Просыпаюсь в 6:00 от громкого грохота на лестничной площадке. Не понимаю, что происходит. Сначала думал, соседи с ума сошли.

Потом осознаю, что это ломятся в мою входную дверь. Подхожу, спрашиваю: «Кто там?»

— Полиция! Откройте дверь!

Заходят быстро. Сразу много людей. Команды резкие: «На пол! Руки за голову! Не двигаться!»

Таким может быть начало истории абсолютно любого, кто хоть раз пользовался P2P. В нашем недавнем выпуске собраны истории от реальных людей, которые столкнулись с огромными проблемами после небольшого обмена на P2P-площадке.

Спойлер: это касается даже тех, кто торгует редко и на малые суммы:

СМОТРЕТЬ

P2P — на первый взгляд, один из самых простых и понятных способов купить\продать крипту быстро, просто и не переплачивая разного рода «буржуям».

Но реальность бьёт серпом по самым нежным местам. Многие даже не знают, что могут потерять ВСЕ СЧЕТА ВО ВСЕХ РФ БАНКАХ, всего лишь после одного Р2Р-обмена.

В этой статье разберёмся:

• Как вообще работает P2P-обмен;
• Как ни за что получить знаменитые 115-ФЗ и 161-ФЗ;
• Уголовка и задержания: 174; 159; 198; 199 УК РФ;
• Как биржи блокируют средства и в чем проблема KYC;
• Распространённые схемы мошенничества в P2P;
• Учимся минимизировать риски в P2P;
• Безопасный способ обмена крипты;
• Заключение.

Глава 1: В погоне за спредом.
Принцип работы P2P-обмена

P2P (от англ. peer-to-peer) — способ обмена крипты напрямую между людьми. Всё происходит по принципу: один человек хочет продать крипту — другой хочет купить.
Площадка тут выступает как посредник и гарант. Она не проводит платеж, но помогает сделать процесс безопаснее.

Как происходит сделка:

1. Покупатель выбирает объявление продавца. Базово он видит курс и способ оплаты. Но в доп. информации продавец может указать больше дополнительных условий
2. Запускается сделка. Как только это происходит, криптовалюта продавца блокируется на платформе.
3. Покупатель переводит деньги на счет продавца (банковская карта, ЮMoney, СБП, QIWI и т.п.).
4. Как только продавец подтверждает, что деньги получил, «замороженная» крипта автоматически переходит покупателю

Какие гарантии:

Главная защита — это эскроу (временная блокировка крипты до подтверждения оплаты). Он защищает от ситуации, когда, например, продавец получил деньги, но отказывается пересылать монеты.

Многие платформы даже дают рейтинг продавцам и покупателям: чем выше рейтинг и больше успешных сделок, тем больше к вам доверия.

Глава 2: Наказание рублёвым.
Риски, которые висят над пользователями

Как вы могли понять, на этом плюсы заканчиваются. С технической точки зрения P2P — это просто сделка между двумя людьми. Но с точки зрения закона и банков, всё не так просто:

Даже если вы не замешаны ни в каком криминале, в нем может быть замешан ваш контрагент с P2P-площадки. А за этим тянется длинный паровозик из блокировок, проверок, а иногда и таких последствий, что даже Мавроди бы вам посочувствовал.

В России действует так называемый 115-ФЗ. Это закон «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма». Его задача — выявлять и останавливать подозрительные финансовые операции.

И именно на него чаще всего ссылаются банки, когда блокируют карты, счета или просят объяснить происхождение денег.

Что вызывает подозрение у банков?

• Частые переводы от незнакомых людей;
• Поступления от разных отправителей;
• Необычные суммы или округлые переводы (например, ровно 100 000 рублей каждую неделю);
• Постоянные входящие переводы, при этом у клиента нет бизнеса или официальных доходов;
• Активность, похожая на «обменник» — получил деньги → быстро вывел → снова получил и так по кругу.

С точки зрения банка, это может выглядеть как обналичивание, финансовая пирамида, или отмывание денег. А участие в P2P-сделках как раз подходит под такой профиль: вы получаете деньги от чужого человека, тут же отправляете их кому-то другому, и всё это без чёткого объяснения.

Исходя из этого банк может:

• Временно заморозить счёт и потребовать объяснения по всем операциям.
• Заблокировать доступ к карте и онлайн-банку.
• Передать информацию в Росфинмониторинг.
• В худших случаях, полностью закрыть счёт с формулировкой «в связи с внутренней политикой банка».

Даже если вы были белым, чистым и пушистым, разблокировка может занять недели, а иногда и не получится вообще.

Есть ещё один важный закон — 161-ФЗ («О национальной платёжной системе»). В нём есть формулировка, которая всё чаще применяется к P2P-обмену: незаконная деятельность по переводу денег без лицензии.

Смысл в том, что в России только специальные организации, платёжные операторы или банки, имеют право заниматься переводами денег третьим лицам.

А если человек регулярно получает и отправляет деньги незнакомым людям, это уже считается предоставлением платёжных услуг без лицензии.

Например:

• Вы принимаете деньги от покупателя крипты.
• Затем покупаете USDT у другого человека.
• По сути — вы как бы «перевели деньги» от одного третьего лица к другому.

Это может быть расценено как нарушение закона, даже если вы сами не считаете себя «обменником».

Глава 3: Силовые структуры и P2P. Органы, которые лучше не возбуждать

Законы – как паутина, сквозь которую крупные мухи прорываются, а мелкие - застревают.

Проблемы с банком могут оказаться свежим утренним бризом в сравнении с огромной соленой волной, которая собьёт с ног, когда вами заинтересуются люди из МВД или ФСБ.

Дело в том, что похожие схемы часто используют мошенники и обнальщики, а обычные пользователи могут оказаться втянутыми в чужие серые схемы и даже не понять этого до самого конца.

Одна из классических схем, которая называется «Треугольник». В ней вас используют как «прокладку» в отмывании денег.

Вкратце:

• Вам приходит перевод от человека, который «покупает USDT» (на самом деле это жертва мошенников).
• Вы честно отправляете ему крипту, не подозревая, что это украденные деньги.
• Через время к вам приходят с вопросом: почему ваш счёт использовался для получения похищенных средств?

Именно так обычные пользователи могут стать фигурантами по тяжёлым статьям:

• Статья 174 УК РФ — отмывание денег, полученных преступным путём.
• Статья 159 УК РФ — мошенничество (если доказано, что вы действовали осознанно).
• Статья 198 или 199 УК РФ — уклонение от налогов (особенно если были большие обороты и регулярность).

Иногда возбуждают уголовные дела просто на основании подозрительной активности, без прямых доказательств. Главное — «порог подозрительности».

Что это значит? Это те признаки, которые могут навести следователей на мысль, что вы участвуете в преступной схеме:

• Большие объёмы оборота.
• Регулярные поступления от неизвестных лиц.
• Отсутствие налоговой отчётности.
• Частые сделки с криптовалютой без понятной цели.

Важно: достаточно подозрений, чтобы возбудить проверку или даже уголовное дело. Потом вам придётся доказывать, что вы не преступник — а не наоборот.

Если вы «засветились» в какой-либо подозрительной схеме, дальше вступают в дело силовые ведомства. Они могут отправить официальные запросы на платформы, биржи, банки, мобильных операторов.

Что могут запросить:

• Детализацию всех переводов — входящих и исходящих.
• Ваши IP-адреса, с которых вы заходили на биржи или банки.
• Историю переписок на платформах (если она есть).
• Данные, которые вы указывали при верификации (паспорт, номер телефона, адрес и т.п.).

Крупные платформы, такие как Binance и Bybit, обязаны по закону сотрудничать с правоохранительными органами. То же самое касается банков. В итоге вся информация о ваших сделках, контактах и суммах может оказаться на столе у следователя.

Иногда люди узнают об этом постфактум, когда их вызывают на допрос, приходят с обыском или арестовывают счета.

Глава 4: Не тупи в P2P. Заморозка средств на бирже

Если считаете, что главное, чтоб сделка прошла через банк, а с биржей проблем не будет - c радостью огорчу. Даже на иностранных платформах типа Binance или Bybit ваш аккаунт могут заморозить в любой момент и без предупреждения.

Почему могут заморозить аккаунт?

1. Жалоба от контрагента.
   Например, вы продали ему крипту, а он утверждает, что не получил деньги. Или наоборот. Даже если вы правы, платформа может «заморозить» сделку до разбирательства.
2. Подозрение в нарушении правил AML (Anti-Money Laundering).
   Это всё те же правила, направленные против отмывания денег. Если система заметит, что у вас слишком много сделок, нестандартные суммы, странные IP-адреса или связи с подозрительными аккаунтами, то блокировка может стать неприятной и неожиданной.
3. Мошеннические схемы.
   Некоторые пользователи пытаясь оспорить платежи, отправляют фальшивые скриншоты и используют чужие данные. Из-за таких случаев биржи усилили автоматические проверки и заморозки.

Как KYC может сработать против вас?

KYC (Know Your Customer) — это процедура верификации личности. Вы отправляете паспорт, селфи, иногда даже видео. На первый взгляд, это делается для вашей же безопасности. Но есть две стороны медали:

• Плюс: биржа знает, кто вы — это повышает доверие, упрощает споры, даёт доступ к функциям.
• Минус: ваши личные данные теперь хранятся у биржи и если её взломают, ими смогут воспользоваться злоумышленники.

Получается двойной риск: вы и раскрылись, и не контролируете, что будет с вашими данными и деньгами, если начнутся проблемы.

Как проходит разблокировка?

Если ваш аккаунт заморозили:

1. Вы получите уведомление. Иногда с формулировкой, иногда без.
2. Дальше начинается проверка, по срокам от нескольких дней до нескольких недель.
3. Вас могут попросить:
• Подтвердить источник средств;
• Предоставить переписку с контрагентом;
• Объяснить суть сделки;
• Пройти повторную верификацию.

Глава 5: Мошенничество в P2P. Когда мерчант оказался мерчёртом

Широк русский человек Я бы сузил. (с) Ф. Достоевский

На самом деле, не только русский. Персонажей, которые жаждут развести неопытного торговца криптой стало почти столько же, сколько и тех, кому костный мозг подсказал, что войти в сделку к пустому аккаунту — это хорошая идея.

Не будем на этом останавливаться, потому что в Тг CRYPTUS Media мы уже расписали несколько звонких, как на день рождения, мошеннических схем, на которые попадаются даже матерые P2P-шники.

НЕ ИСПОЛЬЗОВАТЬ КАК ГАЙД ДЛЯ СКАМА

• РАЗВЕ МАМОНТ — ЛОХ?
• ТЕБЯ РАЗВЕЛИ, А ТЫ И НЕ ПОНЯЛ
• КАК ЛЕГКО ПОТЕРЯТЬ ДЕПОЗИТ В Р2Р
• ПОЗДРАВЛЯЕМ! ВОТ ВАШ ЧЕК НА -100% ДЕПОЗИТА

Глава 6: P2Peace. Как избежать лишних проблем

P2P можно использовать, если опыт, ум и осторожность — ваши главные козыри. Вот простые, но важные правила, которые снизят шансы на неприятности.

1. Используйте только проверенные платформы

Выбирайте крупные и известные P2P-сервисы: Binance P2P, Bybit P2P, OKX, Huobi и т.д.
Они обеспечат:

• эскроу-защиту (блокировку крипты до подтверждения перевода);
• систему рейтингов и отзывов;
• возможность открыть спор при проблеме;

Перед сделкой:

• Проверяйте количество завершённых сделок и процент успешных. Чем выше, тем лучше;
• Читайте отзывы о контрагенте;
• Избегайте пользователей без истории

2. Не используйте зарплатные или социальные карты

Очень важно отделить P2P-операции от личных финансов.
Почему?

• Если банк заподозрит подозрительную активность, он может заблокировать счёт.
• Вместе с ним под заморозку попадут зарплата, пособия, стипендии, алименты и т.п.
• Разблокировка может затянуться на недели или не случиться вообще.

Лучше открыть счёт и карту в отдельном банке только под криптовалютные операции.

3. Защищайте личные данные и не торопитесь

• Не сообщайте свои реквизиты в мессенджерах незнакомцам.
• Не отправляйте селфи, паспорт и прочие данные, кроме как на официальную верификацию на платформе.
• Не поддавайтесь на давление: фразы типа «Давай быстрее», «Я уже отправил».

Простой принцип: если есть сомнения — лучше отменить сделку.

4. Что делать, если возникла проблема

1. База — не отпускайте крипту, пока не получили деньги и не увидели их на счёте.
2. Делайте скриншоты переписки, переводов и профиля контрагента.
3. Если деньги не пришли, а контрагент странно себя ведет — откройте спор на платформе. Это нормальная процедура.

Это не даст стопроцентной защиты, но cильно снизит шансы нарваться на неприятности. А в условиях, когда даже честных пользователей могут заподозрить, внимательность — это ваша первая линия обороны.

Глава 7: Безопасный способ обмена крипты

Есть способ, который гораздо проще и выгоднее в долгосрок — это использовать проверенные платформы и обменники, в которых следят за безопасностью. Один из таких наш собственный обменник — CRYPTUS Exchange.

Два года на рынке и безупречная репутация уже сделали ему имя. А регулярные AML и KYC-проверки исключают появление грязной или серой крипты и рубля.

CRYPTUS EXCHANGE

Заключение

P2P — это не возможность быстро купить крипту, а скорее медленный способ узнать, как выглядят потраченные нервы и потерянные деньги

Сколько бы статей и предупреждающих роликов не вышло на эту тему, желающие "быстренько" провести по Р2Р, а потом скупать всю валерьянку и боярышник из-за сердечных терзаний всегда найдутся. Но даже если 10% читателей мы раскрыли глаза на некоторые вещи, статья уже была сделана не зря.

Cодержание:

— Как застейкать эфир на Lido

— Как вывести $ETH из Lido

— Как использовать stETH в DeFi-протоколах

— Оборачивание stETH в wstETH

— Использование stETH на примере AAVE

Переходим на Lido Finance и нажимем кнопку "Stake ETH" в правом верхнем углу.

Мы попадаем на страницу стейкинга, нам необходимо:

— Подключить свой кошелек, нажав на синюю кнопку "Connect Wallet" и выбрать один из предложенных вариантов (MetaMask, Ledger, WalletConnect и т.д) в сети Ethereum.

Далее в поле "ETH amount" вводим желаемое кол-во $ETH, которое вы хотите закинуть в стейкинг($ETH должен быть уже на вашем кошельке заранее, в нативной сети) и нажимаем "Stake" и подписываем транзакции.

Что произойдет дальше?

После подтверждения вы получите токен stETH 1:1 к застейканному $ETH. Этот токен отражает ваш стейкинг и автоматически увеличивается в количестве (ребейсится) по мере начисления награды.

📈 Как начисляется доход

• stETH ребейсится ежедневно — это означает, что ваш баланс увеличивается, отражая заработанные награды от стейкинга.
• Доход зависит от текущей доходности валидаторов Ethereum (APR), за вычетом комиссии Lido (около 10% от награды, а не от всей суммы).
• Пример: если стейкинговая доходность 4%, то вы получаете ~3.6% чистого APR.

Важно: курс stETH:ETH может незначительно отличаться из-за спроса/предложения.

Переходим на вкладку "Withdrawals" и в поле "stETH amount" вводи желаемое кол-во stETH к выводу, после чего нажимаем "Request Withdrawal".

Подтвердите заявку. Начнется очередь на вывод (зависит от очереди в сети Ethereum).

После выхода средств из стейкинга $ETH поступит на ваш кошелек.

Ваш stETH — это тоже ликвидный токен, и его можно использовать в экосистеме DeFi:

Примеры использования:

• Aave / Spark Protocol — заимствуйте под залог stETH.
• Curve / Balancer — участвуйте в пулах ликвидности (например, stETH/ETH).
• Yearn / Pendle / Instadapp — стратегии дохода и токенизация доходности.
• EigenLayer — возможность ре-стейкинга stETH (при поддержке).

С полным списком экосистемных проектов можно ознакомиться по ссылке: https://lido.fi/lido-ecosystem

Чтобы обернуть ваш stETH в wstETH вам необходимо перейти на вкладку "Warp", затем выбрать функцию "Warp", и в поле "stETH amount" вводи желаемое кол-во stETH к "обертке", после чего нажимаем "Warp".

Переходим на AAVE и подключаем свой кошелек в сети Ethereum нажав на "Connect Wallet";
В списке активов ищем wstETH (обратите внимание, здесь нам понадобиться "обернутый" актив) и наживем "Detalis".

При помощи кнопки "Supply" вносим наши активы в пул, а при помощи "Borrow" берем еще больше активов в займ (учитывайте риски) и несем их в другой протокол, или же делаем ре-стейкинг.

⚠️ Важные замечания

• stETH ≠ ETH, хотя его стоимость обычно близка.
• При использовании stETH в DeFi вы несете риски протокола и ликвидности.
• Вывод ETH из стейкинга — не мгновенный.

1) Отработка SOMNIA
• Quests;
• Развертывание контракта;
• Quills;
• Дополнительные активности + демонстрация.

2) Отработка OpenSea
• Cross-chain покупка NFT;
• Cross-chain Mint NFT;
• Создание Галереи (Galleries);
• Обмен NFT через Deals;
• Sweep NFT;
• Советы и лайфхаки.

Somnia — это блокчейн уровня L1, созданный для построения ончейн-экосистемы, нацеленной на метавселенные и Web3.

Проект разрабатывается под крылом Improbable, которая ранее привлекла $822M инвестиций от таких фондов, как a16z, SofiBank и других. Всего выделено $270M на развитие экосистемы Somnia.

Настоятельно рекомендуется отрабатывать, уделяя по несколько минут в день. Почему? На это 5 причин:

1 - 5 причина — это 270 миллинов инвеста на развитие экосистемы. Убедили? Тогда погнали. 👇

• Подключаем EVM-кошелёк на сайте и проходим все доступные квесты;

Перед выполнением доступных квестов первым делом идем в свой профиль и обязательно коннектим свои соц-сети, ДО ВЫПОЛНЕНИЯ КВЕСТОВ, ибо если это сделать в процессе - вы можете столкнуться с трудностями "засчитывания" вашего прогресса.

Внимательно следим за сроками окончания квестов(дедлайны), чтобы не попасть и просак! Также не забываем прожимать кнопочку "GM" в профиле. За собранный вами "стрик"(серию ежедневных "прожиманий" без пропусков), вы получите дополнительный буст к поинтам, которые вы зарабатываете за выполнение квестов.

• Переходим на сайт с тестнетом, подключаем кошелек и выполняем предложенные взаимодействия с тестовой сетью.

А именно:
- Первым делом получаем тестовые токены в кране;
- Тестируем функции отправки и обмена токенов;

• Развертываем контракт на Remix (Гайд от разработчиков);

• Отправляем сообщение в блокчейн на Quills

Дополнительные активности:
- Участвуем в Creator Program и создаем качественный контент;
- Идем в Discord и участвуем в обсуждениях, набирая роли и уровень;

- Выполняем предложенные задания на Guild;

Больше активностей:

СВАПАЛКИ👉
https://dapp.quickswap.exchange/swap/v4/ETH/0xE9CC37904875B459Fa5D0FE37680d36F1ED55e38
https://testnet.somnia.network/swap
https://somnia.exchange/#/

MINT NFT🖼
https://alze.xyz/nftCheckout/Yappers
https://www.mintaura.io/somni
https://madchicks.club/
https://conft.app/

ИГРЫ🎮
https://chunked.xyz/herobrine
https://somniarps.fun/
https://somniasnake.fun/
https://somniaroad.fun/
https://somniaflip.fun/
https://somniapaint.fun/

ЕЖЕДНЕВНЫЕ👨‍💻
https://onchaingm.com/
https://contracts.mintair.xyz/

Так же, для лучшего погружения в активности, недавно мы с командой, в прямом эфире полностью прошлись по активностям SOMNIA TESTNET, и показали наглядно, что, куда и зачем нажимать:

-----------------------------------------------------------------------------------------
ЗАПИСЬ ЭФИРА

📈Итоговая оценка проекта:

• Риск: ★☆☆☆☆
• Сложность выполнения: ★★☆☆☆
• Потенциал доходности: ★★★★☆
• Затраты: 0$

OpenSea - это торговая площадка NFT, которая позволяет пользователям находить, собирать и продавать цифровые активы на основе блокчейна.

Инвестиции: проект собрал $425,15М от Paradigm, Andreessen Horowitz (a16z), Coinbase Ventures и других.

Ниже мы сделаем некий "ЧЕКЛИСТ OPENSEA", в котором представим перечень действий, за выполнение которых присутствует вероятность получить контейнеры "Shipments" с XP от Opensea.

Для общей сводки: уже было роздано 14 коробок с ХР за различные действия в различных сетях на OS2.

ТВОЙ ЧЕКЛИСТ OPENSEA 2.0

Cross-chain покупка NFT

• Находим верифицированную коллекцию для покупки;
• Покупаем NFT через кросс-чейн оплату (например, оплачивая из сети Base, покупая в сети Bera);
• В той сети, где находится коллекция у вас не должно быть нативного (сетевого) токена.

Мини-гайд по Cross-chain покупке:

Определяемся с коллекцией, которую хотим купить:

Как видим, данная коллекция имеет галку(то есть она Verifed), и торгуется в сети SONEIUM, но поскольку у меня в данной сети нет средств, я буду совершать CROSS-CHAIN BUY:

Выбираем NFT и жмем "Buy Now", далее выбираем сеть, в которой у нас хватает средств на покупку NFT (в моем случае - это ETH) и жмем синюю кнопку "Purchase cross-chain" .

Поздравляю, вы только что совершили межсетевую покупку!

Cross-chain Mint NFT

• Найдите активный минт на OpenSea;
• Нажмите "Mint", выберите оплату через другую сеть.;
• Завершите покупку через кнопку "Purchase cross-chain";
• В той сети, где находится коллекция у вас не должно быть нативного токена.

Действия: аналогично Cross-chain покупкам

Создание Галереи (Galleries)

• Переходим в свой профиль и переходим на вкладку "Galleries";
• Нажимаем "Create Gallery"и выбираем свои NFT;
• Придумываем название и описание, затем создаем галерею.

Мини-гайд по созданию Галереи:

Переходим в свой профиль, затем на вкладку "Galleries" и нажимаем "Create Gallery":

Выбираем пару коллекций, которые у вас есть, затем жмем синюю кнопку "Create":

Заполняем поля помеченные красной* и нажимаем "Create":

Поздравляю, вы создали свою галерею!

Обмен NFT через Deals

• Переходим в раздел Deals;
• Вводим адрес/ENS второго кошелька;
• Выполняем обмен одной NFT на другую.

Мини-гайд по Deals:

Выбираем NFT у адреса, который вы ввели и жмем кнопку "Next":

По такому же принципу выбираем свою NFT (в одной и той же сети) и кидаем оффер на обмен, чтобы обмен состоялся обе стороны должны подтвердить его!

Sweep NFT

• Выберите дешёвую Verifed коллекцию;
• Внизу слева тяните ползунок до нужного значения (5+ NFT);
• Нажимаете «Sweep» и купите несколько NFT разом.

На этом моменте наш ЧЕК-ЛИСТ завершается. НО У НАС ЕСТЬ ПОДСКАЗКИ!

Если мы внимательно посмотрим на данный твит от OS, то мы увидим карточку, и надписи "Cross Chain" и "Sweep", то есть разработчики не нативно "намекают" на определенные действия, которые в перспективе могут быть награждены.

Идем далее, если мы перейдем на вкладку с коробками, то мы увидим, что в графе "Upcoming" находится 2 не ревил коробки, давайте предположим, что одна из них - это за действия, которые мы только что описать, тогда за что будет вторая?

У НАС ЕСТЬ ОТВЕТ!

Буквально на днях OpenSea представила новый бокс в партнерстве с MapleStory.

Наша задача: прокачать / купить персонажа в игре до "4th Job Advancement;

Всего будет 1000 Shipments по 500 XP в каждом, обязательным условием является холд "MSU Scroll SBT";
Период кампании: по 29 мая 08:00 по МСК

На что обратить внимание:
• Внимательно следит за твиттером, там проект часто дает подсказки;
• Активничаем в коллекциях, которые упоминает проект;
• Возможные сети, в которых еще не было дропа: Flow, Base, Avax, OP, Shape, Abstract, Soneium, Unichain, Sei.

📈Итоговая оценка проекта:

• Риск: ★★☆☆☆
• Сложность выполнения: ★★★☆☆
• Потенциал доходности: ★★★★☆
• Затраты: все зависит от ваших объемов