Что мы уже узнали за это время?

• Мы с вами дали определение деньгам
• Узнали, как к ним следует относиться, для чего они нужны и какую роль выполняют в нашей жизни
• Как освободить больше времени для себя, своей семьи и любимого дела
• Разобрали всевозможные финансовые сценарии жизни и то, как перейти из одного сценария в другой, более желаемый

Что такое инвестиции и для чего они нужны?

Инвестиции бывают совершенно разные. Например: инвестиции в недвижимость, в драгоценные металлы, ценные бумаги, акции, фонды, криптовалюты, в реальный бизнес, в спекуляцию на различных рынках и т. д.

Ранее на втором уроке я говорил, что люди, приходя на работу, совершают обмен – для зарабатывания денег отдают своё время и энергию.

По итогу очень мало остается времени на действительно важные вещи в жизни – семья, саморазвитие и путешествия…

С помощью инвестиций:

1. Вы начинаете формировать капитал, который будет расти независимо от того, что вы делаете на данный момент
2. Вы начинаете создавать пассивный доход, который приносит заработок вне зависимости от того, работаете вы сейчас, учитесь или находитесь где-то на отдыхе!

Например: Сидишь, занимаешься своими делами, а в это время на твой счёт капают дивиденды от различных активов, которыми ты владеешь. И весь этот пассивный доход перекрывает все твои расходы!

Какое это состояние?!

• Тебе больше не нужно ходить на нелюбимую работу и заниматься тем, что не нравится
• Нет долгов
• Отсутствует необходимость экономить на всем подряд для того, чтобы просто выжить
• У тебя сразу открывается какое-то вдохновение созидать, изучать этот мир, помогать людям. Ты не думаешь, как выжить, прокормиться – наступает совершенно другое состояние

Как же перейти эту черту, выйти на сценарий полной финансовой свободы и независимости?

Есть два пути:

1. Проходить этот путь самостоятельно, искать бесплатные материалы - статьи, курсы различных экспертов, изучать инструменты инвестирования!

Результат: Чтобы грамотно пройти по этому пути и начать достигать результатов, нужно быть готовым к большим потерям. Нужно будет самому прокладывать дорогу, наступать на грабли и учиться на своих ошибках.

2. Купить опыт, который за вас уже прошли. Пойти к эксперту, которому вы доверяете, который имеет за собой твердые результаты и опыт. Действительно неважно, это буду я или какой-то другой эксперт.

Результат: Тут важно понять, что перенять опыт человека, который уже преодолел этот путь гораздо ВЫГОДНЕЕ, чем пытаться пробиваться самому.

Я приглашаю вас на интенсив, который состоит из двух разделов:

Первый — Финансовая грамотность

В этом разделе мы разберем:

• как правильно ставить финансовые цели и достигать их
• как научиться контролировать свои финансы
• как оптимизировать расходы без потери качества жизни
• разберем конкретные способы увеличения дохода

Второй — Инвестиции

В этом разделе мы разберем:

• как прийти к финансовой свободе
• куда и как инвестировать
• куда точно НЕ стоит вкладывать, чтобы не потерять деньги
• как правильно оценивать и управлять рисками
• особенности исламских инвестиций
• поделимся стратегиями, как инвестировать в акции, криптовалюту, бизнесы и т.д.

Сказать на чистоту: ценность интенсива я оцениваю минимум на 100 000 рублей, но перейдя на сайт, я думаю, вы будете приятно удивлены.

Увидимся на интенсиве!

Что такое SMART-цели

SMART — это инструмент для постановки целей. С помощью него мы сможем сформулировать конкретную и измеримую цель, определить дедлайны и найти требующиеся ресурсы для ее достижения.

Он позволяет сформулировать реалистичную и измеримую цель, определить сроки и необходимые ресурсы для ее достижения. Пример цели по SMART:

Подробно рассмотрим каждый критерий SMART.

1️⃣ Specific — конкретная цель

Цель по SMART должна быть четко сформулированной, чтобы ее невозможно было интерпретировать по-разному. Она должна формировать вектор работы. Если цель сформулирована размыто, то вероятность, что при выполнении задач человек будет метаться из стороны в сторону, увеличивается в разы. Человек должен понимать SMART-цель.

Размыто – увеличить доход

Конкретно – отдать долг

Что необходимо помнить:

• SMART-цель отвечает на вопрос «Что делать?». Например: Перестать совершать импульсивные покупки, формировать план расходов.
• Одна SMART-цель — один результат. У человека в вопросах финансов может быть несколько важных направлений развития — формулируйте по одной цели для каждого направления.

Вопросы для формулировки конкретной SMART-цели:

• Какого результата хотите достичь с помощью выбранной цели?
• Почему именно эта цель поможет в достижении нужного результата?
• Выбранная цель соответствует планам человека?

2️⃣ Measurable — измеримая цель

SMART-цель должна измеряться количественно, чтобы можно было определить, насколько вы близки к результату. В обратном случае проследить рост будет невозможно.

Не измеримо – уменьшить месячные расходы

Измеримо – уменьшить месячные расходы на 5%

Что необходимо помнить:

• Отследить прогресс получится, только если обозначить цель количественными показателями:
  Уменьшить месячные расходы на 5%

Вопросы для постановки измеримой SMART-цели:

• Как понять, что цель достигнута?
• Над каким показателем необходимо работать, чтобы достигнуть цели?

3️⃣ Achievable or Attainable — достижимая цель

SMART-цель должна быть достижимой и открывать новые пути, а не становиться заоблачной мечтой. Цель по смарт должна быть амбициозной и не слишком легкой для достижения. Важен баланс.

Чтобы поставить цель, необходимо опираться на прошлый опыт и ресурсы: данные о доходах/расходах, уровень скиллов и т.д. Если задача слишком амбициозна, а ресурсов для ее достижения нет, она может ввести человека в отчаяние и вовсе заставить отказаться от цели.

Не достижимо – отдать долг за месяц

Достижимо – выплачивать долг на протяжении года

Что необходимо помнить:

• Цель по SMART формулируется на основе возможностей человека: расходы/доходы, заработная плата, дополнительные способы заработка, ситуация во внутренней экономике.
• Недостижимые цели демотивируют человека. Ощущение, что задача невыполнима, делает человека отчужденным.
• Цель должна быть амбициозной. Заниженные показатели (пропущенный месяц выплат) не мотивируют человека.

Вопросы для постановки достижимой SMART-цели:

• Возможно ли добиться поставленной цели в установленные сроки?
• Что может встать на пути к достижению результата?
• Для выполнения цели, достаточно ресурсов задействовано?

4️⃣ Relevant — значимая цель

SMART-цель должна соответствовать потребностям человека. Значимая цель приблизит вас к достижению больших целей, как, например, финансовая стабильность, финансовая свобода.

Не значимо – вкладывать разницу доходов и расходов в инвестиции

Значимо – помимо 10% от зарплаты, отдавать разницу доходов и расходов на погашение долга

Что необходимо помнить:

• Значимая SMART-цель соответствует стратегии человека и не противоречит другим целям.
• Достижение значимой цели должно вывести человека из долгов

Вопросы для постановки значимой SMART-цели:

• Что получит человек после достижения цели?
• Выбранная цель соответствует стратегии человека?
• Что случится, если цель не будет достигнута?

5️⃣ Time bound — ограниченная во времени цель

Оптимальный срок достижения SMART-целей — три месяца, полгода или год. Более длительный срок может расфокусировать человека. Если у вас стоит задача на три года вперед, то цель потеряет значимость и актуальность, так как в данном случае вам может показаться, что вы еще успеете выполнить те или иные задачи.

Time bound — цель с конкретным дедлайном, который помогает спланировать задачи на установленный период.

Не ограничено во времени – погасить долг за год

Ограничено во времени – погасить долг до 31 декабря 2024 года

Что необходимо помнить:

• Декомпозируйте долгосрочные цели — если дедлайн цели больше трех месяцев, определите этапы и разделите задачи на кварталы. Они помогают контролировать выполнение и облегчают процесс планирования.
• Про цели с дедлайном больше года можете забыть. Максимальный приемлемый срок — один год.

Вопросы для постановки ограниченной во времени SMART-цели:

• Сколько понадобится времени, чтобы достигнуть цели?
• На какие промежуточные этапы цель будет разбита?

Как SMART-цели помогут добиться поставленных целей?

Если цель нереалистична и бессрочна, непонятно, как действовать, чтобы достичь ее, и как отслеживать прогресс.

Достоинства метода SMART

1. Фокусирует человека на выполнении конкретных задач, так как делает большую цель достижимой. С помощью SMART-анализа конкретную цель возможно разбить на задачи, и каждую из них выполнять по порядку.
2. Предоставляет возможность оценить прогресс по выполнению цели. Благодаря четким задачам и установленным срокам человеку удобно следить за результатом. Все это делает результат измеримым.
3. Увеличивает шансы на успех: упрощает формулирование целей, помогает устранить вопросы и сомнения при постановке цели.

Примеры и антипримеры SMART-целей

Как нужно и не нужно ставить SMART-цели.

Пример №1

Не SMART

Погасить долг в 100 тыс. рублей за год

Пояснение

Что учитывается:
— цель конкретна: погашение задолженности;
— достижима: в прошлом месяце человек уменьшил расходы на 5%;
— значима: погашение долга приведет человека к финансовой стабильности;
— ограничена во времени — год.

Что не учитывается:
цель неизмерима — непонятно, сколько нужно вкладываться.

Как исправить:
добавить критерий измерения – проценты.

⬇️

SMART

Погасить долг в 100 тыс. рублей за год, отдавая 10% от зарплаты

Пример №2

Не SMART

Увеличив уровень дохода на 10%, выйти из уровня финансовой защиты в финансовую стабильность

Пояснение

Что учитывается:
— цель конкретна: выйти из уровня финансовой защиты в финансовую стабильность;
— измерима: увеличение дохода на 10%;
— достижима: ранее был стабильный рост на 5%;
— значима: от дохода зависит уровень благосостояния.

Что не учитывается:
цель не ограничена во времени — не определен дедлайн, за который нужно ее достигнуть.

Как исправить:
добавить дедлайн — год

⬇️

SMART

Увеличив уровень дохода на 10%, за год выйти из уровня финансовой защиты в финансовую стабильность

Пример №3

Не SMART

Накапливая с зарплаты по 20% в месяц, в течение 5 месяцев накопить на путешествие

Пояснение

Что учитывается:

— цель конкретна: накопить на путешествие
— измерима: копить по 20% в месяц;
— достижима: отсутствие импульсивных покупок;
— ограничена по времени: 5 месяцев.

Что не учитывается:
цель не значима — человеку не выгодна данная поездка, так как на нем кредит

Как исправить:
определить более приоритетное направление

Около пяти лет назад я сильно увлекся финансами и инвестициями – вкладывался в крипту, в торговлю на Форексе, в различных IPO успел поучаствовать, трейдинг и так далее.

Суммарно за 4 года я потерял 9 млн рублей.

это происходило абсолютно в разных направлениях, проще говоря, за все эти годы взял и купил дорогущий опыт.

Кому подойдет данный курс?

На самом деле, чтобы достичь результатов, важнее знать, как не нужно делать. Я всегда выигрывал тогда, когда применял финансовую грамотность на практике. Это база, которую должен знать абсолютно каждый человек, который хочет стать финансово свободным, исполнять свои мечты и мечты близких, достойно обеспечивать семью, помогать родителям, путешествовать и наслаждаться жизнью в полной мере.

На курсе мы разберем:

• основы финансовой грамотности
• инструменты, с помощью которых определим, на каком этапе ты находишься
• первые шаги к полной финансовой свободе
• тему инвестиций

Это тот материал, освоив и применив который, ты с огромной вероятностью в корне поменяешь свою жизнь, свое отношение к деньгам, изменишь качество своей жизни.

Деньги – это аманат

В переводе с арабского “вверенное на хранение” – то, что Всевышний вверил, отдал на ответственное хранение. Это может быть как нематериальные, так и материальные ценности. Все это не ваше и не мое, мы не можем это присвоить. Все блага принадлежат Всевышнему, он дает эту валюту во временное пользование. А за все то, что дано во временное пользование всегда будет спрос. Из этой жизни мы ни копейки не сможет с собой унести.

К примеру, ты дал какому-либо своему знакомому что-то как аманат, и этот человек небрежно относился к твоей вещи – потерял, сломал или продал, растратил на какую-то ерунду. Ты же потом спросишь с него за это, верно?

Мы должны с умом относится к тому, что нам вверено. Это касается и нашего тела, и времени, и различных благ, которые мы используем.

Следует понимать, что деньги нужны для того, чтобы совершать благие дела, платить закят, помогать нуждающимся.

Деньги – инструмент для облегчения жизни

Именно с помощью этого инструмента мы облегчаем свою жизнь, создаем комфортные условия для себя, путешествуем, покупаем продукты, получаем образование и многое другое. Деньги – огромный ресурс.

Деньги – освобождение времени в сутках

Немаловажная функция денег в нашем мире – освобождение времени в сутках для чего-то действительно важного, чем сам процесс их зарабатывания. К этому приводят финансовая грамотность и инвестиции.

Когда мы приходим на работу, что с нами проиходит? Происходит процесс обмена. Приходя на работу мы обмениваем наше время, энергию на деньги. Инвестиции позволяют сделать нам такой же обмен, но наоборот.

Нам уже не нужно работать за деньги, тем самым мы как будто покупаем себе свободное время, освобождаем себя от этой погони. Представьте, какое чувство вы будете испытывать, если все ваши необходимые траты будет покрывать пассивный доход с инвестиций.

Перед тем, как переходить к инвестициям и заработку, нужно работать с тем, что есть сейчас. Сразу хочу подметить, что финансовая грамотность – это не про большой заработок здесь и сейчас.

Финансовая грамотность – это знания и навыки, которые помогут построить гармоничные отношения с деньгами, разработать финансовый план и перестать сбивать деньгами голову.

• Финансовая зависимость (банкротство)
• Финансовая защита
• Стабильность
• Финансовая свобода

Необходимо четко определить, на каком из сценариев вы находитесь на данном этапе жизни.

1️⃣ Финансовая зависимость

Трат и расходов больше той суммы, которую вы зарабатываете или все тратится под ноль (тратится столько, сколько составляют доходы).

Не имеется никаких активов, к тому же есть долги и кредиты. К сожалению, в этом сценарии проживают большая часть людей. В большей степени причина кроется в отсутствии базы финансовой грамотности и знания того, как выйти из этого положения, даже не имея больших доходов.

2️⃣ Финансовая защита

Вы зарабатываете столько же, сколько тратите, и имеете небольшие накопления или активы, которые и не приносят доход, но вы, к примеру, можете их продать, обменять на деньги. Это может быть квартира, машина, все что угодно.

В этом сценарии может быть так, что вы зарабатываете чуть больше, чем тратите, при этом имеете какой-то резервный фонд.

3️⃣ Финансовая стабильность

Вы так же можете зарабатывать и тратить меньше, но помимо резервного фонда, у вас есть инвестиции, которые приносят доход.

Этот пассивный доход постепенно растет, приближаясь к сумме ваших трат или пассивный доход уже равен сумме ваших расходов.

4️⃣ Финансовая свобода

У вас есть большое количество активов, дивиденды с ваших капиталов на пассиве покрывают полностью ваши расходы и имеются различные подушки безопасности.

Самый желанный сценарий, к которому мы прокладываем маршрут через все предыдущие этапы.

Как переходить из одного финансового сценария в сценарий выше?

Финансовая зависимость. Создавая небольшую дельту – разницу между доходом и расходом, необходимо хотя бы как то начать тратить меньше, чем зарабатывается. Если вычесть из первого второе, результат должен быть положительным. Как можно больше увеличиваем дельту путем оптимизации расходов.

Планируйте расходы наперед, наведите порядок в своих финансах. В первую очередь относительно долгов – если они есть, нужно:

1. построить план по их погашению;
2. учиться навыкам, которые позволят даже немного повысить ваш доход (тут не нужно думать, куда бы вложить и инвестировать);
3. зарабатываем как можем, погашаем долги
4. строго придерживаемся планов по сокращению долговых обязательств

Финансовая защита. В этом положении мы ту самую дельту подтянули к нулю. Вытащили из минуса, и теперь, сократив расходы и увеличив доходы, начали зарабатывать столько, сколько тратим – 50 получили, 50 тратим. Далее наша цель – по этому алгоритму стараться увеличивать дельту, делая его положительным значением. Например, 60 тыс. рублей заработали, 45 тыс. рублей потратили – 15 тыс. рублей осталось.

Только инвестиции могут переместить нас на следующий сценарий под названием финансовая свобода.

Формулы материального богатства

Банкроство – Доходы - расходы = меньше 0

Формула бедности – Доходы - расходы = 0

Формула богатства – Доходы - расходы = дельта (положительное) + инвестиции => капитал