x5Capital Channel

Как уберечь себя от риска потерять все

2021-04-22T13:17:40.515Z

Для инвестора наиболее эффективный способ снижения риска – это диверсификация. Суть ее – в покупке широкого спектра активов, отличающихся по показателям:

1. Сектор экономики
2. Степень риска (консервативные, агрессивные инструменты)
3. Валюта
4. Страна
5. Сам инструмент инвестирования (акции, облигации, драгоценные металлы, фонды и т.д).

Проще всего описывает этот термин выражение: «не клади все яйца в одну корзину».

Рассмотрим на примере.

Некий инвестор формирует инвестиционный портфель. По его стратегии изъять средства со счета планируется через два года.

Считая компанию N самой перспективной, он вкладывает все свои деньги в нее. Первые 1,5 года дела у компании идут очень хорошо, стоимость акций идет вверх.

Но потом начинаются проблемы: руководство компании меняется, новая политика тянет всех на дно: падает выручка, от акций избавляются сразу несколько крупных «игроков».

Соответственно, цена на актив падает, уменьшается и стоимость портфеля инвестора, который не учел риски и не диверсифицировал свои вложения.

Грамотный инвестор вложил бы свои деньги в несколько финансовых инструментов из разных стран и секторов экономики. Такой подход существенно бы снизил риски, а доходность при грамотном управлении не пострадала бы.

Вывод: выбирать активы следует, согласно своей рыночной стратегии, с учетом диверсификации по указанным параметрам. Такой портфель обеспечит устойчивость к рыночным колебаниям цен.

Подписывайся на канал в telegram, чтобы не пропустить свежую статью.

Кому нельзя инвестировать на ОТС-рынке?

2021-04-22T13:16:01.686Z

ОТС-рынок – огромное поле возможностей по получению дохода для инвестора и трейдера. Но не всем удается им воспользоваться. Некоторые люди, придя на внебиржевой рынок ценных бумаг, могут только потерять вложенные деньги. Разберемся, кому не стоит начинать инвестировать на ОТС-рынке.

1. Мнительным

Если вы во всем ищете подвох и негатив, склонны менять свою точку зрения под влиянием чужого мнения и не способны спокойно воспринимать временные просадки стоимости акций, возможно, инвестирование на ОТС-рынке вам не подойдет.

Как избавиться от этого качества? Никак. Разве что взглянуть на процентные ставки по банковским вкладам и понять, что, оставляя деньги на депозите, вы просто ежедневно их обесцениваете.

2. Азартным

Один из главных навыков в инвестировании – вовремя поймать прибыль. Если какой-то актив начал стремительно приносить вам доход, зафиксируйте одну часть прибыли, а другую – оставьте расти.

Грамотный инвестор должен не только «ставить на правильную лошадь», но и вовремя «снимать фаворита с забега».

3. Жадным

Вот услышали вы о появлении супер-мощного, супер-нового инструмента инвестирования, который готов дать миллион % прибыли. И пелена уже застилает глаза, и здравый разум отключается. В таком состоянии невозможно трезво принимать решения, а значит, ни к чему хорошему это не приведет.

А если вы готовы к высокому пассивному доходу на ОТС-рынке, но пока не знаете, что для этого нужно, напишите мне напрямую (@MFtrade), я подскажу, с чего начать.

Подписывайся на канал в telegram, чтобы не пропустить свежую статью.

3 способа вести семейный бюджет

2021-04-22T13:15:01.352Z

Управление финансами в семье – почти всегда непростой процесс. Если вы пока не построили свою «ячейку общества», лучше договориться обо всех нюансах «на берегу». Ну а если вы уже имеете семью, этот пост поможет ответить на накопившиеся вопросы.

Итак, 3 основных способа ведения семейного бюджета:

1. Общий котел

Все доходы объединяются, траты совершаются совместно или по договоренности.

Плюсы: оба члена семьи принимают участие в денежных вопросах; проще копить на большие приобретения; такой расклад может сплотить семью.

Минусы: сложно делать друг другу сюрпризы и подарки; желательно, чтобы доход обоих супругов был сопоставим; возможны конфликты на тему целесообразности некоторых трат.

2. В доле

Члены семьи вносят в общий бюджет какую-то оговоренную сумму или долю от дохода (например, 70%). Траты «общака» осуществляются вместе, а оставшиеся деньги тратятся на усмотрение обладателя.

Плюсы: свобода покупать, что вздумается, не оправдываясь; сюрпризы и подарки делать намного проще.

Минусы: если один из супругов является более расточительным и посягает на общие деньги каждый раз после того, как спустит свои личные финансы, это может спровоцировать конфликт.

3. Сам по себе

Раздельный бюджет. Сам зарабатываю – сам, на что хочу, трачу.

Плюсы: независимость друг от друга; возможность самостоятельного планирования всех финансовых движений; полная свобода действий.

Минусы: невозможность совместного накопления капитала; отсутствие общих финансовых целей; постоянное разделение всех трат 50/50; рано или поздно один из супругов станет нуждаться в финансах другого (декрет, увольнение, больничный).

Каждый способ имеет место быть. Важно принять это решение совместно, заранее все обсудив.

Подписывайся на канал в telegram, чтобы не пропустить свежую статью.

3 принципа успешного человека

2021-04-19T17:08:15.822Z

Успех – это не только про богатство и роскошь. Успех – это стать профессионалом своего дела, хорошим отцом или матерью, жить гармоничной спокойной жизнью, иметь свободу выбора. Вы сами определяете свое мерило успеха. А приблизиться к нему помогут 3 базовых принципа успешного человека.

1. Правильные привычки

«Каждый ваш успех или поражение целиком и полностью определяются образом жизни и устоявшимися привычками» (Наполеон Хилл).

Внедряйте по одной маленькой привычке каждую неделю, и уже через год в вашем расписании прочно укоренятся 52 полезных дела.

2. Цели и анализ результатов

Необходимо иметь глобальную цель – то, к чему вы стремитесь в долгосрочной перспективе. Она должна идти изнутри и быть смелой настолько, чтобы при мысли о ней перехватывало дыхание и учащался пульс.

Цель научиться играть на гитаре – не подходит. При правильном подходе сделать это можно меньше чем за 1 месяц. ❌

А вот иметь 1 млн долларов, если сейчас в вашем капитале нет даже 1 млн рублей – это вполне себе глобальная цель. ✅

Заведите блокнот, где вы сформулируете глобальную цель, разобьете ее на небольшие задачи и проставите срок достижения. Регулярно анализируйте достигнутые результаты и проводите работу над ошибками.

Помните, достичь можно чего угодно. Главное – целеполагание, дисциплина и горящее сердце.

3. Постигайте новое

Самообразование, новые места, знакомства и ощущения – все это создает в мозге новые нейронные связи.

Чем больше нейронных связей активно, тем проще будет найти решение любой задачи. Работа и дисциплина – это, безусловно, важные составляющие успеха. Но то, о чем важно не забывать – это отдых и новые впечатления.

Запланируйте дни, когда вы будете отпускать самоконтроль. Только наполненный сосуд способен что-то дать этому миру. Не забывайте наполнять себя правильными вещами.

Подписывайся на канал в telegram, чтобы не пропустить свежую статью.

Привычка на 6 минут, способная изменить жизнь

2021-04-19T17:00:39.761Z

Сегодня у нас на обзоре даже не книга, а ежедневник автора Спенст Доминик.

Согласно его методике, простые записи в блокноте займут всего 6 минут в день, но заставят взглянуть на жизнь совсем под другим углом: вспомнить о главных ценностях, правильно запланировать работу и отдых, а также получить удовольствие от жизни здесь и сейчас.

Если у вас нет именно этого ежедневника, не беда. Ведите такие записи в любом блокноте.
Вот, что предлагается фиксировать на бумаге:

1. Я благодарю…

Подумайте и запишите кому или чему вы благодарны сегодня. Даже если кажется, что день был просто ужасным, поводы для благодарности точно найдутся.

2. Я предвкушаю…

Настройтесь на предстоящий день или ночь. Представьте, что все идет по плану, вы с улыбкой выполняете задуманное, и будто сама вселенная вам благоволит.

3. Фокус дня

Определите, на чем нужно сфокусироваться сегодня, чтобы в перспективе ваша жизнь стала лучше. Необязательно в фокусе дня всегда ставить работу.

4. Список дел

Запишите два самых главных дела, которые точно нужно выполнить. Дополните их несколькими менее приоритетными задачами. Помните, что человек - однозадачен. Он не может выполнять качественно несколько дел одновременно. Беритесь за задачи по мере выполнения.

5. Список развлечений

Обязательно запланируйте отдых. Нельзя достичь долгосрочного успеха, если постоянно выматываться, лишать себя развлечений и полноценного отдыха.

Посвятите этим пунктам всего 6 минут в день, и вы заметите ощутимые изменения в жизни!

Подписывайся на канал в telegram, чтобы не пропустить свежую статью.

Словарь инвестора: ИИС типа Б

2021-04-15T12:08:35.686Z

Ранее мы говорили об особенностях ИИС типа А. Но такой счет не подходит людям, у которых нет официального постоянного дохода или налоговый вычет по нему уже получен.

В этом случае можно открыть индивидуальный инвестиционный счет с вычетом типа Б. Это вид брокерского счета освобождается от уплаты налогов на полученную прибыль с инвестирования.

Отличие от ИИС типа А:

Получить вычет можно только по истечении трех лет со дня открытия счета;
Величина суммы вычета не ограничена;
Данный тип ИИС подразумевает активное инвестирование, тогда как по ИИС типа А вы можете вообще не совершать сделок и получить вычет от суммы, внесенной на счет.

Рассмотрим наглядный пример:

Вы прибрели на ИИС акции «Сбербанка» в количестве 6000 шт. по цене 200 руб., то есть инвестировали 1,2 млн руб. (напоминаю о необходимости диверсификации своего портфеля).

За три года акции «Сбербанка» выросли в цене, и их стоимость составила 280 руб.

Таким образом, при продаже данных акций вы получите 1,68 млн руб. и доход в размере 480 тыс. руб.

С указанного дохода вы обязаны заплатить налог в сумме 62,4 тыс. руб., но при выборе ИИС типа Б, данный налог вам платить не придется.

Как получить налоговые льготы по ИИС типа Б?

Чтобы не списывали налог с прибыли по ИИС, необходимо предоставить брокеру документы:

Справку о том, что вы не получали налоговый вычет по ИИС типа А в течение трех лет (предоставляется в налоговой инспекции);
Заявление.

Выбрать тип ИИС можно спустя 3 года после ведения счета. Тогда вы сможете оценить доходность первого и второго типа непосредственно для вашего случая.

При открытии индивидуального инвестиционного счета внимательно читайте договор на наличие различных платных консультационных услуг, доверительного управления, скрытых процентов за обслуживание счета и прочих ненужных затрат, которые лишь приведут к снижению доходности вложений.

Выводы

Если у вас ближайшие три года будет официальный доход, вы планируете пополнять ИИС ежегодно и не собираетесь активно участвовать в торговле на бирже, для вас подходит ИИС типа А.

Если официального дохода нет или налоговый вычет уже возвращен, а вы планируете зарабатывать на инвестициях с ИИС более 52 тыс. руб. в год, рассмотрите ИИС типа Б.

Удачных вам инвестиций! 😉

Подписывайся на канал в telegram, чтобы не пропустить свежую статью.

Стратегия ОТС-рынка, которую может освоить каждый

2021-04-13T19:26:15.379Z

Сегодня я кратко расскажу об одной из стратегий торговли акциями на внебиржевом рынке OTC.

Она подойдет даже если ваш депозит на фондовом рынке совсем небольшой.

Стратегия, на мой взгляд, сочетает в себе наилучшее соотношение риска и прибыли.

Суть ее заключается в отборе и покупке акций с ценой менее 10 центов. При этом стоимость акции может доходить даже до 0,01 цента.

Это небольшие компании, которые по достоинству еще не оценены на рынке и имеют большой потенциал для роста. Доход по таким акциям может достигать больше тысячи % на вложенный капитал.

Конечно, нужно понимать, что торговля на внебиржевом рынке OTC, да еще и дешевыми акциями – это риск, но и его мы смогли минимизировать за счет особенного подхода к набору позиций.

Смысл подхода в заключении сделок на небольшую сумму депозита и диверсификации компаний, входящих в портфель.

При этом после покупки ценных бумаг вам не нужно будет целыми днями следить за графиком.

Вы купили акции, выставили ордера или поставили уведомление об изменении их цены и всё – забыли про эту компанию, пока она не выросла в цене, обеспечив вам доход.

Можно самостоятельно отбирать акции компаний для пополнения портфеля. Для этого вам придется научиться анализировать текущее состояние рынка, деятельность предприятия, финансовые отчеты и другую сопутствующую информацию. Если вы уже занимались трейдингом или инвестированием, вы способны научиться этому самостоятельно, просто затратив больше времени.

Вариант экономии времени – доверить анализ рынка мне. На основе опыта, знания рынка и глубочайшего анализа я выдаю инвесторам готовое решение: акции какой компании и по какой цене в данный момент наиболее привлекательны для покупки. Если тебе интересно поработать в моей команде, напиши в личные сообщения, всё обсудим!

На мой взгляд данная стратегия является оптимальным стартом для новичка на фондовом рынке.

Изучайте материалы и применяйте их на практике, уверен, у вас все получится.

Как накопить на мечту?

2021-04-13T10:15:48.816Z

Осуществление мечты зачастую требует значительных финансовых затрат. Использование нехитрых правил финансовой грамотности позволит превратить мечту в реальность.

1. Сформулировать цель и составить финансовый план по ее достижению.

В тайм-менеджменте есть термин «есть слона по частям», который означает разделить глобальную задачу на множество более мелких. Мелкие дела желательно должны быть рассчитаны на один день. Наглядный план хорошо мотивирует и не дает отступить назад. К тому же исчезает страх перед невыполнимой огромной целью.

2. Вести учёт доходов и расходов.

Уже не раз об этом писали, но это действительно важно. Это позволит сократить ненужные траты и заняться поиском новых источников дохода. Желательно, чтобы этот доход был пассивным. «Пахать как лошадь» на трех работах, тем самым повышая свой доход, но сводя качество жизни в ноль – это совсем не наш путь.

3. Продать ненужное.

Оглянитесь вокруг и подумайте, какие вещи вам не нужны? Их можно продать на бесплатных досках объявлений в интернете. Так вы не только внесете вклад в накопления, но и освободите пространство от хлама. Визуальный шум в виде статуэток и прочих неиспользуемых предметов отнимает энергию и засоряет мозг ненужной информацией.

4. Отказаться от кредитов и не брать в долг.

Если у вас уже имеются кредиты, стоит приложить максимум усилий, чтобы как можно быстрее от них избавиться. Используйте 10% от вашего дохода на досрочное погашение долгов.

5. Оплачивать покупки картой.

Это позволит не только фиксировать все операции, но и получать бонусы в виде кешбэка и процента на остаток по счёту.

6. Откладывать минимум 5% (а лучше 10-20%) от своих доходов.

Это позволит накопить значительную сумму особенно на длительном промежутке времени. Часть получившегося капитала можно хранить на банковском депозите, часть – инвестировать в ценные бумаги, часть – потратить на самообразование в целях повышения оплаты своего труда.

7. Рассказать о своей мечте близким людям или друзьям.

Расскажите о мечте тому человеку, от которого вы точно получите поддержку и одобрение. Токсичные отзывы сейчас ни к чему. Зная, что вы доверились другому человеку, вы будете чувствовать ответственность за свои слова и с меньшей вероятностью сдадитесь при первой неудаче.

Помните: вам по силам любая цель, если она не вредит интересам других людей, идет от сердца, и по-настоящему зажигает вас. Вперед к новым достижениям!

Подписывайся на канал в telegram, чтобы не пропустить свежую статью.

Как освоить любой навык за 20 часов

2021-04-08T11:50:12.219Z

10 тысяч часов – именно столько времени нужно, чтобы стать профессионалом мирового уровня в любом деле. Около 20 лет назад профессор психологии Андерс Эрикссон доказал это в ходе научного эксперимента, где анализировал взаимосвязь между мастерством музыкантов и временем, которое они тратят на музицирование. Исследование проводилось среди скрипачей и пианистов в Академии музыки Берлина. Испытуемых студентов поделили на 3 группы

Потенциальные мировые звезды
Перспективные музыканты
Будущие учителя музыки – самая посредственная группа

Почти все студенты начинали увлекаться музыкой около 5-ти. На момент исследования им было ~20. Выяснилось, что студенты первой группы тратили на занятия музыкой в течение всей жизни суммарно около 10 тыс. часов., студенты второй группы до 8 тыс. часов, наименее способные музыканты – не более 4 тыс. часов.

Эксперимент был позже повторен с другими профессиями, и везде наблюдалась одна и та же закономерность.

Так значит, таланта не существует? Именно так!

Дисциплина и регулярные тренировки способны сделать из любого человека средних способностей ГЕНИЯ.

Подробнее это правило 10 тыс. часов раскрыто в книге «Гении и Аутсайдеры» Малькольма Гладуэлла.

Давайте теперь примерим это правило на нашу реальную жизнь.

10 000 часов – это 5 лет 8-часовых тренировок 5 дней в неделю. Нехило, да? А если учесть, что наиболее эффективно человек может трудиться только 3,5 часа подряд, то мы имеем уже не 5, а 10 лет регулярного упорного труда!

Если вам не 15 лет, скорее всего этот вариант вам не подходит. Как же быть?

Прислушаться к еще одной книге.

Джош Кауфман утверждает: чтобы научиться играть в шашки, варить борщ, рисовать, плавать на хорошем уровне, не нужно тратить 10 тыс. часов. Достаточно всего 20!

В принципе, на этом можно заканчивать. Основная мысль книги именно в этом: для освоения любого навыка на среднем уровне требуется тренироваться 10 дней по 2 часа или 20 дней по 1 часу.

Но изложим еще классную методику тренировок, которую предлагает автор. Любое дело нужно разбить на этапы.

1. Когнитивный этап.

Этот этап посвящен мозговой деятельности.

Проанализируйте: какого уровня вы хотите достичь? Далее разбейте навык на элементы и выпишите их в тетрадь.

Например, вы хотите научиться играть на гитаре. До какого уровня? Чтобы петь 10 песен с друзьями у костра. Отлично!

Что нужно для освоения навыка? Купить гитару; найти учителя; созвониться с ним; назначить 20 часовых занятий, согласовать время; выбрать любимые песни для обучения; ит.д.

Устраните препятствия

Все, что может вас остановить на пути к цели, должно быть устранено. Уберите телефон на время занятий, если имеете привычку реагировать на оповещения. Если нужны деньги на занятия, найдите их заранее в полном объеме. Если ваш рабочий график слишком забит, освободите время на занятия (лучше всего утром). Если освоению навыка мешают домочадцы, найдите пространство, где вас никто не будет отвлекать.

2. Ассоциативный этап

Начинайте тренировки, выявляя по ходу ошибки и корректируя движение. Помните, у вас всего 20 часов. Вы должны провести их максимально эффективно. Не подошла одна методика обучения? Не ждем чуда. Меняем на другую.

3. Автоматический этап

Выводим тренировки в ранг привычки. Если вам нравится новое занятие, доводите его до автоматизма с помощью регулярных тренировок. Если не нравится, не пересиливайте себя. Пробуйте другой навык. В этом нет ничего страшного. Нельзя научиться хорошо готовить, если этот процесс вам ненавистен.

Вот и все, что нужно, чтобы освоить абсолютно любой навык за короткое время. Закрепите полученную информацию позитивным TED-выступлением от автора книги и вперед: покорять новые вершины.

Подписывайся на канал в telegram, чтобы не пропустить свежую статью.

Словарь инвестора: ИИС. Как законно получить от государства 52 тысячи рублей

2021-04-07T14:35:32.439Z

Государство заинтересовано, чтобы деньги граждан работали на экономику страны, а не лежали «под матрасом». Для этой цели был создан особый вид брокерского счета, обладающий, в отличие от обычного брокерского счета, льготным налогообложением – ИИС, или индивидуальный инвестиционный счет.

Особенности ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет появился в России в 2015 году и его может открыть гражданин РФ у любого аккредитованного брокера. Например, Тинькофф. Перечислим особенности ИИС:

Открыть ИИС можно только один. Один человек – один счет;
Счет открывается минимум на три года (можно закрыть досрочно, но тогда право на налоговый вычет будет утрачено) и только в Российских рублях;
Вносить на счет можно до 1 миллиона рублей в год, но получить вычет можно только с 400 тысяч рублей. (13% - 52 000 рублей)
Открыть ИИС можно лично дистанционно или в офисе банка, у брокера или управляющей компании, а также на портале «Государственных услуг».
Существует два вида предоставляемых государством налоговых льгот: ИИС типа А (с вычетом на взнос денежных средств на счет) и ИИС типа Б (с вычетом на полученный доход).

ИИС типа А

Чтобы законно и быстро получить от государства 52 тысячи рублей, необходимо подробней рассказать об ИИС типа А. Выгоды и привилегии ИИС типа Б мы рассмотрим в одной из следующих статей.

Данный тип счета подразумевает получение налогового вычета на вносимую сумму накоплений, но не более 400 000 рублей в год.

Таким образом, при внесении максимально возможно суммы в размере 400 тысяч рублей в течение года, инвестор получит от государства возврат 13% НДФЛ в сумме 52 000 рублей.

При этом необходимо знать, что для получения вычета типа А, физическому лицу необходимо иметь «белую зарплату», отчисления с которой, работодатель регулярно платит в налоговую службу. Если сумма налога, выплаченная работодателем за отчетный год, например, равна 25 000 рублей, то и налоговый вычет по ИИС типа А не может быть выше данной суммы.

Получать налоговый вычет по данному типу ИИС можно ежегодно.

Как получить налоговый вычет?

Для получения налогового вычета необходимо предоставить в налоговую службу следующие документы:

1. Налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ;

2. Справку о доходах формы 2-НДФЛ;

3. Платежное поручение из банка, которое подтверждает зачисление денежных средств на принадлежащий вам счет;

4. Договор открытия ИИС;

5. Заявление на возврат денежных средств.

Получение дохода при помощи ИИС

Простым и быстрым способом получения дохода от вложения денег при помощи индивидуального инвестиционного счета является внесение денежных средств на счет в сумме 400 тысяч рублей в конце года, и получение налогового вычета по ИИС типа А в сумме 52 000 рублей на следующий год. Последним сроком подачи декларации считается апрель месяц. На проверку у налоговой инспекции уходит, по общему правилу – три месяца.

Конечно, каждый сам решает, каким образом он вкладывает свои деньги. Не стоит забывать о диверсификации (распределении своих вложений по разным инструментам и отраслям экономики). Владение вкладом в банке, консервативными и агрессивными финансовыми инструментами существенно повышает доходность ваших денег. Открытие ИИС – первый шаг к началу финансовой независимости.

Подписывайся на канал в telegram, чтобы не пропустить свежую статью.