Доброго времени суток ,друзья. Сразу перейду к делу, а то и так не успеваю в "сроки". В мануале была часть, где я составил список "хороших и плохих" банков . На самом деле, все настолько расплывчато и неоднозначно, что я решил поберечь наше с вами время и пройтись по каждому из них. Я уверен, что это упростит любую задачу, в зависимости от ваших требований к определенному банку. Хочу еще раз подчеркнуть, что любая оценка здесь - это мое личное мнение, которое... (ну вы поняли).Вся информация, собранная здесь, актуальна на данный момент, но меняется со скоростью света, поэтому держим руку на пульсе.

И так, начнем с одного из двух крупнейших банков Армении.

AmeriaBank

Красиво, согласитесь ?
Посмотрим что "внутри" .

Один из двух крупнейших банков страны по большинству метрик.

Требования для не резидентов не меняются
Проверки и требования на уровне выше среднего (что существенно осложняет "любую" обработку трафика

Документы

• Наличие дохода
• Демонстрация (подтверждение) дальнейшего проживания в РА .

Работники достаточно квалифицированы .Профессиональный отдел AML/KYC ( что существенно облегчает решение любой проблемы (в итоге просто закроют счет, заберете деньги, без головной боли)).

Исходящий свифт доступен . Единственное ,если вы новый клиент, то после двух свифтов могут стопануть и запросить источник происхождения средств .

AcbaBank

Банк входит во французскую финансовую группу Crédit Agricole.

Проверки и требования на уровне выше среднего (что существенно осложняет "любую" обработку трафика)

Начиная с ноября 2022 все чаще и чаще видим примеры, когда нерезидентам открывают счета только с

• Наличие дохода
• Демонстрация (подтверждение) дальнейшего проживания в РА .

Нерезидентам запрещено снимать наличные в валютах кроме AMD.

В банке запрещен исходящий SWIFT для нерезидентов.

У Acba один из лучших курс безналичного AMD/RUB

ConverseBank

Был одним из моих любимых, так как свифты с Тинькофф в USD прилетали в тот же день (если соблюдать тайминг), либо, в крайнем случае, на следующий. Запрос об источнике происхождения средств прилетел только через 2 месяца, когда ежедневно снимались доллары в объемах 50-80к$. Поддержка вполне лояльная, сотрудники работают профессионально и готовы помочь в решении той или иной задачи. На данный момент переводы из РФ возможны только в RUB.

Требования и тщательность проверок потенциального клиента выше среднего. Как правило, для одобрения банк хочет увидеть подтверждение дохода, а также подтверждение планов проживания.

Валютные счета открываются при предъявлении обоснования, например, дохода в валютах, кроме AMD. Исходящие SWIFT-переводы доступны, в том числе через мобильное приложение, но только налоговым резидентам РА.

ArdshinBank

Один из крупнейших банков страны по большинству метрик.
Вы удивитесь, но еще совсем недавно Ardshin являлся кор.банком между Тинькофф и Сonverse при отправке swift в USD. После попадания Тинькофф под санкции ,начиная со следующего дня , Сonverse больше не принимал (и не принимает) долларовые свифты ,соответственно пропала и надобность Ardshin-a в сотрудничестве . Хотя, возможно что Ardshin отказались от сотрудничества первыми, но это уже не имеет значения.

Требования и тщательность проверок потенциального клиента средняя, что делает его популярным для нерезидентов.

Осенью и в декабре 2022 Ardshin начал активно (почти каждый месяц) повышать цены для открытия счетов для нерезидентов, поэтому думайте сами)

EvocaBank

Начиная со второй половины декабря 2022 банк прекратил открывать счета ФЛ гражданам РФ.

Начиная с ноября 2022 банк прекратил открывать счета ИП и ЮЛ для бенефициаров-нерезидентов.

Лучший курс AMD/RUB

InecoBank

Требования и тщательность проверок потенциального клиента выше среднего ( ВНЖ ,с регистрацией на карте резидента.

Хорошее мобильное приложение ,лояльная поддержка . Однако, появился один нюанс в их условиях банковских услуг, который был добавлен недавно (18.04.2023) в пункте 2.28. Согласно этому пункту, банк имеет право по своему усмотрению односторонне приостановить любые действия, такие как зачисления на счет, обслуживание счета и вывод денег, если перевод связан с криптовалютной транзакцией или если другая сторона (получатель, отправитель) связана с криптовалютой. Это означает, что нельзя напрямую c биржи купить криптовалюту за фиат через этот банк. Кроме того, любая операция, которая может быть связана с криптовалютой и обнаружена банком, будет отклонена, и вас могут попросить закрыть счет и обратиться в другой банк.

Конечно же, любой банк Армении относится мягко говоря "негативно" к крипте ,но чтоб вот так официально ... )

В банке запрещен исходящий SWIFT из-за проблем с банком-партнером.

Unibank

Тут есть что сказать.

За 2022 год банк набрал значительный системный риск, так как открывал счета без особых ограничений, но начиная с марта 2023 года, стал требовать те же самые документы, что и другие банки (документы о проживании, доходах и т.д.). Отношение сотрудников к клиентам можно охарактеризовать как "раб и хозяин", где хозяином явно не являетесь вы. Я сам заказывал карту в этом банке год назад (да, год назад!), и хотя карта уже давно готова, я даже получаю ежемесячные выписки по ней, но проблема в том, что меня никто не оповещал об этом. Ни банальное сообщение, ни пуш-уведомление - ничего. В итоге у меня есть карта в Юнибанке, которая никогда не была "моей" и, кажется, никогда не будет (это вопрос принципа).

Держитесь подальше, если есть выбор .

IDBank

Как и обещал, будет отдельная и большая статья . Тут много чего интересного .

В РА есть еще 4-5 банка ,про которые тоже можно написать ,но исходя из критерий ,которые интересны нам, опыта работы с ними практичеcки нет. Кто-то специализируется на private banking ,кто -то открывает счета начиная с вклада в 100к USD ,поэтому проходим мимо .

Надеюсь , я смог облегчить вам задачу и сократить количество вариантов )

Пошаговое открытие счетов в РА

Начнем с того, что начиная с февраля 2022 года ситуация резко изменилась и думаю все отлично понимают, с чем это связано. Многократно увеличилось число людей (иммигрантов), которые в спешке ринулись в банки открывать счета во всех допустимых валютах, будь то ФЛ или ИП. Но чем больше времени шло, тем больше становилось вопросов у банков при открытии счетов, например: с какой целью будет использоваться данный счет, для каких именно операций, зачем именно открывать в EUR, USD, если вы будете ПРОЖИВАТЬ в Армении и т.д. На любой вопрос - что за тупые вопросы, банк ссылается на

1. KYC и AML регулирование ( Надеюсь все знают что это такое )
2. Борьба с транзитом денег.
3. И как я уже говорил начиная с 2022 февраля та же борьба с транзитом денег но уже точечно с целью обхода санкций на банковскую систему РФ. Это даже идет отдельным пунктом.

Если собрать все эти пункты воедино, то где-то и можно понять их "странные вопросы". Ведь банку становится непонятно, зачем вам условно открывать счет в иностранной валюте, если у вас нет как такового дохода в той же валюте. Поэтому давайте запомним одну аксиому - если вы не сможете подтвердить доход в той или иной иностранной валюте, будь то USD или EUR (что угодно), то не надо ехать в банк и просить открыть счет в этой же валюте. Простыми словами - это повышает риск в глазах банка, следовательно, увеличивая ваши шансы на отказ. Будь то ФЛ или ИП. Забегая вперед, скажу, что риск получить отказ на открытие счета для ФЛ в среднем больше, чем для ИП. Но не все так печально, как кажется на первый взгляд. Давайте разберемся, что можно сделать, если дохода в инвалюте нет, но счета иметь уж очень хотелось бы, однако многомесячной истории проживания в стране нет?

Для ФЛ:

1. Открыть личные счета в местной валюте (AMD) и получить банковскую карту (AMD), связанную с этими счетами.
2. После утверждения счетов через мобильное приложение заказать виртуальные карты в различных валютах, которые вам необходимы.
3. Через некоторое время подать заявку на получение физических карт в долларах USD, EUR, GBP и других валютах, объяснив желание диверсифицировать накопления.

Для ИП

Рассмотрим сразу вариант если вы хотите иметь как счета ФЛ так и счета ИП

1. Предоставьте сертификат ИП и контракты с клиентами (USD, EUR), откройте счета для индивидуальных предпринимателей в армянских драмах (для уплаты налогов) и переводов на счета физических лиц) и в другой валюте.Через неделю подать заявку на открытие счетов для физических лиц в армянских драмах (AMD).
2. После получения одобрения закажите цифровые карты в нужных вам валютах(USD,EUR)
3. После первого получения счета на оплату и первых денежных средств подайте на получение пластика в нужных вам валютах, с указанием следующей формулировки: "У меня имеется доход в долларах США, предоставляю выписку о переводе на счета индивидуальных предпринимателей".

Требования для открытия счетов

Теперь давайте перейдем к перечню документов, который потребуется для открытия счетов в РА. Самое главное, не забывайте, что вполне можно получить отказ, то есть гарантий, что вам откроют счета, нет и не будет. Добавлю от себя, что бывали и случаи (и не мало), когда человеку отказывали в открытии счета в том или ином банке, в том случае, когда у него был новенький синий паспорт РА (пол года-год), приравнивая его к человеку, у которого нет гражданства РА, без подтверждения дальнейшего проживания в стране и не имеющего истории трат за 2-3 месяца в РА. Также были случаи, что при наличии одинакового перечня документов у двух граждан РА - один из них спокойно открывал счет, а другому сразу давали отказ, даже не рассматривая заявку. Так что требования, которые будут, лишь дают вероятность (выше среднего), что вам спокойно откроют счета.

1. Паспорт (как загранпаспорт, так и внутренний
2. Нотариально заверенный перевод главной страницы паспорта
3. Социальная карта
4. 2-НДФЛ или другое подтверждение о происхождении средств
5. Подтверждение дальнейшего проживания в стране
6. Подтверждение дохода
7. Выписка с банка из страны которой вы прибыли ,плюс выписки из банков в РА( Выписка по тратам если они были)
8. KYC анкета
9. По запросу

И так ,давайте быстро пробежимся по всем пунктам чтоб всем все было понятно Первые 4 пропускаю.

• Договора аренды или регистрации РА будет достаточно. Банк хочет видеть, что вы не улетите на следующий день после того, как откроете все нужные счета. Также будет плюсом трудовой договор.
• Покажите источник дохода. Если проще, то откуда вам капают ваши деньги. Переводы от компаний, в которых вы работаете, и тому подобное.
• Важно понимать, что большинство банков будут рады открыть вам счет именно в той валюте, в которой вы получаете эти доходы. Например, если вы получаете в AMD, то это будет AMD.
• Покажите выписку по движению денежных средств. Используйте банки, где у вас уже есть открытые счета. Желательно, конечно, иметь хоть какие-то траты в РА за 2-3 месяца и показать выписку по ним, но если их нет, то как минимум выписку в стране исхода.
• KYC анкета у всех банков разная, но суть везде одна - собрать минимальную информацию о клиенте и согласие клиента.

Шаблон анкеты KYC

1. В каких валютах нужно открыть счета
2. Какой оборот планируется за месяц/год
3. Сфера деятельности
4. Вы не являетесь резидентом США
5. Из каких стран ожидаются переводы средств

Некоторые банки готовы смягчить требования к клиенту, если тот откроет вклад или внесет депозит на определенный срок и в зависимости от суммы.

Перейдем к списку банков Армении в которые по моему ЛИЧНОМУ опыту стоит идти и открывать счет

• Ameria
• Acba
• Converse
• Ineco
• Ararat
• ID Bank

Банки в которые я бы не рекомендовал идти. Вам не откроют счета и в некоторых потратите ваше время ,силы и даже испортите здоровье.

• Unibank
• Evoca
• HSBC
• Byblos
• AEB
• ABB
• ID Bank (знаю-знаю )
• И что там остается :Мелаты ,Армсвиссы и т.д

Напоминаю, что это лично моё мнение, которое сложилось со временем и опытом у меня и у моих коллег (и не только).

Хочу подчеркнуть одну важную вещь. Списки составлены по критерию "где стоит иметь счета". Если изменить его на критерий "где лучше крутиться и где какие объемы хавают", то очередность меняется, доброе становится злым и наоборот.

Также вы явно заметили, что у нас есть "фаворит", который есть и в первом списке и во втором, и да, это всеми "любимый" ID Bank. Про этот банк будет отдельный пост (может даже два!), так как у меня лично с ним до сих пор открытый кейс, который уже длится год и полтора, как минимум. Пока что лишь скажу, что именно по нему у меня 7-8 месяцев крутились нереально большие объемы! (Для РА банка) Хочу сразу предупредить, что НА ДАННЫЙ МОМЕНТ туда соваться не стоит в плане многочисленных транзакций и больших объемов, но повторяюсь, об этом будет отдельный разговор.

Если вам будет интересно, также сделаю отдельный пост про каждый из этих банков: по каким критериям они попали в список? Почему именно эти банки и какие подводные камни вас могут ожидать!

Здесь собрана вся актуальная информация, которая может поменяться в любой момент. Я тщательно слежу за любыми изменениями в "банковском секторе" РА и при любых КЛЮЧЕВЫХ изменениях дам вам знать.

Очень надеюсь, что вам понравился материал и вы нашли в нём то, что искали. Буду рад ответить на любые вопросы.

Ваш @qqwart