Процедуру банкротства можно пройти двумя разными путями: либо через МФЦ бесплатно, либо через арбитражный суд – но за деньги. Кажется, что выбор очевиден, но для оформления статуса банкрота через МФЦ нужно соответствовать нескольким обязательным условиям. О них мы тоже расскажем, но в другой раз.

Всё же чаще люди обращаются именно в арбитражный суд: единственное условие для банкротства здесь – это доказанная финансовая несостоятельность.

Давайте разберёмся, во сколько реально обойдётся процедура банкротства на каждом из этапов. В этом материале посчитаем все возможные траты и назовём финальную сумму, чтобы вы не тратили на это время в будущем.

Какие есть этапы банкротства

Банкротство проходит в несколько этапов, и каждый из них требует обязательных расходов. В итоговую сумму входят обязательные публикации в СМИ, а также оплата работы юристов.

Итоговая стоимость процедуры всегда индивидуальна. Она зависит от сложности дела, количества этапов, которые назначит суд, и расценок специалистов. При этом обойтись без финансового управляющего закон не позволяет: именно он взаимодействует с кредиторами, занимается продажей имущества на торгах (если оно есть) и ведёт всю отчётность по делу.

1 этап. Подача заявления на банкротство

Процедура начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Перед этим предстоит собрать документы: нужно подготовить всё, что подтверждает вашу неплатёжеспособность и показывает ваше реальное финансовое положение. Сюда, например, входят справки о доходах, опись имущества, информация обо всех кредиторах и займах, а также личные документы.

Какие расходы будут на этом этапе?

• Печать и копирование документов. Если дома нет принтера, делать копии придётся в копицентре – по цене от 30 рублей за страницу. Объём нужных материалов для каждого дела индивидуальный: кому-то хватит семидесяти листов, а кому-то понадобятся все двести. В среднем только на эти расходы уходит от 2 000 до 6 000 рублей.
• Выписка из ЕГРН. Если у вас есть квартира, дом или земельный участок, потребуется подтвердить права на недвижимость. Бумажный вариант документа стоит 1 740 рублей, а электронная выписка обойдётся дешевле – в 700 рублей.
• Почтовая рассылка уведомлений о начале процедуры. По закону вы обязаны заранее направить копию заявления каждому банку, МФО или физлицу, перед кем есть долг, а квитанции об отправке приложить к пакету документов для суда. Одно заказное письмо стоит от 97 рублей, а итоговая сумма зависит от количества кредиторов и обычно составляет от 100 до 1 000 рублей и выше.
• Услуги нотариуса. Если процедурой занимается ваш представитель, а не вы лично, понадобится оформить и заверить нотариальную доверенность. В среднем это стоит от 3 000 рублей.
• Услуги юриста. Полное сопровождение процедуры стоит от 60 000 до 250 000 рублей: итоговая сумма зависит от сложности дела. Обычно в услуги юриста входят анализ ситуации, сбор и подача документов, разработка стратегии, защита ваших интересов на судебных заседаниях и взаимодействие с финансовым управляющим.

2 этап. Обязательные публикации

Согласно статье 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», сведения о начале процедуры банкротства нужно обязательно опубликовать на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и в газете «КоммерсантЪ».

Какие расходы будут на этом этапе?

• Одна публикация в ЕФРСБ – 560 руб. 55 коп. Понадобится от 4 штук и больше.
• Объявление в газете «КоммерсантЪ» размером 30 см² – 10 436 руб. 7 копеек. В 2026 году 1 см² стоит 347 руб. 89 коп.

3 этап. Реструктуризация долга

Первая возможная процедура в ходе дела о банкротстве гражданина. На этом этапе человеку могут утвердить обновлённый график выплат на срок до пяти лет. В этом случае банкротом гражданина не признают.

Какие расходы будут на этом этапе?

• Вознаграждение финансового управляющего: 25 000 рублей. Деньги необходимо внести на депозит арбитражного суда до первого заседания.
• Процентная выплата ФУ: 7% от суммы, переданной кредиторам. К примеру, если по графику выплачивается 1 млн рублей, вознаграждение составит 70 000 рублей. Эти расходы обычно сразу закладывают в сам план погашения.
• Публикация в ЕФРСБ о введении реструктуризации: 560 руб. 55 коп.
• Объявление о введении реструктуризации в газете «КоммерсантЪ» размером 30 см²: 10 436 руб. 7 копеек.
• Публикации в ЕФРСБ о получении требований кредиторов и их включении в реестр. На каждого кредитора, решившего участвовать в деле, делается по две публикации. Потребуется от 1 061 рубля 76 копеек за каждый банк или МФО.

4 этап. Реализация имущества

Это заключительная процедура, в рамках которой человека официально признают банкротом, а его долги списывают. На этом этапе имущество должника – за исключением единственного жилья и предметов первой необходимости – описывают, оценивают и продают на торгах для расчёта с кредиторами.

Какие расходы будут на этом этапе?

• Вознаграждение финансового управляющего: 25 000 рублей. Если до этого проводилась реструктуризация, депозит придётся внести повторно. Если же суд сразу ввёл реализацию имущества, эта сумма платится только один раз.
• Публикация в ЕФРСБ о введении реализации – 560 руб. 55 коп.
• Объявление о признании банкротом и введении реализации в газете «КоммерсантЪ» размером 30 см² – 10 436 руб. 7 копеек.
• Организация торгов: от 10 000 рублей. Чем больше имущества выставляется на продажу, тем выше расходы. Кроме того, итоговая сумма зависит от тарифов и комиссий той электронной площадки, где проводятся аукционы.
• Процентная выплата ФУ. Составляет 7% от стоимости проданного имущества. В отличие от реструктуризации, эти деньги выплачиваются напрямую из средств, вырученных на торгах, – ещё до того, как их распределят между кредиторами.

Какая итоговая стоимость процедуры банкротства

• Сумма обязательных трат (вознаграждение ФУ, публикации в ЕФРСБ и в газете «КоммерсантЪ» на всех этапах, выписки и справки, торги, почтовые расходы): от 65 000 до 90 000 рублей.
• Сумма всех возможных трат (обязательные расходы, печать документов, услуги нотариуса и юристов): от 125 000 до 340 000 рублей.

Как уже сказали, финальная стоимость судебной процедуры банкротства всегда рассчитывается индивидуально. Чтобы узнать точные расходы в вашей ситуации и разложить весь процесс по шагам, пишите нам в @voice_of_femida_bot 🤍

Банкротство – один-единственный законный способ избавиться от долгов. Не существует других вариантов, как списать задолженности… что бы ни говорили мошенники в соцсетях.

В рамках банкротства арбитражный суд признаёт, что у вас нет объективной возможности выплатить все долги самостоятельно, и может освободить от непосильных обязательств. Главное, что нужно сделать для успешного прохождения банкротства, – это доказать финансовую несостоятельность.

Но как решиться на процедуру, если непонятно, что будет с вашими деньгами? Оставят ли вам что-то или заберут всё целиком? В этом разборе расскажем, какие финансовые ограничения есть на время банкротства у всех физических лиц и что в целом происходит с деньгами и заработной платой. Время чтения – около четырёх минут.

Что происходит с деньгами гражданина во время банкротства

Человека, который проходит процедуру банкротства, не оставят совсем без денег. Для расчёта с кредиторами финансовый управляющий (ФУ) формирует конкурсную массу – сюда включают имущество, которое можно продать в счёт погашения долга, и доходы должника.

При формировании конкурсной массы ФУ распределяет деньги так, чтобы у человека были денежные средства, равные прожиточному минимуму на него и его иждивенцев. А оставшаяся сумма идёт на погашение долгов.

В конкурсную массу попадает:

• заработная плата (в том числе отпускные и больничные);
• премии;
• страховая пенсия по старости;
• доход от самозанятости, аренды, экономической деятельности;
• средства на вкладах и накопительных счетах;
• наличные деньги;
• другие финансовые активы.

Накопленную сумму ФУ распределяет между всеми кредиторами, чьи требования включены в реестр. Происходит это при завершении банкротства – в рамках реализации имущества. При распределении денежных средств финансовый управляющий учитывает законную очерёдность, в рамках которой выплачиваются задолженности.

• Первая очередь. Долги по алиментам, возмещениям, связанным с причинением вреда здоровью и с потерей кормильца, моральные компенсации.
• Вторая очередь. Выплаты авторского вознаграждения, выходных пособий и зарплаты тем, кто работал или работает по трудовому договору.
• Третья очередь. Все остальные долговые требования.

Какой доход получится сохранить при банкротстве?

• Прожиточный минимум (ПМ) на гражданина-банкрота, несовершеннолетних детей, совершеннолетних детей до двадцати трёх лет, если они обучаются в вузе очно и не работают. Также сохраняется ПМ на супругу, если она находится в отпуске по беременности и родам, в отпуске по уходу за ребёнком до трёх лет (статья 446 Гражданско процессуального кодекса, статья 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве»). При подсчёте суммы сравнивают общероссийский и региональный прожиточный минимум. Выделяется та сумма, которая больше.
• Алименты, детские пособия, материнский капитал. Эти выплаты не считаются доходом должника, а нужны для несовершеннолетнего ребёнка.
• Выплаты в связи с потерей кормильца, в счёт возмещения вреда здоровью и морально.
• Компенсационные выплаты.

При правильном юридическом подходе по закону можно отстоять денежные средства на другие важные расходы – например, на лечение, лекарства или аренду жилья. Читайте эту статью, чтобы узнать, как это сделать.

Какие финансовые ограничения есть во время процедуры банкротства

• Нельзя пользоваться банковскими картами (даже если они ещё не заблокированы).
• Нельзя переводить денежные средства.
• Нельзя распоряжаться деньгами без разрешения финансового управляющего (ФУ). Он управляет всеми доходами гражданина-банкрота.
• Нельзя открывать новые счета, карты, электронные кошельки и распоряжаться ими.
• Нельзя брать новые кредиты и займы, становиться поручителем, передавать в залог имущество.
• Нельзя делать покупки в онлайн-магазинах и на маркетплейсах с личного кабинета, к которому привязана личная банковская карта.
• Нельзя совершать какие-либо сделки.

Процедуру банкротства можно пройти безопасно и с предсказуемым результатом, если обратиться к проверенным юристам. Уже на первой бесплатной консультации проанализируем вашу ситуацию, ответим на вопросы и подскажем, что можно сделать конкретно в вашем случае.

«Но как судебные приставы узнали о них? Может быть, стоит открыть карту в другом банке? Или использовать кредитку?»

Недоброжелатели в интернете могут предложить вам способы, как спрятать доходы от Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Но это незаконно. Давайте вместе посмотрим, каким образом и почему приставы блокируют банковские счета.

Судебные приставы арестовывают карты и счета за долги — например, по кредитам, микрозаймам, алиментам. Сделать это они могут только в рамках исполнительного производства. Его возбуждают после того, как банк (или любой другой кредитор) прошёл все судебные инстанции для принудительного взыскания задолженности, получил исполнительный документ и передал его ФССП. Исполнительный документ может быть в форме судебного приказа (если долг меньше 500 тысяч рублей), исполнительного листа и других документов.

▶️ Сначала должника официально уведомляют о возбуждении исполнительного производства — через заказное письмо и через Госуслуги на следующий день после возбуждения исполнительного производства. Но, как показывает практика, чаще о блокировке люди узнают случайно и иногда не в самый подходящий момент. Проверить, возбуждено ли в отношении вас исполнительное производство, можно через Банк данных исполнительных производств или в личном кабинете на Госуслугах.

▶️ После получения уведомления у человека есть пять дней для добровольного погашения задолженности. Если он в течение этого времени не пришёл в отделение ФССП и не «закрыл» долг, ему арестовывают банковские счета и карты.

▶️ С них списывают сумму долга по исполнительному листу, а также взимают исполнительский сбор — 12% от задолженности (не менее двух тысяч рублей для физлиц и ИП). Если же денег недостаточно, приставы приезжают к должнику по адресу регистрации, делают опись имущества, оценивают его и передают на торги.

Но как же приставы находят мои карты и счета в банке?

Нет, приставы не работают только с крупными банками. И нет, они не рассылают сотни запросов каждому кредитору отдельно. ФССП использует Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Это автоматизированный цифровой канал, который позволяет госорганам обмениваться данными за считанные секунды. Так что вручную никто ничего не делает.

▶️ ФССП отправляет один электронный запрос в Федеральную налоговую службу (ФНС). Абсолютно все кредитные организации в течение трёх дней обязаны передать сведения об открытии или закрытии любого счёта физического лица в налоговую службу. Она собирает и хранит данные обо всех счетах граждан, открытых после 1 июля 2014 года. Ведомство фиксирует наименование финансовой организации, номер счета, дату его открытия и текущий статус.

▶️ В течение трёх дней после запроса пристава налоговая служба выгружает вашу банковскую историю. Затем автоматизированная система ФССП рассылает электронные постановления об аресте в необходимые финансовые организации. Ещё информацию об актуальных счетах и картах может передать сам взыскатель — банк, МФО, бывшие супруги (при взыскании алиментов) или контрагенты, с которыми вы сотрудничали.

✍🏻 Важный момент! Арестовать могут абсолютно любую карту, так как все кредитные организации должны выполнять требования ФССП. При этом приставы не вправе списывать социальные выплаты, например льготы, маткапитал, алименты или пособия.

Зарплату при взыскании тоже не забирают целиком: обычно сумма удержания не превышает 50% от дохода. Если же взыскиваются долги по алиментам, компенсационным выплатам и возмещению вреда здоровью, сумма удержания может доходить до 70% от заработной платы.

Если открыть новую карту, её тоже заблокируют?

Многие должники пытаются «обойти» блокировки: они оформляют новые виртуальные карты в маркетплейсах, регистрируются в электронных кошельках или открывают счета в небольших региональных банках. В ходе исполнительного производства ФССП периодически обновляет данные об имущественном положении должника. Информация о новых картах в любом случае дойдёт до ФССП, и их заблокируют.

Единственный законный и надёжный способ полностью снять все аресты, остановить начисление неустоек и списать накопившиеся долги — это процедура банкротства физических лиц. При банкротстве заканчиваются все исполнительные производства, а у вас появляется возможность начать финансовую жизнь с чистого листа! 🫰🏻

Чтобы узнать, подходит ли банкротство вам, обращайтесь к нашему виртуальному юристу Фемиде AI: https://femida-ai.ru/. Или же запишитесь на бесплатную консультацию по банкротству через онлайн-форму на нашем сайте.

Мы в ВК
Мы в RUTUBE