@yue_liaaang

Сервис сквозной аналитики для telegram-каналов — TGMetr. Мы знаем всё о твоих подписчиках в TG-каналах

2024-07-12T01:22:30.408Z

Ответьте на один вопрос. Почему когда вы льете трафик на сайт или лендинг вы прописываете десяток UTM-меток, собираете максимум статистики о каждом пользователе, собираете своих пользователей и клиентов в базу, в CRM-систему, а потом взаимодействуете с ними. И это считается нормой. Это абсолютно нормально и правильно. Без этого нельзя.

Но, когда вы льете трафик на свои телеграм-каналы, единственная метрика, которую вы можете оцифровать, это цена подписчика. Всё! Вы не знаете кто на вас подписался, откуда каждый из этих людей пришел, когда они у вас покупают и что покупают? Ничего не известно. И это тоже считается нормой. Просто потому что сам Telegram не выдает никакой информации.

Но так было вчера, а сегодня у нас появилась возможность оцифровать все данные и узнать всё о своих подписчиках.

Меня зовут Шадурский Алексей, и я создал первую на рынке сквозную аналитику для Telegram-каналов.

Еще у меня есть 200 тысяч подписчиков в моих тематических каналах и рекламное агентство, где мы отлили уже больше 100 миллионов рублей бюджета для миллиардных онлайн-школ. Но сегодня не об этом.

Сервис сквозной аналитики. Как он работает и что дает вам?

Функционал бота

Как только вы подключаете сервис TGMetr к своему каналу, каждый новый подписчик попадает к нему в базу и TGMetr собирает их имена, ID в telegram, фамилии, никнеймы, номера телефонов, когда и откуда этот человек на вас подписался.

То есть сразу на входе вы узнаете в лицо всех своих новых подписчиков.

TGMetr фиксирует с какой именно рекламы и с какого источника пришел конкретный подписчик. Не важно, что и сколько вы используете, привлекая аудиторию в канал. Будь это Instagram, Telegram Ads, Посевы, Яндекс, YouTube, все что угодно.
Вы будете знать, откуда пришел каждый конкретный человек, и сможете посчитать окупаемость каждого источника трафика, что принесет вам больше денег.

Самое важное. TGMetrфиксирует момент, когда ваш подписчик что-то у вас покупает, продукт или услугу.

И так вы понимаете, что допустим из Instagram покупает один из двадцати через полгода. С посевов Telegram покупает каждый пятый в течение месяца. Оптимизируете свои воронки, оптимизируете трафик и маркетинг и заработаете в 2, 3, 5, 10 раз больше. Это не пустые слова.

Сервисом пользуются уже больше десяти каналов. В базе TGMetr уже более 600 тысяч уникальных юзеров.

Это при всем при том, что на рынок этот сервис выходит только-только. Потому что мы его использовали лично для себя. И создавали, и использовали целый год. TGMetr уже год. Он использовался только на проектах клиентов, кому мы делаем трафик в агентстве.

Вишенка на торте. TGMetr автоматически сегментирует всех ваших подписчиков по десятку параметров. И он может отправлять им личные сообщения. Нажатием всего нескольких кнопок в сервисе вы можете выбрать конкретную когорту. Например, подписчиков, в зависимости от того, сколько они на вас подписаны или подписчиков из конкретного источника. Тем, кто пришел с ютуба, отправите один оффер. Тем, кто пришел с посева в telegram, другой оффер и тд.

Итого:

Вы узнаете всё о своих подписчиках. Всю доступную информацию. С момента, как они подписались, кто они, как их зовут и даже их номера телефонов, до момента, когда они что-то у вас купят.
Считаете всю математику, оптимизируете маркетинг, докручиваете воронки и зарабатываете на 100, 200, 500% больше.

Персональное предложение:

Мы ищем партнеров, которые расскажут, как пользоваться сервисом в своих блогах.

Коротко, ваши преимущества как амбассадора сервиса:

Вы пользуетесь TGmetr пожизненно бесплатно. Экономите 100+ тысяч рублей и получаете сверхпреимущества перед конкурентами, кто не использует аналитику в Телеграм.
Вы рассказываете о работе с TGmetr в своем блоге и даете в постах личную ссылку амбассадора. Получаете до 80% от всех платежей ваших подписчиков. Пожизненно.
Получите персональные промокоды для своей аудитории. Так больше подписчиков начнут пользоваться сервисом, а вы больше заработаете.

Ссылка на сервис - @tg_metr_bot.

Ссылка на личный канал создателя сервиса TGmetr:
Большие деньги в Телеграм | Шадурский Алексей.

Во что инвестирует Филип Фишер?

2022-07-28T04:05:46.238Z

Имя Филипа Фишера мало незнакомо частным инвесторам. Тем не менее он внёс огромный вклад в формирование основных принципов биржевой торговли. Один из трудов Фишера, «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы», стал первым мировым бестселлером в сфере вложения капиталов и до сих пор является настольной книгой сторонников инвестирования в рост.

Его идеями вдохновлялись многие известные инвесторы, в частности, легенда фондового рынка Уоррен Баффетт. Фишер сосредоточился на вложении в компании с большим долгосрочным потенциалом. Его книги учат анализировать качество бизнеса и способность эмитента приносить прибыль.

Уоррен Баффет считал его «гигантом инвестирования». Он приобрел славу великого инвестиционного специалиста, и до 89 лет занимался инвестициями, управляя капиталами своих клиентов. Как признавался Баффет, от Фишера он узнал о «слуховом подходе» и значимости разговоров с конкурентами, контрагентами, клиентами, до того, как инвестировать в выбранную компанию.

Получается, что вместо сухих цифр из бухгалтерского баланса, Фишер предлагает нам обратить внимание на сотрудников компании, изучая нюансы ее организации. Внимание к менеджменту – «наиболее важный компонент». Успех компании он связывает с профессионализмом менеджмента, лидерами, склонными к новаторству, приветствующими нововведения, независимое мышление.

Чем известен Филипп Фишер в инвестиционном мире?

Филипп Фишер стоит у истоков появления идеи по «инвестированию в рост», и считается вторым по значимости для Уоррена Баффета после Бенджамина Грэма, автора стоимостной стратегии. История успеха Филиппа Фишера не получила большой огласки, как в случае с Джорджем Соросом или Питером Линчем. Однако профессиональным инвесторам это имя хорошо известно в качестве автора главных принципов инвестирования.

Американский экономист Фишер не только успешно инвестировал средства своих клиентов, но и подготовил уникальные руководства для новичков и настоящих «профи» в мире инвестиций.

Филипп Фишер не был публичным, он сам выбирал клиентов, предпочитал отдавать все внимание своей компании. Но по-настоящему знаменитым он стал, благодаря своим трудам, посвященным инвестициям. В 1958 году была издана миллионными тиражами книга Филиппа Фишера «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы». Другие известные книги: «Консервативные инвесторы спят крепко» (1975) и «Создавая философию инвестирования» (1980).

Дорога к успеху

Филипп Артур Фишер родился 8 сентября 1907 года в американском Сан-Франциско. Его отец работал врачом, и немало усилий тратил, обучая сына медицине. Это позволило юному Филиппу с 15 лет стать студентом колледжа, а после него пройти учебный курс в школе бизнеса в Стэнфорде. Параллельно учебе будущий инвестор сопровождал профессора, консультировавшего ряд компаний и принимавшего участие в профессиональных переговорах. После каждой такой встречи профессор обсуждал с Фишером достигнутые результаты, чем в немалой степени способствовал становлению как будущего управленца.

Спустя всего год, Стэнфорд был заброшен, и 21-летний бывший студент начинает собственную карьеру – в качестве аналитика в Англо-Саксонском банке. Чуть позже он перешел в компанию, занимавшуюся фондовым рынком. Возможно, он сделал бы выдающуюся карьеру в качестве наемного специалиста по инвестициям, но судьба приготовила ему иной путь – на фоне разворачивающегося кризиса и краха фондового рынка Фишер теряет работу.

Всего пару лет ему понадобилось на то, чтобы он пришел в себя и решился на довольно смелый шаг, основав в разгар Великой Депрессии собственную компанию Fisher & Company. В 1933 году прибыль от компании была незначительной – по $29 в месяц, однако это время Филипп Фишер считал самым удачным, ведь это был период становления инвестора в настоящего профессионала с верными клиентами.

Несмотря на всю сложность ситуации, молодой инвестор был полон оптимизма и решимости. К тому же, у него было два особых преимущества: во-первых, после фондового краха США большая доля инвесторов разочаровалась в брокерах, с которыми работала долгие годы, во-вторых, ранее занятые бизнесом дельцы с удовольствием обсуждали состояние своих дел с Филиппом Фишером. Кризисное время заставляло топ-менеджеров компаний искать любые лазейки для сохранения бизнеса, включая предложения от молодых предприимчивых инвесторов, таких как Фишер.

Одним из главных секретов инвестирования от Фишера стала идея тщательного изучения ситуации с компанией, активы которой ты планируешь покупать. И для этого необходимо найти первых лиц этой компании, чтобы иметь представление о «внутренней кухне».

Основанная Фишером компания более 60 лет находилась под его личным управлением вплоть до достижения им возраста 91 года. У инвестора не было других значимых источников дохода, кроме его компании «Fisher&Co», которая никогда не рекламировалась и не продвигалась на инвестиционном рынке. Однако истинные инвесторы высоко ценили репутацию этой компании и знали, насколько прибыльно сотрудничать с Фишером.

Правила инвестирования

1. Выбирайте компании, ориентированные на рост

«Компании, в которые я инвестирую капитал, обладают необходимым импульсом, чтобы сохранить движение в промежутке от трёх до пяти лет». Согласно инвестиционной философии, важно сформировать портфель из бумаг компаний с привлекательными перспективами роста, а также понятной вам структурой бизнеса, и держать их в течение длительного срока. Именно Филипу приписывают высказывание о том, что наиболее подходящее время для продажи акций — «почти никогда». Его самым известным выбором стали ценные бумаги Motorola, которые он приобрёл в 1955 г. и держал до самой смерти. Фишер советовал покупать акции компаний, ориентированных на рост, высокую рентабельность, новейшие разработки, умелую организацию продаж и лидирующие позиции в отрасли. Финансист известен тем, что перед сделкой всегда проводил глубокое фундаментальное исследование выбранных ценных бумаг. Кроме того, Филип полагался на личные связи и беседы с компетентными в данной области людьми. Он называл этот метод «деловыми слухами».

2. Продавайте акции, только если полностью уверены в своём решении

«Когда наступал медвежий рынок, я не видел ни одного случая из десяти, когда инвестор действительно возвращался к тем же акциям до того, как они поднялись выше его продажной цены». Для многих инвесторов выгодная продажа акций — задача более сложная, чем покупка. Им часто не хватает дисциплины и контроля над эмоциями, при этом в случае неудачного приобретения они неспособны быть честными даже с самими собой. Прогнозы экспертов или интуиция относительно потенциального падения рынка не могут стать причинами для продажи. Реализация активов из страха, как правило, является очень плохой и дорогостоящей идеей. Решения должны приниматься только после объективной оценки состояния компании и настоящей стоимости акций.

3. Не бойтесь признавать ошибки

«Поскольку технология получения этих почти фантастических доходов столь непроста, неудивительно, что при покупках неизбежно случается определённый процент ошибок. К счастью, долгосрочные прибыли, которые дадут те обыкновенные акции, что оказались действительно хорошими, при нормальном проценте ошибок инвестора с лихвой компенсируют убытки». Часто инвесторы боятся ошибиться, и это мешает им вовремя и разумно понести убытки. Даже если они понимают, что в данный момент продажа акций — самое правильное и рациональное решение. В результате котировки ценных бумаг достигают дна и больше не поднимаются. «Но от инвестиционных ошибок не застрахован ни один, даже самый опытный, инвестор. Никогда не следует забывать, что, если такая ошибка случится с обыкновенными акциями того типа, о котором мы говорим, могут быть потеряны все инвестиции целиком». Если вы понимаете, что неверно оценили актив или обстоятельства изменились в худшую сторону, следует сразу же избавиться от него. Не нужно тешить себя надеждой и искать способы заработать на бесперспективных акциях. Скорее всего, такой возможности не представится. Если доводы в пользу покупки изначально строились на шатком фундаменте, ценные бумаги рекомендуется продать.

4. Изучайте акции не только лидеров рынка, но и молодых компаний с небольшим капиталом

Фишер разделил растущие компании на крупные и мелкие. К первым относятся финансово сильные корпорации с солидными перспективами роста. Например, в портфеле самого инвестора были акции IBM, Dow Chemical и DuPont, которые за десять лет (1946–1956 гг.) выросли в цене в пять раз. Однако Филипа в основном интересовали небольшие компании, относящиеся ко второму типу и способные кардинально изменить соотношение сил на рынке. Фишер советовал направить свои усилия на выявление новых бизнесов с выдающимися перспективами роста. «Акции молодых компаний предлагают, безусловно, наибольшую возможность получения прибыли. Иногда они могут вырасти до нескольких тысяч процентов за десятилетие».

5. Руководство компании — один из важнейших факторов её развития

«Основное внимание я уделяю менеджменту, хотя мне всё равно кажется, что этого внимания недостаточно. Это наиболее важный компонент». Инвесторам, которые покупают акции в надежде держать их 20–30 лет, необходимо внимательно оценивать менеджеров высшего звена компании. Именно административный ресурс несёт ответственность за долгосрочные финансовые показатели и конкурентоспособность бизнеса. Важным идентификатором является отношение руководства к топ-менеджерам и рядовым сотрудникам. «Если рабочие чувствуют, что работодатель обращается с ними справедливо, значит, были заложены основы, опираясь на которые эффективные руководители могут достичь многого в повышении производительности труда». В частности, большое значение имеет уровень заработной платы. В компаниях, у которых он выше среднего по рынку, практически отсутствует текучка кадров, а персонал заинтересован в качественном выполнении своей работы. Также следует обратить внимание, существует ли на предприятии резерв руководителей. Есть ли те, кто в случае необходимости сможет продолжить текущую политику компании, чтобы смена административного звена прошла без потрясений для акционеров.

6. Запаситесь терпением

Фишер — приверженец стратегии долгосрочного инвестирования. Он считал, что для получения ощутимой прибыли необходимо запастись изрядным терпением. Иногда вложения оправдывают себя через 10–20 лет, и это при условии, что ваши первоначальные расчёты оказались верными. Как долго придётся ждать результат, неизвестно. Фишер пишет, что проще предсказать, сколько будут стоить акции, чем дать точный временной прогноз. Финансист рекомендует держаться за акции до тех пор, пока не произойдут фундаментальные изменения в компании или пока она не начнёт расти быстрее, чем экономика в целом. Однако он предупреждает, что в случае роста менеджмент должен изменить свой подход к работе и адаптироваться вместе с бизнесом — если он этого не сделает, инвесторам лучше избавиться от ценных бумаг. В книге «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы» Филип рассказывает о правиле трёх лет. В первый год некоторые активы могут показывать рост, но это скорее исключение из правил. Своих клиентов Фишер всегда просил оставить выводы до тех пор, пока не истечёт указанный срок. «Если у меня появлялась ясность в отношении акций, которые не принесли результатов к концу трёхлетнего периода, я их продавал... Однако если не случалось ничего такого, что могло бы изменить моё первоначальное впечатление о компании, я продолжал держать акции до истечения трёхлетнего срока».

7. Не следуйте за толпой

«Если поступать так, как в данный момент ведут себя все, к чему вас почти принуждает общая обстановка, часто можно совершить ошибку». Стоимость биржевого актива зависит не только от объективных факторов (состояния экономики и её отдельных секторов, показателей компании, изменений в законодательстве и событий, происходящих в мире), но и от того, как к нему относятся другие инвесторы. В какой-то момент финансовый мир начинает оценивать акции компании по-иному. В результате цена взлетает или падает, но в любом случае она не отражает реальное положение дел. «Фондовый рынок полон людей, которые знают цену, но при этом понятия не имеют о ценности». Именно поэтому инвестор должен полагаться не на выводы экспертов или мнение большинства, а на собственные кропотливые и глубокие исследования. «На фондовом рынке тоже существует мода с её прихотями и разными направлениями, совсем как мода на женскую одежду. Она способна вызвать искажения в соотношении цен и реальной стоимости, сохраняющиеся иногда по несколько лет».

8. Подождите лучший момент для покупки

Кроме правильно выбранных акций, важно ещё и то, когда вы их приобретаете. Фишер выделил несколько наиболее благоприятных периодов.

Краткосрочные проблемы. Даже у тех компаний, которые управляются талантливыми менеджерами, неизбежно возникают сложности — таковы законы рынка. Их планы могут не реализоваться в полной мере, а новые продукты — не принести ожидаемую прибыль. Как только перечисленные проблемы инициируют снижение котировок, инвесторы могут купить акции по выгодной цене.
Рыночная слепота. Когда увеличение прибыли компании ещё не отразилось на цене её акций.
Падение рынка. Если экономика в целом переживает спад, она тянет за собой акции перспективных компаний. И это отличный момент для приобретения выгодных активов. Конечно, можно покупать ценные бумаги и в другое время. В таком случае инвестору нужно приготовиться к более низкой прибыли. Иногда лучше запастись терпением и подгадать оптимальный момент для сделки.

9. Держите в инвестиционном портфеле не более 10–12 компаний

«Инвесторов так сильно „нагружают“ разъяснениями важности диверсификации, что страх иметь „яйца в одной корзине“ вынуждает их вкладывать слишком мало в компании, которые они хорошо знают, и слишком много — в другие компании, о которых они не знают ничего». Фишер считал, что диверсификация обязательна, но не стоит распыляться сразу на несколько десятков активов. Желание наполнить портфель разнообразными акциями приводит к тому, что инвестор становится неразборчивым. В результате в его портфель попадают не только перспективные ценные бумаги, в которых он отлично разбирается, но и активы довольно сомнительного качества. Оптимальное решение для диверсификации — 10–12 компаний из нескольких секторов. Владение более чем 20 видами акций, по убеждению Фишера, увеличивает риски. При этом важно, чтобы эмитенты принадлежали к разным сферам экономики. «Степень отраслевой близости пакетов акций также играет определённую роль. Например, диверсифицированность инвестора, имеющего равные количества акций десяти компаний, восемь из которых, однако, банковские, вероятно, недостаточна. Напротив, инвестор, имеющий пакеты акций десяти компаний, действующих в разных отраслях промышленности, диверсифицирован даже больше, чем это необходимо».

10. Инвестируйте только свободные средства

Инвестору следует вкладывать в акции только те деньги, которые остаются у него после выплаты всех обязательств. Ни в коем случае нельзя рисковать заёмными средствами, а также откладывать на потом уплату налогов или коммунальных платежей. Более того, у инвестора должна иметься финансовая подушка безопасности на случай болезни или увольнения с работы. «Аналогичным образом, никогда не следует подвергать рискам фондового рынка средства, отложенные на конкретные цели в будущем, например на обучение ребёнка в колледже». Фишер писал, что, вкладывая деньги в акции, нужно помнить, что фондовый рынок ведёт себя непредсказуемо. В случае ошибки (а от неё никто не застрахован) инвестор может потерять все свои сбережения, поэтому рисковать следует только свободными, избыточными суммами.

Где открыть брокерский счёт?

Сейчас у брокера Ренессанс Кредит действует акция в которой можно получить 1 000 рублей подарок при открытии брокерского счёта по этой ссылке и пополнении на сумму от 2 500 рублей.

Преимущества брокера:

Банк предлагает доступ к почти 1000 ценных бумаг
До конца 2022 года отменены практически все комиссии. Не придется платить дополнительные проценты за пополнение и вывод средств, обслуживание, сделки. Комиссия в размере 0,15% от суммы списывается только за валютные сделки
Функционал счета доступен онлайн в режиме 24/7 в мобильном приложении «Ренессанс Кредит»
Минимальные вложения для инвестирования
Бесплатная дебетовая карта для вывода средств и пополнение брокерского счета
Круглосуточная поддержка по телефону и онлайн чате
Акции и скидки для инвесторов
Информационная поддержка, готовые решения, обзоры компаний на рынке инвестирования

Как накопить миллион без смс и регистрации?

2022-07-06T05:21:27.812Z

У любого человека имеются свои цели и планы, реализация которых зависит от финансового благосостояния. Поэтому «миллион», который нужен для исполнения мечты или даже нескольких, также у каждого свой: кто-то хотел бы купить новую квартиру, кто-то присмотрел автомобиль и т.д. В статье миллион – это неопределённая крупная сумма, которую нужно накопить.

Вы замечали, что рост зарплаты не всегда приводит к росту накоплений? Это связано с тем, что вместе с финансовыми возможностями неизбежно увеличиваются и потребности, которые затрудняют увеличение сбережений. Но так кажется только на первый взгляд – при грамотном подходе вы всегда сможете откладывать определённую сумму, чтобы накопить на крупную покупку. В статье мы расскажем, как это сделать.

Шаг 1. Постановка чёткой цели

Чётко ставим цель – что это значит?

Вы, конечно же, знаете, на что хотели бы накопить. Помните, что цель должна быть достижимой и измеримой. Для того чтобы начать откладывать деньги системно, важно задать критерии цели и ответить на вопросы:

Какую сумму мне нужно накопить?
Сколько времени я готов на это потратить?

После этого вы сможете понять, какую сумму нужно будет откладывать ежемесячно для того, чтобы достичь поставленной цели. Если накопления вписываются в ваш бюджет – всё отлично, действуйте. Если же нет – скорректируйте срок на реализацию ваших планов, саму цель (подберите вариант подешевле, если это возможно) или перераспределите бюджет.

Пример планирования:

Цель – накопить на первоначальный взнос по ипотеке 15% на квартиру за 3 000 000 руб.
Сумма – 450 000 руб.
Срок – 4 года.
Ежемесячные сбережения – 9 375 руб.

Шаг 2. Ведение учёта доходов и расходов

Ведение учёта доходов и расходов – для чего?

Звучит сложно, но на практике всё гораздо проще: можно создать простую таблицу в Excel или скачать симпатичное приложение, куда вы будете записывать ваши доходы и траты по категориям. Эта простая отчётность поможет сразу увидеть, на что и в каком объёме тратятся деньги, сколько денег в принципе остаётся на руках для того, чтобы начать формировать свою копилку. А ещё вы наглядно увидите, не превышают ли расходы ваши доходы, и сможете перейти к следующему шагу.

Шаг 3. Оптимизация расходов и увеличение доходов

Сокращать привычные траты всегда трудно. При этом у любого из нас есть расходы, которые можно или полностью исключить, или минимизировать.

Пример оптимизации:

Вы привыкли обедать в кафе возле работы в среднем за 350 руб. в день. Это около 7 000 руб. в месяц – довольно внушительная сумма, правда? Если же вы будете брать еду из дома, то можете несколько сократить свои расходы. Себестоимость обеда теперь составит порядка 100 руб. – 2 000 руб. в месяц. Ежемесячная экономия – 5 000 руб. В год это уже около 60 000 руб., а за 4 года – все 240 000 руб.

Важно! Конечно, описанный пример — это идеализированная и в некоторой степени грустная картина. Не нужно совсем лишать себя походов в любимое кафе или отказывать от походов в кино, однако корректировка некоторых категорий трат будет однозначно эффективной.

Искать варианты для увеличения доходов гораздо интереснее и перспективнее. Вы можете попросить руководство увеличить зарплату, сосредоточиться на повышении по карьерной лестнице. А может, вы давно хотели сменить профессию, и пришло время задуматься о получении дополнительного образования или прохождении курсов для реализации мечты?

Шаг 4. Определение оптимальной суммы для накоплений

Не нужно стремиться накопить большую сумму быстро и «любой ценой», главное – сформировать привычку пополнять свою копилку. Нужно начинать с малого, откладывая посильную сумму и не ограничивая себя во всём. Строгие рамки могут привести к тому, что вы быстро сорвётесь и забросите свою идею. Размер комфортных ежемесячных отчислений для каждого свой, в среднем – не более 10-20% от дохода.

Пример расчёта оптимальной суммы:

Сумма – 450 000 руб.
Срок – 4 года.
Ежемесячные сбережения – 9 375 руб. – это чуть меньше 19% от дохода в 50 000 руб.
Для сбережений открыт пополняемый вклад под 9% годовых.
Итоговая сумма в конце срока – 459 375 руб.

Важно! Вы можете начать откладывать 5% от ежемесячного заработка и со временем увеличить процент отчислений.

Шаг 5. Советы на случай, если что-то пошло не так

Приготовьтесь к тому, что процесс накоплений будет идти не всегда в одном темпе. Замедлить его может и инфляция, от которой никуда не деться, и различные соблазны, провоцирующие на импульсные покупки, и прочие форс-мажоры. Это абсолютно нормально. При этом, как только финансовое положение стабилизируется, всегда можно пополнять свою копилку на большие суммы.

Шаг 6. Поиск и применение финансовых инструментов

В идеале деньги не должны лежать без дела, чтобы их не поглотила инфляция. Для увеличения доходов можно использовать различные банковские продукты. Рассмотрим те, которые лучше всего подходят для накоплений:

Карты с кешбэком. Сейчас люди стали тратить гораздо больше, и многие банки возвращают определённый процент от расходов по картам в виде кешбэка, тем самым привлекая клиентов. Оформив карту с кешбэком, можно экономить в среднем до 3 000 руб. в месяц. Мы делали несколько подборок карт с кэшбэком на всё, а также в категориях, в которых траты больше остальных.

— Карты, кэшбэк с которых начисляется абсолютно на всё.

— Карты с повышенным кэшбэком в супермаркетах.

— Карты с повышенным кэшбэком в кафе и ресторанах.

— Карты с повышенным кэшбэком в аптеках.

Вклады/накопительные счета. Это самый популярный и надёжный способ сбережений. Выбирайте проверенные банки, которые входят в систему страхования вкладов, и при этом не забывайте сравнивать процентные ставки на рынке.

— Актуальные ставки по накопительным счетам.

— Самые выгодные ставки по вкладам.

Важно! Часто банки предлагают срочные вклады с автоматическим продлением, после которого процентная ставка может поменяться. Обязательно проверяйте условия пролонгации, чтобы в случае необходимости переложить деньги под наиболее выгодный процент.

Инвестиции. Помимо всем знакомых вкладов, банки предлагают множество инвестиционных продуктов. Начать можно с простейших – это ПИФы или биржевые фонды, управляют которыми профессиональные брокеры. Затем можно рассмотреть самостоятельную покупку ценных бумаг, открытие индивидуального инвестиционного счёта или заключение договора накопительного страхования.

— Тинькофф Инвестиции. Сейчас у Тинькофф проходит акция, в которой можно выиграть золотой слиток, если инвестировать в золото от 1000 рублей. Оформить брокерский счёт и узнать подробности можно по этой ссылке.

— Альфа Инвестиции. Сейчас у Альфа-Инвестиции действует акция, в которой можно получить 5 акций в подарок при открытии брокерского счёта по этой ссылке и покупке 2 любых ценных бумаг на сумму от 1000 рублей.

Итого: несколько советов, чтобы накопить свой миллион

Настройтесь. Всегда помните, для чего вы копите деньги. Визуализируйте конечную цель – это особенно вдохновляет на длительных дистанциях.

Распланируйте бюджет и оптимизируйте расходы. Чтобы добиться поставленной цели, удобно прописать все текущие статьи расходов и доходов и попробовать спрогнозировать будущие.

Выберите подходящий финансовый инструмент. Из-за инфляции накопить деньги, просто складывая их «под подушку», не получится. Эффективнее всего пользоваться банковскими вкладами, накопительными счетами или инвестициями.

Задействуйте любые средства. Зачастую мы используем далеко не все возможности, которые могут увеличить наш доход. Оформляйте налоговые вычеты, которые полагаются вам по закону, открывайте накопительные банковские продукты, инвестируйте в себя и своё образование, чтобы сменить работу и повысить зарплату и т. д. Главное – действуйте.

Кредитные карты МТС банка - почему стоит оформить?

2022-07-05T01:11:23.569Z

МТС – это не только мобильный оператор, но и банк, который был основан ещё в 1993 году и был известен как Московский Банк Реконструкции и Развития. Популярность к банку пришла после ребрендинга в 2012 году.

Сейчас МТС банк занимает 8-е место по активам на рынке кредитных карт. В статье разберём, чем могут заинтересовать кредитки МТС банка и на что стоит обратить внимание при их использовании.

1. Кредитная карта MTS CASHBACK

Одна из наиболее популярных и интересных карт банка. В таблице ниже перечислим её основные параметры.

1.1. Программа лояльности Cashback

Кешбэк в МТС Банке – это СКИДКА на оплату мобильной связи МТС себе и близким, а также на приобретение товаров (электроника, аксессуары) в фирменных салонах. То есть вы не сможете использовать его для покупок в других сервисах или конвертировать в рубли. Неплохой вариант для активных пользователей МТС.

Кешбэк рассчитывается по системе 1 балл = 1 руб. Максимальная сумма кешбэка, которую можно накопить за месяц – 10 000 руб. Начисление происходит сразу после покупки, максимально - 90 дней. О начислении можно узнать по смс, через личный кабинет или в приложении МТС Cashback.

Базовый кешбэк по кредитной карте MTS CASHBACK - 1% на все покупки, оплату услуг и штрафов через мобильное приложение банка.

Повышенный кешбэк 5% можно получить:

на заправках АЗС «ЛУКОЙЛ»;
за покупки в супермаркетах, оформив подписку МТС Premium до 31.08.2022;
за доставку еды из ресторанов и кафе (МСС: 5812, 5813, 5814);
за покупку одежды и детских товаров (МСС: 5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931, 5945).

Кешбэк до 25% предлагают партнёры банка. Их полный список посмотрите на сайте. Например, на сервисе Литрес вам будет начислено 15% кешбэка, в Kari – 7%, в сети Yves Rocher – 8% и т. д.

Список исключений, по которым не начисляется кешбэк:

1.2. Оформление и доставка

Оформить карту можно в салонах МТС, в офисах МТС Банка и на сайте. Заполнение заявки займёт буквально пару минут.

Для оформления нужен только паспорт. Подать заявку можно гражданам в возрасте от 20 до 70 лет. Забрать свою кредитку вы можете в любом салоне МТС или отделении МТС банка. Карту также может доставить курьер за 1-5 рабочих дней.

1.3. Допвозможности: накопительный счёт и копилка

Накопительный счёт МТС Cashback – возможность получить небольшой доход не в бонусных баллах, а реальных деньгах. Счёт открывается автоматически при оформлении карты. Вы можете разместить на нём любую комфортную сумму.

Процентная ставка рассчитывается ежедневно на остаток по следующей схеме:

5% - для суммы от 300 000 руб. и более;
7,5% - для суммы до 299 999 руб.

Выплачиваются проценты единовременно за весь месяц.

Также вы можете пополнять свой накопительный счёт с опцией «Копилка». Она позволяет настроить отчисления с каждой покупки с помощью округления трат до 10 или 100 руб. То есть вы расплачиваетесь картой, сумма покупки округляется до выбранной суммы, а разница перечисляется вам на накопительный счёт. Вот такой удобный вариант пассивных накоплений.

1.4. Подписка МТС Premium

У вас также есть возможность расширить свои возможности с помощью подписки МТС Premium. Стоимость подписки:

0 руб. – первый месяц;
далее – 199 руб.

Подписка включает в себя неплохие опции для услуг связи (50 Гб мобильного интернета, блокировка спам-звонков, подписки в различных сервисах и т.п.) и банковского обслуживания:

5% кешбэк по карте MTS Cashback за покупки в супермаркетах;
20% кешбэка ежемесячно на ряд сервисов и услуг МТС;
премиальное обслуживание в колл-центрах и офисах МТС и МТС Банка.

2. Кредитная карта MTS Деньги WEEKEND

Вторая по популярности карта от МТС банка. У неё не такой длительный льготный период, но при этом кешбэк здесь можно получить живыми деньгами. Основные параметры карты ниже:

2.1. Кэшбек

По кредитке MTS Деньги WEEKEND кэшбек начисляется рублями и приходит каждую пятницу. Его максимальный размер – 3 000 руб. за месяц. Кешбэк начисляется по схеме:

1% - на все покупки, кроме списка исключений, который аналогичен списку по карте MTS Cashback (т.е. не входят сюда покупки в тотализаторах, ломбардах, операции за покупку ценных бумаг и т.д.).
5% - за покупки в специальных категориях

6% - за покупки в сети клиник «Медси» - 6% на первую оплату и 3% на все последующие с учётом кешбэка 1% на всё.

Важно! Оформление и получение карты MTS Деньги WEEKEND аналогичны MTS Cashback.

3. Кредитные карты МТС Деньги ZERO и МТС WEEKEND CONNECT

Вариант кредиток «до зарплаты», которые можно назвать альтернативой микрозаймам. Главная особенность этих карт – вы можете снимать с них наличные. При этом за те дни, когда вы пользуетесь кредитными деньгами, будет начисляться фиксированная комиссия. Основные параметры карт ниже в таблице.

Если к 20-му числу задолженности по карте нет, то комиссия за обслуживание и минимальный платёж начислены не будут. Сумма минимального платежа и комиссия начисляются 1 числа месяца, следующего за расчётным.

Возвращать задолженность по этим картам минимальными платежами можно, только это будет довольно дорого. Во-первых, вам нужно будет внести минимальный платёж, а во-вторых – общую сумму комиссии за каждый день пользования кредитом.

Важно! Оформление и получение карты МТС Деньги ZERO аналогичны MTS Cashback. Карту МТС WEEKEND CONNECT можно получить в любом салоне «Связной» в момент обращения.

4. Итого: стоит ли оформлять кредитную карту от МТС Банка

Линейка кредиток от МТС Банка несколько отличается от аналогичных банковских продуктов на рынке. Это легко объясняется тем, что МТС – это, прежде всего мобильный оператор, который расширил линейку своих услуг.

Пожалуй, самой конкурентоспособной является карта MTS CASHBACK, так как у неё и достаточно длительный льготный период и понятная программа лояльности. Это отличный вариант для тех, кто активно пользуется услугами связи МТС, так как накопленный кешбэк вы можете использовать только для оплаты мобильного телефона или приобретения техники и аксессуаров в фирменных салонах МТС. Заказать её вы можете по этой ссылке.

МТС Деньги Weekend – уступает многим кредиткам из-за сравнительно короткого беспроцентного периода и высокой стоимости годового обслуживания. Неплохой еженедельный кешбэк 5% может перекрыть эти неудобства, если вы частый гость в кафе, ресторанах и кинотеатрах. Заказать кредитку можно по этой ссылке.

Кредитки карта МТС Деньги Zero и МТС Weekend Connect – вариант для ярых антифанатов микрофинансовых компаний и займов в целом. Если вы «сильный и независимый», но денег до зарплаты периодически не хватает – можете оформить одну из этих карт в качестве запасного кошелька. Только не забывайте вовремя пополнять этот кошелёк, чтобы не залезть в долги. Кредитную карту МТС Деньги Zero можно заказать по этой ссылке.

• Как продать ипотечную квартиру?

• Как сэкономить на кредите? Рефинансирование.

• 10 рабочих способов улучшить кредитную историю.

• Хочу еще больше кэшбека на всё!

• Главное правило управления личным бюджетом

• Год беспроцентного кредита. Как получить?

Во что инвестирует Питер Тиль?

2022-07-04T12:42:12.153Z

Один из самых успешных, интересных и противоречивых инвесторов Кремниевой Долины. Основатель компании, на которую равняется современный IT-бизнес, убежденный вольнодумец. Человек, закончивший Стэнфорд и выступающий яростным критиком высшего образования. Прагматик и спонсор фантастических проектов.

Издание Forbes включило его в топ-400 самых богатых американцев и оценило состояние Тиля в 2,5 млрд долларов.

1. Мы родом из детства

Истинно независимый человек — не тот, кто противостоит толпе, а тот, кто мыслит самостоятельно.

Питера Тиля часто называют германо-американским бизнесменом. Это не совсем верно. Да, он родился в Франкфурте-на-Майне, 11 октября 1967 года, в семье Клауса Фридриха Тиля и Сюзанны Тиль. Но в родной Германии молодая семья надолго не задержалась. Отец Тиля, химик и горный инженер, получил работу в Южной Африке. Семья 10 лет жила, кочуя по шахтерским городкам ЮАР и Намибии.

За время странствий мальчик сменил несколько школ и даже успел поучиться в закрытом интернате. Дисциплина там была очень суровой. Дети были обязаны носить школьную форму, а учителям разрешалось применять физические наказания, например, бить учеников линейкой по рукам. По словам Питера, этот опыт научил его превыше всего ценить личную свободу.

Кочевая жизнь закончилась в 1977 году. Семья наконец осела в маленьком американском городке Фостер-Сити. После африканских пустынь это место было настоящим раем - и всего в 40 минутах на машине от Сан-Франциско. Питер поступил в местную школу и продолжил учебу.

Особенно легко ему давалась математика: Тиль занял первое место в Общекалифорнийском математическом конкурсе. Еще школьником Питер увлекся шахматами и стал игроком мирового уровня. Эта игра, по его словам, не раз помогала ему в бизнесе. И, как все дети, Тиль увлекался фантастикой, особенно "Властелином колец" Дж. Р. Р. Толкина. Эти три увлечения оказали влияние на всю его дальнейшую жизнь.

Юноша закончил Стэнфорд и получил дипломы сразу по двум направлениям: философия ХХ века и юриспруденция. Параллельно учебе он основал популярную студенческую газету Stanford Review, на страницах которой вели яростные политические споры либертарианцы и консерваторы.

2. PayPal — идеальный стартап для независимых

Стартап — самая отчаянная попытка, которую вы можете планировать со всей доступной вам определенностью. Ведь вы можете обрести власть не только над своей жизнью, но и над маленькой, но очень важной частью Вселенной.

В Кремниевую Долину Питер Тиль пришел не сразу. Сначала он попробовал изменить мир юриспруденции и год проработал помощником в офисе апелляционного судьи 11 округа США. Но карьера госслужащего никак не соответствовала его свободолюбивому характеру.

"В то время я был опустошен. Ноль к одному", - так описывает это время сам Питер.

Молодой юрист стал трейдером и еще три года проработал в компании Credit Suisse Group. Он смог заработать достаточно денег, чтобы запустить свой финансово-технологический проект.

История одного из самых успешных стартапов в Кремниевой долине началась с дружбы двух студентов, Питера Тиля и Майкла Левчина. Тиль взял на себя криптографию и финансы, а программист Левчин — техническую часть. Они мечтали создать платежную систему, которая сможет избавить мир от инфляции, ведь именно так правительства, по их мнению, обворовывают людей. В 1998 году ребята создали компанию Confinity и сразу начали работать с электронными аукционами, такими, как eBay.

PayPal предоставит людям больший контроль над своими финансами, чем он у них когда-либо был.

Confinity начала быстро развиваться и вскоре объединилась с финансовой компанией Х.com, которой владел еще никому не известный Илон Маск. Объединение получило новое имя — PayPal. Молодые бизнесмены старались брать на работу только своих друзей и тех, с кем точно смогут стать друзьями. Так в PayPal собралась небольшая, но сильная команда единомышленников. Об их лихости, стиле и условиях работы в IT-сообществе до сих пор ходят легенды.

Платежная система быстро набирала популярность и в 2002-м, после IPO, совладельцам поступило предложение со стороны eBay о покупке проекта. PayPal была продана за $1,5 млрд. Основные сотрудники получили стартовый капитал и начали свои собственные проекты. Например, финансовый директор Рулоф Бота стал управляющим партнером в Sequoia Capital, а Дэвид Сакс — успешным продюсером в Голливуде. Доля Питера Тиля, который владел 3,7% акций, составила примерно $55 млн. Часть средств бизнесмен вложил в запуск хедж-фонда Clarium Capital и основал несколько инвестиционных организаций.

3. Facebook — ангельская инвестиция по совету друга

Каждое событие в бизнесе происходит лишь однажды. Новый Билл Гейтс не создаст новую операционную систему. Новые Ларри Пейдж и Сергей Брин не придумают поисковую машину. Новый Марк Цукерберг не построит социальную сеть. Если вы копируете этих ребят, значит, вы ничему у них не научились.

Марка Цукерберга и Питера Тиля в 2004 познакомил Рид Хоффман, бывший генеральный директор PayPal. Facebook активно искали финансирование. Рид, на тот момент директор соцсети для бизнесменов Linkedln, не был готов участвовать. Он предложил проект своему другу и бывшему коллеге.

Марк и Питер хорошо поладили, инвестору понравилась идея свободного общения людей и обмена информацией по всему миру. Он согласился вложить в Facebook $500 тыс за 10,2% акций компании. Это была первая внешняя инвестиция в будущий глобальный проект. Тиль вошел в правление Facebook, но не стал принимать активного участия в делах фирмы и не оказывал давления. Он ограничился финансовыми консультациями.

После IPO в мае 2012 года капитализацию Facebook оценили в $100 млрд. В том же году Питер Тиль продал часть своих акций двумя траншами на сумму $1,03 млрд. Он остался в правлении компании и постепенно продает акции частями. В 2016 году — на $100 млн , в 2017-м — на $29 млн и в 2019-м еще на $4 млн.

4. Palantir — самый загадочный стартап Кремниевой Долины

Компания Palantir — вторая по выгодности наша инвестиция после Facebook — в свою очередь позволила нам заработать больше, чем все остальные проекты в сумме. За вычетом Facebook, разумеется.

5. Биотехнологии, благотворительность и политика

В мире с ограниченными ресурсами глобализация без новых технологий обречена.

Питер Тиль — страстный поклонник ЗОЖ. Он вкладывает деньги в биотехнологические компании, такие как Ambrosia и фонд Methuselah Foundation, который распределяет гранты на изучение проблем старения, возможности продления жизни человека и криогеники. По его словам, он хочет дожить до 120 лет и собственными глазами увидеть будущее.

Но Питер не просто мечтатель. Он поддерживает исследования института Seasteading по заселению Мирового Океана и созданию плавучих городов.

У Тиля своеобразные представления о благотворительности. В 2011 году он учредил программу Thiel Fellows, суть которой в том, что раз в год комиссия отбирает 20 молодых перспективных студентов различных ВУЗов и предлагает каждому по $100 тыс. с условием бросить высшее образование и открыть свое дело.

Высшее образование давно устарело и переоценено. Лучше не терять времени и пропустить эту ступень, чем годами отрабатывать студенческие кредиты.

6. Десять правил инвестирования Питера Тиля

1. Как измерить успех

Существует масса критериев и определений успеха. По мнению Питера Тиля, смысл этого явления проще, чем принято считать.

«Не думаю, что успех — это сложно. По сути, он сводится к тому, что вы делаете что-то, что работает».

Сказанное вовсе не означает, что попытки найти себя или максимально раскрыть свой потенциал — напрасная трата времени. Они являются важной составляющей жизни каждого, кто стремится к успеху. Однако реальный его критерий — отлично сделанная работа.

Посмотрите на динамику своих результатов в инвестициях. Если всё идёт по плану, затраты снижаются, прибыль растёт, вложения диверсифицированы, а в портфеле регулярно появляются новые финансовые продукты, вероятно, вы на правильном пути.

2. Живите, как будто вы вечны

Тилю не близка позиция, которая предлагает проживать каждый день, как последний. Напротив, по его мнению, излишнее фокусирование на том, что всё рано или поздно подойдёт к концу, лишает нас позитива в будущем и создаёт ненужные проблемы сейчас.

«Жизнь нужно проживать так, как будто она будет длиться вечно. Надо смаковать каждый день, как будто он настолько хорош, что вы не хотите, чтобы он заканчивался».

Старайтесь использовать своё время с пользой. Держите часть портфеля в проверенных активах с умеренной, но стабильной доходностью. При этом не бойтесь искать и пробовать новые инструменты для инвестирования.

3. Будьте отважны в своих стремлениях

«Блестящий ум встречается редко. Но смелость — ещё реже, чем гениальность».

В разное время и разными словами эту мысль пытались донести до остальных многие состоявшиеся личности. Смелость, решительность в принятии решений, психологический настрой стоять до конца в защите собственных идей и убеждений — вот один из секретов успеха.

Самая продуманная и тщательно спланированная инвестиционная стратегия может столкнуться с противодействием рынка или внутренними проблемами инвестора. Часто в такие моменты именно смелость и способность продолжать осуществление задуманного вопреки всем трудностям способны решить исход всего предприятия.

4. Не ищите оправданий в случайностях

Не стоит опускать руки при неудачах. Рынок инвестиций — это среда с огромным количеством переменных, предсказать поведение которой не могут даже самые опытные финансисты. Воспринимайте провалы как обязательный элемент стратегии успеха. Учитесь принимать потери и делать выводы. Используйте для анализа произошедшего логику, а не эмоции.

«Успешный бизнес начинается с отрицания несправедливой тирании случая. Вы не лотерейный билет».

Можно сколько угодно приводить примеры удачного стечения обстоятельств, но если вы хотите по-настоящему контролировать свою жизнь, работу на бирже, менять мир, то вашим обязательным спутником должно стать понимание причин и следствий происходящего.

Лучшее, чем мы можем дополнить ощущения бесконечности жизни, — открытые глаза, чтобы заметить возможности, специализация, чтобы их реализовать, и сила, чтобы пережить неудачу.

5. Помните о конкуренции, но не делайте её самоцелью

«В условиях конкуренции бизнес так сфокусирован на сегодняшней прибыли, что не может планировать долгосрочное будущее».

Питер Тиль много говорит о конкуренции в бизнесе. По его мнению, постоянная борьба за выживание приносит больше проблем, чем позитива и созидания.

«Капитализм основан на накоплении капитала, но в условиях совершенной конкуренции вся прибыль постоянно расходуется. Несмотря на это американцы мифологизируют конкуренцию и считают, что именно она спасла нас от социалистических хлебных очередей».

Не стоит рассматривать конкуренцию как основополагающий стимул к развитию. Перекос в эту сторону приводит к неверно расставленным приоритетам и потере главной цели.

«При идеальной конкуренции никто не зарабатывает денег: вся прибыль уходит на продолжение соперничества».

Мнение финансиста можно рассматривать как своего рода маркер потенциальной привлекательности компании. Инвесторов интересует возможность получения долгосрочной, стабильной прибыли. Акции компании, которая занята бесконечной борьбой с конкурентами, могут оказаться слабым и неэффективным вложением.

6. Определите перспективы бизнеса

Если идея не позволяет компании стать монополистом хотя бы в небольшой нише, вероятнее всего, предприятие зациклится на борьбе с конкурентами и перестанет работать над действительно важными вещами — эффективностью продукта и сплочённостью команды, создающей его.

«Клиенты интересуются технологией, только если она решает конкретную проблему наилучшим образом».

Найдите проект с лучшей идеей на рынке, и большинство типичных сложностей развития стартапов не повлияют на доходность ваших вложений. Продукт с очевидным потенциалом делает инвестиции более выгодными и безопасными.

7. Быть первым — это не всегда преимущество

Есть теория, согласно которой захватить большую часть рынка и доминировать на нём легче, если оказаться первым среди конкурентов. Но быть лидером — это тактика, а не задача. Адекватная цель для бизнеса — генерировать прибыль как можно дольше.

«Поэтому быть первопроходцем не всегда хорошо, ведь кто-то может прийти и сбросить вас. Намного безопаснее быть последним: тогда можно сделать последний решающий ход — и наслаждаться монопольной прибылью годами и десятилетиями».

Добиться этого, по мнению Питера Тиля, можно, если начинать с локальной монополии на отдельных участках рынка, постепенно объединяя завоёванные территории и масштабируя влияние. Такая стратегия — свидетельство грамотного менеджмента, залог стабильности и признак инвестиционной привлекательности компании.

8. О важности правильной команды

«Время — самый ценный ваш ресурс, и глупо тратить его на работу с людьми, которые не видят для себя хоть сколько-нибудь долгосрочного общего будущего. Если результатом времени, проведённого на работе, не стали устойчивые дружеские отношения с коллегами, значит, вы неграмотно инвестировали своё время — даже с чисто финансовой точки зрения».

Тиль говорит, что при любых обстоятельствах стоит стремиться к созданию команды, связанной неформальными отношениями. Побеждают искренние единомышленники, а не люди, чья единственная мотивация — высокая зарплата и бонусы.

Он считает, что дружба в коллективе способствует не только частной и общей эффективности, но и помогает впоследствии строить успешные карьеры за пределами текущей компании.

Выбирая объект для инвестиций, постарайтесь узнать побольше о личностях, стоящих за созданием бренда, изучить историю компании. Чем меньше в её рядах склок и грязи и чем больше позитивного командного духа, тем более безопасными и эффективными будут ваши вложения.

9. Не стоит переоценивать высшее образование

Питер Тиль называет современное высшее образование «классическим мыльным пузырём» и убеждён, что его значение излишне переоценивают.

«Йель или Гарвард — это как «Студия 54» (культовый ночной клуб в Нью-Йорке): они вредят морали и мировоззрению, но помогают обрести статус».

Инвестор считает, что большинство престижных университетов — это места, где подающие надежды молодые люди соревнуются между собой за обычные, пускай и потенциально высокооплачиваемые, рабочие места. Учёба в таких заведениях стоит огромных денег, но выходят из них ординарные консультанты по управлению и банкиры — состоявшиеся конформисты, мешающие прогрессу.

Польза фундаментального классического образования для успеха в инвестиционной деятельности очевидна. Отказываться от него не стоит. Однако ограничение круга финансовых интересов привычными инструментами и схемами — это заведомо проигрышная стратегия. Особенно в наше динамичное время. Развивайтесь.

10. Ставьте грандиозные цели

Проект PayPal запускала очень молодая команда. В ней был только один человек старше 23 лет — сам Питер Тиль. Практически все, кто узнавал о планах стартапа, убеждали его создателей в бесперспективности идеи. Чем выше был профессиональный уровень оппонентов из сферы финансов, тем категоричнее становились аргументы против.

«Они все были неправы. Люди во всём мире теперь пользуются PayPal, годовой оборот финансов составляет более 200 млрд долл.».

Хотя главная цель — прекратить лидерство американского доллара, заменив его цифровой валютой — так и не была достигнута, участники проекта получили важный опыт — создавать совершенно новые вещи очень сложно, но это осуществимо.

Инвестирование — комплексный, многоуровневый процесс. Большинство методик формирования капитала рассматривают его как поэтапное решение множества небольших задач, совокупность которых приведёт к успеху. Главное, не останавливаться на полпути, верить в себя и никогда не терять из виду большую цель.

7. Где открыть брокерский счёт?

Тинькофф Инвестиции — полноценный биржевой брокер, через который можно купить акции самых известных компаний различных отраслей, облигации, ETF-фонды и валюту.

Сейчас у Тинькофф проходит акция, в которой можно выиграть золотой слиток, если инвестировать в золото от 1000 рублей. Оформить брокерский счёт и узнать подробности можно по этой ссылке.

Преимущества брокера:

Простой и удобный доступ к Московской и Санкт-Петербургской бирже. Тысячи ценных бумаг российских и иностранных компаний, а со статусом квалифицированного инвестора – более 10 тысяч акций, облигаций и ETF со всего мира, доступ к IPO и первичному выпуску облигаций;
Большой выбор инструментов для инвестора: акции, корпоративные облигации, ОФЗ, индексные биржевые фонды ETF, доллары и евро;
Торговля валютой от $1 и €1 по выгодному биржевому курсу;
Аналитика портфеля инвестора;
Новости, прогнозы и идеи ведущих агентств: Ведомости, Reuters, Interfax, БКС Мой брокер, Финам, ВТБ Капитал, Сбербанк, Альфа, Атон и др;
Профессиональные инструменты для трейдеров: лимитные и рыночные заявки, стоп-лосс и тейк-профит, маржинальная торговля (лонг и шорт), состав ликвидного портфеля и размер непокрытой позиции, трансляция котировок и биржевого стакана в прямом эфире;
Счет можно открыть за несколько дней. А если вы уже клиент банка, то дистанционно. Если нет, расчетную карту вам привезут представители банка в удобное время и место;
Есть несколько тарифов. Самый популярный — «Инвестор», он без комиссии. Нужно платить только 0,3% за сделки;
Можно открыть ИИС и ежегодно получать налоговый вычет реальными деньгами;
Удобное мобильное приложение. Сделки совершать просто, поддержка работает круглосуточно, доступны акции, облигации и ETF;
В приложение встроена социальная сеть «Пульс», в которой удобно следить за действиями других инвесторов и наличие робота-советника, который может собрать сбалансированный портфель.

ALL Airlines Tinkoff - карта для путешественников

2022-06-09T09:33:30.977Z

Tinkoff Bank занимает третью позицию по числу клиентов. Больше только в Сбере и ВТБ. У банка более 20 различных продуктов, от карт, кредитов и страхования, до услуг бизнесу. Карта Black есть, наверное, уже у каждого читателя ProБабки. В этой статье подробнее поговорим о кредитной карте "ALL Airlines” - одна из самых интересных карт для выгодных путешествий.

1. Преимущества карты

2. Недостатки карты

Выделив основные преимущества кредитки, стоит обсудить некоторые недостатки, которые вовсе не являются таковыми, если пользоваться кредитной картой грамотно.

3. Бонусная программа

Как начисляется кэшбэк?

По кредитной карте All Airlines можно получить больше бонусов, чем по дебетовым. При тратах копятся мили, и на них можно покупать билеты.
Размер кэшбэка:
– 30% у партнеров Тинькофф;
– 10% за бронирование жилья на сервисе “Островок”, автомобилей на Rentalcars через Тинькофф. Путешествия;
– 7% за покупку билетов у партнеров, либо через Тинькофф. Путешествия, 5% за ЖД билеты и туры;
– 2% за покупки у Аэрофлот, S7, Победа, Уральские авиалинии, Utair;
– 2% за любые покупки.

Мили долго хранятся - 5 лет. 1м=1р. Ими можно не только оплачивать билеты, но и связь в Тинькофф Мобайл. За покупки на сайте Тинькофф. Путешествия мили начисляются без ограничений, максимальная сумма за другие траты - 6000 в месяц.

Список исключений

– оплата товаров с использованием QR-кодов в рамках СБП (система быстрых платежей);
– оплата товаров с использованием рассрочки;
– оплата товаров с МСС-кодами: 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311;
– оплата в категориях: спорт, кино, концерты и театры с помощью мобильного банка.
Мили можно потратить сразу же после формирования выписки по расчетному периоду и при условии своевременного погашения минимального платежа.

Как воспользоваться милями?

1. Оплатите авиабилеты картой All Airlines.
2. В приложении найдите операцию по покупке билетов.
3. Выберите ту операцию, которую вы хотите компенсировать, используя мили, и нажмите соответствующую кнопку.
4. После подтверждения на карту сразу вернётся сумма, равная стоимости билета.

Как выгоднее обменять мили на рубли?

Минимальная сумма для компенсации - 6 000 миль. Даже если билет стоил меньше банк спишет 6 000 миль, но вернет рублями только стоимость билета. Далее мили списываются с шагом=3 000 миль:
– если билет стоит 6 000-9 000 рублей, спишется 9 000 миль;
– если 9 000-12 000 рублей, спишется 12 000 миль и тд.
Чтобы обменять мили максимально выгодно, ищите билеты (условно) за 5 999 или 14 900. Для наглядности - за билет за 14 900 спишется 15 тысяч миль, а за билет за 15 023 спишется уже 18 тысяч миль.

Есть лайфхак! Можно купить подарочный сертификат авиакомпании на ровную сумму. Например, на сайте аэрофлота это выглядит так:

То есть купив подарочный сертификат на 15000 рублей, вы компенсируете его полностью милями. А билет купите уже после по сертификату.

4. Важно

Минимальный платеж

После первой покупки, начинает действовать расчетный период = 30 дней, в это время вы можете бесплатно пользоваться деньгами банка. Затем в течение 25 дней нужно вернуть потраченную сумму на счёт. В сумме и получается 55 дней льготного периода. Если вернете деньги за это время, то заплатите банку – 0 рублей, воспользуетесь деньгами банка бесплатно.

Если не получается вернуть всю сумму, обязательно нужно погасить минимальный платеж (минимум – 600 рублей, максимум – 8% от задолженности). Да, так вы уже заплатите % за пользование деньгами. Если не внести даже минимальный платеж - это будет просрочка. Банк посчитает вас за ненадежного клиента, ваша кредитная история ухудшится. Плюс, если не погасить минимальный платеж, начисляется штраф - 20% от суммы долга.

Перевод баланса

Это означает, что с карты можно закрыть кредитку в другом банке. На такой перевод сохраняется льготный период, не платить % можно будет 120 дней. Эту функцию можно запросить либо в чате банка, либо на горячей линии банка (8 800 555-777-8). Если не запросить функцию и перевести деньги самостоятельно, операция засчитается как снятие наличных, а за это будут высокие проценты и комиссия. Функция перевода баланса есть у любой другой кредитки Тинькофф. Подробнее об этом писал в посте (рассматривается другая кредитка, но смысл тот же).

Итого: почему стоит оформить ALL Airlines?

Если вы хотя бы иногда летаете на самолетах, ALL Airlines ваша карта. Мили можно накопить быстро, а потратить на любые билеты любой авиакомпании. За 5 лет действия миль точно будет возможность их использовать.

Высокий кредитный лимит – до 700 000 рублей.
Выгодный кэшбэк: 10% за бронирование отелей и машин, 7% за авиабилеты, 5% за туры и билеты на поезд, 2% на все покупки.

Бесплатная страховка путешественника = 50 000 долларов, страховка действует и по России.

Сейчас карту можно заказать с одним из бонусов:

1. Подарок 4000 миль при заказе карты по этой ссылке и тратах от 1000 рублей.

2. 3000 миль + бесплатный год при заказе по этой ссылке и совершении первой покупки.

Во что инвестирует Уолтер Шлосс?

2022-06-06T12:51:20.466Z

Если вы считаете, что для того, чтобы стать мультимиллионером, нужно иметь большую команду или хорошее профильное образование, тогда эта история для вас. Сегодня речь пойдет об одиночке из Уолл-Стрита, легендарном стоимостном инвесторе, Уолтере Шлоссе.

1. Начало: под крылом инвестиционного гуру

Уолтер Джей Шлосс родился 18 августа 1916 г. Он не окончил колледжа или университета, зато уже в возрасте 18 лет, в 1934 г., устроился работать на Уолл-стрит. Начинал скромно — курьером. Заинтересовавшись инвестициями, он записался на курсы Бенджамина Грэма в Институте Нью-Йоркской фондовой биржи, где проходил обучение вместе с Гасом Леви — будущим председателем правления крупнейшего в мире инвестиционного банка Goldman Sachs. По окончании курсов Шлосс получил должность в инвестиционной компании Грэма Graham-Newman Partnership.

Во время второй мировой войны Шлосса призвали в армию США, где он отслужил четыре года, после чего вернулся к работе на своего наставника.

2. Создание инвестиционного портфеля

В отличие от большинства профессиональных финансовых менеджеров, Уолтер Шлосс оставался верен своим принципам стоимостного инвестирования, отказываясь отклоняться от той же формулы, которой он научился у Бенджамина Грэма, даже несмотря на свою дружбу с Уорреном Баффетом и его близость к нему.

Работая за маленьким письменным столом в офисе брокерской фирмы Tweedy, Browne & Company, которая занималась обеими сделками Грэма и покупала у Уоррена Баффета его акции Berkshire Hathaway, Шлосс стремился приобрести как можно больше компаний, торгующих на 1/3 чистого оборотного капитала. Шлосс верил, что он выйдет вперед благодаря преимуществам широкой диверсификации, хотя многие из компаний, которыми он владел, считались непривлекательными для большинства из Уолл-Стрит из-за каких-то глубинных проблем в бизнесе или с ключевым поставщиком.

Уолтер Шлосс полагался лишь на копию отчета об инвестициях в разрезе их стоимости. Как это часто бывает с большинством инвестиционных фондов, он не взимал плату за управление, а вместо этого брал 25% прибыли, гарантируя, что зарабатывает деньги только тогда, когда это делают его партнеры. Он никогда не нанимал работников и работал один. К тому времени, когда он завершил свое партнерство, годовая прибыль достигла 19 млн. долларов, а расходы составили всего 11 тысяч долларов!

3. Инвестиционная стратегия Уолтера Шлосса

Вот несколько критериев, которыми руководствовался Уолтер Шлосс, подбирая ценные бумаги для своего инвестиционного портфеля:

компании, имеющие реальные активы с небольшим долгом или без него, обеспечивающие источник стоимости, если компания ликвидируется или продается;
дисконт к балансовой стоимости не менее 20%, предпочтительно больше, при этом балансовая стоимость состоит из денежных средств, основных средств и других материальных ценностей;
хорошая дивидендная доходность, показывающая, что прибыль компании была реальной;
менеджеры, владеющие значительным количеством акций компании, так что их интересы совпадают с интересами других акционеров;
честный менеджмент, который не переплачивает сам себе: даже если компания хороша, но менеджмент изворотлив, не инвестируйте;
если вы не можете найти хорошие инвестиционные позиции, держите деньги наличными;
если вы считаете, что бизнес выживет, подумайте о покупке после сокращения дивидендов. Акции таких компаний наверняка будут продаваться в избытке, предоставляя терпеливым инвесторам возможность получить выгодные цены.

Уолтер Шлосс, по его собственному признанию, не был слишком умным человеком по сравнению со средним гением, работающим в хедж-фонде. Тем не менее, ему удалось превысить их производительность, работая только с 9 утра до 4:30 вечера 5 дней в неделю.

Это было связано, по его оценке, с успехом стратегии стоимостного инвестирования, которая позволила ему навязать дисциплину своим решениям о покупке и продаже, превратив инвестирование в науку, а не в искусство. В сочетании с его самоконтролем в строгом регулировании расходов, практически не тратя денег на легкомыслие или расточительство, и сложные проценты сделали тяжелую работу.

4. 16 факторов для зарабатывания денег на фондовом рынке от Уолтера Шлосса

Цена является наиболее важным фактором, который следует использовать по отношению к стоимости.
Постарайтесь установить ценность компании. Помните, что акции представляют собой часть бизнеса, а не просто лист бумаги.
Используйте балансовую стоимость в качестве отправной точки для определения стоимости предприятия. Будьте уверены, что долг не равен 100% собственного капитала.
Имейте терпение. Акции не растут сразу.
Не покупайте на лишние деньги или для быстрого вложения. Пусть этим занимаются профессионалы.
Не бойтесь быть одиночкой, но будьте уверены, что вы правы в своих суждениях. Вы не можете быть уверены на 100%, но постарайтесь найти слабые места в своем мышлении.
Твердо придерживайтесь своих убеждений, как только вы приняли решение.
Имейте философию инвестирования и старайтесь следовать ей.
Не слишком торопитесь с продажей. Перед продажей попробуйте еще раз переоценить компанию и посмотреть, где акции продаются по отношению к их балансовой стоимости.
Покупайте акции вблизи минимума последних нескольких лет. Акции могут подняться до 125%, а затем упасть до 60%, и вы будете считать их привлекательными. Но за 3 года до этого акции продавались за 20%, что говорит о некоторой их уязвимости.
Старайтесь покупать активы со скидкой, а не покупать прибыль. Заработок может резко измениться за короткое время. Обычно активы меняются медленно. Человек должен знать гораздо больше о компании, если он покупает прибыль.
Прислушивайтесь к советам людей, которых вы уважаете. Это не значит, что вы должны принимать их. Помните, что это ваши деньги, и, как правило, труднее сохранить деньги, чем заработать их. Потеряв много денег, трудно вернуть их обратно.
Старайтесь не позволять эмоциям влиять на ваши суждения. Страх и жадность, самые худшие эмоции, которые можно испытывать в связи с покупкой и продажей акций.
Помните о сложных процентах. Например, если вы можете зарабатывать 12% в год и реинвестировать деньги обратно, вы удвоите свои деньги за 6 лет. Помните правило 72. Ваша норма прибыли, разделенная на 72, покажет вам количество лет, для удвоения ваших денег.
Отдавайте предпочтение акциям перед облигациями. Облигации ограничат ваши доходы, а инфляция ограничит вашу покупательную способность.
Будьте осторожны с кредитным плечом. Это может обернуться против вас.

5. Цитаты

«Когда речь идёт об инвестициях, я предлагаю сначала понять ваши сильные и слабые стороны, а затем разработать простую стратегию, чтобы вы могли спать по ночам!».

«Мы в основном следовали идее покупки компаний, продающихся ниже оборотного капитала — за две трети оборотного капитала».

«Не бойтесь быть одиноким, но будьте уверены, что вы правы в своих суждениях».

«Прежде чем продавать, попробуйте ещё раз переоценить компанию и посмотреть, как акции продаются в реальности по отношению к её балансовой стоимости».

6. Где открыть брокерский счёт?

Сейчас у Альфа-Инвестиции действует акция, в которой можно получить 5 акций в подарок при открытии брокерского счёта по этой ссылке и покупке 2 любых ценных бумаг на сумму от 1000 рублей.

Преимущества брокера:

Готовые подборки для выгодных и безопасных вложений: идеи от экспертов, прогнозы по акциям, акции с высоким потенциалом.
Понятные и качественные уроки и вебинары.
Несколько тарифов, из которых можно выбрать наиболее подходящий. Тариф «Инвестор» позволяет попробовать себя в инвестициях с бесплатным обслуживанием.
Пополнять счет можно на любую сумму.
Нет комиссий за пополнение и вывод средств с брокерского счета.
После установки приложения генерируется электронная подпись, и можно сразу торговать.
Альфа подключен к Московской и Санкт-Петербургской биржам.
Можно рисовать линии поддержки и ценовые коридоры на графике.
Большой выбор инвестиционных инструментов: в приложении можно купить ПИФы, облигации и стратегии ИИС.

Газпромбанк карта - стоит ли оформить?

2022-05-26T08:40:32.916Z

Газпромбанк входит в пятёрку наиболее популярных банков в России. Не так давно он переименовал свою «умную» дебетовую карту в сравнительно скромную «Бесплатную Газпромбанк карту». На сайте указано, что карта выгодна для всех на все 100%. Попробуем в этом разобраться.

1. Основные характеристики: кратко

1.1. Действующие акции

Сейчас при заказе дебетовой Газпромбанк карты до 14 июня в течение 2-х месяцев с момента активации можно будет получать:

до 3% кешбэка рублями за все покупки;
9% годовых на остаток по карточке от 5 тыс. до 300 тыс. руб.

Возврат 3% будет начисляться при выборе программы лояльности «Понятный кешбэк» и совершении ежемесячных трат от 5000 руб. Максимальная сумма, которую можно получить – 3000 руб. По истечении 2-х календарных месяцев кешбэк продолжит начисляться на стандартных условиях – 1,5%, а вот проценты на остаток после этого же срока перестанут набегать вообще.

Важно: карту нужно активировать до 30.06.2022. Чтобы обезопасить клиентов, банк выдаёт карты заблокированными. Начать пользоваться карточкой можно после активации. Сделать это можно несколькими способами:

на сайте – для этого вводим данные карточки (исключение: моментальные карты и карты с курьерской доставкой);
по звонку на номер +7 (495) 980-41-41 или 8 (800) 100-00-89 (бесплатный звонок по России);
в отделении Газпромбанка у сотрудника;
через смс-сообщение – для этого проводим любую операцию в терминале и полученное после этого сообщение отправляем на номер +7 (903) 797-62-22.

Карты, доставленные курьером, можно активировать только через мобильное приложение Газпромбанка. На главном экране нужно выбрать полученную карту, нажать функцию «Активировать карту» и установить пин-код. Однако активация завершится только совершения какой-либо операции в любом банковском терминале.

1.2. Подробные условия

Бесплатный выпуск и обслуживание. Здесь всё понятно: можно обратиться в отделение или подать заявку на сайте. Онлайн-оформление занимает несколько минут:

заполняете заявку;
ждёте смс с решением банка;
забираете пластик в офисе или заказываете бесплатную доставку.

Двойной кешбэк в рамках акции. Как уже говорилось выше, нужно успеть оформить карту до 14 июня и активировать её до 30 июня, выбрав опцию лояльности «Понятный кешбэк». Спустя два месяца после активации начисление бонусов будет производиться по стандартной схеме, представленной ниже.

Категории-исключения значительно сокращают возможности по получению возврата. Ниже представлены все мсс-коды, попадающие в этот список.

Ограничение по сумме возврата за месяц – 3 000 руб. Начисляется кешбэк на каждые полные 100 руб. покупок. Ещё один важный момент при начислении кешбэка - отсутствие просрочек по кредитам от Газпромбанка.

Кешбэк от партнёров. До 35% начисляется при оплате товаров и услуг в партнёрских точках. Специальные предложения обновляются каждый месяц в мобильном приложении Газпромбанка. Как воспользоваться понравившейся акцией:

заходим в приложение;
выбираем раздел «Кешбэк от партнёров»;
выбираем нужное спецпредложение;
нажимаем «Активировать» и оплачиваем его карточкой.

Снятие наличных. В родных терминалах Газпромбанка можно снимать деньги без комиссии. Максимальный лимит на снятие в сутки – 200 тыс. руб., за месяц – 1,5 млн руб.

В терминалах других банков:

первые три снятия за месяц – бесплатно в пределах 100 тыс. руб.;
далее – 1,5% от суммы, но не менее 200 руб.

2. Важно: бесплатное открытие цифровой Union Pay бонусом

Интересную опцию предлагает Газпромбанк при открытии своей дебетовой карточки – возможность бесплатно оформить виртуальную карту UnionPay, которая стала пользоваться повышенным спросом после введения ограничений со стороны платёжных систем Visa и Mastercard. Сейчас ЮнионПэй чуть ли не единственная альтернатива для проведения платежей за границей, как в онлайн, так и в офлайн точках.

На сайте платежной системы указано, что карта работает в 180 странах. Однако, как показывает практика пользователей, даже если страна значится в списке участников программы, оплатить услуги картой можно только в отдельно взятых точках. Чуть лучше дела обстоят с обналичиванием средств. Кроме того, принцип работы карт, выпущенных российскими банками, несколько отличается от китайских аналогов и имеет ряд ограничений.

Например: Бельгия есть в списке, однако расплатиться карточкой UnionPay можно только в аутлете Maasmechelen Village и ювелирных салонах. А вот снятие наличных в Бельгии провести не получится. В Австралии расплатиться по карте можно в 80% мест, снять наличку - в 90% терминалов. В Турции, Эмиратах или Азии количество точек, где можно оплатить услуги или товар с использованием ЮнионПэй, значительно больше. В Европе таких заведений уже гораздо меньше, а в США их найти практически нереально. Поэтому при планировании заграничных путешествий стоит внимательно изучить, где именно данные карты применимы.

Довольно затруднена оплата в интернете. Сервисы Spotify, Netflix, iCloud и многие другие принципиально не принимают к оплате российские карты UP.

Наиболее популярные тревел-сервисы, такие как Booking или AirBnb, и сайты большинства авиакомпаний также не дадут провести операции. Оплатить билеты можно, например, у Turkish Airlines, Pegasus и на trip.com. Некоторые пользователи смогли подтвердить бронь на Букинге, однако с оплатой уже возникли сложности.

Снимать наличные за рубежом можно в терминалах, отмеченных значком Union Pay. Не все банкоматы производят выдачу денег, но найти варианты можно без особых сложностей.

Курс конвертации денежных средств в большинстве случаев довольно лояльный. Однако всё зависит от банка, выпустившего карту и от страны, где проводится оплата.

Ещё один важный момент – карту ЮнионПэй нельзя привязать к сервисам Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. UP работает только через Huawei Pay на телефонах марки Huawei и Honor. Так что придётся выбирать: либо оформлять дорогостоящий пластик, либо обзавестись новеньким смартфоном и привязать бесплатную виртуальную карту. Второй вариант зачастую выгоднее.

Итак, что нужно сделать, чтобы выпустить виртуальную карту UP в Газпромбанке:

открываем бесплатную Газпромкарту;
устанавливаем приложение и авторизуемся по реквизитам;
оформляем дополнительную цифровую карту UnionPay.

Оформление такой карты в офисе на пластиковом носителе стоит 15 000 руб. В России оплата с помощью пластиковой карты UP проходит практически везде. С отечественными онлайн-сервисами могут возникнуть сложности, но их стараются устранить. Оплата проходит в OZON, сервисах Яндекса, в РЖД, Аэрофлоте, турагентстве «Интурист».

2.1. Параметры карты UnionPay от Газпромбанка

2.2. Программы лояльности

Чтобы сейчас получить максимальную выгоду от Газпромбанка, можно оформить дебетовую «Бесплатную Газпромбанк карту» с подключением опции «Понятный кешбэк» и всеми сопутствующими плюшками, которые были описаны ранее. А вот уже по виртуальной карте UnionPay имеет смысл выбрать другую программу лояльности, которая окажется больше по душе. Рассмотрим их далее.

Умный кешбэк. Возврат производится на каждые полные 100 руб. покупок. Месячное ограничение кешбэка - 3000 руб. Возврат зависит от совокупного оборота покупок в категории максимальных трат.

Надбавка «Процент+». Она подойдёт тем клиентам, у которых уже открыт накопительный счёт «Трать и копи» или вклады «Ваш успех» (со сроками открытия 22.11.2021-14.02.2022), «Корпоративный», «Копить» (открытый после 22.11.2021). Чтобы получить надбавку, нужно также делать покупки по карте. В расчёт принимаются каждые полные 100 руб.

Мили. Начисляются на каждые полные 100 руб. покупок. В месяц можно заработать не более 3000 миль.

Итого

Если оформить Газпромбанк карту до 14.06 с подключением опции «Понятный кешбэк», можно получить повышенный кешбэк за покупки, начисление процентов на остаток по карточке и увеличенную ставку по накопительному счёту. Однако главной фишкой является возможность бесплатного открытия виртуальной карты UnionPay с подключением любой другой программы лояльности на свой выбор.

• Как получить пособие по безработице?

• Как правильно использовать 100 дней без %

• Как сэкономить на кредите? Рефинансирование.

• 10 рабочих способов улучшить кредитную историю.

• Хочу еще больше кэшбека на всё!

• Главное правило управления личным бюджетом

• Год беспроцентного кредита. Как получить?

Мультикарта ВТБ - почему стоит оформить?

2022-05-21T09:58:25.175Z

ВТБ – второй по величине активов банк России и первый по размеру уставного капитала, который может похвастаться большим выбором платёжных карт.

Мультикарта – флагманская дебетовая карта банка, которая собрала в себе сразу несколько опций от различных банковских продуктов. В статье разберёмся, чем она интересна.

1. Основные характеристики Мультикарты

2. Преимущества карты

2.1 Обновлённая программа лояльности

Подключить программу лояльности можно в пару кликов через ВТБ Онлайн: на главном экране выбираем вкладку «Мультибонус» и нажимаем «Подключить». Чем больше вы расплачиваетесь картой, тем больше бонусов получаете. Услуга бесплатная.

Начисление кэшбека происходит в мультибонусах без каких-либо условий по минимальному обороту покупок за месяц. Баллы можно потратить на товары, оплату путешествий, приобретение сертификатов и т.п. 1 мультибонус = 1 рублю. С помощью мультибонусов можно оплачивать до 100% стоимости товаров. Бонусы начисляются ежемесячно.

Важно! За месяц можно получить до 2 000 мультибонусов на стандартных условиях, 6 000 бонусов – с привилегированным пакетом, 15 000 бонусов – с прймом. Если суммы мультибонусов не хватает для оплаты какого-либо товара или услуги, разницу всегда можно доплатить рублями.

Самые большие скидки можно получить у партнёров банка: Hoff, Летуаль, Zarina, Vprok.ru, Яндекс Путешествия и т.д. Всего в списке более сотни магазинов. Кэшбек от партнёров суммируется с начислениями от банка.

2.2 Повышенная доходность по накопительному счёту

ВТБ увеличивает процентную ставку при открытии Мультикарты по накопительному счёту «Сейф». Максимальная ставка действует только в течение первых трёх календарных месяцев после открытия счёта.

Проценты начисляются на минимальный остаток, который был на счёте в течение месяца. Капитализация производится ежемесячно в последний календарный день. В посте можно посмотреть, в чём разница между процентным начислением на минимальный и ежедневный остаток по счёту.

Пополнять и снимать денежные средства можно без ограничений в пределах суммы, размещённой на счёте. Однако для получения максимальной прибыли такие операции лучше проводить в последний день месяца.

Условия актуальны по состоянию на май 2022 года. Если процентная ставка по накопительному счёту поменяется в течение месяца, то при расчёте процентов будет применяться ставка, действующая в каждый конкретный день расчётного месяца.

Важно! Вы можете подключить услугу «Автопополнение» к накопительному счёту. В этом случае начисление процентов будет производиться ежемесячно на ежедневный остаток по счёту. Услуга «Автопополнение» доступна в трёх вариантах:

от зарплаты;
от покупок по карте;
на фиксированную сумму.

Автопополнение от зарплаты можно подключить к карточкам ВТБ, на которые происходит поступление. При поступлении денежных средств определённая сумма будет переводиться на накопительный счёт. Вы можете выбрать, чтобы переводился определённый % от зачислений или какая-то фиксированная сумма.

При выборе автопополнения от покупок определённая сумма также будет переводиться на счёт. Как это работает: сумма покупок, которые вы совершаете, округляется в большую сторону. Сумму округления тоже можно выбрать – 10, 100 и 1000 руб. Например, вы совершаете покупку на 750 руб. Ближайшая сумма, кратная 100 – 800 руб. То есть 800 руб. – 750 руб. = 50 руб. – столько будет переведено на накопительный счёт.

При автопополнении на фиксированную сумму нужно только выбрать размер и периодичность пополнения. Выгоднее всего ставить операцию на последний день календарного месяца.

2.3 Кэшбек при оплате поездок в детские лагеря

С 31 марта по 30 сентября в ВТБ проходит акция, в рамках которой можно получить 50% кэшбека и бесплатную страховку на ребёнка, если путёвка оплачивается картой ВТБ «Мир» у партнёра акции. Максимальная сумма кэшбека – 20 тыс. руб. Кэшбек начисляется в течение 5 рабочих дней с момента оплаты путёвки.

Страховая программа от несчастных случаев в летних лагерях распространяется на детей до 18 лет. Она действительна на время пребывания в лагере, включая дорогу, а также в течение двух дней до и после дат, указанных в путёвке. Страховые выплаты производятся в случаях переломов, ушибов и ожогов. Максимальная сумма выплат – 530 тыс. руб. в том числе на медикаменты.

Как воспользоваться акцией:

стать участником программы лояльности – зарегистрировать карту ВТБ «Мир» на сайте;
выбрать путёвку в лагерь на сайте партнёра и оплатить её по карте;
дождаться зачисления кэшбека на карту в течение 5 рабочих дней и получить смс-уведомление о том, что ребёнок застрахован.

2.4 Бесконтактная оплата

Владельцы смартфонов могут расплачиваться картой с помощью телефонов. Мультикарту можно привязать к Samsung Pay и Mir Pay.

3. Недостатки карты

3.1 Сгораемые бонусы, которые сложно потратить

Начисление бонусов происходит довольно медленно, особенно если у вас не такой большой оборот безналичных трат. Баллы действуют только один год, после чего сгорают. Если вы не пользуетесь Мультикартой в течение полугода, бонусный счёт также обнуляется. Сам факт, что кэшбек начисляется не рублями, а баллами, тоже можно отнести к минусам.

3.2 Обманчивое название

Многие клиенты полагают, что приставка «мульти» связана с мультивалютностью карты, однако открыть карту можно только в одной валюте. При этом сейчас на сайте это можно сделать исключительно в рублях. Все остальные вопросы решаются либо через колл-центр или при обращении в офис.

2.3 Повышенная ставка по накопительному счёту ограниченное время

Максимальная ставка будет действовать по накопительному счёту только в первые 3 календарных месяца. После этого срока клиенты могут рассчитывать только на базовые условия.

2.4 Сложности с установкой приложения

Банк одним из первых угодил под санкции, поэтому найти его приложение в Google Play или Apple Store сейчас не получится. Пользователи Android могут поискать новую версию приложения в официальных магазинах своих телефонов или скачать по ссылке с сайта ВТБ. Обладателям Apple остаётся довольствоваться интернет-банком в браузере, желательно в Яндексе.

2.5 Комиссии при проведении операций на кассе

ВТБ придерживается чёткой позиции по сокращению операций через кассу без использования пластикового носителя, поэтому при попытке снять наличку через кассу на сумму до 100 тыс. руб. при наличии рабочих банкоматов в выбранном отделении и рабочей банковской карточки придётся-таки уплатить комиссию в 1000 руб. За внесение денег на счёт через кассира на сумму от 100 до 30 тыс. руб. комиссия - 500 руб. Правда, один раз в месяц счёт всё же можно пополнить бесплатно.

4. Как оформить Мультикарту ВТБ

Сейчас на сайте можно оформить карту только платёжной системы Мир в рублёвой валюте. Для этого:

заходим на главную страницу;
в разделе «Частным лицам» выбираем вкладку «Карты», далее – «Дебетовые», выбираем нужную карту и нажимаем «Оформить»;
заполняем анкету и выбираем способ доставки.

Если же вы хотите заказать карту ПС Visa или Mastercard, например, в долларах или евро, без обращения в офис, нужно позвонить в контактный центр банка по номеру 1000, при этом у клиента должен быть открыт расчётный счёт, к которому будет привязана новая карта.

Если счёта ещё нет, открыть его можно с помощью декстопной версии ВТБ онлайн. Для этого на главной странице справа нужно нажать на кнопку «Стать клиентом».

Далее система сама предложит пройти небольшой квест с авторизацией на Госуслугах, записью биометрии и т. д. После его выполнения у вас появится возможность заказать карту без личного обращения в отделение.

5. Итого

Почему карту стоит оформить:

бесплатная программа лояльности с кэшбеком 2-4,5% в популярных категориях - «Супермаркеты» (включая доставку продуктов), «Кафе и рестораны» (включая доставку готовых блюд), «Транспорт и такси», и до 50% - за покупки у партнёров;
15% по накопительному счёту в первые три месяца после открытия;
кэшбек за оплату путёвки ребёнка в детский лагерь и бесплатная страховка;
бесконтактная оплата со смартфона – работает с Samsung Pay и Mir Pay.

Бесплатную дебетовую Мультикарту можно оформить по этой ссылке.

А если еще не оформляли начисление пособия для малоимущих семей, то при оформлении на Мультикарту ВТБ дарит 2000 рублей + бесплатное онкострахование. Подробнее об этом писал в посте.

• Как продать ипотечную квартиру?

• Как сэкономить на кредите? Рефинансирование.

• 10 рабочих способов улучшить кредитную историю.

• Хочу еще больше кэшбека на всё!

• Главное правило управления личным бюджетом

• Год беспроцентного кредита. Как получить?

UnionPay

2022-05-20T06:09:07.077Z

UnionPay – международная платёжная система, которая пришла на российский рынок в 2006 году и после ухода Visa и Mastercard стала пользоваться большой популярностью, так как карты этой ПС позволяют обойти ряд ограничений в проведении платежей за границей и в иностранных интернет-магазинах. Многие верили, что ЮП полностью заменит пластики своих конкурентов, однако пользователи столкнулись с многочисленными трудностями при проведении операций. Попробуем разобраться с реальными возможностями ЮнионПэй.

1. UnionPay: теория и практика применения

Карты Виза и Мастеркард, выпущенные российскими банками, продолжают функционировать на территории РФ в штатном режиме, так как транзакции проводятся через Национальную систему платёжных карт. Однако из-за введения санкций возможность расплатиться отечественными картами за границей или на иностранных сайтах теперь отсутствует.

Здесь, казалось бы, на выручку и приходит китайская платёжная система UnionPay, на официальном сайте которой указано, что использовать её карты для оплаты товаров, услуг и снятия налички можно в 180 странах. Клиенты оформляют эти карты, чтобы иметь возможность платить за рубежом онлайн и офлайн, а также снимать деньги в заграничных банкоматах, однако перечень доступных операций существенно ограничен. Стоит ещё отметить, что принцип работы карт ЮнионПэй, выпущенных на территории России, отличается от своих иностранных аналогов.

1.1 Офлайн-применение за рубежом

Наибольшее распространение система получила в Китае и азиатских регионах. Компания только расширяет своё европейское и западное присутствие. Поэтому на территории стран Европы UnionPay может сотрудничать, к примеру, только с одним-двумя банками. Кроме того, банкоматы и POS-терминалы могут принимать карты этой ПС не везде, а лишь в туристических зонах. Чтобы найти банкомат, можно воспользоваться ATM-локатором на сайте.

Если вы планируете зарубежную поездку, то лучше всего заранее побеспокоиться о том, где снимать наличные. Судя по отзывам путешественников, по карте UnionPay гораздо легче расплатиться в крупных ТЦ, ресторанах, магазинах и кафе, тогда как в маленьких локальных магазинах оплата может попросту не пройти. Снимать деньги можно в банкоматах со значком UnionPay.

Карты UP российских банков достаточно хорошо себя проявили при использовании в Китае, странах Юго-Восточной Азии (Таиланд, Сингапур, Малайзия). Вполне работоспособны в ОАЭ, Турции и на Мальдивах, хотя и с ограничениями. Некоторые клиенты отмечали, что не могли с рублёвых карт снять в зарубежных банкоматах доллары или евро, но при этом с местной валютой уже проблем не возникало.

1.2 Онлайн-применение в иностранных интернет-магазинах

По факту поддержка зарубежных интернет-магазинов у ЮнионПэй на текущий момент реализована слабо. Spotify, Netflix, iCloud, к примеру, UP не принимают. Из доступного стоит отметить:

тревел-сервисы agoda.com и trip.com;
возможность бронирования отелей на Booking.com (бронь, а не оплата);
оплату билетов в Turkish Airlines, Emirates, Qatar Airways, Pegasus;
сайт iHerb;
ресурс Thailand Pass;
регистратор доменов GoDaddy;
сервис доставки товаров Shipito.com;
сервис для покупок ZenMarket.jp.

На первый взгляд, список может показаться скудным. При этом одна возможность оплаты авиаперелётов на сайте Turkish Airlines дорогого стоит, так как самолёты этой компании направляются в Стамбул – крупнейший пересадочный хаб.

1.3 Использование ЮнионПэй в России

Офлайн карта принимается почти во всех российских терминалах. Единственной крупной точкой, где расплатиться не получится, был и пока что остаётся «Ашан».

Онлайн-оплата ещё только набирает обороты. Работают с российскими UnionPay OZON, турагентство «Интурист», круизный центр «Инфофлот», РЖД, Аэрофлот и некоторые сервисы Яндекса. Забронировать гостиницу в любой точке мира можно на сайте ostrovok.ru.

1.4 Оплата UnionPay без пластика

Многие привыкли расплачиваться картами без пластиковых носителей с помощью сервисов Goggle Pay, Apple Pay, Samsung Pay и т.д. Кроме того, некоторые банки предлагают оформить цифровые карты, причём, как правило, совершенно бесплатно. Вот только по факту расплатиться картой ЮнионПэй с помощью телефона можно только через приложение Huawei Pay, которое поддерживается на аппаратах Huawei и Honor.

Также для бесконтактной оплаты с ЮнионПэй можно использовать кошелёк QuickPass. Он работает на платформе Android.

1.5 Особенности конвертации

При совершении операций по карточкам ЮП за границей расчёты проводятся в местной валюте. ЮнионПэй конвертирует сумму операции по установленному на день проведения операции курсу в валюту счёта. Но по факту для российских карт идёт двойная конвертация. Если наглядно, то процесс выглядит так:

мы совершаем покупку в иностранной валюте;
UnionPay переводит эту валюту по своему курсу в доллары США и выставляет счёт банку-эмитенту в долларах;
банк-эмитент переводит рубли с карты в доллары США и переводит платёжной системе.

Как правило, курс по таким операциям довольно лояльный, однако всё зависит от банка, выпустившего карту, и страны, где производится оплата. Ознакомиться с приблизительным курсом конвертации всегда также можно на сайте ЮнионПэй.

1.6 Трудности переводов

Пополнить ЮнионПэй по номеру карточки практически невозможно. Только если проводить операцию из Китая через сервис MoneyExpress или с использованием кобейджинговых карт, которые будут считываться в качестве карт ПС МИР.

Российские UnionPay пополняются по телефонному номеру, если выпущены эмитентом-участником Системы Быстрых Платежей. Также внесение наличных доступно в терминалах «Элекснет» на карты банка «Солидарность».

Исходящие переводы в другие российские банки возможны по номеру телефона через СБП или в виде межбанка по реквизитам счёта. А вот перевести деньги на другие ЮнионПэй по номеру карты можно только с карточек банка «Солидарность» через MoneyExpress в Китай и Страны СНГ.

1.7 Отзывы туристов об использовании UP в таблице

2. Где оформить карту ЮнионПэй?

Выпуск карт осуществляется более чем в 48 государствах, включая Российскую Федерацию. Сейчас оформление пластиковой карточки UnionPay доходит до 15 000 руб. в зависимости от банка, хотя, как правило, у этой опции можно найти и более экономичный аналог в виде тех же виртуалок. Выпускают ЮП в России 11 банков, хотя этот список периодически видоизменяется.

На официальном сайте UP в числе эмитентов до сих пор значится «Промсвязьбанк», однако на сайте самого банка найти открытую информацию по оформлению не удалось. Некоторые источники утверждают, что опция доступна для зарплатных клиентов. С банками «ВББР» и «Приморье» дела обстоят примерно так же: сейчас возможности выпустить карту UnionPay нет и когда такая возможность появится — неясно.

На сайте банка «Зенит» сейчас можно оставить заявку на предзаказ карты ПС UnionPay. Банк предлагает заполнить форму обратной связи и дождаться оповещения о возможности выпуска. Предположительно карту можно будет выпустить в рублях, долларах США или евро за 1200 руб./20 долларов/20 евро. Обслуживаться карта будет за 299 руб./4,5 доллара/4,5 евро в месяц и бесплатно при тратах от 30 тыс. руб./450 долларов/450 евро в месяц. Снимать можно бесплатно до 100 тыс. руб./мес., а далее — 1% (мин. 100 руб.).

Список банков-эмитентов постоянно меняется. Кто-то расширяет свою линейку, кто-то меняет условия выпуска, а некоторые банки, наоборот, приостанавливают оформление ЮнионПэй.

3. Итого

Карты UnionPay российских эмитентов мало где применимы при онлайн-оплате в иностранных интернет-магазинах. Офлайн карты ЮнионПэй действительно работают во многих странах, но на территории того или иного государства с платёжной системой может сотрудничать только пара банков, что значительно сужает возможности использования. При планировании зарубежных поездок стоит заранее поискать банкоматы для обналички денег на случай, если платежи по карте в интересующих магазинах проходить не будут. Проблемы могут возникать при наличии ограничений со стороны банка-эквайера.

Альтернативой Visa и Mastercard ЮнионПэй пока что не стала. Однако в качестве подстраховки и для обхода ограничений на проведение операций с зарубежными сервисами вполне может использоваться.