Первый шаг — осознать причины, по которым ты теряешь контроль над своими финансами. Вот несколько основных факторов:
1) Отсутствие бюджета
Ты не знаешь, сколько зарабатываешь и тратишь. Деньги приходят и уходят, а ты просто надеешься, что хватит до следующей зарплаты. Живем один раз говоришь и тратишь под ноль.

2) Импульсивные траты
Быстрые покупки — главный враг твоего бюджета. Чашка кофе, доставка еды, очередная футболка на распродаже. Всё это кажется мелочью, но в итоге накапливается в серьёзные суммы.

3) Жизнь в кредит
Если ты регулярно тратишь больше, чем зарабатываешь, и покрываешь разницу кредитными картами, долги растут, а деньги исчезают ещё быстрее.

4) Неправильные приоритеты
Ты тратишь деньги на то, что не приносит ценности или долгосрочной выгоды, забывая об инвестициях в своё будущее.

2. Как понять, куда уходят деньги?

Шаг 1: Проведи «аудит» своих расходов

В течение месяца записывай каждую покупку. Не полагайся на память — используй приложение для учета финансов, заметки в телефоне или старый добрый блокнот. Записывай ВСЁ: кофе, проезд, обеды, подписки, одежду.

Шаг 2: Категоризируй расходы

Раздели расходы на категории:
-Обязательные — аренда жилья, ипотека, кредиты, коммунальные услуги
-Питание и бх — еда дома и вне дома (бизнес ланчи)
-Транспорт — бензин, проездной, такси
-Развлечения — кино, рестораны, хобби
-Незапланированные покупки
-Дети (репетиторы, секции, кружки, карманные)
-Красота, салоны, массажи, спорт
-Подписки
-Одежда, шоппинг
-Покупки для дома
-Аптека
-Образование, развитие себя
-Большие покупки (путешествия итп)

Когда ты увидишь полную картину своих трат, многие вещи станут очевидными. Возможно, 30% твоего дохода уходит на доставку еды, на спонтанные какие-то покупки, а ты даже этого не замечала.

3. Создаём план финансового восстановления

Теперь, когда ты знаешь, куда уходят твои деньги, пора разработать план, чтобы взять ситуацию под контроль.

Шаг 1: Установи бюджет

Бюджет — это не ограничение, а инструмент, который поможет тебе грамотно распоряжаться деньгами. У меня есть очень простой инструмент для распределения бюджета. Используй его 50/30/20:
50% — обязательные расходы
30% — развлечения и удовольствия (сюда же можно включить большие цели, как покупка машины, ПВ на покупку квартиры И так далее)
20% — накопления и инвестиции (пенсия, учеба детей)

Если 20% кажутся слишком большой суммой для начала, начни с 5%, а затем постепенно увеличивай эту долю. Соотношение можно менять под свою ситуацию, также можно добавлять несколько подразделений, например, 60/20/10/10/10, где
60% — обязательные расходы
20% — сюда же можно включить большие цели, как покупка машины, ПВ на покупку квартиры итп
10% — развлечения и удовольствия
10% — накопления и инвестиции (пенсия, учеба детей)

Когда устанавливаешь бюджет, важно не выходить за рамки бюджета. Установи верхнюю планку, выше которой нельзя тратить.

Шаг 2: Создай финансовую подушку безопасности

Начни с малого. Поставь цель — накопить сумму, равную трём месяцам твоих обязательных расходов. Это защитит тебя от неожиданных ситуаций. В сумму ФП не входят развлечения, рестораны, шоппинг и прочие изыски))

Шаг 3: Откажись от ненужных подписок и мелких трат

Проверь все подписки, которые ты оформил. Возможно, ты платишь за сервисы, которыми не пользуешься. Пересмотри привычки и сократи частоту импульсивных покупок. Я помню так 7лет назад удалила лишние подписки на 1600руб, в год это 19200 руб!

4. Как сохранить мотивацию?

Начинать вести бюджет и экономить деньги может показаться скучным и трудным, но это временное ощущение. Как только ты увидишь первые результаты, у тебя появится азарт.

Вот несколько советов:

• Поставь финансовые цели. Например, накопить на отпуск, новый гаджет или первое серьёзное вложение
• Отмечай свои успехи. Каждый месяц подводи итоги и хвали себя за достижение маленьких побед. Нужно вознаграждать себя за работу, иначе мозг будет бунтовать
• Используй визуализацию. Сделай доску желаний, где будут твои финансовые цели. Это поможет помнить, ради чего ты работаешь

5. Начни инвестировать в своё будущее

Как только ты научишься контролировать свои траты и создашь финансовую подушку, пора задуматься о росте твоих денег. Это может быть:
1)Инвестиции в фондовый рынок (Облигации, БПИФы, ETF, использовать возможности ИИС)
2)Инвестиции в недвижимость
3)Образование и новые навыки, которые повысят твою ценность на рынке труда

Заключение

Контроль над своими финансами — это не вопрос удачи, а навык, который может развить каждый. Главное — начать. Пусть сегодня будет тем днём, когда ты сделаешь первый шаг к финансовой свободе. Еще рекомендую записи делать ежедневно, не копить чеки раз в месяц это считать, так вы точно забросите это дело. Я записываю сразу в мобильное приложение CoinKeeper как только сделала покупку, не отходя от кассы, это занимает 2 сек.

Если тебе кажется, что это сложно, не переживай. Начни с малого, и со временем это войдёт в привычку. Через несколько месяцев ты уже не узнаешь себя: вместо того чтобы задаваться вопросом «куда ушли мои деньги», ты будешь с гордостью наблюдать, как растут твои накопления

Мой телеграмм канал

Для тех, кто меня не знает, давайте знакомиться.

Я - Гульмира Ильинова, независимый финансовый консультант

• Предприниматель, инвестор
• Спикер, мотивационный оратор
• Руководитель онлайн школы по финансовой грамотности "Family money"
• Обучила 3000 учеников финансовой грамотности
• Помогла ученикам закрыть кредитов на 980 000 000 рублей
• Выпустила 42 финансовых консультанта
• Пишу книгу по финансовой грамотности для детей

Свой путь я начинала в небольшом городе Якутске, а теперь живу в Америке, в Калифорнии, свой личный блог, 30т подписчиков, свобода, опора на себя, чувствую себя уверенно, часто путешествую, вижу, как растут мои дети. Именно эта схема мне помогла дойти до такой жизни))) и здесь этим поделюсь с вами

В статье расскажу всего 3 шага как это сделать: выбрать нишу, как найти клиентов и масштабироваться. По итогу у вас будет план действий на полгода, что вам нужно будет делать, прям по шагам: с чего начать, что продавать, где найти первых платных клиентов и что делать дальше. А конце статьи поделюсь чек-листом, чтобы вы ничего не забыли.

Жестко, но правда

95% бизнесов по статистике закрываются в первый же год

Или не смогут вытащить деньги с бизнеса на что-то важное и срочное, так как они всегда находятся в обороте. В худшем случае люди остаются с кредитами, долгами, которые вложили в бизнес. Причина: нет бизнес навыков, нет команды, нет капитала, нужны затраты на закупку, рекламу, доставку и тд.

Например, сейчас модно открывать магазин на ВБ. Закупаешь куртки за 10 000 рублей, продаешь по 20 000 рублей. Разница 10 000 рублей кажется как отличная бизнес идея, но есть нюансы. Первое, нужен большой бюджет на закуп курток. Если ты зайдешь с маленьким бюджетом, пока будешь делать и ждать пока приедет товар, тебя легко могут обогнать селлеры с большими оборотными средствами. Второе, бюджет на рекламу, вы же не на улице и по знакомым их будете продавать. Вот, доход еще меньше. Третье, не весь товар выкупают. Четвертое, доставка, тоже какие-то затраты. Пятое, нужно знать что продавать, какой именно товар, статистика это все хорошо, но и это не означает 100% попадание в продаваемый товар, и если у тебя скромная сумма для закупа товара, то сложно будет конкурировать с игроками с жирным бюджетом. И, главное, время. Товар какое-то время будет плыть, пока приедет, пока приведете их в нормальный вид, пока разместите рекламу, пока начнут покупать, и то не все, пройдет два месяца. Если вложили 100 000 рублей на это, то за два месяца заработали 30 000 рублей. Думаю, в найме заработали бы намного больше за это время. Чтобы здесь преуспеть нужен большой бюджет, чтобы сразу красиво стартануть, либо время, чтобы увеличивать оборот.

Я знаю о чем говорю, я 15 лет занимаюсь традиционными бизнесами, продукты питания, гостиница, сеть пекарен, пиццерия, строительство, клининг, туризм, тот же ВБ. Возьмем пример с продуктовым маркетом, наш первый магазин окупился через 2 года и только потом через 3 года я начала получать чистую прибыль. Все это время ты работаешь за идею.

Приведу ещё пример, пекарня, вложения несколько миллионов, которые так и не окупились. Ошиблись с локацией с сильно дорогой арендой. Бизнес открывается на кредитные средства, поэтому даже если в итоге бизнес не выстрелил, обязательства остаются и их нужно платить. И это может случиться с любым бизнесом.

Я абсолютно не против традиционного бизнеса, так как я и сейчас продолжаю быть им, но нужно понимать, что вложения нужны большие и какие здесь есть риски. И период окупаемости долгий.

Многие еще хотят инвестировать и получать пассивный доход. При консервативном инвестировании (в менее рискованном, я всегда за то, чтобы минимизировать риски и не терять кровью и потом заработанные деньги), это будет 12-15% годовых. Для того, чтобы ежемесячно получать 300 000 рублей пассивного дохода при доходности 12% годовых, вам нужно инвестировать 30.000.000 рублей. Теперь возьмем 15% годовых, чтобы получать 300.000руб ежемесячно вам нужно инвестировать 24.000.000 рублей.

Они у вас есть? Думаю, что не у всех.

Что тогда делать? Искать дело, где нужны низкие вложения, хотя бы 100 000 - 150 000 рублей и где можно быстро начать зарабатывать без лишних расходов: без товара, без аренды офиса, без команды и тд. Там, где нужен только телефон, интернет и знания в голове.

Итак, шаг 1 выбираем нишу, которая востребована сейчас и в будущем.

Как выбрать востребованную нишу

Я, как бизнес-стратег и финансовый консультант, провела большое исследование востребованных удаленных профессий на ближайшие 10-20 лет. Изучила, какие направления сейчас актуальны, какие перспективны, почему стоит выбрать, сколько стоит обучение и составила подробный гайд. Это бесплатно и можно скачать здесь

Если вкратце, то это профессии

1. Специалист по искусственному интеллекту
2. Кибербезопасность и информационная безопасность
3. Финансовый консультант
4. Экологический консультант
5. Нутрициолог, тренер по ЗОЖ, психолог

и тд.

Короче, если упростить, вам нужна такая ниша, где есть большой спрос. Сейчас хочу вам рассказать про нишу, в которой высокий доход и то, что отвечает моей миссии, помощь людям, сделать их счастливыми благодаря финансовой грамотности.

Задолженность россиян по кредитам достигла рекордных 38 трлн рублей

Люди финансово безграмотны. Это не просто цифра это реальная проблема, которая касается миллионов семей. Почему это происходит? Потому, что люди одни долги перекрывают другими долгами, одни кредиты перекрывают другими кредитами. Либо много зарабатывают, но тратят еще больше денег. Это замкнутый круг какой-то. Неумение управлять личными финансами, нет финансовой подушки, они не знают сколько тратят, даже сколько зарабатывают не все знают. Вот почему сейчас особенно Профессия финансового консультанта будет очень востребована. В России на 100 000 тысяч человек один финансовый консультант. Люди перекредитованы, они не знают, что делать со своими деньгами и спрос будет только расти. Потому что это профессионалы которые помогают грамотно распоряжаться своими деньгами. И финансовое оздоровление это не роскошь, а необходимость. Потому, что только так решается проблема неумения распоряжаться своим финансами.

Если вы хотите освоить востребованную, уважаемую профессию, то я могу вас научить этому, шаг за шагом, даже если вы совсем далеки от этой темы, если даже вам кажется, что вы сами пока финансово безграмотны, я помогу и научу. Никто не рождается финансово грамотным — это навык, который приходит через обучение и практику. Вы будете учиться и одновременно применять знания, а ваш личный прогресс станет лучшим доказательством вашей экспертности. Финансовый консультант — это не тот, кто знает всё, а тот, кто помогает людям разобраться с их финансами, опираясь на проверенные инструменты и опыт.

Вы можете записаться на бесплатную стратегическую консультацию на обучение профессии "Финансовый консультант" по ссылке

По результатам созвона мы определим подойдет ли вам эта профессия и даже если вам такая работа не подходит, не понравится итд, то я дам практические рекомендации по росту вашего капитала в другой сфере. Это БЕСПЛАТНО.


Кто такой финансовый консультант?

Финансовый консультант и его задача — помогать людям разбираться в их финансах и улучшать их финансовое положение. Консультирует по вопросам финансовой грамотности, учит как правильно составлять и вести учет ежемесячного бюджета, чтобы деньги работали на вас, а не наоборот. Составляет личный финансовый план на 1-5-10-20 лет.

Помимо этого, показывает, как можно ускоренно закрывать кредиты, не создавая дополнительных долгов, и как грамотно приумножать капитал, используя проверенные инструменты. Еще помогает клиентам создавать несколько источников дохода, чтобы повысить их финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.

Сегодня финансовая грамотность — это необходимость для каждого, ведь без нее сложно добиваться своих целей, будь то покупка дома, накопления на учебу детей или просто комфортная жизнь. Именно поэтому у финансовых консультантов много клиентов, большая целевая аудитория — ведь вопросы денег волнуют всех. Финансовый консультант помогает людям взять под контроль свои финансы и начать двигаться к своим мечтам с уверенностью.

Я помогла 5000 семей закрыть кредитов на 1000 000 000 рублей.

Я развивала множество разных бизнесов (продуктовый магазин, отель, клининг, строительство, пекарня, туризм и др). Когда я решила заниматься онлайн консультированием по личным финансам 5 лет назад, у меня было много страха, "А что скажут люди?", я думала "Гульмира – ты же серьезный человек, что люди подумают, теперь и она стала блогером ?…". Мне было стыдно писать посты, выходить в сторис, думала, а кто у меня купит, что никому не будет интересно…

Потом я решила, что жизнь у меня одна, все равно люди думают только о себе, ну, посмотрят мои сторис с чувством скептицизма, это займёт 5 секунд и все забудут. Знаете, спустя время эти скептики обратились ко мне по личным финансам, прошли обучение 😅

Сделав первые шаги в консультировании по финансам, увидела уникальную экономику: высокий чистый доход и маржинальность. Это называется инфобизнес - продажа обучения.

Это не сравнимо с традиционным бизнесом, маржинальность очень высокая. Ты из 1.000 рублей делаешь 10.000 рублей, это х10

Т.е получается, с вычетом помощника, рекламного бюджета, оплаты налога остается 80% маржинальности. В традиционном бизнесе, при бромных вложениях в среднем маржинальность 30%.

Я вам просто хотела показать, что это мощная бизнес модель и дать понять, что инфобизнес - это ниша, в которой больше всего быстрых и чистых денег. Нужна камера в телефоне, интернет, твои знания. Еще это легко и быстро масштабируется. На курсы ты можешь собрать 10, 100, 1000 учеников единовременно и вести обучение. Масштабироваться можно бесконечно.

Благодаря этому я сейчас чувствую опору на себя, появилась уверенность, что если, что я смогу прокормить себя всегда и везде. Это чувство СВОБОДЫ, что ты сама влияешь на свою жизнь. Особенно важно это для женщины. Мы уязвимее мужчин. Я бы очень хотела, чтобы каждая женщина чувствовала себя уверенно, в финансах особенно, не зависеть ни от кого. Это очень важно.

Сейчас я живу в Америке, путешествую, работаю с любой точки мира, чувствую свободу, уделяю больше времени себе, детям и родным. Благодарю Бога и себя за тот принятый смелый шаг, когда не побоялась мнения других людей и пошла в свой страх.

Мои ученики уже во время обучения начинают проводить консультации, курсы, наставничество и зарабатывать деньги.

Далее проводить свои тренинги, курсы финансовой грамотности. Строят дом, покупают квартиры...

Постоянно получаю их благодарные отзывы

Что нужно знать, чтобы стать финансовым консультантом

Теперь давайте разберемся, что нужно уметь или знать, чтобы стать финансовым консультантом и обязательно ли все это знать???

Начнем с обязанности финансового консультанта. Рассмотрим консультацию, один формат работы, и что в нее входит:

• проводит анализ финансового состояния клиента, его точку А, что сегодня имеет, какие есть проблемы, задачи которые нужно решить
• составляем пошаговый план решения этих задач с датами
• пишем цели на год и более и пишем пошаговый план достижения
• разрабатываем пути увеличения дохода клиента
• На выходе клиент получает полный финансовый план на год и более с описанием целей и описанием действий и инструментов для достижения

Как проводить консультации, какие вопросы спросить у клиента, какие данные собрать у него - всему этому обучаю на курсе профессии "Финансовый консультант", выдаю готовый сценарий, делюсь авторской методикой, которой сама пользуюсь и помогла 3000 семей закрыть кредиты на 980 млн рублей, накопить на мечты (купить квартиры, построить дома, сделать ремонт, путешествовать, наладить отношения не только с финансами, но и в семье, ведь многие проблемы именно из-за денег). Вам остается это только повторить.

Это не сложно, справится и новичок, нужно уметь складывать, вычитать числа и находить %. В этом помогает калькулятор. Поделюсь еще своими инструментами, табличками и готовым калькулятором.

Например, одна моя ученица рассказывает

"Меня зовут Аделена, и долгое время я работала журналистом. В какой-то момент я поняла, что пора увольняться — не было никаких перспектив для роста, особенно в плане заработка. Это стало толчком: после ухода с работы мне нужна была новая профессия. Я была в поисках себя.

Интересно, но о Гульмире я изначально не знала. Моя мама случайно наткнулась на её рилс об обучении и сразу же отправила мне. Я посмотрела и поняла, что это то, что мне нужно.

Я отправила заявку на курс, хотя параллельно обучалась ещё на двух других курсах. Времени не хватало, но я решительно уделяла больше сил и внимания финансовой грамотности. Никогда прежде не училась на подобных курсах, а так как я одинокая мама троих сыновей, понимание, как правильно управлять деньгами, было жизненно важным.

Во время обучения я разработала программу наставничества, свой собственный курс, провела консультации и заработала 112 000 рублей. После окончания обучения я запустила еще один поток курса по финансовой грамотности. Еще меня пригласили выступить как спикер. Это была удивительная возможность, ведь там выступают настоящие профессионалы.

Курс научил меня не только делать накопления на глобальные цели. Гульмира давала нам не только твердые инструменты, но и работала с нашим эмоциональным состоянием. Я поняла, что деньги — это энергия, и научилась выбирать себя и заботиться о своем настроении.

Теперь, когда я знакомлюсь с новыми людьми, гордо называю себя финансовым консультантом. Реакция людей удивляет — появляется ощущение статуса, и это приятно.

На курсе я подружилась с девочками, и мы продолжаем общаться. Хочу посоветовать этот курс всем, кто ищет новое направление, ищет себя, так и опытным предпринимателям. Знания о финансовой грамотности всегда пригодятся и помогут лучше ориентироваться в жизни!"

Все просто. Каждый сможет разобраться.

Следующий поток обучения финансовых консультантов начинается 20 января.

• Практика + теория + челлендж по зарабатыванию денег
• Приглашенные спикеры: психолог, бухгалтер, инвестиционный советник, астролог
• Секретный подарок
• Только на этом потоке каждому создам индивидуальную стратегию выхода на 300 000 рублей и более! Только на этом потоке проведу индивидуальный тренинг по продажам с каждым учеником.

Записаться на стратегическую бесплатную консультацию для отбора на обучение профессии "Финансовый консультант" можно по ссылке

Далее, шаг 2

Как найти клиентов: примеры моих учеников

Разберемся как находить клиентов, которые будут вам платить деньги за консультации, курс или наставничество. Многие думают, чтобы найти клиентов нужен большой раскрученный блог и миллион знакомых. Это не так. Откройте свою телефонную книжку и посмотрите сколько у вас сохраненных контактов. Уверена, их больше 100. В скольких родительских группах в ватсап и телеграм вы состоите. Сколько там людей. Если выложите статус ватсап, то сколько человек их смотрит. Нам не нужны все, нам нужны те, кому очень нужно. Я расскажу, покажу, дам тексты как приглашать людей на консультации, что писать, что говорить, как продавать.

Например, одна моя ученица набирает группы на свой курс по финансовой грамотности вообще без блога в соц. сетях. Только статусы ватсап и рассылка по группам.

Пошаговый план: что нужно делать?

Соберем всю эту информацию в четкий пошаговый план действий.

1. Скачивайте "10 востребованных профессий будущего" и выберите для себя идеальную нишу
2. Пройдите обучение по этой профессии. Получите навыки, которые нужны будут при работе с клиентами
3. Расскажите, что вы освоили новую профессию своим знакомым и предложите свои услуги
4. Проведите хорошую качественную консультацию
5. Попросите клиента дать обратную связь и сделать рекомендацию своим знакомым
6. Расскажите в социальных сетях о результатах своего первого клиента и пригласите подписчиков на консультацию
7. Оттачивайте дальше навыки, изучайте другие форматы этой профессии
8. Потом остается все это масштабировать - это шаг 3

На моем обучении профессии "Финансовый консультант" продуманная методология: модульная система обучения, живые уроки, много практики, задания на результат, ученики запускают консультации/курсы и получают доход уже во время обучения.

Помогая другим - помогаешь себе. Мое обучение, больше, чем профессия - это другое мышление.

Инвестиция в себя - это самая лучшая инвестиция, которую я могла сделать для себя, чтобы сейчас жить жизнью своей мечты. Ребята, всем рекомендую инвестировать в себя, в свои знания, обучаться, финансовая грамотность - это просто самая лучшая ниша и это лучшее, чем вы можете заниматься. Всем советую и приглашаю пройти этот путь со мной.

Все, что я рассказала в этой статье, это всего лишь поверхностный обзор того, чем мы занимаемся на курсе. На самом деле будет гораздо больше на обучении "Финансовый консультант". Чтобы вам ничего не надо было изобретать, я дам все шаблоны, инструкции, сценарии и идеи. Мое обучение похоже на франшизу. Делай 1 2 3, ничего не выдумывай, и у тебя все получится.

Как получить чек-лист как выйти на 300 000 рублей за полгода? Расскажите в своих сторис Инстаграм* инсайты с этой статьи, дайте обратную связь, отметьте меня. Я увижу и в личку отправлю файл

Что отличает миллионера от обычного человека?
Разница между обычным человеком и миллионером часто кроется в их мышлении и действиях. Миллионеры быстро принимают решения и начинают действовать, не откладывая на потом. Существует правило 72 часов: если вы не начали действовать над своей идеей в течение трех дней, вероятность того, что вы вообще это сделаете, резко падает. Обычные люди часто сомневаются, откладывают или ждут “идеального момента”, упуская возможности. Миллионеры же понимают, что действие — ключ к успеху, даже если оно неидеально.

Я попробовала 10 разных ниш. Только через поиск и пробу мы можем понять, что нам действительно нравится и что способно приносить доход. Никто не знает наверняка своего идеального пути, пока не попробует разные варианты и не сделает выводы. Каждый новый шаг — это шанс найти дело, которое будет вдохновлять и обеспечивать одновременно.

Не хватает времени? Миф о том, что нет свободного времени, чтобы начать что-то новое, часто служит оправданием бездействия. Истина в том, что время всегда находится для того, что действительно важно: приоритеты решают всё. Если посмотреть на свой день, можно заметить, сколько часов уходит на социальные сети, сериалы или просто прокрастинацию — эти же часы можно вложить в развитие нового навыка или проекта.

Я вела 6 традиционных оффлайн бизнесов параллельно и вела онлайн консультации.

Мои ученицы уже во время обучения начинают делать консультации, проводить курсы и начинают зарабатывать. На моем курсе вас ждет практический челлендж по заработку денег, где вы сразу начнете применять полученные знания. Уже в процессе обучения вы увидите, что даже на начальном этапе финансовых консультаций можно зарабатывать здесь и сейчас. Это реальная возможность получить первый доход, освоив навык, который востребован у множества людей 🚀

• Записаться на стратегическую консультацию для отбора на обучение профессии "Финансовый консультант" по ссылке
• Видео "Как найти свое дело жизни" ссылка на ютуб и рутуб
• Список "10 востребованных профессий будущего" скачать

*Компания МЕТА признана экстремистской и запрещена на Российской Федерации