TAS Life

Які обмеження має розмір і податкової знижки?

2019-11-21T13:02:14.830Z

Розмір податкової знижки має наступні обмеження (пп. 169.4.1 п.169.4 ст. 169 Податкового кодексу України):

в розрахунку за кожний з повних чи неповних місяців звітного податкового року, протягом яких діяв Договір, сплачені страхові премії не мають перевищувати граничну суму для застосування податкової соціальної пільги, яка розраховується як сума місячного прожиткового мінімуму для працездатної особи, встановлена на 1 січня звітного податкового року, помножена на 1,4 та округлена до найближчих 10 гривень;
загальний розмір нарахованої податкової знижки НЕ може перевищувати суми загального оподатковуваного доходу платника податку, одержаного протягом звітного року у вигляді заробітної плати.
Якщо за договором страхування Застрахованою особою є сам Страхувальник, він може отримати повну суму можливої податкової знижки.
Якщо Страхувальник бажає отримати податкову знижку за Договором, в якому Застрахованою особою є член сім’ї першого ступеню споріднення (чоловік/дружина; діти, в т.ч. усиновлені; батьки) – розмір податкової знижки не може перевищувати 50% від можливої податкової знижки на кожного з таких членів сім’ї.

Перелік документів за страховим випадком за програмою «Доктор ТАС»

2019-11-21T12:59:42.864Z

1) Копія паспорту громадянина України/паспорту громадянина України для виїзду за кордон Застрахованої особи;

2) Копія довідки про присвоєння реєстраційного номеру облікової картки платника податків (ІПН) Застрахованої особи, за наявності. У разі відсутності – копію паспорта із відповідною відміткою;

3) Документи лікувальних закладів, оформлені належним чином, а саме: містять дату видачі, назву та адресу лікувальної установи та завірені підписами відповідальних осіб, скріплені печатками лікувальних закладів охорони здоров’я, з вказаним прізвищем пацієнта, датою звернення за медичною допомогою, тривалістю лікування, датою виписки з лікувальних закладів охорони здоров’я (у тому числі виписний епікриз, виписка з історії хвороби пацієнта, лист непрацездатності, картка виклику швидкої медичної допомоги тощо), та детальну інформацію, щодо діагнозу встановленого лікарем відповідної спеціалізації. Документи повинні бути дійсні протягом 3 (трьох) місяців з дня їх видачі. Це можуть бути оригінали медичних документів, або їх копії, завірені в медичній установі, що їх видала. На копії документів обов’язково повинна бути відмітка «копія вірна», а також печатка медичного закладу та підпис уповноваженої особи;

4) Результати проведених Застрахованій особі клінічних, гістологічних, радіологічних методів дослідження та інших клініко-лабораторних та інструментальних обстежень, що підтверджують встановлений діагноз (надається тільки при діагностувані злоякісного новоутворення);

5) Для підтвердження настання критичного стану здоров’я Застрахованої особи, що виник в результаті захворювання (станів) або подій (травм), що вимагає проведення реабілітаційної програми, в документах, що визначені в п.3 цього переліку, повинна бути зазначена більш детальна інформація щодо характеру, локалізації та давності виникнення таких травм та/або захворювань. Додатково надається висновок сертифікованого медичного фахівця, в якому повинно бути зазначено, що за станом здоров’я Застрахована особа потребує проходження реабілітаційної програми і що проходження даної програми здатне привести до позитивних результатів (надається тільки при діагностуванні захворювання та/або стану, що потребує проходження реабілітаційної програми).

Перелік документів для отримання страхової виплати за страховим випадком: «Тілесні ушкодження Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, що стався під час дії Договору страхування (Травматизм НВ)»

2019-11-21T12:57:46.375Z

1) Заява на отримання страхової виплати, встановленого Страховиком зразка, безпосередньо від Вигодонабувача або від уповноваженої ним особи за довіреністю, або від його законного представника;

2) Копія листка непрацездатності, за наявності;

3) Медична довідка (виписка/заключення) із зазначенням діагнозу, термінів та одержаного лікування. Додаткові рекомендації щодо надання медичних документів:

при тривалому лікуванні (не одноразовому зверненні до лікаря) – слід надати довідку про терміни стаціонарного та/або амбулаторного лікування, а також про першозвернення за медичною допомогою,
при переломах та травмах опорно-рухового апарату – слід надати копії описів рентгенівських знімків,
за наявності, слід надати копії результатів УЗД, КТ, МРТ або інших досліджень, що проводилися під час діагностики та/ або лікування.

4) Копія Постанови компетентних органів/Витягу з ЄРДР (у разі участі поліції при встановлені обставин настання страхового випадку). Рекомендовано також надавати результати токсикологічних досліджень на вміст алкоголю, наркотиків чи інших токсичних речовин (у разі, якщо така експертиза проводилася);

5) Реквізити Банку для перерахування страхової виплати;

6) Опитувальник (фінансовий моніторинг), заповнений та підписаний Вигодонабувачем. Якщо Вигодонабувачем є неповнолітня особа віком від 14 до 17 (включно) років, надається 2 опитувальника – безпосередньо від Вигодонабувача та від одержувача страхової виплати (законного представника Вигодонабувача);

7) Документ, що посвідчує особу Вигодонабувача. Якщо Вигодонабувач є неповнолітньою особою до 14 років– додатково необхідно надати копію Свідоцтва про народження Вигодонабувача;

8) Копія довідки про присвоєння реєстраційного номеру облікової картки платника податків (ІПН) Вигодонабувача, за наявності. У разі відсутності – копію паспорта із відповідною відміткою.

Перелік документів для отримання страхової виплати за страховими випадками: «Госпіталізація», «Госпіталізація НВ», «Швидка допомога», «Швидка допомога НВ», «Хірургічне втручання», «Хірургічне втручання НВ», «Реабілітація», «Реабілітація НВ»

2019-11-21T12:54:28.597Z

2) Копія листка непрацездатності, за наявності;

3) За страховими випадками: «Хірургічне втручання», «Хірургічне втручання НВ»: Медична довідка (виписка/заключення) із зазначенням діагнозу та виду проведеного хірургічного втручання (протокол операції). Додаткові рекомендації щодо надання медичних документів:

при онкологічних захворюваннях – слід надати копію результатів патогістологічного заключення,
за наявності, слід надати копії результатів УЗД, КТ, МРТ або інших досліджень, що проводилися під час діагностики та/ або лікування. За страховими випадками: «Госпіталізація», «Госпіталізація НВ», «Швидка допомога», «Швидка допомога НВ», «Реабілітація», «Реабілітація НВ»: Медична довідка (виписка/заключення) із зазначенням діагнозу, термінів стаціонарного та амбулаторного лікування.

Додаткові рекомендації щодо надання медичних документів:

при переломах, травмах опорно-рухового апарату – слід надати копії описів рентгенівських знімків,
при онкологічних захворюваннях – слід надати копію результатів патогістологічного заключення,
при проведенні хірургічного втручання – слід надати протокол операції,
у разі транспортування в лікарню каретою швидкої медичної допомоги (ШМД) – достатньо зазначити дану інформацію в медичній документації або надати копію талону виклику ШМД,
за наявності, слід надати копії результатів УЗД, КТ, МРТ або інших досліджень, що проводилися під час діагностики та/ або лікування;

5) Реквізити Банку для перерахування страхової виплати;

Перелік документів для отримання страхової виплати за страховими випадками: «Звільнення Страхувальника від сплати внесків (у разі встановлення Страховику І групи інвалідності)», «Інвалідність І групи», «Інвалідність І-ІІ групи», «Інвалідність І-ІІІ груп

2019-11-21T12:52:24.470Z

2) Довідка МСЕК про встановлення інвалідності (оригінал або нотаріально завірена копія).

3) Копія Виписки МСЕК та або іншої медичної документації із зазначенням діагнозу, з приводу якого було встановлено групу інвалідності. Додаткові рекомендації до надання медичних документів: ■■ при онкологічних захворюваннях – необхідно надати копію результатів патогістологічного заключення; ■■ за наявності, слід надати копії результатів УЗД, КТ, МРТ, рентгенологічних або інших досліджень, що проводилися під час діагностики та/або лікування.

5) Реквізити Банку для перерахування страхової виплати;

Перелік документів для отримання страхової виплати за страховим випадком «Настання критичного захворювання у Застрахованої особи під час дії Договору»

2019-11-21T12:50:03.973Z

2) Медична довідка (виписка/заключення) із зазначенням діагнозу, термінів та одержаного лікування (видана у вказані в Правилах страхування/Договорі терміни). Додаткові рекомендації до надання медичних документів в залежності від діагнозу: при онкологічних захворюваннях – необхідно надати копію результатів патогістологічного заключення; при інфаркті міокарду – слід надати копію результатів електрокардіографії (кардіограма), результати аналізів крові в динаміці; при інсульті – потрібно надати копії результатів МРТ та/або КТ головного мозку. Остаточна довідка від невропатолога повинна бути видана не раніше 3-х місяців після встановлення діагнозу; при хірургічному лікуванні аорти, коронарних артерій – необхідно надати протокол операції та копію результатів коронарної ангіографії (у випадку лікування коронарних артерій); при паралічі – остаточне заключення спеціаліста повинно бути видано не раніше 3-х місяців після встановлення діагнозу; при втраті зору – діагноз має бути встановлений не раніше 6 місяців після початку захворювання або нещасного випадку.

3) Реквізити Банку для перерахування страхової виплати;

4) Опитувальник (фінансовий моніторинг), заповнений та підписаний Вигодонабувачем. Якщо Вигодонабувачем є неповнолітня особа віком від 14 до 17 (включно) років, надається 2 опитувальника – безпосередньо від Вигодонабувача та від одержувача страхової виплати (законного представника Вигодонабувача);

5) Документ, що посвідчує особу Вигодонабувача. Якщо Вигодонабувач є неповнолітньою особою до 14 років– додатково необхідно надати копію Свідоцтва про народження Вигодонабувача;

6) Копія довідки про присвоєння реєстраційного номеру облікової картки платника податків (ІПН) Вигодонабувача, за наявності. У разі відсутності – копію паспорта із відповідною відміткою.

Зміна розміру внеску / страхової суми.

2019-11-21T12:35:36.512Z

Зміна розміру внеску/страхової суми можлива лише у річницю дії Договору (зміни оформлюються Додатковою угодою. Необхідно: - Заява, може бути подана в будь-якій формі: в письмовій, усній або електронній формі

ВАЖЛИВО: При зміні внеску здійснюється перерахунок страхової суми. При зміні страхової суми здійснюється перерахунок страхового внеску. При збільшенні відповідальності Страховика Страховик має право вимагати додаткову інформацію, необхідну для оцінки ризику (див. Правила страхування життя). Якщо зміна внеску здійснюється у бік зменшення, то ставка ГІД змінюється та встановлюється Страховиком на рівні 2% річних для Договорів із валютою – гривня. Якщо проводиться зміна внеску або страхової суми, то ставка ГІД змінюється та встановлюється на рівні 0% річних із валютою страхування – дол. США та євро

Отримати шаблон заяви

Зміна Страхувальника (дана зміна оформлюється Полісом у новій редакції).

2019-11-21T12:26:05.480Z

Зміна Страхувальника можлива в будь-який момент дії Договору. Для зміни необіхідно: -Заява з підписами попереднього і нового Страхувальників та Застрахованої особи

Отримати шаблон заяви

ВАЖЛИВО: Якщо в договорі є ризик «Звільнення Страхувальника від сплати страхових внесків» необхідно: - заповнити Декларацію про стан здоров’я новим Страхувальником та пройти процедуру андерайтингу (зміна Страхувальника припадає на річницю дії Договору) - докупити для нового Страхувальника ризик «Звільнення Страхувальника від сплати страхових внесків» на найближчу річницю дії Договору (зміна Страхувальника відбувається не на річницю дії Договору)

Страхові внески за договором сплачені більше 3-х повних років

2019-11-21T12:21:30.348Z

Відновлення договору з пропуском років (можливе лише на річницю дії Договору та за умови отримання Страховиком відповідної заяви) - сплатити пропущені внески (за виключенням пропущених років) - надати Декларацію про стан здоров’я на Застраховану особу (якщо з дати прострочки пройшло більше 120 днів) - надати Декларацію про стан здоров’я на Страхувальника (якщо в Договорі є ризик «Звільнення Страхувальника від сплати страхових внесків»)

Отримати шаблон Декларації

При відновленні дії Договору з пропуском років (якщо валюта за договором страхування - дол.США та євро) ставка ГІД змінюється та встановлюється Страховиком на рівні 0% річних

Страховик має право, в залежності від отриманих медичних даних, встановити інші умови відновлення страхової суми. Читай більше про відновлення договорів у блозі http://blog.taslife.com.ua/vіdnovlennya-dogovoru.html

Страхові внески за договором сплачені більше 3-х повних років

2019-11-21T12:20:14.830Z

Поновити Договір можливо до настання четвертого року дії Договору: - сплатити всі пропущені внески - надати Декларацію про стан здоров’я на Застрахованого (якщо з дати прострочки пройшло більше 120 днів) - надати Декларацію про стан здоров’я на Страхувальника (якщо в Договорі є ризик «Звільнення Страхувальника від сплати страхових внесків») Отримати шаблон Декларації Читай більше про відновлення http://blog.taslife.com.ua/vіdnovlennya-dogovoru.html