— студент, который хочет получать пассивный доход, но не имеет большого количества времени.

— работник в найме, который хочет зарабатывать больше, но не хочет, чтобы его финансовое положение зависело от начальника.

— фрилансер, который хочет быть в безопасности, даже когда не работает, потому что имеет "запасной" источник пассивного дохода.

К этому можно прийти, если научиться инвестировать деньги. В этой инструкции я расскажу тебе, с чего можно начать.

После прочтения этой инструкции ты поймёшь:

1. что такое инвестиции
2. куда идти, чтобы начать инвестировать
3. как выбрать стратегию инвестирования
4. как обезопасить себя от убытков
5. что можно купить на начальном этапе

ПОЕХАЛИ!

Итак, я Ксюша. Я сторонник пассивного инвестирования и искренне убеждена, что деньги должны работать на вас.

Мой инвестиционный путь начался в 2018 году. Сейчас мой инвестиционный портфель приносит мне порядка 20% доходности в долларах ежегодно.

Я также обучаю инвестициям своих учеников. Благодаря моим обучениям они богатеют, покупают машины и начинают получать пассивный доход.

Например, это Наташа. За полгода ей удалось приобрести автомобиль и начать получать пассивный доход от инвестиций 😎

Ещё есть София. Она наконец научилась копить деньги, сформировала подушку безопасности и научила деньги работать на себя.

И другие ребята с не менее крутыми результатами.

Если ты хочешь начать получать пассивный доход от 30.000 рублей в месяц, читай дальше 👇🏼

Что вообще такое эти ваши инвестиции?

ИНВЕСТИЦИИ — это вложение денег с целью получения прибыли.

Инвестиции работают по формуле "деньги делают деньги": инвестор отдает определенную сумму и через время забирает ее назад с процентами, либо реинвестирует прибыль.

Для чего нужно инвестировать? Вот несколько причин 👇🏼

1. делать крупные покупки (квартира / машина / брендовая одежда). Все это можно позволить себе, если уметь грамотно распоряжаться своими деньгами и инвестировать
2. получать пассивный доход
3. жить в состоянии спокойствия, забыть про стресс и кредиты
4. меньше работать, больше путешествовать и заниматься самореализацией.

Окей, я хочу инвестировать. Куда идти?

Для того, чтобы начать инвестировать, вам нужна биржа.

Биржа — это место, где покупают и продают ценные бумаги.

Инвесторам биржа нужна, чтобы вкладывать деньги. Компании приходят на биржу, чтобы получить деньги на своё развитие.

Однако на биржу нельзя просто прийти и начать торговать. Биржа работает только с профессиональными участниками, поэтому для доступа вам нужен посредник — брокер.

Соответственно, шаг 1 —

Откройте брокерский счёт

Брокер — это не какой-то человек, а крупный банк (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф) или инвестиционная компания (Freedom Finance, ФИНАМ, БКС).

Чтобы открыть брокерский счёт, зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение брокера и подайте заявку на открытие брокерского счёта. Обычно процесс открытия счёта занимает ~2 рабочих дня.

Шаг 2 — выберите инструменты, в которые вы хотите вложить деньги.

К самым распространенным предметам для инвестиций на бирже можно отнести:

• инвестиции в облигации
• инвестиции в акции
• инвестиции в биржевые фонды (ETF)

Инвестиции в облигации

Облигации — это долговой инструмент. Простыми словами, вы, как и банк, можете дать деньги в кредит. И не кому-то, а крупным компаниям и даже государству. Вы даете деньги в долг компании или государству, а они в конце установленного срока возвращают вам ваши деньги и периодически выплачивают проценты (купоны) за их использование.

Облигации считаются низкорисковым финансовым инструментом: фактически главный риск, с которым может столкнуться держатель облигации, — дефолт, то есть та ситуация, в которой эмитент не может вернуть долг инвестору, поэтому крайне важно давать деньги в долг только надежным компаниям (например, Сбербанк, Газпром, МТС).

Учитывая, что доходность в инвестициях напрямую зависит от рисков, доходность этого инструмента невысокая — чуть выше доходности по вкладам.

Инвестиции в акции

Акция — это ценная бумага, удостоверяющая право ее владельца на долю в компании. Проще говоря, вместе с акцией вы покупаете часть бизнеса. Если он окажется успешным, вы заработаете, а если обанкротится — рискуете все потерять.

Какие права есть у владельцев акций:

• участвовать в собрании акционеров;
• получать часть прибыли компании в виде дивидендов;
• претендовать на имущество эмитента в случае его ликвидации.

Существуют два способа заработать на акциях:

• За счет дивидендов. Покупая акции, вы получаете право на дивиденды — часть прибыли компании. Если вы читаете этот гайд, вам очень повезло — сейчас очень удачное время для будущего заработка на дивидендах. В настоящий момент дивидендная доходность российских акций достигает 20-25% годовых. Таким образом, дивидендные акции — инструмент, который может обеспечить стабильный пассивный доход.
• За счет роста стоимости акций. Вы можете купить бумаги перспективной компании, дождаться их роста и продать дороже. Разница между ценой покупки и продажи и есть доход.

Проиллюстрирую наглядным примером. Рост бизнеса NVIDIA за последние десять лет мог принести инвестору хорошую прибыль. Стоимость их акций с 2012 года даже с учетом текущего падения выросла более чем на 4500%:

Инвестиции в биржевые фонды (ETF)

ETF (Exchange Trade Fund) — дословно, фонд, который торгуется на бирже. Простыми словами, много частных инвесторов скинулись, купили много акций компаний и собрали из них большой фонд. А вы, в свою очередь, теперь можете купить частичку фонда и получить по кусочку каждой из ценных бумаг, в которые инвестирует фонд. Если активы фонда растут, то и ваш фонд растет в цене, если падают, — то и стоимость вашего фонда падает.

Инвестируя в фонды, вы покупаете некое среднее значение из объединенных по какому-либо признаку акций.

ETF зачастую ориентируются на тот или иной индекс. Например, индекс S&P500 включает в себя 500 крупнейших американских компаний; NASDAQ — индекс технологичных компаний США. Есть также ETF, которые вкладываются в отдельные сектора (энергетика, недвижимость, финансы и пр.) или регионы. В последнее время стали также популярны экзотические ETF, которые отслеживают современные тренды (биотехнологии, зеленая энергетика, киберспорт).

Фонды — это более безопасная (и, что немаловажно, бюджетная) история, чем отдельные акции, так как, покупая фонд, вы не берете на себя риски, связанные с отдельными компаниями. Однако и доходность фондов — это среднее арифметическое доходности всех акций, входящих в состав фонда.

Время — ваш помощник

В инвестициях большую роль играет время. Давайте посчитаем, сколько времени вам потребуется для того, чтобы прийти к пассивному доходу в размере 30.000 рублей в месяц.

30.000 рублей ежемесячно — это 360.000 рублей ежегодно. Российский рынок может нам сейчас спокойно предложить 10% годовых дивидендами.

Значит, чтобы получать 360.000 рублей в год, нам нужно, чтобы наш капитал составлял 3.600.000 рублей.

Вы можете вложить 3.600.000 сразу. Если они есть. Тогда вы будете получать свой пассивный доход сразу.

А если их пока ещё нет?

Тогда вам поможет время.

Давайте воспользуемся инвестиционным калькулятором.

Если вы будете просто откладывать деньги на накопительный счет, вы накопите 3.600.000 за 20 лет.

Если вы будете инвестировать 15.000 рублей ежемесячно под 15% годовых, вы увидите на своём счете эту сумму через 11 лет.

Если увеличите сумму ежемесячных вложений до 30.000, тогда сможете получать 30.000 рублей ежемесячно через 7 лет.

Если будете инвестировать 40.000 рублей в месяц, то срок накопления сократится до 5 лет.

Всего через 11, 7 или вообще 5 лет вы сможете оплачивать ежемесячные платежи или даже жить на пассивный доход. Просто потому, что у вас есть деньги, и вы умеете их грамотно вкладывать.

Имейте в виду риски

В инвестициях есть такое понятие, как риск-профиль — это ваша толерантность к риску.

Давайте сразу на примере.

Фондовый рынок всегда растет в долгосрочной перспективе, но на коротких временных промежутках может и падать в цене.

Представьте: вы вложили 1 миллион рублей. Что вы чувствуете, если в один прекрасный день вы открываете мобильное приложение брокера и видите на своём счете -200.000 рублей (-20%)

Эти 200.000 вы никак не можете вернуть сейчас. Если вы захотите снять деньги в этот момент, вам придётся зафиксировать убыток и получить на 200 тысяч меньше.

Как вы себя при этом чувствуете?

Риск-профиль — это важный момент в определении того, насколько вы чувствительны к риску.

Новички часто себя переоценивают, когда речь идёт про плюсовую доходность и очень сильно нервничают, когда видят минус на счёте.

В открытом доступе есть множество тестов на определение риск-профиля, однако в действительности свой риск-профиль можно определить только столкнувшись с падением акций, поэтому не вкладывайте в фондовый рынок все деньги сразу. Вложите небольшую часть и посмотрите, как вы себя чувствуете, когда видите плюс 5% и минус 5%. И только когда вы поймёте, как вы себя при этом ощущаете, вы можете увеличивать сумму дальше.

Понятно. Так, Ксюша, тогда что мне купить на своём первом инвесторском этапе, чтобы определить риск-профиль и не потерять деньги?

Что купить?

Купите фонд на индекс Московской Биржи

Не Virgin Galactic, не Теслу, а фонд на российские акции. Возьмите себе 1 любой фонд на индекс Московской биржи (например, введите в поиске мобильного приложения брокера «VTBX» — фонд на российские акции от ВТБ) и посмотрите, как работает рынок.

Покупая фонд на индекс Мосбиржи, вы покупаете весь российский рынок. Здесь вероятность того, что вы ошибётесь, намного ниже, чем если вы купите какую-то отдельную акцию. Ваш фонд может падать, но это потому, что падает весь рынок. Тогда вы просто будете ждать, когда развернётся рынок. Если ваш фонд будет расти — значит, растёт весь российский рынок, и ваш первый опыт инвестирования будет позитивным.

Ну окей, насмотрюсь я на этот фонд. Что делать дальше?

Продолжайте учиться

Первое и главное, что вам нужно знать — это то, какие инструменты на фондовом рынке есть и в чем их особенности.

Далее — изучите портфельное инвестирование (распределение по странам, секторам, валютам и инструментам).

И затем, если вы хотите заменить фонды на отдельные акции, изучайте все, что связано с анализом акций.

За чем нужно следить, чтобы набираться опыта и в целом понимать, что происходит:

Геополитика: санкции (если мы говорим про Россию).

Макроэкономика: инфляция, статистика по ВВП, безработице; денежно-кредитная политика.

Отчеты компаний: даже если вы вообще не понимаете, как их читать, подпишитесь на кого-то, кто просто публикует ключевые моменты из отчетов. Например, канал headlines в Телеграме. У вас будут накапливаться знания о том, за чем следить в отчетности компаний.

Если вы понимаете, что происходит с санкциями, с экономикой, вы не совершаете эмоциональных сделок, а это — уже половина успеха.

Так, думаю, всё.

Теперь у тебя есть 2 пути:

1. Ты можешь взять эту информацию, применить и набивать шишки самостоятельно, на своем опыте.

На это нужно будет потратить время и слить определенный депозит, чтобы наработать навык. У меня лично ушло 3 года. А время у нас самый ценный ресурс, верно? Поэтому читай дальше👇

2. А можешь прийти ко мне и перенять мой опыт.

Под моим сопровождением составить портфель, проработать психологию инвестирования, выйти на пассивный доход 30-50к в месяц и не допускать ошибок, из-за которых люди теряют весь свой капитал в инвестициях.

ПРИГЛАШАЮ ТЕБЯ НА СТРАТЕГИЧЕСКУЮ СЕССИЮ

Если ты хочешь выйти на пассивный доход от 30.000 рублей в месяц, пиши мне в директ “хочу на сессию”, на которой мы разберём текущую ситуацию с твоими финансами и составим пошаговый план, как тебе прийти к этому доходу.

Если я пойму, что могу тебе помочь, мы договоримся о дальнейшем сотрудничестве.

Ваша Ксюша 🤍

Способ №1 — сведите баланс. Посчитайте свои доходы и траты. Понимаю, считать скучно и лень, но можно облегчить процесс. Откройте аналитику в приложении банка и посмотрите свои доходы и расходы. Расходы изучите подробнее: на что из необязательного ушло много денег. Для чего нам это? Ищем ту сумму, которую можно безболезненно откладывать от дохода.

Например, в ноябре вы потратили в разделе «кафе и рестораны» 5 200 рублей, потому что было лень готовить, и вы заказывали доставку на дом. Совсем отказываться от пиццы роллов я вас не призываю, но уменьшить эту сумму без потерь можно. Когда вы поймете, без какой части зарплаты вы можете безболезненно обойтись, запомните эту цифру. Откладывайте ее ежемесячно.

Способ №2  — откладывайте 10% от любых доходов. Получили зарплату — 10% отложили, получили премию — отложили, получили подарок деньгами — тоже отложили. Важно откладывать деньги сразу же — им же только дай волю — разбегутся на то, на се, и оглянуться не успеете. Поэтому как только на ваш счет придут деньги, заплатите 10% себе.

Способ №3 — откладывайте 10% от любых расходов. Принцип тот же, что и в предыдущем пункте с той лишь разницей, что 10% вы откладываете от расходов. Потратили в магазине 1000 рублей — 10% от этой суммы откладываете в копилку или на отдельный накопительный счет. Отличие от предыдущего варианта в том, что некоторым людям психологически сложно откладывать процент от дохода — им кажется, что они себя этим ущемляют. Как правило, таким людям тратить деньги легче, поэтому «трата» дополнительных 10% не вызывает дискомфорта.

Способ №4  — оптимизируйте расходы (ищите способы сохранить качество жизни, сокращая при этом траты). Нужно найти способ оптимизации расхода, посчитать, сколько можно на этом сэкономить, увеличить потребление на половину от сохраненной суммы, а остальное — в копилку.

Пример: раньше вы тратили на кино 2000 руб. в месяц за 4 сеанса, а теперь стали ходить на утренние сеансы, и теперь расходы на те же 4 фильма — 1000 руб. То есть, вы сэкономили 1000 руб. Далее эту сумму делим на 2 части: 500 руб. можно пустить на дополнительные походы в кинотеатр (или куда-то ещё), а оставшиеся 500 руб. отложить в копилку. Важно: расходы оптимизируем так, чтобы качество жизни не ухудшалось, а, наоборот, улучшалось.

Способ №5  — откладывайте каждый день определенную сумму (например, 10, 50, 100 руб.). Лучше начинать с небольшой суммы, но откладывать стабильно каждый день.

Способ №6 — откладывайте всю мелочь в копилку. Пришли вечером домой, достали всю мелочь из кошелька и положили ее в копилку. Психологически кажется, что вы откладываете совсем немного, и это не вызывает саботажа. А в итоге к концу года можно накопить приличную сумму.

Способ №7 — устройте челлендж «+ 1 рубль». В первый день вы откладываете 1 рубль, во второй — 2, и так каждый день откладываете сумму, на рубль больше, чем предыдущая. В 365-ый день вы отложите 365 руб., а к концу года накопите целых 66 795 рублей.

Способ № 8 — устройте челлендж «+ 50 рублей в неделю». Слишком муторно откладывать деньги ежедневно? Делайте это раз в неделю. Например, каждое воскресенье. Начните с 50 рублей и добавляйте по 50 каждую неделю. В конце года вы получите 68 900 рублей чистыми. Отмечайте каждый пройденный шаг в таблице, чтобы видеть свой прогресс.

Способ №9 — откладывайте все дополнительные доходы в копилку. То есть, зарплату распределяете как обычно, а все дополнительные деньги, например, премии, подработки и подарки откладываете в копилку или на накопительный счет.

Способ №10 — хвалите себя деньгами. За каждый успех награждайте себя откладыванием определенной суммы на мечту. Закрыли проект на работе или похудели на 1 кг? Отложите 1000 руб. на вашу мечту.

Способ №11 — отложите на накопительный счет 20-30-40% вашего дохода и устройте челлендж «Как прожить на то, что осталось». Если в это играть, а не принять как руководство к действию на полном серьезе, это может быть весело и интересно. Откроете новые способы развлечений, новые блюда и поймете, что для нормальной жизни можно обойтись и меньшим количеством денег. Важно: эта игра не должна превратиться в страдание. Если чувствуете, что игра вас напрягает, прекращайте ее или уменьшите откладываемый процент.

Способ №12 — замените оплату наличными на оплату картой с процентами на остаток и кэшбеком. Так вам не придется делать ничего — просто покупайте все, что вы привыкли. А начисленные проценты можно, например, инвестировать. Проще всего завести брокерский счет и именно там хранить свои сбережения в акциях, облигациях или фондах — в том, что способно приносить доход.

Способ №13 — откажитесь от вредных привычек. Посчитайте, сколько денег уходит в месяц на вредности. Умножьте на 12 месяцев. Подумайте, действительно ли вы готовы столько денег выкидывать на ветер, и решите, что с этим делать: вовсе отказаться от вредностей, сократить их количество или заменить чем-то более полезным. Сэкономленную сумму, естественно, откладывайте.

Способ №14 — округляйте сумму в чеке в большую сторону. Потратили 953 рубля — округлите эту сумму до 1000 рублей и разницу в 47 рублей отложите.

Способ №15 — начните платить себе зарплату. Откладывайте деньги за 1 час работы в день. Это даст вам ощущение, что, как минимум, 1 час в день вы сам себе босс: вы работаете на себя и платите, в первую очередь, себе.

Чтобы накопить деньги, не обязательно руководствоваться всего одним принципом о 10% от дохода. Можно считать, играть, планировать, находить интересные и подходящие лично вам варианты. Главное правило одно — откладывайте.