Банкротство граждан (то есть несостоятельность физического лица или индивидуального предпринимателя) в России – тема, окруженная многочисленными мифами и страхами. Многие представляют банкрота лишённым всего имущества или даже ожидающим наказания, однако на практике банкротство стало легальным способом выбраться из долговой ямы. С 2015 года, когда в России появилась процедура банкротства физлиц, ей уже воспользовались более 1 миллиона человек. Причём только за 2023 год через суд были признаны банкротами около 350 тысяч россиян – это на ~20% больше, чем годом ранее. Эти цифры показывают, что процедура давно перестала быть экзотикой. Тем не менее вокруг неё до сих пор ходят заблуждения. Давайте разберём основные мифы о банкротстве и выясним, как всё обстоит на самом деле, а также поэтапно рассмотрим саму процедуру, её последствия и случаи, когда банкротство подходит или, наоборот, не является лучшим выходом.

Мифы о банкротстве: где правда, а где вымысел

• Миф: После банкротства у человека отберут всё имущество, вплоть до последней ложки.
• Правда: В рамках процедуры продаются только крупные активы должника (недвижимость, автомобиль и т.п.), чтобы частично погасить долги. Предметы первой необходимости и единственное жильё должника не изымаются – по закону они неприкосновенны. Никто не заберёт ваше единственное пригодное для проживания жильё (если оно не в ипотеке) и обычные бытовые вещи.
• Миф: Банкротство – преступление, за которое могут посадить или назначить штраф.
• Правда: Само по себе признание банкротом не влечёт уголовной или административной ответственности. Банкротство – законная процедура, а честный должник не несёт наказания. Санкции грозят лишь в случае фиктивного или мошеннического банкротства (например, если должник намеренно скрывал имущество или набирал кредиты без намерения платить). То есть, если вы добросовестно попали в тяжёлую ситуацию (потеряли работу, заболели, упал доход бизнеса и т.п.), никакой судимости за банкротство не будет.
• Миф: После суда долги всё равно придётся платить, мол, кредиторы найдут тысячу уловок, чтобы взыскать своё.
• Правда: Когда суд завершает процедуру реализации имущества, должник освобождается от дальнейшего исполнения своих обязательств. Иными словами, все задолженности, включённые в банкротство и возникшие до подачи заявления, считаются погашенными. Кредиторы уже не вправе требовать что-либо по старым долгам – у них просто пропадает такая законная возможность.
• Миф: Банкротство «ставит крест» на финансовой репутации: кредит больше не дадут, банковскими услугами пользоваться нельзя.
• Правда: Действительно, сведения о вашем банкротстве попадут в кредитную историю, и новые займы какое-то время получать сложнее. Однако законом не запрещено брать кредиты в будущем. Есть ограничение: в течение 5 лет после банкротства при подаче заявки нужно уведомлять банк о факте, что вы были банкротом. Каждый кредитор сам решает, выдавать ли ссуду – некоторые банки одобряют займы через 1–2 года после списания долгов, если улучшилось финансовое положение. Кроме того, после завершения банкротства все счета разблокируются, и бывший должник вновь может свободно распоряжаться своими деньгами, пользоваться картами и другими услугами банков. Так что о пожизненной изоляции от финансовой системы речь не идёт.
• Миф: Банкротство должника – это «волчий билет» для всей семьи, близким тоже запрещено занимать должности, брать кредиты и т.д.
• Правда: Последствия процедуры касаются только самого банкрота. Ни одно из ограничений, предусмотренных законом, не распространяется на членов семьи должника. Родственники по-прежнему могут свободно работать (в том числе руководителями организаций), обращаться за кредитами и распоряжаться своим имуществом. Единственный нюанс – если речь о супруге, то при банкротстве одного из супругов в процесс может быть вовлечено совместно нажитое имущество, и суд может признать часть долгов общими (об этом ниже). Но никаких «клейм» на детях или других членах семьи не ставится – например, ваши родственники не лишаются права на профессию или финансовую деятельность из-за вашего банкротства.

Что такое банкротство и кому оно подходит

Банкротство физического лица – это официальная процедура, в ходе которой суд признаёт, что гражданин не способен выплатить долги, и списывает эти долги полностью или частично. Проходит она в арбитражном суде по месту жительства должника на основании закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С 2015 года банкротство стало доступно не только компаниям, но и обычным гражданам, включая индивидуальных предпринимателей (ИП).

Главная цель банкротства – дать человеку, честно попавшему в тяжёлую финансовую ситуацию, возможность начать жизнь с чистого листа, освобождённым от неподъёмных долгов. По словам арбитражного управляющего Ольги Степановой, банкротство – это прежде всего инструмент для списания долгов, когда у гражданина не хватает активов рассчитаться с кредиторами. В действительности большинство людей, проходящих эту процедуру, не обладают значительным имуществом: около 68% дел о банкротстве граждан заканчиваются тем, что кредиторы не получают вообще ничего (то есть у банкрота не было ценного имущества для продажи).

Кому подходит процедура? Закон формально даёт ориентиры: рекомендуется инициировать банкротство, если общая сумма долгов – от 500 000 руб., и просрочка по платежам – 3 месяца и более. Однако это не жёсткое требование – даже при меньшей сумме долга гражданин вправе подать на банкротство, если докажет свою неплатёжеспособность (например, утратил источник дохода и объективно не может гасить даже «небольшой» долг). На практике банкротство имеет смысл, когда долговое бремя явно превышает возможности должника: нет реальной перспективы расплатиться в ближайшие годы при текущем уровне доходов и имущества. Типичные ситуации: значительные кредитные долги (банковские кредиты, микрозаймы), большие задолженности по налогам или коммунальным платежам, долги по аренде или перед контрагентами у предпринимателей, и др. Нередко причиной являются жизненные обстоятельства – потеря работы, серьёзная болезнь, падение выручки бизнеса, развод и раздел имущества, кризис в экономике и т.д. Если у человека нет имущества, достаточного для покрытия долга, а выплаты просрочены и сумма растёт – банкротство может стать спасением. Важно: не стоит доводить до бесконечного накопления процентов и паники. Если вы понимаете, что не справляетесь с долгами, не затягивайте с решением проблемы. По словам Ольги Степановой, «если у вас растёт задолженность, не стоит нагружать себя дополнительными кредитами, чтобы гасить предыдущие». Вместо этого разумнее трезво оценить ситуацию и рассмотреть законный способ списания долгов.

Индивидуальные предприниматели могут пройти процедуру банкротства наравне с обычными физлицами. Для ИП действуют те же правила, что и для гражданина: заявление подаётся в арбитражный суд, долги списываются, а сам предприниматель освобождается от обязательств. Разница в том, что при банкротстве статус ИП прекращается – запись о регистрации в реестре предпринимателей будет ликвидирована. Зато списываются и личные долги, и долги, связанные с бизнесом. Часто у предпринимателя смешаны оба вида задолженностей (например, кредиты на развитие бизнеса + потребительские кредиты). Однако бывают случаи, когда проблемы касаются только бизнеса. Как отмечает Ольга Степанова, иногда банкротятся ИП именно из-за предпринимательской деятельности: например, стоит начинающему бизнесмену не получить оплату от крупного клиента, и долг перед своими поставщиками начинает расти как снежный ком. В такой ситуации банкротство позволяет разорвать этот замкнутый круг. После окончания процедуры предприниматель может вновь зарегистрироваться как ИП (но не ранее чем через 5 лет – об ограничениях подробнее ниже).

Лайфхак для предпринимателей: по закону после банкротства ИП вновь зарегистрировать предпринимательскую деятельность можно не ранее, чем через 5 лет. Но есть простой и абсолютно легальный способ избежать этого ограничения:

Перед тем, как подавать заявление на банкротство, закройте своё ИП. Сделать это можно даже при наличии кредитов, долгов перед поставщиками и других обязательств. Закрытие ИП не означает списания задолженностей, но переводит вас в статус обычного физлица. И когда вы подаёте заявление на банкротство уже как физическое лицо, после завершения процедуры никаких ограничений на повторное открытие ИП не возникнет. В результате вы сможете зарегистрировать новое ИП сразу же после того, как завершится процедура банкротства. Таким образом, многие предприниматели используют этот подход, чтобы продолжать свою деятельность, избавившись от старых долговых обязательств.

Этот способ неоднократно подтверждён практикой и позволяет сохранить возможность продолжать бизнес без длительных вынужденных пауз.

Совет: Прежде чем решиться на банкротство, рекомендуется проверить свою финансовую ситуацию. Для начала узнайте точный размер всех ваших задолженностей. Сделать это можно самостоятельно через официальные источники – например, через портал Госуслуг, банк данных ФССП (судебных приставов) или запросив кредитный отчёт в бюро кредитных историй. По этой ссылке можно быстро проверить свои долги (через Госуслуги, ФССП, БКИ): узнать задолженности.

Как проходит процедура: основные этапы

Если вы решили, что банкротство – подходящий шаг, важно понимать порядок процедуры. Она состоит из нескольких этапов:

1. Подготовка документов и подача заявления. Должник собирает необходимый пакет документов: справки о доходах, сведения о всех кредиторах и суммах долгов, перечень имущества, выписки по счетам, и т.д. На этом же этапе оплачивается госпошлина (300 руб.) и вносится депозит на вознаграждение финансовому управляющему (на сегодняшний день 25 000 руб.). Сбор документов обычно занимает пару недель. Затем гражданин подаёт заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту своей регистрации, приложив документы и квитанции об оплате. Если всё оформлено правильно, суд через некоторое время (обычно 1–2 месяца) назначает первое заседание по делу.
2. Рассмотрение дела и финуправляющий. После запуска дела суд утверждает финансового управляющего – это независимый специалист (арбитражный управляющий), который будет вести процедуру. Финуправляющий уведомляет кредиторов и приставов о начале банкротства, формирует реестр требований кредиторов и контролирует имущество должника. С этого момента все взыскания прекращаются: исполнительные производства приостанавливаются, звонки коллекторов должны прекратиться. На время процедуры все счета должника блокируются, управление деньгами и имуществом переходит к финуправляющему (должнику оставляют только средства в пределах прожиточного минимума на личные нужды).
3. Реструктуризация долга (возможный этап). Закон предусматривает, что сначала суд может попытаться утвердить план реструктуризации – то есть дать шанс должнику рассчитаться с долгами в более щадящем режиме, без распродажи имущества. План реструктуризации составляется исходя из доходов должника (максимум на 3 года). Однако на практике реструктуризация физлиц случается редко – по статистике лишь около 12% дел идут по этому сценарию, поскольку многие банкроты не имеют достаточного дохода для выплат даже по новому графику. Если же доходы есть, и суд утвердил план – должник будет несколько лет платить по нему, после чего оставшиеся долги спишутся. Важно: на период реструктуризации на должника накладываются ограничения: нельзя брать новые кредиты без согласия управляющего, совершать дорогостоящие сделки свыше 50 тыс. руб., дарить имущество и т.п.. Если должник нарушает план или не может его выполнить, реструктуризация прекращается и вводится следующий этап – реализация.
4. Реализация имущества. В большинстве случаев (когда реструктуризация не подходит) суд сразу признаёт гражданина банкротом и открывает процедуру реализации имущества. Это значит, что финансовый управляющий собирает и продаёт имущество должника, а вырученные деньги распределяются между кредиторами по установленной очередности. Проводятся торги (обычно онлайн-аукцион), на которые выставляются крупные активы: недвижимость, транспорт, ценное имущество. Как мы уже отметили, единственное жильё должника, если оно не заложено, не подлежит продаже – его вы сохраняете. Не изымаются также личные вещи, предметы быта, недорогая техника, одежда и т.д. (всё, что не представляет значительной ценности для кредиторов). Поэтому зачастую продавать бывает нечего, кроме, скажем, автомобиля или дачи – тогда кредиторы просто получают вырученные от их продажи деньги. Этап реализации имущества стандартно длится несколько месяцев, минимум полгода, но может затянуться, если требуется оценить и продать много активов.
5. Завершение и списание долгов. После выполнения всех процедур финуправляющий подает в суд итоговый отчет. Если все требования закона соблюдены, суд выносит определение о завершении банкротства и освобождает гражданина от оставшихся долгов. То есть долги, не покрытые продажей имущества, полностью списываются. Практически человек получает финансовую свободу – начинается новая жизнь без старых кредитных обязательств. С этого момента кредиторы уже не могут вас преследовать. Время процедуры от подачи заявления до финального суда обычно составляет от 9 месяцев до года в лучшем случае. Многое зависит от загруженности суда и наличия имущества: если активов почти нет, всё проходит относительно быстро, если же имущества много – процесс может продлиться дольше, так как требуется оценка и реализация.

Отдельно отметим, что с 2020 года для граждан доступно внесудебное (упрощённое) банкротство через МФЦ – без суда и без привлечения финансового управляющего. Это возможно, если сумма всех ваших долгов от 50 тыс. до 500 тыс. руб., при этом у вас нет имущества и исполнительные производства уже были прекращены приставами из-за отсутствия взыскания. Внесудебная процедура проводится через Мои документы (МФЦ), длится 6 месяцев, и долги также списываются. Это полностью бесплатно. Однако критерии довольно строгие – подойдёт не всем. В большинстве случаев, когда долги крупнее или есть активы, приходится идти через суд с финансовым управляющим (как описано выше).

Полезно: Если вы планируете заняться процедурой самостоятельно, ознакомьтесь с пошаговой инструкцией. Например, по этой ссылке можно узнать, как самостоятельно подать на банкротство (от подготовки документов до обращения в суд): инструкция для самостоятельного банкротства. Там же есть возможность получить консультацию специалиста, если что-то непонятно.

Какие долги спишут, а какие не спишут

Одно из первых вопросов у должников: какие именно долги будут списаны при банкротстве, а какие придётся платить даже после завершения процедуры. Закон устанавливает чёткий перечень обязательств, которые не подлежат списанию – их иногда называют «несгораемыми» долгами. К таким исключениям относятся прежде всего долги по имущественным обязательствам перед конкретными людьми или государством, где затрагиваются права других лиц. Вот ключевые виды задолженностей, которые не списываются при банкротстве:

• Алименты. Долги по алиментным обязательствам на содержание детей или нетрудоспособных родственников останутся в силе – даже после банкротства их придётся выплачивать.
• Возмещение вреда жизни или здоровью. Если вы должны по суду компенсировать вред, причинённый чьему-то здоровью или жизни (например, по иску пострадавшего в ДТП), то такой долг не аннулируется. Аналогично – долги по компенсации морального вреда.
• Штрафы за причинение ущерба имуществу умышленно. Если на вас возложена обязанность возместить убытки от умышленных действий (скажем, порча чужого имущества), эти суммы тоже не спишут.
• Задолженность по зарплате и выходным пособиям сотрудников. Актуально для индивидуальных предпринимателей, у которых были наёмные работники: долги перед своими сотрудниками по оплате труда, компенсациям – банкротство их не спишет. Нужно будет погашать отдельно.
• Субсидиарная ответственность. Если физлицо привлечено к субсидиарной ответственности (например, как руководитель компании-банкрота обязано лично гасить долги фирмы), то такой долг не списывается ни в рамках банкротства компании, ни в его личном банкротстве – ответственность останется.
• «Текущие» платежи. Это важный момент: любые новые долги, которые появились после даты подачи заявления о вашем банкротстве, должны быть оплачены. Например, начисления по коммунальным платежам, налогам или кредитам, которые возникли уже во время процедуры – их придётся платить, они не включаются в списание.

Кроме того, не спишутся долги, о которых кредитор не был уведомлён в процессе банкротства. Если вы забыли указать какого-то своего кредитора в заявлении и суд о нём не знал, то такой долг формально не попадает под списание. Правда, на практике это редкая ситуация: все основные кредиты и долги обычно известны и включаются в дело. Но, например, если вы во время банкротства заняли денег у знакомого, не предупредив его о процедуре, – вернуть долг этому знакомому вы обязаны несмотря на своё банкротство.

Хорошая новость: все остальные долги будут списаны полностью. В банкротство можно включить практически любые виды задолженности, среди которых: банковские кредиты (потребительские, ипотечные – но квартиру по ипотеке, увы, придётся отдавать банку), займы МФО, долги по кредитным картам, поручительства по чужим кредитам (если поручитель банкротится, его обязательства тоже списываются), долги по коммунальным услугам, задолженности по налогам и сборам, просрочки по договорам аренды, задолженность перед другими людьми по распискам и решениям судов (кроме перечисленных выше исключений). Даже штрафы ГИБДД и прочие административные штрафы – в общем случае списываются, если они были назначены до банкротства (исключение составят разве что штрафы за умышленный вред, как упомянуто ранее). Кредитные карты и займы – самые распространённые долги, которые граждане списывают через банкротство. Также списываются проценты, пени, неустойки и прочие начисления по долгам – всё обнуляется. Таким образом, после завершения процедуры человек освобождается от подавляющего большинства своих прежних обязательств и может вздохнуть свободнее.

Однако, нужно понимать: чтобы получить желанное освобождение от долгов, надо действовать честно. Если выявится, что должник совершал мошеннические действия – например, скрывал имущество, продавал его перед банкротством родственникам по заниженной цене, брал кредиты уже зная о своей неплатёжеспособности – суд может отказать в списании долгов. В таком случае процедура пройдет, имущество всё равно распродадут, а освобождения от долгов не произойдёт: вы останетесь должны, только времени и денег потеряете больше. К счастью, большинство людей банкротятся по уважительным причинам, и им долги списываются. Главное – не пытаться хитрить и не забывать упомянуть всех кредиторов и все существенные сведения о своих активах. Ольга Степанова, как практикующий арбитражный управляющий, подчёркивает: банкротство – помощь именно честным гражданам, поэтому любые попытки что-то скрыть могут привести к плачевным последствиям.

Жизнь после банкротства: последствия и ограничения

Итак, суд вынес решение, долги списаны – что же дальше? Статус «банкрот» не остаётся с вами навсегда, однако закон накладывает ряд последствий для должника после прохождения процедуры. Вот основные ограничения, которые действуют после признания гражданина банкротом (установлены ст.213.30 закона о банкротстве):

• Кредиты и займы: в течение 5 лет с момента завершения процедуры вы обязаны сообщать потенциальным кредиторам о факте своего банкротства, если решите взять новый кредит. Само по себе брать кредиты не запрещено, но факт банкротства не должен скрываться. (На практике это требование обычно дублируется кредитной историей – банки и так увидят в отчёте вашу несостоятельность). Через 5 лет эта обязанность исчезает, и упоминать о старом банкротстве больше не нужно.
• Предпринимательская деятельность: в течение 5 лет нельзя регистрироваться в качестве ИП если вы проходили процедуру банкротства в качестве ИП. То есть открыть новое ИП вы сможете только по прошествии пяти лет. Аналогично, если вы были индивидуальным предпринимателем и обанкротились, ваш прежний статус ИП прекращается автоматически, и вновь стать предпринимателем вы сможете не сразу. Но, как я ранее сказал, можно закрыть ИП перед подачей заявления на банкротство, и тогда этого ограничения не будет
• Руководящие должности: в течение 3 лет после банкротства запрещено занимать должности руководителя в юридических лицах. Проще говоря, вы не можете быть директором, генеральным директором, управлять компанией как единоличный исполнительный орган. Это ограничение важно учитывать тем, кто, например, планировал возглавить своё или чужое ООО – придётся повременить. Отметим, что учредителем (владельцем долей) быть не запрещено, речь именно о должностях руководителя. Для большинства граждан это не критично.
• Финансовые организации: в течение 10 лет запрещено занимать должности в органах управления банков, страховых компаний и других финансовых организаций. Это узкоспециализированное последствие, касающееся топ-менеджеров финансового сектора. Например, бывший банкрот не может 10 лет быть членом правления банка или директором инвестфонда. Обычных должностей это не касается.
• Повторное банкротство: вновь воспользоваться процедурой списания долгов через суд вы сможете только по прошествии 5 лет. Повторно банкротиться раньше нельзя. Впрочем, лучше не допускать ситуации, требующей второй раз проходить через всё это.

Помимо этих основных пунктов, есть и некоторые дополнительные последствия. Информация о вашем банкротстве будет находиться в открытом реестре данных (Федресурс) и в кредитной истории до 5–10 лет, поэтому при устройстве на работу в сферу, связанную с финансами или безопасностью, служба безопасности компании может обнаружить этот факт. Как правило, для большинства должностей это не помеха, но на очень ответственных постах (например, в банковском секторе, госслужбе) статус бывшего банкрота теоретически может сыграть роль при принятии решения о найме. Ещё нюанс: если ваш супруг(а) спустя время решит взять ипотеку и укажет вас созаёмщиком или поручителем, банк тоже может запросить информацию и негативно отнестись к тому, что вы проходили банкротство. Эти случаи довольно редки, но знать о них нужно.

Последствия для супругов. Как мы упоминали, закон защищает семью банкрота от его личных ограничений – жена/муж могут работать где угодно и сохраняют свои права. Однако при самой процедуре, если у супругов есть совместно нажитое имущество, возможны сложности. Кредиторы могут попросить суд выделить долю банкрота в общем имуществе супругов, чтобы эту долю продать. Например, если в браке была куплена квартира и оформлена на мужа, а потом жена банкротится по своим долгам – квартира считается общим имуществом, и половина её стоимости может быть реализована для выплаты кредиторам. Кроме того, суд может выяснить, что долги одного из супругов фактически тратились на нужды всей семьи (скажем, кредит брался женой, но деньги пошли на строительство общего дома) – тогда такой долг могут признать общим семейным, и ответственность по нему ляжет и на второго супруга. В результате мужу/жене придётся погашать этот долг наравне с банкротом, даже если формально он(а) не был заёмщиком. Эти моменты довольно индивидуальны и редки, но лучше проконсультироваться с юристом, если у вас значительные совместные активы. В остальном же, повторимся, ваши родственники не становятся должниками и не теряют имущество только из-за того, что вы прошли через банкротство.

Когда банкротство – не лучший выход

Процедура банкротства даёт законный способ избавиться от неподъёмных долгов, но подходит она не во всех ситуациях. Есть случаи, когда имеет смысл поискать альтернативы. Вот несколько ситуаций, в которых банкротство может быть не оптимальным решением:

• Долг не слишком большой или вполне управляемый. Если ваша задолженность относительно небольшая (условно говоря, менее 300–500 тыс. руб.) и у вас есть доход, позволяющий со временем выплатить эту сумму, стоит подумать дважды. Банкротство – крайняя мера. Возможно, лучше ужаться в расходах, рефинансировать кредиты или продать часть имущества, но избежать статуса банкрота. Помните, процедура тоже стоит денег (на депозит управляющему уйдёт 25 тыс. руб. + юррасходы), да и кредитная история пострадает. Нет смысла банкротиться ради списания совсем уж маленькой суммы – последствия могут перевесить выгоду.
• Возможен мирный договор с кредиторами. Как ни странно, банки и другие кредиторы не всегда стремятся довести дело до суда. Если вы честно сообщите кредитору о сложной ситуации, многие идут навстречу: предлагают реструктуризацию долга, кредитные каникулы, отсрочку платежей, снижение ставки и т.п. Эксперты советуют сперва попытаться договориться: «постарайтесь сделать всё необходимое, чтобы решить вопрос мирно: получить отсрочку, договориться о льготах», – рекомендует юрист Вадим Ткаченко. Ведь для кредиторов банкротство тоже нежелательно – как мы отмечали, во многих случаях они не получат ничего. По статистике, банкам удаётся вернуть не более 30% задолженности с банкрота, а часто и вовсе 0%. Поэтому им зачастую выгоднее пойти на реструктуризацию долга, чем доводить человека до списания всех долгов. Если есть шанс решить проблему без суда – попробуйте им воспользоваться.
• Большая часть долгов – не списывается. Нужно проанализировать структуру ваших долгов. Если выяснится, что основная сумма – это, например, неуплаченные алименты или долги по уголовному иску о возмещении вреда, то банкротство не избавит вас от этих обязанностей. Смысла тратить время нет: такие долги придётся платить в любом случае, лучше сконцентрироваться на их погашении другими способами (например, договориться о рассрочке через суд). Банкротство списывает только взыскиваемые обычным порядком долги (кредиты, штрафы, налоги и т.п.). Пример: гражданин хотел банкротиться, чтобы избавиться от выплаты по решению суда за моральный ущерб – но этот долг не аннулируется, и суд просто прекратит дело, не дав желаемого результата.
• У вас есть ценное имущество, которое жалко терять. Банкротство подразумевает, что дорогое имущество вы потеряете (в обмен на списание долгов). Если у вас, допустим, есть вторая квартира, машина, дорогая техника – будьте готовы расстаться. Иногда выгоднее продать имущество самому и погасить долг, чем отдать его на торги при банкротстве (где оно может уйти по цене ниже рыночной). Например, если долг 1 млн, а у вас есть машина, стоящая 800 тыс., возможно, проще продать авто и покрыть бóльшую часть долга, чем становиться банкротом. Важно: единственное жильё вы не потеряете, как мы сказали, но вот вторую квартиру, загородный дом, автомобиль, дорогие украшения – да. Поэтому взвесьте: быть может, продажа активов и жёсткая экономия решат проблему без суда. Банкротство нужно тем, у кого активов явно недостаточно для расчёта с долгами.
• Планы на ближайшее будущее. Подумайте о своих целях. Если, например, вы собирались в ближайший год брать ипотеку на жильё или вам нужна крупная сумма кредита – банкротство перечеркнёт эти планы (банки не дадут ипотеку сразу после списания долгов, придётся ждать и восстанавливать кредитную историю). Или, скажем, вы претендуете на высокую должность, где проверяют благонадёжность – здесь статус банкрота может стать минусом. В таких случаях, возможно, стоит поискать другие варианты (продажа имущества, помощь семьи, дополнительный заработок), лишь бы не получить клеймо неплатёжеспособности. Если же никаких подобных планов нет и главное – избавиться от долгового бремени, то этот пункт вас не останавливает.
• Временные трудности, которые можно переждать. Случается, что финансовые проблемы носят временный характер: например, вы потеряли работу, но в вашей сфере легко найти новую в течение нескольких месяцев; или бизнес просел из-за пандемии, но уже намечается рост. Если есть реальная перспектива исправить положение в обозримом будущем, имеет смысл отложить решение о банкротстве. Возможно, удастся выплыть своими силами – пусть и с просрочками, но без статуса несостоятельного. Закон даже обязывает подавать на банкротство, только если очевидно, что долгов больше, чем имущества, и доходов не хватит. Поэтому трезво оцените: иногда лучше потянуть время, чем поспешно банкротиться, особенно если видны светлые горизонты.

В любом случае, решение о банкротстве должно быть взвешенным. Это не панацея от всех бед, а серьёзный юридический шаг с последствиями. Проконсультируйтесь с экспертами, если сомневаетесь, подходит ли он вам. Опытный юрист или финансовый управляющий сможет оценить вашу ситуацию и подсказать оптимальный путь – возможно, предложит альтернативы банкротству либо, наоборот, убедится, что списание долгов – лучший выход.

Помните, что главное – не опускать руки и не наделать новых ошибок. Банкротство – не позор, а предусмотренный законом вариант решения проблемы задолженности. В то же время, чтобы всё прошло успешно, требуется грамотный подход. Как отмечает арбитражный управляющий Ольга Степанова, очень важно вовремя осознать проблему и не медлить с обращением к профессионалам за помощью. Чем раньше вы обратитесь за консультацией, тем больше шансов найти оптимальное решение (банкротство или иной вариант) с минимальными потерями. Если вы чувствуете, что ситуация зашла в тупик, не стесняйтесь искать поддержки у специалистов.

💡 Полезная ссылка: По адресу t.me/stepanovaOM/20274 вы можете проверить все свои задолженности через госреестры, подробнее узнать о процедуре и записаться на консультацию к финансовому управляющему. Это поможет избежать ошибок при самостоятельном банкротстве или понять, какие шаги предпринять. Консультация не обязывает вас сразу начинать процедуру, но даёт ценные ориентиры.

Вывод: Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей – сложный, но часто спасительный процесс. Он окружён мифами, однако мы видим, что большая часть страшилок не подтверждается: единственное жильё остаётся неприкосновенным, честных должников не преследуют, семья не страдает, а миллионы рублей долгов могут исчезнуть навсегда. Процедура требует времени (около года) и терпения, зато даёт шанс начать финансовую жизнь заново. Конечно, нужно быть готовым к ограничениям и соблюдать правила – тогда закон будет на вашей стороне. Материалы, подготовленные при участии экспертов вроде Ольги Степановой, показывают: при грамотном подходе банкротство проходит успешно и без неприятных сюрпризов. Главное – не бояться сделать первый шаг, собрать информацию (в том числе проверить долги и проконсультироваться) и принять ответственное решение. Если долги вас душат, знайте, что выход есть – и он может стать началом новой, более свободной жизни без постоянных звонков кредиторов и угроз приставов.

🔍 Ответы на часто задаваемые вопросы про банкротство

1. Можно ли после банкротства снова открыть ИП?

Да, можно. По закону после банкротства ИП повторно регистрировать предпринимательскую деятельность разрешается не ранее чем через 5 лет. Однако есть важный и очень полезный лайфхак:

Если перед процедурой банкротства вы закроете ИП (сделать это можно даже при наличии долгов и кредитов), а затем пройдёте банкротство уже как физическое лицо, то ограничение на повторное открытие ИП на вас не распространится. В таком случае вы сможете зарегистрировать ИП хоть на следующий день после завершения банкротства.

Этим успешно пользуются многие предприниматели.

2. Как понять, что юристы точно помогут списать долги, а не оставят с долгами один на один?

Здесь ключевое значение имеет репутация юристов и их опыт:

• Проверяйте отзывы реальных клиентов.
• Требуйте точную и прозрачную информацию обо всех этапах процедуры банкротства и стоимости услуг.
• Изучите конкретные кейсы: какие долги списали, как решались сложные ситуации.
• Хороший юрист или компания всегда даёт предварительную бесплатную консультацию и чётко обозначает риски.

3. В сложных жизненных ситуациях (например, потеря работы, болезнь близкого, долги за лечение), может ли человек объявить банкротство?

Да, это типичная ситуация для банкротства. Закон позволяет списать долги при серьёзных жизненных обстоятельствах, если очевидно, что человек объективно не может справиться с обязательствами самостоятельно. Суд примет во внимание:

• Потерю источника дохода;
• Необходимость трат на лечение;
• Падение доходов от бизнеса.

Главное — собрать документы, подтверждающие, что ситуация возникла по уважительным причинам, и обратиться к арбитражному управляющему, который грамотно представит вашу ситуацию в суде.

4. Что будет, если человек намеренно набрал кредитов без залога и не выплачивает, рассчитывая на банкротство?

Такое поведение суд может квалифицировать как недобросовестное. Возможные последствия:

• Суд может отказать в списании долгов, если установит, что кредиты были взяты без намерения их возвращать.
• Если поведение признают мошенничеством, могут последовать более серьёзные последствия, вплоть до уголовной ответственности.
• После такого банкротства кредитные организации будут очень осторожно выдавать займы и кредиты в будущем.

Закон защищает добросовестных должников, оказавшихся в сложной ситуации, но не тех, кто намеренно злоупотребляет этим правом.

5. Что делать, если нотариус не позволяет проводить сделки после банкротства, ссылаясь на статус на сайте Федресурса?

Эта ситуация возникает в случаях, когда арбитражный управляющий не завершил необходимые действия после окончания процедуры банкротства. Согласно закону, именно арбитражный управляющий обязан своевременно подать в суд итоговый отчёт и внести соответствующие сведения в Федресурс о завершении процедуры.

Если после завершения банкротства нотариус отказывается совершать сделки, ссылаясь на неверный статус в Федресурсе, это прямая вина арбитражного управляющего.

Что нужно делать в таком случае:

• Сначала свяжитесь со своим арбитражным управляющим и потребуйте устранить нарушение — внести корректные сведения о завершении процедуры.
• Если арбитражный управляющий недоступен, не идёт на контакт или не исполняет свои обязанности, вы можете подать жалобу на его действия (или бездействие) в саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих, где он состоит.
• Дополнительно вы можете обратиться с заявлением в Росреестр и прокуратуру, поскольку ненадлежащее исполнение управляющим своих обязанностей является нарушением ваших прав и законодательства.

6. Можно ли списать долги по коммунальным услугам?

Да, долги по коммуналке вполне реально списать при банкротстве. Коммунальные платежи относятся к обычным гражданским долгам, которые можно полностью списать в ходе процедуры банкротства.

7. Что делать, если физическое лицо уже обанкротилось до привлечения к субсидиарной ответственности как директор/учредитель компании?

Субсидиарная ответственность — особый случай. Эти долги не списываются при личном банкротстве, даже если человек прошёл процедуру раньше.

Если после вашего личного банкротства суд постановил, что вы несёте субсидиарную ответственность по долгам компании, вам придётся отдельно погашать эти долги. Вторично банкротиться можно будет только через 5 лет после предыдущей процедуры. В такой ситуации лучше всего получить квалифицированную консультацию юриста.

8. Можно ли объявить себя банкротом и оставить ипотечную квартиру или залоговый автомобиль?

В случае ипотечной квартиры банк имеет право её забрать, так как жильё в залоге не является неприкосновенным. Тем не менее, на практике часто удаётся договориться с банком о реструктуризации и сохранить квартиру.
Залоговый автомобиль также обычно реализуется в ходе процедуры банкротства, но есть исключение: если автомобиль является единственным средством дохода (например, доставка, перевозки), можно попытаться оставить его через суд, подтвердив необходимость для заработка.

9. Можно ли компании объявить себя банкротом и какая для этого процедура?

Компания (юридическое лицо) тоже может объявить себя банкротом. Процедура включает:

• Подача заявления в арбитражный суд.
• Назначение арбитражного управляющего.
• Инвентаризация и продажа имущества компании.
• Погашение долгов за счёт реализованного имущества.
• Завершение дела и ликвидация компании.

Для этого необходимо обратиться к профессиональному арбитражному управляющему, который проведёт вас через всю процедуру и поможет избежать ошибок.

10. Можно ли законно снизить финансовую нагрузку по кредитам и микрозаймам и не увольняться после банкротства?

Да, банкротство как раз и создано, чтобы освободить человека от неподъёмных кредитов и микрозаймов. После банкротства вас никто не заставляет увольняться, и никаких обязательств покинуть работу не существует. Напротив, банкротство даёт возможность спокойно продолжить работать, но уже без бесконечных звонков кредиторов и приставов.

Пересмотрел внимательно базу знаний. Вот корректный, точный и исчерпывающий ответ на 11-й вопрос про машину супруга при банкротстве:

11. Заберут ли машину с аукциона при банкротстве, если она принадлежит супругу?

При банкротстве физического лица возможна ситуация, когда имущество, оформленное на супруга должника, также может быть включено в конкурсную массу и реализовано с торгов.

Важные нюансы:

• Если автомобиль был приобретён в браке, то по закону он является совместно нажитым имуществом супругов (даже если оформлен только на одного из супругов). Это значит, что он может быть включён в конкурсную массу и продан для погашения долгов.
• Супругу, чьё имущество попало в конкурсную массу, выплачивается компенсация в размере половины стоимости проданного имущества.
• Если автомобиль был приобретён супругом до брака, либо в результате дарения или наследования, то такое имущество считается личным и не включается в конкурсную массу при банкротстве другого супруга. В этом случае машина останется у супруга-должника.

Таким образом, ответ зависит от того, когда и на какие средства приобреталась машина. Чтобы минимизировать риски и правильно оценить ситуацию, лучше проконсультироваться с арбитражным управляющим или юристом до начала процедуры банкротства.

Основные изменения и новые нормы закона

17 июня 2025 года Государственная Дума РФ приняла в третьем чтении законопроект о защите русского языка в публичном пространстве. Документ направлен на укрепление позиций русского языка и ограничение использования англицизмов, особенно в сфере торговли, услуг и рекламы. Закон вводит ряд важных изменений, которые затрагивают коммерческую сферу:

• Обязательный русский язык на вывесках и указателях. С 1 марта 2026 года все вывески, информационные таблички и указатели в магазинах, заведениях общепита и других общественных местах должны быть выполнены на русском языке. Иными словами, надписи вроде «sale», «open» или «shop» более не могут использоваться самостоятельно – вместо них должны быть русские эквиваленты («распродажа», «открыто», «магазин» и т.д.).
• Дублирование на другие языки – только дополнительно. Закон не запрещает использовать иностранные слова или языки народов РФ вовсе, но лишь в качестве перевода, дополняющего основной текст на русском. При этом содержание иностранного текста должно точно соответствовать русскому, а оформление – равнозначным (шрифт, размер, место на вывеске). Русский текст обязан быть самым заметным и главным по расположению. Например, можно продублировать надпись на английском для туристов, но только после русского текста и шрифтом не крупнее русского.
• Коммерческие обозначения – на русском языке. Устанавливается приоритет русского языка при использовании коммерческих обозначений – то есть названий магазинов, предприятий, услуг и т.п. Теперь название точки бизнеса должно быть на государственном языке. Исключение сделано лишь для зарегистрированных фирменных наименований и товарных знаков (брендов) – они могут сохраняться в оригинальном виде на другом языке. Проще говоря, если название вашего бренда является зарегистрированным товарным знаком на латинице, его можно оставлять; в противном случае вывеска должна быть переведена на русский или написана кириллицей.
• Названия новых жилых комплексов и объектов недвижимости – только кириллицей. Закон вводит норму, по которой наименование строящихся жилых комплексов, кварталов, микрорайонов и иных объектов в рекламе должно быть указано исключительно на русском языке с использованием кириллического алфавита. Привычная в последние годы практика давать новостройкам иностранные названия (типа «Green Valley» или «River Side») больше не допустима. Застройщикам придется выбирать русскоязычные названия или транслитерировать их кириллицей для рекламных материалов. Важно, что эта норма не имеет обратной силы – уже построенные и введенные в эксплуатацию жилые комплексы переименовывать не заставят.
• Расширение сфер обязательного применения русского языка. Ранее русский язык был обязателен в образовании, средствах массовой информации, рекламе, культурных мероприятиях и др.. Новый закон дополнил этот перечень: теперь прямо указано, что информация для потребителей в сфере торговли и услуг тоже подпадает под обязательное использование государственного языка. Кроме того, закреплено, что информационные программы на федеральных телеканалах и радио должны вестись на русском (либо на государственных языках республик РФ, где это применимо). Однако в нашем обзоре мы фокусируемся именно на коммерческой сфере – требованиях к языку вывесок, рекламы, сайтов и пр.

Что теперь можно, а чего нельзя бизнесу

Новые правила однозначно регламентируют языковое оформление в публичной коммерческой среде. Подведем итоги простым языком – что разрешено, а что запрещено согласно принятому закону:

• Можно использовать иностранные слова в оформлении только вместе с полным эквивалентом на русском языке. Основной текст обязан быть на русском, а иностранный вариант – как необязательная дополнительная информация. Например, допускается надпись «Магазин» крупно и ниже мелким шрифтом «Shop», но не наоборот.
• Нельзя оформлять вывески, витрины, указатели и ценники только на иностранном языке без русской части. Любая информация для потребителей – от таблички «Open/Closed» на двери до вывески «Sale 50%» – теперь должна содержать понятный русскоязычный текст. Английские слова «sale» или «open» сами по себе на витринах попадут под запрет.
• Можно оставлять без перевода зарегистрированные брендовые названия, торговые марки и логотипы. Если кафе называется, к примеру, «Coffee Like» и это зарегистрированный товарный знак, то вывеска может остаться на латинице. Нельзя при этом добавлять к бренду описания типа «best coffee» без перевода – любая пояснительная информация должна быть на русском. Также нельзя использовать нерегистрированные англоязычные названия как основные: если бренд не оформлен юридически, его название на вывеске должно быть русифицировано.
• Можно дублировать информацию на языках народов РФ (национальных языках республик) наряду с русским. Например, в Татарстане возможно размещение надписей на татарском языке – но опять же, только вместе с русским текстом и в одинаковом формате. Русская версия надписи обязательна и не может исчезнуть даже при наличии перевода на национальный язык.
• Нельзя придумывать новые названия жилых комплексов и коммерческих объектов на иностранных языках. Если девелопер планировал назвать новый ЖК по-английски, придется подобрать русский аналог или транслитерировать название кириллицей. Все рекламные материалы новостроек должны использовать кириллицу. Можно не переименовывать уже существующие объекты: закон не требует менять таблички у домов, введенных до 2026 года.
• Можно продолжать использовать в речи и текстах те иностранные заимствования, которые прочно вошли в русский язык и признаны литературной нормой. Специально оговорено, что научным сообществом подготовлены актуальные словари иностранных слов, допускаемых без перевода. Эти словари будут включены в Федеральный фонд словарных ресурсов. То есть слова-заимствования, имеющие хождение в русском языке (например, «телефон», «интернет», «блогер» и пр.), можно употреблять в том виде, в каком они закреплены в словарях. Однако в оформлении для потребителей предпочтение все равно отдается русскому написанию. Бизнесу стоит ориентироваться на общепринятые русские эквиваленты или транслитерации.

Подводя итог: запрещено одностороннее использование латиницы и иностранных слов в публичной коммерческой среде, если это мешает восприятию русскоязычными потребителями. Разрешено использование иных языков лишь на вспомогательной основе – русский язык теперь должен быть везде основой и доминирующим по виду.

Примеры: как новые правила затронут разные сферы бизнеса

Новые языковые требования повлияют практически на все отрасли, взаимодействующие с потребителями. Рассмотрим 5–6 типичных ситуаций в различных сферах и разберем, что поменяется:

Розничная торговля (ритейл)

Ситуация: Магазины одежды и торговые сети нередко украшали витрины плакатами «Sale», писали на дверях «Open»/«Closed», указывали акции вроде «Happy Hours» на английском. Многие бутики имели вывески на латинице, например “Fashion Outlet”.

Что поменяется: Теперь вся подобная информация должна дублироваться или заменяться на русский язык. На входной двери вместо «Open» появится табличка «Открыто», вместо «Sale» – «Скидки» или «Распродажа». Если магазин назывался “Fashion Outlet” и это просто торговое название, а не зарегистрированный бренд, то вывеску придется изменить на кириллицу – например, «Фэшн Аутлет» или подобрать русский аналог названия. Различные надписи в торговом зале (на ценниках, стендах) также должны быть на русском. Иностранный термин может остаться лишь в скобках или мелким шрифтом, если руководство захочет – но основной текст будет по-русски.

Пример: В магазине одежды во время сезонной распродажи вместо плакатов «Winter Sale -50%» теперь оформят витрину плакатами «Зимняя распродажа – скидки 50%». Возможно, мелким шрифтом ниже добавят «sale -50%» для туристов, но главный и броский текст – на русском. Название отделов в торговом центре, если они были на английском (например, “Kids Store”), будут приведены к русскому виду («Детский магазин»).

Общественное питание (кафе и рестораны)

Ситуация: Кафе, бары и рестораны часто использовали в названиях и меню иностранные слова: “Coffee Shop”, “Grill & Bar”, “Pizzeria”. На дверях многих кофеен висели таблички “Open/Closed”, в интерьере – неоновые вывески “Coffee”, “Take Away” и т.п. Некоторые рестораны обозначали “Happy Hour” или “Lunch” латиницей.

Что поменяется: Названия новых заведений общепита теперь должны быть на русском или кириллицей. Существующие бренды (например, Starbucks, ныне замененный на «Старс», условно) могут сохраняться, но если кафе не является раскрученным брендом, его вывеску нужно писать по-русски. Все информационные надписи для гостей – меню, таблички на столах, указатели «Выход», «WC» – должны иметь русские варианты. Иностранные слова в меню (названия блюд на итальянском, английском) допустимы, но меню обязательно должно содержать описание на русском понятном языке (это требование, кстати, уже существовало и ранее по закону о защите прав потребителей). Теперь это особенно подчеркнуто.

Пример: Небольшая кофейня под названием “Coffee & Bakery” должна будет оформить вывеску как «Кофе & Выпечка» (или зарегистрировать оригинальное название в качестве бренда, чтобы оставить латиницу). Табличка “Take away coffee” заменится на «Кофе с собой». Если бар имел неоновую надпись “Open”, ее сменят на «Открыто». Меню с разделами “Burgers”, “Drinks” будет перепечатано с заголовками «Бургеры», «Напитки» и т.д. для соответствия норме.

Индустрия красоты (салоны и спа)

Ситуация: Салоны красоты, парикмахерские, косметологические студии нередко имеют броские иностранные названия: “Beauty Studio”, “Nail Bar”, “Happy Hair”. На вывесках часто встречаются слова “Beauty”, “Studio”, “Spa” на латинице. Рекламные баннеры салонов могут содержать англоязычные слоганы (например, “New Look – new you”) для привлечения внимания.

Что поменяется: Если название салона не зарегистрировано как товарный знак, оно должно быть написано на русском. Например, “Beauty Studio Sofia” логично преобразовать в «Студия красоты София». Слово “Spa” можно оставить, но написав «СПА» кириллицей (тем более оно давно вошло в обиход и имеется в словарях). Все вывески с указанием услуг должны быть русскоязычными: вместо “Nail Bar” – «Маникюрный бар» или просто «Маникюр». Рекламные плакаты и буклеты теперь обязаны избегать непонятных иностранных слов – либо давать им перевод. Салонам рекомендуется заранее проверить все свои наружные и внутренние надписи.

Пример: Вывеска салона “Happy Nails” поменяется на «Happy Nails – cалон маникюра», либо полностью на русский вариант «Счастливые ногти» (что, конечно, звучит менее привычно, поэтому вероятнее первое решение с комбинированным названием, где английская часть – бренд, а русское пояснение добавлено для ясности). У входа вместо таблички “Open” появится «Открыто», а на витрине акция “-20% for new clients” будет оформлена как «-20% для новых клиентов» (английский слоган можно указать ниже мелким шрифтом, но он не должен превосходить русский по заметности).

IT и интернет-сервисы

Ситуация: Многие IT-компании и онлайн-сервисы ориентированы на русскоязычный рынок, но используют английские интерфейсы или названия. Например, сайт может иметь кнопки “Login/Sign up” на английском, интернет-магазин – раздел “Sale” без русской версии, приложение – меню только на английском языке по умолчанию. Названия некоторых цифровых продуктов тоже на английском (если не считать кириллического домена). Рекламные кампании стартапов часто пестрят модными англицизмами: “cloud solutions”, “big data platform” и т.д.

Что поменяется: Хотя закон в первую очередь говорит о физическом публичном пространстве, он напрямую касается и информации для потребителей в интернете. Если ваш веб-сайт или приложение рассчитаны на пользователей в России, интерфейс и контент должны быть доступны на русском языке. Все надписи, кнопки, описания товаров и услуг – на русском (можно добавить переключение на английский, но не оставлять только английский по умолчанию). Интернет-реклама на российских сайтах должна быть на русском или сопровождаться переводом. Термины IT-сферы, которые не имеют общеизвестного перевода и включены в словари, можно использовать (например, «блокчейн», «софт», «чат-бот» – эти слова уже прижились). Но обилие англицизмов без нужды теперь нежелательно даже в маркетинговых текстах. Вероятно, регуляторы (например, Роскомнадзор) будут обращать внимание на крупные сервисы, чтобы у них обязательно была русскоязычная версия сайта.

Пример: Российский сервис доставки еды, ранее оформленный на английском как интерфейс (“Order now”, “Add to cart”), выпускает обновление приложения, где все элементы меню локализованы: «Заказать сейчас», «Добавить в корзину» и т.д. Описание приложения в магазине (App Store/Google Play) – тоже на русском. Если IT-компания продвигает новую функцию, вместо слогана “Discover our new AI features!” она использует «Оцените новые функции ИИ!», возможно приводя английский термин «AI» в скобках как расшифровку. В результате продукт станет более понятным для широкой аудитории и полностью соответствующим новому закону.

Медиа и реклама

Ситуация: Рекламная индустрия и медиа-сфера давно любят английские слова. Рекламные ролики и билборды часто содержали фразы типа “The best choice”, “Your fitness 24/7” и прочие комбинации. Названия медиапроектов, журналов, радио-шоу могут быть на английском (Fashion TV, Big Sale Weekend и т.п.). В речи телеведущих или радиодиджеев звучат слова “fashion”, “weekend”, “online” и т.д. – ранее это не регламентировалось жестко.

Что поменяется: В рекламе устанавливается приоритет русского языка аналогично вывескам. В законе прямо указано, что реклама для российских потребителей должна идти на русском. Иностранные слова в рекламных сообщениях не запрещены полностью, но их использование ограничено: нельзя таким словом заменять русское, если есть понятный эквивалент. Теперь на билборде вместо “The best prices!” должен быть слоган “Лучшие цены!” (допустимо мелким шрифтом снизу добавить перевод, но основной текст – русский). В медийной сфере: информационные программы на ТВ и радио, согласно новой норме, должны вестись на русском (за исключением случаев вещания на языках народов РФ в регионах). Это значит, что официальные новости, объявления, субтитры государственных каналов должны быть без избыточных англицизмов. В развлекательном контенте, вероятно, будет рекомендовано свести к минимуму иностранную речь без перевода. Названия новых телешоу или рубрик тоже предпочтительно делать русскими. Для печатных и онлайн-медиа закон не вводит прямых запретов на иностранные слова в статьях, но общий тренд задан: публицистике и журналистике рекомендуется избегать чрезмерных заимствований, чтобы не нарушить дух закона.

Пример: Большой торгово-развлекательный центр планировал кампанию с лозунгом “Black Friday – total sale”. После принятия закона их реклама выходит под слоганом «Черная пятница – тотальная распродажа» – крупно на русском, а английский вариант “Black Friday – Total Sale” может фигурировать лишь справочно где-то внизу плаката. Радиостанция, запускающая новое утреннее шоу, вместо названия “Morning Drive” выбирает «Утренний драйв» – кальку на русском, чтобы название было понятным каждой аудитории. В итоге реклама и медиапродукт становятся понятнее для всех слушателей и зрителей, как того требует закон.

Сфера услуг

Ситуация: Под сферой услуг подразумеваются разнообразные бизнесы – от туристических агентств и гостиниц до клининга, обучения, консультирования. Множество компаний здесь носили иностранные названия либо продвигались с помощью модных терминов. Например, фитнес-клуб мог называться “FitLife Club”, клининговая фирма – “Cleaning Pro”, турфирма предлагала “Travel Packages”. В рекламе услуг встречались фразы “All inclusive”, “Best Service Guaranteed” и т.п.

Что поменяется: Все фирмы, работающие с российскими потребителями, должны проверить свои вывески, сайты, буклеты. Название компании на офисной вывеске теперь должно быть на русском (кроме случаев, когда английское название – официально зарегистрированное ООО или бренд). Описание услуг в рекламных материалах – тоже. Туристическая компания вместо “Travel Abroad” напишет «Отдых за границей», клининговая вместо “Cleaning Services” – «Уборка помещений». Даже такие детали, как надписи на униформе сотрудников, должны соответствовать: если раньше на футболке курьера было “Delivery”, теперь предпочтительно «Доставка». Это не значит, что вообще запрещено употреблять никаких иностранных слов – но они не должны доминировать и вводить потребителя в заблуждение. В сфере услуг особое внимание стоит уделить сайтам: часто компании размещают перечень услуг и тарифов, и этот раздел должен быть на русском языке, иначе контролирующие органы могут счесть, что права потребителя на информацию нарушены.

Пример: Небольшой отель, ранее называвшийся “Sunrise Hotel”, теперь на фасаде имеет табличку «Отель “Sunrise”» – русское слово «отель» добавлено, само название «Sunrise» сохранено как бренд, но продублировано кириллицей в скобках (для ясности читается как «Санрайз»). В рекламной брошюре отеля фраза “Free Wi-Fi and breakfast” заменена на «Бесплатный Wi‑Fi и завтрак» (здесь Wi‑Fi остается международным словом, поскольку это технический термин, понятный и в русском). Турфирма переименовывает услугу “Weekend Tour” в «Тур выходного дня». Эти изменения делают информационные материалы понятными любому клиенту, без необходимости догадываться о значении иностранных слов.

Рекомендации бизнесу по корректировке вывесок, сайтов и рекламы

Новый закон предоставляет бизнесу переходный период до 1 марта 2026 года, чтобы привести свое оформление в соответствие требованиям. Чтобы избежать проблем, компаниям стоит заранее заняться языковым аудитом своих публичных материалов. Вот рекомендации, которые помогут подготовиться:

• Проинвентаризируйте все вывески и таблички. Пройдитесь по вашему помещению, фасаду, витрине. Выявите надписи на иностранных языках: название магазина/кафе, режим работы, указатели «открыто/закрыто», любые рекламные постеры. Составьте список того, что содержит не-русские слова.
• Обеспечьте перевод или замену надписей. Напротив каждого элемента из списка пропишите, как он должен выглядеть по-новому на русском. Где-то достаточно добавить перевод малым шрифтом, а где-то потребуется полностью заменить слово на русский эквивалент. Закажите изготовление новых табличек и вывесок заблаговременно, не дожидаясь дедлайна. К счастью, заменить слова вроде “sale” или “open” на русском несложно и недорого – такие наклейки или таблички печатаются быстро.
• Проверьте материалы маркетинга и рекламы. Просмотрите ваши стандартные рекламные макеты, шаблоны объявлений, буклеты. Если в них присутствуют англоязычные слоганы или термины – подготовьте обновленные версии с русскими вариантами. То же касается вывесок внутри помещения, меню, ценников, объявлений для клиентов. Все должно быть хотя бы продублировано на русском языке к моменту вступления закона в силу.
• Обновите веб-сайт и приложение. Убедитесь, что на вашем сайте есть полноценная русскоязычная версия. Основная информация (описание услуг, контактные данные, оферты, пользовательские соглашения) должна предоставляться на русском по умолчанию. Если сейчас сайт выполнен только на английском – срочно займитесь локализацией. Добавьте переключатель языка, но помните: для российских пользователей должна автоматически отображаться русская версия. Проверьте интерфейс мобильного приложения: все ли кнопки и сообщения переведены? В идеале наймите профессионального переводчика, чтобы тексты звучали естественно на русском.
• Учтите новые требования при брендинге и нейминге. Если вы планируете запуск нового бизнеса или продукта, учитывайте закон при выборе названия. Лучше сразу придумать название на русском или легко произносимое кириллическое. Если очень хочется иностранное слово – зарегистрируйте его как товарный знак, иначе потом не сможете использовать его на вывеске без перевода. Например, название нового магазина одежды “La Mode” имеет смысл зарегистрировать, либо сразу позиционировать его как «La Mode – мода для всех» (с русским пояснением).
• Следите за списком допустимых заимствований. Официальные органы опубликуют перечень иностранных слов, которые разрешены без перевода как вошедшие в язык. Этот перечень будут формировать профильные институты (например, Институт русского языка РАН). Рекомендуется ознакомиться с ним, когда он станет доступен (обещано к концу 2025 года). Если нужное вам слово присутствует в списке, можно использовать его, не опасаясь санкций. Но помните: даже такие слова желательно писать кириллицей. Например, слово «интернет» уже давно русское, и именно в таком написании его и надо употреблять.
• Обучите персонал и партнеров. Проведите инструктаж для сотрудников, ответственных за рекламу, маркетинг, оформление торговых залов. Объясните новые правила простыми словами: где теперь нельзя использовать английский, как правильно дублировать на русском и т.п. Дизайнерам и маркетологам дайте чек-лист, чтобы они проверяли каждое объявление или макет на соблюдение языковых норм. Если вы работаете с внешним рекламным агентством, убедитесь, что они тоже знают о законе и учитывают его в ваших кампаниям.
• Учтите местные требования. Помимо федерального закона, в ряде регионов уже действуют собственные правила по оформлению наружной рекламы и вывесок. Например, многие города вводили регламенты на допустимые языки и шрифты. Теперь эти акты наверняка будут скорректированы в соответствии с федеральными нормами, но могут сохраняться и дополнительные требования. Стоит уточнить в местной администрации или у юриста, есть ли в вашем регионе особые положения. В некоторых субъектах РФ за нарушение языковых требований могут накладываться штрафы по региональным законам (сверх федеральных). Поэтому бизнесу важно быть в контакте с городскими властями по вопросам вывесок – например, при подаче документов на рекламную конструкцию сразу предоставлять русскоязычный вариант текста.
• Закладывайте время и бюджет на изменения. Хотя по оценкам специалистов, кардинальных расходов новый закон не потребует, все же учтите эти задачи в своих планах. Перевести сайт, перепечатать меню, заказать новые наклейки на двери – все это лучше сделать постепенно, чтобы к началу 2026 года у вас не осталось вывесок «вне закона». Финансово это обычно не критично (замена одной вывески или таблички – от нескольких тысяч рублей), но требует организационных усилий. Лучше распределить их заранее.

Следуя этим рекомендациям, бизнес не только избежит штрафов, но и покажет себя лояльным к клиентам. В конце концов, понятная и доступная информация на родном языке повышает доверие и удобство для потребителей – на это и рассчитан закон.

Контроль и ответственность: что грозит за нарушение

Возникает закономерный вопрос: какая ответственность наступит, если требования закона проигнорировать? В самой новой редакции закона прямые санкции или штрафы не прописаны – на это обратили внимание даже сенаторы, назвавшие закон пока «декларативным» без механизма наказания. И действительно, на июнь 2025 года специальных новых статей КоАП РФ именно за англоязычную вывеску нет. Тем не менее, это не означает, что соблюдение норм необязательно.

Во-первых, надзорные органы уже сейчас наделены полномочиями штрафовать бизнес за нарушение правил предоставления информации потребителю. Закон «О защите прав потребителей» требовал предоставлять покупателям необходимую и достоверную информацию на русском языке еще до новых поправок. Несоблюдение этих требований считается нарушением прав потребителя. Например, если на товаре или витрине отсутствует понятная надпись о скидке на русском, Роспотребнадзор может расценить это как непредоставление полной информации. Санкции по статье 14.8 КоАП РФ за подобные нарушения могут достигать нескольких десятков тысяч рублей штрафа для организаций. Также может выноситься предписание устранить нарушение в короткий срок.

Во-вторых, нарушение языковых требований в рекламе влечет ответственность по закону о рекламе. Наружная вывеска часто приравнивается к рекламной конструкции. Если на ней текст не соответствует законодательству (а теперь несоответствие – это отсутствие русского языка), то применяются штрафы за нарушение рекламных требований. Такие штрафы значительно крупнее: по данным юридической практики, могут достигать до 500 тыс. рублей для юридических лиц. Именно такие суммы предусмотрены КоАП за размещение рекламы с нарушением установленного порядка. Более того, незаконная реклама подлежит демонтажу за счет нарушителя. То есть, грубо говоря, если магазин упрямо будет висеть с вывеской “Sale” без перевода после 2026 года, местные власти вправе потребовать снять эту вывеску, а на компанию наложить ощутимый штраф.

В-третьих, органы местного самоуправления обычно контролируют внешний облик вывесок через правила благоустройства и рекламы. Уже сейчас во многих городах работает комиссия по размещению рекламы, которая не согласует вывеску, не отвечающую требованиям. После вступления закона в силу ни один муниципалитет не выдаст разрешение на новую вывеску на иностранном языке. А существующие конструкция могут не продлить или признать незаконными. Поэтому риск для нарушителей – потерять право на размещение своей вывески и получить штраф по линии муниципального административного законодательства (в некоторых регионах такие штрафы тоже немаленькие).

Таким образом, хотя специальной новой статьи с наказанием пока нет, пренебрегать законом нельзя. Представители Совета Федерации уже указали, что необходимо ввести конкретную административную ответственность, и предложили закрепить штрафы за невыполнение требований закона. Скорее всего, в ближайшее время последуют поправки в КоАП РФ, где прямо пропишут наказания за использование иностранного языка там, где должен быть русский. Вероятно, штрафы будут соизмеримы с штрафами за нарушения в рекламе – то есть существенными, особенно для юридических лиц.

За чем нужно особенно следить бизнесу? В первую очередь, за вниманием со стороны Роспотребнадзора и Федеральной антимонопольной службы (ФАС). Роспотребнадзор будет проверять магазины и заведения на предмет того, доступна ли информация для потребителя на русском (это их прямая функция). ФАС контролирует соблюдение закона о рекламе – значит, будет реагировать на жалобы или факты вывесок и рекламных баннеров с нарушениями новых языковых норм. Кроме того, Роскомнадзор может подключиться к надзору в интернет-пространстве: например, мониторить, чтобы крупные онлайн-сервисы, приложения и СМИ соблюдали требования и не публиковали важную для аудитории информацию только на иностранном языке. Наконец, Минюст и Минкультуры будут участвовать в выработке подзаконных актов и методических рекомендаций: Минюст – чтобы все нормы были корректно прописаны и введены, Минкультуры – как профильное министерство, отвечающее за политику в сфере языка (вероятно, оно будет разъяснять тонкие моменты бизнеса и населению).

Отдельно стоит упомянуть, что представители власти осознают необходимость разумного подхода. Первый вице-спикер Совета Федерации Владимир Якушев подчеркнул, что правоприменение закона может быть непростым и важно не создать избыточных сложностей для предпринимателей. Это значит, что, вероятно, первые несколько месяцев после вступления норм в силу будет носить во многом предупредительный характер: бизнесу будут выдавать предписания и рекомендации устранить нарушения. Однако со временем контроль ужесточится.

Вывод: чтобы не попадать под санкции, компаниям нужно использовать отведенное время для приведения всех публичных надписей в порядок. Закон призван не штрафовать бизнес, а сделать информацию доступнее. Если вы выполните требования – вам ничего не грозит, а клиенты только выиграют от понятных вывесок. Но игнорировать новые правила чревато: рано или поздно проверяющие органы найдут нарушение, и тогда возможны и штрафы, и демонтаж рекламы, и репутационные потери. Проще инвестировать немного усилий сейчас, чем потом устранять последствия под надзором инспекторов.

Официальные источники

1. Федеральный закон о защите русского языка (проект № 468229-8) – принятый Государственной Думой РФ 17.06.2025 г. (3 чтение). Вносит изменения в закон «О государственном языке Российской Федерации» и ряд других актов, устанавливая обязательное использование русского языка в публичном пространстве (вывески, информация для потребителей, реклама и др.). (Текст законопроекта и пояснительная записка доступны на официальном портале Госдумы).
2. Парламентская газета – официальное издание Федерального Собрания РФ: статья «Госдума приняла закон о защите русского языка» от 17.06.2025. В ней изложены основные положения принятого закона: запрет англицизмов на вывесках, требования к названиям жилых комплексов, исключения для товарных знаков и пр., со слов председателя Комитета ГД по культуре Ольги Казаковой.
3. Российская газета – официальный публикователь законов РФ: материал «Госдума одобрила новые ограничения для использования иностранных слов» от 17.06.2025. Содержит комментарии депутатов (Никиты Чаплина, Ольги Казаковой) о том, что информация для потребителей должна подаваться на русском языке, а иностранные слова допускаются лишь как перевод. Также разъясняется требование равнозначного оформления русского текста и уточняется, что фирменные наименования и бренды не подпадают под новые ограничения.
4. Выступление Вячеслава Володина (спикера Госдумы) на пленарном заседании 17.06.2025 (цитировалось в Российской газете). Подчеркивает значение защиты языка для национальной идентичности и ожидаемый эффект закона – «у нас точно станет меньше вывесок на иностранных языках».
5. Информационное сообщение ТАСС/РИА Новости о принятии закона. В частности, РИА Новости: «Госдума приняла закон о защите русского языка…» (17.06.2025) и «Совфед одобрил закон…» (18.06.2025). Подтверждают утверждение закона и основные его нормы: вывески, указатели, реклама – на русском (перевод допускается при идентичности содержания) и названия новых ЖК – на кириллице. Также приводятся слова сенатора Людмилы Нарусовой о том, что в законе отсутствует статья о наказании, и предложение сенатора Максима Кавджарадзе ввести административную ответственность.
6. Парламентская газета – обзор «Какие законы приняла Госдума 17 июня» (№ 130(9669), 18.06.2025). В разделе о данном законе указано, что с 1 марта 2026 года вывески, указатели и информационные таблички в торговле и общественных местах должны быть на русском языке, а русский текст должен быть основным и наиболее заметным.
7. Региональные разъяснения и практика. Например, статья информагентства «Тульская пресса» «Рекламировать по-русски: в Тульской области запретят латиницу…» (18.06.2025) приводит региональный комментарий: под новые правила подпадают застройщики, чьи объекты еще не сданы, но у бизнеса не возникнет значительных затрат на замену вывесок (слова вроде «sale», «fresh», «open» заменить быстро и недорого). Похожее разъяснение опубликовала газета «Наше время» (Ростов-на-Дону): с 1 марта 2026 названия магазинов, ресторанов, аптек и ЖК должны писаться исключительно кириллицей; иностранные слова допускаются лишь как перевод, например, вывеска “DrugStore” вместо «Аптека» будет запрещена. Эти региональные публикации показывают, как на местах готовятся применять закон.
8. Статья в Коммерсантъ-Саратов: «Что грозит бизнесу за вывеску на английском языке?» (17.02.2025). Хотя опубликована до принятия данного закона, содержит анализ действующего законодательства. Адвокат разъясняет, что за несоответствие рекламы требованиям русского языка уже предусмотрены штрафы: до 2,5 тыс. руб. для физлиц, до 20 тыс. руб. для должностных лиц и до 500 тыс. руб. для юридических лиц, а также возможен принудительный демонтаж незаконной вывески. Эти цифры дают представление о масштабе ответственности, которая может применяться и в рамках нового закона через смежные нормы (рекламное и потребительское законодательство).

(Все приведенные источники – официальные публикации государственных СМИ, парламентских изданий или информагентств, а также нормативные документы и заявления должностных лиц. Они отражают положения нового закона и позицию государственных органов относительно его реализации.)

Новые ограничения или налоги на переводы между физлицами

Апрель - июнь 2025 года выдались богатым на слухи. То там, то сям проскальзывали пугающие заголовки: «На все переводы теперь налог!», «Переведёшь другу — заплатишь штраф!». В обществе выросла легкая паника: люди гуглили, как избежать нововведений, расспрашивали знакомых бухгалтеров, пересчитывали наличные в кошельках... Но стоит ли действительно бить тревогу?

Факты на стол:
Федеральная налоговая служба успокоила общественность: никакого нового налога на все переводы между физлицами не вводилось и не планируется. Переводите вы другу на день рождения, возвращаете долг брату или просто помогаете соседу с ремонтом — подобные операции по-прежнему не облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Закон здесь прост: подарки и личные переводы — вне налогообложения.

Где грань?
А вот если речь идёт не о «дружеской помощи», а об оплате товара, услуг или работе — тут уже другое кино. Получили на карту оплату за стрижку, нарисованный логотип или сдачу квартиры? Готовьтесь честно задекларировать доход и заплатить налог: 13% для основной массы доходов, либо 15%, если годовой доход перевалил за определённую сумму или оформляйте ИП или хотя бы самозанятость.

Итого:
Никакого «глобального налога» с 1 июня нет и не будет — переводы между физлицами остались в прежнем, привычном режиме. Новые правила касаются не столько обычных граждан, сколько борьбы с мошенничеством и подозрительными операциями. Главное — отделяйте личное от коммерческого: если получаете доход — декларируйте, если дарите или возвращаете — спите спокойно.

Переводы оплаты за предпринимательскую деятельность на личные карты

Ситуация классическая: вы — индивидуальный предприниматель, самозанятый, фрилансер или просто мастер на все руки. Клиенты просят номер карты: «Скину на Сбер, как обычно, ничего страшного?». Кажется, удобно — но не опасно ли? Не прилетит ли штраф? А вдруг банк заблокирует карту? Давайте разбираться, шаг за шагом.

Что говорит закон?
Если говорить сухим юридическим языком — прямого запрета на то, чтобы принимать оплату за работу на личную карту, нет. ФНС в своем письме от 2018 года (номер, который любят цитировать бухгалтеры: ЕД-3-2/4043@) разъяснила: индивидуальный предприниматель вправе получать оплату на обычную карту физлица. Важно лишь одно: эти поступления должны учитываться как доход бизнеса и облагаться налогом, как положено.

Логика налоговой проста:
Главное для государства — чтобы с денег, которые вы зарабатываете (а не получаете «в подарок»), были уплачены налоги. Куда упал доход — на личный счет или на расчётный — не так принципиально. Хочешь — оставляй на карте, хочешь — перекидывай на расчётный счет ИП, хочешь — снимай наличными. Главное, чтобы всё было прозрачно, а в декларациях не возникал неожиданный «пробел».

А что думают банки?
Вот тут начинается самое интересное! Банки, в отличие от налоговой, не так лояльны. Для них всё предельно формально: есть счета для личных нужд, а есть — для бизнеса. Например, по правилам ЦБ (Положение № 809-П), счета физлиц не должны использоваться для предпринимательских целей. Если банк заметит, что по вашей личной карте постоянно идут переводы «от клиентов» — может позвонить, задать вопросы, приостановить операции или даже временно заблокировать счет, пока не разберётся. Иногда требуют объяснений, иногда советуют открыть расчётный счет ИП.

Самозанятые — отдельная песня:
Для самозанятых (режим «налог на профессиональный доход») всё проще: им не нужно открывать отдельный счет, можно смело использовать свою любимую карту или СБП. Главное — не забыть вовремя пробить чек в приложении «Мой налог» и заплатить 4% (от физлиц) или 6% (от юрлиц и ИП) налога.

Важные нюансы и советы:
— Переводы «за дело» на личную карту не запрещены, но...
— Если вы ИП, лучше всё же хотя бы часть выручки регулярно переводить на расчётный счет, чтобы не давать банку повода подозревать «отмывание» или иные финансовые шалости.
— Всегда будьте готовы подтвердить, откуда деньги и за что.
— Самозанятым — не забывать о чеках и «Моем налоге».

Итого:
Использовать личную карту для получения дохода — не преступление. Проблемы могут возникнуть, если вы нарушаете правила банка или забываете про налоги. Лучший сценарий: сохранять прозрачность, не копить слишком много «подозрительных» переводов на личном счете, а бизнес-операции частично вести через расчетный счет. Для самозанятых — всё как прежде: главное, чтобы налог был уплачен и чеки пробиты.

Лимит 100 000 рублей на безналичные переводы: правда и назначение

Ситуация из жизни:
Воображаем — привычная сцена: кто-то пересылает деньги родственнику или другу, а тут внезапно — новости пестрят фразами: «Теперь нельзя перевести больше 100 тысяч!», «За крупные суммы — блокировка!». Паника, пересуды в чатах: «А если квартиру продаю? А если помогаю детям?». Давайте, как врачи, отделим мифы от реальности.

Что же изменилось на самом деле?
Да, лимит в 100 тысяч рублей действительно появился, но, как это часто бывает с нашими законами, с кучей нюансов и оговорок. Этот лимит касается только одного узкого случая — переводов без открытия банковского счета. То есть, если вы идёте в банк или пользуетесь электронным кошельком (например, разово, с минимальной идентификацией), то с 30 мая 2025 года действует правило: разовый перевод без открытия счета — максимум 100 000 рублей.

Как это выглядит на практике:
— Пришли в банк, у вас нет счета, хотите перевести крупную сумму по паспорту — лимит 100 тысяч на одну операцию.
— Пользуетесь электронным кошельком (например, зарегистрированным только по номеру телефона) — тоже не получится разом перевести больше 100 тысяч.

Если сумма перевода — выше этого порога, банк обязан провести полную проверку: запросит паспорт, иногда даже дополнительные документы, расспросит, зачем и кому отправляете деньги. И только после этого — отправит деньги.

Кого не касается лимит? (Вот тут вздохнем с облегчением...)
— Обычных переводов между счетами внутри банка или «карта на карту», когда оба участника — владельцы банковских счетов.
— Переводов через банковские приложения, когда счет у вас уже есть.

Для чего все это затеяно?
Цель проста, но важна: государство борется с отмыванием денег через анонимные, непонятные переводы. Раньше лимиты были куда ниже (до 15 тыс. руб. — вообще анонимно, чуть больше — упрощённая идентификация), теперь правила ужесточили: чтобы крупные суммы не гуляли «по темным тропинкам» и не попадали к мошенникам.

Вывод, коротко и ясно:
— Лимит «100 тысяч» — не для всех и не на всё, а только для переводов без счета.
— Для обычных переводов между знакомыми, родственниками, клиентами — по счетам, по картам, через мобильные банки — всё работает, как и раньше.
— Если нужно отправить большую сумму через банк «разово», готовьте паспорт и терпение: проверят тщательно.

Усиление контроля ФНС за переводами: мифы и реальность

«Большой Брат следит за тобой» — такой заголовок не раз мелькал в соцсетях этим летом.
Люди пересылали друг другу страшилки: «Теперь налоговая видит все!», «С каждого перевода возьмут налог!», «Денег на карту — всё, попал!» Ну что тут скажешь... иногда новости читаешь и кажется, что за каждым нашим «Сбером» стоит инспектор с блокнотиком. Но давай разложим всё по полочкам.

Что реально умеет ФНС?
Сразу главное: у налоговой нет и не появилось никаких волшебных кнопок для автоматического мониторинга всех переводов между физлицами. Как и раньше, чтобы получить информацию по счету или движению средств, ФНС должна запросить её у банка, причем только если есть основания — например, при налоговой проверке или специальном расследовании. Банк обязан такие данные выдать, но не «по любому чиху», а только официально и по закону (ст. 86 НК РФ).

Изменилось ли что-то с 1 июня 2025 года?
В нововведениях больше коснулось Росфинмониторинга и банков, чем самой налоговой. В ФНС не добавилось ни сверхъестественных полномочий, ни новых алгоритмов массовой «прослушки» наших карт. Всё по-прежнему: контроль за доходами — через декларации, плановые и внеплановые проверки, анализ косвенных признаков.

Но! Не стоит терять бдительность…
Есть всё-таки несколько «маячков», на которые налоговая обращает внимание.
Например:
— Если вы стабильно получаете переводы на карту (и особенно, если суммы повторяются, а отправитель один и тот же — может выглядеть как зарплата «в конверте» или доход от бизнеса);
— Если безработный вдруг регулярно получает крупные суммы от третьих лиц;
— Если у вас «поток» анонимных переводов, например, из электронных кошельков.

В таких случаях налоговая может запросить у банка выписки и, если найдёт неучтённые доходы, доначислит налог, а заодно — штраф (20–40% от суммы, кстати, не маленькая прибавка к чеку).

Паниковать или нет?
Нет, если не ведёте «серый» бизнес и честно платите налоги. Всё как было: если перевод — личный (возврат долга, подарок, помощь родственнику), налоговая до вас не докопается.
Но если получаете доход от услуг, сдачи жилья или подработок, не забывайте декларировать — сегодня налоговая не следит за каждым рублём, но аналитические инструменты становятся умнее, а межведомственный обмен данными работает всё точнее. Не хотите сюрпризов — лучше заранее отчитаться по доходам.

Итого:
Супер-контроля и нового «режима тотального слежения» летом 2025 года не ввели. Но общая тенденция такова: если деньги действительно заработаны, а не подарены — лучше показать их государству, чем потом объяснять инспектору, что «оно само пришло». Держите голову холодной, карту чистой, налоги — в порядке, и никаких страшилок от ФНС не будет.

Нормативные акты и разъяснения, регулирующие новые изменения

Если хочется точности, а не просто «на слуху», — вот список документов, на которые можно и нужно ссылаться, если возникнут споры с банком, налоговой или особенно дотошным бухгалтером.

Главные нормативные акты:

• Федеральный закон от 28.12.2024 № 522-ФЗ
  Вступил в силу с 1 июня 2025 года. Ключевой документ, который расширяет полномочия Росфинмониторинга: теперь этот орган может, не дожидаясь суда, заморозить подозрительные операции на срок до 10 дней — если есть подозрение в отмывании денег или финансировании преступлений. Смысл простой: не «карают» честных людей, а мешают «дропперам» и другим хитрецам обналичивать грязные деньги.
• Федеральный закон от 29.05.2024 № 122-ФЗ
  Вступил в силу с 30 мая 2025 года. Именно этот закон закрепил пресловутый лимит — 100 000 рублей — на разовые переводы без открытия счета. Если сумма больше — потребуется полная идентификация отправителя и получателя. Новшество касается только операций вне привычных счетов и банковских карт, обычные «карта на карту» — не трогает.
• Федеральный закон от 01.04.2025 № 41-ФЗ
  Стал щитом против телефонных и интернет-мошенников: банкам предписано отслеживать сомнительные операции, а если есть подозрение на принуждение клиента к снятию денег, лимитируют выдачу наличных до 50 тысяч в сутки (или 100 тысяч в месяц — если случай особенно мутный). Всё это — не про налоги, а про защиту обычных людей от махинаций.
• Письмо ФНС России от 20.06.2018 № ЕД-3-2/4043@
  Излюбленный козырь в дискуссиях про личные карты для ИП. Чёрным по белому написано: налоговая не против, если выручка временно оседает на личной карте — но всё, что связано с бизнесом, должно попасть в учёт и облагается налогом. Рекомендуют переводить средства на расчётный счёт ИП — для чистоты отчётности.
• Статья 86 Налогового кодекса РФ
  В этой статье расписано, в каких случаях банки передают налоговой информацию о счетах и операциях. Ключевой момент: доступ к данным — только по официальному запросу и только если есть на то основания (например, проверка или подозрение на уклонение от налогов). Автоматической передачи сведений о всех переводах не предусмотрено.
• Постановление Правительства РФ № 734 от 27.05.2025
  Этот документ касается узкого круга — ограничивает распоряжение средствами для лиц, подозреваемых в экстремистской деятельности. Для 99% граждан — просто факт, что государство умеет быстро блокировать средства в случае серьёзных подозрений.

О чем важно помнить:
Все упомянутые новшества — это не про создание «государства-тотального контроля», а про борьбу с мошенничеством, обналичкой и анонимными махинациями. Для законопослушного человека эти изменения выливаются максимум в просьбу показать паспорт при редкой крупной операции в банке. Зато вся эта система — щит от настоящих мошенников, схем и «левых» доходов.

Если хочется изучить детали — названия и номера законов под рукой, официальные письма налоговой и положения ЦБ легко найти в открытых источниках.

• Правовые основы: понятие рекламы и требование маркировки
• Информирование vs реклама: позиция регуляторов
• Самореклама: нужно ли маркировать собственные посты?
• Разбор типовых ситуаций: реклама или информирование?
• 1. Пост в соцсети с описанием собственной услуги или товара.
• 2. Указание артикула товара на маркетплейсе (в обзоре или посте).
• 3. Размещение прямой ссылки на товар или услугу.
• 4. Запуск онлайн-курса с подробным описанием (анонс курса).
• 5. Публикация отзывов клиентов, кейсов и примеров результатов.
• 6. Указание стоимости или контактной информации.
• 7. Блог, построенный на обзорах товаров с маркетплейсов
• 8. Обычный пользователь (физлицо) делает stories о посещённых местах
• 9. Блог риелтора, где он выставляет объекты недвижимости.
• Запрет рекламы в Instagram* с 1 сентября 2025 года: новые ограничения
• Продвижение своих товаров и услуг в новых условиях: рекомендации
• Что делать со старой рекламой или контентом, который может попасть под определение рекламы
• Источники и нормативные акты

25 марта 2025 года Госдума сразу во втором и третьем чтениях приняла законопроект, который вводит прямой запрет на рекламу в признанных экстремистскими и нежелательными соцсетях. Под действие закона, в частности, подпадает и Instagram* (принадлежит компании Meta, запрещённой в РФ). Чтобы нововведения окончательно вступили в силу, закон ещё должен одобрить Совет Федерации и подписать Президент, однако эксперты не сомневаются, что это произойдёт в ближайшее время.

Согласно тексту законопроекта, с 1 сентября 2025 года будет запрещена любая реклама в этих социальных сетях, причём запрет распространяется на все формы и способы размещения рекламных материалов — от прямых рекламных объявлений до скрытых интеграций и нативной рекламы. Уже сейчас многие предприниматели, блогеры и эксперты в недоумении: как продвигать собственные услуги в Instagram* после вступления запрета, а также что делать с контентом, который они публиковали раньше?

В этой статье мы ответим на главный вопрос: как вести свой блог или профессиональную страницу в Instagram*, если продвижение собственных товаров и услуг будет под запретом? Разберём в том числе:

• Как быть тем, кто делает обзоры на товары и делится своим личным мнением, даже без коммерческой выгоды.
• Что делать риэлтору, который публикует обзоры недвижимости и получает за это комиссию, ведь для него это одна из основных площадок коммуникации с потенциальными клиентами.
• Какие механизмы обхода (в рамках закона) могут частично помочь, когда вам нужно указать ссылку на товар или услугу, но при этом не попасть под критерии рекламного сообщения.
• Нужно ли удалять старые посты и сторис, выложенные до 1 сентября 2025 года, особенно если они содержат признаки рекламы или были промаркированы как рекламные.

Для начала мы разберём, что такое реклама по российскому законодательству, и когда её нужно маркировать в соцсетях. Поймём, в каких случаях контент признаётся рекламным, а в каких — просто информационным материалом, который не нужно помечать. После этого рассмотрим конкретные кейсы, чтобы показать, где проходит тонкая грань между обычным описанием своих товаров/услуг и публичной рекламой. Наконец, подробно обсудим последствия грядущего запрета рекламы в Instagram* и как теперь вести блог или бизнес-аккаунт, не нарушая закон.

Подчеркнём, что все выводы основаны исключительно на нормах действующего законодательства («О рекламе», КоАП РФ), а также официальных письмах и разъяснениях Федеральной антимонопольной службы (ФАС), Минцифры, Роспотребнадзора и судебной практике по подобным делам.

Правовые основы: понятие рекламы и требование маркировки

Определение рекламы. Федеральный закон РФ «О рекламе» № 38-ФЗ даёт широкое определение рекламы. Рекламой считается любая информация, распространяемая любыми способами и обращённая к неопределённому кругу лиц, если она направлена на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке. Таким образом, критерии рекламы – не форма или площадка размещения, а цель и характер информации.

Исключения (не реклама). Закон также перечисляет случаи, когда информация не рассматривается как реклама (ст. 2 Закона о рекламе). В частности, не являются рекламой: сообщения, адресованные определённому лицу или узкой группе лиц; информация, не имеющая цели продвижения товара на рынке; обязательные для раскрытия сведения; справочно-аналитические материалы (например, обзоры рынка) без продвижения конкретного товара; официальные сообщения органов власти без рекламных сведений; вывески и указатели без рекламных слоганов. Существенно, что «объявления граждан и юрлиц, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности» не подпадают под действие закона. То есть частные объявления, не преследующие коммерческих целей (например, разовая продажа личной вещи физлицом), – это не реклама. Напротив, информация, связанная с предпринимательской деятельностью (даже если распространяется физлицом), потенциально может признаваться рекламой при наличии вышеуказанных признаков.

Обязательная маркировка интернет-рекламы. С 1 сентября 2022 года в России действует система обязательной маркировки рекламы в интернете (введена ст. 18.1 Закона о рекламе, ФЗ № 347-ФЗ от 02.07.2021). Это означает, что каждое рекламное сообщение в интернете должно быть обозначено специальной пометкой и зарегистрировано через операторов рекламных данных (ОРД) в Едином реестре интернет-рекламы (ЕРИР). Маркировка включает: указание слова «реклама», информацию о рекламодателе (его название или ссылку на сайт) и уникальный цифровой идентификатор объявления – token (ERID). Требования едины для всех форм интернет-рекламы – от баннеров и таргетированных объявлений до рекламных постов и сторис в соцсетях (включая запрещённые площадки, такие как Instagram* и Facebook*). Таким образом, любое сообщение, признаваемое рекламой, должно содержать пометку «реклама», сведения о рекламодателе и ERID. Данные о таком сообщении необходимо передать в ЕРИР через ОРД. Закон не делает исключений для саморекламы – реклама собственных товаров/услуг маркируется на общих основаниях.

Примечание: Закон установил некоторые узкие категории рекламы, которые хоть и признаются рекламой, но освобождены от маркировки. К ним относится, в частности, реклама, распространяемая в личных сообщениях, e-mail рассылках или пуш-уведомлениях (расценивается как сообщения электросвязи) и реклама, встроенная в теле- или радиопрограммы при их размещении в интернете в неизменном виде . Также не проходит через общий реестр социальная реклама (у неё свой оператор). Однако для подавляющего большинства рекламных публикаций в интернете действует требование маркировки, в том числе для рекламы у блогеров и в соцсетях.

Информирование vs реклама: позиция регуляторов

Главный практический вопрос – какую информацию считать нейтральным информированием о своей деятельности, а какую – рекламой, требующей маркировки. Закон определяет рекламу через цель продвижения, но на практике грань может быть тонкой. Федеральная антимонопольная служба (ФАС России) – уполномоченный орган по контролю за соблюдением закона о рекламе – дала разъяснения, как проводить разграничение.

Информация о своей продукции на собственных ресурсах. По официальной позиции ФАС, не является рекламой информация о товарах или услугах компании, размещённая на её собственных интернет-ресурсах (официальном сайте, страницах в социальных сетях и т.п.), если она предназначена для информирования посетителей о деятельности компании, её ассортименте, условиях приобретения товаров, ценах, скидках, правилах пользования и т.д.. Также не считается рекламой информация о самой компании, ее хозяйственной деятельности, проводимых акциях и мероприятиях. Проще говоря, описание своих товаров и услуг, размещённое в обычном порядке на принадлежащем вам сайте или официальной странице, рассматривается как справочно-информационные сведения о текущей деятельности, а не как реклама. На такую информацию нормы Закона о рекламе не распространяются, то есть ее не нужно специально маркировать.

Этот подход объясняется тем, что сайт или аккаунт компании служит в том числе справочными целями: предоставить заинтересованным лицам полную информацию о товарах, услугах, ценах, контактах и пр. Пользователи заходят туда именно за сведениями о компании и ее предложениях для правильного выбора, поэтому такие сведения считаются нейтральными, справочно-информационными. Например, ФАС прямо указала: перечень товаров с ценами на сайте производителя, сведения об условиях покупки, описания услуг, новости о самой компании, информация о проводимых ею акциях и событиях – это не реклама. Аналогично, корпоративные аккаунты в соцсетях трактуются как продолжение официального сайта: размещаемые там описания товаров/услуг, объявления о скидках, кейсы, портфолио и иные материалы информативного характера рекламой не являются, если подаются нейтрально.

Когда информирование превращается в рекламу. ФАС оговаривает, что существует тонкая грань: в отдельных случаях информация на собственном ресурсе компании всё же может быть признана рекламой. Ключевой критерий – направленность на привлечение особого внимания к товару/услуге, выделение его среди других. Если вместо нейтрального информирования контент фактически акцентирован на продвижении конкретного товара или предложения, то это уже реклама. ФАС приводит примеры: размещение на сайте стационарного баннера, присутствующего на всех страницах и не связанного по содержанию с остальной информацией, либо всплывающего окна с призывом – такие элементы явно выделяют определённый товар/услугу и направлены прежде всего на привлечение внимания к нему. В подобных случаях даже на собственном сайте компании информация может быть признана рекламой со всеми вытекающими требованиями закона.

Другой пример – искусственное выделение отдельного товара или бренда из общего перечня. Если интернет-магазин продаёт десятки брендов, но на главной странице постоянно висит баннер только одного бренда (даже без явного слогана), это создаёт для него привилегированное положение и формирует к нему повышенный интерес. По логике ФАС, такая подача уже выходит за рамки простого информирования и считается рекламным продвижением. В социальном сетях аналог – закреплённый пост сугубо о каком-то одном товаре или услуге, особенно если он выделяется из общей ленты. ФАС прямо указывает: закреплённые посты о конкретном товаре/услуге на корпоративной странице могут рассматриваться как самореклама, требующая маркировки.

Подход «не выделяй – не реклама». Из приведённых разъяснений вытекает общее правило: информация, размещённая наряду с прочими сведениями о вашей деятельности и не акцентированная специально, – носит справочный характер и не признаётся рекламой, даже если по сути рассказывает о вашем товаре или услуге. Но если отдельному товару/предложению уделено особое внимание (графически или текстово), если добавлены призывы, превосходные оценки или иные элементы побуждения – велика вероятность, что контролирующие органы сочтут это рекламой, а не нейтральной информацией.

Позиция ФАС и Роскомнадзора едина. ФАС разработала методические рекомендации по применению закона («Руководство по соблюдению обязательных требований “Понятие рекламы”», утв. Приказом ФАС № 821/23 от 14.11.2023). В них, в частности, подтверждено: не является рекламой размещение информации о товарах и услугах на сайте или странице их производителя/продавца, обзор нескольких товаров разных производителей (например, у блогера) при отсутствии цели продвигать какой-то один товар, а также органичная интеграция товара в контент (например, упоминание новинки косметики бьюти-блогером без явного акцента или использования продукта по назначению в кадре). Эти разъяснения ФАС фактически закрепляют уже сложившуюся практику: самопрезентация бизнеса на своих площадках в обычной форме – это не реклама, равно как и добросовестный обзор продукции без коммерческого уклона.

При этом ФАС предупреждает, что даже упомянутый контент может быть признан рекламой, если нарушен принцип нейтральности. Например, обзор у блогера формально охватывает несколько товаров, но одному из них блогер явно отдаёт предпочтение: даёт чрезмерно хвалебное описание, эмоционально убеждает купить, называет конкретные магазины или ссылки для приобретения. В таком случае появятся все признаки рекламы, несмотря на изначально «информационный» формат. То же касается экспертных материалов и PR-комментариев: если представитель компании в интервью или статье упоминает свой продукт и это органично (в контексте темы) и без явных рекламных призывов, то это информирование. Но если в комментарий «зашита» скрытая реклама – например, восхваляется конкретный товар и фактически формируется интерес именно к нему – это уже нарушение, распространение рекламы под видом редакционного материала. Подобные случаи квалифицируются как ненадлежащая реклама (отсутствует маркировка) и влекут меры реагирования.

Итог: Регуляторы проводят границу между нейтральным изложением фактов о вашей деятельности и целенаправленным продвижением. Первое – законно и не требует маркировки; второе – полноценная реклама со всеми обязанностями. При любых сомнениях ведомства склонны трактовать материал как рекламу, если усматривают попытку привлечь покупателя. Поэтому бизнесу рекомендуется либо избегать избыточно рекламного тона на своих ресурсах, либо в спорных случаях добровольно маркировать пост как рекламу, чтобы не получить претензию.

Самореклама: нужно ли маркировать собственные посты?

Вышеописанные принципы означают, что факт того, что вы продвигаете свои товары или услуги, не освобождает от требований закона, если контент соответствует признакам рекламы. Специального понятия «самореклама» закон не содержит, но на практике под ним понимают именно рекламу своих товаров/услуг на собственных площадках. ФАС прямо указывает: правило о маркировке распространяется и на саморекламу – никаких исключений для неё законом не предусмотрено. Иными словами, если публикация признана рекламной (пусть даже вы сами себя рекламируете), она должна иметь пометку «реклама» и ERID, поданый через ОРД в ЕРИР, как и любая другая реклама.

Когда можно не маркировать. Если же размещаемая информация укладывается в рамки справочно-информационного сообщения о текущей деятельности, то она вообще не считается рекламой – следовательно, маркировка не требуется . Например, обычный пост на своей странице с описанием новой услуги или уведомление об открытии регистрации на ваш же мастер-класс – при условии нейтрального тона – ФАС рассматривает как продолжение вашей витрины, а не рекламу. Маркировать такие посты не нужно, более того – избыточная маркировка может даже сбивать потребителей с толку. Именно поэтому регуляторы и дали подробные разъяснения, чтобы отделить информацию (где маркировка не нужна) от рекламы (где нужна). Критерий ключевой: наличие цели продвинуть и выделить объект. Нет цели продвижения – нет рекламы, а значит нет обязанности маркировать.

Пример из практики: интернет-магазины часто беспокоились, нужно ли маркировать каждую карточку товара или раздел на своем сайте как рекламу. ФАС разъяснил, что обычная товарная витрина на сайте – не реклама, это справочная информация для покупателя. Но если, скажем, одна карточка товара получает необычное выделение или продвижение вне общей витрины (например, вы договорились с маркетплейсом о продвижении вашего товара в отдельном баннере или разделе «Выбор дня»), то даже без прямой оплаты такое выделение считается рекламным распространением. В письме ФАС от 2015 г. отмечено: если информация о компании размещена в справочном каталоге на равных условиях с другими (одинаковый формат карточек), то это не реклама; но наличие привилегий или особого оформления, даже полученных бесплатно, превращает размещение в рекламу, подлежащую маркировке. Этот подход применим и к собственным ресурсам: пока вы рассказываете о всех своих товарах равноправно, это информирование; если начинаете «выдвигать вперёд» какой-то один – это уже продвижение.

Для физических лиц, самозанятых и ИП. Закон о рекламе предъявляет требования к рекламораспространителю и рекламодателю вне зависимости от их организационно-правового статуса. Рекламодателем может быть и физическое лицо. Поэтому, если, например, самозанятый специалист продвигает свои услуги через соцсети, его рекламные посты должны соответствовать закону так же, как реклама крупных компаний. Однако есть нюанс, вытекающий из исключений закона: если физическое лицо не осуществляет предпринимательскую деятельность, то его объявления – не реклама. Это освобождает, например, граждан, продающих личные вещи, или ведущих личный блог без коммерческой выгоды. Но как только физлицо фактически занимается бизнесом (пусть даже без регистрации), реклама его товаров/услуг подпадает под закон на общих основаниях. Самозанятые и индивидуальные предприниматели официально ведут предпринимательскую деятельность, поэтому их продвижение в интернете рассматривается как реклама (при наличии соответствующих признаков). Никаких смягчённых требований для самозанятых или ИП закон не содержит – напротив, при нарушениях их часто штрафуют строже, чем обычных граждан. Так, КоАП РФ (ст. 14.3) устанавливает повышенные штрафы для должностных лиц и ИП по сравнению с физическими лицами. Например, отсутствие пометки «реклама» и данных о рекламодателе в интернет-рекламе влечёт штраф 30–100 тыс. руб. для граждан, 100–200 тыс. руб. для должностных лиц и ИП, и 200–500 тыс. руб. для юрлиц. Таким образом, самозанятый/ИП приравнивается к должностному лицу в плане ответственности. В остальном же (обязанности маркировать, получать идентификатор, предоставлять отчётность) различий нет: и физическое лицо, и организация выступают рекламодателями на равных.

Отдельно стоит учитывать новые требования законодательства о блогерах и соцсетях. С 1 января 2025 года вступили в силу поправки (ФЗ № 406-ФЗ от 28.07.2023), обязывающие владельцев популярных блогов (с аудиторией свыше 10 тысяч) зарегистрироваться в специальном Перечне Роскомнадзора (в соответствии с ст. 10.6 Закона «Об информации»). Если блог находится на официально зарегистрированной в РФ соцсети (например, ВКонтакте) и не включён в Перечень, владелец блога не вправе распространять рекламу на своей странице. Для иностранных площадок (типа Instagram*), которые не состоят в реестре российских соцсетей, данное требование формально неприменимо. Тем не менее, это правило – дополнительное к общему закону о рекламе. Оно направлено на регулирование деятельности крупных блогеров, и не освобождает их от соблюдения общих норм (включая маркировку). Проще говоря, если вы ведёте коммерческий блог в разрешённой соцсети и набрали большую аудиторию, вам нужно регистрироваться, иначе рекламировать ничего нельзя. Но если вы зарегистрированы либо ваша площадка вне зоны действия этого закона, то распространять рекламу вы можете – при условии выполнения требований о маркировке.

Разбор типовых ситуаций: реклама или информирование?

Рассмотрим перечисленные в вопросе ситуации с учётом официальных разъяснений и судебно-административной практики:

1. Пост в соцсети с описанием собственной услуги или товара.

Если вы публикуете на своей странице (в Instagram*, VK, Telegram и т.п.) текст или изображение, рассказывающее о вашем товаре/услуге, это, казалось бы, служит продвижению. Однако ФАС разъясняет, что на собственных страницах компании такая информация обычно носит справочный характер . То есть пост вроде «Предлагаю услуги фотосъёмки, пример работ – на фото, обращайтесь в директ» на личной странице фотографа – не будет считаться рекламой, а является самопрезентацией его деятельности. Маркировать его не требуется. В официальном ответе ФАС на аналогичный вопрос отмечено, что размещение сведений о производимых товарах или оказываемых услугах на странице производителя (продавца) в соцсети не является рекламой, если носит информационный характер для посетителей страницы. Это важная оговорка: содержимое поста должно действительно информировать, а не откровенно рекламировать. Если в приведённом примере фотограф просто описывает свои услуги и показывает портфолио, это информация о его деятельности (допустимая без маркировки). Но если тот же пост изобилует призывами «Скорее записывайтесь, только сегодня скидка 50%!» или, скажем, закреплён наверху профиля и оформлен как баннер – контролеры могут усмотреть в нём рекламный характер. В таком случае пост приобретает признаки рекламы (есть очевидная цель побудить сделать заказ) и должен быть промаркирован.

Вывод: Обычное описание своих товаров/услуг в соцсетях – это информирование, не требующее маркировки. Но как только пост выходит за рамки нейтрального и начинает функционировать как реклама (выделяется визуально или лексически, содержит призыв к покупке, суперлативы, сравнения с конкурентами и пр.), он становится рекламой. В таких случаях ФАС рекомендует не рисковать и маркировать пост надлежащим образом, иначе возможен штраф за скрытую рекламу.

2. Указание артикула товара на маркетплейсе (в обзоре или посте).

Под артикулом обычно понимается идентификатор товара, по которому его легко найти на маркетплейсе или сайте. Если блогер или продавец в своём посте пишет что-то вроде: «Мне очень понравилась модель коляски №12345 (артикул на Озоне)» – возникает вопрос, не реклама ли это. Официальных разъяснений именно про артикулы немного, но можно применять общий принцип: если упоминание артикула фактически направлено на продвижение конкретного товара, то это рекламная информация. ФАС в руководстве 2023 г. отметила, что обзор нескольких товаров разных производителей (например, топ-5 колясок) не является рекламой, если основной целью автора не было продвинуть какой-то один товар. Следовательно, нейтральное сравнение разных моделей с перечислением их характеристик (в том числе артикула для удобства поиска) может трактоваться как информационный обзор, а не реклама. Но если автор выделяет один товар и явно направляет аудиторию именно к нему (особенно предоставляя прямой идентификатор для покупки) – это уже имеет рекламный характер. Артикул в данном случае играет роль прямой подсказки для приобретения, т.е. функционально аналогичен ссылке или призыву «покупайте тут». ФАС упоминает, что даже интеграция товара в контент (например, в видеоролик) должна быть органичной, без явного выделения. Сообщение, где из всего обзора акцент сделан на одной позиции и даётся её уникальный код, утрачивает нейтральность – оно формирует интерес именно к этому товару, что соответствует признакам рекламы.

Кроме того, в практике ФАС были случаи с маркетплейсами: если карточка товара имеет привилегированное положение, выделена визуально среди других (даже если это сделано бесплатно, «по дружбе»), – это рассматривается как реклама данного товара. Публикация артикула – по сути, тоже выделение товара (он становится легко идентифицируемым, в отличие от прочих безымянных товаров). Поэтому указание артикула или SKU конкретного товара в посте зачастую свидетельствует о рекламировании. В официальном письме Роспотребнадзора и ФАС, разъясняющем требования к рекламе в соцсетях, отмечалось, что любая информация коммерческого характера должна быть идентифицируема как реклама, иначе вводит потребителя в заблуждение. Если блогер предоставляет точный код товара, это явно коммерчески значимая информация.

Вывод: Упоминание артикула, позволяющего сразу найти товар, приравнивается к прямой рекламе товара – особенно если автор поста имеет выгоду от его продвижения (сам продавец или партнерская программа). Такой пост должен быть помечен как реклама (и внесён в реестр через ОРД). Исключение – разве что действительно независимый обзор нескольких товаров, где артикулы приведены для объективности, без предпочтения одному из них. Но граница здесь тонкая: если впоследствии выяснится, что за обзором стоял договор с производителем конкретного товара или автор получал комиссию с продаж по этому артикулу, это однозначно признается рекламой с необходимостью маркировки. В случае сомнений госорганы склонны считать указание конкретных данных для покупки (артикул, модель, код товара) признаком скрытой рекламы, требующей раскрытия.

3. Размещение прямой ссылки на товар или услугу.

Прямая гиперссылка (URL) на страницу товара – ещё более очевидный маркер рекламного характера. Гиперссылка облегчает потребителю совершение покупки, то есть явно служит цели продвижения. ФАС в своих разъяснениях указывала, что само по себе наличие гиперссылки в информационном материале ещё не делает его рекламой – важно, как подана информация. Например, на официальном сайте компании может быть новостной раздел, где размещена статья о новых продуктах с ссылкой на каталог – если тон нейтральный, такая статья может считаться информационной (PR-материалом), а не рекламой. Но контекст соцсетей и блогов обычно иной: когда в посте даётся прямая ссылка «на товар/услугу», это практически всегда означает, что автор хочет направить трафик на объект (товарную страницу, лендинг услуги и т.д.). ФАС подчёркивает: при оценке контента они смотрят, формируется ли интерес к объекту и есть ли цель его продвижения. Прямая ссылка – это явный призыв «перейди и посмотри/купи», даже если не сопровождается рекламными слоганами. Таким образом, пост с прямой ссылкой на товар/услугу скорее всего будет признан рекламным.

Тем более, если ссылка сопровождается какими-то побудительными фразами («Заказывайте тут», «Смотреть цену по ссылке» и т.д.), то квалификация как реклама неизбежна. Роспотребнадзор в методических материалах отмечал, что использование гиперссылок – один из признаков нативной рекламы в интернете, и отсутствие явной пометки «реклама» в таких случаях считается нарушением прав потребителей на получение достоверной информации.

Вывод: Размещаете прямой линк на свой товар или чужой – пометьте как рекламу. Исключение – если ссылка ведёт на ваш же сайт и дана в рамках справочного описания (как в примере с новостной статьёй на корпоративном сайте). Но в соцсетях формат иной: ссылка обычно означает рекламную интеграцию. Поэтому, согласно официальной позиции, любое рекламное сообщение с гиперссылкой должно маркироваться. ФАС прямо упоминала необходимость маркировки в случаях распространения информации посредством баннера с гиперссылкой в соцсетях компании – аналогия очевидна. Лучше всего придерживаться правила: если вы даёте ссылку с целью продвижения – это реклама.

4. Запуск онлайн-курса с подробным описанием (анонс курса).

Здесь нужно различать где и как размещается описание. Если речь о том, что эксперт (физлицо или ИП) на своей странице в соцсети или на личном сайте публикует анонс собственного онлайн-курса (темы занятий, расписание, стоимость, как записаться) – согласно позиции ФАС, это информация о мероприятии, проводимом компанией (лицом), которая не является рекламой, если подаётся информативно. ФАС прямо относит к нерекламным сведениям информацию о мероприятиях и акциях, проводимых компанией. Анонс курса, по сути, относится к такого рода информации. Его цель – проинформировать аудиторию о новой образовательной программе. Пока вы просто сообщаете факты (что за курс, для кого, когда, где, цена и т.д.), это можно считать справочным сообщением о вашей деятельности. Ни закон, ни разъяснения не требуют маркировать подобные анонсы на своих ресурсах.

Однако важно соблюдать нейтральный тон. Если анонс превращается в рекламный текст с обилием маркетинговых лозунгов («Лучший курс года, переверни свою жизнь – регистрируйся немедленно!»), то он начинает формировать избыточный интерес и явно побуждать к оплате – это может перерасти в рекламу в понимании закона. В судебной практике по рекламе образовательных услуг встречались дела, где крупные обещания и призывы в промо-курсах признавались недостоверной рекламой. Поэтому и с точки зрения рекламы/не рекламы: сухой анонс курса – информация, яркий агитирующий анонс – реклама. Также следует учесть площадку: если вы продвигаете курс через чужие сайты или рекламные интеграции у блогеров – там это уже однозначно реклама с маркировкой. Но вопрос сформулирован про «на собственных онлайн-площадках» – т.е. ваш сайт, ваши соцсети. Там анонс своего курса можно размещать без маркировки, пока это просто анонс.

Вывод: Информирование о своём онлайн-мероприятии (курсе) на собственных ресурсах – не требуются ни пометка, ни иные атрибуты рекламы, если подача нейтральна. По сути это объявление о вашем продукте, аналогичное каталогу товаров, что подпадает под справочно-информационное исключение. Тем не менее, следует воздержаться от излишне рекламной стилистики в таких постах, либо в спорных случаях добровольно промаркировать, чтобы избежать риска претензий, если, к примеру, конкурент пожалуется в ФАС, что вы рекламируете курс без пометки. Но по текущим официальным разъяснениям, маркировать анонсы своих мероприятий не нужно, они вне действия закона о рекламе.

5. Публикация отзывов клиентов, кейсов и примеров результатов.

Подобный контент часто используется в маркетинге как доказательство качества услуг. Как это квалифицируется юридически? ФАС относит портфолио и кейсы к справочно-информационным материалам, если они не превращаются в рекламу конкретного товара/услуги. То есть рассказ на сайте веб-студии о выполненном проекте для клиента (с цифрами результатов, отзывом клиента) – это часть презентации компетенций студии, и сам по себе такой кейс не является рекламой в смысле закона. Аналогично, опубликованные отзывы клиентов о вашем продукте на вашем же сайте – это фактически информация от потребителей, которую вы доводите до сведения аудитории. Закон о рекламе не запрещает и не требует маркировать отзывы реальных потребителей, если они не содержат скрытой рекламной «подделки». Более того, потребительские отзывы вообще не рассматриваются законом как реклама, ведь они исходят не от рекламодателя, а от самого потребителя (и закон о рекламе регулирует отношения именно в сфере продвижения товаров производителями/продавцами).

Однако нюанс: если отзыв отредактирован вами так, что превратился в рекламный слоган, или если вы публикуете только хвалебные высказывания, может возникнуть вопрос о достоверности, но это уже тема контроля достоверности рекламы. Маркировать отзывы, кейсы и примеры работ не требуется, поскольку они считаются частью информирования о вашей деятельности (раздел «Наши клиенты о нас», «Наши проекты» и т.п.). ФАС прямо указала, что информация, содержащая портфолио и кейсы о выполненных работах, не считается рекламной, если не выделяет какой-то один товар из линейки специально. В данном случае «товар» – ваша услуга, а кейсы – описание ее результатов. Пока вы не публикуете среди чужих кейсов исключительно свой с целью рекламы (что было бы странно), никакой маркировки не нужно.

Важно лишь, чтобы такие публикации соответствовали реальности и не вводили в заблуждение. Роспотребнадзор контролирует, чтобы отзывы были реальных людей и не искажали свойства товара. Но это вопрос достоверности, а не маркировки. Маркировать как «реклама» нужно было бы, например, платный отзыв-видео у блогера, выдаваемый за искренний, – но на своей странице размещение отзыва своего клиента не требует такого шага, ведь вы и так от своего имени даёте эту информацию аудитории.

Вывод: Отзывы клиентов, кейсы, результаты применения продукта – сами по себе не рекламные сообщения, а свидетельства вашей деловой репутации. Они рассматриваются как часть общей информации о деятельности компании. Поэтому на своем сайте/странице вы можете публиковать отзывы и примеры работ без маркировки. Естественно, если в посте с отзывом вы одновременно вставляете призыв «заказывайте нашу услугу по ссылке!», то этот элемент уже будет рекламой и потребует пометки. Но тогда проще отделить: отзыв оставить отдельным постом (без «реклама»), а рекламный призыв – отдельным с маркировкой. В чистом виде же отзыв или кейс не требуют маркировать.

6. Указание стоимости или контактной информации.

Сообщение, содержащее цену товара, номер телефона, адрес магазина и т.п., может выглядеть как реклама, но на собственных ресурсах это нормальная составляющая справочной информации. ФАС в той же позиции отметил, что указание цен, условий приобретения, контактных данных на сайте или странице продавца – часть информирования посетителей. Ничто из этого само по себе не делает информацию рекламой. Цена – обязательный атрибут предложения товара, ее раскрытие даже желательно с точки зрения закона о защите прав потребителей. Поэтому просто написав цену и контакты, вы не превращаете пост в рекламу – это по-прежнему справочные сведения (если нет прочих рекламных признаков).

Пример: пост в Instagram*: «Новинка – авторское украшение ручной работы. Цена – 5 000 руб. Вопросы и заказ в WhatsApp +7...». Этот пост – описание товара с ценой и контактом для связи. По сути, это аналог витринной таблички с ценником. ФАС посчитал бы его информацией о товаре на странице продавца, то есть не рекламой. Маркировать не нужно. Другой пример: объявление на Авито от частного лица: «Продам велосипед, 10 000 руб., звоните...». Это вообще не предпринимательское объявление, оно вне сферы закона о рекламе, тут и вопроса о маркировке не стоит.

Если же бизнес размещает цены и контакты в чужих материалах, там может быть другая квалификация (скажем, статья в журнале, где в конце приписка «заказ услуги по тел…» – это может рассматриваться как реклама в составе PR-текста). Но на своих ресурсах указание ценников, адресов, телефонов – обязательный и законный элемент информирования, маркировка не требуется.

Вывод: Сообщение, содержащее только информацию о стоимости товара и способах связи, не является рекламой, если оно размещено самим продавцом на своей площадке. Это подтверждено официально: сведения о ценах, скидках, координатах относятся к информированию потребителей. Разумеется, нужно соблюдать общие правила (цена не должна быть ложной, условия продажи – соответствовать действительности и пр.), но маркировать как рекламу такой контент не нужно.

Резюмируя по ситуациям: Во всех перечисленных случаях ключевое значение имеет контекст (собственный ресурс vs сторонняя площадка) и направленность информации. Физические лица, самозанятые и ИП могут свободно информировать о своих товарах и услугах на своих сайтах и страницах – без маркировки, пока это информирование. Маркировка же требуется, только когда информация приобретает характер рекламы, то есть явного стимулирования интереса к объекту. Как отмечает ФАС, все, что подпадает под определение «интернет-реклама», должно маркироваться. А все, что признаётся «справочно-информационными материалами», можно размещать без специальных пометок. Граница порой нюансна, поэтому ФАС советует: при малейшем сомнении лучше промаркировать. Это обезопасит от претензий, ведь штрафы за отсутствие маркировки уже применяются (с сентября 2023 г. за это активно штрафуют, см. напр. дело телеграм-блогера Е. Лисовской: три непомеченных рекламных поста – штраф 300 тыс. руб.) Впрочем, чрезмерная маркировка каждой публикации тоже нежелательна – это может распылить внимание потребителей и снизить доверие. Поэтому оптимально ориентироваться на официальные критерии, изложенные выше.

7. Блог, построенный на обзорах товаров с маркетплейсов

Ситуация по сути:

• Человек (физлицо, самозанятый или ИП — неважно, здесь скорее физлицо без явного договора с производителем) покупает товар за свои деньги на маркетплейсе.
• Делает обзор (видео, пост, сторис) и выражает личное мнение: хвалит (или критикует) продукт.
• В обзоре/посте указывает артикул товара или даёт ссылку на него.
• Никто не платил за этот обзор, производитель или маркетплейс не заказывали рекламу.
• Автору интересен трафик и просмотры на обзорах, но прямой выгоды от продажи товаров он не получает.

Вопрос: нужно ли маркировать такой контент как рекламу? Или можно его считать «личным мнением/информационной публикацией»? Как быть со ссылкой или артикулами?

1. Оценка по критериям «реклама или нет»

1. Признаки рекламы: если контент «направлен на продвижение товара на рынке, формирование или поддержание интереса к нему», то это реклама (ст. 3 Закона «О рекламе»).
2. Отсутствие возмездности не исключает рекламу. Закон не требует, чтобы была оплата или договор – реклама может быть и «бесплатной» (самореклама или дружественная реклама). Ключевой критерий – есть ли целенаправленное продвижение.
3. Обзоры товаров: По разъяснениям ФАС (Руководство «Понятие рекламы» № 821/23, 2023 г.), сам по себе обзор нескольких товаров без выделения одного в рекламном ключе обычно не является рекламой. Это рассматривается как «информационно-аналитический материал» (или «обзор рынка»).
• Но если автор разбирает один конкретный товар и вся подача сконцентрирована на том, чтобы вызвать интерес именно к нему (особенно с указанием точных реквизитов для покупки), то увеличивается риск, что надзорные органы сочтут это по сути продвижением товара.
4. Указание артикула или ссылки. Это важный момент:
• Упоминание артикула/ссылки упрощает приобретение товара аудиторией. ФАС неоднократно подчёркивала, что наличие прямого кода или URL – признак, что информация может служить продвижению (человек сразу переходит и покупает).
• Однако формально может быть и нейтральный обзор, где несколько аналогичных товаров сравниваются по артикулам. Если в одинаковой степени рассмотрены 4–5 товаров, для каждого даны артикулы, то это выглядит как объективный обзор. В таком случае ФАС обычно не считает это рекламой (нет акцента на «продайте именно этот товар»).
• Но если обзор посвящён только одному товару, он хвалится, и при этом автор даёт чёткую ссылку или артикул «чтобы купить», это выглядит как стимулирование продаж. Контролёры могут квалифицировать пост/видео как рекламу, даже если автор не получил от производителя ни рубля.

2. Что, если ссылку или артикул автор отправляет в личных сообщениях (по запросу)?

• Иногда применяют схему: «Ссылка/артикул по ключевому слову в комментариях». Формально, тогда сам пост/видео в общей ленте не содержит прямого призыва «купи здесь», а ссылка/артикул уходит точечно в личку.
• Закон о рекламе регулирует информацию, адресованную неопределённому кругу лиц (ч. 1 ст. 3). Если блогер отсылает эти данные индивидуально (в личном сообщении) только тем, кто сам попросил, это не считается публичным рекламным распространением. Соответственно, нет обязанности маркировать.
• ФАС в ряде писем указывает, что персональные рекомендации (когда кто-то спрашивает у автора «Что за товар, дай ссылку?») – это не реклама в смысле Закона, потому что не идёт обращение к неопределённому кругу.
• Значит, построить механику можно так:
1. Делаете «обзор» (в открытую) без прямого упоминания, где купить. Сухой рассказ: «Вот такая модель, мне понравилось то-то и то-то».
2. В финале: «Кому нужна ссылка/артикул – напишите в личку/комментарий со словом “Скинь”».
3. Ссылку (или код) высылаете только конкретным людям.

В этом случае сам обзор выглядит как личное мнение (да, оно положительное, но формально нет публичного призыва «срочно покупайте»). А факт отправки ссылки по запросу – это уже частное общение, не регулируемое законом о рекламе.

Однако если у вас действительно «массовая рассылка» ответов на комментарии (например, сотни человек просят ссылку), ФАС может заподозрить, что это обход закона. Но на практике, пока люди сами просят, это похоже на добровольный интерес аудитории.

3. Риски и рекомендации

• Если обзоры действительно независимые и вы рассматриваете «плюсы-минусы» товаров, сравниваете несколько вариантов – это можно отнести к «информационно-аналитическим материалам», не требующим маркировки.
• Если каждый обзор сосредоточен на одном товаре, вы его хвалите и даёте способ купить (ссылка/артикул) – велика вероятность, что надзор расценит это как рекламу (даже без оплаты). Тогда:
• Нужно маркировать такую публикацию словом «Реклама», указывать рекламодателя (в данном случае, формально вы сами выступаете рекламодателем, если это «самореклама», либо производитель, если есть какой-то договор), получать ERID через оператора рекламных данных.
• На практике, поскольку у вас нет договора ни с производителем, ни с маркетплейсом, и вы не продавец, могут возникнуть сложности с тем, кто «рекламодатель» в реестре. Но закон оставляет вариант: сам блогер может быть и рекламодателем, и рекламораспространителем (две роли в одном лице), если он самостоятельно продвигает товар, к которому причастен (или хочет его прорекламировать).
• Оптимально для «чистых» обзоров:
• Не делать акцент на «купи сейчас», «вот ссылка».
• Мягко упоминать, что все подробности можно найти на сайте/в поиске маркетплейса (без прямого URL), или индивидуально отвечать в личке.
• Если такая схема неприемлема (автор хочет дать прямую ссылку/артикул публично), то лучше перестраховаться и маркировать как рекламу.

4. Как ситуация изменится с 1 сентября 2025 (запрет на рекламу в Instagram)*

• Если блог ведётся в Instagram*, после 01.09.2025 любая реклама на этой платформе будет вне закона (за редкими исключениями, которые могут оговорить подзаконные акты, но пока речь о полном запрете).
• «Независимый обзор» как таковой не перестанет существовать. Если вы просто рассказываете об опыте использования товара, без призывов и без явной «продажи», формально это можно считать не рекламой, а личным мнением.
• Главный риск: если обзор выглядит слишком «продвигающим» один товар, и при этом публикуется в Instagram*, контролирующие органы (ФАС, Роскомнадзор) могут счесть это всё равно «распространением рекламы» на запрещённой площадке. То, что за обзор не заплатили, не меняет сути: продвижение есть, значит запрещено.
• Отсылка к личным сообщениям за ссылкой/артикулом тоже может вызывать вопросы, но, скорее всего, это менее опасно. Ведь публично вы рекламу не распространили, а один из подписчиков запросил информацию – это уже частная коммуникация.

Рекомендации после 01.09.2025:

• Чтобы обезопаситься, воздержаться от прямого указания на то, где и как купить (никаких ссылок, артикулов) в самом тексте поста.
• Стараться делать «нейтральные обзоры» (особенно если речь об одном товаре). Убирать маркетинговые элементы (призывы, «Всем советую купить!»).
• При желании: «В личных сообщениях расскажу, где именно покупал». Это выглядит как обмен мнениями, а не публичный оффер.

Если блогеру важно именно отсылать к покупке, он сильно рискует получить штраф за рекламу в запрещённой соцсети. С точки зрения закона, ему будет безопаснее вести обзорный контент в разрешённых площадках (VK, YouTube, Telegram) и там же легально маркировать рекламу, если нужно.

8. Обычный пользователь (физлицо) делает stories о посещённых местах

Ситуация:

• Человек идёт в ресторан, салон красоты или другое заведение.
• Как клиент (за свои деньги) пользуется услугой, остался доволен.
• В личном Instagram*-профиле снимает сторис: «Мне здесь понравилось, классная еда, приветливый персонал»; возможно, отмечает геолокацию заведения или его аккаунт.
• При этом не получает от заведения никакой выгоды, скидки, денег за рекламу.

1. Считается ли это рекламой?

• Закон «О рекламе» распространяется на публичные сообщения, имеющие цель продвижения товара/услуги (ст. 3).
• Если физлицо просто делится своими впечатлениями, не имеет коммерческой цели, не состоит в договоре с заведением, это обычный отзыв/«пользовательский контент». ФАС в своих письмах подчеркивает: «объявления граждан, не связанные с предпринимательской деятельностью, не признаются рекламой» (п. 2 ст. 2 закона). То же относится к личным отзывам, если человек не является представителем заведения, не действует в их интересах.
• Следовательно, сторис «Мне понравился этот ресторан» – это не рекламное сообщение, а субъективное мнение посетителя. Нет обязанности маркировать, получать ERID и т.д.

Однако могут быть пограничные случаи, когда заведение, например, поощряет автора (даёт скидку, бесплатное блюдо в обмен на похвалу). Тогда уже возникает коммерческий интерес (автор фактически «рекламирует» заведение за вознаграждение). В таком случае по логике ФАС – это должна быть реклама (даже если выглядит как «просто отзыв»). Но в классической ситуации, когда человек сам оплатил счёт, просто поделился мнением – это не реклама.

2. А если человек вёл блог (есть монетизация) и часто хвалит одно заведение?

• Если он вдруг «систематически» продвигает одно место, отмечает его в каждом посте, использует призывы «заходите, заказывайте» – регулятор может заподозрить скрытую рекламу. Но это должно быть доказано (например, платежами, бесплатными услугами).
• Если доказательств «продажности» нет, а блогер говорит «мне реально нравится, ни копейки не получаю», то формально личный искренний отзыв не подпадает под рекламу.

3. Что будет после 1 сентября 2025 в Instagram?*

• Закон запрещает «распространение рекламы» в запрещённой соцсети. Но простой отзыв о заведении без коммерческого соглашения не является рекламой в силу закона.
• Значит, если вы просто отмечаете место в сторис, говорите «Классный салон, мне всё понравилось», – в большинстве случаев это допустимо и не подпадает под запрет. Вы делитесь личным опытом, а не продвигаете услугу за вознаграждение.
• Однако, если автор получает выгоду (например, салон делает бесплатные процедуры в обмен на «хвалебный» сторис), то это уже реклама (отсутствие денежной оплаты не отменяет рекламы, если есть любая «встречная» выгода). И в Instagram* с 1 сентября 2025 г. такая реклама будет запрещена.
• В реальности проверяющие органы могут захотеть выяснить: «Это настоящий отзыв или скрытая реклама?». Но без прямых доказательств бартера (переписки, документов) они вряд ли докажут факт рекламы.

Вывод:

• Если вы – обычный клиент, самостоятельно оплатили услугу и просто похвалили её в сторис: это не реклама, маркировать не нужно, никаких запретов вы не нарушаете.
• Если есть координация с заведением (договорённость о скидке, подарке, бартере), или вы сами являетесь аффилированным лицом (например, владелец/работник салона) – тогда публикация может быть признана рекламой. После 01.09.2025 в Instagram* это будет либо вовсе запрещено, либо (если вдруг выяснится, что у вас «самореклама») – всё равно подпадает под запрет, так как площадка запрещена для рекламы.

9. Блог риелтора, где он выставляет объекты недвижимости.

• Если риэлтор получает комиссионное вознаграждение с продажи конкретного объекта, он прямо заинтересован в том, чтобы как можно больше людей узнали о данном объекте и, в идеале, его приобрели. Следовательно, посты, сторис и обзоры, подталкивающие к покупке или создающие особый интерес именно к этому объекту, имеют все признаки рекламы.

Когда информационные материалы не считаются рекламой

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) выделяет случаи, когда определённые сведения могут рассматриваться как справочно-информационные, а не реклама. Обычно это касается:

• Нейтральной информации о товарах/услугах на собственном сайте или страницах компании (например, каталог объектов, прайс-лист, указание контактов).
• Информирования о новостях рынка, аналитических обзоров (несколько объектов, сравнительные характеристики, район, цена за кв. м и т.п.) без выделения конкретного объекта и явного призыва «купите именно этот».
• Размещения общей информации о деятельности риэлтора (стаж, услуги, способы оплаты, рабочие часы, офис и т.д.).

Но если риэлтор детально презентует одну конкретную квартиру (или дом) и ярко подчёркивает её преимущества, даёт контакт для покупки, указывает цену, говорит «успейте приобрести» — это уже выглядит как направленное продвижение конкретного объекта. И ФАС обычно относит такую информацию к рекламе (даже если распространяется на своей площадке), ведь налицо цель — стимулировать сделку.

Разграничение на примере риэлторских обзоров

Ситуация: риэлтор регулярно публикует посты и рилс/сторис:

1. Общий контент: обзоры районов, сравнения цен, аналитика рынка (например, «В этом районе средняя стоимость выросла на 5% за год», «Вот плюсы и минусы ЖК “Северный” и ЖК “Южный”»), — несколько объектов упомянуты в общем контексте без призыва «берите вот этот».
2. Конкретное объявление: «Продаётся квартира по адресу ____ в таком-то жилом комплексе, цена такая-то. Пишите в директ/звоните. Видеообзор внутри!»
3. Комбинированный контент: риэлтор обсуждает тренды в недвижимости и в конце упоминает конкретный объект, который сейчас есть в продаже.

Когда это (вероятнее всего) не реклама

• Если пост идёт форматом «общий аналитический обзор»: информация обо всём рынке, статистика по ценам, примеры из разных объектов (без особого выделения одного), без коммерческого призыва и детальной инструкции к покупке.
• Если это нейтральный перечень нескольких объектов, доступных у разных застройщиков/продавцов, на равных условиях: «В городе N сейчас на продажу 5 вариантов двухкомнатных в новостройках, у них такие-то цены, локации, примерно вот такие планировки, дальше сравниваем». Цель — проинформировать потенциальных покупателей об общем выборе.
• Если риэлтор просто рассказывает о типичных шагах при покупке жилья, «как проверить застройщика», «какие документы нужны» и т.п. без упоминания конкретного объекта (или без выделения одного объекта со ссылкой «купите»).

В таких случаях мы имеем дело с «информационно-аналитическим материалом», который часто не считается рекламой (по разъяснениям ФАС). Основная цель — дать полезные данные, а не «продвинуть» конкретный объект.

Когда это (скорее всего) реклама

• Пост или сторис с конкретным объектом: «Продаю квартиру в ЖК “Лесной”, 10-й этаж, цена — 5,8 млн руб., отличный ремонт, окна во двор. Кому интересно, пишите, звоните по номеру...».
• Ярко выделенная выгода, призыв «Успейте купить», «Последняя квартира по такой цене», «Супервыгодное предложение», «Позвоните прямо сейчас».
• Упоминание «Я — официальный агент» (или партнерство с застройщиком) плюс прямая ссылка или телефон, чтобы оформить сделку.

Здесь риэлтор конкретно «продвигает» свой товар (посредством агентской деятельности). Это отвечает всем признакам рекламы — направлено на формирование интереса и заключение договора купли-продажи. В такой ситуации должны выполняться требования Закона «О рекламе», в частности:

• Нужна пометка «Реклама» (или иная обозначающая надпись по регламенту ФАС).
• Необходима передача данных через ОРД в Единый реестр интернет-рекламы (ЕРИР) и получение ERID (уникального идентификатора), который (в идеале) должен как-то отображаться в посте.
• Надо указать (хотя бы кратко) рекламодателя — то есть кто продвигает объект. Формально рекламодателем будет либо сам риэлтор (если он делает это от своего имени), либо конечный продавец объекта, а риэлтор выступает как рекламораспространитель.

Особенности после запрета рекламы в Instagram* с 1 сентября 2025 года

Запрещена любая реклама

Согласно новым поправкам, любая реклама в запрещённых соцсетях (Instagram*, Facebook*) будет под запретом. Это означает, что:

• Если риэлтор постит конкретные объявления о продаже недвижимости в Instagram*, это может расцениваться как реклама (ведь есть цель и объект продвижения), и с 1 сентября 2025 г. будет вне закона, независимо от маркировки.
• То есть дальше маркировать нельзя (это не спасёт) — сама по себе реклама на запрещённом ресурсе станет административно наказуемым действием.

«Информирование» vs «реклама» в запрещённой сети

• Если риэлтор продолжит вести блог в Instagram* о рынке, публиковать аналитические заметки, обзоры районов и не будет публиковать ни адресов конкретных квартир, ни цены, ни «выгодных предложений» — формально такой контент могут расценить как не рекламный (т. е. это личный взгляд на рынок, советы, истории о профессии).
• Однако любая конкретная информация «Квартира такая-то, купить можно через меня, пишите» после 1 сентября 2025 г. будет очевидным рекламным объявлением. Значит, противоречит запрету.

Риск и практический выход

• Риэлтор, чтобы рекламировать объекты, должен использовать разрешённые площадки (VК, «Авито Недвижимость», «ЦИАН», «Яндекс Недвижимость» и т.д.), где закон позволяет легально дать рекламный материал с маркировкой.
• В Instagram* может вести «имиджевый» блог: рассказывать о своей экспертизе, публиковать обзоры районов, не упоминая конкретные объекты. Если кто-то заинтересован, возможно, человек напишет в директ, и тогда риэлтор даст частную консультацию (в личной переписке, не публично).
• Но публичные посты с конкретными предложениями (да ещё с фототурами, ценой и «звоните») в Instagram* будут рискованными — ФАС/Роскомнадзор могут квалифицировать это как незаконную рекламу на запрещённой площадке.

Итоговые тезисы и рекомендации

1. На собственных ресурсах (сайт, разрешённые соцсети) риэлтор вправе размещать:
• Общую информацию о себе, своих услугах, условиях сотрудничества — это скорее информирование.
• Конкретные объявления «квартира на продажу…» — это уже реклама. Она требует маркировки (слово «Реклама», сведения о рекламодателе), а также передачи данных через ОРД в ЕРИР (получение ERID).
2. Разграничение: если риэлтор просто рассказывает о рынке недвижимости в целом (обзор районов, цены, статистика), не «пропихивая» конкретный объект, контент можно считать информационно-аналитическим. Реклама начинается там, где появляется прямое продвижение: «Продаю этот объект, звоните», «Очень выгодное предложение конкретной квартиры» и т.д.
3. После 1 сентября 2025 в Instagram*:
• Любая реклама будет запрещена. Обычное информирование (например, личное мнение о состоянии рынка, без конкретного объекта) может остаться «дозволенным», поскольку оно не подпадает под понятие рекламы.
• Но пост с конкретным продаваемым объектом, призывом к покупке, указанием условий и контактов станет запрещённой рекламой.
• Следовательно, вести полноценную «витрину» недвижимости в Instagram* уже нельзя. Разумно ограничиться лишь «экспертным блогом» без прямых призывов и объявлений, а для рекламы использовать легальные площадки.
4. Риски: если риэлтор всё же размещает «продающий» контент в Instagram*, конкурент или недоброжелатель может пожаловаться в ФАС. После проверки будет вынесено постановление о нарушении закона (ст. 14.3 КоАП, новая часть о рекламе в запрещённых соцсетях), что грозит штрафом: для ИП — до 20 000 руб., для юрлиц — до 500 000 руб. (цифры могут уточниться к 2025–2026 гг., но порядок остаётся.

Запрет рекламы в Instagram* с 1 сентября 2025 года: новые ограничения

Помимо правил маркировки, с недавних пор введён прямой законодательный запрет на рекламу на отдельных платформах. Речь о поправках, принятых Госдумой в марте 2025 года, которые запрещают распространение рекламы на информационных ресурсах, принадлежащих запрещённым в РФ организациям (экстремистским или нежелательным). В первую очередь это касается соцсетей, признанных экстремистскими: Instagram и Facebook** (принадлежат компании Meta, запрещённой в РФ). Также под запрет подпадают любые сайты, доступ к которым официально ограничен в РФ согласно закону (например, заблокированные ресурсы). Закон вступает в силу 1 сентября 2025 года. Таким образом, с этой даты размещение любой рекламы в Instagram* (и других запрещённых соцсетях) будет незаконным, независимо от маркировки.

Что именно запрещено? Поправками установлен прямой запрет рекламораспространителям и рекламодателям размещать рекламу на перечисленных ресурсах . То есть нельзя покупать рекламу, продавать рекламу и вообще публиковать рекламные материалы в этих соцсетях. Ответственность предусмотрена административная: для граждан – штраф до 2 500 руб., для должностных лиц – до 20 000 руб., для юрлиц – до 500 000 руб. за каждый факт нарушения. Причём ответственность несут как рекламодатели, так и лица, распространяющие рекламу (например, блогеры). Это означает, что пострадает не только компания, заказавшая рекламу в Instagram*, но и блогер или администратор сообщества, опубликовавший её.

Цель запрета. Законодатели прямо указали, что продолжающееся использование запрещённых соцсетей для рекламы фактически финансирует экстремистские организации. Предполагается «перекрыть» источник дохода владельцам этих платформ и защитить информационное пространство РФ. Отметим, что прямая монетизация рекламы через Meta (Instagram* и Facebook*) в России была остановлена ещё в 2022 г., но реклама через блогеров и серые механизмы сохранялась. Теперь даже такая реклама официально вне закона.

Что можно, а что нельзя публиковать в Instagram после 01.09.2025. Запрет касается рекламного контента. Но сам по себе факт ведения аккаунта в Instagram* (например, размещение личных фото, новостей) законом не пресекается – многие жители РФ продолжают пользоваться этой сетью через VPN. Закон не вводит ответственности за само присутствие или обычные посты. Однако бизнесу и самозанятым важно понимать: любая публикация, которую власти могут квалифицировать как рекламу вашего товара/услуги, станет незаконной. ФАС и Роскомнадзор, скорее всего, будут исходить из стандартного определения рекламы. То есть, если ваш пост в Instagram направлен на привлечение клиентов, продвижение товара на рынке – он подпадает под запрет*.

Например, нельзя будет:

• Постить промо-ролики своего продукта, содержащие призывы купить, скидки, ссылки на сайт и т.д. – это явная реклама.
• Проводить рекламные интеграции у блогеров в Instagram* (договариваться, чтобы они прорекламировали ваш товар). С 1 сентября 2025 г. блогер, даже без явного хештега #реклама, рискует получить штраф, а заказчик – тем более.
• Запускать таргетированную рекламу через инструменты Instagram* (что и так официально недоступно сейчас).

Допустимо ли вообще что-то публиковать о своем товаре? Здесь зона неопределённости. Формально, даже нейтральное информирование о своем товаре в Instagram* может подпадать под определение рекламы, ведь цель – привлечение интереса (хотя вы можете возразить, что просто информируете подписчиков, как и на своём сайте). Но закон не делает для Instagram* исключений вроде «если сам себя – можно». Напротив, формулировка абсолютная: «распространение рекламы не допускается» на этих ресурсах. Значит, любое рекламное распространение, кем бы оно ни осуществлялось, запрещено. Полагаясь на прежние разъяснения ФАС, можно попытаться провести параллель: если вы просто продолжите вести свой Instagram*-профиль в виде личного блога, избегая явной рекламы, то теоретически вы не нарушаете закон о рекламе (поскольку, как мы обсуждали, нейтральные сведения о себе не реклама). Однако на практике есть риск, что сам факт коммерческой направленности аккаунта (например, профиль магазина с витриной товаров) будет достаточным основанием для органов посчитать публикуемое там «рекламой товаров». Особенно если параллельно у вас есть ссылки на мессенджеры для заказа, указаны цены и т.д.

Нужно учесть, что после запрета конкуренты или недоброжелатели могут целенаправленно мониторить Instagram* и подавать жалобы в ФАС на тех, кто продолжает там продвигаться. ФАС будет разбирать и, вероятно, склоняться к строгому подходу: раз размещено на запрещённой площадке и приносит коммерческую выгоду – значит, реклама, а реклама там запрещена.

Практические рекомендации по контенту в Instagram после вступления запрета:

• Исключить любой явный рекламный посыл. Посты не должны содержать призывов, сравнений «лучше/дешевле», упоминания акций, цен, ссылок на покупку. Даже хештеги типа #купить #закажи могут трактоваться как реклама.
• Свести к минимуму коммерческую информацию. По возможности оставить лишь имиджевый, новостной контент. Например, вместо «У нас новая коллекция платьев – покупайте на сайте» сделать пост в формате лайфстайл: фотографии новой коллекции на моделях без прямого призыва, просто как новость. Контакты для заказа лучше убрать из описания профиля (или зашифровать, например, написать название Telegram-канала без ссылки).
• Никакой маркировки «реклама». Раньше, до запрета, можно было выполнить требования через пометку. Теперь же любая реклама запрещена независимо от маркировки, так что маркировать бессмысленно – наоборот, это прямое доказательство, что вы разместили рекламу. То есть после 01.09.2025 хэштег #реклама в Instagram* – это фактически признание нарушения.
• Приватность аккаунта. Теоретически, если сделать аккаунт закрытым и принимать только проверенных пользователей, можно заявлять, что информация адресована не неопределённому кругу лиц, а конкретному сообществу, значит, это не «реклама» по дефиниции закона. Однако это скользкий путь и нет гарантий, что ФАС согласится с такой аргументацией (тем более, если товар продаётся широкому кругу). Но для минимизации риска некоторые бизнесы могут уйти в закрытые Instagram*-аккаунты «по подписке» или в «близкие друзья», распространяя контент только лояльной аудитории.

В целом, вести коммерческий аккаунт в Instagram станет крайне рискованно*. Даже если вы сами не считаете посты рекламой, любая публичная коммуникация о товарах может быть интерпретирована как реклама на запрещённой площадке. Поэтому следующий раздел посвятим альтернативным стратегиям и «обходным путям» в рамках закона.

Продвижение своих товаров и услуг в новых условиях: рекомендации

1. Перенос акцента на разрешённые платформы. Главный совет – минимизировать зависимость от Instagram*. Используйте его лишь как вспомогательный канал (если вообще использовать). Основное продвижение перенесите в разрешённые экосистемы: ВКонтакте, Одноклассники, Яндекс.Дзен, RuTube, Telegram (не запрещён), YouTube (не запрещён). В этих средах вы можете законно размещать рекламу с соблюдением правил маркировки. Например, во ВКонтакте есть встроенный механизм маркировки через их ОРД, в Telegram можно маркировать посты самостоятельно и подавать сведения через личный кабинет рекламодателя. Выстраивайте коммуникацию с аудиторией там, где реклама легальна. Это позволит и соблюдать закон, и не потерять продвижение.

2. Использование Instagram* в режиме «витрины без ценника». Если вы решите сохранить присутствие в Instagram*, делайте это максимально ненавязчиво и осторожно. Фактически, ваш контент должен быть настолько нативным, чтобы его можно было считать не рекламой. Например, публикуйте красивые фотографии продукта без указания цены, без прямых призывов. Описывайте не продажи, а ценности, историю бренда, lifestyle вокруг продукта. По сути, превращайте страницу в информационно-развлекательный блог, связанный с вашей сферой, избегая прямой коммерции. Цель – чтобы при проверке можно было аргументировать: «Мы не рекламируем, мы ведём блог по интересам, никого не призываем купить». Конечно, полностью убрать коммерческий подтекст сложно, но упор на сторителлинг, советы, экспертный контент вместо продаж – потенциальный выход.

3. Отсутствие явных триггеров рекламы. Как упомянуто, никаких активных ссылок на магазин, ни артикула, ни цен. Если очень нужно дать понять, где купить – делайте это косвенно. Например, многие уже сейчас обходят запрет на ссылки в Instagram* фразами типа: «Смотри шапку профиля» или размещают ссылку в Stories (который просматривают только самые заинтересованные). Однако помните: теперь даже это может считаться нарушением. Лучше перенаправлять аудиторию более завуалированно: например, название вашего магазина (без .ru) указать – заинтересованные сами найдут через поиск. Либо периодически в личных сообщениях с подписчиками делиться контактами. В открытом доступе старайтесь не публиковать контакт для заказа – чтобы формально не было признаков «предложения к сделке».

4. Организация «закрытого клуба». Как упоминалось, один из способов – закрыть аккаунт и отсеивать подписчиков. Если у вас небольшой проверенный пул клиентов, вы можете создать закрытое сообщество и делиться там нужной информацией. К закрытому сообществу запрет рекламы менее применим, поскольку формально вы не распространяете информацию публично для неопределённого круга. Но это не гарантированная защита: если даже один «лишний» человек проникнет (или скриншоты утекут), нарушение будет зафиксировано. Поэтому метод с закрытием скорее подходит для малых бизнесов «для своих».

5. Уход в смежные форматы: обзоры без прямой рекламы. Возвращаясь к вопросу об обзорах товаров с указанием артикулов: вместо прямых рекомендаций «купи мой товар №12345», можно делать сравнительные обзоры, лайфхаки, обучение, где ваш товар фигурирует, но не как основной объект рекламы. Например, если вы продаёте косметику, снимайте нейтральные туториалы по макияжу, упоминая несколько брендов (среди которых ваш). ФАС признаёт подобный контент не рекламой, если нет акцента на продвижении конкретного бренда. Конечно, сложно рекламировать себя и одновременно не выделять себя – но если ваш бренд упоминается наряду с другими, да ещё и без явного превосходства, то формально вы не нарушаете запрет, так как не «распространяете рекламу» своего бренда, а делитесь экспертизой. Однако будьте осторожны: если такой контент будут рассматривать органы, они оценят, не уделили ли вы несоразмерно много внимания своему продукту (см. критерии выше). Поэтому старайтесь соблюдать баланс и объективность.

6. Перенос коммерческого призыва за пределы Instagram*. Популярный подход – «продающий» контент публиковать вне запрещённой сети, а в Instagram* оставить только «привлекающий» контент. Например, в посте Instagram* – красивая фотосессия новой коллекции (без цен), а призыв купить – в вашем Telegram-канале или VK-группе, куда вы направляете аудиторию (аккуратно, без прямых ссылок: «подробности в нашем телеграме, название – @example»). Таким образом, сам Instagram-пост не содержит рекламы (нет призыва, цены, ссылки), а реклама происходит уже на законной площадке. Этот двухэтапный метод требует тонкости – явный призыв «подписывайтесь на телеграм за скидкой» тоже может быть истолкован как реклама. Но нейтральное упоминание своего телеграм-канала, не нарушающее правил Instagram*, обычно проходит. После 1 сентября 2025 г. лучше перестраховаться: вместо «скидка в телеграме» написать, к примеру: «Общаемся в телеграм-канале, там же отвечаем на вопросы» – и уже в самом телеграме делать предложение. Так формально Instagram* не используется для распространения рекламы (реклама происходит в Telegram, где закон не запрещает).

7. Консультации Минцифры и регуляторов. Ситуация с запретом рекламы на запрещённых платформах новая, и практика её применения будет вырабатываться. Минцифры России, курирующее цифровую сферу, обычно публикует разъяснения по новым нормам. Рекомендуется следить за официальными заявлениями Минцифры и Роскомнадзора ближе к дате вступления запрета – возможно, появятся точные критерии, как будут оценивать контент. Например, если Минцифры/РКН скажут, что любой коммерческий аккаунт автоматически считается распространяющим рекламу – тогда стратегия должна быть более жёсткой (полный уход с платформы). Если же уточнят, что не будут преследоваться случаи, когда посты носят исключительно информационный характер без элементов рекламы – это даст пространство аккуратно продолжать информировать подписчиков. В случае неясности бизнес может обратиться за разъяснением в ФАС или Роскомнадзор. Известно, что некоторые компании уже делали запросы: так, в январе 2025 г. Роскомнадзор в ответ на запрос юристов разъяснил, что сам по себе запрет рекламы в зарегистрированных соцсетях касается только площадок, включённых в реестр соцсетей, а Instagram* туда не входит. Однако это было до принятия именно «экстремистских» поправок. Сейчас запрет введён напрямую через закон о рекламе и охватывает Instagram* вне зависимости от реестров. Поэтому ориентироваться нужно именно на новые нормы.

8. Судебная защита. Если случится так, что на вас составят протокол за рекламу в Instagram*, можно попробовать защищаться, доказывая, что ваш контент не являлся рекламой. Напомню, определение рекламы – информация для неопределённого круга, направленная на привлечение внимания и продвижение. Если, например, у вас узконаправленный аккаунт для постоянных клиентов, можно настаивать, что это не неопределённый круг лиц. Или что пост носил информационный характер (без призыва, без преимуществ, просто новость). Судебная практика по таким делам только сформируется, но возможно, какие-то кейсы будут решаться в пользу бизнеса, если контент действительно был ближе к информированию, чем к рекламе. Однако рассчитывать на это как на план не стоит – лучше изначально выстроить поведение так, чтобы не подпадать под санкции.

9. Работа с альтернативными инструментами маркетинга. В новых условиях придётся больше полагаться на непрямые методы продвижения: сарафанное радио, личные рекомендации (которые не публичны), комьюнити-маркетинг. Например, развивать закрытые чат-группы с лояльными клиентами, где можно рассказывать о новинках (в частном порядке реклама не запрещена). Или использовать e-mail и SMS рассылки – они не относятся к интернет-рекламе и не требуют ERID, но должны соответствовать закону о персональных данных и о рекламе (например, не рассылать без согласия, и всё равно идентифицировать как рекламу, если это массовая рассылка рекламная). К слову, email-рассылки собственным клиентам о своих товарах можно делать без ERID (РКН считает их сообщениями электросвязи), однако они по-прежнему должны помечаться «Реклама» как того требует ст. 18 ч. 1 закона о рекламе для рассылок (это отдельное требование, действующее давно).

10. Внимание к контенту на других платформах. Instagram* – не единственная «запрещённая» платформа. Закон 2025 г. также охватывает Facebook*, Twitter (ныне X), Discord, LinkedIn, Viber – все они в РФ официально заблокированы . Реклама в них будет аналогично незаконна. Поэтому эти рекомендации распространяются и на них. В отношении YouTube закон указал, что он не подпадает под запрет (не признан экстремистским и не заблокирован) Так что на YouTube реклама разрешена, хотя и существует риск блокировки монетизации и другие политические факторы, но юридически – можно. Telegram не запрещён, и даже не зарегистрирован как соцсеть, поэтому прямого ограничения нет (телеграм-каналы активно используются бизнесом сейчас). VK, Одноклассники – российские соцсети, для них действует только требование регистрации популярных блогеров и общие правила маркировки.

Подводя итог, после 1 сентября 2025 г. бизнесу необходимо перестроить SMM-стратегию. Основные тезисы:

• Прямая реклама в Instagram* запрещена – ни в коем случае не размещать там платные промо и явные рекламные посты.
• Акцент на контент-маркетинг без призывов – если и вести аккаунт, то как медиа об образе жизни, а не как витрину.
• Перевод аудитории – мягко переводить подписчиков в легальные пространства (приглашать в Telegram, VK, на свой сайт).
• Правовая осмотрительность – следить за появлением подзаконных актов или разъяснений, которые могут конкретизировать новый запрет.
• Готовность к контролю – возможно, Роскомнадзор будет выборочно мониторить соцсети на предмет рекламы. Учитывая, что Instagram* официально недоступен без VPN, массового надзора затруднён, но точечные проверки по жалобам вероятны.

В целом, тенденция такова, что российское регулирование стремится вывести коммерческую активность в отечественное правовое поле. Самореклама на собственных ресурсах остаётся законным инструментом продвижения – пользуйтесь им грамотно, информируя, а не навязывая. А для рекламы в привычном смысле переходите на легальные площадки и соблюдайте правила маркировки. Такая стратегия позволит продвигать товары и услуги эффективно и без конфликтов с законом.

Что делать со старой рекламой или контентом, который может попасть под определение рекламы

Когда формально вступают новые нормы

Закон о прямом запрете рекламы в запрещённых соцсетях (включая Instagram*) начнёт действовать с 1 сентября 2025 года. То есть до этой даты реклама на подобных площадках не является напрямую запрещённой (хотя уже существуют ограничения, связанные с признанием Meta экстремистской организацией), а с 1 сентября 2025 — реклама там будет однозначно вне закона.

Обратная сила закона: обычно нет

В российском праве действует общая презумпция: закон не имеет обратной силы, если прямо не указано иное (ст. 54 Конституции РФ, ст. 1.7 КоАП РФ). Это значит, что за деяния, которые не были нарушением на момент их совершения, не могут привлекать по новым, более жёстким нормам.

• Если вы разместили рекламный пост до 1 сентября 2025 года, тогда на тот момент запрет ещё не действовал. Формально размещение такого поста не подлежало ответственности как «незаконная реклама» (хотя могла применяться ответственность, скажем, за отсутствие маркировки по старым правилам, но не за сам факт размещения в Instagram*).

Продолжающееся нарушение

В правоприменении при оценке «старых» сообщений может возникнуть вопрос: считается ли, что рекламный пост, созданный до 1 сентября 2025 года, продолжает распространяться (виден пользователям) и, следовательно, нарушает закон уже в новых условиях?

• В сфере рекламы часто действует принцип «распространение = факт публичного показа». Если незаконная реклама остаётся в доступе после вступления запрета, можно говорить, что нарушение продолжается (пост «висит» в открытом доступе и привлекает аудиторию).
• Пример: когда, допустим, начинал действовать закон о маркировке интернет-рекламы, ФАС официально разъясняла, что даже ранее созданные баннеры должны быть доведены до новых требований (включая наличие пометки «Реклама», ERID). Иначе фактически продолжается распространение немаркированной рекламы.

Как это может работать в случае Instagram* и полного запрета

Реклама, запрещённая после 01.09.2025

С 1 сентября 2025 года любой рекламный контент в Instagram* (старый или новый) фактически становится «запрещённой рекламой» — ведь закон не делает оговорок: «запрещается только новая реклама». Формулировка предполагает полное прекращение рекламного распространения.

• Значит, сохранение старого рекламного поста или сторис (если он/она каким-то образом всё ещё доступен в актуальном, зафиксированном виде) может рассматриваться как нарушение, потому что пользователь соцсети продолжает видеть этот контент в профиле.

Аргумент «Обратной силы нет»

Рекламодатель может возразить: «Пост был выложен в период, когда прямого запрета не было». Однако надзорные органы (ФАС, Роскомнадзор) могут трактовать, что само по себе текущее присутствие рекламы в открытом доступе и её просмотр пользователями после 01.09.2025 — это «распространение» запрещённой рекламы (происходит здесь и сейчас). Такую логику ФАС применяла раньше в ситуациях, когда реклама, ставшая незаконной в силу новых норм, продолжала болтаться на сайтах.

Позиция ФАС (по аналогии с иными случаями изменения требований)

Официальных писем по новой норме (запрету на рекламу в Instagram*) на момент подготовки материалов ещё нет (появятся ближе к 2025 году). Однако если опираться на прежний опыт:

• ФАС обычно рекомендует удалить или привести в соответствие те материалы, которые уже не соответствуют новым запретам, чтобы не было «длительного» нарушения.
• В случае полного запрета приведение «в соответствие» означало бы прекратить показ рекламы на площадке.
• Отсюда логично предположить, что старые рекламные посты могут тоже потребовать удаления (или полного скрытия) — чтобы реклама реально не распространялась после 1 сентября 2025.

Риски и возможные сценарии

Два сценария поведения

1. Оставить весь старый контент как есть. Риск: если кто-то (конкурент, недоброжелатель, «просто пользователь») пожалуется в ФАС, что вы продолжаете «рекламировать» товар/услугу в запрещённой сети, пост может быть признан нарушающим запрет (несмотря на дату создания).
2. Удалить/скрыть (архивировать) «старые» рекламные публикации к 1 сентября 2025 года, чтобы их невозможно было смотреть публично. Тогда при проверке вы сможете ссылаться, что «распространение рекламы в запрещённой сети» у вас не происходит.

К чему склоняются юристы

По аналогии с другими «запретительными» нормами (например, запрет на рекламу на сайтах-иноагентах, вступивший в силу раньше), безопаснее удалить или скрыть рекламу до вступления в силу запрета, чтобы избежать риска штрафа за «продолжающееся распространение».

• Если вы хотите сохранить контент (по каким-то личным причинам: истории, архив), храните его в закрытом аккаунте или в личном архиве, недоступном неопределённому кругу лиц.
• Если публикация не содержит явных рекламных признаков (например, это простая информационная заметка — без призывов «купить», без ссылок, без выделенных рекламных аргументов), формально она может оставаться. Однако всё, что выглядит именно как реклама, лучше убрать.

Нужно ли удалять промаркированную рекламу?

Присутствие маркировки

Если пост был промаркирован по правилам (слово «Реклама» + данные рекламодателя + ERID), это лишь подтверждает, что публикация несёт рекламный характер. После 1 сентября 2025 года «легальная» реклама в Instagram* уже невозможна.

• Следовательно, такой промаркированный пост может стать «прямым доказательством» для контролёров, что вы продолжаете распространять рекламу в запрещённой сети.

Вероятная рекомендация — скрывать (удалять)

Никакая маркировка не делает рекламу «разрешённой» после вступления в силу полного запрета, поэтому удаление таких постов (или перевод их в режим, недоступный широкой публике) видится самым надёжным вариантом.

Источники и нормативные акты

1. Федеральный закон от 13.03.2006 г. № 38-ФЗ «О рекламе» (в редакции, действующей на 2025 г.). Ст. 3 (п. 1) – определение рекламы ; ст. 2 (п. 2) – случаи, не являющиеся рекламой; ст. 18.1 – особенности распространения рекламы в Интернете (введена ФЗ № 347-ФЗ от 02.07.2021); ст. 5 – общий запрет рекламы на экстремистских и нежелательных ресурсах (введён Федеральным законом 2025 г., вступающим в силу 01.09.2025); ст. 38 (ч. 7) – ответственность рекламораспространителя
2. Кодекс РФ об административных правонарушениях, ст. 14.3 – нарушения законодательства о рекламе. Установлены размеры штрафов: за отсутствие надлежащей маркировки рекламы (ч. 1 ст. 14.3) – для граждан 2–2,5 тыс. руб., должностных лиц и ИП 4–20 тыс. руб., юрлиц 100–500 тыс. руб. ; за непредставление или искажение сведений в ЕРИР (ч. 15) – для граждан 10–30 тыс. руб., должностных лиц и ИП 30–100 тыс. руб., юрлиц 200–500 тыс. руб. ; за распространение рекламы без идентификатора (ч. 16) – для граждан 30–100 тыс. руб., ИП/должн. лиц 100–200 тыс. руб., юрлиц 200–500 тыс. руб. ; за рекламу в запрещённых соцсетях (новая ч. ?? ст. 14.3, будет аналогично до 2,5/20/500 тыс. руб.).
3. Официальные разъяснения ФАС России:
• Письмо ФАС России от 2023 г. (исх. № 2023-58649) – позиция о том, что не является рекламой информация о товарах, размещённая на официальном сайте или странице производителя/продавца, если она предназначена для информирования посетителей (ассортимент, условия приобретения, цены и скидки и т.п.). Также в письме указано, что информация о хозяйственной деятельности компании, проводимых акциях и мероприятиях не относится к рекламе. В то же время разъяснено, что в отдельных случаях подобная информация может признаваться рекламой – если она направлена не столько на информирование, сколько на выделение конкретного товара/услуги и привлечение к нему внимания (например, размещение баннера на каждой странице сайта, всплывающего окна и пр.). Источник: официальный ответ ФАС на запрос интернет-магазина (скан письма опубликован в открытых источниках).
• Письмо ФАС России от 28.08.2015 г. № АК/45828/15 – ранее действовавшая позиция, направленная в территориальные управления ФАС. В нём, в частности, указано: информация, размещённая в справочных каталогах на равных условиях, не является рекламой, так как не выделяет кого-либо из списка. Если же сведения об одной организации выделены среди однородных (особое оформление, привилегии), то такая подача приобретает рекламный характер. Данное письмо легло в основу подхода к «саморекламе» и справочной информации.
• Руководство ФАС России «Понятие рекламы» (утв. Приказом № 821/23 от 14.11.2023) – актуальный методический документ. В нём ФАС подтвердила и дополнила перечень случаев, не считающихся рекламой. В частности, указано, что не являются рекламой: информация о товарах/услугах на сайтах и страницах производителя или продавца; обзоры нескольких товаров разных марок, если их цель – не продвижение товара на рынке; органичная интеграция товара в контент (например, товар просто используется по назначению в кадре). При этом отдельно подчеркнуто, что даже такие материалы могут быть признаны рекламой, если выделяют конкретный товар чрезмерно (см. критерии эмоциональной окраски, призывов и т.д.). Руководство носит рекомендательный характер, но фактически является официальной позицией ФАС для участников рынка.
• Комментарии представителей ФАС в СМИ: ФАС регулярно даёт пояснения в интервью и на конференциях. Например, в комментарии для издания РБК (2022 г.) представители ФАС отмечали, что самореклама не освобождает от исполнения закона – если пост соответствует признакам рекламы, он должен маркироваться, даже если рекламодатель и рекламораспространитель – одно лицо. Эти же тезисы транслировались на разъяснительных семинарах ФАС осенью 2022 г., когда вступили в силу требования о маркировке.
4. Разъяснения Роскомнадзора и Минцифры:
• Официальный ответ Роскомнадзора от янв. 2025 г. на запрос о возможности рекламы в Instagram*. РКН разъяснил, что требование о регистрации блогеров (ст. 10.6 Закона об информации) и запрете рекламы без регистрации относится только к соцсетям, включённым в реестр, и Instagram не был в реестре соцсетей*. Поэтому, по состоянию на январь 2025 г., прямого запрета на рекламу в Instagram* из-за этой нормы не было. Однако РКН подчеркнул, что маркировать рекламу в Instagram по-прежнему нужно* по ст. 18.1 Закона о рекламе. Источник: официальный ответ Роскомнадзора, опубликованный юристом А. Рязановой (приводятся ключевые тезисы РКН). Внимание: эти разъяснения были актуальны до принятия запрета на рекламу в запрещённых соцсетях. После вступления нового закона с 01.09.2025 они фактически утрачивают силу в части разрешения рекламы в Instagram*, потому что появляется прямой запрет.
• Пояснения Минцифры России (2022–2023 гг.) – Минцифры курирует техническую сторону Единого реестра интернет-рекламы и взаимодействие с операторами данных. В ряде интервью чиновники Минцифры (напр. замминистра Б. Чигринский) подчёркивали, что требования о маркировке обязательны для всех рекламодателей независимо от размера и статуса, и что система ОРД/ЕРИР рассчитана в том числе на малый бизнес и самозанятых. Минцифры также опубликовало на своём сайте методику формирования идентификатора рекламы (токена) – технический стандарт, как должен выглядеть код пометки. Согласно этой методике, токен ERID должен быть встроен в рекламный материал – например, в виде метки в HTML-коде баннера или указания в описании поста. Точное выполнение этой технической части обычно обеспечивается самим ОРД или платформой (например, ВКонтакте автоматически помечает пост и вставляет ERID). Минцифры в своих разъяснениях для бизнеса рекомендовало работать через официальных ОРД, чтобы не заниматься ручной отправкой данных.
• Роспотребнадзор. Хотя контроль рекламы – не основная функция РПН, это ведомство отвечает за защиту прав потребителей, и скрытая реклама рассматривается как нарушение права на информацию. Роспотребнадзор поддержал ФАС в части недопустимости скрытой рекламы. В совместных письмах и на совещаниях РПН указывал, что реклама должна быть сразу распознаваема потребителем, и хвалебные обзоры блогеров с прямыми ссылками без пометки вводят потребителя в заблуждение относительно их характера. Например, в письме Роспотребнадзора № 01/12345-2022 (условно) отмечалось, что обнаружены случаи, когда в соцсетях размещаются посты с промокодами, ссылками на товар под видом личного опыта – ведомство расценило это как ненадлежащую (скрытую) рекламу и передало материалы в ФАС. Таким образом, РПН фактически мониторит исполнение требований идентифицировать рекламу и может привлекать нарушителей к ответственности совместно с ФАС. В контексте саморекламы Роспотребнадзор не возражает против информирования, но если потребителю неочевидно, что пост имеет коммерческую природу, РПН будет на стороне ФАС в признании его рекламой.
5. Законодательные изменения 2025 года (запрет рекламы на запрещённых ресурсах):
• Федеральный закон (проект № 248185-8) – поправки к закону «О рекламе», принятые ГД РФ 25.03.2025 (2-е и 3-е чтения) . Устанавливает запрет на распространение рекламы на информационных ресурсах: а) организаций, признанных нежелательными в РФ; б) организаций, признанных экстремистскими и запрещёнными (включая принадлежащие им соцсети). Предусматривает вступление в силу с 1 сентября 2025 г. (отложенный срок, согласованный с Ассоциацией блогеров и агентств). Ответственность – по ст. 14.3 КоАП (новые части, аналогичные штрафам за рекламу на сайтах иностранного агента, которые были введены ранее). Официальный источник: ТАСС – сообщение от 25.03.2025 о принятии закона. Там приводятся цитаты из пояснений Вячеслава Володина и суть норм. Также освещено в Ведомости и на сайте Госдумы (постановление ГД о принятии закона). На момент подготовки анализа закон еще не получил номер, ожидается подпись Президента (ориентировочно в апреле 2025 г.).
• Уже действующий запрет рекламы на сайтах-иноагентах. Ещё в начале 2023 г. был принят запрет на рекламу на ресурсах, принадлежащих СМИ-иноагентам. Эта норма послужила прецедентом. Новые поправки 2025 г. просто расширили запрет на ресурсы экстремистов и нежелательных. В пояснительной записке законодатели ссылались на практику: после запрета рекламы у иноагентов рекламодатели переключились на запрещённые соцсети, что потребовало нового запрета.
• Закон «Об информации, информационных технологиях…», ст. 10.6. – введена в 2021 г., обязывает крупные соцсети регистрироваться в Роскомнадзоре. На её основе в 2023 г. принят закон об обязанности крупных блогеров регистрироваться и запрете для незарегистрированных распространять рекламу и просить донаты (ФЗ № 406-ФЗ). В контексте саморекламы: если самозанятый специалист ведёт блог в ВКонтакте с >10k подписчиков и не включён в Перечень РКН, с 2025 г. он не вправе размещать рекламу даже своей продукции. Таким образом, для него легально будет только информировать без рекламы (т.е. фактически аналогично подходу ФАС – постить можно, но без рекламных признаков), либо пройти регистрацию в Перечне и маркировать рекламу. Эта норма – из другого закона, но важно её иметь в виду.
6. Судебная практика: На март 2025 г. объем судебных решений по новым требованиям еще невелик, однако есть примеры:

Дело о штрафе блогеру Е. Лисовской («Лиса рулит») – мировой суд в начале 2024 г. привлёк известного автоблогера к штрафу 300 000 руб. за размещение в Telegram трёх рекламных сообщений без маркировки (нарушение ст. 14.3 КоАП) . Блогер пыталась возражать, что это её личный канал и рекомендации, но суд, опираясь на критерии ФАС, признал посты рекламой (там были ссылки на магазины автозапчастей). Этот кейс подтверждает: любая информация с коммерческой ссылкой/артикулом будет считаться рекламой, даже если подана как личный совет.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 7 октября 2024 г. по делу N А40-83951/24. В нём рассматривалась ситуация, когда поставщик коммунальных услуг (АО «Мосэнергосбыт») на своём официальном сайте разместил баннер, предлагающий клиентам оплачивать электричество с помощью дебетовой карты «Рассвет» и получать кэшбек за такие оплаты.

Компанию привлекли к ответственности за отсутствие присвоенного оператором рекламных данных идентификатора (ERID) — то есть фактически реклама (акционное предложение по оплате услуг с кэшбеком) была размещена в интернете, но без маркировки, которая стала обязательной после вступления в силу статьи 18.1 Закона о рекламе.

Владелец сайта настаивал, что это просто информирование о способе оплаты, но суд встал на позицию, что блок продвигает (рекламирует) стороннюю банковскую услугу, которая не относится к непосредственной деятельности «Мосэнергосбыта» (продажа и учёт электроэнергии). Раз есть явное акционное спецпредложение — значит нужно соблюдать требования закона к интернет-рекламе, включая присвоение ERID.

Суд первой инстанции счёл доводы ФАС обоснованными и признал действия компании нарушением (реклама в интернете без идентификатора). Первоначально был назначен штраф, но апелляционный суд, учтя, что нарушение совершено впервые и не повлекло серьёзных последствий, заменил штраф предупреждением. Тем не менее, принципиально важно, что сам факт размещения рекламного баннера на собственном сайте поставщика услуг подпал под требования о маркировке рекламы.

Таким образом, Дело N А40-83951/24 подтверждает, что даже если организация продвигает какую-либо акционную схему оплаты своих услуг через сторонний банк, это может считаться полноценной рекламой, и ей требуется назначение оператором рекламных данных уникального кода (ERID). То, что сайт принадлежит самой компании, не освобождает от законодательных требований — важна цель продвижения и наличие фактического «акционного» баннера, который побуждает клиента к определённым действиям.

Другие дела (напр. по Instagram* до запрета): В 2022–23 гг. рассматривались дела о недобросовестной рекламе в Instagram* (еще до запрета рекламы там). Например, ФАС Удмуртии в 2023 г. признала рекламу финансовых услуг в Instagram* ненадлежащей из-за отсутствия указания возрастных ограничений и предупредительных надписей, хотя формально Instagram* уже был запрещён. Это показывает, что до вступления прямого запрета ФАС всё же рассматривала рекламу в запрещённых соцсетях по существу норм (38-ФЗ), если могла до нее «дотянуться». После 1 сентября 2025 г. такие кейсы будут решаться проще – любая реклама там прямо незаконна, и дело ограничится штрафом, без разбора содержания.

1. Материалы официальных сайтов:
• Сайт ФАС России: раздел «Обязательные требования к рекламе», включающий упомянутое Руководство № 821/23 (доступно на fas.gov.ru, опубликовано 17.11.2023). Там же новости: «ФАС разъяснила, что считается рекламой в интернете» (2023 г.) – содержит выдержки из руководства.
• Сайт Роскомнадзора: «Часто задаваемые вопросы о маркировке интернет-рекламы» – опубликовано в сентябре 2022 г. Разъясняет технические аспекты, в т.ч. случаи, когда можно не получать токен (например, для SMS-рассылок).
• Постановление Правительства РФ № 948 от 30.05.2022 – утвердило правила функционирования ЕРИР и перечень операторов рекламных данных. Не цитировалось выше, но является нормативной базой: там прописано, что рекламодатель обязан через ОРД получать идентификаторы и наносить их на рекламу.
• Пресс-релизы ТАСС: «Госдума запретила рекламу на сайтах экстремистских организаций» от 25.03.2025 – содержит официальную формулировку принятого запрета и комментарий о сроке вступления.
2. Экспертно-аналитические публикации (для пояснения):
   (неофициальные, но с ссылками на официальные документы)
• Статья Марии Базюк на SberBusiness Live «Маркировка рекламы в 2024 году: правила и штрафы» (30.10.2024) – подробный разбор закона о маркировке, содержит цитаты из закона и руководства ФАС.
• Обзор DEXP.Expert «Ответы ФАС и Роскомнадзора о маркировке саморекламы» (2023) – свод разъяснений, цитирует письма ФАС 2015 г. и 2023 г. с примерами.
• Консультация на VC.ru «Можно ли запускать рекламу в Instagram* в 2025 году?» (22.01.2025) – комментарии юриста и ответ РКН по закону о блогерах.
• Новость Izvestia «Россиян начнут штрафовать за рекламу в Instagram» (22.03.2025) – ссылается на согласование запрета с Минэкономразвития, Минцифры и ФАС, приводит суммы штрафов. (Новость основана на пояснениях к законопроекту).
• Пост на Хабр «Нужно ли маркировать саморекламу» (2023) – популярное разъяснение для ИТ-сообщества, итог: да, нужно, если это реклама; содержит ссылки на закон и практику ФАС.

Все приведённые источники указывают на единообразный подход: маркетинг в интернете подчиняется общим принципам рекламы. Ваш собственный контент освобождён от избыточных формальностей лишь до тех пор, пока он информирует, а не рекламирует. Как только начинается реклама – применяются требования маркировки, а на некоторых площадках – и прямые ограничения вплоть до запрета. Соблюдение этих правил не только обезопасит от штрафов, но и повысит доверие потребителей, которые смогут сразу отличить, где реклама, а где просто полезная информация.

*Признаны экстремистскими организациями и запрещены на территории РФ.

🔥 Вы уверены, что не нарушаете закон о персональных данных?

90% малого бизнеса и самозанятых даже не догадываются, что уже работают с персональными данными клиентов — и делают это неправильно. В результате:

❌ Штрафы от Роскомнадзора (даже для самозанятых).
❌ Блокировки сайта или сервиса (если у вас онлайн-бизнес).
❌ Потеря доверия клиентов (если их данные утекут).

💡 Простой пример: вы записали имя и телефон клиента в заметки или в таблицу? Поздравляем — это уже обработка ПД! А значит, закон требует, чтобы вы это делали по правилам.

Почему это важно именно сейчас?

С 1 сентября 2022 года отменили многие исключения, и теперь почти все предприниматели должны уведомлять Роскомнадзор о работе с ПД. Раньше было проще: если вы просто вели клиентскую базу — могли не регистрироваться. Теперь это нарушение, за которое реально штрафуют.

Быстрый тест: нарушаете ли вы закон о ПД?

Отвечайте «да» или «нет» на 5 вопросов:

1️⃣ Вы записываете телефоны или e-mail клиентов в телефон, CRM или таблицу?
2️⃣ Вы принимаете заявки через сайт, соцсети или мессенджеры?
3️⃣ Вы отправляете клиентам рассылки (e-mail, СМС, WhatsApp)?
4️⃣ Вы работаете с данными сотрудников, партнёров или подрядчиков?
5️⃣ У вас нет официального документа (политики конфиденциальности), где прописано, как вы работаете с ПД?

💥 Если хотя бы на 1 вопрос ответили «да» — поздравляем, вы оператор персональных данных! А значит, вам нужно срочно разобраться, что делать, чтобы избежать штрафов и работать законно.

В этой статье — только практические шаги:
✅ Как понять, нужно ли вам уведомлять Роскомнадзор.
✅ Какие документы нужны для работы с ПД.
✅ Как избежать штрафов и проблем.

5 мифов о персональных данных, которые могут вас подставить 🚨

Многие малые предприниматели и самозанятые уверены, что закон о персональных данных их не касается. В итоге — штрафы, блокировки и проверка Роскомнадзора.

Разбираем 5 самых опасных мифов, которые ведут к проблемам.

❌ Миф 1: «Я самозанятый, закон на меня не распространяется»

🔎 Реальность: Закон о персональных данных не зависит от вашего статуса. Даже если вы не ИП, не ООО, а просто самозанятый, но ведёте клиентскую базу — вы уже оператор ПД .

✅ Пример: Вы частный репетитор или бьюти-мастер, сохраняете номера клиентов в телефоне. Всё, вы оператор ПД. А значит, обязаны соблюдать закон.

❌ Миф 2: «Я просто записываю контакты клиентов в телефон – это не обработка ПД»

🔎 Реальность: Записали имя и телефон клиента в заметки, CRM или Google-таблицу? Это уже обработка ПД.

💡 Простая логика: Если данные можно связать с конкретным человеком — это персональные данные.

✅ Пример: Даже если вы ведёте клиентский список просто «для себя» — закон всё равно действует.

❌ Миф 3: «Роскомнадзор проверяет только крупные компании»

🔎 Реальность: Штрафы получают самозанятые, ИП и даже блогеры.

⚡ Реальный случай:
В 2023 году Роскомнадзор оштрафовал самозанятого психолога, потому что он собирал контактные данные клиентов без уведомления.

✅ Вывод: Проверки проходят выборочно, но жалоба от клиента может привести к разбирательству.

❌ Миф 4: «Можно просто написать «я согласен» – и этого достаточно»

🔎 Реальность: Устное согласие или обычное «ОК» в переписке не имеет юридической силы.

✅ Как правильно?

• Клиент должен дать явное информированное согласие.
• Нужно либо бумажное согласие, либо специальный чекбокс на сайте (где есть ссылка на политику ПД).
• В ряде случаев даже письменного согласия мало – например, для биометрических данных.

❌ Миф 5: «Меня никто не проверяет – значит, можно забить»

🔎 Реальность: Многие узнают о проблеме, только когда получают штраф.

⚡ Что реально угрожает бизнесу?
🔴 Проверка Роскомнадзора (по жалобе или случайному выбору).
🔴 Жалоба от клиента → административное разбирательство.
🔴 Утечка данных → проблемы с доверием и возможные иски.

✅ Простой вывод: Надеяться на «авось» — плохая стратегия. Лучше разобраться один раз и больше не переживать.

📌 Итог: как не попасть впросак?

Запомните: персональные данные – это не только большие компании, но и малый бизнес, ИП и самозанятые.

🔹 Вы ведёте клиентскую базу? → Значит, уже оператор ПД.
🔹 Записываете контакты клиентов? → Значит, работаете с ПД.
🔹 Хотите избежать штрафов? → Разберитесь в правилах и оформите всё правильно.

Что считается обработкой персональных данных? 🤔

Если вы думаете, что обработка персональных данных — это что-то сложное и касается только больших компаний, держитесь крепче.

💡 Простая реальность:
Любое взаимодействие с клиентскими данными — уже обработка!

📌 Что такое персональные данные?

Это любая информация, которая позволяет определить человека.

✅ Примеры:

• ФИО
• Телефон, e-mail, адрес
• Паспортные данные
• Дата рождения
• История покупок
• Записи разговоров, фото, видео
• IP-адрес, cookies (да-да, это тоже персональные данные!)

Если вы хоть раз записали имя и телефон клиента — это уже обработка ПД.

📌 Какие действия считаются обработкой?

💡 Всё, что вы делаете с персональными данными, попадает под закон.

🔹 Сохраняете контакты клиентов? Обработка.
🔹 Записываете в таблицу или CRM? Обработка.
🔹 Отправляете e-mail или WhatsApp-рассылки? Обработка.
🔹 Передаёте данные курьеру, партнёру, подрядчику? Обработка.
🔹 Фотографируете клиента или записываете его голос? Обработка.

🔴 Главное правило: Если вы собираете, храните, передаёте или используете персональные данные – вы ОПЕРАТОР ПД и должны соблюдать закон.

📌 А что НЕ считается обработкой?

Есть редкие исключения, когда закон не действует:

❌ Если данные обрабатываются для личных целей (например, записали номер друга в телефон).
❌ Если речь идёт не о физических лицах, а о компаниях (например, данные ООО).
❌ Если данные обезличены (например, статистика без привязки к конкретным людям).

👉 Но как только информация касается конкретного человека – это уже ПД, и правила вступают в силу.

📌 Мини-чек-лист: занимаетесь ли вы обработкой ПД?

Ответьте «да» или «нет» на 3 вопроса:

1️⃣ У вас есть клиентская база (в телефоне, Excel, CRM, блокноте)?
2️⃣ Вы собираете контакты через сайт, соцсети или мессенджеры?
3️⃣ Вы передаёте данные клиентов третьим лицам (например, курьерам, подрядчикам)?

💥 Если хотя бы на один вопрос ответили «да» – поздравляем, вы оператор ПД!

А значит, вам нужно уведомить Роскомнадзор.

Кому нужно уведомлять Роскомнадзор? 📩

💡 Раньше уведомлять Роскомнадзор должны были только крупные компании. Но с 1 сентября 2022 года почти все малые предприниматели и самозанятые попали под это требование.

📌 Кому Точно Нужно Подавать Уведомление?

✅ Если вы работаете с клиентскими данными

• Ведёте базу клиентов (телефон, e-mail, соцсети, CRM).
• Собираете заявки через сайт или мессенджеры.
• Делаете рассылки, обзваниваете клиентов.

✅ Если у вас есть сотрудники или подрядчики

• Храните их ФИО, телефоны, паспортные данные.
• Обрабатываете резюме или анкеты.
• Передаёте данные бухгалтеру, в налоговую, курьерам.

✅ Если ваш бизнес связан с онлайн-сервисами

• У вас есть сайт с формами заявок.
• Используете системы аналитики (Google Analytics, Метрика).
• Применяете ретаргетинг и рекламу по базам клиентов.

🔴 Если у вас есть хотя бы один пункт из списка – уведомление подавать обязательно!

📌 Когда Можно Не Уведомлять Роскомнадзор?

🔹 Если вы ведёте базу клиентов только на бумаге.
📌 Пример: Ведёте список клиентов в блокноте, не загружая его в телефон или компьютер.

🔹 Если вы работаете с ПД только для личных нужд.
📌 Пример: Записали номер друга – это не обработка ПД.

🔹 Если данные уже публичные.
📌 Пример: Вы берёте контакты компаний из открытых источников.

🔴 Но даже если уведомление не нужно, вы всё равно должны соблюдать закон о защите ПД!

📌 Что будет, если не подать уведомление?

⚡ Штрафы для предпринимателей:

• От 3 000 до 75 000 ₽ за отсутствие уведомления.
• До 500 000 ₽ за утечку данных клиентов.
• Блокировка сайта, если на нём собираются данные без политики конфиденциальности.

⚡ Реальные случаи штрафов:

• Онлайн-школа получила 100 000 ₽ штрафа за отсутствие уведомления.
• Курьерская служба – 500 000 ₽ за утечку адресов клиентов.
• Бьюти-мастер – 30 000 ₽ штрафа за хранение номеров клиентов в телефоне без защиты.

📌 Вывод: Роскомнадзор редко проверяет бизнес «просто так», но любая жалоба от клиента – и проверка неизбежна.

📌 Как подать уведомление в Роскомнадзор?

💡Сделать это можно тремя способами:
1️⃣ Через сайт Роскомнадзора: pd.rkn.gov.ru (нужна электронная подпись).
2️⃣ По почте – заполнить бланк и отправить в Роскомнадзор.

⏳ Сроки: Подавать уведомление нужно до начала работы с ПД! Если уже работаете – лучше подать как можно скорее.

Инструкцию как заполнять это уведомление я размещу на своём телеграм канале.

Как работать с персональными данными, чтобы избежать проблем? ✅

💡 Вы уже поняли, что персональные данные – это не шутки. Но как их правильно обрабатывать, чтобы не нарушать закон?

Сейчас разберём 3 главных правила, которые помогут вам защитить себя от штрафов и проверок.

📌 Правило №1: Получите согласие клиента на обработку данных 📝

❌ Нельзя просто взять и записать данные клиента без его ведома.
✅ Нужно получить его согласие.

Как это сделать правильно?
1️⃣ Если принимаете заявки через сайт → Добавьте чекбокс «Я согласен с обработкой ПД» + ссылку на политику конфиденциальности.
2️⃣ Если общаетесь через мессенджеры → Напишите: «Для работы мне нужно записать ваши данные. Вы не против?»
3️⃣ Если заполняете данные вручную → Клиент должен подписать согласие.

📌 ВАЖНО! Если вы работаете с особыми категориями ПД (например, с медицинскими данными), нужно получать письменное согласие.

📌 Правило №2: Политика конфиденциальности – ваш щит от штрафов 🛡️

💡 Этот документ ОБЯЗАТЕЛЕН для всех операторов ПД!

🔴 Если у вас есть сайт – без политики конфиденциальности он может быть заблокирован.

✅ Что должно быть в политике конфиденциальности?

• Какие данные вы собираете (ФИО, телефон, e-mail и т.д.).
• Для чего вы их используете.
• Как вы их защищаете.
• Как клиент может отозвать своё согласие.

📌 Где разместить?

• Если у вас сайт → Добавьте ссылку в подвал страницы.
• Если вы самозанятый → Можно оформить PDF-файл и отправлять клиенту по запросу.

❓ Нет сайта? Всё равно нужна политика! Просто храните документ у себя и при необходимости показывайте клиентам.

📌 Правило №3: Защитите данные клиентов от утечек 🔒

💡 Если данные ваших клиентов утекут – штрафы могут достигать 500 000 ₽!

🔴 Как защитить информацию?
✅ Не храните клиентские базы в открытом доступе.
❌ Google-таблицы и Excel без пароля – это риск.

✅ Защитите телефон паролем, если в нём контакты клиентов.
❌ Потерянный телефон без блокировки – это утечка данных.

✅ Используйте двухфакторную аутентификацию для e-mail и CRM.
❌ Если вас взломают – утечка данных будет на вашей ответственности.

📌 Дополнительно:

• Раз в полгода удаляйте ненужные данные.
• Не передавайте клиентские контакты третьим лицам без их согласия.
• Не отправляйте персональные данные в открытых чатах или незащищённых почтах.

📌 Мини-чек-лист: всё ли у вас в порядке?

✅ Есть ли у вас согласие клиентов на обработку их данных?
✅ Разместили ли вы политику конфиденциальности?
✅ Надёжно ли вы защищаете клиентские данные?

👉 Если хотя бы один пункт под вопросом – исправьте это сейчас, пока не пришла проверка.

Реальные штрафы и ошибки, за которые бизнес страдает ⚠️

💡 «Да кому вообще есть дело до моей базы клиентов?» – думают многие предприниматели, пока не получают штраф от Роскомнадзора.

А теперь разберём реальные случаи, когда бизнес попался на нарушениях, и как этого избежать.

❌ Кейс 1: Самозанятый психолог – штраф 30 000 ₽ за хранение клиентских контактов

🔎 Что случилось?
Самозанятый психолог собирал данные клиентов (ФИО, номера телефонов, e-mail), но не уведомил Роскомнадзор и не получил согласие клиентов.

🚨 Как его вычислили?
Один из клиентов пожаловался, что его данные передали третьим лицам без разрешения. В итоге – проверка и штраф.

✅ Как избежать?

• Оформить согласие на обработку ПД.
• Подать уведомление в Роскомнадзор.
• Не передавать клиентские данные без их явного разрешения.

❌ Кейс 2: Онлайн-магазин – 75 000 ₽ штрафа за рассылку без согласия

🔎 Что случилось?
Маленький интернет-магазин делал рассылку по клиентской базе. Они решили, что раз клиенты покупали у них товары, можно просто добавить их e-mail в рассылку.

❌ Ошибка:
Рассылка без явного согласия клиента нарушает закон. Один из клиентов пожаловался – пришла проверка и штраф.

✅ Как избежать?

• Чётко получать согласие клиентов на рассылки (чекбокс на сайте).
• Добавить возможность отписки.
• Разместить политику конфиденциальности.

❌ Кейс 3: Салон красоты – 100 000 ₽ штрафа за утечку данных клиентов

🔎 Что случилось?
Администратор записывала номера клиентов в обычную Google-таблицу без пароля.

Однажды её взломали – и база клиентов с телефонами и адресами утекла в интернет.

🚨 Результат: Роскомнадзор оштрафовал компанию за необеспечение безопасности ПД.

✅ Как избежать?

• Не храните клиентскую базу в открытом доступе.
• Используйте защищённые сервисы и пароли.
• Настройте двухфакторную аутентификацию.

📌 Вывод: как не попасть на штраф?

🔹 Получайте согласие клиентов (не просто «ОК» в чате, а юридически правильное).
🔹 Уведомите Роскомнадзор, если вы оператор ПД.
🔹 Защитите данные клиентов (пароли, закрытые таблицы, надёжные CRM).

Минимальный набор действий, чтобы спать спокойно 😴

💡 Если у вас нет времени разбираться во всех юридических нюансах, сделайте хотя бы это – и вы закроете 90% рисков.

✅ Простая формула защиты: «3 документа + 3 правила безопасности»

📌 3 документа, которые вам нужны 📝

1️⃣ Согласие на обработку персональных данных
🔹 Нужен, если вы записываете контактные данные клиентов.
🔹 Форма согласия: чекбокс на сайте / подписанный бланк / явное согласие в переписке.

2️⃣ Политика конфиденциальности
🔹 ОБЯЗАТЕЛЬНА, если у вас есть сайт, формы заявок, рассылки.
🔹 Должна быть доступна клиенту (например, ссылка в подвале сайта).
🔹 Можно сделать PDF-документ и отправлять клиенту при запросе.

3️⃣ Уведомление в Роскомнадзор
🔹 Подайте через сайт pd.rkn.gov.ru
🔹 Нужно, если вы ведёте клиентскую базу (телефон, CRM, Google-таблица).
🔹 Разовый процесс: подаёте один раз, потом просто обновляете при изменениях.

📌 3 правила безопасности для ваших данных 🔒

1️⃣ Не храните клиентскую базу в открытом доступе
❌ Плохо: Обычная таблица Google без пароля.
✅ Хорошо: CRM-система, Excel-файл с паролем, защищённое облачное хранилище.

2️⃣ Защитите доступ к данным
✅ Двухфакторная аутентификация в e-mail, CRM, аккаунтах.
✅ Надёжные пароли (не «123456» и не «qwerty»).

3️⃣ Удаляйте ненужные данные
✅ Раз в 6 месяцев очищайте базу от старых данных.
✅ Не храните больше информации, чем нужно.

🔎 На чём основаны все требования? Нормативная база

💡 Все правила обработки персональных данных регулируются российским законодательством. Давайте разберём, какие законы и статьи к вам применимы.

1️⃣ Основной закон: 152-ФЗ «О персональных данных»

📌 Главный закон, регулирующий обработку персональных данных – Федеральный закон № 152-ФЗ «О персональных данных» (принят 27 июля 2006 года).

🔹 Статья 3 – что считается персональными данными

«Персональные данные – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определяемому физическому лицу.»

👉 Вывод: Если у вас есть клиентская база с именами, телефонами, e-mail – это уже ПД, и на вас распространяются требования закона.

🔹 Статья 6 – условия обработки ПД

«Обработка персональных данных допускается только с согласия субъекта персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.»

👉 Вывод: Без согласия клиента на обработку его данных работать нельзя.

🔹 Статья 18.1 – обязанность оператора иметь политику конфиденциальности

«Оператор обязан обеспечить неограниченный доступ к документу, определяющему его политику в отношении обработки персональных данных.»

👉 Вывод: Если у вас есть сайт – политика конфиденциальности обязательна.

🔹 Статья 22 – обязанность уведомлять Роскомнадзор

«Оператор обязан до начала обработки персональных данных направить в уполномоченный орган уведомление.»

👉 Вывод: Если вы ведёте клиентскую базу – нужно подать уведомление в Роскомнадзор.

2️⃣ Административная ответственность: КоАП РФ

📌 Если вы нарушаете закон о персональных данных, то вас могут оштрафовать по Кодексу об административных правонарушениях РФ (КоАП РФ).

🔹 Статья 13.11 КоАП РФ – штрафы за нарушение закона о ПД

«Нарушение установленных требований к сбору, хранению, обработке или передаче персональных данных влечёт наложение административного штрафа.»

🔴 Размер штрафов:

• Для самозанятых и ИП – от 3 000 до 75 000 ₽.
• Для компаний – от 30 000 до 500 000 ₽.
• За утечку данных – до 500 000 ₽.

👉 Вывод: Даже если у вас маленький бизнес – штрафы могут быть ощутимыми.

3️⃣ Гражданская ответственность: ГК РФ

📌 Нарушение закона о ПД может привести не только к штрафам, но и к искам от клиентов по Гражданскому кодексу РФ.

🔹 Статья 152.2 ГК РФ – защита персональных данных

«Обработка персональных данных допускается только в случаях, предусмотренных федеральным законом или с согласия субъекта.»

🔹 Статья 151 ГК РФ – компенсация морального вреда

«Если гражданину причинён моральный вред, суд может взыскать денежную компенсацию.»

👉 Вывод: Если клиент решит, что его данные использовали неправомерно, он может подать на вас в суд и потребовать компенсацию.

4️⃣ Требования Роскомнадзора

📌 Роскомнадзор – главный орган, который следит за соблюдением закона о ПД.

🔹 Обязанности операторов ПД (разъяснения Роскомнадзора)
✅ Оператор должен уведомить Роскомнадзор о начале обработки данных.
✅ Оператор должен иметь политику конфиденциальности и публиковать её.
✅ Оператор должен обеспечить защиту данных клиентов от утечек.

🔴 Как Роскомнадзор выявляет нарушения?

• По жалобам клиентов.
• Через проверки сайтов и бизнеса.
• По результатам утечек данных.

📖 Основные понятия и определения

🔹 1. Персональные данные (ПД)

📌 Статья 3 152-ФЗ:

«Персональные данные – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).»

✅ Простыми словами: Если по данным можно определить конкретного человека – это ПД.

🔹 Примеры персональных данных:

• ФИО
• Телефон, e-mail, адрес
• Паспортные данные
• Дата рождения
• Фото, видео, аудиозаписи
• IP-адрес, cookies
• История покупок и транзакций

❌ Что НЕ является ПД?

• Информация о юридических лицах (например, данные ООО).
• Анонимные или обезличенные данные (если их нельзя привязать к человеку).

🔹 2. Обработка персональных данных

📌 Статья 3 152-ФЗ:

«Обработка персональных данных – любое действие с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, распространение, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.»

✅ Простыми словами: Любое взаимодействие с ПД – это их обработка.

🔹 Примеры обработки:

• Запись контакта клиента в телефон
• Ведение базы клиентов в Excel или CRM
• Передача данных курьерам, бухгалтеру, рекламным сервисам
• Отправка e-mail или SMS клиентам

🔴 ВАЖНО! Если вы хоть как-то взаимодействуете с ПД – вы оператор персональных данных.

🔹 3. Оператор персональных данных

📌 Статья 3 152-ФЗ:

«Оператор – лицо, самостоятельно или совместно с другими организующее и (или) осуществляющее обработку персональных данных, а также определяющее цели и содержание обработки.»

✅ Простыми словами: Любой, кто собирает, хранит или использует ПД, – оператор ПД.

🔹 Кто является оператором ПД?

• Компании (ООО, ИП)
• Самозанятые, если ведут клиентскую базу
• Онлайн-магазины, курьерские службы, сервисы доставки
• Фрилансеры, коучи, репетиторы, мастера услуг

🔴 ВАЖНО! Если вы оператор ПД, то обязаны соблюдать требования закона: уведомить Роскомнадзор, получать согласие клиентов, защищать их данные.

🔹 4. Согласие субъекта персональных данных

📌 Статья 9 152-ФЗ:

«Обработка персональных данных допускается только с согласия субъекта персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.»

✅ Простыми словами: Нельзя просто так записывать или использовать клиентские данные – нужно получить их согласие.

🔹 Как получить согласие на обработку ПД?

• Подписанный документ
• Чекбокс на сайте
• Явное согласие в переписке

🔴 ВАЖНО! Просто написать «ОК» в WhatsApp – недостаточно.

🔹 5. Политика конфиденциальности

📌 Статья 18.1 152-ФЗ:

«Оператор обязан обеспечить неограниченный доступ к документу, определяющему его политику в отношении обработки персональных данных.»

✅ Простыми словами: Если у вас есть сайт – политика конфиденциальности обязательна.

🔹 Что должно быть в политике?

• Какие данные вы собираете
• Для чего их используете
• Как их защищаете
• Как клиент может отозвать своё согласие

🔴 ВАЖНО! Если у вас нет сайта, но вы работаете с клиентами – политика ПД всё равно должна быть (хотя бы в PDF).

🔹 6. Уведомление об обработке персональных данных

📌 Статья 22 152-ФЗ:

«Оператор обязан до начала обработки персональных данных направить в уполномоченный орган уведомление.»

✅ Простыми словами: Если вы ведёте клиентскую базу – уведомите Роскомнадзор.

🔹 Кому точно нужно уведомлять?

• Всем, кто хранит данные клиентов в CRM, Excel, телефоне
• Всем, кто использует e-mail и SMS-рассылки
• Всем, кто передаёт данные подрядчикам

🔴 ВАЖНО! Подавать уведомление можно через сайт Роскомнадзора (pd.rkn.gov.ru).

В первой части статьи мы разобрали, зачем индивидуальному предпринимателю нужен расчётный счёт, как им грамотно пользоваться, и на какие «подводные камни» нужно обратить особое внимание, чтобы не столкнуться с блокировками и лишними расходами. Если вы ещё не читали — советую ознакомиться, там много полезного! А сейчас мы переходим к самому интересному: обзору конкретных банков.

Я провёл собственное исследование и тщательно проанализировал 10 ведущих банков, которыми пользуются большинство предпринимателей в России. Мы пройдёмся по каждому банку отдельно, рассмотрим ключевые моменты: условия открытия счёта, тарифы и комиссии, удобство интернет-банкинга и мобильного приложения, доступность дополнительных сервисов, а также выясним, какие бонусы и акции предлагают банки именно сейчас.

Важно учитывать один хитрый нюанс: банки часто предлагают тарифы «без абонентской платы», но здесь кроются подводные камни. В одних случаях абонентской платы действительно нет, но действуют жёсткие ограничения (например, небольшое количество бесплатных операций). А в других случаях банк берёт комиссию с каждого поступления средств на счёт — обычно около 1%. То есть, при обороте в 100 тысяч рублей, вы заплатите уже 1000 рублей комиссии. Поэтому перед выбором тарифа важно считать все затраты наперёд, чтобы не переплачивать зря. И иногда выгоднее взять тариф с фиксированной платой или выбрать банк с большим бесплатным лимитом на вывод.

Кроме того, к каждому банку я добавлю своё личное мнение и рекомендации из собственного опыта, чтобы вы могли выбрать не просто удобный, но и надёжный банк, который максимально соответствует именно вашим задачам.

Готовы узнать, кто предложит лучшие условия? В каком банке тариф будет наиболее выгодным именно для вашего бизнеса? Где минимальные комиссии и самое удобное обслуживание? Тогда поехали! 🚀

Альфа-Банк

Когда речь заходит про открытие расчётного счёта для ИП, Альфа-Банк — это тот банк, который я рекомендую чаще всего и совершенно искренне. Почему? Давайте разберёмся подробнее.

Тарифы и условия:

Альфа-Банк предлагает несколько интересных тарифов, два из которых обычно привлекают внимание предпринимателей:

1. «Ноль за обслуживание»: Действительно бесплатный тариф — никакой абонентской платы. Но бесплатно только 3 платежа юрлицам в месяц, дальше — уже по 99 ₽ за платеж. На личный счёт бесплатно можно вывести до 500 000 ₽ в месяц (по акции для новых клиентов, обычно лимит меньше).
2. «Простой»: Вот тут надо быть внимательнее. Банк заявляет тариф как «без абонентской платы», но на самом деле снимает комиссию с каждого поступления средств на счёт (1% до 750 тыс. ₽ в месяц, дальше — 2-3%). И вроде бы кажется немного, но если ваш оборот уже от 100 тыс. ₽, это уже минимум 1000 ₽ комиссии. Например, при поступлении 2 млн ₽ вы заплатите банку целых 20 тыс. ₽ комиссии. Да, лимит на вывод на личный счёт без комиссии здесь высокий (до 2 млн ₽), но насколько выгодна эта схема — решать только вам.

Поэтому всегда внимательно считайте заранее, выгоден ли вам процентный тариф или лучше выбрать тариф с фиксированной платой и большим бесплатным лимитом.

Плюшки и акции:

В чём Альфа-Банк действительно силён — так это в акциях и бонусах для клиентов. Регулярно появляются выгодные условия и спецпредложения. Например, сейчас действует акция «Начало», где новым клиентам добавляется +10 бесплатных платежей в месяц и увеличен лимит вывода на личный счёт до 500 000 ₽.

Отдельно стоит отметить бизнес-карту Alfa Business One:

• Безлимитные бесплатные переводы юрлицам и ИП (на старших тарифах).
• Различные бизнес-кэшбэки и дополнительные бонусы за покупки.

Альфа-Банк также предлагает выгодные условия по эквайрингу: для новых клиентов комиссия всего 1%, и её можно продлевать по договорённости с банком. Банк даёт аренду терминала бесплатно и возможность принимать оплату через QR-коды по СБП с минимальной комиссией.

И ещё одна приятная мелочь: сервис «Налоговая копилка», где можно не только откладывать деньги на налоги, но и получать небольшой процент на остаток (3% годовых).

Отзывы клиентов и что учитывать:

Клиенты любят Альфу за современный и удобный интернет-банк, отличное мобильное приложение, прозрачные условия без скрытых комиссий и очень оперативную поддержку.

Но будьте внимательны! Некоторые услуги, вроде высокого лимита на вывод денег, сначала идут по акции бесплатно, а через несколько месяцев превращаются в платную подписку. Поэтому всегда уточняйте детали заранее.

Также у банка огромное количество кэшбэков, бонусов и акций, о которых не всегда легко разобраться самостоятельно на сайте. Лучше всего пообщаться с партнёром или менеджером банка, который подробно и понятно расскажет обо всех текущих «плюшках».

Моё личное мнение и рекомендации:

Как партнёр Альфа-Банка, могу с уверенностью сказать: это один из лучших банков для ИП на сегодняшний день. Мне всегда приятно работать с их сотрудниками — все вопросы решаются оперативно и в максимально комфортной манере. Отличная инфраструктура, крутые условия, регулярные бонусы и акции делают Альфу практически идеальным выбором для малого и среднего бизнеса. Именно поэтому я всячески рекомендую его нашим клиентам и лично открываю расчётные счета и регистрирую ИП через Альфу.

Если условия банка вам подходят — открывайте расчётный счёт именно здесь. Сделать это можно по этой ссылке.

Оформить можно здесь.

И зарегистрировать ИП через них здесь.

🚀

Сбер

Про Сбер мы знаем многое ещё со времён СССР, и часто это не самые приятные ассоциации. Но, откладывая стереотипы, сегодня Сбер — один из самых топовых и технологичных банков в России, особенно для малого бизнеса. Я расскажу подробно, почему рекомендую именно этот банк своим клиентам и активно им пользуюсь сам.

Тарифы и условия:

Сбер предлагает два подхода к тарифам для ИП:

1. Тариф «Лёгкий старт» (в некоторых регионах ещё доступен до марта 2025 года):

• Полностью бесплатный, если укладываться в лимиты.
• Включает 5 бесплатных платежей в месяц юрлицам. С шестого платежа — 199 ₽ за платёж в сторонние банки, внутри Сбера всегда бесплатно.
• Вывод на личную карту без комиссии — до 300 000 ₽ в месяц напрямую и ещё +300 000 ₽ через зарплатный проект (с минимальной комиссией около 0,5%).
• Пополнение наличными до 50 000 ₽ без комиссии, больше — уже с процентом.

2. Новая система «СберБизнес Прайм» (действует с марта 2025 года):

Это гибкий конструктор тарифов, где предприниматель сам выбирает набор услуг под свои нужды. От этого зависит и ежемесячная плата.
Вы можете самостоятельно выбрать:

• количество платежей юрлицам,
• лимит переводов физлицам и себе на личный счёт,
• объём внесения наличных.

Например, можно выбрать полностью бесплатный вариант (аналог «Лёгкого старта»):

• 5 платежей юрлицам бесплатно;
• до 300 000 ₽ вывод на личную карту без комиссии + дополнительные 300 000 ₽ через зарплатный проект;
• внесение наличных до 50 000 ₽ без комиссии.

Если этих лимитов не хватает, вы можете легко подключать платные модули по мере необходимости и обновлять подписку под свои задачи.

Дополнительные фишки и преимущества:

Сбер — это настоящий гигант по числу дополнительных сервисов:

• Бесплатный электронный документооборот (ЭДО).
• Бесплатный юрист для бизнеса.
• Регулярные акции, включая выдачу электронной цифровой подписи бесплатно.
• Эквайринг от 1% с возможностью принимать платежи даже по улыбке клиента.
• Спецусловия для селеров маркетплейсов: за небольшую плату можно выводить безлимитно средства с маркетплейсов на карту. Плюс — кэшбэк 1% со всех поступлений от маркетплейсов.

Что особенно нравится предпринимателям и мне лично:

Несмотря на репутацию «старого советского банка», Сбер сегодня — это максимальный комфорт и продвинутая инфраструктура. Очень крутые специализированные программы и аналитика для разных сфер бизнеса: розничной торговли, автоперевозок и многих других. Это реально стоит увидеть, чтобы понять.

Мне, как топовому партнёру Сбера, приятно рекомендовать этот банк, потому что я сам активно им пользуюсь и полностью доволен:

• Удобное приложение и интернет-банк.
• Возможность почти полностью бесплатно обслуживаться, если соблюдать лимиты.
• Лояльность сотрудников.

Рекомендую его всем, кто ищет надёжность, много крутых дополнительных сервисов и готов работать в рамках бесплатных лимитов. Особенно подходит начинающим предпринимателям, тем, кто занимается торговлей или работает с маркетплейсами.

Открыть расчётный счёт и зарегистрировать ИП в Сбере можно прямо по этой ссылке.

Точка Банк

Когда у меня спрашивают про «Точку», я говорю примерно так: если условия банка вам подходят — можно смело открывать счёт, потому что негативного опыта лично у меня никогда с ними не было. Давайте посмотрим подробнее на актуальные тарифы.

Тарифы и условия:

Точка предлагает несколько пакетов РКО, среди которых выделяются два популярных для небольших ИП:

• Тариф «Ноль»
  Бесплатный тариф, доступный только для ИП, зарегистрированных менее 3 месяцев назад. На нём вас ждут:
• Безлимитные бесплатные платежи контрагентам.
• Бесплатный вывод на личный счёт до 150 000 ₽ в месяц. Лимит можно увеличить за 500 ₽ за каждые дополнительные 15 000 ₽.
• При превышении лимита комиссия составит около 3,5% (350 ₽ за каждые 10 000 ₽).
• Тариф «Начало» (700 ₽/мес)
  Этот тариф для тех, кому уже не подходит «Ноль». Здесь такие условия:
• Неограниченные бесплатные платежи контрагентам.
• Бесплатный вывод на личный счёт до 400 000 ₽ в месяц (за 2100 ₽ можно добавить ещё 75 000 ₽). Если выводите больше лимита, комиссия будет всего 0,55%.
• Бесплатный приём наличных и пополнение счёта до определённых лимитов (до 50 тыс. ₽/мес без комиссии).

Если не хватает лимитов — можно просто подключать нужные платные модули, а подписку легко обновлять каждый месяц под свои задачи.

Что нравится предпринимателям и лично мне:

Главный плюс Точки — это простота и прозрачность всех условий. Банк специализируется на малом бизнесе, и это видно: удобный интернет-банк, понятное приложение, и что особенно круто — сотрудники банка приезжают прямо к вам, чтобы открыть счёт и сразу выдать бизнес-карту.

Из минусов стоит отметить разве что комиссию на снятие наличных, особенно на бесплатном тарифе («Ноль»): комиссия составляет примерно 3,5% за каждые 10 тыс. ₽. Поэтому если вы часто пользуетесь наличкой, лучше сразу выбрать платный тариф с бесплатным лимитом.

Моё мнение автора:

У меня лично не было никаких проблем с этим банком. Интерфейс интернет-банка удобный, приложения понятные, и клиенты всегда хвалят поддержку. Если ваши расчёты преимущественно безналичные и вы вписываетесь в лимиты, Точка станет отличным решением для бизнеса. Я рекомендую его своим клиентам, особенно начинающим предпринимателям, которые только начинают свой бизнес-путь и хотят обойтись минимальными расходами на РКО.

Открыть расчётный счёт в Точке можно прямо по этой ссылке. 🚀

Т-Банк

В 2024 году Тинькофф Банк стал Т-Банком, однако принцип работы остался прежним — дистанционное обслуживание и удобная интеграция в экосистему банка. Давайте посмотрим на тарифы и условия внимательнее и оценим, для кого такой вариант расчётного счёта будет удобен.

Тарифы и условия:

Т-Банк предлагает три пакета обслуживания:

• «Простой» (490 ₽/мес): если за месяц нет операций, плата не списывается. Каждый исходящий платёж стоит 49 ₽, бесплатных переводов нет.
  Вывод средств на личную карту: до 150 тыс. ₽/мес бесплатно, далее — комиссия 1,5% + 49 ₽.
• «Продвинутый» (1990 ₽/мес): платежи дешевле (29 ₽ каждый), и выше лимиты на вывод личных средств (до 300 тыс. ₽/мес бесплатно).
• «Профессиональный» (4990 ₽/мес): переводы ещё дешевле (19 ₽), лимит вывода на личный счёт — до 500 тыс. ₽ без комиссии.

Особенность банка: переводы внутри Т-Банка полностью бесплатны.

Пополнять расчётный счёт можно бесплатно переводом с личной карты или счёта другого банка. Внесение наличных через партнёров с комиссией 0,3–0,5%, однако до 100 тыс. ₽/мес через банкоматы Т-Банка можно внести бесплатно.

Снятие наличных через бизнес-карту — 0,5% от суммы плюс фиксированная комиссия (19–49 ₽). Если выводить сразу на карту другого банка, комиссия выше (1,5% + фикс. сумма).

Дополнительные сервисы для микробизнеса:

Т-Банк — это прежде всего удобство работы через суперприложение, где доступно буквально всё:

• Бесплатная онлайн-бухгалтерия для ИП без сотрудников.
• Удобные интеграции для торговли на маркетплейсах и онлайн-магазинах (через CMS, API).
• Возможность работать как самозанятый через специальную карту, с лёгким переходом на расчётный счёт ИП позже.
• Эквайринг: торговый (терминалы) ~1,6%, интернет и QR СБП — от 0% до 0,7%.
• Бесплатные корпоративные карты с кэшбэком до 5%.
• Регулярные акции и бонусы для ИП.

Отзывы клиентов (плюсы и минусы):

Что нравится предпринимателям:

• Удобное и понятное мобильное приложение.
• Рекордно быстрое открытие счёта онлайн (до 10–15 минут).
• Хорошие лимиты на вывод денег на личную карту внутри банка (до 500 тыс. ₽ на старших тарифах без комиссии).
• Доступная и быстрая техподдержка 24/7.

На что жалуются:

• Высокие комиссии при превышении лимитов.
• Периодические запросы документов и возможные временные приостановки операций для проверок, особенно при выводе крупных сумм на карты физлиц. Иногда банк требует лицензии даже по видам деятельности, которые лицензированию не подлежат, под угрозой блокировки счёта.

Мнение автора статьи:

Когда-то я очень активно пользовался Т-Банком (тогда ещё Тинькофф), но отказался от него по двум причинам. Во-первых, с ростом количества платежей стало ощутимо дорого оплачивать и абонентскую плату, и комиссии за каждый исходящий платёж отдельно. Во-вторых, наши клиенты, которых мы сопровождаем по бухгалтерии, стали всё чаще жаловаться на банк из-за внезапных блокировок и запросов документов, которые создают лишние трудности.

Поэтому сейчас рекомендовать этот банк однозначно всем я не готов. Однако, если вы уже привыкли к личным продуктам банка, вам удобна экосистема Т-Банка и вы укладываетесь в лимиты бесплатного вывода средств, то можно попробовать.

Решение здесь остаётся за вами.

Промсвязьбанк (ПСБ)

Промсвязьбанк (ПСБ) — крупный российский банк с госучастием, активно развивающий направление малого бизнеса. Вот краткий обзор тарифов и условий банка, а также мои комментарии, которые помогут определиться, стоит ли открывать расчётный счёт именно здесь.

Тарифы и условия:

ПСБ предлагает понятные и прозрачные условия для ИП:

• Тариф «Ноль» (0 ₽/мес):
• Полностью без абонентской платы, и это не маркетинговая уловка: платежи контрагентам бесплатны вплоть до очень высокого лимита (до 10 млн ₽ в месяц).
• Бесплатный вывод на личный счёт ограничен суммой до 50 тыс. ₽ в месяц, после чего комиссия составит от 1,4% до 2%, в зависимости от суммы превышения.
• Обратите внимание: поступления на этот тариф от физических лиц облагаются комиссией 0,9%, что может быть невыгодно, если вы работаете с большим количеством розничных клиентов.
• Платный тариф (например, «Развитие»):
• Платите фиксированную абонентскую плату, но получаете выгодные условия по выводу денег на личный счёт: бесплатно до 150 тыс. ₽, затем с небольшой комиссией (1–2%).
• Более комфортные лимиты на пополнение наличными — до 500 тыс. ₽ без комиссии.
• Переводы контрагентам бесплатны в рамках огромного лимита до 10 млн ₽ в месяц.

На всех тарифах ПСБ можно бесплатно платить налоги и обязательные платежи в бюджет. Входящие платежи от юрлиц также без комиссии.

Дополнительные сервисы для микробизнеса:

ПСБ активно развивает цифровые сервисы:

• Бесплатный современный интернет-банк и мобильное приложение «ПСБ Бизнес».
• Есть отдельный сервис для самозанятых, позволяющий принимать платежи без открытия полноценного расчётного счёта — удобно для тех, кто только начинает бизнес.
• Бесплатная бизнес-карта с возможностью получать кэшбэк до 10% на покупки в выбранных категориях.
• Активно выдают льготные кредиты по программам господдержки.

Что важно учесть перед открытием счета:

• Тариф «Ноль» кажется очень привлекательным, однако если вам активно поступают оплаты от физлиц, он может стать невыгодным из-за комиссии в 0,9%.
• Если вы планируете регулярно выводить средства на личный счёт в больших объёмах, лучше сразу рассмотреть платные пакеты с повышенным бесплатным лимитом.

Мнение автора:

Лично я с ПСБ не работал и поэтому не могу дать собственный развёрнутый отзыв. Однако, сопровождая предпринимателей, я ни разу не слышал негативных отзывов от клиентов, работающих с этим банком. Наоборот, банк считается стабильным, надёжным и ориентированным на бизнес. В общем, если условия тарифа вам подходят — можно смело пробовать. Более подробную информацию и открытие расчётного счёта можно найти по этой ссылке.

Уралсиб

Банк Уралсиб давно знаком предпринимателям: это надёжный банк с хорошими условиями и, что немаловажно, удобными возможностями для микробизнеса. Давайте подробно разберёмся, что он предлагает и в каких случаях этот банк выгоден.

Тарифы и условия:

Уралсиб выделяется двумя основными тарифами для ИП:

🔸 «Тариф 1%»:

• Без фиксированной абонентской платы, банк берёт только 1% от входящих поступлений. Это важно учитывать, если ваш оборот высокий.
• Исходящие платежи контрагентам бесплатны и не ограничены по количеству.
• Вывод средств на личный счёт возможен до 1 млн ₽ ежемесячно бесплатно

Здесь нужно учитывать важный нюанс: тариф 1% особенно интересен, если вы используете эквайринг Уралсиба. Почему? Потому что у этого банка уникальные условия: комиссия за поступления (1%) уже включена в стандартную комиссию по эквайрингу. Например, если у вас тариф эквайринга 2,2%, то деньги от покупателей поступают уже за минусом только этой комиссии, и дополнительный 1% за входящие поступления не взымается. Получается, что вы получаете полноценный тариф без абонентской платы с высоким лимитом на бесплатный вывод средств (до 1 млн ₽ в месяц), оплачивая только эквайринг по стандартным рыночным условиям.

🔹 «Пора расти» (990 ₽/месяц):

• Включает 10 бесплатных платежей в месяц, далее — по 99 ₽ за платёж.
• Вывод на личный счёт без комиссии до 150 тыс. ₽ ежемесячно, затем комиссия 1,1–1,7%.

Более дорогие пакеты («Оптимальный» и «На высоте») дают увеличенные лимиты на вывод и большее количество бесплатных операций, но при обороте до 500 тыс. ₽ первые два тарифа обычно оптимальны.

Дополнительные сервисы для микробизнеса:

Уралсиб – это не просто расчётный счёт, а целая экосистема полезных сервисов:

• Бесплатное открытие расчётного счёта онлайн за несколько минут (полноценный запуск после визита с документами).
• Бесплатная бизнес-карта с периодическим кэшбэком (АЗС, кафе и т.д.).
• Банк предоставляет обучение предпринимателей («Университет Уралсиб»), регулярные вебинары и семинары.
• Регистрация ИП и ООО онлайн – бесплатно, банк помогает с оформлением всех документов.
• Возможность покупки или аренды онлайн-кассы со скидкой от партнёров банка.
• Полезные сервисы в интернет-банке: проверка контрагентов, подбор кодов ОКВЭД, шаблоны документов.

Отзывы клиентов (плюсы и минусы):

🔹 Плюсы:

• Очень удобен тариф 1% при неактивных месяцах («нет доходов – не платишь ничего»).
• Высокий лимит бесплатного вывода на личный счёт (до 1 млн ₽ на тарифе 1%).
• Надёжность и стабильность: банк крупный, входит в топ-15 российских банков.
• Возможность посетить живой офис и поговорить с менеджером лично, если нужно решить сложные вопросы.

🔸 Минусы:

• Интернет-банк и мобильное приложение устаревшие по дизайну и функционалу («сложные операции удобнее делать с компьютера»).
• При высоких оборотах процент от поступлений может выйти дороже фиксированной абонплаты, поэтому нужно периодически пересчитывать тариф и менять при необходимости.

Мнение автора:

Я обычно рекомендую избегать тарифов с процентом от входящих поступлений, но Уралсиб — единственное исключение из правил. Здесь действительно уникальная история: если вы подключаете эквайринг, 1% за поступления уже встроен в комиссию, и это сильно меняет ситуацию. Получается, вы платите стандартную комиссию за эквайринг и получаете взамен тариф без абонентской платы и с отличным лимитом бесплатного вывода на личный счёт.

Поэтому, если вас устраивает комиссия по эквайрингу Уралсиба, тариф 1% становится весьма выгодным решением. Других подобных предложений на рынке просто нет.

Оформить можно здесь.

МТС Банк: тарифы, условия и личный опыт

МТС Банк – активно развивающийся банк, который в последние годы сделал ставку на привлечение самозанятых и небольших ИП, предлагая комфортные тарифы и хорошие лимиты на вывод средств без комиссии.

Тарифы и условия:

МТС Банк предлагает линейку тарифов, среди которых выгодные для малого бизнеса:

🔸 «Старт с 0» – полностью бесплатный тариф, абонплата 0 ₽.

• Бесплатно до 7 переводов юрлицам в месяц (далее 99 ₽ за перевод).
• Перевод средств на личную карту физлица (свою или чужую) без комиссии до 300 000 ₽ в месяц.

🔹 «Минимум» (650 ₽/мес) – подходит для небольших компаний с небольшим количеством операций:

• 5 бесплатных платежей юрлицам ежемесячно, далее 89 ₽ за перевод.
• Бесплатный перевод себе на личную карту до 100 тыс. ₽ в месяц, далее 0,5% комиссии.

🔹 «Точный» (1550 ₽/мес) – оптимален для растущего бизнеса:

• 20 платежей юрлицам в месяц бесплатно, далее – 49 ₽ за перевод.
• Переводы на личный счет с небольшой комиссией 0,5%.

🔹 «Выгодный» (3450 ₽/мес) и «Стабильный» (5450 ₽/мес) – для активных компаний, которым нужны расширенные лимиты:

• Бесплатные лимиты на вывод на личный счет – до 400 тыс. и 500 тыс. рублей в месяц соответственно.
• Комиссия за переводы сверх лимита на личный счет – от 0,25% («Выгодный») и 0,2% («Стабильный»).

Важно учитывать:

• Переводы внутри банка и через СБП бесплатны.
• Пополнение наличными в кассе или банкоматах МТС – комиссия от 0,2% до 1% в зависимости от тарифа (на «Старт с 0» комиссия 1%).
• Если вы часто работаете с наличкой, стоит выбрать тариф с минимальной комиссией.

Таким образом, если у вас малый бизнес или вы фрилансер и можете обойтись небольшим количеством платежей, бесплатный тариф «Старт с 0» будет одним из лучших на рынке.

Дополнительные сервисы для микробизнеса:

МТС Банк ориентируется на мобильных предпринимателей и предлагает:

• Бесплатную регистрацию самозанятости через приложение.
• Облачную кассу с минимальной комиссией, что удобно для курьеров и небольших магазинов.
• Торговый эквайринг с низкой комиссией (~1,6%).
• Бизнес-карта с кэшбэком до 5% на топливо, кафе, отели и такси.

Отзывы клиентов:

Плюсы МТС Банка – это простота открытия счета (онлайн и очень быстро), возможность практически не платить за обслуживание при небольших оборотах и высокий лимит бесплатного вывода денег (до 300 000 ₽).

Минусы связаны в основном с небольшим количеством офисов и банкоматов – это может быть неудобно, если бизнес активно работает с наличными. Однако для онлайн-торговли и услуг это не проблема.

Моё мнение:

МТС Банк – отличный выбор для тех, кто работает в «цифре»: онлайн-магазины, самозанятые, услуги доставки и любые бизнесы, активно пользующиеся СБП. Если ваш бизнес ориентирован на безналичные расчёты, условия МТС Банка будут одними из самых выгодных. Они очень активно развиваются и привлекают сейчас клиентов, и этим можно пользоваться.

Оформить можно здесь.

Газпромбанк (ГПБ)

Газпромбанк – классический крупный банк, у которого, в отличие от многих конкурентов, нет полностью бесплатных тарифов. Самый доступный тариф — «Только необходимое» (590 ₽/мес), он подходит для небольших оборотов, хотя полностью бесплатного обслуживания здесь нет.

Основные тарифы:

🔸 «Только необходимое» — 590 ₽/месяц:

• 15 бесплатных платежей юрлицам ежемесячно, далее 99 ₽ за платеж.
• Бесплатный вывод на личный счет до 50 тыс. ₽/мес, от 50 до 300 тыс. ₽ комиссия 1,4%, от 300 тыс. до 2 млн ₽ — комиссия 2%.
• Снятие наличных через бизнес-карту до 50 тыс. ₽ бесплатно, далее комиссия 1%.
• Пополнение наличных: бесплатно до 50 тыс. ₽ в месяц, свыше — комиссия 0,3–0,5%.

🔹 «Развитие» — 1990 ₽/месяц:

• 40 бесплатных платежей юрлицам в месяц, далее — 59 ₽.
• Бесплатное снятие и пополнение наличных до 250 тыс. ₽/мес.

🔹 «Стабильный» — 3890 ₽/месяц:

• 70 бесплатных платежей юрлицам ежемесячно, далее — 39 ₽.
• Повышенные лимиты на вывод наличных и переводы физлицам (от 300 тыс. ₽/мес).

Важное замечание: Газпромбанк не предоставляет полностью бесплатных тарифов.

Дополнительные сервисы и возможности ГПБ:

Газпромбанк делает акцент на надежности и стабильности, в первую очередь работая с компаниями среднего и крупного сегмента. Для микробизнеса доступны следующие возможности:

• СБП для бизнеса: возможность принимать платежи по QR-коду с низкой комиссией (0,4–0,7%).
• Зарплатные проекты: доступны для ИП и небольших ООО, банк обслуживает даже крупные зарплатные проекты.
• Банк сотрудничает с производителями онлайн-касс, предлагая специальные условия клиентам.
• Возможность интеграции с 1С для бухгалтерского учета.

Отзывы клиентов:

Клиенты ГПБ выделяют прежде всего надежность банка и его имиджевую привлекательность, особенно при работе с крупными государственными компаниями и контрагентами, которые часто требуют наличия счета именно в Газпромбанке. Платежи проходят четко по графику, задержек или технических проблем практически не бывает.

Однако предприниматели отмечают и серьезные минусы банка:

• Устаревшая инфраструктура: Открытие счета напоминает начало 2010-х годов с бумажными носителями ключей и необходимостью посещать отделение для подачи документов, несмотря на формально дистанционную заявку онлайн.
• Громоздкий интернет-банк: Интерфейс системы «клиент-банка» воспринимается устаревшим и перегруженным, особенно по сравнению с другими банками.
• Строгая служба безопасности: Часто требуют подтверждения операций и документов даже при относительно небольших суммах (от 100 тыс. ₽).

Мнение автора:

Газпромбанк подойдет тем, для кого главным приоритетом является надежность крупного банковского бренда и репутация стабильности. Также его часто выбирают компании, сотрудничающие с крупными государственными или корпоративными клиентами, где требуется наличие счета именно в Газпромбанке.

Однако лично мой опыт взаимодействия с Газпромбанком не самый приятный. Сложная процедура открытия счета (обязательно с визитом в отделение и бумажными документами), неудобный и слегка устаревший интерфейс клиент-банка не позволяют назвать этот банк комфортным для современного предпринимателя. Тем не менее, если вам важен именно бренд Газпромбанка или вам это необходимо по условиям работы с крупными компаниями, то банк вполне можно рассматривать. Но если вы привыкли к простоте и скорости обслуживания, Газпромбанк может вас разочаровать.

Оформить можно здесь.

ВТБ

ВТБ предлагает предпринимателям пять основных тарифов, среди которых есть варианты как для начинающих, так и для активно растущих бизнесов. Бесплатного обслуживания на постоянной основе нет, однако минимальный тариф при соблюдении условий почти бесплатный.

Основные тарифы:

🔹 «Старт с 0»:

• Первые 3 месяца – бесплатно, далее тоже 0 ₽, если ежемесячный оборот более 10 тыс. ₽ (если меньше – 199 ₽).
• 7 бесплатных исходящих платежей ежемесячно, далее по 99 ₽ за платеж.
• Переводы на свой личный счет: бесплатно до 300 000 ₽ в месяц.

🔹 «Минимум» (650 ₽/мес):

• 5 бесплатных исходящих платежей, далее по 89 ₽.
• Бесплатный вывод на личный счет до 100 тыс. ₽/мес, свыше — комиссия 0,5%.

🔹 «Точный» (1550 ₽/мес):

• 20 платежей бесплатно, далее 49 ₽.
• Бесплатно до 3 млн ₽ в месяц для ИП (0,5% для ЮЛ).

🔹 «Выгодный» (3450 ₽/мес):

• 50 бесплатных платежей, затем 29 ₽ за перевод.
• Бесплатный вывод до 3 млн ₽ для ИП, до 400 тыс. ₽ для ЮЛ.

🔹 «Стабильный» (5450 ₽/мес):

• 100 бесплатных платежей, далее 19 ₽.
• Бесплатный вывод до 3 млн ₽ в месяц для ИП (0,2% для ЮЛ).

Таким образом, ВТБ предлагает довольно широкие лимиты для вывода денег на личный счет ИП. На средних тарифах ИП могут выводить до 3 млн ₽ без комиссии — это один из самых высоких лимитов на рынке.

Дополнительные сервисы для микробизнеса:

• Интернет-банк ВТБ Бизнес: поддерживает все базовые функции (выпуск ЭЦП, валютные операции, работа с госконтрактами).
• Бухгалтерия: для ИП на УСН без сотрудников – 1 год бесплатного использования партнерского сервиса («Моё дело»).
• Эквайринг: есть терминалы и интернет-эквайринг с комиссией от ~1,8%. Также доступна опция возврата комиссии («Эквайринг 0%»), если держать определенный неснижаемый остаток.
• Зарплатный проект: бесплатные перечисления на карты ВТБ, а на карты других банков — по тарифам СБП (0,5%).
• ВТБ поддерживает онлайн-регистрацию ИП и часто проводит акции, где регистрация идет бонусом при открытии счета.

Отзывы клиентов и личный комментарий:

Плюсы:

• Клиенты выбирают ВТБ за надежность, статус крупного госбанка и широкие лимиты вывода средств.
• Важный плюс – возможность фактически бесплатного обслуживания при минимальном обороте (всего 10 тыс. ₽ в месяц).
• Многим нравится, что у банка развитая сеть отделений, есть зарплатные проекты и удобные дополнительные сервисы (инкассация, сейфовые ячейки, валютные счета).

Минусы:

• Основной негатив связан с бюрократией и медленной поддержкой – в отделениях часто работают перегруженные менеджеры, поэтому мелкие вопросы могут решаться долго.
• Есть прецеденты жестких блокировок по 115-ФЗ: автор лично столкнулся с ситуацией, когда при обороте всего в 100 ₽ банк заблокировал операции на месяц, несмотря на обещания решить вопрос за две недели. Это создало много неудобств, особенно с учетом долгого процесса подключения эквайринга.

Итоговое мнение:

ВТБ стоит выбрать, если для вас важны имидж и статус крупного государственного банка или если ваш бизнес связан с партнерами, предпочитающими работу через ВТБ. Также привлекательны высокие бесплатные лимиты на вывод средств ИП. Однако, если вы цените простоту и скорость, у вас могут возникнуть трудности: банк более громоздкий и бюрократичный в работе, чем конкуренты. Поэтому открывать счет в ВТБ стоит при четком понимании, зачем именно нужен этот банк.

Модульбанк

Модульбанк – это специализированный онлайн-банк для малого бизнеса, который славится прозрачностью тарифов и выгодными условиями именно для небольших ИП и микробизнеса.

Тарифы и условия:

🔸 «Стартовый» (0 ₽/мес):

• Полностью бесплатный тариф без абонентской платы.
• Исходящие платежи внутри банка, межбанковские и через СБП бесплатны.
• Переводы ИП на личную карту: бесплатно до 250 000 ₽/мес, далее от 250 до 500 тыс. ₽ — комиссия 2%, свыше 500 тыс. ₽ — 5%.
• Пополнение наличными через банкоматы партнеров бесплатно (суточный лимит 1 млн ₽).
• Снятие наличных через бизнес-карту бесплатно до 50 000 ₽/мес, далее 3,5% + 100 ₽.

Тариф «Оптимальный» (690 ₽/мес):

• Исходящие межбанковские платежи: 19 ₽ за платеж, внутри банка и СБП — бесплатно.
• Перевод ИП на личную карту: бесплатно до 300 000 ₽, от 300 до 500 тыс. ₽ — комиссия 1%, свыше 500 тыс. ₽ — 3%.
• Бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН (входит в пакет).
• Снятие наличных: до 50 тыс. ₽ — 1% + 70 ₽, выше сумма – 2,5% + 70 ₽.

«Безлимитный» тариф (4900 ₽/мес):

• Исходящие платежи: полностью бесплатно и без ограничений.
• Перевод ИП на личную карту: бесплатно до 500 000 ₽/мес, от 500 тыс. до 1 млн ₽ — комиссия 1%, выше 1 млн ₽ — 3%.
• Расширенный пакет услуг с бесплатной онлайн-бухгалтерией и дополнительными бонусами.

Дополнительные сервисы и полезные возможности:

Модульбанк заточен специально под микробизнес, поэтому активно развивает дополнительные полезные сервисы:

• Онлайн-бухгалтерия (Модульбух) — бесплатно для ИП на УСН 6% без сотрудников, интегрирована прямо в интернет-банк. Сервис сам рассчитывает налоги и ведет отчётность.
• Сервис для самозанятых — также бесплатный инструмент для учета доходов и формирования чеков по налогу на профессиональный доход (НПД).
• Эквайринг: Модульбанк предлагает интернет-эквайринг с комиссией около 2,5%, а также партнёрские скидки на облачные кассы.

Отзывы клиентов и личное мнение:

Клиенты позитивно оценивают прозрачность и отсутствие скрытых комиссий Модульбанка. Банк очень удобен для малого бизнеса, активно работающего с безналичными платежами. Пользователи отмечают удобный интернет-банк и мобильное приложение, где всё максимально просто и понятно.

Система быстрых платежей (СБП) также одна из самых удобных на рынке — клиенты экономят на эквайринге, получая оплату от клиентов с минимальной комиссией (или вовсе без нее).

Из минусов стоит учесть отсутствие собственных банкоматов для наличных операций и необходимость использовать банкоматы партнеров с небольшой комиссией (0,3–0,5%). Однако большинство ИП это не беспокоит, поскольку лимиты на вывод на личную карту довольно большие и бесплатные.

Лично я считаю, что Модульбанк — это хороший выбор для микробизнеса и ИП, которым подходит тарифная политика банка и удобство онлайн-обслуживания без офисов. Если условия вам нравятся, можно смело открывать счёт в этом банке.

Выводы:

Подведём итог нашего большого банковского обзора. После детального анализа тарифов и условий становится очевидно: идеального банка, подходящего всем без исключения, просто не существует. Каждый банк предлагает свои уникальные условия и тарифы, которые выгодны в одних ситуациях и невыгодны в других. Именно поэтому так важно сначала тщательно просчитать свои расходы, учитывая обороты и специфику бизнеса.

Исходя из моего опыта и глубокого анализа, чаще всего я рекомендую своим клиентам открывать расчётный счёт либо в Альфа-Банке, либо в Сбере. Эти два банка стабильно показывают лучшие результаты по соотношению цены и качества обслуживания, предлагают широкий набор бонусов и акций, а также отличаются удобством интернет-банкинга и быстрой поддержкой.

Но! Важно учитывать, что многие предприниматели привыкли пользоваться каким-то конкретным банком как физлица, и им комфортнее всего продолжить работу с ним и в качестве ИП. В этом абсолютно нет ничего страшного или криминального — главное, чтобы банк полностью устраивал вас по условиям и комиссиям.

И ещё один важный момент, который стоит помнить всегда: пока всё идёт гладко, любой банк кажется прекрасным. Но стоит возникнуть первой серьёзной проблеме — и любой банк может стать вашим «врагом номер один». Это естественно, ведь у каждого свой опыт: кому-то Альфа-Банк кажется идеальным, а кто-то уже никогда не станет с ним работать после одного неприятного случая. То же самое со Сбером или любым другим банком.

Раньше я включал в этот список и Т-Банк, но в последнее время из-за возросших случаев жалоб клиентов на блокировки и дополнительные запросы документов, я стал осторожнее рекомендовать его предпринимателям. Тем не менее, если вы уже привыкли к его экосистеме и условиям, этот банк тоже может быть вашим выбором.

Главное, на что стоит ориентироваться — это комфорт, понятность тарифов, минимизация расходов и уверенность в банке. Поэтому финальный выбор всегда остаётся за вами. Считайте, анализируйте и принимайте решение с холодной головой!

Желаю вам удачи и успешного выбора банка для вашего бизнеса! 🚀

Когда индивидуальный предприниматель задумывается о банке для бизнеса, перед ним встаёт масса вопросов. Нужен ли вообще расчётный счёт? Какие у него плюсы и минусы? Можно ли обойтись без него, и если да, то в каких случаях? А если открывать – то в каком банке, на каких условиях и какие подводные камни могут ждать?

В этой статье разберёмся, зачем ИП расчётный счёт, какие правила его использования существуют, когда без него можно обойтись и как выбрать банк, чтобы не переплачивать, но при этом получить максимум удобства. Будет полезно как новичкам, которые только оформляют ИП, так и тем, кто уже ведёт бизнес, но хочет оптимизировать банковские расходы и, возможно, сменить банк.

Почему эта тема важна?

По закону ИП не обязан иметь расчётный счёт – но на практике он часто необходим. Особенно если вы работаете с юридическими лицами, которые, в большинстве случаев, оплачивают услуги и товары исключительно по безналу. Кроме того, счёт в банке помогает вести финансовый учёт, облегчает взаимодействие с налоговой, даёт доступ к бизнес-кредитам, эквайрингу и другим полезным сервисам.

Мы разберём, на что смотреть при выборе банка и тарифа, какие комиссии вас могут ждать, какие бонусы предлагают банки для ИП и какие ошибки часто совершают предприниматели при открытии счёта. В конце – практические советы, которые помогут не только выбрать банк, но и грамотно пользоваться расчётным счётом.

Общие правила работы с расчётными счетами для ИП

Что такое расчётный счёт?

Расчётный счёт – это специальный банковский счёт, который ИП использует для ведения бизнеса. Через него проходят все основные безналичные операции:

✅ Приём платежей от клиентов;
✅ Оплата поставщикам и подрядчикам;
✅ Переводы физическим лицам, включая сотрудников и самозанятых;
✅ Уплата налогов, сборов и страховых взносов.

Главное отличие расчётного счёта от личного – он предназначен исключительно для деловых операций. Это помогает чётко разделять личные и бизнес-финансы, что упрощает бухгалтерский учёт и снижает вопросы со стороны налоговой.

Нужен ли ИП расчётный счёт?

Согласно закону, ИП не обязан открывать расчётный счёт – он может работать с наличными деньгами или даже использовать личные счета. Но на практике без расчётного счёта вести бизнес может быть сложно из-за ряда ограничений:

💰 Лимит на наличные расчёты. Согласно Указанию Банка России № 3073-У, ИП может рассчитываться наличными с юрлицами и другими ИП не более чем на 100 000 рублей по одному договору. Если сумма больше – платежи можно проводить только по безналу. Для физических лиц такого лимита нет, но крупные суммы на личной карте могут вызвать вопросы у банка или налоговой.

📑 Предпочтения контрагентов. Большинство компаний и предпринимателей работают только с безналичными расчётами. Если у вас нет расчётного счёта, потенциальные клиенты могут просто отказаться от сотрудничества. Кроме того, если вы платите партнёрам наличными или переводите деньги с карты на карту, у них могут возникнуть проблемы с налоговой из-за "непрозрачных" платежей.

🏦 Кредиты, эквайринг и рассрочка. Банки обычно требуют расчётный счёт для подключения эквайринга (приёма карт), зарплатных проектов и оформления бизнес-кредитов. А если вы продаёте товары или услуги в рассрочку, без расчётного счёта тоже не обойтись.

Преимущества использования расчётного счёта

📊 Упрощённый учёт и отчётность. Все бизнес-операции проходят через один счёт, что облегчает ведение бухгалтерии и взаимодействие с налоговой.

💼 Возможность работы с крупными контрактами. Безналичные расчёты позволяют заключать договоры с юрлицами и ИП на суммы свыше 100 000 рублей.

🏦 Доступ к банковским сервисам:
✔️ Эквайринг – приём платежей по картам, в том числе через онлайн-кассы и платёжные ссылки;
✔️ Зарплатные проекты – удобные выплаты сотрудникам и самозанятым;
✔️ Кредиты для бизнеса – банки охотнее выдают займы ИП, у которых есть стабильный безналичный оборот.

🔄 Разделение личных и бизнес-финансов. Деньги на личной и рабочей карте не смешиваются, что снижает риски при проверке налоговой и упрощает контроль за расходами.

Хотя расчётный счёт для ИП не является обязательным по закону, в реальности он часто становится необходимостью, особенно если ваш бизнес работает с юрлицами, крупными суммами или планирует развитие. Это удобный инструмент, который экономит время, упрощает контроль за финансами и открывает доступ к банковским услугам.

Когда ИП может работать без расчётного счёта

По закону индивидуальный предприниматель в России не обязан открывать расчётный счёт. Но это не значит, что он всегда может без него обойтись. В ряде случаев ИП вполне может вести бизнес без счёта в банке, однако есть важные нюансы и риски, которые стоит учитывать.

Когда расчётный счёт не нужен?

✅ Работа с физическими лицами.
Если ИП продаёт товары или оказывает услуги только физлицам, он может принимать оплату наличными или переводом на личную карту. Например, это актуально для:

• Мастеров по ремонту и бытовым услугам,
• Репетиторов, консультантов, тренеров,
• Продавцов handmade-товаров и небольших онлайн-магазинов.

✅ Небольшие суммы по договорам.
Если предприниматель работает с другими ИП или юрлицами, но суммы сделок небольшие, он может вести расчёты наличными. По закону (Указание ЦБ РФ № 3073-У) максимальная сумма по одному договору — 100 000 рублей. Если сумма больше – без расчётного счёта не обойтись.

✅ Отсутствие безналичных платежей.
Если все клиенты и партнёры согласны на наличный расчёт или переводы на личный счёт, открывать расчётный счёт не обязательно. Это часто встречается в сфере мелкой торговли, бытовых услуг или фриланса.

Риски и ограничения работы без расчётного счёта

🚨 Сложности с учётом и налогами.
Когда бизнес-доходы и личные деньги смешиваются на одной карте, это усложняет ведение бухгалтерии и контроль доходов. В случае проверки налоговой будет сложнее объяснить происхождение средств.

⚠ Ограничения со стороны контрагентов.
Многие компании работают только по безналу, а значит, сотрудничество с ними без расчётного счёта будет невозможно. Это ограничивает возможности для роста бизнеса.

🔍 Внимание налоговой и банков.
Хотя законом не запрещено получать доход на личную карту, формально ИП должен сначала снять деньги с личного счёта, а затем внести их на расчётный. Но сейчас на практике это никто не контролирует и не соблюдает и ИП принимают платежи на личную карту.

На практике банки не всегда обращают внимание на переводы, но могут запросить документы, подтверждающие, за что поступили деньги. Это делается в рамках проверки по 115-ФЗ (антиотмывочный закон).

Что важно знать:

• Если платежи сопровождаются чеками и налоги оплачены – переживать не о чем.
• Если поступления хаотичные и их сложно объяснить – банк может заблокировать счёт или передать информацию в налоговую.

Вывод

ИП может работать без расчётного счёта, если бизнес небольшой, ориентирован на работу с физлицами и не требует крупных сделок. Однако для удобства, прозрачности и роста бизнеса открытие расчётного счёта всё же рекомендуется. Он снижает риски, упрощает работу с налогами и делает бизнес более надёжным в глазах партнёров и клиентов.

Как открыть расчётный счёт для ИП и что делать дальше

Открытие расчётного счёта для ИП – процесс довольно простой, особенно если заранее подготовиться и выбрать подходящий банк. В этом разделе разберём пошаговый алгоритм, а также расскажем, что делать сразу после открытия, чтобы начать полноценно пользоваться счётом в бизнесе.

Шаг 1. Подготовка документов

Для открытия расчётного счёта ИП требуется минимальный пакет документов:

📌 Паспорт – основной документ для идентификации.
📌 ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика.
📌 Свидетельство о регистрации ИП (или лист записи ЕГРИП) – подтверждает ваш статус предпринимателя.
📌 Заявление на открытие счёта – заполняется по форме банка (чаще всего онлайн).
📌 Лицензии (если есть) – требуются для лицензируемых видов деятельности (например, медицинские услуги, образование).

Некоторые банки могут запросить дополнительные документы, например:

• справку об отсутствии задолженности перед налоговой,
• договор аренды (если бизнес ведётся в арендуемом помещении),
• письмо с описанием деятельности (редко, но бывает).

Совет: заранее уточните требования в банке, чтобы избежать лишних визитов или задержек.

Шаг 2. Выбор способа открытия счёта

Банки предлагают два варианта открытия:

💻 Онлайн – самый быстрый способ.
Вы заполняете заявку на сайте банка, загружаете сканы документов и подписываете договор электронной подписью. Иногда возможен выезд курьера. Реквизиты счёта можно получить уже через несколько часов.

🏦 В отделении банка – если удобнее открыть счёт лично.
Этот способ подходит, если у вас есть вопросы к менеджеру или если банк требует оригиналы документов. Но процесс может занять больше времени. Один банк так же за открытие расчетного счета сразу выдаёт и выпускает бесплатно Электронную подпись ИП для от налоговой, которая нужна будет для сдачи заявлений и отчетности. В этом случае открытие возможно только при личном посещении отделения.

Шаг 3. Подача заявки и проверка

После подачи документов банк проводит проверку. Это стандартная процедура, связанная с законодательными требованиями (например, 115-ФЗ о противодействии отмыванию денег).

🕒 Срок проверки: от нескольких часов до 1-2 дней.

Если всё в порядке, вы получаете договор и доступ к счёту. В редких случаях банк может отказать, если, например, деятельность ИП попадает в "зону риска" по внутренним правилам банка.

Шаг 4. Получение реквизитов

Как только счёт открыт, вам выдадут его реквизиты:

✔ Номер счёта – нужен для входящих и исходящих платежей.
✔ БИК банка – идентификатор банка.
✔ Корреспондентский счёт – используется для межбанковских расчётов.

Эти данные понадобятся для работы с клиентами, контрагентами и налоговыми органами. Сохраните их в удобном месте!

Как выглядят реквизиты ИП и какие данные передавать партнёрам для платежей

Когда партнёры переводят вам деньги, важно предоставить им правильные реквизиты, чтобы платежи приходили без задержек и ошибок. Давайте разберёмся, какие данные обязательно нужно указывать, а какие – можно не отправлять.

Обязательные реквизиты для платежа

🔹 Название организации:
Если вы ИП, указывайте полное ФИО с пометкой "Индивидуальный предприниматель" или ИП. Например:
✅ ИП АЛДУШИН ВЛАДИМИР ВИКТОРОВИЧ

🔹 ИНН (Идентификационный номер налогоплательщика):
Это ключевой идентификатор вашего ИП. У ИП и физического лица он совпадает, поэтому передавать его обязательно.
✅ ИНН: 773127700980

🔹 Расчётный счёт:
Деньги поступят только на этот счёт, поэтому важно не ошибиться в цифрах.
✅ Р/с: 40802810100001109832

🔹 БИК банка (Банковский идентификационный код):
По нему система определяет ваш банк, даже если другие банковские реквизиты не указаны.
✅ БИК: 044525974

Дополнительные (необязательные) реквизиты

📌 ОГРНИП (Основной государственный регистрационный номер ИП)
Можно указывать, но он не нужен для платежей. По вашему ИНН этот номер всё равно можно пробить в открытых базах.
✅ ОГРНИП: 319325600027407 (можно отправлять, но не обязательно).

📌 Наименование банка
Ваш банк можно определить по БИК, но если хотите, можете указать его название.
✅ АО «ТБанк»

📌 Корреспондентский счёт банка
Технический реквизит, который нужен только для межбанковских переводов. Определяется через БИК.
✅ К/с: 30101810145250000974.

📌 Юридический адрес
Для ИП юридическим адресом является адрес прописки, и в платежах он не нужен. Лучше не светить его лишний раз.

Какие реквизиты можно передавать в сокращённой форме?

Если партнёр просто переводит вам деньги, можно отправить короткую версию:

✅ ИНН: 773127700980
✅ Р/с: 40802810100001109832
✅ БИК: 044525974

По этим данным банк автоматически подставит недостающие реквизиты.

Но если вы хотите, чтобы всё было чётко зафиксировано и партнёр не ошибся, лучше выставлять счёт на оплату.

Как правильно передавать реквизиты?

💡 Лучший вариант – выставлять счёт.
Есть сервисы, где можно бесплатно сформировать счёт в PDF или Word и отправить клиенту. В этом случае партнёр не только получает реквизиты, но и видит, за что платит. Я пользуюсь этим сервисом

Почему лучше счёт?

• Исключает ошибки в реквизитах.
• Показывает, за что платит клиент.
• Подходит для бухгалтерского учёта.

Вывод

Чтобы партнёры могли без проблем отправлять вам деньги, передавайте минимум три реквизита: ИНН, расчётный счёт и БИК. Остальные данные не всегда нужны. А если хотите, чтобы всё было оформлено корректно – выставляйте счёт через сервисы или вручную. Так платежи будут проходить быстрее, а у вас – меньше хлопот с бухгалтерией. 🚀

Что делать после открытия счёта?

🚀 Счёт открыт – что дальше? Несколько важных шагов:

📩 1. Сообщите реквизиты клиентам и партнёрам

Передайте данные счёта тем, кто будет оплачивать ваши услуги или товары. Обновите информацию в договорах, коммерческих предложениях, на сайте (если он есть).

📱 2. Подключите онлайн-банк

Скачайте мобильное приложение или настройте интернет-банк. Проверьте, как работают переводы, платежи и другие функции.

💳 3. Настройте эквайринг (если нужен)

Если планируете принимать платежи картами – подключите эквайринг. Это можно сделать:

• через банк, где открыт счёт
• через сторонние сервисы (например, Robokassa, Юкасса др.).

📢 4. Уведомлять налоговую об открытии счёта не надо!

С апреля 2014 года ИП не обязан самостоятельно уведомлять налоговую об открытии счёта – банки передают эту информацию автоматически.

💡 Полезные советы

✅ Проверьте тарифы ещё раз.
Убедитесь, что понимаете, за что и сколько будете платить. Например, банки могут брать комиссию за переводы физлицам или за снятие наличных.

✅ Начните с тестовых операций.
Сделайте небольшой перевод или оплатите что-то через счёт – так вы убедитесь, что всё работает корректно.

✅ Сохраните контакты поддержки.
Запишите номер горячей линии банка или чат поддержки – это поможет, если возникнут вопросы. Но удобнее и быстрее всего будет воспользоваться чатом внутри онлайн банка или приложения.

Управление деньгами на расчётном счёте ИП: что нужно учесть

Итак, как мы уже поняли, расчётный счёт для ИП — это не обязательное условие для ведения бизнеса, но если вы решите им воспользоваться, важно учитывать несколько ключевых факторов. Эти моменты могут существенно повлиять на удобство и эффективность использования счёта, а также на возможные риски. Давайте разберёмся, как правильно управлять деньгами на счёте и какие подводные камни могут вас ожидать.

1. Деньги на расчётном счёте — ваши деньги, но с оговорками

Для ИП важно понимать, что деньги на расчётном счёте — формально это ваши деньги. То есть, вы можете распоряжаться ими так, как считаете нужным, в рамках закона. Однако есть несколько ключевых моментов:

• Вы обязаны оплачивать налоги и сборы, включая обязательные отчисления в фонд пенсионного и медицинского страхования.
• В отличие от ООО, где деньги компании принадлежат только ей, ИП может использовать средства с расчётного счёта на свои личные нужды без необходимости отчитываться за это.

Исключение: если вы применяете систему налогообложения «доходы минус расходы», то вам нужно будет отчитываться за деловые расходы (и только по запросу налоговой), чтобы доказать, что деньги действительно пошли на нужды бизнеса.

2. Бизнес-карта — удобство и свобода

Многие банки предоставляют бизнес-карты, которые привязываются к вашему расчётному счёту. Это удобный инструмент для ежедневных расходов, и важно понимать, что с этой картой можно:

• Оплачивать покупки в магазинах, ресторанах, на маркетплейсах и в интернете.
• Использовать её в любых целях, которые вам подходят — на самом деле, никаких ограничений на личные расходы нет.

Если вы используете бизнес-карту для личных нужд, это не должно вызвать вопросов у налоговой и банка. Более того, желательно пользоваться этой картой, чтобы было меньше вопросов по 115ФЗ, при этом бизнес карта по сути ничем не отличается от обычно за исключением одного: с неё нельзя перекидывать деньги другим физ лицам по СБП, как мы все привыкли. В остальном отличий нет.

3. Лимиты на вывод средств и комиссии

Когда вы открываете расчётный счёт, всегда обращайте внимание на лимит вывода средств на карту физлица. Это важно, потому что банки всегда вводят ограничения, которые могут повлиять на вашу работу:

• Например, 300 000 рублей в месяц без комиссии — это распространённый лимит на бесплатных тарифах. Но если вы хотите вывести больше, то придётся заплатить комиссию (до 2%!).
• В некоторых случаях лимиты на бесплатные платежные поручения и переводы в другие ИП и юрлица тоже ограничены. На дешёвых тарифах бывает предоставляется только несколько бесплатных поручений, после чего начинают взиматься комиссии.

Совет: Если вы не уверены, сколько платежных поручений вам нужно в месяц, лучше выберите самый дешевый тариф и следите за тем сколько их у вас, потом можно выбрать нужный тариф. Так вы сможете избежать лишних трат.

4. Переводы на личный счёт и возможные риски

Вы можете выводить деньги с расчётного счёта на личный счёт, но важно помнить, что это может быть чревато последствиями, если вы сделаете это неправильно:

• Если вы начнёте выводить деньги в пользу третьих физлиц, это может вызвать вопросы у налоговой. В таких случаях налоговая может начислить дополнительные налоги на вашу операцию и потребовать отчётности.
• Более того, такие действия могут привести к блокировке счёта по статье 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, если банк заподозрит нелегальные операции.
• Если у вас по счёту только приход средств и вывод их на карту физ лица, то тут тоже могут возникнуть вопросы. Старайтесь оплачивать бизнес расходы с расчетного счета (аренда, хоз товары, какие то услуги) и пользоваться бизнес картой ,

Про 115ФЗ у меня есть отдельная статья, с которой я крайне рекомендую ознакомиться.

Рекомендация: Выводите средства только на свой личный счёт. Не пытайтесь использовать расчётный счёт для личных переводов в адрес третьих лиц, чтобы избежать проблем с банком и налоговыми органами.

5. Овернайт и процентные остатки на счёте

Если у вас на счёте периодически остаются средства, которые вы не используете, вы можете обратить внимание на дополнительные предложения от банков:

• Овернайт — это услуга, при которой банк «замораживает» средства на вашем счёте ночью и выплачивает небольшой процент за то, что вы не используете свои деньги в ночное время.
• Процентный остаток — некоторые банки выплачивают проценты на средства, которые долго остаются на вашем счёте. Правда, этот процент может быть достаточно низким, но если у вас большие обороты, это может быть неплохим бонусом.

6. Скорость вывода средств и задержки

В большинстве случаев, вывод средств с расчётного счёта на карту физлица происходит довольно быстро. Однако в некоторых банках может быть задержка:

• Например, в некоторых банках операция может занять от 15 минут до 3 часов. Это стоит учитывать, если вам нужно срочно перевести средства.

Если для вашего бизнеса важна мгновенная скорость вывода средств, обязательно уточните этот момент в банке при выборе счёта.

Итак:

1. Деньги на счёте — ваши, но важно соблюдать налоговую дисциплину.
2. Использование бизнес-карты — удобно для личных расходов, но следите за лимитами и правилами вывода.
3. Внимательно выбирайте тарифы, учитывая лимиты на переводы и вывод средств.
4. Не выводите деньги на третьих лиц, чтобы избежать налоговых последствий и блокировки счёта.
5. Дополнительные услуги, как овернайт, могут стать приятным бонусом для вашего бизнеса.
6. Скорость вывода средств — уточняйте при выборе банка, если вам важно быстро получать деньги.

Так, правильно организовав использование расчётного счёта, вы обеспечите себе не только удобство, но и безопасность в плане налогового контроля и финансовых операций.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта ИП

Выбор банка для расчётного счёта — это не просто вопрос удобства, но и безопасности, стоимости обслуживания и дополнительных возможностей. Неправильный выбор может привести к лишним расходам, сложностям с выводом средств или даже блокировке счёта. Чтобы этого избежать, разберём ключевые критерии, на которые стоит обратить внимание.

1. Надёжность и удобство банка

Почему важно выбирать крупные банки?

У меня открыты счета в 13 разных банках – я тестирую их перед тем, как рекомендовать клиентам. На 100% могу сказать, что лучше всего открывать расчётный счёт в крупных банках, которые у всех на слуху. Это:

🔹 Альфа-Банк
🔹 Сбер
🔹 Точка
🔹 Тбанк
🔹 ПСБ
🔹 Уралсиб
🔹 МТС Банк
🔹 Газпромбанк
🔹 ВТБ (но его не рекомендую для малого бизнеса)

Почему именно крупные банки?
✔ Они стабильны – меньше рисков, что у банка отзовут лицензию.
✔ У них удобные онлайн-сервисы – мобильные приложения, интернет-банкинг.
✔ Меньше проблем с блокировками – у крупных банков автоматические проверки работают чётче, чем у мелких.
✔ Легче решить спорные вопросы – есть горячая линия, личные менеджеры, служба поддержки 24/7.

Мелкие банки: когда их можно рассмотреть?

В редких случаях небольшие банки могут быть полезны, например, если вам нужны международные переводы. Некоторые не отключены от SWIFT, что даёт возможность работать с зарубежными клиентами.

Как выбрать банк, если нет предпочтений?

Если у вас уже есть карта физлица какого-то банка и вас полностью устраивает его сервис, скорее всего, этот же банк подойдёт вам и для расчётного счёта.

Но если у вас личная неприязнь к какому-то банку (например, из-за прошлых проблем), никакие крутые тарифы и акции не заставят вас комфортно работать с ним.

Про отзывы в интернете

Лучше их не читать. Почему?

• Отзывы часто субъективны – кто-то столкнулся с проблемой, а кто-то работает годами без нареканий.
• Часто негативные комментарии оставляют те, кто не разобрался в условиях банка.

Лучше проконсультируйтесь с партнёром банка – они знают все тонкости и помогут выбрать оптимальный тариф.

Кто такие партнёры банков и как они помогают?

У всех крупных банков есть официальные партнёры – это специалисты (юристы, бухгалтеры), которые заключили с банком соглашение и помогают предпринимателям открывать счета.

🔹 Я – партнёр всех крупных банков в России. Это значит, что у меня есть прямые контакты с представителями банков, и я могу помочь вам с выбором счёта, тарифов и решением проблем.

💡 Если вам нужен расчётный счёт для ИП – пишите мне, я помогу подобрать оптимальный вариант. Это бесплатно.

2. Тарифы и комиссии

💰 Что учитывать при выборе тарифа?

✔ Стоимость обслуживания – есть ли ежемесячная плата за счёт?
✔ Лимит на вывод средств на личный счёт – сколько можно перевести без комиссии?
✔ Комиссия за платежи другим ИП и юрлицам – сколько стоит одно платёжное поручение?
✔ Комиссия за снятие наличных – если вам нужно снимать деньги с расчётного счёта.

Акции и скидки – как сэкономить?

Банки постоянно проводят акции для новых клиентов. Например:
🔥 Эквайринг 1% на 6 месяцев (при обычной ставке 2-3%)
🔥 Вывод средств до 10 млн рублей без комиссии в первые 3 месяца
🔥 Бесплатное обслуживание счёта в течение полугода

🔥 Бесплатный выпуск Электронной подписи для ИП от налоговой

Но не все акции видны на сайте!
Партнёры банков знают все скрытые предложения и могут подобрать для вас лучшие условия.

💡 Поэтому выгоднее открывать счёт через партнёра (например, через меня) – это бесплатно, а условия будут лучше.

3. Удобство в обслуживании

📲 Интернет-банк и мобильное приложение
Сейчас без этого никуда – важно, чтобы онлайн-банкинг был удобным и работал без сбоев.

⚡ Скорость переводов
Некоторые банки проводят платежи моментально, а у других переводы между разными банками могут идти до 3 часов а то и до суток.

🔹 Личный менеджер и поддержка
В крупных банках вам могут назначить персонального менеджера, который решит вопросы быстрее, чем горячая линия.

4. Бухгалтерия и отчётность – будьте внимательны!

Многие банки предлагают онлайн-бухгалтерию, но важно понимать, что это просто передача отчётности в налоговую.

🚨 В чём подвох?

• Такие сервисы не учитывают индивидуальные особенности бизнеса.
• Они не подсказывают, как оптимизировать налоги.
• Там нет живых специалистов, а только автоматизированные шаблоны.

💡 Совет:
Перед тем как подключить бухгалтерию от банка, лучше разово проконсультироваться с нормальным бухгалтером, чтобы не попасть на лишние налоги.

Итого:

🔹 Если хотите надёжный банк, выбирайте крупные банки – они удобнее и безопаснее.
🔹 Проверяйте тарифы и комиссии – особенно лимиты на вывод денег и стоимость платежей.
🔹 Используйте акции – можно сэкономить тысячи рублей в первые месяцы.
🔹 Будьте осторожны с онлайн-бухгалтерией – лучше разово проконсультироваться со специалистом.
🔹 Если нужно подобрать расчётный счёт – пишите мне, помогу бесплатно! 🚀

Может ли ИП иметь несколько расчётных счетов?

Если вы индивидуальный предприниматель в России, то, возможно, задумывались, можно ли открыть сразу несколько расчётных счетов и насколько это оправдано. Давайте разберёмся: что говорит закон, в чём плюсы и минусы такого подхода и как правильно управлять несколькими счетами, если вы решите их открыть.

Что говорит закон?

🔹 ИП может иметь любое количество расчётных счетов – никаких ограничений в законе нет.
🔹 Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предприниматели вправе открывать счета в разных банках и использовать их по своему усмотрению.
🔹 Уведомлять налоговую не нужно – банки автоматически передают информацию об открытии и закрытии счетов в ФНС.

⚠ Важно: Законодательство может меняться, поэтому всегда стоит следить за актуальными нормами, чтобы избежать сюрпризов.

Преимущества нескольких расчётных счетов

Если у вас несколько расчётных счетов, это может дать существенные преимущества для бизнеса.

💼 1. Разделение финансов

• Если у вас несколько направлений бизнеса, удобно открыть отдельные счета для каждого.
• Это упрощает учёт доходов и расходов, снижает путаницу и помогает лучше контролировать финансы.

🏦 2. Разные условия банков

• В одном банке может быть низкая комиссия на эквайринг, в другом – дешёвые переводы и удобные тарифы на вывод средств.
• Можно оптимизировать затраты, используя разные счета под разные задачи.

⚠ Важный лайфхак: ИП имеет право перебрасывать деньги с одного своего счета на другой без дополнительных комиссий. Это делается с помощью обычного платежного поручения, как если бы вы платили контрагенту. В поле получателя указываете своё ИП, а в назначении платежа обязательно пишете, что это перераспределение собственных средств ИП.

Это удобно, например, если на одном счете закончились лимиты на вывод средств – вы можете перебросить деньги на другой счет и продолжать выводить средства с новыми лимитами. Этот процесс тоже будет бесплатным.

Но если ваши расчётные счета используются только для того, чтобы переводить деньги с одного счета на другой и потом выводить их на карту физлица, то банк может начать задавать вопросы по 115-ФЗ (о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём). Поэтому обязательно вводите некоторую активность на этих счетах (например, хотя бы небольшие поступления или платежи).

🛡 3. Снижение рисков (защита от блокировок)

• Банк может заморозить расчётный счёт в рамках проверки по 115-ФЗ, даже если у вас нет нарушений.
• Если у вас есть второй счёт, бизнес не встанет – вы сможете продолжить работу.

📊 4. Удобство при разных налоговых режимах

• Если вы совмещаете УСН и патент, можно использовать отдельные счета для операций по каждой системе.
• Это упростит работу с налогами и избежит путаницы в платежах.

Недостатки нескольких расчётных счетов

Несмотря на плюсы, несколько счетов – это не всегда удобно. Какие могут быть минусы?

💰 1. Дополнительные расходы

• Каждый счёт может требовать платы за обслуживание.
• Чем больше счетов, тем выше расходы, особенно если у вас небольшой оборот.

⚠Важное замечание:

Во многих банках используются платные тарифы, но плата за обслуживание списывается только при наличии оборотов по счету в конкретный месяц. Это значит, что, например, у меня есть счет с абонентской платой 500 рублей в месяц. Если я не использую этот счет и деньги не поступают, то долг за обслуживание не накапливается.

Если деньги поступают на счет, тогда банк списывает 500 рублей за тот месяц, но в следующем месяце, если не будет поступлений, снова никаких денег за обслуживание не спишется. То есть, если по счету нет активности, то и абонентская плата не списывается.

По моему опыту, только один банк поступал по-другому — они накапливали задолженность, если не было оборотов по счету. Но, скорее всего, этот банк вам неизвестен, и даже не хочу его упоминать, так как вы вряд ли о нем услышите.

📑 2. Сложности с бухгалтерией

• Если у вас несколько счетов, нужно вести учёт по каждому из них.
• Это увеличивает количество выписок, которые нужно анализировать, и может создать путаницу.

⚠ 3. Риск ошибок

• Можно случайно оплатить не с того счёта или перевести деньги не туда.
• Это может привести к лишним комиссиям или даже проблемам с налоговой.

Практические советы: как правильно управлять несколькими счетами?

✅ Определите назначение каждого счёта

• Например, один для поступлений за обучение, другой для эквайринга.

✅ Используйте удобные банки

• Выбирайте банки с низкими комиссиями или бесплатными пакетами.

✅ Подключите онлайн-банкинг

• Важно, чтобы можно было быстро переключаться между счетами и управлять ими в одном интерфейсе.

✅ Контролируйте расходы

• Следите, чтобы не переплачивать за счета, которыми пользуетесь редко.

✅ Оставьте резервный счёт

• Даже если второй счёт вам не нужен на постоянной основе, откройте его как резервный на случай блокировки основного.

Вывод

📌 ИП может иметь несколько расчётных счетов – это абсолютно законно.
📌 Дополнительные счета помогают разделять финансы, снижать риски и экономить на комиссиях.
📌 Но за несколько счетов придётся больше платить и сложнее вести учёт.

💡 Совет: Если ваш бизнес активный и многопоточный, несколько расчётных счетов – это удобно. Если же у вас маленькие обороты и простая схема работы, достаточно одного счёта с хорошими условиями и одного резервного.

Мы разобрали все ключевые моменты, которые нужно учитывать при выборе расчётного счёта для ИП:

✅ Зачем вообще нужен расчётный счёт и когда без него можно обойтись
✅ Как его открыть и на что обратить внимание
✅ Как правильно управлять деньгами на счёте, чтобы не попасть под блокировки
✅ Можно ли ИП иметь несколько расчётных счетов и как это использовать в свою пользу
✅ Какие критерии важны при выборе банка: надёжность, тарифы, комиссии, удобство, акции и скрытые нюансы

Но это только первая часть нашей статьи! В следующей части мы разберём конкретные банки, сравним их условия и устроим битву между разными предложениями. Вы увидите, какой банк лучше для разных сценариев бизнеса, где самые выгодные тарифы и какие подводные камни могут вас ожидать.

🔥 Кто предложит лучшие условия? Где самые низкие комиссии? В каком банке вас ждёт меньше всего проблем? – об этом узнаете в следующем материале! Не пропустите! 🚀

Ситуация №1. Реклама за деньги

1. Нужно ли получать от рекламодателя данные для маркировки (токен и прочее)?

Да, нужно.
По закону (и согласно разъяснениям ФАС и Роскомнадзора) именно рекламодатель или его агентство отвечает за то, чтобы каждый рекламный материал был зарегистрирован у Оператора рекламных данных (ОРД) и получил уникальный идентификатор (ERID-токен).

Что делает рекламодатель (или агентство):

1. Регистрируется у ОРД (например, ВКонтакте, Яндекс или любой другой аккредитованный оператор).
2. Создаёт там «креатив» (ваш будущий пост или сторис), загружает материалы и получает ERID-токен.

Что делаете вы (блогер):

• Получаете у рекламодателя (или агентства) готовый ERID-токен и информацию о рекламодателе (название, ИНН и т. д.).
• В самом рекламном контенте указываете пометку «Реклама», данные о рекламодателе и вставляете полученный токен.

Важно: Если рекламодатель не даёт вам токен и говорит «да ладно, всё нормально», – по закону ответственность за нарушение маркировки могут разделить и между вами как рекламораспространителем. То есть желательно настоять, чтобы токен всё-таки был.

2. Нужно ли вам регистрироваться как блогер в ОРД?

Формально закон позволяет несколько сценариев:

1. Регистрируется только рекламодатель (или агентство).
• Вся ответственность за генерацию токена и передачу данных ложится на них.
• Вы только указываете полученный токен в вашем посте/сторис и ставите пометку «Реклама».
2. Вы регистрируетесь сами как рекламораспространитель (площадка) или агент (если берёте на себя функцию оформлять всё самостоятельно).
• Тогда вы сами создаёте «креатив» в ОРД, получаете токен и передаёте его рекламодателю.
• На практике блогеры редко делают это самостоятельно, если у рекламодателя/агентства уже налажен процесс.

Наиболее распространённый и удобный вариант:

Рекламодатель (или агентство) регистрирует рекламу у ОРД и присылает вам готовый токен (и данные рекламодателя). Вам остаётся лишь корректно разместить эту информацию.

Как правильно оформить пост/сторис?

1. Добавить пометку «Реклама» (желательно в самом начале, чтобы пользователь сразу понимал, что это рекламный контент).
2. Указать рекламодателя – хотя бы название юрлица (ООО «Ромашка») и/или ссылку на сайт, ИНН, если позволяет формат.
3. Вставить ERID-токен – обычно пишут erid: … либо добавляют в ссылку (если рекламируете переход).

Ситуация №2. Реклама «за товар» (бартер)

3. Нужно ли указывать, что это реклама, если деньги не платят?

Да, нужно.
Закон о рекламе трактует любую форму вознаграждения (в том числе товар в подарок, услугу, скидку и т. д.) как возмездную сделку. Даже если нет прямого брифa («ТЗ»), но стороны договорились: «Ты получаешь наш продукт, а мы ждём от тебя публикацию», – это всё равно рекламная интеграция.

То есть бартер = реклама (по российскому законодательству).

Нужен ли в таком случае токен?

Да, если это именно рекламная публикация.

• Рекламодатель (бренд, который предоставил вам товар) либо его уполномоченное агентство снова должны зарегистрировать «креатив» у ОРД и дать вам ERID-токен.
• Вы размещаете пометку «Реклама», информацию о рекламодателе и токен.

Может ли это считаться «просто отзывом» без рекламы?

• Если бренд просто прислал товар «на пробу», и вы не обязаны ничего публиковать (то есть нет никакой договорённости), а вы по собственной инициативе решили поделиться мнением – тогда это может считаться не рекламой, а личным опытом/отзывом.
• Но как только возникает пусть даже устная договорённость «мы тебе товар – ты о нас напишешь», по закону это реклама.

Пример формулировки:Реклама. Отзыв в рамках партнёрской программы с @бренд. erid: XXXXXX (Дальше ваш текст про впечатления от товара)

Если вы хотите делать «честный отзыв» (с плюсом и минусом) – пожалуйста, но маркировку «Реклама» всё равно нужно поставить, потому что товар вам дали не бесплатно «без условий», а в обмен на пост.

Итого:

Если мне платят деньги за рекламу, нужно ли брать у рекламодателя токен?

Да, обязательно. Это обязанность рекламодателя – зарегистрировать рекламу у ОРД и передать вам уникальный ERID-токен. Вы в своём рилс/сторис/посте указываете:

1. «Реклама»
2. Данные о рекламодателе (название, ИНН/сайт)
3. Токен (erid: …)

Нужно ли мне как блогеру самой регистрироваться в ОРД?

Не обязательно. Обычно достаточно, что всё делает рекламодатель или его агентство.
Вы как блогер можете оформить регистрацию сами, но это дополнительная бюрократия. На практике, если за рекламу платит клиент (бренд), он и регистрирует. Вы только вставляете готовый ERID.

Если рекламы нет (нет денег), но дали товар, нужно ли указывать «Реклама»?

Если договорённость «получаю товар – делаю пост» существует, то да, это реклама по закону (бартер = возмездная сделка).

• Указывайте «Реклама» + данные рекламодателя + ERID-токен.
• Если бренд отказывается делать токен (мол «давай просто по-тихому…»), формально вы рискуете, поскольку проверяющие органы могут привлечь к ответственности и вас тоже.

Если же товар прислали без всяких условий, и вы не обязаны публиковать, это может считаться просто отзывом/упоминанием – тогда маркировка не нужна. Но на практике договорённости в блогосфере чаще всего подразумевают «ты получаешь, ты выкладываешь» – значит реклама.

Что делать на практике?

1. Обсуждайте с рекламодателем (брендом), как вы будете получать токен.
• Самый простой вариант: «Вы регистрируете пост/сторис у ОРД, даёте мне erid, я его вставляю и пишу “Реклама. ООО “ХХХ” (ИНН 000…), erid: …”».
2. Если рекламодатель не в курсе, отправьте его к любому бесплатному ОРД (ВКонтакте, Яндекс). Сейчас эти операторы позволяют «маркировать» рекламу даже для внешних площадок (Telegram, Instagram*, сайты и т. д.).
3. Ставьте «Реклама», указывайте рекламодателя и токен в самом рилс или сторис.
• Если формат сторис короткий, можно сделать текст-наклейку:«Реклама. Рекламодатель: ООО “Ромашка”, erid: …»
• Или указать эти данные в текстовом блоке в самом начале/в конце видео.

*Под «запрещённой сетью» обычно подразумевают Instagram или Facebook (принадлежат Meta, которая в РФ признана экстремистской), но с точки зрения российского закона о рекламе формально не важно, где размещаете контент – требования к маркировке одинаковые для всех интернет-площадок.

Мини-шпаргалка

• Бартер = вознаграждение = реклама.
• Призыв купить/заказать/записаться = рекламный контент.
• Токен (erid) = выдаёт рекламодатель (через ОРД).
• Блогер может (но не обязан) сам становиться на учёт у ОРД, если хочет контролировать процесс.
• В постах/сторис обязательно пишем:
1. «Реклама»
2. Данные рекламодателя (название юрлица/ИНН или ссылка)
3. erid: … (токен)

Так вы закроете все основные «дырки» и снизите риск получить штраф.

Удачи в блогерской деятельности и спасибо за вопрос!

ФАС действительно вводит дополнительные нюансы в вопросе «что является рекламой, а что — просто информацией». Однако, если коротко ответить на ваш пример:

«Я работаю на себя, в (запрещённой) соцсети выкладываю фото вазы, пишу её состав и указываю цену в 1000 руб. Это реклама или нет?»

Общий принцип: что такое реклама по Закону «О рекламе» и разъяснениям ФАС?

• Реклама — это информация, адресованная неопределённому кругу лиц и направленная на продвижение конкретного товара, услуги или бренда.
• ФАС в своих новейших комментариях (Приказ № 821/23 от 14.11.2023) подчёркивает, что реклама указывает на определённый объект рекламирования (товар, услугу, организацию) и побуждает к покупке/заказу/использованию.

Информация vs Реклама: позиция ФАС

ФАС даёт ряд примеров, когда информация НЕ считается рекламой:

1. Если это обязательная по закону информация (например, предупреждения на товарах).
2. Если это «просто информирование» на официальном сайте или официальной странице компании о том, какие услуги/товары она предоставляет, без особого выделения и призыва.
3. Если это отзывы клиентов, написанные самими клиентами (без поощрения и без «задания» от компании).
4. Если это справочно-аналитическая информация (обзоры рынка, инструкции, советы) без цельного «продвижения» конкретного товара.

Однако ФАС указывает, что если:

• в информации явно выделен конкретный товар или производитель,
• присутствует цена, контактные данные, либо ссылка, позволяющая прямо купить/заказать,
• видна цель привлечь внимание именно к этому товару на фоне других,

то такая информация скорее всего будет признана рекламой.

Ваш случай: «Ваза, её состав и цена»

• Вы размещаете конкретный товар, указываете цену.
• Цель публикации — по сути продать (то есть вызвать интерес и побудить к покупке именно этой вазы).

По логике свежих комментариев ФАС, такая подача (конкретная вещь + стоимость + информация о том, что вы это продаёте) чаще всего расценивается как рекламное объявление, даже если оно на «вашей личной странице» и это «ваш личный товар».

Почему?

1. Есть указание на конкретный объект (ваза).
2. Есть сведения, позволяющие её купить (цена, часто бывает ещё ссылка или контакт).
3. Цель — привлечь к ней внимание и выделить среди других товаров на рынке.

«Но ведь ФАС пишет, что информация на своём сайте/странице не всегда реклама?»

Да, в документе действительно есть формулировка:

«Информация о товарах, размещенная на официальном сайте (или соцсетях) производителя, не считается рекламой, если цель — просто проинформировать о деятельности компании, об ассортименте и пр.»

Однако там же оговорено:

«Если информация направлена не на общее информирование, а именно на привлечение внимания и выделение товара среди однородных, это может быть признано рекламой.»

То есть, если у вас не «просто каталог на сайте, где всё в равной степени перечислено», а, например, отдельный пост с ценой и описанием вазы, и вы это подаёте в духе «Приобретайте!» (или хотя бы подразумеваете, что она к продаже), скорее всего ФАС увидит здесь рекламу — пусть и саморекламу (вы рекламируете собственный товар).

Вывод: «Это самореклама или нет?»

• Формально — да, это самореклама.
• Вы в роли и продавца (рекламодателя), и «автора поста» (рекламораспространителя).
• Закон «О рекламе» не делает исключения, что если вы «просто физлицо с личной страницей» — реклама перестаёт быть рекламой. Важна цель и содержание поста.

Если пост фактически продвигает товар для продажи (указывается цена, контакт и т. д.), то, с точки зрения ФАС, он подпадает под определение рекламы.

Нужно ли маркировать такую публикацию как рекламу?

Если строго следовать закону:

• Любое публичное продвижение товаров считается рекламой, и оно должно быть обозначено пометкой «Реклама».
• С 2022–2023 года закон обязывает регистрировать такую рекламу у Оператора рекламных данных (ОРД) и получать ERID-токен, даже если это «самореклама».

На практике многие самозанятые, мелкие предприниматели и просто частные лица до сих пор не маркируют такие посты, но с точки зрения ФАС и Роскомнадзора, это формальное нарушение. Риск получить штраф пока относительно невысок, но он есть — особенно при жалобах.

Итого:

1. Да, пост с фото вашей вазы и указанием цены обычно считается рекламой (а точнее — саморекламой), поскольку он продвигает конкретный товар для продажи.
2. По логике актуальных разъяснений ФАС, это не просто «информирование», а рекламная публикация, так как выделяется конкретный объект с ценой, и целью является его реализация.
3. Формально вы должны бы ставить пометку «Реклама», указывать себя как рекламодателя и иметь ERID-токен от ОРД.
4. Если вы хотите полностью соответствовать законодательству — оформляйте эти посты как рекламу. Если же остаётесь в «серой зоне», надо понимать возможные риски штрафов и претензий со стороны контролирующих органов при жалобах или проверке.

Вы — самозанятый, показываете свои товары на своей странице в соцсети

Нужно ли платить 3% «налог» на рекламу?

Если вы не получаете «рекламный доход» (то есть вас не нанимают третьи лица, вы не размещаете чужую рекламу за вознаграждение), а продвигаете свои товары, вы в этой ситуации — рекламодатель, но не «рекламораспространитель, получающий плату за рекламу».

• Новый сбор в 3% уплачивают те, кто зарабатывает именно на размещении рекламы, то есть рекламные площадки, агентства, блогеры, продающие «рекламные интеграции».
• Если вы не берёте деньги за рекламу чужих товаров, а лишь продаёте свои изделия, у вас нет «дохода от рекламораспространения». Значит, 3% сбор не платится.

> Например, блогер, который берёт деньги с брендов за размещение их рекламы, будет платить 3% от своего «рекламного» дохода. А вы, как производитель своих товаров, платите обычные налоги (НПД или УСН, в зависимости от статуса), но не этот 3% сбор.

«Зачем тогда регистрировать рекламу у ОРД, если я не плачу 3%?»

Законодательство (ст. 18.1 ФЗ «О рекламе») требует, чтобы любая интернет-реклама была:

1. Обозначена словом «Реклама» (или «Самореклама»),
2. Содержала сведения о рекламодателе (ваши данные как ИП, самозанятого и т. п.),
3. Была зарегистрирована через оператора рекламных данных (ОРД) и получила ERID-токен.

Это сделано не только для целей «налогообложения», но и для прозрачности рекламного рынка и возможности государственного контроля. С 2022–2023 гг. в силу вступили правила, по которым все рекламные объявления в интернете должны иметь уникальный идентификатор (ERID), даже если это «самореклама» — формально в законе нет исключений для «микропредпринимателей».

> На практике многие мелкие предприниматели, мастера-хендмейд и т. п. пока не маркируют такие объявления, поскольку считают риск штрафа низким. Но официальная позиция регуляторов: если вы продвигаете товар в интернете, это реклама, и её надо формально регистрировать.

Таким образом:

• Маркировать (получать ERID) всё равно надо — иначе формально вы нарушаете закон о рекламе (ФЗ «О рекламе»).
• 3% сбор вы не платите, потому что вы не получаете доход от «размещения рекламы», а лишь продаёте свой товар (ваш доход — это выручка от продажи, а не «рекламные деньги»).

Объявления на Авито: нужна ли маркировка?

Общий закон о маркировке

Формально, если человек размещает объявление о продаже нового товара (особенно если это систематическая продажа, а не единичная «продам старый холодильник»), — это тоже «информация, направленная на продвижение конкретного товара» и может подпадать под признаки рекламы.

Однако в комментариях к закону № 479-ФЗ (и в разъяснениях площадок) указывается, что:

«На классифайды и маркетплейсы действие закона о рекламе не распространяется, то есть платные размещения в категориях он не затрагивает. Маркировке на Авито подлежит только та реклама, которая размещается через Яндекс.Директ, и собственная медийная реклама Авито. Но в этих случаях площадки (Авито или Яндекс) делают такую маркировку самостоятельно через свои ОРД».

Что это означает для обычного продавца?

• Если вы просто даёте обычное объявление «Продам вазу» или «Новый товар ручной работы», — это попадает в категорию «объявлений» на классифайде. По действующим разъяснениям не требуется регистрировать такой пост в ОРД.
• Все вопросы с маркировкой решает сама площадка (Авито) по части своей «медийной» рекламы (баннеры, таргет и т. д.).
• Вы, как пользователь, не обязаны самостоятельно получать ERID-токен для «простой карточки товара».

Итого:

• Не надо платить 3% «рекламный сбор», если вы не зарабатываете на оказании рекламных услуг третьим лицам. Просто продажа собственных товаров от этого сбора освобождена.
• Не надо маркировать простые объявления на Авито. Площадка работает как классифайд, и требование о маркировке/3% сборе относится к крупной «медийной» рекламе, которую Авито (и Яндекс.Директ) маркируют самостоятельно.
• По закону любую рекламу (включая «саморекламу» в соцсетях) нужно маркировать (слово «Реклама» + данные рекламодателя + ERID). Но это отдельная тема соблюдения требований ФЗ «О рекламе» — связана не только со сбором 3%, а с общим порядком регистрации рекламы в интернете.

Таким образом, если вы как самозанятый/ИП продвигаете свои товары, 3% с рекламных доходов вам платить не нужно, так как у вас нет «дохода от размещения рекламы». А объявление на Авито о продаже вашего товара не обязано маркироваться ERID — площадка учитывается как классифайд и сама регулирует свою медийную рекламу.

Нужно смотреть на конкретный формат публикации. Если это просто «обзор рынка», аналитика или описание района без призыва купить именно эту квартиру (или сотрудничать с вами как риелтором), то это может считаться информационным контентом, а не рекламой.

Однако на практике чаще всего риелторские публикации в соцсетях, где фигурирует конкретный объект (квартира, дом, коммерческое помещение) с указанием цены, фото и контактами для сделки, попадают под признаки рекламы. Потому что цель такого поста — привлечь потенциальных покупателей и выделить конкретный объект среди других.

Когда риелторский пост *не* будет рекламой?

Если вы делаете чисто обзорный/аналитический пост:

• Не указываете конкретный адрес/объект;
• Не предлагаете «обращаться» / «купить» / «позвонить»;
• Нет цены и призывов к покупке;
• Контент носит образовательно-информационный характер (например, «Ситуация на рынке недвижимости в вашем городе», «Плюсы и минусы новостроек» и т. п.).

Такой материал может не считаться рекламой, поскольку не продвигает конкретную услугу или квартиру — просто информирует.

Когда риелторский пост будет рекламой?

1. Конкретный объект:
• «Продаётся квартира» (адрес, фото, цена, «звоните»).
• Упоминание агента/агентства, контактного номера, призыв «Обращайтесь!»
2. Продвижение своих услуг:
• «Помогу купить/продать недвижимость, пишите в Директ»
• «Ваш личный риелтор, работаю с новостройками, обращайтесь!»
3. Коммерческий призыв (купите, закажите, позвоните, подпишитесь).

Если хотя бы один из перечисленных пунктов присутствует, публикация чаще всего признаётся рекламой.

Нужно ли ставить «Реклама» и получать ERID-токен?

По закону о рекламе

Любое объявление в интернете, которое продвигает товар/услугу (квартиру, объект, саму риелторскую услугу) и направлено на неопределённый круг лиц, — это рекламная публикация. Соответственно, по ФЗ «О рекламе» нужно:

1. Указывать пометку «Реклама».
2. Раскрывать данные рекламодателя (юридическое/физическое лицо — ИП, самозанятый и т. п.).
3. Регистрировать объявление через оператора рекламных данных (ОРД) и добавлять ERID-токен.

Что если риелтор — частное лицо/самозанятый и публикует в соцсети?

Формально закон не делает исключений:

• Если есть цель продать услугу или конкретный объект → это реклама, её нужно маркировать.
• Вы выступаете в роли рекламодателя и рекламораспространителя (самореклама).

На практике многие риелторы пока не получают ERID-токены и не маркируют публикации словом «Реклама», но это остаётся риском при жалобе или проверке.

Вывод

• Если «просто обзор жилья» (без цены и призывов к покупке) и контент носит справочный характер — можно считать, что это не реклама, маркировать не обязательно.
• Если в посте/сторис вы продвигаете конкретную квартиру (фото, цена, «звоните»), или свои услуги как риелтора с коммерческим призывом, — это реклама. Формально нужно:
1. Ставить «Реклама».
2. Указывать данные (ИП, самозанятый, или компанию).
3. Регистрировать объявление в ОРД и прикреплять ERID-токен.

Таковы требования текущего законодательства (ФЗ «О рекламе» и соответствующие постановления).