Про "свой банк на родной земле" на этой неделе есть только одна хорошая новость. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» дополнительно направит 259,39 млн руб. на расчеты с кредиторами АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО (далее – Банк). Это позволит удовлетворить требования кредиторов первой очереди Банка на 100%.

Дальше хорошие новости кончаются и начинаются странные детали расследования этой истории - говорят нам бывшие сотрудники банка, проходящие сейчас как подозреваемые по уголовному делу.

Напомним, гром грянул утром 7 ноября 2019 года, когда Банк России разместил информацию об отзыве лицензии на осуществление банковских операций из-за многочисленных нарушений у АКБ «Чувашкредитпромбанка» ПАО.

По событиям в Чувашкредитпромбанке было возбуждено уголовное дело по признакам статьи 159 УК РФ по факту хищения денежных средств. Следствие полагает, что деньги похищались под видом выдачи кредитов физическим лицам. Причем следователи подводят все к варианту, когда хищение проходило в составе преступной группы и в особо крупном размере - рассказывает нам наш собеседник, ранее работавший в Чувашкредитпромбанке и сообщает подробности расследования, в надежде на помощь и объективное расследование.

Далее точка зрения группы экс-сотрудников банка:

Итак, в фокус внимания следствия попали кредиты, выданные в 2015-2019 годах. В 2015 году Центробанк обязывал банки обеспечивать достаточность собственных средств (капитала) банка в размере не менее 10% (так называемый норматив Н1)

В этот год его значение ЧКПБ колебалось от 10,1 % до 10,6%. В этот же период ЦБ РФ стал требовать повысить достаточность капитала Банка до более уверенных значений.

И совсем скоро стало понятно почему. Это было связано с предполагаемым отзывом лицензии у КБ Банка Российский Кредит, в котором Чувашкредитпромбанк размещал около 80 млн рублей.

В случае закрытия Банка Российский кредит, Чувашкредитпромбанк должен был досоздать резерв в виде 100% (80 млн рублей), что вело к потере 80 млн в капитале Банка и его снижение до значений ниже 10% (около 8,5%) , что автоматически вело к прекращению работы Банка путем отключения от системы быстрых электронных платежей (БЭСП) и отзыву лицензии.

В июле так и произошло, у "Российского кредита" отобрали лицензию, однако, удержать капитал "Чувашкредитпромбанка" в значении 10,1% удалось благодаря восстановлению резервов по ранее выданным кредитам и докапитализации банка на сумму 70 млн рублей в виде субординированного займа от одного из акционеров Банка - ОАО «ВИК» (Волжская инвестиционная компания).

Руководители ЧКПБ пытались исправить ситуацию. Значительная часть ранее выданных и ставших проблемными кредитов (ООО «Радиан», «Фаворит», ПЦ «Энерго-Ч», ООО «Саламби», лизинговый портфель ООО «Шуба» и т.д.) была покрыта кредитами физических лиц. Так, например, 06 марта 2015 года из Национального Банка по Чувашской Республике несмотря на закончившуюся проверку без особых и видимых на то причин поступило письмо о предоставлении информации до 13 марта 2015 года по кредитным договорам ООО Радиан (25 700 000 руб) и ООО Фаворит (44 600 000 руб). Указанные кредитные договора оформлены 11 декабря 2014 года) и по ним срочно требовалось создать резервы, либо закрыть эти кредиты.

Если упрощенно - кредиты выдавались «своим», чтобы закрыть "плохие и зависшие" кредиты юрлицам. Такие кредиты "физикам" проще выдать, проще спрятать от надзора ЦБ, там другая оценка категории качества.

Например, часть долга ООО «Шуба» была погашена, взносом наличными одним из родственников работника Банка, вовлеченного в эту схему, который и внес эту сумму в размере 14,2 млн рублей.

Часть этих кредитов (выданных физическим лицам) была погашена согласно графикам «покрытых» кредитов, либо путем реализации заложенного имущества (так произошло с займом ООО ПЦ «Энерго – Ч»). К слову сказать, заложенное имущество которого фактически «прикарманили» участники этой схемы сами его выкупив за стоимость в 2 раза ниже оценочной.

Отдельная «история» докапитализация Банка. Когда все «основные» действующие лица (члены правления и его Председатель - основные ответственные за благополучие Банка) просто, получив деньги через кредиты физических лиц, внесли их по договору процентного займа на счет одного из акционеров Банка, который потом и докапитализировал Банк через субординированный займ. Умудрившись, при этом еще принять в залог права требования по договору займа.

Не думаю, что руководство Банка, зная истинное положение дел в нем последние свои «гроши» вложило в этот уже «прогнивший» корабль.

Дальше – больше, вместо того, чтобы взяв так необходимую паузу начать действительно исправлять ситуацию, кое-кто по этим договорам процентного займа стал получать еще и процентный доход.

А вот это уже «тянет» на преступление, т.к. доход от этого фактически присваивался. А теперь давайте посмотрим, кто являлся руководителем тех подразделений и органов Банка, что были ответственны за выдачу этих кредитов.

И снова это все те же члены Правления, которые и «спасали» Банк и зарабатывали на этом.

Но следствие по-прежнему считает, что руководство Банка оговорено, что его рядовые сотрудники вводили в заблуждение свое руководство, а потом сами же эти кредиты и обслуживали, т.е. оплачивали их все время до закрытия Банка (интересная версия).

И ведь главное за полтора года следствия следователь не нашел время просто изучить нормативные документы Банка, изучить систему внутреннего контроля, где находятся все те же бенефициары схемы «спасения» Банка, обеспечивают этот контроль и находятся во всех органах, принимавших такие решения. А ведь контроль в Банке ежедневный, еженедельный, ежемесячный, раз в год проходила проверка Центрального Банка.

Более того, служба внутреннего контроля и аудита в функции которого входило следить за этим, удивительным образом не замечала никаких нарушений, в том числе что выдача таких кредитов была возможна только после одобрения их членами Правления Банка (напомню главные бенефициары «схемы»).

Но следствие и здесь упорно не желает замечать эти документы (Положение о кредитовании (протокол от 05.02.2007 года и протокол №103 от 08.09.15 года), выдача подобных кредитов была возможна, только после прохождения заявки через кредитный комитет, где принимало участие не менее 7 человек членов кредитного комитета (в том числе сотрудник службы внутреннего контроля, в полномочия которого входил контроль за правильностью оформления заявки и соблюдения регламента для принятия законного решения), и обязательное утверждение Решением Правления Банка, куда входило все руководство Банка.

Но и здесь Правление Банка подстраховалось, оно просто решило не выносить его на свое рассмотрение, а свое председательство в комитете возложить на рядовых сотрудников. А руководитель СВК (он же член Правления) вместо себя направлял на кредитный комитет своих рядовых сотрудников. Слишком много совпадений, не правда ли?

А условия самые что ни есть индивидуальные.

Но настали более сложные времена. В 2017 году ЦБ начал буквально «топить» Банк, взял да и переценил его имущество и капитал снова упал. Летом 2018 года подошел и срок погашения по вышеупомянутым кредитам.

И что вы думаете? Да их просто переделали на срок до 5 лет, исправили в программе, переписали досье и все вроде ничего, но вдруг одно за другим ЦБ вдруг стал их запрашивать, а что есть в досье? Да ничего: ни залога, ни документов о месте работы, нет вообще ничего.

Тогда снова те же члены Правления обеспечивающие «контроль» за всем решили, что помочь им могут только давно и крепко связанные с ними организации. И началось: прошли по всем «дружественным» организациям республики, снарядили десант в Самару «Промсинтез» (где-то помогли, где-то как в Самаре «послали»). Но наши «герои» не унывали, они просто сделали печать самарцев. И все «наши заемщики» стали с приличными такими зарплатами, разве что на лицевом счете пенсионного фонда не увидели своих денег. Все это, кстати, легко проверить через их командировки.

И что самое интересное ничего этого следствие упорно не видит. А ведь последовательно, обо всем здесь сказанном, написано и расписано в переписке с Национальным Банком Республики, где черным по белому описано, что происходит в Банке и где наши «главные герои» расписываются под тем, что они натворили.

Но вернемся к Банку , в нем снежным комом стали появлятся новые и очень серьезные проблемы. Ими стали заемщики неспособные обслуживать действующие кредиты и по которым было необходимо досоздавать резервы.

Одним из таких "плохих" заемщиков стала строительная фирма «Алза». Зависший с ней кредит вновь привел к катастрофическому снижению норматива Н1.

Для поддержания категории качества и недосоздания резерва по нему, вновь были задействованы кредиты на физических лиц, а в последующем передача кредитного портфеля ООО «Алза» группе компаний аффилированных с ООО «Стройсфера» под залог имущества ООО «Алза», перешедшего к ООО «Стройсфера» (что не всегда происходило напрямую).

Высокорисковаными для ЧКПБ стали кредиты выданные "Стройсфере", компании "Стратегия Восток-Запад", где наверное был высок соблазн решить их проблему старыми ранее срабатывавшими методами.

По той же причине (поддержание капитала на необходимом уровне), были формально отчуждены некоторые помещения Банка, а так же здание по ул. Нижегородская г. Чебоксары (здание «Аван Плаза), поскольку недвижимость в капитале банка понижала его путем иммобилизации, и считалась единственно верным решением для сохранения капитала Банка.

Иммобилизация и ее рост отрицательно влияют на доходность банковских операций, ухудшают значение норматива достаточности капитала банка.

Появление огромного количества необеспеченных и не обслуживающихся кредитов обязывала руководство Банка иметь соответствующие резервы, на что у Банка в то время просто не было собственных средств.

Неграмотные и необдуманные действия руководителей Банка, принимавших решение для сохранения капитала Банка, продолжения его функционирования, попытки прикрывать «проблемные кредиты» через «фиктивное» кредитование физических лиц, и привело к его краху.

К великому сожалению следствие не расследует дело экономической направленности, оно расследует преступную группу с распределением ролей в какой-то «малине», где главные действующие лица обычные исполнители воли своего руководства, фактически даже не осведомленные ни о масштабе проблемы, ни смысла и целях своего участия.

При этом роль и место каждого руководителя расписано как в функциональных обязанностях, так и в функционале органов управления Банка, нормативных документах регулирующих систему внутреннего контроля Банка, что нашло отражение в судебной практике по привлечению руководителей финансовых учреждений к субсидиарной ответственности за просчеты в их деятельности и последующему их банкротству. Даже по характеру принятых, либо наоборот не принятых решений, очевидно, что ответственность лежит на лицах принимавших эти преступные решения.

Первый "звоночек" 2018-го

Крах банка "Мегаполис" для очень многих не был неожиданным. Первые претензии Центробанка прозвучали несколько лет назад и периодически звучали вновь. Тогда, в 2018 - м регулятор "проворчал" в адрес так называемого показателя Н1.

Это один из наиболее важных показателей надежности банка. Характеризует способность банка нивелировать возможные финансовые потери за свой счет, не в ущерб своим клиентам. Минимальное его значение, установленное регулятором – 10%.

Банку надо было срочно докапитализироваться и он это сделал путем введения "в баланс" недвижимого имущества.

А именно частью своего "дворца" на Ярославской. И ЦБ на время успокоился. Но из виду чебоксарских банкиров не упускал и периодически замечания высказывал. Тогда в 2018 - м свои расчетные счета в "Мегаполисе" закрыли и выбрали новых партнеров в банкинге многие предприниматели и компании региона.

Но тучи все сгущались и сгущались. И 7 ноября 2019 года "временная администрация" направилась в Чебоксары в полной уверенности, что "зачищать" придется "Мегаполис". Вскрыли конверты в назначенный час. А там приказ Банка России № ОД-2565 - об отзыве лицензии у "Чувашкредитпромбанка"..
Пришлось заняться этой темой.

Но обратный отсчет был запущен и судя по всему многие об этом знали. Самые умные и осторожные тоже закрыли свои расчетные счета в банке на Ярославской.

Успеть до часа Х

Казалось бы вот вот среди давно не ясного неба прогремит гром. Но на выручку пришел COVID. Был объявлен годовой мораторий на отзыв лицензий в банковской сфере. И судя по слухам в предпринимательской тусовке в Мегаполисе начали выжимать последние соки из проекта.

Например прошла информация о выгодном обнале через этот банк. Это характерный признак грядущего отзыва лицензии. Когда банку нечего терять - важно успеть заработать по максимуму.

Аналогия с банком B2B

С банком B2B вышло примерно также. Есть информация, что незадолго до отзыва лицензии у бывшего банка "Ядринский" (старое название банка B2B), владельцы продали все хозяйства за не очень дорого.
Новые владельцы ушли в активные операции, весьма нелюбимые Росфинмониторингм и ЦБ.

Поговаривают, что тогда новые хозяева на обнале быстро отбили затраты на покупку B2B. И когда час Х настал, спокойно распрощались с банковской лицензией. Впрочем, мы свечку не держали..

Центральный банк продолжал точить зуб на "Мегаполис" и провел мартовское спецмероприятие. Купил в московском филиале банка валюты миллиона на полтора рублей, чуть подождал и пришел в банк с проверкой.

Изучили документы и увидели "вторую кассу". Вопрос с отзывом лицензии был решен. И гром прогремел в марте 2021-го. Несмотря на то, что проблемы банка деловым миром Чувашии прогнозировались - ряд компаний все-таки на этой мине ЦБ подорвался. Сейчас они обрывают телефоны и спрашивают, что делать.

Агентство страхования вкладов покроет не все, а до всем известного предела в 1.4 млн. Потом временная администрация сформирует 1,2,3 очереди кредиторов. История долгая и налоги и зарплаты своим сотрудникам, угодившим в засаду регулятора - надо..

Удар по экономике региона все равно нанесен. Хотя возможно его последствия для Чувашии будут меньше чем даже, чем ущерб от застрявшего в Суэцком канале контейнеровоза - из-за чего парализовало мировую морскую торговлю. Что по нам тоже ударит в какой то степени.

А будут ли после отзыва лицензии у Мегаполиса возбуждены уголовные дела будет известно чуть позже. Ибо за всю историю пресс-релизов ЦБ мы не припомним, случая, чтобы сразу речь пошла о передаче материалов в правоохранительные органы.

Так что не давайте голубям сидеть на вывеске вашего банка. Как гласит народная мудрость - это не к добру.

Если тезисно то весь информационный шум базируется на 2-х вещах. В акционерном общество "Автовас" сменились владельцы. И эти люди объявили о смене деятельности компании. Произошло это 19 января на сайте компании.

Цитата действительно звучит угрожающе:

В связи с принятым решением советом директоров АО "АвтоВас" об отказе от автовокзальной/перевозочной деятельности, руководство АО "АвтоВас" ищет заинтересованного контрагента для оказания им услуг автовокзалов населению.

Происходящее нам прокомментировал один из совладельцев "Автоваса", генеральный директор компании, предприниматель Артур Валеев.

"С момента моего вступления в должность генерального директора в АО "АвтоВас", координально изменились два момента:
1. Принято решение отказаться от услуг по оказанию автовокзальной деятельности.
2. Принято решение развивать АО "АвтоВас", как девелоперскую компанию.

Причины:

1. Рынок перевозок сокращается на 5-7 % каждый год. Причины: личные авто, "интернетофикация" перевозок.
Отсутствие нормальной нормативной базы для борьбы с нелегалами. И прямо скажу - невероятная сложность противодействия им с помощью, как это положено - госорганов, ГИБДД, МИНТРАНС,УГОДН ит.д.

2. Пандемия очень сильно сократила выручку.
2020-й год к 2019-му упал на 42,33%.

В апреле 2020-й к 2019-му - рухнул на 84,42%.

При этом нам не дали ни одного льготного кредита и ни одной субсидии. Отказы были по двум причинам:
* не попадаем в подгруппу ОКВЭД. У нас : 52.21. А должно быть 52.21.21
* не попадаем в перечень малых и средних предприятий. У нас среднесписочная на 2019 - 265 сотрудников.

Вокруг этих двух причин крутились все отказы.

прим. (Наша редакция связала Артура Валеева с бизнес-омбудсменом Александром Рыбаковым, шанс получить госсподержку в принципе есть)

И сложилась довольно сложная ситуация. И без того убыточная деятельность, стала еще более убыточной.

Чтобы выжить, мне пришлось проводить жесткую оптимизацию компании и искать новые пути развития.

На последнем совете директоров были жаркие споры на тему закрывать автовокзальную деятельность или нет, но в итоге приняли решение об отказе от данного вида деятельности, иначе нас ждет судьба ЧувашАвтотранса.

И все-таки ГЛАВНЫЙ ВОПРОС, вы полностью "грохаете" ваши автовокзалы и делаете из них ТРЦ, обрекая людей мерзнуть на остановках где попало или ...?

- Ни в коем случае! Надо спасти, именно спасти эти вокзалы! В условиях когда государство точно не субсидирует нам серьезные затраты на содержание вокзалов. Мы все оставляем. Задумка именно в формате win-win, когда выиграют все. Мы ищем подрядчика, который возьмет на себя функцию ведения бизнеса именно в вокзальной сфере. Мы делаем все, чтобы превратить наши вокзалы в центры притяжения. Уже сейчас мы вкладываемся в соответствующую инфраструктуру, например, в систему видеонаблюдения с элементами искусственного интеллекта - это важно для будущего подрядчика наших перонов.

И важное - мы готовим редевелопмент основных вокзалов. У нас очень серьезный партнер в этом, с именем и с портфолио. Это компания FlaconX

Мы уберем все лишние заборы, привлечем людей через современный инструментарий современных торгово-развлекательных образований. Именно для сохранения вокзальной деятельности в масштабах региона.

При разработке концепции просчитывались многие сценарии, переносы и объединения вокзалов, но в итоге пришли к выводу, что текущий автовокзал надо трансформировать в ТЦ (народного / хозяйственного / сельскохозяйственного) промысла, а для населения построить новый автовокзал. Таким образом мы сократим конские затраты на содержание текущего вокзала (2500 кв.м. занято 1/3), а для населения сделать новое комфортное помещение.

И это именно беспроигрышная стратегия, точнее уже тактика при которой, выиграют все заинтересованные стороны.

Все пункты назначения остаются в доступе для осуществления пассажироперевозок. Просто видоизменится само понимание вокзалов и перонов. Они станут центрами притяжения населения. Зарабатывая на аренде уже гораздо более привлекательных для фермеров, предпринимателей и так далее площадей, мы сможем выжить и развиваться дальше.

Несколько лет назад перестало существовать очень серьезное ведомство — ФСКН России. Оперативники влились в МВД и продолжили борьбу с наркосиндикатами.

И сегодня мы расскажем о бойце отряда спецназа ФСКН “ГРОМ”, позже вошедшем в руководство ведомства, который выйдя на “правоохранительную” пенсию полковником , КАРДИНАЛЬНО изменил ход свой жизни. И сегодня вносит свой вклад, в развитие одного из ярчайших городов Чувашии. Образно говоря, Игорь Кузовчиков отложил в сторону свой “вал” и взялся за ресторанный бизнес, открыв в Мариинском Посаде новое и небывалое для города кафе.

- Как родился проект кафе и как родилось такое кардинальное решение о смене образа жизни?

После реорганизации федеральной службы появилась возможность самореализации в кардинально противоположной профессиональной сфере. Почему кафе? Здесь я смотрел в область того, что доставляло мне наибольшую радость и интерес. Потом я оценил свои организаторские способности и возможности. Не могу ответить себе на вопрос, что было первичным. Наверное, все-таки увлечение и удовольствие от процесса, связанного с едой, нежели бизнес. Мне всегда нравилось готовить самому, подавать блюдо оригинальным способом, поэтому выбор кафе в качестве собственного бизнеса показался мне отличной идеей.

- Какие шаги были сделаны первыми?

Сам процесс создания кафе — это счастливое стечение обстоятельств: ты встречаешь правильных людей, определяешь концепцию заведения, находится хорошее помещение, придумываешь дизайн, набираешь команду, получаешь опыт, который необходимо реализовать в короткие сроки. И в какой-то момент все это складывается в единую картину. Это очень увлекательный процесс, который уже невозможно остановить, хочется добиваться более высоких целей.

- Какие были трудности?

Нужно понимать, что с момента ведения своего дела нужно отвечать за все, что с ним связано. Любой вопрос в бизнесе требует непосредственного участия. Что-то получается буквально сходу, а для разрешения некоторых моментов требуется терпение и настойчивость. Например, как тот факт, что кафе буквально за два месяца из идеи воплотилось в реальность. Однако после его открытия мы столкнулись со сложностью прохождения бюрократических процедур. Нам два месяца не подключали тепло в здание. Спасались как могли — и воду грели для мытья посуды и тепловые пушки подключали. Но азарта на тот момент хватило, чтобы добиться комфорта в работе. В собственном деле по-другому быть не может — ты всегда должен быть уверен в том, что даже если что-то не получится, ты сумеешь с этим разобраться.

- Что получилось неожиданно легко?

Неожиданно и легко в бизнесе в принципе не бывает и без определенных затрат с неба ничего не падает. Если подумать, то относительно легко дался выбор места открытия кафе и поиск самого здания. Мариинский Посад — родина моего отца, это такое, я бы сказал, место силы. А кафе наше мало того, что расположено в самом центре города, напротив городского парка и отмечу, что это красивое здание является и объектом культурного наследия, так еще рядом с домом отца, в котором он родился и вырос. Вот такие чудеса.

- Спустя годы после открытия нет сожалений?

Когда прошел первый год, и мы подвели его итоги...Мы поняли, что это был год нашего становления. Подбор и обучение персонала, управление и контроль работы кухни, бара и сервиса, управленческая аналитика, административные функции, переговоры с поставщиками, закупки, ведение бухгалтерии — этому всему нужно было учиться с нуля. Сегодня мы владеем этими навыками в совершенстве и можно с уверенностью сказать, что у нас получилось.

- Менялись как-то посетители со временем? Какие паттерны поведения были при открытии у них и сейчас?

Посетители кафе — это в основном жители Мариинского Посада: семейные пары с детьми, школьники, студенты, молодые люди и люди уважаемого возраста. Летом было много приезжих. Мы достаточно гибки и ориентируемся на вкусовые предпочтения наших гостей. Стараемся разнообразить основное меню, ориентированное на блюда японской и европейской кухни, традиционными и понятными блюдами русской и чувашской кухни.

У нас очень вкусные домашние пельмени, суп кагай-шурпи, солянка, к чаю можно заказать блинчики с пылу- жару. Если гость заранее бронирует столик и захочет, к примеру, стейк-гриль, которого нет в меню — у него он будет.

Также проводятся специальные акции, например, недавно ко дню учителя мы дарили подарки в виде бесплатного картофеля фри, мороженого, чайничка чая при заказе кухни от 300 руб. И приятно, что многие учителя свой праздник отметили у нас.

Когда я начал заниматься этим бизнесом, я понял, что за внешним антуражем, безупречным качеством обслуживания и безукоризненным меню в бизнесе ресторанов и кафе стоит тяжелый труд целой команды. Любой пришедший к нам человек имеет полное право на то, чтобы его обслуживали быстро и качественно, и когда официант 40 минут несет заказ, это, конечно, повод для недовольства.

Мы с такими ситуациями боремся, но, к сожалению, не всегда побеждаем. Сложность в том, что гость приходит с определенными ожиданиями, как гастрономическими, так и в обслуживании, и понятно, когда у нас полный зал и средний чек каждого насчитывает по три блюда, то время ожидания увеличивается.

По концепции кафе нет заранее приготовленных блюд, каждое готовится индивидуально. В среднем же время обслуживания стандартно — 10–15 минут. Сегодня у нас уже много постоянных гостей, мы почти всех знаем по именам, уже изучили их предпочтения и вкусы, рады каждому из них. И то, что они возвращаются к нам снова и снова, конечно, заслуга наших ребят — сотрудников кафе «Суши Вёсла».

- Как коллеги по «цеху» другие кафе — с ними как отношения?

- У каждого своя ниша, абсолютно свой стиль работы, атмосфера и свой постоянный клиент. Думаю, мы не наступаем друг другу на пятки.

- Как вы пережили covid - период? Вы выжили? Помогла программа господдержки?

На месяц мы были вынуждены закрыться. Потом в сокращенном варианте начали работать в режимах доставки и блюд на вынос. Конечно это стало испытанием. Но мы выдержали. Прошла информация о переходе на 3 этап снятия ограничений - будем набирать прежние обороты. Пока мы конечно сильно просели. На две трети падение примерное мы вынуждены констатировать.

А брать помощь государства не стали. Стране итак тяжело..

Какие планы на будущее?

Мы не стоим на месте, в постоянном развитии. Летом была построена летняя площадка, чтобы гости могли отдыхать большой компанией на свежем воздухе. На самом деле, у нас много планов и интересных идей. Нет предела совершенству. Все сами увидите в будущем!

Некоторое время назад, примерно год прошел с того момента, в России произошло событие кардинально изменившее расклад процессов на российском энергетическом рынке.

Компания "iGrids" (ООО «Интеллектуальные Сети») из Чебоксар защитила свое видение стандарта безопасности энергообъектов перед заказчиком. А заказчиком была Федеральная сетевая компания (ФСК ЕС). Так именно молодой коллектив гениев из полусекретной компании на улице Пристанционной в Чебоксарах провела огромный комплекс научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ (НИОКР) и показала наглядно (на своих имитационных стендах) работоспособность своего "ноу-хау" .

Речь идет о разработке безопасных структурных схем современных цифровых подстанций. Повод для гордости серьезный - из всех компаний России выбрали нашу. И сейчас есть действующий стандарт который позволит повысить безопасность действующих в стране энергообъектов. Зайдите на сайт "iGrids" и посмотрите кто сегодня является заказчиком "антихакеров" из столицы Чувашии.

Особенность разработки в том, что там появились элементы безопасности которые в самой структуре энергетических комплексов управления, то есть сама структура себя защищает.

Говоря проще представим любой город. Энергосистема его (подстанции, генерация энергии и т.д.) управляется устройствами, многие из которых как вы знаете собираются в Чувашии - все эти шкафы управления высоковольтным оборудованием и тому подобный "хайтек". Так и появился знаменитый чувашский энергетический кластер - "Экра", "ВНИИР", "ЧЭАЗ", "Бреслер", "Релематика" и много еще кто.

Команда "iGrids" произвела на свет новый стандарт устойчивости продукции упомянутых заводов к внешним "враждебным" воздействиям.

Помните, как красиво проходили церемонии открытия и закрытия олимпийских игр в Сочи? А если бы свет погас в самый важный момент? Гола бы не было решающего. А того гляди и еще, что похуже могло приключиться. Поэтому на всех энергоузлах было организовано парное дежурство инженеров и офицеров госбезопасности.

Так вот, "iGrids" создали алгоритмы, которые обеспечивают безопасность энергообъектов изнутри!

Конечно это сильно не понравилось тем, кто наладил производство шкафов управления и прочих изделий в стране. Включая и наш чувашский энергокластер.

Как вспоминает о том нелегком времени руководитель "Интеллектуальных Сетей" Максим Никандров, это был период мощного отстаивания своей точки зрения и отражения нападок тех, кто очень сильно был недоволен перспективами переналадки производственных процессов. У каждого были свои разработки, свое оборудование которое они хотят поставлять на подстанции , свои собственные структурные схемы которые не всегда совпадали с видением ФСК ЕС. И все производители устройств отстаивали свою точку зрения. Но "iGrids" доказали все математически, с научной точки зрения.

Что предложили ребята из "iGrids"? Наиболее "мягкие" элементы они отделили от внешних систем управления, от внешних пользователей специальными средствами защиты и впервые сделали это на уровне пусть не закона федерального , а стандарта.

Для производителей энергоустройств проекты стали дороже. Нужно привлекать теперь больше компетентных инженеров на всех стадиях проектирования, наладки, приемки, обслуживания. Требования к персоналу повысились значительно.

Зато Россия получила на порядок большую безопасность энергообъектов. Само решение было достаточно технически сложное. И у заказчика были сомнения в реализуемости этого решения.

В "Интеллектуальных Сетях" предложили такой вариант, который позволит защищать энергообъекты на всех стадиях. После моделирования на глазах представителей "Россетей" в лаборатории реализуемость проекта стала очевидной.

Сама эта публикация стала возможной спустя год. В "iGrids" дождались когда этот "стандарт" стал везде применяться. И был опубликован. В нем есть публичная и секретная часть. И вообще говорить с ребятами из компании очень непросто - они во многом связаны подписками о неразглашении.

И если все сложиться как хотят ребята из "iGrids", то они будут защищать свой опыт на международном уровне по линии CIGRE( это международный комитет по большим энергосистемам).

Все зависит от того как покажет себя предложенная технология на практике на объектах в РФ. И чебоксарская компания выйдет на мировой рынок.

Утром 7 ноября 2019 года Банк России разместил информацию об отзыве лицензии на осуществление банковских операций из-за многочисленных нарушений у чебоксарского «Чувашкредитпромбанка». Сайт самого банка был сразу закрыт по решению временной администрации банка. Началась процедура ликвидации банка. А люди начали задавать вопрос - как нам вернуть свои деньги?

И если физлицам как то помогало Агентство по страхованию вкладов, то юрлицам досталось крепко. Тут надо понимать, что расчетные счета и депозиты тут держали сотни компаний Чувашии. И это был серьезный удар для них и конечно же экономики региона..

Что сейчас? Уголовное дело.

По событиям в Чувашкредитпромбанке было возбуждено уголовное дело по признакам статьи 159 УК РФ по факту хищения денежных средств. Следствие полагает, что деньги похищались под видом выдачи кредитов физическим лицам. Причем следователи подводят все к варианту, когда хищение проходило в составе преступной группы и в особо крупном размере.

И скорее всего дело дойдет до суда и кто то будет осужден. В фокус внимания следствия попали кредиты, выданные в 2015-2019 годах. Правда в самой банковской среде склоняются больше к мысли, что в "Чувашкредитпромбанке" пытались не похитить средства банка. А пытались (как и многие банки) - удержаться на плаву и соблюсти строгие регламенты Центрального банка РФ.

Правила игры от ЦБ РФ

В 2015 году Центробанк обязывал банки обеспечивать достаточность собственных средств (капитала) банка в размере не менее 10% (так называемый норматив Н1)

В этот год его значение у ЧКБ колебалось от 10,1 % до 10,6%. В этот же период ЦБ РФ стал требовать повысить достаточность капитала Чувашкредитпромбанка до более уверенных значений.

И совсем скоро стало понятно почему. Это было связано с предполагаемым отзывом лицензии у КБ Банка Российский Кредит, в котором Чувашкредитпромбанк размещал около 80 млн рублей.

В случае закрытия Банка Российский кредит, Чувашкредитпромбанк должен был создать резерв в виде 100% (80 млн рублей), что вело к потере 80 млн в капитале Банка и его снижение до значений ниже 10% (около 8,5%) , что автоматически вело к прекращению работы Банка путем отключения от системы быстрых электронных платежей (БЭСП) и отзыву лицензии.

В июле так и произошло, у "Российского кредита" ЦБ отобрал лицензию, однако, удержать капитал "Чувашкредитпромбанка" в значении 10,1% удалось благодаря восстановлению резервов по ранее выданным кредитам и докапитализации банка на сумму 70 млн рублей в виде субординированного займа от одного из акционеров Банка - ОАО «ВИК» (Волжская инвестиционная компания).

Руководители ЧКБ пытались исправить ситуацию (мы все еще про 2015 год). Значительная часть ранее выданных и ставших проблемными кредитов (ООО «Радиан», «Фаворит», «Энерго-Че», «Саламби» и т.д.) была покрыта кредитами физических лиц.

Если упрощенно - кредиты выдавались своим, чтобы закрыть "плохие и зависшие" кредиты юрлицам. Такие кредиты "физикам" проще выдать, проще спрятать от надзора ЦБ, там другая оценка категории качества.

Часть этих кредитов (выданных физическим лицам) была погашена согласно графикам «покрытых» кредитов, либо путем реализации заложенного имущества (так произошло с займом ООО «Энерго – Че»).

Чтобы как то "легализовать" источники погашения отдельных кредитов и приобретения прав требований к бенефициарам этих кредитов денежные средства поступали от одного из сотрудников Банка, при том, что фактически они были погашены из средств от кредитов выданных физическим лицам.

Срок действия кредитных договоров 2015 года составлял 3 года с предполагаемым погашением в течение срока действия покрытых ими кредитов (не более одного года). Однако, в 2016 году по результатам плановой проверки ЦБ возникли сложности, связанные с необходимостью новой докапитализации Банка, увеличения норматива Н1 до приемлемых значений, корректировка других нормативов. И вновь руководство "Чувашкредитпромбанка" искало любые возможности удержать банк на плаву. В конце 2016 года капитал Банка вновь был увеличен путем выдачи субординированного займа от одного из акционеров Банка, а также выдачи новых кредитов физическим лицам (но уже работникам Банка), денежные средства от которых были направлены на погашение кредитов действие которых нарушало уже значительно больше нормативов чем один норматив Н1 (достаточность капитала).

Летом 2017 года Центральный Банк стал действовать более «агрессивно» в направлении снижения капитала "Чувашкредитпромбанка" путем переоценки имущества Банка в его капитале.

И вновь вновь возник риск падения капитала и отзыва лицензии. В конце 2017 года ситуация с Банком стабилизировалась, однако, капитал банка и другие нормативы балансировали на грани нижних значений.

Но появились новые и очень серьезные проблемы. Ими стали заемщики неспособные обслуживать действующие кредиты и по которым было необходимо досоздавать резервы.

Одним из таких "плохих" заемщиков стала строительная фирма «Алза». Зависший с ней кредит вновь привел к катастрофическому снижению норматива Н1. Для поддержания категории качества и недосоздания резерва по нему, вновь были задействованы кредиты на физических лиц, а в последующем передача кредитного портфеля ООО «Алза» группе компаний аффилированных с ООО «Стройсфера» под залог имущества ООО «Алза», перешедшего к ООО «Стройсфера» (это не всегда происходило напрямую).

Высокорисковаными для ЧКБ стали кредиты выданные "Стройсфере", холдингу "Эльбрус", компании "Стратегия Восток-Запад", где наверное был высок соблазн решить их проблему старыми ранее срабатывавшими методами.

Кредитный портфель этих компаний приводил к созданию резервов по ним и соответственно потере капитала Банка (группа компаний Алексея Лапшина имела кредитный портфель около 200 млн рублей, ООО «Стратегия Восток-Запад» и связанные с ней организации около 100 млн рублей). Хотя надо признать - и Лапшин и "Восток-Запад" - бились за свое выживание по максимуму и платежи по кредитам старались вносить вовремя. Но в час "Х" именно Центробанк, который нависал "дамокловым мечом" над ЧКБ - это заботило бы меньше всего..

Тучи сгущались. В 2018 году сроки действия выданных в 2015 году кредитов подошли к окончанию и необходимо было их погашать в полном объеме. Проблем с капиталом банка итак было много и все это вместе не позволяло решить вопрос с их погашением.

Как утверждают наши источники - банк просто исправил эти проблемные кредиты в своей банковской программе на 5 летний срок. По кредитной документации они были исправлены либо на пятилетние, либо путем подписания дополнительных соглашений о продлении срока действия кредитных договоров уже без участия лиц, получавших указанные кредиты первоначально .

По той же причине (поддержание капитала на необходимом уровне), были формально отчуждены некоторые помещения Банка, а так же здание по ул. Нижегородская г. Чебоксары (здание «Аван Плаза), поскольку недвижимость в капитале банка понижала его путем иммобилизации, и считалась единственно верным решением для сохранения капитала Банка.
Иммобилизация и ее рост отрицательно влияют на доходность банковских операций, ухудшают значение норматива достаточности капитала банка.

Появление огромного количества необеспеченных и не обслуживающихся кредитов обязывала руководство Банка иметь соответствующие резервы, на что у Банка в то время просто не было собственных средств.

Неграмотные и необдуманные действия руководителей Банка, принимавших решение для сохранения капитала Банка, продолжения его функционирования, попытки прикрывать «проблемные кредиты» через «фиктивное» кредитование физических лиц, привело к нынешнему состоянию Банка.

Как нам прокомментировал эти события один из таких "заемщиков":

"Печально, что в этой ситуации, под угрозой привлечения к уголовной ответственности оказались физические лица, на которых были оформлены вышеуказанные кредиты, и которые не получали никаких денежных средств. А их действия были направлены на обеспечение проблемных кредитов банка, а некоторые из них даже не подозревали об имеющихся у них кредитах."

Самое печальное в этой истории, то что по такой схеме работали и работают почти все кредитные учреждения в России.

А что сейчас?

В рамках страхования ответственности Агентство по страхованию вкладов по состоянию на июль 2020 выплатило 2,7 млрд рублей 11 тысячам вкладчиков и 1 197 малым предприятиям.

Расследование уголовного дела продолжается.

Временный управляющий готовит дела, чтобы отправить "Чувашкредитпромбанк" в историю банковского дела в Чувашии..