– Расскажите, почему из всех сфер применения блокчейна ваш проект выбрал именно кибербезопасность?

– Дело в том, что когда эта мысль впервые пришла в голову, у меня была проблема с кошельком Ethereum. Я забыл пароль от него и очень удивился, что спустя столько лет развития технологий до сих пор используется такая неудобная и сложная для пользователя система авторизации как логины и пароли. Так и родилась идея REMME: не использовать старые пароли и логины, а основываться на такой технологии, которую принес биткоин. То есть аутентифицироваться в системе с помощью публичного ключа. Это что-то вроде паспорта. Его достаточно показать, а при потере им никто не будет пользоваться, потому, что его можно отозвать.

Также, использование двухфакторной аутентификации защищает от использования чужих ключей, даже если они потеряны. Со временем мы пришли к этой концепции. То есть, чтобы каждый пользователь мог применять удобное решение, которое не требует каких-то особых усилий и значительно упрощает взаимодействие с аккаунтами.

– Для сбора средств вы выбрали ICO, почему не воспользовались помощью институциональных инвесторов, или краудфандинга?

– Краудфандинг подходит тем продуктам, которые можно потрогать, которые имеют физическое решение. Если говорить об институциональных инвесторах, то мы изначально планировали обратиться к ним, чтобы получить какой-то отзыв о нашем продукте. Но никто не понял вопроса, никто не понял, что такое блокчейн.

Поэтому я написал в Америку Виталику Бутерину, и получил от него фидбек. Но не стал подаваться ни в акселератор, ни использовать Ethereum как платформу для старта. Я решил делать проект исходя из своих понятий об эффективных решениях.

Поэтому мы сделали все сами, начав в 2015 году. Уже с середины 2017 года мы были готовы и активно подготавливались к ICO. По факту, никто из фондов не хотел инвестировать. А когда уже пошел большой хайп, они не успели вложиться.

– По информации СМИ, за время ICO на ваш сайт совершались DDoS-атаки. Как часто злоумышленники пытаются «ложить» сайты во время токенсейлов, и как, по-вашему, они выбирают своих жертв?

– В принципе все зависит от уровня хайпа. Чем больше проект на слуху, тем больше вероятность того, что злоумышленники обратят на вас внимание и попытаются взломать. В то время, когда мы делали токенсейл как раз пошла волна проектов, которые имели большой хайп на старте. И все они были целями для атак. Достаточно много из них пострадало.

Мы поняли, что хайп будет и у нас, когда увидели количество людей, которые добавляются в группы и количество заявленных денег, которые указывали потенциальные участники краудсейла. Это было $150 млн.

Мы пришли к выводу, что будут попытки взлома. И последние три недели мы посвятили именно этому. Мы создавали специальные страницы, которые должны были «подниматься», если сайт «упадет». Мы создавали защиту в виде разного рода файрволов и подключений.

Обычно злоумышленники пытаются создать поддельные адреса для перечисления эфира и атаковать личный кабинет на сайте. Чтобы не было возможности осуществить такие атаки, мы перенесли токенсейл на смарт-контракт. Это означает, что мы давали один и тот же адрес всем людям. И взламывать наш сайт имело смысл только для того, чтобы этот адрес поменять.

– Что вы посоветуете будущим стартапам, чтобы не стать жертвой мошенников во время проведения ICO?

– Расскажу на нашем примере. Во-первых, чтобы обезопаситься от этого, мы разместили видео на YouTube, на котором я показывал адрес кошелька, который можно было сопоставить с тем, на который отправляются деньги. Также, мы воспользовались еще одним сервисом, который совершает проверку смарт-контракта. Этот сайт, кстати, злоумышленникам удалось «положить». Поэтому в основном все проверки шли через YouTube.

Мы должны были быть уверены, что сайт доступен всегда. И после того, как буквально несколько пользователей не смогли на него зайти, мы включили максимально-защищенный режим under attack в Cloudflare. С этим режимом мы отбили все атаки, и не пришлось задействовать какие-то более сложные механизмы, которые у нас были заготовлены про запас. В целом, у нас было 5 команд, которые занимались безопасностью, давали рекомендации по улучшениям и проверяли работу друг друга.

Но самая главная волна атак пошла через Telegram. Усилия нашей команды шли на борьбу с более 1,5 тысяч атакующих ботов, которые постоянно генерировали сообщения с поддельными адресами смарт-контракта. Чтобы защититься, мы создавали новые аккаунты группы. Меняя название сообщества, мы добились того, что новые боты, которых приглашали в старый чат упирались в несуществующее название группы.

Смысл атаки был таковым: положить наш Telegram-канал, создать альтернативный, в нем разместить поддельный адрес смарт-контракта, на который можно было отправлять деньги. В большинстве случаев это срабатывает. В нашем же это не сработало, потому что не упали наши основные каналы коммуникаций.

Поэтому ни единого цента не было похищено. Кроме нескольких случаев, когда людям напрямую писали, что мол мы из REMME, дайте нам денег. По нашей информации, один или два человека попались на удочку мошенников. Там были небольшие суммы. Но, к сожалению, такого рода активность мы никак не можем контролировать.

– Вашей команде удалось собрать за время токенсейла $20 млн. В чем секрет успеха?

– Во-первых, был очень хорошо проработан продукт. Так как обычно многие достаточно быстро готовят проекты, у нас было преимущество в том, что мы собирали фидбек и формировали концепцию на протяжении очень длительного времени. Соответственно это было и выглядело качественно по сравнению с другими.

Кроме того, у нас была токен-экономика, актуальная проблема, которая действительно решается правильным использованием блокчейна. Так как многие пытаются перенести все операции на блокчейн, сразу возникает вопрос масштабируемости. Мы же используем блокчейн для хранения данных и проверки их, а не для любого действия.

Поэтому все эти нюансы вместе, плюс большую роль сыграл удачный момент на рынке. Буквально за пару месяцев до нашего токенсейла ситуация на рынке была не очень хорошая, и многие проекты не собирали деньги. Этот фактор тоже повлиял.

– Многие говорят, что ICO довольно затратный метод сбора средств и что вскоре он станет неэффективным. Что вы думаете, по этому поводу?

– Для тех, кто не умел правильно делать маркетинг, и не знал, куда тратить деньги, он был неэффективен еще пару лет назад. Например, в тот момент, когда мы делали токенсейл и потратили на маркетинг $70 000, многие другие проекты тратили миллионы.

Все зависит от того, как тратить деньги и кто будет вести вашу кампанию. Сейчас точно так же можно потратить, например $100 000-200 000, поездить по конференциям, отправиться в США и там поднять необходимые стартовые инвестиции. Это будет гораздо дешевле, чем вкладываться в обычную кампанию.

Гораздо эффективнее посещать правильные мероприятия и знакомиться с «правильными» людьми. Но когда мы это делали, нам это ничего не дало. То есть мероприятия были выбраны не очень правильно, весь бизнес-девелопмент, все что мы делали с сентября по январь было неэффективным.

Но это дало некое понимание, какой продукт ожидает рынок. Благодаря этому мы немного доработали его, но инвестиций на roadshow мы никаких мы не получили. Тяжело было получить внимание людей. Но сейчас это единственный выход и способ как правильно собрать средства.

– Что бы вы посоветовали другим стартапам для успешного сбора средств через ICO?

– Ну, во-первых, убедитесь, что у вас правильно используется блокчейн, что у вас живая токен-экономика, и она всем понятна. Вы должны легко и правильно ответить на вопрос зачем вам токен. Убедитесь, что потенциальные клиенты, которые будут использовать ваше решение, дают правильный фидбек, и вы сформировали такую концепцию, которая будет пользоваться спросом.

Нужно, чтобы вы могли ответить на вопросы любого фонда. На самом деле я советую ходить к топовым фондам, разговаривать с ними. Даже если они не инвестируют в вас, они задают правильные вопросы, которые помогают подготовить проект. Если вы можете ответить на все эти вопросы, и у вас красиво выглядит продукт, то обычные инвесторы на ICO с большей вероятностью вложатся в вас. Сейчас, конечно, рынок стал намного хуже. Но рано или поздно он восстановится. Пока сейчас самый логичный способ - ехать, например, в США, быть среди людей, которые узнают про токенсейлы раньше остальных.

– Почему именно США? У американских инвесторов лучше понимание крипторынка?

– Во-первых, в США самые качественные инвесторы, в отличие от азиатских, российских, африканских и других рынков. Инвесторы из развитых стран лучше всего держат токен после выхода на рынок.

Проекту прежде всего нужно найти инвестиции и получить их. И сейчас есть два основных направления, где это можно сделать: первый — это западный, в основном США, и второй — это восточный, — Китай. Есть еще второстепенные рынки, на которых тоже много инвесторов: Таиланд, Индонезия, Япония, Корея.

Раньше проект мог собрать все инвестиции только на одном рынке. И эффективней это делать в США. Потому, что там основная концентрация качественных мероприятий, фондов. Если у вас получится стать «своим» для этой тусовки, если у вас будут правильные контакты, и вам будут давать фидбек люди, которые хорошо в этом разбираются, то благодаря этому вы сможете найти качественную команду.

– Вы говорили, что у проекта должна быть живая и понятная криптоэкономика. Что вы под этим подразумеваете?

– На данный момент – это все те бизнесы и пользователи, которые занимаются чем-то связанным с криптовалютами. Так как традиционный мир достаточно тяжело принимает все, что связано с криптоэкономикой, определилась четкая грань. И есть вещи, которые невозможно сделать на стыке двух экономик. Например, после ICO у стартапа не получится легально открыть счет в банке. Соответственно есть четко определенные границы, в которых работают обычные компании и криптокомпании.

REMME работает в границах криптоэкономики, но благодаря необычной инновационной форме продажи услуг через зафиксированные в фиатной валюте цены, мы надеемся, что станем одной из первых компаний, которые будут работать и в том и том мире. И будем одновременно зарабатывать деньги на двух рынках.

– Какие составляющие эффективной криптоэкономики и в чем эта эффективность измеряется?

– Если брать экономику отдельного проекта, есть такое понятие как токен-экономика. Токен в проекте будет расти тогда, когда есть четкая необходимость в платформе или в покупке услуг. В случае REMME токен позволяет купить сертификат и ноду.

Например, мы выпустили какой-то объем токенов, он торгуется на биржах уже сейчас. Когда будет доступен продакшн нашего решения, то условный банк пойдет на биржу, или вместо этого сделает нам платеж. А мы пойдем на криптобиржу, купим ему на эти деньги определенное количество токенов и зачислим ему в личный кабинет. По сути банк сможет выпустить столько сертификатов, сколько нужно.

В результате на рынке будет меньше токенов. Чем больше будет клиентов и меньше предложение, тем выше будет их цена. И таким образом будет расти стоимость токена. Также, с каждым новым клиентом будет повышаться общая безопасность системы. И тем выше будет стоимость атаки.

– Почему для создания REMME вы не использовали готовые блокчейн-платформы, а решили строить свой независимый распределенный реестр. Какой при этом фреймворк вы использовали?

– Мы начинали делать наш проект на базе Emercoin. Мы создали MVP. Посмотрели, как все работает и столкнулись сразу с первым фидбеком от потенциальных компаний-клиентов. Им нужно было спрогнозировать четкую цену, и их не устраивало, что в криптовалюте есть волатильность и неизвестно, сколько решение будет стоить через некоторое время.

В итоге все нас привело к тому, что мы сначала посмотрели возможности, как создать нашу разработку на биткоине. Мы придумали, как это делать быстро. Но все равно уперлись в скорость транзакции и пропускную способность сети. Поэтому пришли к выводу, что нам нужен отдельный специально созданный блокчейн под эти все задачи.

И в итоге мы начали делать проект на блокчейне Hyperledger Sawtooth.

– Какая бизнес-модель REMME, на чем вы зарабатываете?

– За каждый пользовательский аккаунт компания платит $1 в год. То есть, если сотрудник банка отвечает за какой-то аккаунт, банк оплачивает ему его и выпускает сертификат, который будет использован для доступа в его учетную запись.

– Вы говорили, что REMME планирует стать стартапом-единорогом. Какие компании уже пользуются вашими услугами?

– Есть много больших компаний, которые заявились на пилотную программу. Сейчас мы с ними согласовываем детали. Это крупные компании не из криптомира. Многие из них входят в 500 крупнейших компаний. Я думаю, что всего-то из 500 млн пользователей, которые есть у зарегистрированных фирм, какой-то определенный процент клиентов мы сможем подключить на протяжении следующего года.

Но первое что мы делаем сейчас — это тестируем эти операции и уже с конца осени-зимы начнем подключать продакшн-версию. Также есть договоренности с несколькими биржами из криптосферы. Но в основном мы рассчитываем, что наш рынок будет снаружи криптоэкономики. А так как потери от кибератак постоянно растут, наше решение будет пользоваться максимальным спросом.

– Актуальным остается вопрос крипторегулирования. Глава НКЦБФР Тимур Хромаев заявил, что Совет по финансовой стабильности поддержал концепцию регулирования операций с криптовалютами и определенные категории криптовалюты и токены будут подпадать под понятие финансовых инструментов. Как думаете, какие последствия для украинского крипторынка это повлечет?

– Так как криптоэкономика существует параллельно с обычной экономикой, то по большому счету последствий никаких может и не быть. Потому что это как параллельные вселенные, которые не пересекаются. Если вдруг это каким-то образом будет создавать негатив для рынка, то эти проекты не будут вообще показывать, что они работают в Украине.

Например, сейчас в Украине работают несколько крупных бирж, и об этом никто и не знает. Поэтому толку от того, что кто-то примет какой-то закон и что-то там будет регулироваться? Нет реальных инструментов, как это контролировать. Это бессмысленно. В том числе и попытки налоговой и другие попытки заработать на этом деньги в пользу бюджета.

В принципе есть какое-то ожидание, что регулирование принесет поддержку и кто-то захочет сделать юрисдикцию украинской, а не как это часто происходит, когда бизнес регистрируют в офшорах. Но никакого позитива и дополнительных бонусов для любого криптостартапа это не несет. Поэтому подобные активности, если они не выглядят как освобождение от налогов и любой регуляции на 10 лет, могут принести вред. И это не проблема наших законодателей, а специфика рынка: криптоэкономика тяжело контролируется и регулируется по всему миру.

И если Украина хочет пытаться что-то принять, то ей нужно понимать, что она будет конкурировать с Мальтой, которая ставит свои стенды по всем конференциям и приглашает людей на любых условиях приходить к ней и регистрировать бизнес, и при этом дает компаниям любые послабления и создает максимально удобный режим. Украина в принципе не сможет с таким конкурировать.

Предлагаю ознакомиться со списком сериалов, где биткоин выступал в главной роли.

Если го­во­рить о се­ри­а­лах и крип­то­ва­лю­тах, пер­вым делом в го­ло­ву при­хо­дит «Стар­тап» с Мар­ти­ном Фриме­ном и Ада­мом Броди. Это пер­вый се­ри­ал, где крип­то­ва­лю­та не про­сто упо­ми­на­ет­ся, а лежит в ос­но­ве сю­же­та — токен на­зы­ва­ет­ся GenCoin. Кон­суль­тан­том се­ри­а­ла стал Брай­ан Сто­керт из Stratis Advisory. В ин­тер­вью CNBC он ска­зал:

Люди много слы­ша­ли о циф­ро­вой ва­лю­те, но не по­ни­ма­ют, как она ра­бо­та­ет. Они про­сто чи­та­ли за­го­лов­ки. Я вижу един­ствен­ный спо­соб — со­здать сюжет во­круг циф­ро­вой ва­лю­ты.

Но пер­вый слу­чай, когда крип­то­ва­лю­та упо­ми­на­лась в не до­ку­мен­таль­ном кино, за­фик­си­ро­ван го­раз­до рань­ше, в 2012 году. В эпи­зо­де се­ри­а­ла CBS «Хо­ро­шая жена» глав­ная ге­ро­и­ня за­щи­ща­ет ад­во­ка­та, ко­то­рый под угро­зой аре­ста хра­нит имя сво­е­го кли­ен­та — изоб­ре­та­те­ля он­лайн-ва­лю­ты. Так что ге­ро­ине при­хо­дит­ся узна­вать об устрой­стве бит­ко­и­на по долгу служ­бы.

Ко­неч­но же, упо­ми­на­ние крип­то­ва­лют было и в «Симп­со­нах». В эпи­зо­де 2013 года Кра­с­ти при­знал­ся, что обанк­ро­тил­ся, по­то­му что «был неудач­лив с пони и еще менее удач­лив на рынке бит­ко­и­на».

Чуть позже бит­ко­и­ны по­яви­лись в се­ри­а­ле «Почти че­ло­век» — прав­да, в виде огром­ной флеш­ки (при том что дей­ствие про­ис­хо­дит в 2048 году).

В се­ри­а­ле «Чер­ный спи­сок» сце­на­ри­сты не стали изоб­ре­тать крип­то­ва­лю­ту и по­ка­за­ли, как ра­бо­та­ет Ripple.

Се­ри­ал «Ми­стер Робот» тоже не смог прой­ти мимо темы крип­то­ва­лют. Вот что го­во­рит о бит­ко­ине один из ге­ро­ев:

«Про­бле­ма в том, что на­лич­ные ис­че­за­ют. Быст­ро ис­че­за­ют. Бит­ко­ин рас­про­стра­ня­ет­ся. Если боль­шин­ство пе­рей­дет на него, мы ока­жем­ся в аду».

В 2017 году со­зда­те­ли се­ри­а­ла «Тео­рия боль­шо­го взры­ва» вы­пу­сти­ли эпи­зод «Пе­ри­пе­тии бит­ко­и­на». Как и мно­гие, герои вспом­ни­ли, что ко­гда-то давно на­май­ни­ли бит­ко­и­ны и даже со­хра­ни­ли их на флеш­ке — вот толь­ко флеш­ку уже по­те­ря­ли.

Также бит­ко­ин и крип­то­ва­лю­ты упо­ми­на­лись в таких се­ри­а­лах, как «Сле­пая зона», «Я Зомби», «В поле зре­ния». Крип­то­ва­лю­ты плот­но вошли в нашу жизнь, и ки­но­ин­ду­стрия не могла оста­вить это без вни­ма­ния, так что, ве­ро­ят­но, се­ри­а­лов вроде «Стар­та­па» будет ста­но­вить­ся все боль­ше.

Очень часто говорят, что в будущем криптовалюты, и особенно биткоин, смогут заменить фиатные деньги в качестве средств платежа. Данное мнение подкреплено утверждением, что биткоин надежнее таких валют как американский доллар, евро, японская йена, британский фунт, швейцарский франк и так далее. Криптовалютные активисты считают, что биткоин надежнее по нескольким причинам.

Во-первых, его эмиссия ограничена в 21 млн, а у фиатных денег такого лимита нет. Например, Федеральная резервная система США может печатать доллары теоретически в неограниченном количестве.

Во-вторых, подделать биткоин почти невозможно. На данный момент нет ни одного зафиксированного случая создания фальшивого биткоина.

В-третьих, биткоин децентрализован, а у всех фиатных денег есть свои эмитенты — центральные банки.

В-четвертых, совершать трансграничные переводы биткоинами намного проще, чем фиатными деньгами, потому что такие транзакции не цензурируются банками. То есть для биткоина нет границ, и он может стать глобальным средством платежа, а фиатные деньги ограничены регионально.

Именно за счет вышеуказанных преимуществ первая криптовалюта теоретически является более удобным средством платежа. Поэтому многие эксперты и криптоактивисты считают, что она может стать глобальным платежным средством и очень скоро (примерно через 7-10 лет) начать вытеснять фиатные деньги.

На данный момент количество фиатных денег, циркулирующих в мире, по данным MarketWatch, составляет $90 триллионов. Эти деньги в настоящее время обслуживают глобальную экономику. Теоретически, в долгосрочной перспективе криптовалюты будут заменять фиат и обслуживать глобальную экономику, капитализация крипторынка по логике сможет сравняться с общим количеством денег в мире, то есть составит те самые $90 триллионов. Этот же уровень недавно озвучил американский миллиардер Тим Дрейпер в интервью для The Street.

Возникает вопрос: каким будет место биткоина на крипторынке, сможет ли он сохранить свое лидерство? Четкого и ясного ответа пока нет. Многие считают, что в ближайшие 10 лет он останется ключевой криптовалютой, однако параллельно будут процветать и многие другие цифровые деньги. Поэтому биткоин просто заменит американский доллар (в настоящее время он остается ключевой валютой среди фиатных денег).

Допустим, биткоин заменит американский доллар, тогда его капитализация сможет сравняться с количеством долларов, которое циркулирует в мире. На данный момент денежный агрегат США М2, по данным ФРБ Сент-Луиса, составляет $14,09 триллионов

Предполагается, что через 10 лет М2 США приблизится к отметке $20-21 трлн, учитывая, что за последние 10 лет денежный агрегат М2 удвоился, то есть поднялся с $7 трлн до $14 трлн, за счет программы количественного смягчения Федрезерва США и проводимой ультрамягкой монетарной политики.

В этом случае можно предположить, что, если биткоин заменит американский доллар, то 21 млн биткоинов (максимальная эмиссия криптовалюты) сравняется с $21 трлн, то есть с денежным агрегатом М2 США. Получается, что один биткоин будет стоить $1 миллион.

Возникает вопрос: как определить, сколько сейчас должен стоить биткоин с точки зрения фундаментальной логики? Для этого нам необходимо узнать, какая часть транзакций в мире, которые раньше осуществлялись фиатными деньгами, сейчас проходят в криптовалютах.

В экономике есть такое понятие, как уровень проникновения/внедрения (adoption rate). На данный момент всего лишь 0,3% — 0,4% населения нашей планеты (22-30 млн человек) пользуются криптовалютами в качестве средства платежа. Схожие результаты дают многие исследования. Например, по данным Statista, число пользователей блокчейн-кошельков в конце первого квартала 2018 г. составило 23 952 849, то есть примерно 0,31-0,32% населения земли).

При уровне проникновения криптовалют в пределах от 0,3% до 0,4% чисто математически получается, что они смогли заменить всего лишь 0,3-0,4% денежной массы фиатных денег. Если умножить $90 трлн (число денег в мире на данный момент) на уровень проникновения криптовалют в 0,3-0,4%, то получится, что капитализация рынка должна находиться в пределах от $270 млрд до $360 миллиардов. Это то, что мы видим на сегодняшний день, по данным CoinMarketCap.

При этом коэффициент доминирования биткоина (на 3 июля 2018 г., по данным CoinMarketCap) находится в пределах 40%. Таким образом, по оценкам Альпари, капитализация биткоина должна находиться в пределах от $108 млрд до $144 миллиардов.

Чем больше будет увеличиваться уровень проникновения криптовалют, тем больше будет увеличиваться их рыночная капитализация. И наоборот, если уровень проникновения будет снижаться, то и капитализация будет сокращаться.

Конечно, есть и другое видение в отношении будущего биткоина. Некоторые финансовые эксперты считают, что появится более хорошая криптовалюта, и биткоин не сможет сохранить свое лидерство на крипторынке, не станет широкомасштабным средством платежа. Однако он будет средством сохранения стоимости. Поэтому первую криптовалюту называют «цифровым золотом». В этом случае предполагается, что биткоин на рынке будет играть роль этого драгоценного металла. Поэтому многие сравнивают капитализацию рынка золота с капитализацией биткоина.

По данным World Gold Council, на конец 2017 г., все золото, которое собрала за свое существование человеческая цивилизация, весит 190 040 тонн. При цене золота в пределах от $1200 до $1300 за одну тройскую унцию, весь рынок золота оценивается примерно в пределах от $7 трлн до $8 триллионов. Если предположить, что капитализация биткоина сравняется со стоимостью рынка золота, получится, что примерно 21 млн биткоинов будут стоить примерно $7-8 трлн, или один биткоин будет стоить около $350-$400 тысяч.

Независимость от правительства или третьих лиц, децентрализованная финансовая система — главные черты большинства цифровых денег. Впрочем, их обмен в основном происходит на крупных централизованных торговых площадках, которые подчиняются правилам местных финансовых регуляторов, требуют от пользователей личных данных и могут передать информацию о транзакциях правительству, чем полностью разрушают принципы криптовалют.

Специально для обхода подобных платформ были созданы децентрализованные биржи. Принцип работы такой площадки основан на одноранговой p2p сети — все участники имеют равные возможности. Ее система функционирует на открытом исходном коде, биржу никто не контролирует. Пользователь может совершать транзакции без посредников.

Система биржи использует компьютеры клиентов для создания единой сети, при этом нет какого-то определенного центра. Трейдерам и инвесторам не нужно переживать насчет хакерских атак или технических неполадок, так как средства хранятся у клиента площадки, а не у третьих лиц.

Главными преимуществами таких бирж являются полная анонимность — трейдеру не нужно идентифицировать свою личность для работы, безопасность хранения средств и открытый исходный код. Однако на децентрализованных платформах сложнее работать из-за меньшего количества инструментов для торговли. Такие обменники не пользуются большим спросом по сравнению с традиционными биржами, поэтому у них низкие объемы торгов и ликвидность.

Децентрализованные торговые площадки находятся на этапе развития. Создание подобных обменников сложнее и дороже. Такие биржи построены на определенном блокчейне — чаще всего в сети Ethereum.

EtherDelta

Криптовалютная биржа EtherDelta специализируется на токенах стандарта ERC-20. Комиссия с торговых ордеров составляет 0,3%, остальные операции на площадке бесплатные. За ввод и вывод средств необходимо заплатить комиссию, она уходит майнерам, которые занимаются подтверждением транзакций в сети Ethereum.

Для работы на EtherDelta необходимо завести кошелек MetaMask в специальном приложении, его можно скачать на официальном сайте. Доступны расширения для браузеров Chrome, Firefox и Opera.

IDEX

Площадка на блокчейне эфириума IDEX создана для работы с токенами стандарта ERC-20. Как и на других децентрализованных биржах, на ней не нужно регистрироваться — аккаунт привязывается к кошельку.

Waves DEX

Биржа Waves DEX работает по принципу Matcher для первичного подтверждения сделок, это позволяет торговать 24 часа в сутки и не дожидаться подтверждения блока майнерами. На платформе доступны большое количество альткоинов в парах с WAVES и биткоином, можно выпустить свой токен и торговать им на бирже.

ОКОНЧАТЕЛЬНЫЙ СПИСОК БИРЖ, КОТОРЫЕ ПОДДЕРЖИВАЮТ ПЕРЕХОД:

1. Bi

2. Bibox

3. BIHUEX

4. Binance

5. Bitbns

6. Bitfinex

7. Bitflip

8. Bitforex

9. Bithumb

10. BITKOP

11. BitoEX

12. Bitpie

13. Bittrex

14. Bit-Z

15. Bixin

16. BJEX

17. CEO

18. COBINHOOD

19. Cobo

20. CoinBene

21. CoinEgg

22. CoinEx

23. Coinnest

24. Coinoah

25. CoinTiger

26. Cryptopia

27. DragonEX

28. Gate.io

29. HitBTC

30. HPX

31. Huobi

32. IDAX

33. IDCM.IO

34. Indodax

35. Koinex

36. Lbank

37. Liqui

38. Livecoin

39. lomostar

40. Maincoin

41. Max Exchange

42. Mercatox

43. OEX

44. OkCoin-kr

45. OKEx

46. OTCBTC

47. Rfinex

48. RIGHTBTC

49. sistemkoin

50. stock.exchange

51. Tokenomy

52. Upbit

53. Zebpay

Пока криптовалюты не встали в один ряд с национальными, их держателям (которых с декабря прошлого года стало заметно больше) необходимы фиатные деньги. Поскольку финансовые регуляторы пока скептически относятся к свободной конвертации, вопрос вывода крупных сумм из криптовалют в фиат актуален. Расскажу о популярных способах обмена криптовалют на фиатные деньги со всеми их плюсами и минусами.​

Частные криптообменники

Для человека, первый раз пытающегося продать или купить криптовалюту, этот способ может показаться самым очевидным — объявления зачастую можно встретить даже в офлайне.

Публичные обменники в разные периоды действовали в Москве и даже некоторых регионах. Они предлагают услуги покупки криптовалюты или фиатных денег прямо в офисах.

В Москве есть и закрытые обменники. Сделки через них происходят так: вы заранее договариваетесь о встрече в охраняемом офисе или квартире, фиксируете курс, вам готовят деньги, вы переводите криптовалюту и ждете подтверждения. После этого можно забирать фиат.

Плюсы

Похоже на настоящий обменник. Со стороны расчет в закрытом обменнике похож на посещение классических пунктов обмена — процесс отлажен, все понятно для потребителя.

Минусы

Клиент не защищен. При работе с частными криптообменниками люди, как правило, не знают, с кем имеют дело. Поэтому высока вероятность остаться без денег и без криптовалюты.

Высокая комиссия. Комиссия некоторых криптообменников достигает 15%. При этом их работа порой сводится к посредничеству между покупателем и виртуальной криптобиржей. То есть они берут деньги за действие, которое пользователь может выполнить и сам.

Такой способ вывода криптовалюты в фиатные деньги подойдет людям, которые не любят погружаться в подробности и готовы к определенному риску.

Обмен криптовалюты по знакомству

Криптовалюты и блокчейн — это нечто большее, чем технологии или финансовые инструменты. Они объединяют вокруг себя энтузиастов — разработчиков, инвесторов и экспериментаторов. В интернете можно найти сообщество по душе, а в офлайне открываются целые криптокоммуны, проводятся конференции и митапы.

У криптотусовки есть свои чаты, участники которых знакомы друг с другом в реальной жизни. Одна из «вечных» тем здесь — покупка и продажа криптовалюты. Кто-то сообщает в телеграм-чате: «Продам 2 BTC по Bitfinex +1» — это значит, что человек готов продать два биткоина по курсу биржи Bitfinex в момент продажи за комиссию в 1%. Участники сделки договариваются об условиях обмена — наличными или на банковскую карту, — фиксируют курс, и владелец криптовалюты переводит оговоренную сумму покупателю на кошелек.

Плюсы

Безопасность. Самое очевидное достоинство обмена у знакомых — гарантия честности. Речь, конечно, не о стопроцентной гарантии. Например, в прошлом году перед судом Нью-Йорка предстал мужчина, который похитил у своего друга $1,8 млн в эфире, угрожая ему пистолетом. Однако, если вы лично знакомы с участником сделки, и он имеет хорошую репутацию в сообществе, вероятность мошенничества с его стороны все же невелика.

Минусы

Колебания комиссионных. На сегодняшний день комиссия при покупке «у своих» не превышает 2%. Чаще всего можно встретить объявления с комиссией в 1% или вообще «в ноль». Однако в периоды роста биткоина отчисления доходили до 5%. Хотя рост валюты и перекрывал потери с лихвой, это не отменяет нестабильность при личных расчетах.

Неравное положение. Важно помнить, что криптовалютную транзакцию в отличие от банковского перевода отменить невозможно. Поэтому в случае конфликтной ситуации продавцу фиата вернуть свои деньги проще, чем держателю крипты.

Купля-продажа по знакомству — хороший способ «выхода в фиат», если вы действительно знаете второго участника сделки. Так или иначе, меры предосторожности не повредят, и наличные лучше получать до перевода криптовалюты.

P2P-биржи

Еще один способ обменять валюту у другого человека — P2P-биржи вроде LocalBitcoins. На таких платформах размещаются объявления о покупке или продаже. Покупатели могут договориться о сделке и назначить свои условия. Как правило, предложения здесь выглядят следующим образом: «Продам 1-10 BTC. Вывод на Яндекс.Деньги или Qiwi». По достижению договоренности стороны производят обмен, а платформа берет комиссию за каждую транзакцию.​

Плюсы

Просто и быстро. В основе работы таких бирж лежит понятный механизм обмена и вывода денег. К тому же выбор продавца фиатных денег или криптовалюты не ограничен несколькими криптообмениками в городе или участниками телеграм-чата.

Безопасность. Некоторые P2P-биржи используют эскроу-счета — деньги продавца удерживаются, пока покупатель не получил криптовалюту.

Минусы

Безопасность. Как это ни парадоксально, такой тип обмена и безопасен, и небезопасен одновременно. Банковский перевод в случае с P2P-биржами могут отменить. Напомню, с криптовалютами такой трюк невозможен.

Неопределенный правовой статус. Некоторые P2P-биржи заблокированы в России. Это создает дополнительную трудность в свободном обмене и защите своих прав.

P2P-биржи подходят, если сделку необходимо осуществить как можно скорее и ни с кем из знакомых не удалось договориться.

Профессиональные криптобиржи

Один из самых «цивилизованных» и популярных способов поменять криптовалюту на фиат и наоборот — профессиональные криптобиржи. При этом вы имеете дело только с платформой — не с другими пользователями. Фиатные деньги также можно выводить на банковский счет.

Плюсы

Популярность. На централизованных криптобиржах осуществляется наибольшее количество сделок. Благодаря этому покупателям не приходится тратить время на поиск продавца.

Прозрачность. Многие криптобиржи раскрывают детали своей деятельности — сообщают информацию об управляющей компании, месте расположения серверов и так далее.

Минусы

Нужна регистрация. На большинстве централизованных криптобирж необходимо проходить банковские процедуры идентификации — KYC и AML.

Уязвимость. Биржи популярны и сосредотачивают большое количество криптовалюты. Но есть и обратная сторона — повышенное внимание со стороны хакеров и уязвимость активов. Биржи периодически взламывают и воруют криптовалюту на миллионы долларов. Такие происшествия даже сказываются на курсе биткоина. Кроме того, у криптобирж случаются сбои и без вмешательства хакеров — например, в моменты активной торговли. О своем негативном опыте вывода средств с биржи рассказывал колумнист Yahoo Finance Рик Ньюмэн — ему не удавалось получить доступ к своему счету несколько раз в рамках одной недели.

Централизованные криптобиржи — это выбор большинства, но я все же советую не хранить все сбережения на одной бирже и по возможности выводить крипту на «холодные кошельки» — на платформу без доступа в интернет.

OTC-провайдеры

OTC-провайдеры — это внебиржевые агенты, которые сводят покупателя с продавцом за комиссию. Трейдеры, как правило, ведут переговоры о покупке и продаже крупных сумм. Такой способ внебиржевой торговли сейчас на подъеме. Он ориентирован на крупных инвесторов, которые предпочитают пользоваться услугами доверенного брокера или посредника для совершения транзакций вместо самостоятельного участия в биржевых сделках. Хотя некоторые брокеры публикуют отчетность о своих портфелях, точно оценить объем внебиржевой торговли почти невозможно. Некоторые централизованные криптобиржи создают инструменты для внебиржевой торговли, чтобы привлечь институциональных инвесторов.

Плюсы

Все делают за вас. Брокер избавляет покупателя от необходимости разбираться в биржевых механизмах.

Без ограничений для крупных инвесторов. На централизованных криптобиржах действуют ограничения по доступному объему средств для инвесторов. Внебиржевые операции решают эту проблему, а также позволяют обходить локальные запреты на торговлю криптовалютами в некоторых странах.

Минусы

Доступно не всем. Брокеры, как правило, берутся за сделки на сумму не менее $50 тысяч.

Небезопасно. При внебиржевых операциях вся информация оказывается в руках одного человека или организации. Это чревато «утечкой» данных для мошеннических схем. Располагая информацией о продавцах больших объемов фиата или криптовалюты, злоумышленники могут связываться с ними и представляться посредниками, а затем исчезать при получении средств.

OTC-брокеры, очевидно, подойдут для крупных инвесторов, которые хотят избежать не только изучения всех технических нюансов торговли криптовалютой, но и волатильности. Брокеры ориентируются на биржу, но в крупных сделках курс все же заранее известен — никаких сюрпризов при обмене ни одну из сторон не ждет.

Stellar — децентрализованная версия платформы Ripple, которая работает на протоколе Ledger, а не на блокчейне. Сеть, которая была запущена еще в 2014 г., должна сделать финансовые операции более доступными, а бизнес — прибыльным.

История

В 2014 г. программисты Джед МакКалеб и Джойс Ким сделали платформу Stellar на основе технологии Ripple. Они поставили цель — создать более надежную и децентрализованную систему. Разработчики собирались решить проблемы, за которые критикуют компанию из Сан-Франциско. Первое время проект работал на протоколе Ripple, но спустя год он перешел в собственную сеть с открытым исходным кодом.

Для децентрализованного развития платформы был организован некоммерческий фонд Stellar Development Foundation. Отчеты о его работе публикуются в открытом доступе.

Фонд выпустил 100 млн токенов Stellar, годовая инфляция зафиксирована на уровне 1%, дополнительная эмиссия, как и майнинг, не предусмотрены. Через несколько месяцев после создания, в том же 2014 г. разработчики провели ребрендинг, чтобы пользователи не путали название токена и платформу. Токен назвали Lumen. Теперь на многих ресурсах альткоин называется Stellar Lumens.

Особенности

В отличии от Ripple, Stellar — полностью децентрализованная платформа с открытым исходным кодом. Все участники системы имеют равные права, могут влиять на развитие проекта. Сеть может обрабатывать тысячи транзакций в секунду, время подтверждения операции не превышает пяти секунд.

Платформа Stellar поддерживает любые криптовалюты, может синхронизироваться со всеми финансовыми системами, в том числе с банковской. Существует определенный порог для проведения транзакций: 20 токенов на балансе. Это необходимо для дополнительной защиты от хакерских атак.

Система работает с использованием смарт-контрактов и мультиподписей. Через платформу можно отправлять средства по всему миру, при этом перевести деньги, например, в рублях, а получатель может принять их в эквивалентной сумме в долларах, или в другой валюте, в которой захочет.

Криптовалюта Stellar основана не на блокчейне, а на системе Ripple — Ledger. Программное обеспечение доступно для всех пользователей, так как работает с открытым исходным кодом. У платформы есть различные виды защиты от хакерских атак, например при каждой транзакции со счета снимается 0,00001 STR, они просто исчезают. Пользователи не обязаны использовать токен в работе на платформе, они могут использовать те валюты, которые захотят.

Где купить и хранить

Stellar нельзя майнить, токен торгуется на большинстве крупных торговых площадок, таких как Binance, Upbit, OKEx, Kraken, Poloniex и других. Монета находится на седьмом месте в списке крупнейших криптовалют по капитализации. В конце прошлого года ее цена за месяц выросла в 10 раз — с $0,09 до $0,9. Затем стоимость снизилась на фоне общей коррекции рынка, 20 июня 2018 г. среднерыночный курс Stellar составляет $0,22.

Большинство пользователей предпочитают хранить монету в официальном криптовалютном кошельке Stellar Wallet. Есть несколько версий программы, самой безопасной считается десктопная. Для установки нужно зайти на официальный сайт stellar.org, важно убедиться, что вы находитесь на оригинальной странице, а не на фишинговой.

Выбрать вкладку «Wallets», для установки версии для компьютера необходимо нажать «Desktop Wallets», после чего «Stellar Desktop Client». Нужно выбрать версию, подходящую под ваш компьютер, после чего установить ее и создать аккаунт.

На сайте указано сразу несколько программ, которые можно использовать для хранения Stellar. Три декстопных варианта, четыре мобильных и несколько онлайн-кошельков.

Децентрализация криптовалюты – это рассредоточенность ее основных ресурсов (данных) по всему миру, с многократным дублированием для предотвращения их потери. Цепочка данных (блокчейн) не хранится на каком-то основном сервере, а находится одновременно на множестве компьютерах пользователей по всему миру.

Децентрализацию криптовалюты можно сравнить с файлообменом через торренты. Файл доступен для загрузки в случаях, если хоть один из компьютеров, на которых он скачан и раздается, включен и подключен к интернету. Точно так же и криптовалютная сеть функционирует, если хоть один из компьютеров, хранящих блокчейн, активен. Однако на практике обычно нужен не один компьютер, так как для подтверждения легитимности транзакции ее должны подтвердить несколько участников сети.

Зачем нужна децентрализация криптовалюты

Как было сказано во вступлении, основной целью внедрения децентрализации является обеспечение безопасности. Благодаря рассредоточенности и дублированию данных в сеть, обеспечивающую функционирование валюты, сложно «повалить» путем организации атаки.

Множественное дублирование не позволяет злоумышленникам совершить подмену данных. Одним из способов банковского мошенничества является получение денег по поддельным документам. Децентрализация криптовалютных сетей не позволяет так делать, поскольку для подтверждения транзакции нужно подтверждение нескольких узлов. То есть, если попытаться «подсунуть» сети модифицированные файлы (согласно которым, например, кошелек мошенника якобы содержит большую сумму), система их отвергнет как не соответствующие данным с других компьютеров.

Децентрализация сети препятствует внешнему ее регулированию. Если власть сочтет содержание какого-нибудь сайта незаконным из-за нарушения авторских прав, то она может в судебном порядке изъять оборудование у владельца, тем самым прекратив существование ресурса. А вот в случае с блокчейномтак не получится: даже если у одного человека конфискуют компьютер, то у остальных участников сети файл будет доступен и его можно будет скачать.

Проблемы централизации криптовалют

Несмотря на то, что создатели криптовалют задумывали их как децентрализованное платежное средство, проблема централизации периодически становится актуальной. С тех пор как майнинг стал очень выгоден, представители крупного бизнеса начали массово скупать оборудование для промышленного майнинга. В мире функционирует множество крупных ферм, активно добывающих Bitcoin, Litecoin, Dash и другие криптовалюты.

Из-за того, что в одних руках оказываются очень большие вычислительные мощности для майнинга, повышается риск централизации криптовалют. Это негативное явление, так как сосредоточение повышает уязвимость системы в целом. Владея большей половиной вычислительных ресурсов, теоретически можно заставить работать криптовалюту по своему сценарию. То есть, можно подать в сеть неверные данные (например, завысить сумму на кошельке владельца этих ресурсов за счет «списания» денег у других) и она примет их как истинные, так как истинность будет подтверждаться большинством вычислительных ресурсов.

Для борьбы с централизацией разработчики прибегают к различным решениям, таким как намеренное усложнение алгоритмов майнинга (как в ZCash), делающим создание ASIC неэффективным, или организация мастер-нод (как в Dash), функционирующих независимо по всему миру. Борьба с централизацией должна стоять в приоритете для создателей хороших криптовалют, так как концентрация больших вычислительных ресурсов в одних руках ставит под сомнение безопасность и надежность сети.

Основные принципы организации юридического сопровождения ICO

Сегодня несложной найти компанию, которая занимается правовым сопровождением блокчейн-проектов, независимо от этапов их развития. В обязанности сотрудников профессиональной фирмы. Предоставляющей юридические услуги ICO, входит разработка индивидуального подхода к работе. Это позволит значительно снизить риск предпринимателей при реализации бизнес-процессов. Основными услугами, которые входят в комплекс работы специализированных фирм, считаются:

• создание профессиональной структуры для разнообразных проектов, подразумевающих внедрение технологии блокчейн;
• проведение процедуры регистрации и дальнейшей поддержки компании заказчика;
• осуществление анализов возможных рисков, которые связаны с финансовой стороной реализации проекта;
• исследование уголовно-правовых аспектов, возникающих при проведении денежных операций;
• представление интересов клиентов в судовых инстанциях различного уровня.

Законодательные нормы при реализации системы Initial Coin Offering

Игнорирование необходимостью правового сопровождения в процессе применения системы ICO недопустимо, так как все нюансы, связанные с ее функционированием, попадают под действие правовых актов, касающихся информационных технологий. Юридические риски часто связаны с публикацией данных, которые относятся к продуктам с ограниченным доступом. Это могут быть персональные сведения или тайны банковских предприятий.

Еще в процессе формирования блокчейн-проектов нужно учитывать необходимость кодирования или обезличивания такой информации. Нарушителям этого правила грозит не только административная, но и уголовная ответственность. Во время реализации инвестиционных блокчейн-проектов обычно учитывается не только текущая ситуация, но и ее развитие в будущем. Сегодня рынок криптовалют стремительно развивается. Данное направление имеет много выгод для людей, занимающихся бизнесом. Сотрудники профессиональных юридических компаний гарантируют заказчикам тщательное отслеживание всех новинок в законодательной сферы.

Правовые акты, которые касаются токенов

Выход на ICO предусматривает правовое регулирование токена. Для этого используются федеральные законы № 39 «О рынке ценных бумаг» и № 173 «О валютном регулировании и контроле». Правовой подход к криптовалютным ресурсам обладает своей спецификой. Форма существующих правоотношений сильно напоминает работу с бездокументарными финансовыми продуктами. Достаточно часто в процессе работы допускаются сделки, которые заключаются между заинтересованными сторонами. В этом случае криптовалюты приобретают вид договорных взаимоотношений.

Первое, о чем задумываются желающие улучшить свое финансовое положение граждане, - сыграть на разнице курсов. Прежде всего, речь идет о так называемом пассивном заработке, когда покупка криптовалюты осуществляется по более низкой цене, чтобы впоследствии можно было продать ее дороже. Чтобы рассчитывать на получение прибыли, глупо надеяться исключительно на удачу. Для начала стоит узнать о том, что представляет собой арбитраж криптовалют. Данный способ заработка хорош тем, что практически не несет в себе рисков. Зарабатывать можно за счет разницы в цене активов на разных криптовалютных биржах. Курсы на подобных площадках могут варьироваться весьма значительно из-за ряда факторов, включая высокую волатильность и разную скорость проведения транзакций.

Планируя зарабатывать на криптовалютах, стоит досконально изучить специфику арбитражных сделок. К счастью, получить необходимую информацию сегодня можно из интернета. Только ознакомившись с основами торговли и главными стратегиями торговли, стоит приступать непосредственно к проведению сделок. Надеясь только лишь на везение, можно попросту лишиться своих сбережений.

Получить информацию о том, когда продавать монеты или избавляться от них, помогут крипто сигналы - оповещения, основанные на аналитических данных. Эксперты сферы трейдинга могут делать прогнозы по цифровым активам даже в условиях высокой подвижности криптовалютного рынка. Получая сведения из первых рук, вы сможете проводить наиболее эффективные сделки, рассчитывая на максимальную прибыль.

Крипто сигналы – это уникальный инструмент, позволяющий зарабатывать даже тем, кто прежде был весьма далек от финансового рынка. Даже непрофессионалы могут обзавестись источником дохода, приступив к торговле на криптовалютной бирже. Ведь наиболее трудоемкую часть операции, то есть вычисление оптимального интервала для открытия и закрытия позиций, берут на себя трейдеры. Таким образом, в ваших руках оказывается ценная информация, на основе которой вы и будете работать на бирже, делая уверенные шаги в сторону обеспеченного будущего.