При покупке недвижимости можно вернуть себе часть денег в размере уплаченного подоходного налога. Данный налоговый вычет прописан в Налоговом Кодексе РФ и направлен на то, чтобы граждане имели возможность улучшить свое жилье. Объясняем, какие расходы можно вернуть и как это сделать 👇⠀
⠀
Расходы могут вернуть те граждане, которые работают официально, платят подоходный налог и приобрели недвижимость. В таком случае возврат составит 13% от стоимости жилья. ⠀
⠀
💬 Какие расходы можно вернуть?⠀
Имущественный вычет распространяется на:⠀
👉 Непосредственное приобретение и строительство жилья (квартира, дом, комната);⠀
👉 Покупку земельного участка с жилым домом или под его постройку;⠀
👉 Расходы по уплате процентов по ипотечным кредитам на строительство или приобретение жилья;⠀
👉 Расходы на ремонт жилья, если оно было куплено у застройщика без отделки.⠀
⠀
💬 Как получить вычет?⠀
Процесс получения вычета состоит из нескольких шагов:⠀
1. Сбор и подача документов в налоговую инспекцию;⠀
2. Проверка этих документов налоговой;⠀
3. Перевод денег⠀
⠀
Размер налогового вычета⠀
Сумма определяется двумя параметрами: вашими расходами при покупке жилья и уплаченным подоходным налогом. Необходимо помнить о нескольких важных пунктах:⠀
1. Максимальная сумма на вычет не должна превышать 2 миллионов рублей. То есть вернуть можно максимум 13% от 2 миллионов.⠀
2. За каждый год вы можете вернуть не больше, чем перечислили в бюджет подоходного налога. Возвращать налог можно в течение нескольких лет до тех пор, пока не вернете всю сумму.⠀
3. Если жилье куплено в ипотеку до 01.01.14, то подоходный налог с расходов по уплате ипотечных процентов возвращается в полной мере. Если жилье приобретено в ипотеку после 1 января 2014 года, то вычет по процентам ограничен суммой в 3 миллион рублей. То есть получить можно 13% с 3 миллионов и не больше. ⠀

🚩 Если вы собираетесь воспользоваться банковским кредитом, то необходимо обладать хотя бы минимумом знаний об этом продукте. Рассказываем, что важно знать.⠀
⠀
1. Не вернуть кредит не получится. Если взял — возвращай. На просторах Интернета часто можно наткнуться на советы о том, как скрыться от банка. Есть даже фирмы, которые обещают вас «раскредитовать». Конечно же, это обман. Более того, обращаясь к таким «специалистам», вы просто дарите им деньги.⠀
⠀
📣 В случае невозврата средств банк начинает процедуру взыскания. Коллекторы, конечно, не будут звонить среди ночи, но если заемщик решит скрыться, они могут обратиться к его родственникам и друзьям. Если долг и тогда не возвращен, то дело передается судебным приставам. Тогда взыскание может производиться и за счет имущества должника.⠀
⠀
2. Информация обо всех займах передается и хранится в бюро кредитных историй. Первое, что сделает любой банк, если вы захотите взять там кредит, — проверит информацию о вас в бюро кредитных историй. Там хранится вся история ваших взаимоотношений с финансовыми организациями. Если вы когда-то выплачивали кредит с просрочками или вовсе прекратили платить, то, скорее всего, многие банки отвернутся от вас.⠀
⠀
3. Не ждите ставок как в рекламе. Рекламируя свои продукты, банки называют минимальный уровень ставок. Когда же вы обращаетесь в кредитную организацию, цифры бывают уже другими. Уровень ставки зависит от двух вещей: политики самого банка и оценки заемщика. Помимо вашего уровня дохода и его соотношения с долговой нагрузкой, оцениваться будут и ваша сфера деятельности, и трудовой стаж, и наличие образования.⠀
⠀
🙌 Заранее узнать, какой банк с большей вероятностью одобрит вам заем, поможет сервис «Мастер подбора кредитов». Он покажет только те кредиты, которые вам подходят:⠀
⠀
✅ Выбираем цель и параметры кредита⠀
⠀
✅ Указываем личные данные⠀
⠀
✅ Бесплатно узнаем свой кредитный рейтинг⠀
⠀
✅ Получаем список подходящих предложений от разных банков⠀
⠀
Попробовать сервис можно по ссылке 👉 https://www.banki.ru/go/s7Xzc4

Многих сегодня не устраивают проценты по вкладам в банках. Ключевая ставка на минимуме, поэтому и депозитам приходится подстраиваться. Инвестиции — неплохой способ подзаработать, но разбирается в них далеко не каждый. Рассказываем, что нужно знать начинающему инвестору ⬇⠀
⠀
КАК НЕ НАДО ДЕЛАТЬ⠀
❌ Не вкладывайте все, что у вас есть. Создайте подушку безопасности. Отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы.⠀
❌ Не действуйте на авось. Если вы решили торговать на бирже самостоятельно, обязательно пройдите обучение. Большинство брокеров проводят курсы для начинающих инвесторов.⠀
❌ Не складывайте все яйца в одну корзину. Диверсифицируйте риски. ⠀
❌ Не верьте обещаниям зарабатывать по 500% в день. Гарантируют что-то на фондовом рынке только шарлатаны. Ответственный брокер обязательно предупредит вас о рисках.⠀
⠀
💼 Начинайте с малого. Есть 10 тысяч рублей? Сейчас этого хватит, чтобы «пощупать» почву и попробовать инвестировать. Пока вы только в самом начале пути, выбирайте безрисковые инвестиционные продукты.⠀
⠀
Это какие? Рассмотрим один из примеров. Структурный продукт с гарантированной доходностью. Да, потенциальная доходность по ним может быть меньше, чем если бы вы самостоятельно покупали, например, фьючерсы. Но тут все честно: пока вы не разобрались в биржевых инструментах, то разумнее потренироваться на небольших суммах и взять продукт, разработанный брокером.⠀
⠀
Инвестиции – это не вклады, АСВ ничего здесь не страхует. Поэтому отличный шанс попробовать инвестировать и ничего не потерять – это найти структурный продукт с гарантированной доходностью.⠀
⠀
👍 Потренироваться рекомендуем на структурном продукте с гарантированной доходностью 10% годовых (!) от БКС. Их вы получите независимо от того, вырастут акции или нет. Срок вложения — 6 месяцев. Вкладывать большие деньги необязательно — минимальная сумма вложения снижена и составляет всего 10 тысяч рублей. И их вам будет вполне достаточно, чтобы сделать первый шажок в инвестировании.

Ссылка на предложение: https://www.banki.ru/go/uY8GjN

Платежи по кредитам часто бывают крайне обременительными. Особенно для тех, кто в период «коронакризиса» потерял работу или стал меньше зарабатывать. Хорошим помощником здесь может выступать рефинансирование. Рассказываем подробнее о преимуществах этого инструмента 👇⠀
⠀
Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией. Само по себе рефинансирование дает возможность снизить ежемесячные платежи по кредиту. Достичь желаемого результата можно 2 способами:⠀
1. Уменьшить ставку по кредиту;⠀
2. Выбрать больший срок кредитования.⠀
⠀
💡 В чем преимущества рефинансирования?⠀
Кроме снижения ежемесячных платежей, рефинансирование имеет еще одно преимущество. При помощи него можно объединить платежи по нескольким кредитам в один! Таким образом вы упрощаете себе процедуру погашения. Выплачивать один кредит проще не только на деле, но и морально — на вас не будет давить груз сразу нескольких займов.⠀
⠀
Какие кредиты можно рефинансировать?⠀
Ответ прост: практически любые. ⠀
✅ Кредит наличными;⠀
✅ Кредитная карта;⠀
✅ Ипотека;⠀
✅ Автокредит.⠀
⠀
А еще некоторые программы позволяют получить дополнительную сумму на неотложные нужды. В этом случае вам не придется брать новый кредит, когда старый рефинансирован, а деньги все ещё нужны.⠀
⠀
🔔 Какой банк готов рефинансировать ваш кредит прямо сейчас?⠀
Рефинансировать кредиты можно в разных банках. Обращаться именно в тот, который выдал вам кредит ранее, необязательно. Да и каковы шансы, что рефинансирование в том же банке вам одобрят? Вы уже являетесь клиентом, и делать вам более мягкие условия банку вряд ли будет выгодно.⠀
⠀
Не стоит лишний раз беспокоить себя отказами. Лучше сразу узнайте какой банк с большей вероятностью одобрит вам рефинансирование. ⠀
⠀
👌 Для этого есть специальный сервис. И он бесплатный.⠀
Как он работает?⠀
1. Перейдите по ссылке: https://www.banki.ru/go/vXjKu7;⠀
2. Обязательно выберите рефинансирование в качестве цели;⠀
3. Заполните анкету и получите подборку подходящих предложений;⠀
4. Отправьте заявку в тот банк, что предлагает вам хорошие условия.⠀
⠀
Готово! Все происходит онлайн. Удобно, правда?⠀

💳 Когда речь заходит о кредитной карте, стоит помнить главное: кредитка дает доступ не к вашим личным деньгам, а к средствам банка. Звучит это все привлекательно, но подходить к выбору кредитной карты нужно максимально внимательно.⠀
⠀
Кредитка — очень удобный платежный инструмент. И он требует соблюдения дисциплины, организованности и умения считать. Наличие кредитной карты предполагает наличие регулярного дохода, чтобы вовремя гасить кредит. Ведь в случае просрочки вернуть придется куда больше, чем вы взяли у банка. ⠀
⠀
🤔 Уже взвесили всё написанное выше, и сделали вывод, что кредитная карта вам необходима? Тогда наступает следующий этап — выбор нужного продукта. ⠀
⠀
Сейчас каких только кредиток нет. Если вам банк предлагает что-то на первый взгляд выгодное, совсем необязательно, что это подойдет именно вам. ⠀
⠀
👌 На нашем портале есть раздел, полностью посвященный кредитным картам. Там можно найти для себя всю информацию по этому виду продуктов. В разделе доступны карты со ставкой от 0%, и те, по которым начисляется CASHBACK и бонусы. Там же находятся и кредитные карты с процентом на остаток. Можно все удобно отсортировать по важному для вас параметру. А еще в разделе есть редакционные обзоры кредиток, новости и другие полезные текстовые материалы. Таким образом, у вас есть возможность более детально изучить такой финансовой инструмент, как кредитная карта.⠀
⠀
🔎 Для кредиток у нас есть даже собственный поисковик. Вам остается лишь задать параметры карты, о которой мечтаете - он сразу покажет, у какого банка такая есть. ⠀
⠀
Забудьте о походах по банкам и поисках кредитных карт на многочисленных сайтах. Лучше потратьте это время на что-то более приятное для себя, а подбор кредитки доверьте нашему порталу. Ведь на нем представлена, пожалуй, самая полная база кредитных карт во всем Рунете 👉 https://www.banki.ru/go/OHkXmv

⚙️ ЦБ впервые воспользовался правом регулирования банковских комиссий. Регулятор до 30 сентября установил пониженную комиссию за эквайринг для онлайн-магазинов. В итоге некоторые банки отменили CASHBACK на покупки в Интернете. Разбираемся, что происходит и как продолжать делать покупки с максимальной выгодой.⠀
⠀
❓ Почему банки отменяют CASHBACK за онлайн-покупки?⠀
Магазины за возможность приема безналичных платежей платят эквайринговую комиссию. Ранее она составляла в среднем 1,2-2,2%, теперь же она не может превышать 1%. Комиссия за эквайринг делится на три части: ⠀
▶️ межбанковская комиссия; ⠀
▶️ комиссия платежной системы; ⠀
▶️ комиссия банка-эквайера, который проводит данный платеж.⠀
⠀
В период самоизоляции большинство магазинов перешли на онлайн-оплату. При снижении ставки комиссии выплата CASHBACK может оказаться для него убыточной.⠀
⠀
❓ Какие банки уже изменили условия?⠀
Свои программы лояльности пересмотрели уже Газпромбанк, Хоум Кредит Банк и Кредит Европа Банк. Об этом они сообщили клиентам. ⠀
⠀
❓Как теперь делать покупки с выгодой?⠀
Остальные крупные банки стараются сохранить условия начисления вознаграждения. Одним из таких является Росбанк. По дебетовой карте «МожноВСЕ» клиенты могут получить CASHBACK до 10% за покупки в категориях «Авто», «Дети», «Аптеки», «Красота», «Кафе и рестораны», «Такси и общественный транспорт», «Товары для дома», «Онлайн-покупки игр», «Кинотеатры и развлечения», «Беспошлинные магазины Duty Free», «Цветы и флористика». ⠀
⠀
💳 Также клиент может выбрать от одной до трех категорий с ежемесячным переключением в зависимости от выбранного пакета услуг. А еще доступно начисление бонусных миль для оплаты туристических услуг. ⠀
⠀
🆓 У карты имеется возможность бесплатного обслуживания. Можно открыть и накопительный счет с начислением до 8% годовых.⠀
⠀
Если ограничения не будут сняты, все больше банков будут вынуждены изменить программы лояльности. И далеко не в пользу клиентов. Успейте оформить действительно выгодный продукт.

Ссылка на карту «МожноВСЕ» от Росбанка: https://www.banki.ru/go/bVXN4o

Не так давно мы писали, что ипотека под 6,5% — весьма заманчивое предложение. Есть одно «но» — самоизоляция. Можно ли сейчас приобрести и зарегистрировать жилье в кредит не выходя из дома и какие есть трудности? Рассказываем ⤵⠀

⠀

Лишь несколько крупных банков пока проводят сделки дистанционно: ВТБ, Росбанк и ДОМ.РФ. Выездные сделки совершает Сбер. И даже тут речь идет лишь о новостройках. ⠀

⠀

На первичном рынке онлайн-ипотечного бума не наблюдается. Почему онлайн-ипотека еще не стала массовым явлением?⠀

❗️ Сложности с переходом в онлайн возникают уже на первом этапе приобретения жилья в кредит. Многие хотят видеть квартиру вживую. Таким клиентам застройщики предлагают виртуальные шоурумы, 3D-туры и онлайн-трансляции со стройки. ⠀

⠀

😕 На вторичном рынке дела обстоят хуже. Ипотека под 6,5% на него не распространяется. Да и процесс выбора жилья сложно представить без просмотра квартиры в реальности.⠀

⠀

🧐 Онлайн-сделка с несколькими «но»⠀

Далее начинается процесс подготовки сделки, взаимодействие со страховыми и оценочными. Этот этап возможен в формате онлайн. Для первичного рынка процесс отлажен, а вот если брать «вторичку», то для большинства банков придется посмотреть все в реальности.⠀

Этап сделки тоже может пройти онлайн. И опять «но». Для этого нужна усиленная квалифицированная электронная подпись. А для ее оформления избежать контакта с сотрудниками банка не удастся. Но пресс-служба ВТБ уверяет, что можно все сделать онлайн. ⠀

⠀

🤔 Полуэлектронная закладная⠀

Процесс электронной регистрации сделки на первичном рынке почти обкатан, считает гендиректор «Ипотека.Центра» Ольга Бажутина. Но, по ее словам, есть 2 сценария: либо банк отказывается от оформления закладной по сделке, либо сделка регистрируется в электронном виде, а закладная подписывается на бумаге и остается в банке до момента открытия МФЦ.⠀

Со вторичкой сложнее. «Если сделка между физлицами, то для того, чтобы прошла электронная регистрация, собственник должен пойти и в оригинале подать заявление в Росреестр о том, что он не против, что по его объекту недвижимости будет проходить электронная регистрация», — рассказывает Бажутина.⠀

💡 Инвестиции в облигации федерального займа (ОФЗ) — одна из альтернатив банковским депозитам. Если сравнить, то риски инвестиций в ОФЗ ниже рисков сбережения денег на вкладе в банках, не входящих в первую десятку. Если кредитная организация обанкротится, АСВ вернет вкладчику его депозит в размере не более 1,4 миллионов рублей, включая начисленные проценты. Сравнивать одно с другим проще, когда имеешь все расклады на бумаге. Поэтому мы решили разобрать плюсы и минусы банковских вкладов и инвестиций в ОФЗ ⬇⠀

⠀

➕ Начнем с более простого — депозиты. Плюсы банковских вкладов значительны и, думаем, понятны многим. Итак: ⠀

🔹 Простая процедура внесения средств;⠀

🔹 Банковские вклады застрахованы государством (АСВ возвращает до 1,4 миллиона рублей);⠀

🔹 Льготное налогообложение;⠀

🔹 Доход заранее известен, его можно рассчитать.⠀

⠀

➖ Минусы вкладов:⠀

🔸 Зачастую банковским вкладом не предусмотрено досрочное снятие средств без потерь;⠀

🔸 Сравнительно невысокая доходность;⠀

🔸 Если у банка была отозвана лицензия, компенсацию вы получите не сразу. Придется полмесяца ждать ее от АСВ;⠀

🔸 При повторном вложении существует риск снижения доходности.⠀

⠀

➕ Теперь переходим к инвестициям в ОФЗ. Начнем с плюсов:⠀

🔹 Налоговый вычет при оформлении индивидуального инвестиционного счета; ⠀

🔹 Возможность инвестировать на длительный срок по фиксированной ставке; ⠀

🔹 Есть возможность реинвестировать доход; ⠀

🔹 Гарантии Министерства финансов прилагаются;⠀

🔹 Доход заранее известен.⠀

⠀

➖ Минусы ОФЗ:⠀

🔸 Сравнительно невысокая доходность в данный момент; ⠀

🔸 Существуют риски снижения цен. Например, из-за санкций;⠀

🔸 Риск потерять часть вложений при срочной продаже. ⠀

Пришли к выводу, что вам требуется заем? Помните, не все потребительские кредиты одинаково полезны. Рассказываем, на что следует обратить внимание при выборе 👇⠀

⠀

❗️ Потребкредит выдается в разных формах⠀

Сотрудник банка утверждает, что кредитные средства вы получите на дебетовую карту? Обязательно уточните, какие еще есть возможности. Некоторые банки выдают кредиты наличными.⠀

⠀

❗️ Целевой кредит выгоднее⠀

Когда банк выдает вам кредит на конкретные нужды, он может предложить более низкую ставку. Но деньги в таком случае придется потратить именно на заявленную цель.⠀

⠀

❗️ Кредит по паспорту⠀

Если деньги нужны срочно и собирать много документов нет времени, оформите кредит по двум документам. Обычно это паспорт плюс ИНН или водительские права.⠀

⠀

❗️ Кредит для кредита⠀

Наличие хотя бы одного закрытого кредита БЕЗ ПРОСРОЧЕК значительно увеличит шансы на одобрение последующего займа, особенно крупного.⠀

⠀

❗️ Крупную сумму берите надолго⠀

Чем большая сумма вам нужна, тем больший срок следует выбрать при подаче заявки в банк. Рассчитывайте правильно кредитную нагрузку.⠀

⠀

❗️ Залог⠀

Если долгий срок кредита вас не устраивает, но нужна крупная сумма, попробуйте предложить банку имущество в качестве залога. ВАЖНО: предлагать квартиру, в которой вы сами живете, не стоит.⠀

⠀

💡 А заранее узнать, какой банк с бОльшей вероятностью одобрит вам кредит, поможет сервис «Мастер подбора кредитов». Он покажет только те предложения, которые вам подходят исходя из ваших целей.⠀

⠀

Как это работает:⠀

⠀

1. Переходите по ссылке: https://www.banki.ru/go/BJIkrA

2. Выбираем цель кредита и указываете свои данные⠀

3. Бесплатно узнаете свой кредитный рейтинг⠀

4. Получаете список подходящих предложений от разных (!) банков⠀

⠀

Упростите себе задачу поиска нужного кредита!⠀

Ведете семейный бюджет и часто обнаруживаете лишние траты? Самое время заняться спасением кошелька. Мы собрали 7 способов, которые помогут избавиться от ненужных трат 👍⠀

⠀

🙅‍♀️⏰ Отложите покупку на время⠀

В режиме самоизоляции шопоголикам стало значительно проще экономить. Ведь торговые центры были закрыты в мерах безопасности. Но истинный шопоголизм запросто может проявляться и при покупках в Интернете. Не спешите совершать крупную покупку, задумайтесь насколько она оправдана в данный момент. ⠀

⠀

💳 Возвращайте часть расходов⠀

Вы все-таки решились на крупную покупку? Тогда хотя бы сократите свои траты. Если не получается найти вещь со скидкой, то можно использовать банковскую карту с CASHBACK. Кстати, вы можете поучаствовать в акции от Хоум Кредит Банка и выиграть CASHBACK 10% по карте «Польза» на ВСЕ покупки: https://www.banki.ru/go/xAkqVl⠀

⠀

💡 Установите лимит⠀

Еще одним вариантом спасения кошелька будет установление ежемесячного или ежедневного лимита трат по карте. Это не позволит вам выйти за рамки разумного. Во многих крупных банках установить нужный лимит можно прямо в мобильном приложении.⠀

⠀

🎓 Тратьте деньги на образование⠀

У вас остается около 10% в месяц от дохода, которые так и хочется потратить? Вложитесь в обучение! Это разумная статья расходов. В ряде случаев она даже способна в перспективе увеличить ваш доход.⠀

⠀

💰 Откройте вклад⠀

Соблазн тратить деньги «не на то» всегда присутствует. Его можно избежать, если открыть депозит в банке. Пополняйте его теми средствами, которые у вас остаются. А еще можно открыть накопительный счет. Например, от МКБ. Максимальный доход 6.5% за покупки по картам: https://www.banki.ru/go/AEd8te

⠀

🎯 Поставьте себе цель⠀

Многие эксперты советуют определенную схему сокращения импульсивных трат. Если вы «положили глаз» на конкретный товар, задумайтесь, на какую действительно полезную покупку вы смогли бы потратить ту же сумму.⠀