Всем здравствуйте!

Вы сделали последний платеж, радостно вздохнули, освободившись от кредитной нагрузки и.. забыли получить в банке справку, что ваш кредитный счет – закрыт.

Спустя несколько лет Вас может неприятно удивить визит судебных приставов с постановлением суда о взыскании с Вас денежных средств в пользу банка за обслуживание данного счета.

При этом – кредитная организация будет действовать строго в рамках правового поля нашей страны. Ведь погашение кредита не влечет за собой автоматическое закрытие счета. А ведение счета банком, в рамках практически любого кредитного договора, является платным. И пени за просрочку оплаты таких услуг могут быть огромными. Поэтому – погасив все платежи по кредиту, в обязательном порядке получите в банке справку о том, что счет закрыт.

Счет закрыть нужно, даже если Вы брали кредит достаточно давно. Проверьте по комплекту документов – по каким закрытым уже кредитам у Вас отсутствует справка о закрытии счета.
Обратитесь в банк, и, если он закрыт – заявление о предоставлении справки о факте закрытия счета, с указанием даты, когда он был закрыт.
Если счет не закрыт, то напишите заявление о закрытии счета. Для написания такого заявления Вам обязательно потребуется паспорт. Чаще всего заявление необходимо принести лично, по правилам, установленным кредитной организацией, поэтому лучше перед походом в банк уточнить – какие документы еще могут потребоваться, чтобы не тратить время попусту.

Если Вы не планируете больше работать с этим банком, и устали от навязчивой рекламы, вместе с заявлением на закрытие счета, отзовите разрешение на использования банком ваших персональных данных. Форму заявления лучше взять у сотрудников кредитной организации, они обязаны Вам ее предоставить.

Написав заявление – не забудьте получить документ, подтверждающий факт получения Вашего заявления кредитной организацией. На нем должна быть проставлена дата, подпись сотрудника, принявшего заявление, и расшифровка подписи.
Если на счете оставались какие-то средства, даже копейки – сразу же переведите эти средства на свои действующие счета, иначе счет закрыть нельзя.

В тот же день счет вряд ли закроют, поэтому надо узнать – когда будет готова справка о закрытии счета и как Вы ее сможете получить: лично, по почте РФ или иным способом.

Получив справку, лучше сразу сделать ее скан-копию, ведь спустя несколько лет, в случае возникновения каких-либо проблем, только справка станет для Вас весомым доказательством в суде или при разбирательствах в досудебном порядке.

От ненужных счетов, как и ненужного хлама, надо избавляться вовремя, не дожидаясь ситуации, когда за свое бездействие придется платить из личного бюджета!

У многих возникает вопрос: какую книгу почитать с малышами. Кроме книги "Дима и Совенок" мы рекомендуем книгу Ворониной и Поповой: "Математика и деньги: покупаем, продаем, меняем."

Книга знакомит с монетами разного достоинства (на примере копеек и рублей), набором и разменом денежных знаков; показывает приемы деления множеств предметов на несколько равных частей и т.д. Небольшие рассказы, потешки, сказки приобщают к правилам обращения с деньгами.

На книге написано, что книга для детей от 7 лет, но ее можно полистать и с дошкольниками.

Всем здравствуйте!

Многие уверены, что экономить на оплате коммунальных услуг невозможно, а ведь тарифы постоянно повышаются, превращая эту статью расходов в достаточно серьезную нагрузку для личного бюджета. На самом деле это ошибочное убеждение, надо только помнить, что здесь работает правило «копейка рубль бережет», и для создания собственного «финансово-умного дома» необходимо будет потратить немного времени и включить режим финансовой самодисциплины.

Мы выделили три группы направлений экономии на услугах ЖКХ, которые пригодятся как владельцам квартир, так и собственникам частных домов

1. Льготы, субсидии и перерасчеты. Это неплохой инструмент снизить финансовую нагрузку на свой бюджет. Федеральным стандартом (Постановление Правительства РФ от 29.08.2005 N 541 в последней редакции) утверждена максимально допустимая доля расходов граждан на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в совокупном доходе семьи в размере 22 %, но в ряде регионов она гораздо ниже. Если Ваши платежи выше региональной нормы, уставленной региональными стандартами – надо обращаться в органы социальной защиты за перерасчетом.

Помните, что при наличии даже небольшой задолженности перед компаниями-поставщиками услуг на момент обращения - в получении субсидии на оплату услуг ЖКХ будет отказано.

Посмотрите – какие региональные льготы положены членам Вашей семьи (пенсионерам, инвалидам и т. д.) – если они есть – необходимо оформить соответствующие документы и обязательно ими пользоваться.

Многие забывают, что в случае отсутствия в квартире более 5 дней, можно и нужно написать заявление в управляющую компанию о проведении перерасчета. Особенно, если у Вас не установлен счетчик на тепло – а оплачиваете Вы счета круглый год. Перерасчет можно потребовать и при ненадлежащем качестве оказываемых услуг – недостаточно греют батареи, часто отключают воду и так далее.
Оплачиваем коммунальные платежи без комиссий, используя личный кабинет на сайте поставщика услуг или иной вариант. Уточнить – с каким банком у поставщика услуг заключен договор о приеме платежей без комиссии можно напрямую.

Использование этих инструментов позволяет уменьшить финансовую нагрузку на бюджет до 50%!

2. Система «финансово-умный дом». В первую очередь – это счетчики, о которых мы все знаем, но далеко не у всех они еще установлены, позволяют снизить нагрузку на бюджет до 40%, ведь оплата по нормативам значительно превышает фактический объем услуг. Далее сюда входят: энергосберегающие лампы, датчики движения (выключатель с датчиками движения, особенно, если в семье есть дети или Вы до сих пор не научились выключать свет, выходя из комнаты – значительно сэкономят расходы электроэнергии), рассеиватели на душевые насадки, рычажные краны, бытовая техника класса А (здесь нельзя жалеть денег на приобретение – они достаточно быстро окупятся, главное – не гнаться за брендом, а выбирать, оценив соотношение: цена и ценность прибора). Если у Вас не газовая колонка, а бойлер – ставьте температуру на 50 градусов, не «гоняйте вхолостую» аппарат на максимальной мощности. Траты на создание системы финансово-умного дома по статистике окупаются примерно за год, а вот сохранить таким образом можно более 45% средств, обычно уходящих на оплату услуг ЖКХ.

3. Ремонт и устранение бытовых проблем. Ремонт подтекающей сантехники, замена батарей, теплоизоляция помещения (стены, окна и т. д.) – зачастую мы не обращаем внимание, как по капле утекают кубометры воды, впустую тратится электроэнергия и тепло. А ведь использование всех доступных инструментов позволит экономить от 500 до 1000 рублей в месяц на оплате ЖКУ. С одной стороны – немного, но, если эти деньги направить на погашение потребительского кредита или ипотеки, то уменьшение расходов на ЖКХ повлечет за собой снижение Вашей кредитной нагрузки, а значит – будет способствовать укреплению семейного бюджета в современных условиях турбулентности.

Всем здравствуйте!

Мы продолжаем знакомить вас с книгами о финансах. И сегодня мы поговорим о книге Бодо Шефер «Мани, или Азбука денег».

«Мани или азбука денег» представляет собой практически художественное произведение о девочке, которая научилась зарабатывать деньги в совсем юном возрасте и обрела азы финансовой грамотности благодаря собаке-лабрадору по кличке Мани. Книга читается на одном дыхании, так как ориентирована, в основном, на детскую аудиторию, и, что самое главное, «Азбука денег» несет очень важную миссию по просвещению детей и подростков основным навыкам обращения с деньгами, учит их, как правильно относиться к деньгам, чтобы добиться финансового благополучия и богатства.

На наш взгляд, эта книга будет одинаково полезна и детям и большинству взрослых людей, поскольку отношение последних к деньгам не на много отличается от финансовой грамотности детей.

В книге в доступной форме изложены необходимые и важные знания не только о том, как вести свои финансовые дела, чтобы добиться финансовой свободы, но и затрагиваются вопросы постановки и достижения целей, веры в себя, развития силы воли.

Книга рекомендована для детей от 12 лет.

Всем здравствуйте!

С начала пандемии просрочки по кредитам растут во всем мире лавинообразно, не стала исключением и наша страна. Потеря работы, снижение доходов, возросший социальный инфантилизм заемщиков и многое другое – привело к тому, что осенью 2020 года практически каждый четвертый заемщик имеет просроченную задолженность по кредитным обязательствам. Не лучше обстоят дела и в других странах.

Даже если Вы попали в сложную жизненную ситуацию, и нести кредитную нагрузку в полной мере стало невозможно, взяв кредитные каникулы (как инструмент, представляемый государством, чтобы облегчить гражданам период пандемии), надо помнить, что с окончанием каникул кредитная система страны не исчезнет (на что в глубине души надеется ряд неплательщиков, вспоминая конец ХХ века, когда резкое обесценивание денег для многих оказалось единственной возможностью погасить кредит «на сдачу с буханки хлеба»), и платить обязательно придется.

Заключив кредитный договор, человек берет на себя обязательства производить своевременные выплаты за пользование заемными деньгами в полном объеме, включая проценты. И отказ от выполнения обязательств (в рамках правового поля любой страны) влечет за собой массу негативных последствий для нарушителя условий договора.

Досудебная стадия. На первом этапе нарушения обязательств о своевременных выплатах кредитная организация начнет посылать заемщику уведомления о необходимости погасить задолженность всеми доступными способами. Надо помнить, что помимо «нервотрепки» от звонков, смс и писем, одновременно банк начнет начислять пени и штрафы за просрочку, которые с каждым днем будут увеличиваться. На этой стадии лучше попробовать договориться с банком, использовать инструменты рефинансирования и реструктуризации задолженности, чем доводить дело до суда.

Судебная и после-судебная стадии. В дальнейшем, если заемщик будет продолжать избегать общения с кредитной организацией, в надежде на «чудо», то в итоге банк подаст в суд, и уже потом, по исполнительному листу, со счетов заемщика будет списана не только полная стоимость кредита, но и штрафы, пени и т. д. Если счета пустые, человек официально не работает, то взыскание долга судебные приставы могут произвести за счет имущества. И помните, что чаще всего, суд примет решение о взыскании долга с индексацией, а это значит, что размер долговой нагрузки с годами будет только увеличиваться!

Если же Вы брали залоговый кредит, то просрочка платежей, в итоге, приведет к изъятию из пользования залогового имущества. А кредит все равно придется погашать. Если же у Вас был созаемщик, то в первую очередь погашать заложенность придется ему.

Запрет на выезд из страны – еще одна мера воздействия на нерадивых должников. Он будет действовать до тех пор, пока долг (включая штрафы) не будет полностью погашен.

Отметка в кредитной истории – еще одно последствие просроченной задолженности. И, в случае наступления критической ситуации, из-за просрочки по потребительскому кредиту, Вам в дальнейшем смогут отказать уже в жизненно-важном кредите (например, на лечение).
Банк может, не доводя дело до суда – продать ваш долг коллекторскому агентству. Конечно, в отличии от ситуаций, возникавших на заре становления в России института коллекторов, сейчас они достаточно ограничены в правах, но взаимодействие с ними для рядового гражданина негативно сказывается на эмоциональном и финансовом благополучии всей семьи.

Для тех, кто не может оплатить задолженность по кредиту, попав в такую жизненную ситуацию, которая не предусматривает в обозримом будущем вариантов погашения имеющейся кредитной нагрузки выходом является объявление себя банкротом.
Банкротство физического лица – процедура достаточно тяжелая, с далеко идущими последствиями, поэтому прибегать к ней можно только в критической ситуации.

Надо помнить, что кредит – это не легкий способ быстрого получения материального блага, а серьезная процедура, влияющая на структуру личного бюджета на длительное время. Решение о том, брать или не брать кредит должно быть принято на основе детальных расчетов. А уж если взяли – тогда придется приложить все усилия, чтобы его погасить.

Всем здравствуйте!

Вопрос о том, как сделать так, чтобы и научить ребенка вести учет доходов и расходов, и не превратить этот процесс в скучную рутину, которая быстро надоест, актуален для многих родителей.

Действительно, навык учета личных финансов окажет неоценимую услугу ребенку во взрослой жизни. И не хочется отбить все желание вести учет в самом начале пути.

Как вариант, предлагаем рассмотреть приложение «Монеткины», разработанное по заказу Министерства финансов РФ.

«Монеткины» - это приложение для учета личных денег для учащихся 2- 8 классов, обучает основам ведения бюджета.

На наш взгляд, можно выделить несколько плюсов приложения:
Оно всегда под рукой, в твоем мобильном.
Ведение учета происходит в игровой форме. Приложение красочное и анимированное.
Приложение позволяет и планировать бюджет, и вести текущий учет.
Ребенок в игровой форме знакомится с такими понятиями как
- доход (его можно вести по разным источникам поступления)
- расход (можно вести по категориям)
- места хранения денег (в приложении можно фиксировать, где конкретно находятся деньги: карман, кошелек, банковская карта, копилка и пр.)
- баланс (он виден в приложении)
- автоматическая настройка постоянно повторяющихся операций
- статистика данных учета в соответствии с возрастом ребенка
- понимание общей картины движения личных финансов ребенка за период
- учет своих накоплений

Приложение простое и легкое в использовании.

Вести учет ребенок может и за себя, и за игрового персонажа.

Конечно, на начальном этапе ребенку необходима помощь родителей. Ребенок только знакомится с учетом, и ему нужно помочь сориентироваться в правилах его ведения. Далее ребенок сможет пользоваться приложением самостоятельно.

Скачать приложение «Монеткины» можно бесплатно.

Надеемся, данное приложение поможет вашему ребенку начать вести учет своих финансов

Всем здравствуйте!

❗Сегодня поговорим с вами о том, как научиться не отступать от финансового плана?

Финансовый план — это очень хороший инструмент последовательного достижения поставленных целей посредством правильного управления финансами.

Но есть в нашей жизни очень много соблазнов, которые так и шепчут: «Жизнь одна и не нужно себе отказывать ни в чем». Как итог — это хаотичные покупки, а когда деньги заканчиваются, поскольку к сожалению, как бы нам этого не хотелось, но рано или поздно это происходит, мы начинаем думать о жесткой экономии. Однако спасение всему состоит именно в планировании. Кому-то покажется это скучным занятием, но ведь наша жизнь не состоит из одних только праздников. Иногда приходится выполнять и скучную работу, чтобы потом можно было обеспечить себе праздник. Планировать можно и нужно, фактически при любых жизненных обстоятельствах. Именно это поможет выжить в любой ситуации.

Вместе с тем планирование не должно вызывать чувство полной уверенности что вы знаете что произойдет через некоторое количество лет, либо это знает кто-то кто вам подскажет как именно необходимо действовать. Жизнь и планы меняются. Однако, пока мы строим планы наша жизнь развивается, она не стоит на месте.
Необходимо помнить еще одну очень важную мысль: заработать деньги - это только половина дела, вторая половина дела - правильно их потратить.

На первый взгляд это что-то очень сложное. Но это не так. Составить свой финансовый план и неукоснительно ему следовать может каждый.
Оценивайте свою текущую финансовую ситуацию. Не допускайте излишних финансовых «дыр», которые придется спешно латать, отступая тем самым от заветной цели. Примерами таких «дыр» могут быть накопившиеся долги по коммунальным платежам или очень дорогое приобретение, как сиюминутное желание, которое как вам кажется необходимо удовлетворить здесь и сейчас. Подумайте над функциональностью этого приобретения и необходимости его в вашей жизни, а также на сколько оно вас отдаляет от заветной цели, которая является итогом вашего планирования, а значит жизненно вам необходима.

Не прекращайте ни на день систематически анализировать ваши финансовые поступления и расходы. Постоянно придерживайтесь правила: каждый месяц порядка 40% дохода должны уходить на основы жизнедеятельности, 30% на кредиты и разные долги, если таковые есть, 10% на развлечения и подарки, еще 10% это будет финансовый резерв и оставшиеся 10% надо стараться перенести на следующий месяц, чтобы не начинать его совсем с нуля.

Разумеется, этот план может быть скорректирован исходя из сложившейся ситуации. На развлечениях проще всего сэкономить с точки зрения, что это не относится к жизненно важным статьям расходов. Однако тут необходимо учитывать и психологический момент. Если сдерживать себя трудно, то помощь психолога вполне уместна. Но есть и другая сторона этой медали. Развлечение может дать новые силы в череде сложной работы, когда сосредоточиться уже бывает крайне трудно и нужна эмоциональная разрядка.

Экономия — это очень хороший инструмент достижения своих целей. Но вместе с тем надо понимать, что одной экономией не обойтись. Так, например, одна не выпитая чашка кофе в день купленная примерно за 120 рублей может за год сэкономить вам около 43000 рублей. Но это не все. Задумайтесь и о том, как заставить эти сэкономленные деньги работать на вас. В этом вам поможет инвестирование. Результатом инвестирования является прирастающий процент на ту сумму, которая у вас вложена в какой-либо из инструментов инвестирования. Это значительно ускорит ваше движение к цели и снизит вероятность отступления от намеченного финансового плана.

Итак, только самодисциплина даст возможность неуклонно следовать намеченному плану, а это в свою очередь залог успеха в достижении поставленной цели. Планы могут и должны меняться потому что и жизнь не стоит на месте. Можно и нужно пересматривать, и корректировать планы, а скорректировав его снова неукоснительно придерживаться его выполнения.

Всем здравствуйте!

Сегодня продолжаем обзор серии книг «Лесная биржа".

Третья и последняя книга - это "Атака воронов. Глобальная сказка о финансах".

В свои неполные 16 лет повзрослевший Дима (герой книги «Дима и Совёнок») вновь попадает в Волшебный Лес. Лес сильно изменился, приобрёл «оскал капитализма». Дима незаметно для себя попадает в безвыходную, на первый взгляд, ситуацию. Но благодаря хорошему ментору, друзьям, а также собственной решимости, он не только построит одну из крупнейших коммерческих компаний, но и сделает то, ради чего, как оказалось, судьба и забросила его в это "аномальное" место.

Cказка посвящена не только новым терминам и понятиям из мира финансов. Задача книги – подготовить подростка к взрослой жизни. Научить справляться с трудными ситуациями, управлять своими и чужими эмоциями, планировать свою жизнь и выстраивать стратегию своих действий, вести переговоры. Персонажи сказки покажут не только подросткам, но и взрослым читателям, как не попасть в лапы финансовых мошенников, как выйти из сложной кредитной ситуации и начать откладывать деньги, как ставить цели и достигать их, как формировать свой инвестиционный портфель, способный изменить будущее, подбирать для него финансовые инструменты. Кроме того, книга научит делать первые шаги в построении собственного бизнеса, выбора своего места в жизни. Книга о том, как построить своё будущее в сложном и подчас опасном мире, которым стал в этой сказке Волшебный лес.

Книга является логическим окончанием предыдущих книг автора и предназначена для следующего целевого возраста – 14 – 18 лет, а также очень даже взрослых людей!

Всем здравствуйте!

Сегодня четверг - время новостей из мира финансов.

📌1. Разъяснены вопросы предоставления инвестиционного налогового вычета по НДФЛ для случаев заключения нового договора ИИС.

Физлицо вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС).
Профучастник рынка ценных бумаг заключает договор на ведение ИИС, если физлицо заявит в письменной форме, что у него отсутствует другой договор на ведение ИИС или что такой договор будет прекращен не позднее одного месяца.

Если индивидуальный инвестиционный счет, с которого переводятся активы на новый ИИС, не прекращается в течение месяца и продолжает действовать, то, по мнению Минфина, инвестиционный налоговый вычет, предусмотренный подпунктом 2 пункта 1 статьи 219.1 НК РФ, не предоставляется.

📌2. ФНС разъяснила, как определить среднегодовую стоимость движимого имущества

В налоговую декларацию по налогу на имущество организаций включаются сведения о среднегодовой стоимости объектов движимого имущества, учтенных на балансе организации в качестве объектов основных средств в порядке, установленном для ведения бухгалтерского учета.

Сообщается, что порядок расчета среднегодовой стоимости имущества установлен абзацем вторым пункта 4 статьи 376 НК РФ:
среднегодовая стоимость имущества за налоговый период определяется как частное от деления суммы, полученной в результате сложения величин остаточной стоимости имущества (без учета имущества, налоговая база в отношении которого определяется как его кадастровая стоимость) на 1-е число каждого месяца налогового периода и последнее число налогового периода, на количество месяцев в налоговом периоде, увеличенное на единицу.

📌3. С 1 июля 2021 года вводится ряд ограничений на использование электронных средств платежа без открытия банковского счета

Речь идет об электронных средствах платежа (ЭСП) для переводов денежных средств без открытия банковского счета, предоставленных резидентам иностранными поставщиками платежных услуг.
Сообщается, что с 1 июля 2021 года вводится ограничение:
на прием ЭСП для оплаты товаров (работ, услуг) и результатов интеллектуальной деятельности. Это не коснется платежных карт, предоставленных в соответствии с правилами иностранной платежной системы;
для применения ЭСП по операциям, связанным с осуществлением внешнеторговой деятельности и (или) договорами займа.

Кроме того, для резидентов вводится обязанность представлять в налоговые органы отчеты, если сумма зачисленных средств за отчетный год превышает 600 тыс. рублей или ее эквивалент в иностранной валюте.

📌4. Постановление Правительства РФ от 28 января 2021 г. N 73 "Об утверждении коэффициента индексации выплат, пособий и компенсаций в 2021 году"
Кабмин проиндексировал пособия отдельным категориям граждан почти на 5%.
Правительство РФ решило повысить с 1 февраля 2021 г. на 4,9% соцвыплаты, пособия и компенсации отдельным категориям граждан, среди которых - граждане, имеющие детей, ветераны и инвалиды, Герои СССР, России, Труда, полные кавалеры ордена Славы или Трудовой Славы, работники, пострадавшие на производстве.
Постановление вступает в силу с 1 февраля 2021 г.

Всем здравствуйте!

⁉Сегодня мы поговорим о том, в какой же валюте хранить свои накопления.

С конца прошлого века хранить накопления💰 в национальной валюте в у многих граждан нашей страны считается моветоном: ведь многие еще не забыли дефолт, кризис 2014 года и многие другие ситуации, когда рубль резко «проседал» по отношению к валютам других стран.

Состояние турбулентности, в который мир ввергла пандемия, привело к тому, что даже те, у кого были только рублевые депозиты, задумались о конвертации своих сбережений в валюту других стран 💵💶💷.

👆🏻На самом деле, хранить сбережения (их объем позволяет) лучше в мультивалютной корзине, исходя из поставленных финансовых целей. Например, если Вы копите деньги на покупку российской мебели, чтобы обставить к новому году комнату сына – оставляем в рублях, а если на лечение мамы в клинике Германии – то, безусловно, в евро, а, если собрались на стажировку в США – тогда собираем на поездку в долларах.

На крупные и дорогостоящие покупки, отложенные во времени, лучше всего хранить накопления в стабильных валютах, например, в фунтах стерлингов. Но при выборе экзотической валюты надо помнить, что далеко не все валюты можно легко обменять в ближайшем обменном пункте.

При формировании мультивалютной корзины не имеет смысла ждать, пока курс максимально снизится, Вы можете не угадать с динамикой курса, а вот нервы потратите с избытком.

Доллары, которые до настоящего времени продолжают являться основной резервной мировой валютой, несмотря на резкие скачки курса, не является оптимальным вариантом для преумножения своих капиталов. Курс доллара неразрывно связан не только с ценами на нефть, но и с финансовой политикой США.

Аналогичная ситуация и с евро. Хранить часть средств в них, безусловно, можно - но, опять же, скорее с целью сбережения, а не для преумножения.

Для сохранения средств можно (разумеется, с учетом поставленных финансовых целей), формировать свою мультивалютную корзину, руководствуясь принципами Центробанка по отношению к своим активам, включив в нее доллары США, евро, юани, фунты стерлингов, иены, канадские и австралийские доллары.

Юани, несмотря на колебания курса по отношению к рублю, могут стать достаточно полезной частью валютной корзины, ведь Китай, несмотря на пандемию, не останавливает производства с той скоростью, с которой это делают европейские страны.

Главное – не заниматься валютной спекуляцией, не имея опыта и специальных знаний, и помнить, что для рядового гражданина мультивалютная корзина создается в первую очередь для сохранения сбережений, а для инвестирования с целью преумножения есть более простые и менее рисковые инструменты.

❗Ведь главное правило формирования сбережений в валюте – диверсификация!❗

Поэтому, при формировании своих финансовых резервов, лучше руководствоваться следующими правилами (и, конечно же – здравым смыслом и рациональным подходом, учитывающим личную ситуацию каждого): на достижение краткосрочных и среднесрочных (до года) копим в национальной валюте, на достижение долгосрочных целей - формируем мультивалютную корзину. И обязательно используем все доступные инструменты инвестирования, включая ИИС, и ОМС.