Виталий

Возможна ли гарантия списания долга?

2023-07-01T05:04:54.931Z

Утверждение с сайта одного из участников рынка списания долгов

Мой вердикт: это обычный маркетинг!

Слова "гарантирую списание долгов, которые указаны в Законе о банкротстве" означают лишь, что спишутся только те долги, которые разрешены законом. Иначе говоря, вышеуказанное утверждение можно написать так: гарантирую списание долга, если закон разрешит!

И тут сразу встает вопрос: а если мои долги не подлежат списанию по закону, можно ли их списать? Да, если финансовый управляющий намеренно не выявит признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, т.е. если нарушит закон.

Но есть ли смысл нарушать закон финансовому управляющему? По-моему, нет. Порог для входа на рынок достаточно высок, чтобы грамотного юриста или управленца сделать арбитражным управляющим, требуется потратить минимум 400 тыс. руб. и 2-3 года. По-моему, выгода от нарушения не стоит рисков...

Вернемся к первоисточнику - Федеральному закону от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)":

Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств

3. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Жирным я выделил типичный для обычного должника (не мошенника) случай, когда при получении кредита заемщик представил фиктивный документ (справка 2-НДФЛ). Это ситуация обычна для старых кредитов, когда у банков не было возможности запрашивать справки о доходах через Госуслуги и не были развиты кредитные бюро. Сейчас это редкий случай и упущение самого банка, когда кредитный инспектор делает все, чтобы выдать кредит, в том числе закрывает глаза на отсутствие справок и заполняет анкету со слов заемщика. Если это ваш случай, то можно найти доказательства, что банк обладал возможностью проверить кредитоспособность заемщика и сам не предпринял меры для уменьшения рисков невыплаты кредита. Например, доказательства того, что банк до выдачи кредита получил вашу кредитную историю и имел доступ к получению справок о ваших доходах.

Резюмирую: если не было обмана с вашей стороны, то долги спишут по решению суда вне зависимости от наличия 100% гарантии от человека, который фактически не влияет на это решение.

Реструктуризация или реализация?

2023-07-01T03:21:30.501Z

Какова вероятность что введут первой процедурой реализацию имущества должника.

Почему это важно? Во-первых, длительность банкротства сокращается вдвое, поскольку будет применяться только одна процедура. Во-вторых, это дешевле.

Введение двух процедур выгодно только для финансового управляющего, поскольку законом за каждую ему полагается вознаграждение 25000 руб.

По моему опыту только в 9 из 30 случаях вводят процедуру реструктуризации долга, т.е. ровно в 30%. При этом анализ показывает, что наличие имущества не влияет на данный результат - только у одного из 9 должников имеется имущество, включенное в конкурсную массу. А что же влияет?

Доходы? Тоже нет, поскольку только у одного имеется источник постоянного дохода.

Возраст также не влияет на пропуск процедуры реструктуризации. Из 30 только 5 пенсионеров, да, всем им ввели сразу реализацию имущества, но оставшиеся 16 человек трудоспособного возраста.

Все 30 не подходят для утверждения плана реструктуризации: их доход за 3 года не позволяет погасить всю задолженность.

Мой вывод: рассчитывать с высокой долей вероятностью, что первой процедурой введут процедуру реализации имущества можно пенсионерам, многодетным родителям, и людям, которые документально могут подтвердить невозможность трудоустройства и улучшения финансового состояния.

Для остальных это лотерея, где только 35% везет.

Банкротство физлица под ключ

2023-02-12T05:25:27.774Z

Стоимость 120 000 руб.

Все что требуется от Вас, кроме денег - нотариальная доверенность и временный доступ в Госуслуги. Доверенность необходима для сбора документов, в т.ч. банковских (поэтому надо убедиться, что в доверенности прямо указано на право получения банковских выписок, справок и договоров в кредитных учреждениях).

В стоимость входит депозит, госпошлина, сбор всех документов, представительство в суде (вместо должника в суд будет ходить профессиональный юрист), составление и отправка всех заявлений и отзывов в арбитражный суд, в т.ч. об исключении из конкурсной массы денежных средств сверх прожиточного минимума.

Если вышеуказанные условия устраивают, напишите мне в WhatsApp, а я сообщу список лиц, готовых оказать данную услугу.

Справка Гостехнадзора

2023-01-20T12:49:15.539Z

Заказывается через Госуслуги по этой ссылке https://www.gosuslugi.ru/600166/1/form

Государственная услуга работает не во всех регионах.

Можете поискать через Робота Макса (иди поисковую строку) по следующему запросу Государственная регистрация самоходных машин и прицепов к ним

затем выбираете Получение справки о совершенных регистрационных действиях

Справка бесплатная

Согласие финансового управляющего

2023-01-19T16:02:39.942Z

Инструкция как выбрать СРО и финансового управляющего

У вас собраны все документы и готово заявление на банкротство (если нет то читайте эту статью) и осталось только указать в заявлении СРО арбитражных управляющих.

СРО не может насильно назначить на процедуру члена своей организации без его согласия. Арбитражный управляющий не может общаться напрямую с должником, поскольку он должен оставаться непредвзятым до, в течении и после назначения на процедуру. Кроме того рыночная стоимость банкротства физических лиц значительно выше чем сумма депозита. При таких условиях должнику бывает сложно найти и указать СРО в своем заявлении. На помощь тут приходят посредники - различные юридические компании, частные юристы и адвокаты, которые, естественно не бесплатно, берут на себя часть работы: сбор документов, составление заявления и направление в суд, хождение в суд, сопровождение в течение всего банкротства.

Указанные работы, при желании, может сделать сам должник, но для уверенности лучше контрольные функции возложить на более опытного специалиста. Правильно ли составлено заявление? Все ли собраны документы? Учтены ли все нюансы? Не оспорят ли сделки по имуществу? Спишут ли в итоге долги?

Депозит

2023-01-19T13:08:53.674Z

Что такое депозит, как его оплачивать, зачем он нужен

При назначении любой процедуры банкротства суд обязывает должника внести на депозитный счет арбитражного суда денежные средства для оплаты финансовому управляющему его работы. Сумма фиксированная, установлена законом и составляет 25000 руб. за одну процедуру.

Помимо этого многие суды понуждают должников внести на депозитный счет еще и 15000 руб. (а некоторые 10000 руб.) на погашение расходов финансового управляющего (расходы на публикацию в газете КоммерсантЪ, в ЕФРСБ, почтовые расходы). Указанное понуждение происходит потому что встречаются случаи, когда у должника отсутствуют средства на оплату вышеперечисленных расходов.

Для оплаты депозита необходимо выяснить реквизиты арбитражного суда куда подается заявление. Для этого можете на сайте http://arbitr.ru/as/subj/ выбрать суд вашего субъекта и перейти на официальный сайт суда.

На сайте вашего суда необходимо найти раздел Депозитный счет или Депозит суда, где будут указаны реквизиты для перечисления, а также дополнительная информация. К примеру, во многих судах обязательно требуют указывать четырехзначный код поступления (для банкротства обычно это 0030).

В назначении платежа необходимо указать номер судебного дела (как его получить читайте тут), ФИО должника.

Оплачивать можно в банке либо в приложении банка. Я обычно оплачиваю в приложении Тинькофф банка, поскольку он не взимает комиссию и присылает на электронную почту по моему запросу скан-копию платежного поручения с отметкой об исполнении платежа. Оплачивать можно со счета третьего лица, что актуально при наличии арестованных счетов и активных исполнительных производств. Далее будет инструкция именно для приложения Тинькофф банка (если у Вас нет счета в Тинькофф банке, то рекомендую открыть его по этой ссылке, банковскую карту привезут Вам домой на следующий день, подробнее про Тинькофф банк читайте тут).

Итак, откройте приложение Тинькофф банка, зайдите в раздел Платежи и выбирайте переводы По реквизитам. Далее укажите БИК банка получателя и счет получателя, ИНН и КПП арбитражного суда. В поле КБК (Код бюджетной классификации) укажите 0 (только после этого станет доступно ОКТМО и Код поступления, который просит указать суд). В поле ИНН отправителя, рекомендую ставить ИНН должника, ФИО также указывать должника. В поле Код (УИН) укажите, то что просит суд (обычно 0030). В назначении платежа напишите Депозит по делу №А**-****** за [ФИО должника], а затем введите сумму.

После проведения оплаты (можно на следующий день, но иногда платежи проходят в течение часа), зайдите в приложение и скачайте квитанцию, если там стоит отметка Исполнено, то в чате запросите у оператора, чтобы он выслал вам на почту платежное получение с отметкой об исполнении платежа.

Не расстраивайтесь, если в платежном поручении плательщиком будет указан владелец счета, а не указанные вами ФИО, главное что в назначении платежа указали ФИО должника.

Процедуры банкротства физлица

2023-01-19T10:58:24.651Z

Существуют всего две процедуры при банкротстве физического лица:

Процедура реструктуризации долгов гражданина
Процедура реализации имущества должника

По умолчанию, при рассмотрении заявления о признании физического лица банкротом суд назначает процедуру реструктуризации, которая длится минимум 6 месяцев. Если план реструктуризации не будет утвержден, то судом назначается следующая процедура - реализации имущества, при этом не важно имеется ли имущество у должника или нет, вторая процедура назначается обязательно и также длиться минимум 6 месяцев.

При этом суд вправе, при наличии определенных условий, пропустить процедуру реструктуризации долгов и сразу назначить реализацию имущества. Вправе, но не обязан. И тут многое зависит от сложившейся судебной практики конкретного региона.

Процедура реструктуризация долгов

Это процедура применяется к гражданину при утверждении Плана реструктуризации судом, который представляется собранием кредиторов. План реструктуризации должен предусматривать выплату задолженности в течение 3 лет (36 месяцев). Ежемесячная сумма оплаты по плану должна быть установлена с учетом прожиточного минимума гражданина. К примеру, если прожиточный минимум 17000 рублей, а заработная плата составляет 30000 рублей, то на максимальная сумма для реструктуризации составляет 13000 рублей, а с учетом срока (3 года), в таком случае долг не должен превышать 468000 рублей (13000 х 36 месяцев).

Если план реструктуризации долгов будет утвержден, то срок банкротства увеличивается. Списания долгов при этом не будет, поскольку весь долг выплачивается согласно плану.

Возникает вопрос: Почему такой длительный срок процедуры реструктуризации если сразу понятно что план утвержден не будет?

Дело в том, что по закону дается 2 месяца с момента публикации сообщения о банкротстве на то чтобы все заинтересованные лица могли включить свои требования в Реестр требований кредиторов. Допустим, вы не указали кредитора, закон дает время для того чтобы ему включиться в дело о банкротстве.

Процедура реализации имущества

Назначается в любом случае, даже если нет имущества, поскольку денежные средства тоже являются имуществом.

В данной процедуре подлежат реализации все имущество должника, кроме защищенного исполнительным иммунитетом - единственного жилья.

В том числе, может быть реализовано уже проданное имущество, если сделки купли-продажи (или дарения) будут оспорены. Финансовый управляющий обязан будет просмотреть все ваши сделки за 3 года предшествующие подачи заявления на банкротство. И если будут основания - он оспорит их, вернет в конкурсную массу и реализует их на торгах. Оспариванию подлежат не все сделки, более подробно можете почитать тут.

Стандартно процедура реализации имущества назначается на 6 месяцев, но по ходатайству кредиторов ее могут продлить, основанием может послужить наличие непроданного имущества либо незавершенная судебная тяжба по оспариванию сделок должника.

По окончанию процедуры назначается судебное заседание, на котором суд выносит определение о завершении процедуры и освобождения (либо нет) должника от обязанностей по уплате задолженностей.

Электронное заказное письмо

2023-01-19T10:46:58.853Z

Инструкция по отправке заказного письма не выходя из дома

Необходимо иметь подтвержденную учетную запись в Госуслугах.

Переходите на сайт https://zakaznoe.pochta.ru/

Нажимаете на кнопку Подключиться через Госуслуги. После подключения в раздел Исходящие и создаете Новое письмо.

Предварительно необходимо на вашем устройстве (компьютер или смартфон) сохранить письма в формате PDF (впрочем подойдут и другие форматы, но поскольку письмо должно быть с вашей подписью, оптимальным будет PDF, инструкцию как создать PDF с помощью смартфона читайте тут)

В общем-то дальше ничего сложного - указываете получателя, если это организация (в случае банкротства обычно это так), то можно указать ИНН или ОГРН и наименование получателя и его адрес подставятся автоматически.

Галочка Электронное уведомление о вручении означает, что после вручения письма сотрудник почты отсканирует бумажное уведомление о вручении и Вы его сможете скачать. Честно говоря, я эту галочку не ставлю, поскольку судам, с которыми я работаю (допускаю, что так не везде), достаточно распечатать Уведомление о доставке письма.

Госпошлина

2023-01-18T17:16:48.770Z

Стоимость государственной пошлины для рассмотрения арбитражным судом заявления о несостоятельности (банкротстве) составляет 300 рублей.

Оплатить можно по старинке в любом банке, онлайн в приложении вашего банка если знаете все реквизиты, но проще всего и надежнее следующим образом.

Открываете ссылку на сайте ФНС https://service.nalog.ru/payment/gp.html, соглашаетесь там с и выбираете как показано ниже:

После нажатия на кнопку Далее указываете Код ИФНС вашего региона (регион где находится арбитражный суд), Муниципальное образование, опять Далее, затем на следующем этапе указываете все реквизиты (вкл. ИНН и адрес).

После оплаты сохраняете Уведомление об оплате или Квитанцию в формате PDF, которую в последующем прикладываете в качестве приложения к заявлению о банкротстве.

Выписка ЕГРН

2023-01-18T16:55:20.649Z

Инструкция для самостоятельного заказа Выписки из ЕГРН - сведений из Единого государственного реестра недвижимости о правах лица на его объекты недвижимости.

Заказать можно онлайн, а также в любом МФЦ. Эта инструкция для онлайн оформления.

Вам потребуется доступ в Госуслуги (подтвержденная учетная запись) и деньги - услуга платная, на 19.01.2023 года стоимость выписки по одному региону составляла 470 рублей.

Проще всего открыть приложение Госуслуги на своем смартфоне (если оно у Вас уже установлено) и в поисковой строке написать Выписка ЕГРН. На уточнение какая именно выписка Вас интересует нажимаете на О недвижимости (либо сразу перейдите сюда). В новом окне нажимаете Начать, а потом выбираете Получить выписку из ЕГРН, далее О правах или документах на недвижимость, затем О правах лица на его объекты недвижимости и, прочитав текст и узнав стоимость, нажимаете Продолжить, а потом Перейти к заявлению.

После оформления заявки, Вам в Госуслуги придет уведомление о платеже. После оплаты через день-другой Вам поступит выписка, подписанная ЭЦП.

Если вышенаписанный текст сложен для Вас, то читайте дальше пошаговую инструкцию в картинках со смартфона.

Инструкция для приложения

Шаг 1. Спроси у робота Макса

Шаг 2

Шаг 3

Шаг 4

Шаг 5

Далее выбираете свой регион, оплачиваете заявку и через пару дней Вам в Госуслуги придет Выписка (либо уведомление об отсутствии сведений в ЕГРН).

Если в Госуслугах в Вашем профиле не указан номер телефона или электронная почта, то необходимо их добавить. Для внесения номера телефона возможно придется подтверждать очно в любом Центре обслуживания. Учетная запись в Госуслугах должна быть подтвержденная, ее можно подтвердить удаленно через ваш банк (тут инструкция) либо в ближайшем Центре обслуживания (инструкция).