Например, 5 лет назад ко мне от знакомых друзей пришел на консультацию как-то студент 4 курса, который захотел купить Volkswagen Polo в самой дешевой комплектации за 500 000 рублей.

Денег прямо сейчас у него, конечно, не было, но он очень хотел, поэтому рассматривал вариант с автокредитом под 30% годовых на 5 лет.
В таком случае, он бы сразу получил свое АВТО, но обязан был каждый месяц в течение 5 лет платить по 21 000 рублей в счет погашения кредита.

И это не считая повышенных страховок, комиссий и навязанных услуг.
В итоге за все 5 лет он бы переплатил почти 2 таких же АВТО!

Но есть другой вариант приобрети авто.

Это если копить на него. Откладывая эти же 21 000 рублей каждый месяц. И инвестируя их под вполне реальные и безопасные 10-15% годовых (чтобы инфляция не съедала).

В итоге он накопил бы на свое Polo уже через 2 года.

В первом случае он попадает на 5 лет рабства, зато будет рабом на АВТО, а во втором случае нужно просто подождать 2 года.

И заметьте, я не говорю здесь, как правильно, каждый решает сам.

Просто помните, что кредит - это инструмент такого же накопления денег, только наоборот, и вы платите за каприз получить это СЕЙЧАС почти тройной стоимостью. Лично Вас это устраивает?
Эмоции от владения перекрывают величину будущих платежей в 2.5 раза?

Всех приветствую, спасибо, что присоединились к нашей встрече.

Кратко расскажу, кто я такой.

Занимаюсь инвестициями с 2008 года, то есть уже 13 лет.

Начинал вообще зелёным необстрелянным – в то время никаких курсов не было. Читал книги, торговал, набирался собственного опыта.

Ну, и к кризису 14-го года подошёл уже достаточно грамотным инвестором, успешно его пережил и неплохо на нём заработал.

Сейчас у меня предельно диверсифицированные активы, я работаю только в среднесрок и долгосрок и практически не занимаюсь трейдингом.

Ну, разве что, какие-то совсем интересные идеи попадаются, я в них вхожу.

Люблю путешествовать, с женой каждую зиму улетаем к морю на зимовку.

Ну вот в этом году пока никуда не уехали. Хотя сменить обстановку надо бы…

Сразу отмечу, друзья!

Я высказываю только свою точку зрения.

Сейчас НИКТО не может сказать, что будет даже через день, а тем более через месяц или полгода.

И всё, что сегодня прозвучит – только моё мнение, а не истина в последней инстанции.

Пожалуйста, отнеситесь к этому именно так.

По времени нашей встречи – полчаса расскажу свой взгляд на ситуацию, 10-15 минут – ответы на вопросы.

Пожалуйста, все вопросы задавайте в конце, чтобы не растекаться по древу и не терять нить нашей встречи.

Ситуация

Итак, давайте посмотрим на общую ситуацию, что сейчас происходит.

Санкции очень жесткие, таких никогда не было, даже в мировой практике.

Но если рассмотреть подробнее?

Финансовый сектор несёт очень серьёзные потери.

Банки ВТБ, Открытие, Совкомбанк, Новикомбанк, Промсвязьбанк попали в список SDN.

Это значит, что они отрезаны от долларовой зоны.

Сбер ещё не попал, но триллер ещё не закончился и всё возможно.

Сырьевой сектор не затронут.

Пока под санкции не попали нефть, газ, металлы, продовольствие.

Например, по палладию Россия занимает 40% мирового рынка, 9% рынка алмазов.

Нашу пшеницу покупают и Евросоюз и арабские страны и те же США.

Санкции ввели, а торговое эмбарго-то не вводили.

Но ситуация меняется каждый час.

ПОСЛЕДСТВИЯ

Инфляция будет и, скорее всего, очень жесткая.

Очень много товаров просто исчезнет. Бытовая техника, косметика, да везде будут потери. Сами знаете - каждый день десятки мировых брендов объявляют об уходе из России.

Безработица взлетит на новый уровень. И преступность тоже.

Что с брокерами.

12 марта отключат SWIFT у банков из списка SDN.

Это означает, что брокеры этих банков не смогут проводить операции по зарубежным акциям.

И уже сейчас у этих брокеров невозможно вывести валюту с брокерского счёта.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАШ БРОКЕРСКИЙ СЧЁТ В САНКЦИОННОМ БАНКЕ (ВТБ, Открытие, Совкомбанк, Промсвязь банк, Новикомбанк).

Ещё раз напомню, что ценные бумаги хранятся не у брокера, а в Национальном Депозитарии - структуры, аффилированной с ЦентроБанком РФ и Мосбиржей. Ваши акции, облигации и фонды никуда не денутся.

А вот брокерский счёт, на котором ОБСЛУЖИВАЮТСЯ ваши активы, лучше всего перевести к другому брокеру.

Как это сделать – позвоните в поддержку, там всё подробно расскажут.

Процесс не быстрый, займёт порядка недели.

Конечно же, у вас будут какие-то издержки по переходу к другому брокеру.

Лучше всего выбирать НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ брокеров.

Рассмотрим их подробнее.

Тинькофф Инвестиции

Один из сильнейших банков и брокеров. Санкции на него не наложены, но, учитывая его влияние на нашу экономику, вероятность такая есть. Причем как со стороны Запада, так и с нашей (Олег Тиньков и его семья открыто выступили против войны)

Компания БКС (БрокерКредитСервис)

Работает с 1995 года. Крупнейший частный брокер (после Тинькофф Инвестиции).

Изначально был заточен на профессиональных инвесторов и трейдеров, но в последнии годы стал мощно развивать сервисы для новичков.

Инвестиционная компания Финам

Работает с 1994 года. Отличный брокер с хорошими условиями, с возможностью выхода на все биржи мира.

Фридом Финанс.

Работает в России с 2008 года. Входит в холдинг Freedom Holding Corp.

также работает со всеми мировыми биржами через субброкерские договоры.

Есть возможность участия в IPO.

Вероятность их попадания под санкции очень низкая. Они не участвуют в финансировании оборонки)))

Все три брокера имеют свои банки.

Их карты работают за рубежом.

Я, например, за границей пользуюсь картой БКС больше 10 лет.

Что приятно, - нет комиссий на снятие в банкоматах любой страны. В отличие от ВТБ, например.

ЧТО ДЕЛАТЬ С РУБЛЯМИ/ДОЛЛАРАМИ НА БРОКЕРСКОМ СЧЁТЕ

Если брокер даёт возможность, пока свободные деньги лучше вывести на банковский счёт. И лучше на обычный расчётный счёт, а не на карту.

Если у вас только карточные счета – откройте обычный расчётный счёт и держите там.

ЧТО ВООБЩЕ ДЕЛАТЬ С РУБЛЯМИ?

С рублями, в принципе, ничего не будет, их можно оставить в банке.

Лучше открыть карту МИР, если у вас её ещё нет. Мы с женой так и сделали.

Что будет с Visa и MasterCard – ХЗ.

Открыть карту МИР можно в любом банке – это российская система расчётов, она от банка не зависит.

Сейчас банки стали резко повышать ставки. В принципе, рубли можно припарковать на коротких депозитах – на 3-6 месяцев. Но мне кажется, что проценты по депозитам ещё будут повышаться. Подождите недельку-другую.

ЧТО ВООБЩЕ ДЕЛАТЬ С ДОЛЛАРАМИ?

Сейчас такая ситуация с валютой, что лучше всего их отнести домой или положить в ячейку.

Каждый день идут ужесточения по валютному обороту и что нас ещё ждёт – никто не может предсказать.

Некоторые горячие головы кричат, что вообще хождение доллара запретят. Но я думаю, это уже из мира фантастики.

ЧТО ДЕЛАТЬ С ЗАРУБЕЖНЫМИ АКЦИЯМИ?

Торги закрыты – ничего не сделать(

Но когда всё успокоится, я не рекомендую их продавать.

Главное принцип инвестиций – диверсификация. Пусть зарубежные активы у вас будут.

В долгосроке они всё равно отрастут, да ещё и дадут прибыль за счёт курса доллара.

ЧТО ДЕЛАТЬ С РОССИЙСКИМИ АКЦИЯМИ?

Не дёргаться. Если у вас качественные активы, продавать пока ничего не надо.

С такой дикой просадкой вы потеряете половину, а то и больше капитала.

Российский рынок восстановится. Конечно, это может произойти только через несколько лет.

Считайте, что вы просто купили эти активы в долгий-долгий долгосрок. Да, неприятно, но их стоимость восстановится.

ЧТО ДЕЛАТЬ С ОБЛИГАЦИЯМИ?

Всё зависит от того, какие у вас облигации. Если не очень качественные – лучше их сбросить, зафиксировать убыток и купить другие, с высоким рейтингом.

Тем более, что купонная доходность 10-15% сейчас вообще ни о чём.

Сейчас даже ОФЗ есть с доходностью под 20%, а это, как вы знаете – самый надежный актив вообще.

ЧТО ДЕЛАТЬ С ETF?

По ETF на российский рынок – лучше зафиксировать убыток.

Если ETF на мировые рынки – оставляйте. Мировая экономика, в отличие от российской продолжит развиваться.

МОЖНО ЛИ СЕЙЧАС ЗАРАБОТАТЬ НА РЫНКЕ?

Да, вполне. После того, как возобновятся торги)))

Скорее всего, будут жесткие ограничения по зарубежным активам, и с нашей стороны и со стороны американских бирж для граждан России.

Но замораживать активы рядовых инвесторов никто не будет.

На российском рынке сейчас огромные дисконты. Можно начинать присматриваться к российским бумагам, анализировать будущие покупки, ставить цели на покупку в рамках вашей стратегии.

Но учтите - триллер с санкциями ещё не закончился!

Не пытайтесь «поймать дно»! Никто не знает, когда мы достигнем этого самого дна!

Лучше всего дождаться явных сигналов стабилизации и только после этого покупать.

Какие это сигналы?

Во-первых, следите за курсом доллара. Когда вот эти вот чудовищные колебания в 10 рублей за 2 часа прекратятся, значит дело пошло на лад.

Во-вторых, следи за индексом Мосбиржи. То же самое – как только дикая волатильность закончится, можно начинать потихоньку закупаться.

КАКИЕ АКТИВЫ МОЖНО СЕЙЧАС ПОКУПАТЬ/ПРОДАВАТЬ?

Зарубежный рынок

Насчёт продавать я уже высказал свою позицию.

Насчёт покупать – надо смотреть на общую ситуацию в мире.

Сейчас в США снимаются ограничения по Ковиду всё больше и больше.

Значит, будет расти всё, что связано с отпусками и путешествиями.

Например, акции авиакомпаний, акции туристического бизнеса, круизные компании, оффлайн развлечения.

Можно присмотреться к бумагам Delta AirLines, Carnival Cruise, Royal Caribbean, Las Vegas Sands, AirbnB идругих.

Кроме того, будут набирать обороты крупные ритейлеры типа WalMart.

Опять же спрос на нефть и газ растёт.

Сами нефтяные компании пока ещё очень волатильны, но можно присмотреться к компаниям, которые владеют трубопроводами.

Например, EnergyTransfer.

Российский рынок

Всё очень сложно.

Я уже говорил, что сейчас закупаться рановато.

Триллер с санкциями ещё не закончился.

Но заходить на российский рынок стоит, тем более, наши компании дают просто фантастическую дивидендную доходность. И, возможно, будут её увеличивать, чтобы привлечь инвесторов.

Нужно выбирать компании с минимальным долгом и стабильным денежным потоком.

И те, которые выиграют от надвигающейся инфляции.

Стоит обратить внимание, как мне кажется, на следующие сектора:

Сельское хозяйство и производители продуктов

Фосагро, Черкизово, Белуга Групп

Ритейлеры

Магнит, Х5

Нефтегазовая промышленность

Здесь лучше брать бумаги негосударственных компаний, таких как Лукойл, Новатэк.

Ну, вот, на этом все.

Давайте перейдём к вопросам, постараюсь ответить как можно подробнее.

Прежде чем углубляться в темы личного бюджета и оптимизировать свои расходы, нужно создать финансовый резерв.

Он состоит из 3 шагов. И первый шаг - это:

Из них на 20.000 рублей купите любые ОФЗ (облигации федерального займа). Это как вклад в банке. Только в отличие от вклада, вы эти ОФЗ сможете продать в любой момент и проценты по ним не сгорят.

5000 рублей отправьте в копилку (я о ней рассказывал здесь: https://t.me/Investonik/14124)

Или киньте на отдельную карту. И НИКОГДА эти деньги не трогайте!

Зачем это делать?

Это называется ФОНД БЕЗОПАСНОСТИ.
Его задача - защитить вас от критических ситуаций, когда возникнет угроза жизни или потребуется срочная помощь вам или вашим друзьям.

Понятное дело, что не надо думать о плохом.

Но, прежде чем начать свой путь к миллиону, вы должны быть застрахованы, знать, что случись что - у вас есть какие-никакие ресурсы.

Иначе у вас всегда будет напряг и это будет забирать у вас силы.

Все равно, что думать, куда поехать отдыхать: в Турцию или в Испанию, в тот момент, когда у вас дома потоп в ванной.

Не будем разводить тут уныние и скорбь, но вы должны быть готовы к любым событиям.

И знать, что не останетесь без гроша в случае чего.

Это обеспечить вам внутреннее спокойствие. А оно ОЧЕНЬ ВАЖНО для работы с личными финансами.

Например, при зарплате в 40.000 рублей и стандартном графике работы 176 часов в месяц (22 раб. дня по 8 часов) получаем стоимость 1 часа=227 рублей (мы 40.000 поделили на 176).

Что такое транжирство в принципе?

Это когда деньги потратил, а эмоций получил меньше, чем ожидал.

Честно скажу, даже с моим богатым опытом управления финансами и жесткой дисциплиной, рекламные призывы и акции маркетологов иногда берут вверх.

Например, недавно не удержался и купил AirPods Pro за 20 990 рублей. Повтыкал их в уши неделю, прям с удовольствием слушал радио в машине примерно по часу в день.

Ну, друганам ещё показал.

И всё! Забил на них и через месяц продал на Авито за 7 000 руб.

А как надо было?

А надо было прикинуть, ещё до покупки, сколько мне придётся работать, чтобы заработать 14 000 рублей и какие эмоции я хочу получить.

Стоимость моей работы примерно 1 420 рублей в час.

Значит, за 8 часов я получаю 11 360 ₽ (ну, примерно).

Теперь представьте, что вы отработали полтора дня и вам выдали зарплату Айрподсами.

Это то, что вы хотели?

Если ДА – значит эмоции стоили своих денег.

Если НЕТ– это слитые в унитаз деньги. Которые вы могли бы потратить с гораздо большей пользой.

Например, инвестировать их и быстрее накопить на отдых у моря.

1. Заходите в приложение и внизу жмёте на вкладку "Что купить"

2. В строке поиска набираете название акции (НЕ все акции можно подарить). Жмёте на название акции.

3. На страничке акции жмёте на кнопку "ПОДАРИТЬ"

4. Выбираете, сколько акций хотите подарить

5. Выбираете, кому подарить (по номеру телефона)

6. Проверяете номер телефона и жмёте на кнопку "Оформить"

7. Тут подробная инструкция, если что. Жмёте "к отправке подарка"

Жмёте на кнопку "Купить и отправить"

Подарок зачислится на брокерский счёт в течение 10 минут.

Если у вашей половинки нет счёта в Тинькофф, то придёт ссылка на оформление брокерского счёта и дебетовой карты.

Очень круто! Я своей жене такой подарок сделаю!

Информация получена из надёжных источников, но канал "Инвестоник" не несёт ответственность, если эта информация окажется неточной, неполной или недостоверной.

Предоставленная информация не является побуждением к заключению сделки, прогнозом событий, инвестиционным анализом или профессиональным советом и не имеет целью рекламу. Информация о доходности является предположением. Результаты инвестиций в прошлом не определяют результаты в будущем. Изменения курса иностранной валюты могут вызвать дополнительное уменьшение или увеличение стоимости инвестиций.

Канал "Инвестоник" не даёт гарантий или заверений и не принимает какой-либо ответственности в отношении финансовых результатов, которые могут быть получены на основании использования информации.

Инвестиции не являются банковским вкладом, не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и государство не даёт никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Инвестирование в финансовые инструменты несёт в себе риск неполучения ожидаемого дохода, потери части или даже всех инвестированных средств, расходы и возможные дополнительные потери. Основные риски: системный, рыночный (в том числе валютный, процентный, риск банкротства эмитента), риск ликвидности, кредитный риск (в том числе риск дефолта по облигациям), риск контрагента, правовой риск, операционный риск.