменных затрат (зарплата производственных рабочих + затраты на материалы + затраты на аренду строительного оборудования)

Пусть на зарплату направляется 30% от маржинальной прибыли. 30% это просто произвольная величина. Ее можно рассчитать для каждой компании индивидуально. Этот фонд будет распределяться следующим образом:

Сначала выплачивается фиксированный оклад
После этого премии и бонусы.

Однако в сумме эти две составляющих зарплаты всего персонала никогда не будет больше чем фонд оплаты труда, сформированный как 30% от прибыли. Для достижения этой цели, фиксированный оклад должен иметь минимальную долю в заработной плате, а премии и бонусы - максимальную долю в зарплате для каждого сотрудника.

В этой системе нет верхнего потолка заработной платы. Чем больше маржинальный доход, тем больше доля перечисляется в фонд оплаты труда и тем больше зарплата управленческого персонала.

Преимущества для инвесторов

Если бы заработная плата была фиксированной и предоставляла возможность получить сотрудникам высокую зарплату просто за присутствие в компании (высокая доля оклада в зарплате и низкая доля премий), то существовал бы риск, что владелец компании будет вынужден выплачивать зарплату вместо того, чтобы рассчитываться с кредиторами. Выплаты зарплаты являются имеют преимущество при оплате долгов выставленных через АИС ИДО кредиторами

При наличии опционов и формировании фонда оплаты труда в процентах от маржи кредиторы и инвесторы будут финансировать эту компанию с большей вероятностью, так как риск ухода в банкротство минимизирован.

Мое предложение:

Если Вы готовы работать в такой компании, направьте свое резюме на почту vigorous.job@gmail.com , найдите меня в телеграмм @speakigor

Если Вы хотите найти себе друзей - партнеров - сотрудников или готовы инвестировать в такую компанию, также свяжитесь со мной

Написано для t.me/allianceofcreditors

С уважением,

Молчан Игорь

Как предприниматель может стать помехой для своих контрагентов и как это уладить

2026-01-13T14:06:30.410Z

В конце 90-ых начале 2000 ых годов я занимался покупкой и продажей долгов белорусских энергообъединений. Продавали долги поставщики энергообъединений, а покупали в основном российские импортеры, которые за эти долги покупали продукцию на белорусских предприятиях и затем продавали ее в основном в России. Бизнес существовал до начала 2004 года, но потом был закрыт. Вот уроки, которые я извлек из этого опыта и метод возвращения в бизнес, которые отлично продемонстрировал Джейк Салливан из фильма "Аватар"

Причины неплатежей и взаимозачетов

Ставка рефинансирования Нацбанка в 2000 году составляла 175% годовых. И хотя она опустилась до 28% годовых в 2003 году, стоимость кредитов была слишком высока. А поскольку деньги в обороте появляются только когда кто то берет кредит, то и объем денежной массы, которая обеспечивала торговый оборот в Беларуси был недостаточен для нормального осуществления расчетов между субъектами хозяйствования. Поэтому существовали расчеты векселями и взаимозачеты. И моя компания помогала развязывать неплатежи и таким образом способствовала торговому обороту.

Фиксированная зарплата = отсутствие интереса

Когда я стартовал этот бизнес, я думал, что смогу покупать долги у поставщиков энергообъединений и продавать их крупным потребителям электроэнергии - в основном производственным предприятиям экспортерам. Мне казалось логичным, что предприятия экспортеры, например производители молочной продукции могут продавать свои товары за наличные деньги, так как их покупателями являлись оптовики, поставляющие товары в розничные сети. А там только розничные покупатели, которые покупают товары за наличные.

Однако на практике оказалось, что сотрудники финансовых служб предприятий экспортеров вообще не заинтересованы в покупке этих долгов. Я могу это объяснить только тем, что фиксированная зарплата никак не мотивировала их на осуществление таких сделок.

В идеале у сотрудников финансовых служб должны были бы быть зарплата плюс хорошие премиальные от внереализационного дохода, который приносили бы предприятиям эти сделки. Но руководители предприятий сами были на фиксированной зарплате и больше интересовались внереализационным доходом для себя чем для своих предприятий.

Предприниматели = помеха для экспортеров

Поэтому покупателями таких долгов стали предприниматели. Они покупали долги с дисконтом 10-15% и затем получали продукцию белорусских экспортеров в счет этих долгов. Эту продукцию можно было перепродать на 3-5% дешевле отпускной цены самих экспортеров. Не нужно маркетинга, не нужно складов - российские оптовики могли забрать продукцию с колес.

Таким образом, предприниматели, которые покупали продукцию через энергозачеты, стали фактически помехой для продаж производителей экспортеров на российском рынке. Российские оптовики и крупные потребители больше не искали поставщиков в Беларуси, они искали их в Москве или Смоленске.

Этому сопутствовали (но не были реальной причиной последующих действий правительства):

а) неуплата налогов предпринимателями посредниками (было легко открыть компанию в России и потом ее закрыть, переписав на бомжа)

б) коррупция, потому что иначе невозможно объяснить, почему белорусские экспортеры продавали товары по взаимозачету и позволяли продавать свою продукцию ниже своих отпускных цен и, таким образом, блокировали себе рынок сбыта

Закономерный итог

По мере роста денежной массы и снижения ставки рефинансирования доля неденежных форм расчетов снижалась и организации республики переходили на денежные формы расчетов. И в 2005 году Указ Президента РБ от 15.08.2005 № 373 практически запретил взаимозачеты. Правительство сказало: СТОП и устранило помеху в лице предпринимателей посредников.

А Указ Президента РБ от 25 августа 2006 г. № 534 определил, что банки и небанковские кредитно-финансовые организации могут осуществлять экспортный факторинг и получать компенсацию своих затрат из Республиканского бюджета для того, чтобы стоимость финансирования для экспортеров была 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ или ставка CIRRs для валюты (в настоящее время 4,56% годовых по кредитам в долларах США и 3,06% по кредитам в евро)

Таким образом с того времени, покупкой долгов но уже российских импортеров занялись только белорусские банки.

Нынешняя ситуация

В мае 2025 года вступил в силу Указ Президента Республики Беларусь от 11 ноября 2024 года № 416 «О деятельности по финансированию под уступку денежного требования (факторингу)» Теперь любая коммерческая организация, зарегистрированная в Нацбанке как факторинговая организация, может выкупать долги российских импортеров и финансировать экспортеров

Однако компенсацию своих затрат из бюджета как установлено в Указе Президента РБ от 25.08.2006 эти факторинговые организации получить не могут. Соответственно финансирование от небанковских факторинговых компаний будет дороже, чем банковское и оно будет предназначено только для небольших компаний стартапов, которые не могут получить банковский факторинг.

Как уладить ситуацию?

Пример того, как улаживать подобные ситуации, продемонстрирован в фильме Аватар, когда главному герою Джейку Салливану пришлось

а) выбрать своих друзей (племя нави вместо племени завоевателей)

б) нанести удар по врагам своих друзей (когда он напал и повредил технику пришельцев, которая разрушала лес)

в)совершить героический поступок, который резко увеличил шансы племени на успех в борьбе (оседлал "Последнюю тень")

г) обратиться с просьбой о вступлении в племя (в момент когда они молились у священного дерева), чтобы снова действовать вместе с navi в одном строю.

Мой план действий на будущее

Я рассматриваю возможность регистрации факторинговой компании или небанковской кредитно-финансовой организации для того, чтобы заниматься экспортным факторингом.

Мой план действий и уроки, которые я извлек из прошлого:

1. Для того, чтобы бизнес не рассматривался как помеха и он не попал под законодательные ограничения, по факторингу нужно финансировать только тех предпринимателей, которые

а) ведут кристально чистый бизнес в плане уплаты налогов

б) не используют никакие коррупционные схемы

в) реально вкладываются в маркетинг и продвижение товаров своих белорусских поставщиков, создают реально добавленную стоимость

2. Необходимо самому следовать этим же принципам в своей деятельности и всячески продвигать их

а) Изучить бухучет и налогообложение и продвигать их изучение среди своих клиентов (поэтому пару лет назад я купил курс Елены Поздняковой по бухучету для российских компаний и сейчас сам веду учет по своим компаниям)

б) Платить все налоги по текущей деятельности.

в) Продвигать изменение подхода к выплате зарплаты в финансовых подразделениях поставщиков-экспортеров: вместо фиксированной ставки нужно привязывать зарплату сотрудников финансовых служб предприятий к KPI а) валовая прибыль всего предприятия б)доля факторинга в общем объеме продаж. Если не сделать этого, то как и в начале 2000ых, сотрудники финансовых отделов, получающие фиксированную зарплату не станут заморачиваться с привлечением факторинга: зачем лишняя головная боль, если зарплата фиксированная?

г) продвигать в соцсетях и в своих рекламных компаниях идею, что предприниматели должны учитывать не только свою прибыль, но и оценивать пользу, которую приносит бизнес своим поставщикам, государству, потребителям, экологии.

3.Нужно помогать:

а) поставщикам-экспортерам в сбыте товаров. Слово факторинг произошло от латинского слова facere (делать, совершать) В средние века слово factor означало посредника, агента, который за вознаграждение совершал сделки в интересах своего поручителя. Сейчас слово факторинг означает финансирование под уступку права требования. Однако старую роль посредника и агента никто не отменял. Поэтому факторинговая компания может быть посредником, агентом в совершении сделок между производителями товаров и иностранными импортерами.

Эта помощь может быть в организации визитов потенциальных покупателей в Беларусь для организации переговоров и обсуждения сотрудничества между импортерами и белорусскими экспортерами.

Также можно использовать сети Employee of Records (номинальный работодатель). Это компании которые помогают нанимать сотрудников/агентов в разных странах мира и обеспечивают выплату им зарплаты, а также уплату налогов с зарплаты. Заключив контракт с такой сетью можно нанимать сотрудников в любой стране мира для организации продаж и для этого не нужно открывать представительство. EOR более дешевый способ, чем открытие представительства.

б) своим потенциальным покупателям, оказывая консультационную помощь в заключении контрактов с поставщиками, улаживании потенциальных проблем с безопасностью бизнеса, а также в разработке торговых марок под которыми можно продавать продукцию белорусских экспортеров.

в) поддерживать бизнес ассоциации и помогать им инициировать желательные изменения в законодательство, которые уравняют права небанковских факторинговых компаний и банков.

г) самому вести деятельность торгового посредника (покупать и продавать товары) чтобы компания имела достаточно хорошую кредитную историю и со временем могла заняться факторингом

4.Имея в результате этих шагов контакты заинтересованных импортеров и экспортеров, можно обращаться в госорганы и регистрировать факторинговую организацию, и затем привлекать инвесторов и сотрудников для осуществления сделок

Написано для t.me/allianceofcreditors

C уважением,

Молчан Игорь

предприниматель

Займ в обмен на роялти

2025-12-23T12:15:36.791Z

Американский миллиардер Kevin O Leary стал первым предлагать стартапам, участникам шоу Shark Tank займы в обмен на роялти. На английском языке это звучит как royalty deals. И эта практика показала свою успешность и стала востребованной формой сотрудничества инвесторов и предпринимателей. Давайте посмотрим, в каких случаях такая форма сотрудничества может быть полезной.

Что такое займ в обмен на роялти?

Вот основные параметры сделки.

Инвестор за счет собственных средств выдает займ предпринимателю например для закупки какого либо товара, сырья, оборудования и т.д). Например 100 тыс.долл
Предприниматель платит фиксированную сумму с каждой единицы проданного товара инвестору до тех пор, пока не будет возвращено тело займа плюс премия инвестора. Премия инвестора это переплата как в лизинге (это не годовые проценты) Например это может быть так: взял 100 тыс. долл а возвращаешь 150 тыс.долл. 50 тыс.долл это фиксированная премия
Займ имеет только крайний срок возврата. Реальный срок зависит от выручки. Реальные сроки от нескольких месяцев до 3 лет.
Если товаров несколько, то график возврата возврату может быть определен как доля от выручки по продаже конкретной группы товаров. Также возврат займа может быть привязан ко всей выручке. Например возврат это 7% от выручки по продаже определенной группы товаров или всей выручки, пока не будет возвращена и сумма займа и премия инвестора
Такие сделки могут выдаваться без залога. Здесь сама выручка является обеспечением возврата инвестиций. Единственное требование - предоставление кредитору контроля над расчетным счетом
Каждый платеж инвестору содержит и тело займа и сумму переплаты всегда в равных пропорциях. Например платеж инвестору 999 долл будет содержать 666 долл тела займа и 333 долл премии. А платеж инвестору в 300 долл будет содержать 200 долл тела займа и 100 долл премии. Соотношение всегда одинаковое на протяжении всего срока договора займа.
Займ может предусматривать выплату только премии инвестору и возврат тела займа в момент будущего события: например поступление средств от покупателя оборудования (если займ выдавался для финансирования конкретной сделки). Может быть ситуация, когда и тело и премия возвращаются в один момент.

Главное преимущество

Такие займы являются удобными когда предприниматель хочет привлечь акционерный капитал, но при этом оставить за собой полный контроль за деятельностью компании. Займы в обмен на роялти представляют собой гибрид между классическими банковскими кредитами и привлечением прямых инвестиций: выдаётся как кредит, но премия инвестору определяется как доля от маржинальной прибыли (напомню: маржинальная прибыль это разница между ценой закупки и ценой продажи товара)

Юридически инвестор имеет только право на долю в выручке и не имеет право вмешиваться в операционную деятельность владельца.

Однако, инвестор становиться заинтересован в успехе компании заемщика, так как чем быстрее он вернет свои инвестиции плюс премия, тем выше будет возврат на инвестиции. Поэтому инвестор может выступать консультантом для заемщика, делиться своими ноу хау, навыками, знаниями, а также доступом к ресурсам. Cavin o Leary именно так и делает

Я писал о функции консультанта в предыдущей статье.

Поскольку премия инвестора фиксированная, то финансовое планирование сделок становиться очень простым: Предприниматель знает, по какой цене он покупает товар и по какой цене продает. От этой маржи он отнимает премию инвестора и остальное это его прибыль.

Премия инвестора целиком относится на затраты у предпринимателя. У меня есть разъяснение налоговой на этот счет

Для кого это может быть полезно

Частные займы не заменяют банковские кредиты, но могут успешно дополнять их

Для выкупа бизнеса или долей в нем, когда предприниматель хочет выкупить долю у своего партнера.
Поставщики маркетплейсов, владельцы интернет магазинов, которые могут привлекать долгосрочные частные займы для закупок товаров. Для них банковские кредиты могут быть недоступны из за отсутствия залога.
Оптовые компании импортеры, которые поставляют товар c отсрочкой расчетов или на реализацию для торговых сетей. Такая дебиторская задолженность не может быть продана факторинговым компаниям и здесь займы позволяют предоставлять отсрочку расчетов покупателям.
Поставщики технологического оборудования для крупных промышленных предприятий. У них из активов только знания. Залогов для банков нет и банки не принимают будущую выручку от контракта с заказчиком оборудования как обеспечение.
Строительные компании, у которых закончились собственные средства, а банковский кредит еще недоступен, так как банки настаивают, чтобы застройщик профинансировал за счет собственных средств до 40% от строительной сметы
IT компании, могут привлекать их для финансирования маркетинга
Франчайзеры могут использовать этот инструмент для построения собственной сети вместо того, чтобы привлекать средства франчайзи

Возможно есть и другие группы клиентов.

Реализация в Беларуси

С точки зрения белорусского законодательства предоставление таких займов может осуществляться только юридическими лицами для других юридических лиц без ограничений по суммам, количеству займов или их срокам. Я получил соответствующие разъяснения от Нацбанка на этот счет.

Причем кредитор может предоставлять такие займы как за счет собственных средств, так и за счет привлеченных кредитов или выпуска токенов. Есть также возможность выдавать такие займы за счет заимствований, сделанных на российском или казахстанском рынке за счет выпуска облигаций и продажи их через профучастников рынка ценных бумаг

Банки теоретически могут предоставлять такие заимствования, так как белорусское законодательство позволяет предоставлять займы и начислять проценты тремя способами (вот ссылка на подробное объяснение)

Аннуитет
Дифференцированный платеж
Равными долями (этот вариант используется в займе в обмен на роялти)

Но я пока не встречал банки, которые бы предоставляли такое финансирование.

Контроль расчетного счета

Для того, чтобы контролировать расчетный счет заемщика необходимо задействовать API банков. Они позволят кредитору мониторить поступления на расчетный счет, а также создавать распоряжения на списания средств с расчетного счета заемщика.

Таким образом предоставление таких займов это дело специализированной небанковской организации, которая сможет привлечь

а) инвестиции в собственный уставный капитал

б)заемное финансирование, за счет которых и будут выдаваться займы

в) организовать контроль расчетного счета заемщиков через API банков

Я работаю сейчас над созданием такого программного обеспечения.

Ситуация на сегодня.

Я действую как консультант. Заключаю договор консультационных услуг с предпринимателем, который хочет привлечь такой займ и оговариваю свою комиссию: 5% разово, если займ до года или 5% годовых, если займ свыше года.

Перед тем как кому то направлять проект. я готовлю документы,, расчеты, финмодель и другую информацию по принципу "одного окна" то есть чтобы в этой подборке данных для инвестора была вся необходимая для кредитора информация и чтобы я мог по принципу одного окна ответить на любые вопросы касающиеся проекта, заемщика или ситуации на рынке

Затем я презентую проекты, требующие финансирования потенциальным инвесторам.

Если все ок, то оформляю сделку

По мере накопления опыта и появления потока сделок, я смогу привлечь прямые инвестиции и заемное финансирование для собственной компании. Пока действую как брокер.

Для инвесторов я сделал закрытый канал в t.me/im_partners в нем будут размещаться анонсы по привлечению прямых инвестиций. Присоединяйтесь если у Вас есть желание инвестировать в подобные займы.

Канал для предпринимателей с обзорами способов финансирования бизнеса и лайфхаками в области финансового планирования и управления, а также обзорами ставок по займам. Присоединяйтесь, если есть продукт, продажи которого Вы хотите масштабировать t.me/allianceofcreditors.

Пишите в личку, если хотите обсудить сотрудничество t.me/speakigor

Сайт компании https://ak30.b24site.online

С уважением,

Молчан Игорь

директор ООО Альянс Кредиторов - финансовые консультации

#торговоефинансирование

#факторинг

#овердрафт

#бизнесскитаем

#кредит_без_обеспечения

#кредит_для_бизнеса

#финансированиеимпорта

#финансированиеидей

#финансирование

#бизнес

#беларусь

#revenuebasedfinancing

#rbf

#банки

#бизнесангелы

#бизнесангел

#кредитный_брокер

#кредитный_консультант

#кредитдляпредпринимателя

#кредит_для_бизнеса

#прямые_инвестиции

#финанасовый_эксперт

#финансовый_консалтинг

Кто такой консультант и когда к нему стоит обращаться

2025-12-18T11:32:27.398Z

Недавно общался с владельцем производственной компании, который выставил ее на продажу. Это была его неуспешная попытка справиться с тяжелой финансовой ситуацией. На самом деле ему нужен не инвестор, не покупатель бизнеса, поскольку он реально не принял решение продавать. Ему нужен консультант, который поможет найти решение для его проблемы. И вот мои идеи по этому поводу.

Определение слова консультант

В английском языке слово consult имеет три значения:

Обращать внимание на что-то (to have regard to). Например обращать внимание на безопасность
Спрашивать совета или мнения (to ask the advice or opinion of) Например, спрашивать совета или мнения доктора
Обращаться к (to refer to) Например, обращаться к словарю

Происходит слово от латинского слова consulere которое означает размышлять, консультировать, советовать.

У слова консультант еще есть синоним. Слово confer как в слове конференция. Но оно имеет оттенок обсуждения, дискуссии с кем либо. С консультантом ни дискуссий ни обсуждений не получиться. Консультант сделает три вещи:

Обратит внимание на какие то обстоятельства, которые сам консультруемый не видит
Даст совет, как уладить ситуацию
Даст ссылки на источники данных или нужных ресурсов

Примеры услуг консультантов

Например, когда предприниматель не знает, как будут считаться налоги при какой то сделке. Он обращается к налоговому консультанту, который а) обратит внимание на то какие есть на сегодня правила б)сделает расчет в)даст ссылки на законодательные акты

Или вот еще пример. Допустим есть инженер, который участвовал в проектировании и запуске упаковочного производства где нибудь в Европе. И Вы хотите запустить точно такое же но в Беларуси. Консультант а) обращает Ваше внимание на нъюансы, скрытые факторы, с которыми Вы можете столкнуться б) предлагает какое оборудование понадобиться в) показывает где можно его купить

Или у человека проблема со здоровьем и он приходит проконсультироваться к доктору. Тот а) делает опрос по симптомам или анализы б) рекомендует свежий воздух, диету и физические упражнения в) дает ссылки на научные исследования, в которых говориться о результатах применения этих средств для улаживания проблем со здоровьем, а также ссылки на сайты туристических клубов, спортивных секций или сообщества моржей.

Результатом консультаций может являться а может и не являться исчезновение проблемы, по поводу которой пришел проконсультироваться человек. Ведь применять или не применять полученные знания или рекомендации это личное дело каждого.

Кто может быть консультантом

а) человек, который уже столкнулся и решил подобную проблему у себя и теперь знает, на что обращать внимание (см.п.1 в определении слова)

б) человек, который желает помочь и готов давать советы и рекомендации (см.п.2)

в) человек. который имеет хорошую теоретическую подготовку и обучение и знает первоисточники, в которых можно найти данные, необходимые для решения проблемы или источники ресурсов или полезные контакты

Эти три вещи можно проверить перед тем, как обращаться за консультацией.

Чем не занимается консультант.

Консультант не тренирует клиента, как это делают бизнес тренеры по продажам например.

Консультант не выполняет работу своими руками, как это делает аутсорсинговый бухгалтер или как аутсорсинговый таргетолог, например.

Консультант не мониторит прогресс в применении клиентом данных, предоставленных во время консультации, как это делают трекеры.

Единственное, что делает консультант это а) обратит внимание на какие то обстоятельства б) даст совет как уладить ситуацию в) предоставит ссылки на источники данных необходимых для решения проблемы или нужное программное обеспечение или оборудование

Это ограниченное по времени действие, которое может занимать час времени или даже день или может занимать более длительное время, если привлекать консультанта для какого то сложного проекта

Где искать консультантов

Существуют платформы, где можно найти консультантов по разным вопросам. Они работают примерно одинаково: Вы описываете проблему и платформа или организация подбирает Вам нужного специалиста.
Искусственный интеллект может работать как консультант. Я использую Gemini, DeepSeek, Qwen, Grok
Блоги в соцсетях могут привести к консультанту.
Профильные конференции
Нетворкинг например как здесь t.me/contracts_channel

Это не полный список.

Какой консалтинг я предоставляю?

Для всех: Прежде чем заключить какой либо договор на финансирование проекта, требуется просветить предпринимателя заемщика, как будет работать тот или иной инструмент финансирования, какие затраты при этом будут возникать, в каких случаях можно использовать тот или иной инструмент Для этого я описываю эти инструменты в своих брошюрах.
Для стартаперов: помочь найти и подготовить продукт к запуску
Для владельцев малого бизнеса - помочь разрешить управленческие трудности комплексно

устранить налоговые и прочие риски
уладить финпланирование и предотвратить кассовые разрывы
помочь распознать и привлечь продуктивный персонал
помочь замотивировать персонал
помочь обучить персонал
помочь делегировать полномочия
спланировать и скоординировать деятельность

Какой консалтинг интересен мне?

Я ищу и готов оплачивать консультации технологических консультантов, которые имеют опыт в решении производственных проблем. Список гораздо шире, но это просто для иллюстрации

Загрузка новыми продуктами производства изделий из пластика
Организация производства пакетов из разлагаемого экологичного пластика
Организация производства неактивных дрожжей
Подбор технологического оборудования для пр-ва сушеного хумуса
Технолога по производству комбучи

В общем, надеюсь я донес идею. Помощь возможна. Просто за нее нужно заплатить. При этом не стоит ожидать, что если консультант с помощью имеющегося у него решения заработал больше миллиона долларов, то он отдаст его за три копейки.

Написано для t.me/allianceofcreditors

C уважением,

Молчан Игорь

Предприниматель

Финансовое планирование, одобренное Уорреном Баффетом

2025-12-08T14:08:14.627Z

Уоррен Баффет инвестировал в пять японских универсальных торговых домов "sogo shosha". Чем примечательны эти структуры и что на самом деле полезного могут позаимствовать предприниматели у японцев?

Слово "sogo" означает всеобъемлющий или универсальный, а "shosha" - торговая компания. Такая универсальная торговая компания это обязательный элемент в крупнейших финансово промышленных группах ФПГ Японии: Mitsubishi, Sumitomo,Itochu и других. Принадлежат эти универсальные торговые дома владельцам промышленных предприятий, входящих в эти торгово промышленные группы.

Функции Sogo Shosha

Функции Sogo Shosha это

а) импорт сырья, комплектующих и материалов для всех участников финансово промышленной группы

б) экспорт и продажи всех товаров, которые производятся участниками группы

в) инвестиции в создание новых производств, каналов сбыта или сервисные компании, которые обеспечат конкурентное преимущество участникам группы

Поскольку, все товарные потоки участников ФПГ проходят через такой универсальный торговый дом, он становиться крайне интересен как клиент заемщик для банков и других финансовых посредников. Экспортные кредитные агентства выдают на такие дома максимально возможные лимиты, банки предоставляют максимально льготное финансирование.

Модель для одного владельца

Если по аналогии сделать модель для одного производственного предприятия, то она выглядела бы так:

а) Торговая компания, занимается закупкой сырья, продажами готовой продукции, а также привлечением финансирования для обеспечения торгового оборота

б) Производственная компания занимается производством на давальческом сырье, поставляемом торговой компанией.

При этом и торговая компания и производственная компания принадлежат одному владельцу. Прибыль может образовываться как в одной компании, так и в другой. Но прибыль в торговой компании инвестируется и никогда не выводится в качестве дивидендов, а прибыль производственной компании, может выводиться в качестве дивидендов

Плюсом такой схемы является возможность более точного и спокойного финансового планирования для обеих компаний группы:

а) невозможно потратить больше чем заработано, так как для торговой компании размер постоянных затрат по сравнению с производственной компанией стремиться к нулю (аренда офиса гораздо меньше чем размер платежей по лизингу за оборудование или стоимость аренды складских и производственных помещений).

б) для производственной компании невозможно проесть оборотный капитал, так как он просто не поступает на счета производственной компании.

Упрощенная модель

Если упростить еще больше, то можно реализовать эту модель в рамках одной компании. Нужно лишь открыть несколько расчетных и депозитных счетов:

а) счет для торговых операций (продажа товаров, продажа дебиторской задолженности и закупка сырья или оплата поставщику за купленные товары)

б) Расходный счет для оплаты внутренних расходов (зарплата, аренда, реклама и т.д)

Могут быть также открыты другие расчетные и депозитные счета, которые будут накапливать средства для инвестиций в новые каналы сбыта например (как это делают Sogo Shosha) или накапливать средства на другие нужды и платежи.

Компания с несколькими счетами сможет формировать физические резервы и получит возможность уладить проблемы с кассовым разрывом благодаря тому, что информация о финансовом положении компании может быть доступна владельцу мгновенно. А значит меньше будет ошибок в принятии решений.

Уоррен Баффет оценил это и сделал инвестиции в Sogo Shosha, подтвердив надежность этой модели в долгосрочной перспективе (а он держит акции своих портфельных компаний долгосрочно, игнорируя временные спады или подъемы)

Мое предложение

Для того, чтобы упорядочить работу с финансами недостаточно просто делать бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках, так как они лишь фиксируют то, что происходило ранее. Для работы с финансами необходима система физических счетов как минимум или система из несколько компаний, каждая из которых будет выполнять свою функцию. А в идеале необходимо стремиться к партнерству с другими предпринимателями, чтобы временные трудности в одной компании могли быть перекрыты ресурсами других компаний - партнеров. Это также создаст эффект масштаба и позволит легко привлекать финансирование в проекты каждого из участников партнерства

Мой продукт:

а) устная часовая консультация по решению финансовых проблем. (анализ ситуации - бесплатно, рекомендации по улаживанию -

б) брошюры и регламенты описывающие систему из нескольких счетов, которая позволит еженедельно без составления баланса видеть финансовое состояние компании и принимать правильные решения об оплатах кредиторам, привлечении финансирования а также выплате заработной платы, бонусов и премий персоналу.

в) нетворкинг клуб, в котором предприниматели могут найти партнеров для совместных проектов и в перспективе создания совместной универсальной торговой компании Sogo Shosha Бел

г) в перспективе - факторинговая, лизинговая и инвестиционная компания, которая сможет финансировать предпринимателей, которые воспользовались услугами а) б) в)

Буду рад обсудить Вашу задачу. Бронируйте время созвона по ссылке https://calendly.com/igormolchan

Написано для https://t.me/allianceofcreditors

C уважением,

Молчан Игорь

4 способа избавиться от дебиторки, но предоставить клиенту рассрочку

2025-11-25T13:28:24.659Z

Недавно анализировал бухгалтерскую отчетность производственной компании. Дебиторка составляла большую часть активов компании. При этом компания финансировала создание этой дебиторской задолженности исключительно за счет кредиторов. Собственные средства компании (уставный капитал и нераспределенная прибыль) стремились к нулю. Ситуация быстро двигалась к банкротству. И вот 4 способа свести дебиторку к нулю, но сохранить рассрочку для клиентов.

Способ первый - банковские овердрафты.

Банки приглашают бизнес как партнеров для того, чтобы партнеры продавали банковские кредиты в виде овердрафтов своим покупателям - как физическим лицам, так и юридическим. При этом банки не требуют с этих покупателей залога и взимают проценты за предоставленный овердрафт со своих партнеров. В этом способе бизнес продает товар фактически по предоплате, но несет затраты на оплату процентов банку. Покупатель же получает овердрафт для покупки товаров у партнера.

Ограничением в данной схеме является финансовое состояние покупателя и оборот по его расчетному счету

Способ второй - факторинг.

Бизнес может продать дебиторскую задолженность банку или факторинговой компании сразу после отгрузки. Так же как и в первом случае бизнес оплачивает проценты банку за полученный капитал. Однако есть ньюансы.

Факторинг может быть скрытым и тогда все риски кредитор относит на поставщика.

И факторинг может быть открытым. Тогда все риски кредитор относит на покупателя. Этот способ не подходит если товар был передан покупателю на реализацию.

Третий способ - финансирование с возвратом доли от выручки.

Это вариант займа при котором покупатель не переходит на оплату с конкретным сроком платежа, а платит по мере реализации. Он подходит для финансирования поставок на маркетплейсы или поставок на реализацию в торговые сети.

В классическом скрытом факторинге поступления от конкретного дебитора направляются кредитору для погашения предоставленного кредита. В этом четвертом способе кредитор получает возврат предоставленного финансирования как долю от всех поступлений на расчетный счет поставщика. Напишу отдельную статью по этому поводу

Способ четвертый - предоставление отсрочки за свой счет.

Чтобы предоставлять отсрочку за свой счет, нужно задействовать капитал из двух источников: собственные средства компании и заемное финансирование, чтобы компания оставалась платежеспособной. Заемное финансирование может быть разного рода: токены, облигации, банковские кредиты, частные займы и т.д. Собственные средства также могут быть разного рода: взносы в уставный капитал, нераспределенная прибыль, и т.д.

При этом важным остается только соотношение объема собственных и заемных средств. Соотношение не должно быть хуже 15 к 85. Этот показатель хотя и не действует более официально, банки все равно его рассчитывают.

Также важна доля просроченных обязательств. Чем менее дисциплинированные покупатели, тем больше нужна доля собственных средств, за счет которых предоставляется отсрочка покупателю. Соотношение может дойти до 50% собственные средства к 50% заемных при большом количестве просроченных обязательств.

В зависимости от соотношения собственного и заемного капитала меняется стоимость финансирования для покупателей, так как чем больше доля собственных средств, тем дороже финансирование

Мое уникальное торговое предложение

Вы можете делать все это:

а) самостоятельно либо

б) заключить договор комиссии с ООО Альянс кредиторов и предоставить мне возможность разбираться с Вашими дебиторами (договор комиссии работает только если Ваша деятельность не лицензируется)

Преимуществом варианта б) является

Вам не нужно будет размывать свою долю в бизнесе чтобы создать нужный размер собственного капитала для финансирования Ваших покупателей. Соответственно не нужно привлекать прямые инвестиции для формирования собственного капитала компании, необходимого для финансирования покупателей
Также вариант б) подходит, когда банки отказываются финансировать Ваш бизнес, если Вы попали во временные трудности.
Мы можем поощрять Ваших самых дисциплинированных и крупных покупателей. Когда мы организуем мероприятие (особенно если оно проводится где-нибудь в Карибском бассейне Тихого океана) по какому то аспекту управления бизнесом, например по технологии финансового планирования, найму продуктивного персонала или его мотивации, распределению функций, технологии продаж или PR, Вы получаете возможность лишний раз напомнить о себе своим покупателям и пригласить самых дисциплинированных из них на подобные мероприятия (бесплатно или с хорошей скидкой в зависимости от истории платежей и объема закупок) в качестве нашего партнера.

Результатом всех этих усилий должно стать увеличение объема продаж при сокращении объема дебиторской задолженности.

Чтобы получить проект договора комиссии, пишите в личку https://t.me/speakigor

C уважением,

Молчан Игорь

управляющий ООО "Альянс Кредиторов 30"

Обо мне

2025-11-03T16:40:59.627Z

Мой бизнес

Привет, меня зовут Молчан Игорь. Я управляющий компании Альянс Кредиторов 30. Цифра 30 это целевой размер товарооборота на 2026 год - 30 млн долл. Долгосрочная цель - получить лицензию лизинговой и факторинговой компании, довести объем собственного капитала до 5 млн.долл, сделать компанию публичной и продать крупной банковской группе.

На сегодня Альянс Кредиторов это торговая компания, которая может оказывать следующие виды услуг:

Поставка товаров из Китая под ключ без предоплаты (в счет кредитных лимитов китайского экспортного агентства SINOSURE) с небольшой комиссией от маржи. Позволяет импортерам улучшить показатели баланса и увеличить товарооборот
Продажа импортных товаров с беспроцентной рассрочкой от нескольких месяцев до 10 лет. Условия оплаты - переводной безотзывный непокрытый аккредитив. Источник финансирования - кредиты иностранных банков
Продажа товаров или услуг в рассрочку как для юрлиц так и для физлиц.
Консультационные услуги по разработке регламентов финансового планирования, разработке финансовых и бизнес моделей.

Канал для предпринимателей https://t.me/allianceofcreditors

Канал для инвесторов https://t.me/im_partners

Нетворкинг канал https://t.me/contracts_channel

Сайт https://ak30.b24site.online

Igor Molchan

Три способа погашения кредита

1. Аннуитетный способ (равными платежами)

2. Дифференцированный способ

3. Равными долями.

Ваш следующий шаг: от теории к прибыльной практике

Финансовый показатель, который предскажет шансы выживания компании в 2026 году

Сначала немного истории

Средний уровень

Уровень холдинга/империи

Критерий для разделения.

Мое предложение.

Что такое помощь?

Может ли считаться помощью попытка помочь?

Помощь это платно или бесплатно?

Почему помощь не принимают?

Инвестиции в эффективные решения.

Как привлечь квалифицированных сотрудников в стартап

Чего делать не стоит

Как создать себе друга - партнера

Условия оферты

Как выплачивать зарплату при таком подходе?

Преимущества для инвесторов

Мое предложение:

Как предприниматель может стать помехой для своих контрагентов и как это уладить

Причины неплатежей и взаимозачетов

Фиксированная зарплата = отсутствие интереса

Предприниматели = помеха для экспортеров

Закономерный итог

Нынешняя ситуация

Как уладить ситуацию?

Мой план действий на будущее

Займ в обмен на роялти

Что такое займ в обмен на роялти?

Главное преимущество

Для кого это может быть полезно

Реализация в Беларуси

Контроль расчетного счета

Ситуация на сегодня.

Кто такой консультант и когда к нему стоит обращаться

Определение слова консультант

Примеры услуг консультантов

Кто может быть консультантом

Чем не занимается консультант.

Где искать консультантов

Какой консалтинг я предоставляю?

Какой консалтинг интересен мне?

Финансовое планирование, одобренное Уорреном Баффетом

Функции Sogo Shosha

Модель для одного владельца

Упрощенная модель

Мое предложение

4 способа избавиться от дебиторки, но предоставить клиенту рассрочку

Способ первый - банковские овердрафты.

Способ второй - факторинг.

Третий способ - финансирование с возвратом доли от выручки.

Способ четвертый - предоставление отсрочки за свой счет.

Мое уникальное торговое предложение

Обо мне

Мой бизнес

Мой контакт в телеграмм https://t.me/speakigor