От редакции

В наше время, когда мир меняется каждый день, важно быть в курсе событий. Но для этого не нужно тратить кучу времени на чтение новостей. Достаточно раз в месяц заглядывать в наш дайджест. Мы пишем только о том, что реально важно. Это поможет не только сохранить ваши деньги, но и позаботиться о физическом и душевном здоровье.

В этом выпуске расскажем, как сохранить свои деньги и даже заработать. Объясним, куда можно вложить деньги, а куда не стоит. Поговорим о налогах, новых законах и так далее. Как всегда, стараемся писать просто и понятно. Чтобы не пропустить новые выпуски, подписывайтесь на наш Telegram-канал!

Ну что, начинаем! В сентябре в мире экономики и финансов произошло много интересного. Давайте посмотрим, что же там было.

В фокусе

Ключевая ставка 19%. Совет директоров Банка России 13 сентября 2024 года решил поднять ключевую ставку до 19% годовых. Инфляция всё ещё высокая.

По итогам 2024 года она, скорее всего, будет больше, чем ожидалось в июле — 6,5–7%. Спрос внутри страны растёт быстрее, чем предложение товаров и услуг. Нужно ещё сильнее закручивать денежно-кредитные гайки, чтобы снизить инфляцию, уменьшить ожидания и вернуть её к цели в 2025 году. Не исключаем, что ключевая ставка вырастет на следующем заседании. Что подтвердилось, когда Банк России опубликовал итоги заседания, прошедшего 13 сентября, в которых представил Резюме обсуждения ключевой ставки.

Кратко о ключевых моментах:

• На встрече обсудили, почему экономика тормозит. Оказалось, что это из-за того, что товаров и услуг мало, а не из-за того, что люди их не покупают.
• Чтобы инфляция вернулась к нужному уровню к 2025 году, надо ещё больше закрутить гайки.
• Поэтому ключевую ставку подняли до 19%. И это ещё не всё, возможно, в октябре будет ещё повышение.

Полный текст Резюме можно прочитать здесь.

🥸 Что говорят аналитики? Понравилась позиция аналитического агентства Market Power, она отражает общую картину. Их предположения такие:

• На следующем заседании ЦБ, 25 октября, повысит ключевую ставку ещё на 100 базисных пунктов, до 20%. Это будет пик ключевой ставки в этом цикле.
• Они считают, что ЦБ будет держать ставку на этом уровне примерно полгода.
• Снижать ставку начнут только в середине 2025 года, когда инфляция замедлится до 4%. Но снижать будут медленно. К концу 2025 года ждут 14%, но есть риск, что будет больше.
• Если инфляция к концу года будет выше 8%, то Market Power допускает, что ЦБ может поднять ставку до 21–22%.

🧐 Что делать в этой ситуации?

Лучше не рисковать и выбрать более надёжные варианты. Например, депозиты, фонды ликвидности или облигации с плавающим купоном (еще их называют флоатеры). С ними можно заработать 19–22% в год в рублях. И надо быть готовым, что Центробанк может ещё поднять ключевую ставку в этом году.

Однако недавно Центробанк опубликовал свой прогноз в документе под название "Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов". В нем предложены четыре варианта развития экономики страны, базовый и три альтернативных. Если вкратце, то примерно так:

Базовый. В 2024 году ВВП вырастет на 3,5–4,0%. В 2025–2026 годах рост замедлится. А в 2027 году экономика России вернётся к нормальному росту — 1,5–2,5%. Инфляция замедлится до 4,0–4,5% в 2025 году. Для этого нужно будет держать денежно-кредитные условия жёсткими. Высокая ключевая ставка снизит кредиты и увеличит накопления. По прогнозу Банка России, средняя ключевая ставка будет: в 2024 году — 16,9–17,4% годовых (она на данный момент 19%, то есть прогноз уже не совсем базовый), в 2025 году — 14,0–16,0% годовых, в 2026 году — 10,0–11,0% годовых. в 2027 году — 7,5–8,5% годовых.

Дезинфляционный. Компании будут больше вкладывать в своё производство, а экономика будет расти быстрее. Это приведёт к увеличению объёма товаров и услуг, которые мы производим, и к росту ВВП. В 2025 году ключевая ставка будет 12–14% годовых, что на 2 процентных пункта ниже, чем в базовом сценарии. В 2026 году она снизится до 9–10%, что на 1 процентный пункт ниже. А в 2027 году она вернётся к нейтральному уровню, как и в базовом сценарии.

Проинфляционный. В 2025 году спрос будет расти, рынок труда будет жёстким, и это будет стимулировать инвестиции. Из-за высокого спроса и роста затрат у компаний будет расти инфляция. В 2025 году ключевая ставка будет в районе 16–18%, в 2026 — 11,5–12,5%, а в 2027 — 8,5–9,5%. Инфляция замедлится до 4–4,5% только в 2026 году.

Рисковый (Глобальный кризис) Ситуация становится всё хуже. Из-за высоких процентных ставок и проблем на финансовых рынках в развитых странах, к 2025 году начнётся мировой финансовый кризис. Санкции против России усилятся, спрос на мировом рынке упадёт, цены на нефть будут ниже. Российская экономика будет сокращаться два года, а потом начнёт восстанавливаться с 2027 года. Рост будет 2–3% в год. Инфляция вырастет до 13–15% в 2025 году. Банк России ужесточит денежно-кредитную политику. Ключевая ставка в 2025 году будет 20–22% годовых. Обсуждение экспертами.

Но это всё не точно, и шансы на такое развитие событий не очень велики. Может поэтому ЦБ выпустил выпускает в обращение памятные монеты «Ежик в тумане»

Плюс от повышенной ставки. Однако для тех, кто может разместить средства на депозит, ситуация становится ещё более благоприятной. Процентные ставки по вкладам сейчас выше, чем на фондовом рынке, а вы знаете, что инвестиции в акции и облигации сопряжены с определённым риском. Как выглядит ситуация в банках сейчас на Банки.ру или в обзоре Какой вклад выбрать: 10 вариантов в сентябре

Вот варианты:

• 21,51%, на три года, МТС Банк
• 21%, на три года, МКБ
• 21%, на три года, Альфа-Банк
• 20,5%, на три года, Уралсиб
• 20,1%, один год, Экспобанк
• 20%, на три года, Сбербанк (для новых денег)
• 20%, на три года, Совкомбанк, но если выбрать Осенний максимум с Халвой то ставка вырастет до рекордных - 23%
• 20%, на два года, ВТБ (для новых клиентов или денег для банка)
• 20%, на один год, Почта Банк (для новых денег)
• 20%, на два и три года, Газпромбанк (для новых клиентов)

Такая ситуация может продлится недолго, но пока все так это можно использовать с пользой для своих финансов.

Еще один плюс от повышенной ставки. Эксперты советуют не торопиться с досрочным погашением кредитов, лучше положить свободные деньги на вклад, а не торопиться погашать кредит. Вот пример: "Россиянам рассказали, почему не стоит гасить кредит досрочно". В статье пишут, если у вас есть кредит под 15% на 1 миллион рублей и есть свободные деньги, лучше положить их на депозит под 18% годовых. Так можно выплатить проценты по кредиту и заработать больше 30 тысяч рублей за год. Эксперт говорит, что к 2025 году доходность вкладов ещё увеличится.

Минфин очень обеспокоен сбережениями населения, которые хранятся на банковских вкладах и в домашних условиях — "под подушками, матрасами и другими постельными принадлежностями". Точное количество таких денег в России неизвестно, но, по некоторым оценкам, оно составляет 11 триллионов рублей. Эта внушительная сумма представляет собой привлекательный актив, который можно ввести в оборот, например, путём перевода части средств из вкладов в облигации федерального займа (ОФЗ). Чтобы достичь этой цели, Минфин разрабатывает различные инструменты, такие как индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), который уже существует в версии ИИС-3. Сюда же можно отнести и программу долгосрочных сбережений (ПДС). Что такое ПДС и как работает здесь подробнее.

И не стоит забывать - в этом году россияне впервые заплатят налог на доходы физических лиц (НДФЛ), которые были получены по вкладам в прошлом году. Подробнее от ФНС. Рассчитать, в принципе, все просто. Вот пример:

"Например, сумма процентного дохода за 2023 год составила ₽80 тыс., она не облагается налогом, так как за 2023 год не облагаемая налогом сумма — ₽150 тыс. Но при этом у вкладчика есть длинный вклад сроком более 15 месяцев, по которому он получит доход в 2024 году в размере ₽200 тыс. Допустим, необлагаемая сумма в 2024 году будет ₽160 тыс. Но за счет того, что по доходам в 2023 году у человека остался неиспользованный остаток не облагаемой суммы (₽70 тыс.), ему и в 2024 году не придется платить налог."

Но, это все совсем не беспокоит 41% россиян. Они живут здесь и сейчас, тратят все что зарабатывают, мало того 1% респондентов вообще понимают в чем вопрос, тем более что по тем же данным статистики зарплаты будут расти.

В России появится единый QR-код для оплаты. Как он будет работать
В России стабильно растет популярность QR-кодов для оплаты покупок. По данным Центробанка, в III квартале 2023 года оплату по QR-коду совершил каждый третий россиянин. Вопрос какой QR-код выбрать вызывает вопросы и споры. В любом случае, как платить выбираете вы.

Инвестиции

Всегда самый популярный вопрос у кого есть хоть что-то, чтобы сохранить. Куда вложить деньги или самые безопасные способы инвестиций в сентябре 2024 в России?

Рассмотрим подробнее:

1. Банковские вклады

• Описание: Вклады в банках самый простой и консервативный способ сохранить свои сбережения. Они защищены государством через систему страхования вкладов, что делает их особенно привлекательными для инвесторов.
• Доходность: Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках достигла впечатляющих размеров о чем мы писали выше, и в некоторых случаях превышает ключевую ставку, для краткосрочных депозитов.
• Рекомендации: Рекомендуется не превышать лимит страхования, который составляет 1,4 млн рублей.

2. Облигации федерального займа (ОФЗ)

• Описание: ОФЗ считаются одним из самых надежных инвестиционных инструментов, так как они обеспечены государством.
• Доходность: Текущая доходность по ОФЗ составляет около 16-17% годовых, что сопоставимо с банковскими вкладами, но с более гибким управлением активами.
• Преимущества: Отсутствие штрафов за досрочное изъятие делает ОФЗ удобными для инвесторов.

3. Золото

• Описание: Инвестиции в золото могут осуществляться через покупку слитков или монет.
• Преимущества: Золото традиционно считается защитным активом в условиях экономической нестабильности и инфляции.

Эти инструменты позволяют не только сохранить капитал, но и обеспечить его приумножение с минимальными рисками.

А теперь о самых рискованных для россиян инвестициях. Вот основные типы, которые нужно избегать:

1. Торговля на Forex. Инвестирование в валютные рынки может показаться привлекательным, но на практике большинство людей теряют деньги из-за высокой волатильности и отсутствия опыта. Около 99% трейдеров теряют свои средства, особенно если сотрудничают с ненадёжными брокерами, которые привлекают клиентов, но не выводят их на реальный рынок.
2. Финансовые пирамиды. Эти схемы обещают высокие доходы за счёт привлечения новых инвесторов. Как только приток вкладчиков прекращается, пирамида рушится, оставляя участников без средств.
3. Криптовалюты. Инвестиции в криптовалюты могут быть прибыльными, но рынок очень нестабилен и подвержен мошенничеству. Мошенники часто используют неосведомлённость людей о крипторынке для привлечения средств через ненадёжные платформы.
4. Акции компаний с низкими кредитными рейтингами. Вложения в акции небольших и нестабильных компаний могут привести к значительным потерям. Небольшие компании с низкими рейтингами более подвержены дефолтам и финансовым затруднениям.
5. Облигации с фиксированным купоном. В условиях растущих процентных ставок такие облигации могут стать менее привлекательными. С увеличением ключевой ставки стоимость облигаций может упасть, что приведёт к убыткам для инвесторов.

Новые законы

Что изменится в сентябре 2024 года. Нас ждут изменения в разных сферах жизни: ипотеке, кредитах, налогах, штрафах и других. Итак:

МРОТ. Правительство России внесло законопроект, согласно которому минимальный размер оплаты труда в России с 1 января 2025 года составит 22 440 рублей. Документ размещен в думской электронной базе.

Ипотечное жилье можно будет продать без согласия банка. С 11 сентября ипотечные заёмщики смогут продавать квартиры без аукционов и судов. Для этого нужно предупредить банк до подачи иска и продать квартиру в течение 4 месяцев. Банк может установить минимальную цену продажи и указать счет для перечисления денег. Однако в некоторых случаях, например, при подаче банком иска или при банкротстве, продать жилье без разрешения банка невозможно.

Ипотечное жильё разрешат сохранить при банкротстве. С 8 сентября вступает в силу закон, разрешающий сохранить единственное ипотечное жильё банкрота. Гражданин сможет заключить мировое соглашение или план реструктуризации долга с кредитором.

С 1 января банки будут работать по новым правилам ипотеки. Комитет по стандартам работы банков утвердил правила, которые защищают права заёмщиков по ипотеке. С 1 января 2025 года все банки будут обязаны работать по этим правилам. Об этом сообщает пресс-служба Центробанка. Главная цель новых правил — не дать банкам выдавать ипотеку по рискованным схемам.

Пошлина за развод вырастет до 5 тысяч рублей вместо 650. При признании банкротом нужно будет заплатить 10 тысяч рублей вместо 300.

Изменения в оплате сверхурочной работы. С 1 сентября за сверхурочные будут платить по-новому. Считают от зарплаты, включая премии. За первые два часа — в полтора раза больше, а за остальное — в два раза.

Подача исков по социальным выплатам и льготам. С 1 сентября можно подавать иски о назначении пенсий, социальных выплат и льгот по месту жительства. Раньше нужно было идти в суд по месту, где живёт ответчик, то есть по адресу отделения Социального фонда России.

Ограничение плавающих ставок по кредитам. С 1 сентября плавающие ставки можно использовать только для очень больших займов и кредитов. Для ипотеки они подойдут, если сумма займа — от 200 до 1000 зарплат за месяц. А для потребительских кредитов — если сумма займа не меньше 1000 зарплат за месяц.

ЦБ борется с закредитованными заемщиками. С 1 сентября Банк России повышает процент риска по потребительским кредитам. Это должно помочь людям меньше влезать в долги.

Ответственность застройщиков перед дольщиками. С 1 сентября дольщикам придётся ждать не 5 лет, а 3 года, пока застройщик устранит все косяки. И ещё: теперь нельзя будет требовать неустойку, если она не прописана в договоре. А если застройщик затянет с ремонтом, то придётся платить меньше. Раньше можно было взять 1% от стоимости жилья за каждый день просрочки, а теперь — всего 1/150 ставки рефинансирования ЦБ. Подробнее

Самостоятельное изменение сроков капремонта. Собственники по закону могут сами проверить, в каком состоянии их многоквартирный дом, и перенести сроки капремонта, если нужно.

Налоговые уведомления при задолженности менее 300 не направляется. С 8 сентября налоговая не будет присылать бумажки, если налог меньше 300 рублей. Раньше такое правило работало, только если налог был меньше 100 рублей. Если у вас несколько налогов на имущество, и все они меньше 300 рублей, то уведомление придёт через три года, когда срок его отправки истечёт.

Увеличение госпошлин за рассмотрение дел в суде. С 9 сентября повышаются госпошлины для всех: и для людей, и для компаний. Особенно сильно вырастет пошлина за заявления о банкротстве и за признание решений госорганов незаконными — в 33 раза, с 300 рублей до 10 тысяч. А вот для оспаривания сделок и заявлений неимущественного характера для людей госпошлина вырастет всего в 2,5 раза.

Изменения в правилах назначения субсидий на ЖКУ. С 25 сентября почти все документы для оформления субсидии госорганы будут собирать сами. Субсидию не дадут, если у человека есть долг за последние три года по оплате ЖКХ, и это подтверждено решением суда. Подробнее

Платные дороги. Штраф за неоплату проезда по платным дорогам можно будет заплатить со скидкой 50% в течение 20 дней. Размер штрафа устанавливают региональные власти. Скидка не действует на штрафы за неоплату проезда по федеральным платным трассам.

А также:

Инвалидов I группы запретят высаживать из общественного транспорта за безбилетный проезд. Почему бы не сделать проезд бесплатным.

Таксисты будут обязаны страховать гражданскую ответственность перед пассажирами. Теперь пассажир сможет получить до 2 миллионов рублей от страховой компании, даже если авария произошла не по вине таксиста. Раньше можно было получить максимум 500 тысяч, и то только если водитель был виноват или у него был полис ОСАГО. Теперь такси приравняют к общественному транспорту. У водителя должны быть два полиса: ОСАГО и ОСГОП. ОСАГО покрывает ДТП по вине водителя, а ОСГОП — всё остальное. Страховщики готовы к запуску ОСГОП для такси. У перевозчиков есть 60 дней, чтобы заключить договор. Если не успеют, разрешение приостановят, а потом аннулируют.

Срок услуги «Доступный интернет» для бесплатного пользования социально значимыми сайтами увеличится с 24 часов до 7 дней. Подробнее здесь и здесь

Операторам связи запретят менять тарифные планы без согласия клиента. Они смогут только изменить тариф, но не тарифный план. Например, если в тарифном плане были безлимитные звонки или безлимитный интернет, то внезапно сделать эту услугу ограниченной уже нельзя. Но вот повысить стоимость — пожалуйста.

События и мероприятия

XXI Международный банковский форум. Недавно, с 25 по 28 сентября 2024 года, в Сочи прошёл XXI Международный банковский форум. Это было масштабное мероприятие, на которое съехались банкиры, регуляторы финансового рынка, чиновники и журналисты. На сайте можно найти программу форума и послушать записи выступлений.

Фестиваль финансовой грамотности и предпринимательской культуры
в Москве, 21 - 28 сентября 2024. Все можно посмотреть онлайн

Финансовый сентябрь – 2024

Каталог курсов от Школы Московской биржи

Онлайн-занятия по финансовой грамотности для граждан пенсионного и предпенсионного возраста на территории всех регионов Российской Федерации

Организатором проекта выступает Центральный банк Российской Федерации

Календарь мероприятий на портале Моифинансы.рф. В календаре - актуальная информация о мероприятиях в каждом субъекте страны.

На сегодня все, до следующего выпуска!

Свои идеи и мнения ждем по адресу: feedback@over50.ru

Подписывайтесь на наш телеграмм канал https://t.me/over50ru

От редакции

В дайджесте, как всегда, самые популярные новости за месяц. Лето закончилось, день начал укорачиваться, начинается новый учебный год.

Август оказался насыщенным важными событиями, которые оказали значительное влияние на личные финансы россиян. Рост цен на товары и услуги, увеличение ипотечных ставок, запуск новых льготных программ. Ситуация с ослаблением рубля и растущей инфляцией. Также активные шаги со стороны государства, направленные на поддержку различных категорий граждан, включая пенсионеров, многодетные семьи и самозанятых. Чтобы смягчить негативные последствия экономических потрясений.

Задача дайджеста помочь вам лучше ориентироваться в изменяющихся экономических условиях и принимать обоснованные решения, быть осведомленным и готовым адаптироваться к изменениям.

Теперь к новостям.

Коротко о главном

Арест Павла Дурова: Основатель мессенджера Telegram был арестован 24 августа 2024 года. Это событие вызвало широкий общественный резонанс и обсуждение в СМИ, так как Дуров является одной из ключевых фигур в российском IT-секторе и символом свободы слова в интернете. Его арест стал предметом обсуждения как в России, так и за ее пределами, поднимая вопросы о свободе выражения мнений и праве на информацию. Сейчас Дуров отпущен под залог, но вопросы о том, что будет дальше остаются. Курс криптовалюты Toncoin (TON), выпущенной в сети Telegram Open Network, рухнул на 19% после ареста создателя мессенджера.

Снижение инфляции: В августе было зафиксировано снижение инфляции, что сказалось на покупательной способности.

Обсуждение экономической политики: Президент России провел совещание по вопросам экономической политики, где обсуждались меры по поддержанию устойчивого роста экономики. Обсуждались основные направления экономической политики страны на период до 2030 года с учетом реализации Указа о национальных целях развития. ВВП за первое полугодие вырос на 4,6%, промышленное производство - на 4,4%, обрабатывающие отрасли - на 8%, безработица на уровне 2,4%. Доходы федерального бюджета за 7 месяцев выросли на 36% до 20 трлн рублей.

Опубликован проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы. В проекте документа сформулированы цель и принципы денежно-кредитной политики, а также представлены базовый и три альтернативных сценария развития экономики на ближайшие три года — дезинфляционный, проинфляционный и рисковый. Денежно-кредитная политика во всех сценариях направлена на возвращение инфляции к 4%. Для этого мы будем принимать необходимые меры, исходя из состояния экономики, динамики инфляции и ситуации на финансовых рынках.

YouTube тормозит и не работает: почему замедляют самый известный видеохостинг. Замедление YouTube в России началось в июле. 3 августа видеохостинг перестал воспроизводить видео в высоком качестве у части пользователей. На то, что YouTube не работает, стали жаловаться и российские интернет-пользователи в социальных сетях.

Рубль падает. Август - традиционно сложный месяц для рубля, и 2024 год не стал исключением для российской валюты. За последние 26 лет наблюдений (с 1998 по 2024 год) курс доллара укреплялся в августе 20 раз. Когда же курс рубля в августе все же был сильнее доллара, динамика его роста не превышала и 3%. Наибольшее падение в августе было зафиксировано в 1998 году, когда курс доллара вырос на 49,5% на фоне дефолта по государственным обязательствам. Второе по величине ослабление наблюдалось в 2015-ом, когда курс доллара вырос на 10,55%. Но при этом есть мнение экспертов которые заявили, что - рубль в конце лета вновь стал одной из самых недооцененных валют в мире. РИА Новости составило рейтинг крупнейших мировых экономик по стоимости набора из бургера, картошки фри и стаканчика колы. Согласно данным, самый дешевый такой "обед" - в России, а самый дорогой - в Израиле. На основе этих данных агентство рассчитало курс национальных валют исходя из покупательной способности по отношению к доллару США.Так, согласно расчетам, курс рубля по паритету покупательной способности (ППС) в 3,4 раза ниже текущего курса и составляет 26,7 рубля за один доллар.

В 2024 году август стал худшим для индекса Мосбиржи за последние 25 лет. Российский рынок продолжил снижаться на фоне жесткой денежно-кредитной политики ЦБ и выхода нерезидентов из российских активов и обновил минимум более чем за год. По итогам августа индекс Мосбиржи потерял почти 10%. Более сильное снижение индекса Мосбиржи за август наблюдалось в 1999 году, когда он упал на 12,33%. В уходящем месяце сошлось сразу несколько негативных факторов - жесткая денежно-кредитная политика Банка России и геополитические факторы, обвал бумаг закредитованных корпораций. а также способствовало снижение цен на нефть. В сентябре на рынке акций сохранится риск дальнейшего снижения, что продолжит уменьшать привлекательность акций по сравнению с облигациями и депозитами.

Что подорожает?

В России подорожает пиво. С 1 сентября повышение отпускных цен произойдет у двух из трех крупнейших российских производителей: ООО «Пивоваренная компания Балтика» и АО «АБ ИнБев Эфес». Производители планируют предоставить новые прайс-листы на свою продукцию в ближайшее время. В публикации отмечается, что оптовая стоимость напитков «Балтики» вырастет приблизительно на 10%. У «АБ ИнБев Эфес» сильнее всего подорожают иностранные бренды. Например, стоимость пива марок Efes и Bud вырастет на 17%, Hoegaarden — на 15%, Velkopopovicky Kozel — на 12%, остальные позиции вырастут в цене на 5-10%. Об этом сообщает Фонтанка

В России подорожали цветы. Средний чек на цветы увеличился за год на 15–17%, а средняя цена за букет на 1 Сентября составит до 3,5 тыс. рублей. Об этом «Известиям» рассказали крупные представители этого бизнеса, а также подтвердили в компании «Платформа ОФД». На ценообразование влияют инфляция, удорожание импорта, увеличение затрат на логистику и летняя жара, объяснили участники рынка. Чаще всего для букетов россияне выбирают георгины, подсолнухи, гладиолусы и розы. Также вдвое вырос спрос и на съедобные букеты.

В России подорожают продукты. Высокая инфляция, дорогие кредиты, растущие расходы на логистику, персонал, упаковку и сырье привели к очередному витку массового пересмотра производителями продуктов питания закупочных цен для ритейлеров. Компании рассчитывают увеличить стоимость ассортимента на 5–40%, заметнее всего - кондитерских изделий. В торговых сетях пока проверяют обоснованность требований поставщиков. В любом случае, цены всех перечисленных товаров «на полке» не вырастут автоматически, указывают эксперты.

В сентябре в России подорожает такси. 1 сентября вступят в силу поправки в закон о такси, которые потребуют от таксистов иметь не только полис ОСАГО, но и полис обязательного страхования ответственности перевозчика (ОСГОП). Такую страховку в обязательном порядке приобретают владельцы автобусов. Такая страховка работает для пассажиров поездов, электричек, самолетов и прочего общественного транспорта, за исключением метро и такси. Метро само возмещает ущерб пассажирам в случае происшествий в том же объеме, который предусмотрен законом об ОСГОП. А таксисты до сих пор оставались вне действия этого закона, хотя, по сути, это такой же общественный транспорт.

Автошколы в России могут подорожать. В России обучение в автошколах в осенний период подорожает на 30-50%. Об этом сообщает Telegram-канал Mash. «Причины: подорожавшие бензин и обслуживание учебных авто, нехватка инструкторов и взлетевшие цены на аренду помещений и земли», — говорится в публикации.

События и мероприятия

Каталог курсов от Школы Московской биржи

Онлайн-занятия по финансовой грамотности для граждан пенсионного и предпенсионного возраста на территории всех регионов Российской Федерации

Организатором проекта выступает Центральный банк Российской Федерации

Календарь мероприятий на портале Моифинансы.рф. В календаре - актуальная информация о мероприятиях в каждом субъекте страны.

На сегодня все, до следующего выпуска!

Свои идеи и мнения ждем по адресу: feedback@over50.ru

Подписывайтесь на наш телеграмм канал https://t.me/over50ru

От редакции

В дайджесте, как всегда, самые популярные новости за месяц. Лето скоро закончится, уже август, а в нем 22 дня рабочих дня. Многие проведут лето в отпусках или на даче, и немного о том где его провести менее затратно, но способов становится все меньше и меньше. Теперь к новостям.

Коротко о главном

⚡️ Банк России поднял ключевую ставку с 16% до 18% годовых. И это было ожидаемо, но более того, оставил сигнал о готовности повысить ставку на ближайших заседаниях. Что обещает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев:

Прогноз на будущее такой:

• на ближайших заседаниях (13 сентября или опорном заседании 25 октября) снова повысит ключевую ставку на 200 б.п., до 20%.
• Снижения ключевой ставки в ближайшие кварталы не ожидается.
• возможность для снижения ключевой ставки откроется только в середине 2025 года, когда инфляция будет устойчиво замедляться в направлении целевых 4%.
• Заемщикам стоит быть готовыми к тому, что деньги в экономики останутся дорогими ещё долго, а, вероятно, и ещё подорожают.

Если вы инвестор, то ждите негативное влияние на рынок облигаций и рынок акций. Скорее всего облигации с постоянным купоном продолжат падать в ближайшие месяцы. Вам лучше придерживаться защитной стратегии и выбирать депозиты, фонды ликвидности и облигации с плавающим купоном. Эти инструменты позволят инвесторам получать 18-20% годовых в рублях и быть готовым к тому, что Банк России может ещё в этом году повысить ключевую ставку.

Принят закон о легализации майнинга.

«Мы рассматриваем криптовалюты как инструмент обхода санкций и точку высокотехнологичного экспорта. Сегодня Россия занимает второе место по майнингу, и я уверен: после того, как появится регулирование этой сферы, мы выйдем на первое место, обогнав США», - подчеркнул соавтор инициативы Антон Горелкин

Требования к деятельности лиц, осуществляющих майнинг, будут устанавливаться правительством РФ вместе с Банком России. А в отдельных регионах майнинг может быть запрещён. Юридические лица и ИП, занимающиеся майнингом, должны быть включены в специальный реестр, который будет вести Минцифры. Лица, добывающие цифровую валюту, должны будут предоставлять информацию о полученной крипте и адресах-идентификаторах в Росфинмониторинг. При этом реклама криптовалют будет запрещена. Закон вступит в силу с 1 ноября 2024 года.

Раньше принципиально не затрагивали тему цифровых валют. Потому что это довольно рискованно. Но поскольку дошло до принятия законов и растущей цифровизации финансов, не забываем про цифровой рубль, оставаться в стороне будет не правильным. Для начала небольшой ликбез. Не будем подробно все расписывать, постараемся максимально доступно и простыми словами объяснить в чем дело. Детально погрузиться в вопрос можно здесь.

ЦБ РФ готовится к массовому внедрению цифрового рубля летом следующего года. Центробанк намерен перейти к массовому внедрению цифрового рубля с июля 2025 года, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе выступления в Совете Федерации. Подробнее

И еще одна интересная новость по этой теме СПБ биржа планирует активно участвовать в экспериментально-правовом режиме по проведению биржевых торгов криптовалютой, об этом сообщили в пресс-службе биржи

Выдача льготной ипотеки за первые три недели июля сократилась вдвое. Объем выдачи ипотек по льготным программам с государственной поддержкой сократился более чем в два раза с начала июля по сравнению с аналогичным периодом июня 2024 года. Об этом говорится в отчете ЦБ РФ. Подробнее

Но, при этом Правительство продлило ИТ-ипотеку до 2030 года. Предельная ставка составит до 6% годовых, а максимальная сумма кредита на льготных условиях – до 9 млн рублей. При этом ставка может быть дополнительно снижена за счёт банковских и региональных программ. Подробнее

«Укрепление кадрового потенциала индустрии – наш приоритет. Будем и дальше делать всё необходимое для создания комфортных условий работы специалистов, занятых в этой сфере», – отметил Председатель Правительства Михаил Мишустин в рамках заседания кабинета министров.

В 2025 году в России хотят запустить новый сберегательный продукт — жилищные вклады. Законопроект об этом поддержали в правительстве и Центробанке, в профильном комитете Госдумы ожидают его принятия в нынешнем году. Предполагается, что это позволит россиянам накопить деньги на покупку жилья. Так как направить средства с депозита можно будет только на погашение ссуды на недвижимость. Законопроект предусматривает, что средства на таких вкладах будут застрахованы на 10 млн рублей (вместо 1,4 млн), уточнили в регуляторе. Депозиты будут открывать на срок более года. Доходность по нему может быть выше, чем по обычным депозитам, а доля одобрений ипотеки вырастет, ожидают в банках. Подробнее

В последнее время в связи резко возросшим финансовым и прочими видами мошенничества, есть несколько довольно интересных, и, надеемся полезных, инициатив Банка России. Перечислим некоторые далее.

Матвиенко призвала запретить деятельность микрофинансовых организаций в РФ. Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила запретить работу микрофинансовых организаций. С таким предложением она выступила на заседании по развитию финансового рынка, в котором принимала участие глава Банка России Эльвира Набиуллина.

«Я не могу видеть уже по телевизору вот эти страшные трагедии людей, которые берут кредиты в микрофинансовых организациях, квартиры отдают, деньги большие. Вы сказали, Эльвира Сахипзадовна, что нужно дополнительное регулирование. А нельзя их вообще закрыть?» — приводят «Ведомости» слова Матвиенко.

Было бы неплохо! Но, глава ЦБ считает, что этого делать не нужно, опасаясь, что те будут действовать в тени.

ЦБ предложил ввести период охлаждения по подозрительным кредитам. Банк России подготовил законопроект о борьбе с кредитным мошенничеством. Регулятор предлагает ввести период охлаждения по подозрительным кредитам.

«Нужно бороться еще и с кредитным мошенничеством, здесь две проблемы. Первая — чисто социальная инженерия, когда человека побуждают взять кредит и передать деньги мошенникам. Такие случаи у всех на счету, часто речь идет о миллионах рублей. А вторая проблема — когда мошенники оформляют микрозаем на имя человека без его ведома», — сказала Набиуллина

Банк России начнет борьбу с "серыми" схемами, которые "расцвели" на рынке жилья в связи с закрытием программы льготной ипотеки с господдержкой.

"Чего здесь только нет: и рассрочка, и так называемый кешбэк, и очень льготные ставки. Но за этими всеми "завлекаловками" стоит либо завышение цены квартиры, либо резкий рост платежей впоследствии. И все это для людей непрозрачно, запутанно", - пояснила глава ЦБ.

В ЦБ рассматривают "Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков". В документе, подготовленном группой экспертов и находящемся на согласовании в ЦБ, установлены правила предоставления ипотечных кредитов, в том числе перечень информации и рисков, которые банк должен раскрыть клиенту до подписания договора. Как отмечают эксперты, документ избавит клиента от многих уловок, на которые шли банки и застройщики, но ставки по кредитам, скорее всего, достигнут 20% годовых. Подробнее

Но есть и не совсем приятные инициативы. Например. Доходы от вкладов свыше 180 тысяч рублей подпадут под налог. Из-за увеличения ключевой под налог с процентов по депозитам подпадут доходы вкладчиков свыше 180 тыс. рублей, выяснили «Известия». До изменения денежно-кредитных условий порог был ниже - 160 тыс. рублей. Вместе с тем доходность банковских продуктов растет - до 19–20%. Эксперты отмечают: лишь небольшое число россиян подпадет под налог, так как депозиты на сумму более 1 млн имеет всего несколько процентов вкладчиков. Всего власти хотят получать по этой статье порядка 100 млрд в год. Может ли измениться расчет налога на вклады в этом году и остается ли депозит выгодным способом сбережения.

Какие законы вступают в силу в августе. Граждане смогут онлайн получать данные о выполнении всех запросов на предоставление государственных и муниципальных услуг, банки и микрофинансовые организации будут обязаны фиксировать и хранить записи разговоров, касающихся возврата гражданами просроченных задолженностей - об этих и других законах последнего месяца лета здесь

В России ужесточат условия покупки сим-карт с 2025 года. Кроме ФИО, даты рождения и паспортных данных операторы будут проверять количество номеров, зарегистрированных на одного человека.

Появились лимиты: у россиян номеров может быть не больше 20, у иностранца или лица без гражданства - не больше 10. В это число входят и корпоративные, и личные номера.

1 апреля 2025 года должна заработать возможность подать через госуслуги запрос о своих номерах в Роскомнадзор. Сервис позволит человеку проверить, не оформлены ли на него номера через мошеннические схемы. Новые правила для граждан России заработают 1 апреля 2025 года, для иностранцев - 1 января 2025 года. Подробнее

Про отпуск и путешествия

Цены на авиабилеты могут вырасти на 30-50% в августе 2024 года. Эксперты не исключают резкого роста стоимости перелетов уже в августе и связывают это с решением Росавиации повысить ставку сборов с авиаперевозчиков для финансирования фонда капитального ремонта аэродромов. Так, к примеру, аналитики, опрошенные изданием Finance.Mail.ru, спрогнозировали подорожание билетов на внутренние рейсы на треть, а на международные направления - на 50%. В Российском союзе туриндустрии ранее говорили, что авиабилеты из крупных городов России по наиболее востребованным российским курортным направлениям этим летом выросли в среднем на 20-40%. При этом такой рост цен не повлиял на рост продаж, говорят в организации.

Где россияне будут отдыхать летом 2024 и сколько за это заплатят. Среди тенденций есть очевидные: отдых в России становится все популярнее. Отпускники по-прежнему предпочитают пляжи, море и солнце. И больше всего гостей этим летом примут курорты Краснодарского края. Немного статистики: 80% отпускников будут отдыхать в России, в среднем российская семья в год готова тратить на поездки 126 тысяч рублей. При этом авиабилеты за год подорожали на 30% в среднем, железнодорожные - на 35% Подробнее

Куда поехать отдыхать летом: 14 направлений в России и за рубежом. В 2024 году прямых рейсов по многим направлениям по-прежнему нет, а из‑за пересадок некогда бюджетные локации стали дорогими. Но и в такой ситуации остаются места, где можно и нужно побывать. Список из 14 направлений и советы, куда поехать в России и за рубежом, где отдыхать на море и с детьми, в какой регион стоит отправиться на машине и где отпуск обойдется недорого от читательницы ТЖ

События и мероприятия

Каталог курсов от Школы Московской биржи

Онлайн-занятия по финансовой грамотности для граждан пенсионного и предпенсионного возраста на территории всех регионов Российской Федерации

Организатором проекта выступает Центральный банк Российской Федерации

Календарь мероприятий на портале Моифинансы.рф. В календаре - актуальная информация о мероприятиях в каждом субъекте страны.

На сегодня все, до следующего выпуска!

Свои идеи и мнения ждем по адресу: feedback@over50.ru

Подписывайтесь на наш телеграмм канал https://t.me/over50ru

От редакции

Июнь, как всегда богат, на события. Традиционно в начале июня проходит главный экономический форум страны - ПМЭФ, где происходит много событий, по традиции делаются заявления, которые определяют экономический курс страны. Поэтому сегодня в дайджесте будет немного про итоги. И как и в прошлый раз, напоминаем, что в этом 2024 году самые выгодные месяцы для отпуска - июль и октябрь, так как в них максимальное количество рабочих дней (23 дня). Если отдыхать в эти месяцы, можно получить даже больше, чем стандартную зарплату. Затем следует август – в нем 22 дня рабочих дня.

Теперь к новостям.

Итоги ПМЭФ-2024

С 5 по 8 июня прошел 27-й Петербургский международный экономический форум (ПМЭФ-2024). В этом году его посетили более 21 тыс. представителей 139 стран. Заключено более 980 соглашений на общую сумму 6,4 трлн руб.

Центральным событием Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) стало выступление на пленарной сессии президента России Владимира Путина. Свою речь он начал с того, что заявил: темпы роста экономики РФ превышают среднемировые, и страна остается «одним из ключевых участников мировой торговли» — несмотря на санкции.

"Мы поставили цель — войти в четверку крупнейших экономик мира. Кстати, по некоторым данным, включая оценки Всемирного банка, Россия уже занимает четвертое место по размеру ВВП по паритету покупательной способности. Мы оказались впереди Японии. Но мы понимаем, что лидерские позиции нужно постоянно подтверждать, усиливать."

Из выступления на пленарной сессии президента можно выделить следующие вопросы об экономике и финансах:

• Частные инвесторы активно вкладывают средства в российскую экономику. В стране почти 30 млн розничных инвесторов, общий объем их активов - более 9 трлн руб.
• В России может появиться Федеральный инвестиционный налоговый вычет.
• Индексация пенсий работающим пенсионерам возобновится с 2025 года.

"Предлагаю со следующего года возобновить индексацию пенсий работающим пенсионерам. С 1 февраля 2025 года и далее ежегодно пенсии будут повышаться не только тем, кто уже вышел на заслуженный отдых, но и тем, кто продолжает работать. Это будет действительно справедливо". - Владимир Путин, президент РФ

• Поручено продлить срок софинансирования накоплений граждан по программе добровольных долгосрочных накоплений с трех до десяти лет.
• В 2024 году будет введен новый инструмент — «сберегательный сертификат», он позволит сохранять гражданам деньги под более выгодный процент, чем даже в депозите. При этом Путин призвал Грефа и Костина не превращать сберегательный сертификат в пылесос.

• Безработица в России снизилась до 2,6% в апреле, сейчас главный вопрос не «где найти работу», а «где найти кадры».
• Предложено расширить программу семейной ипотеки по ставке 6% на покупку жилья в малых городах независимо от возраста детей.

"Предлагаю дополнительное, специальное решение — для семей, которые живут или хотят приобрести жилье в малых городах или в регионах, где пока объем жилищного строительства недостаточен. Здесь семьи с двумя детьми смогут воспользоваться семейной ипотекой под 6% независимо от возраста детей. Единственное условие — чтобы хотя бы один ребенок в семье был несовершеннолетним на момент оформления ипотеки." - Владимир Путин, президент РФ

• Индексация МРОТ будет завязана на общий рост зарплат в экономике. С 2025 года МРОТ составит 48% медианной зарплаты и достигнет 22 тыс. руб. К 2030 году МРОТ должен составлять не менее 35 тыс. руб. в месяц.

"1 января 2024 года в России установили размер минимальной оплаты труда на уровне 19 242 рублей. Путин заявил, что в 2025-м МРОТ превысит 22 тыс. рублей в месяц, а к 2030-му составит не менее 35 тыс. рублей". - Владимир Путин, президент РФ

Заявления официальных лиц:

Министр экономического развития Максим Решетников заявил, что Россия вошла в топ-4 экономик мира — за счет роста ВВП, сдерживания инфляции и развития собственных промышленных центров. Максим Решетников отметил, что государство должно приватизировать активы, с управлением которых оно не справляется. По его словам, к таким изменениям нужно прибегнуть в том числе в рамках нововведений в налоговую систему. Кроме того, он сообщил, что средства, заложенные на программу льготного автокредитования в 2024 году, скоро закончатся.

Герман Греф заявил, что действующая модель экономического роста России чрезвычайно проста, но исчерпаема. По его словам, экономика растет очень хорошими темпами из-за того, что два импульса — бюджетный и кредитный — складываются вместе. «Но эта модель очень уязвима и связана с тем, что деньги из бюджета и банков направлены на потребительский рынок, товаров не становится больше, цены на них повышаются. Таким образом, производительность труда не растет, а даже падает. В этом состоит исчерпанность сегодняшней модели роста»,— считает Герман Греф.

Глава Минфина Антон Силуанов объяснил причины введения налога на сверхприбыль, курсовых экспортных пошлин и роста НДПИ. «Это все — следствие того, что нам не хватало ресурсов для перенастройки отраслей, изыскания ресурсов для тех ключевых проблем, которые у нас возникали, в том числе и по модернизации экономики»,— сказал Силуанов.

Главными задачами для развития российской экономики являются развитие рынка капитала, обеспечение открытости и «удержание лидерства» в технологической сфере, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Она также считает важным в условиях изменений в налоговую систему сделать налог на прибыль таким, чтобы он «не дестимулировал инвестиции, а, наоборот, стимулировал инвестиции». Она выступила против расширения льготных программ и сообщила, что Центробанк будет сохранять высокие ставки.

Россия занимает лидирующее место в мире по уровню ущерба от телефонного мошенничества, заявил зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов. Ежегодно, по его словам, россияне теряют около 250 млрд руб. из-за мошеннических схем.

Глава АвтоВАЗа Максим Соколов сообщил, что прогноз по продажам автомобилей, как и по производству, компания увеличит «плюс-минус на 5%». Концерн рассчитывает реализовать примерно 472 тыс. автомобилей, что на 33,9% больше прошлогоднего результата.

• Главной автомобильной «премьерой» ПМЭФ называют новую бюджетную модель АвтоВАЗа Lada Iskra малинового цвета. В модельной линейке Lada Iskra займет нишу между семействами Vesta и Granta. Серийный выпуск Iskra запланирован на начало 2025 года.

• АвтоВАЗ также показал на ПМЭФ концепт-кар первой электрической Lada Niva Travel. По словам разработчиков, номинальная мощность двигателя — 60 кВт, пиковая — 120 кВт. Запас хода автомобиля составит 175 км. В машине установлены две литий-никелевые батареи российского производителя «Итэлма»: они расположены в багажнике и под задним рядом сидений.

#новости В России выросли цены на автомобили Lada. Седан Lada Granta в комплектации Comfort'24 Plus прибавил в стоимости 50 тыс. рублей (+4,1%). Lada Granta в версии Club'24 подорожала на 30 тыс. рублей (+2,3%). Lada Niva Travel в комплектациях Black'24, KHL'24 и Luxe'24 подорожала на 23 тыс. рублей

• На стенде Aurus участники ПМЭФ смогли увидеть мотоцикл Aurus Merlon, водородный автомобиль Aurus в синем цвете, а также медный Aurus Komendant и классический черный Aurus Arsenal.

Губернатор Санкт-Петербурга Александр Беглов и глава Aurus Андрей Панков подписали соглашение, согласно которому в Северной столице к концу 2024 года начнется производство премиальных автомобилей — на базе бывшего завода Toyota.

Третья высокоскоростная железнодорожная магистраль «Юг» из Москвы в Адлер пройдет через Воронеж, Краснодар, Туапсе, Ставрополь и Сочи, следует из материалов, представленных на стенде правительства Москвы. Время поездки по полному маршруту из Москвы в Адлер сократится в три раза и составит 7 часов 50 минут, из Москвы в Луганск и Донецк — чуть более 12 часов.

Россия изучает возможность возобновления прямого авиасообщения с Южной Кореей, Индонезией и Саудовской Аравией в ближайшей время. Об этом сообщил вице-премьер Дмитрий Чернышенко. Кроме того, российские авиакомпании планируют начать рейсы в Иорданию и Кувейт.

Про туризм

• На курортах Ставрополья построят премиальные отели и санатории — общей площадью порядка 400 тыс. кв. метров. Соглашение об этом на ПМЭФ подписали правительство Ставропольского края и компания «Самсон», которая специализируется на строительстве отелей высокого уровня.
• Номерной фонд Сочи за счет соглашений, заключенных на ПМЭФ, увеличится на 6 тыс. — современные отели уровня 4–5 звезд появятся в пяти микрорайонах курорта. Это позволит городу принимать дополнительно 14 тыс. человек в сутки.

В фокусе

Центробанк РФ сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых. Темпы прироста цен перестали снижаться и остаются вблизи показателей первого квартала 2024 года, говорится на сайте ЦБ. Рост внутреннего спроса значительно опережает возможности увеличения предложения товаров и услуг. Регулятор сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых, однако допускает возможность ее повышения на ближайшем заседании.

• В апреле рост цен с поправкой на сезонность составил 5,8% в пересчете на год после 5,7% в среднем за первые 4 месяца 2024 года. Базовая инфляция с поправкой на сезонность в апреле возросла до 8,3% в пересчете на год после 7,1% за первый квартал 2024 года. Годовая инфляция увеличилась до 8,1% после 7,8% по итогам апреля.

Мосбиржа прекращает торги долларами США и евро. Площадка попала под санкции США вместе с Национальным клиринговым центром, который выступает контрагентом во всех валютных сделках на бирже. Торги долларами и евро приостанавливаются с 13 июня. По данным ЦБ РФ, такие сделки продолжат совершаться на внебиржевом рынке.

• Регулятор заявил, что все средства в долларах США и евро на счетах, вкладах граждан и компаний остаются сохранными.
• Банк России для определения курсов валют будет использовать сведения с цифровых платформ внебиржевых торгов.
• Граждане и компании смогут покупать доллары США и евро через отделения российских банков.

Центробанк РФ сообщил о правилах определения курсов евро и доллара в отсутствие биржевых торгов. С 13 июня регулятор будет устанавливать курс валют на основе отчетности банков по итогам заключенных межбанковских конверсионных операций на внебиржевом рынке на 15:30 по московскому времени (рабочие дни).

• В октябре 2022 года было подписано указание ЦБ о правилах установления курсов валют к рублю: при отсутствии данных от Мосбиржи Банк России может определять курс доллара, евро или юаня на основе сведений из отчетности банков либо данных от цифровых платформ внебиржевых торгов.

В России могут внедрить автоматическую систему присвоения физлицам налогового резидентства. Согласно плану работы Федеральной налоговой службы до 2029 года, ведомство намерено создать автоматизированную систему определения статуса налогового и валютного резидента для физлиц, пишет РБК.

• Как ожидается, соответствующие функции получит информсистема «Налог-3». Ввод ее в эксплуатацию планируется до декабря 2025 года.
• «Налог-3» будет автоматически идентифицировать лиц, пересекающих границу (в том числе на основе данных о полученных загранпаспортах) и автоматически определять налоговое и валютное резидентство по идентифицированным лицам.
• По закону, от резидентства зависит уровень налогообложения.
• Отслеживать налоговый статус обязаны налоговые агенты и сами физлица. Фактически же у налоговой нет надежных инструментов контроля статуса.
• Нередко налоговое резидентство устанавливается по данным загранпаспорта, также налоговые органы могли запрашивать у некоторых россиян по почте данные о зарубежных счетах, ВНЖ и копии загранпаспорта с печатями о въезде и выезде.

Только 39% граждан нашей страны хранят деньги на банковском вкладе. 35% просто держат деньги на карте, у 30% все в наличке под матрасом, а 17% вообще не имеют сбережений. Подробнее об этом в отчёте ЦБ.

⚡️ Для тех 39%, кто хочет сберечь свои деньги от инфляции на вкладе, уже писали ранее о том, как получить 17% процентов годовых по вкладу.
А это выше чем ставка рефинансирования - 16% 🗣

Так вот, появилось новое предложение - 19% годовых, на 36 месяцев, для владельцев «Халвы». Подробнее здесь

«Сбер», «Тинькофф», Альфа-банк и ВТБ объединяют данные о своих клиентах. Кредитные организации запустили пилотный проект по внедрению стандарта открытого банкинга (Open banking). Клиент банков-партнеров сможет видеть свои дебетовые счета и операции по ним в приложениях разных банков и управлять картами и операциями в одном месте.

Ажиотаж на ипотечном рынке. Покупатели пытаются успеть оформить льготную ипотеку до момента ее окончания с 1 июля этого года, но большинство банков досрочно закрыли ипотечные программы, выбрав лимиты, и теперь могут предложить только рыночную ипотеку под 20% годовых. По данным Росреестра, на первичном рынке ажиотаж начался еще в мае, когда стало окончательно ясно, что с 1 июля льготной ипотеки не будет: было зарегистрировано 8658 договоров долевого участия (+6.8% год к году) против 7944 в апреле и 7809 в марте. А с 1 по 20 июня банки получили 120 010 заявок, что на 32,6% больше, чем за аналогичный период в мае, когда было подано 90 512 заявок, посчитали «Ведомости» на основе данных Дом.РФ.

ВТБ приостанавливает выдачу льготной ИТ-ипотеки с 17 июня. Решение связано с исчерпанием выделенного лимита. Кредитные договоры, заключенные до 17 июня, остаются в силе, клиенты смогут провести сделки по ним на ранее утвержденных условиях. В ВТБ заявили, что после выделения государственных лимитов банк готов возобновить выдачу льготных ипотек.

В России решили увеличить страхование средств на вкладах до 2,8 млн рублей. Чем выше ставка у ЦБ, тем выгоднее хранить деньги на депозитах. Правда, краткосрочных. Мотивировать россиян вкладывать деньги на долгосрок должны новые условия страхования их вкладов. Власти договорились увеличить страхование средств на вкладах от трех лет до 2,8 млн рублей, рассказал «Известиям» зампред Совфеда Николай Журавлев. Он уточнил: механизм может заработать уже в 2025 году. В крупнейших банках позитивно оценили инициативу. До этого, в апрельском докладе, повышение страхования средств на долгосрочных депозитах уже поддержал ЦБ — однако тогда предлагали установить порог в 2 млн рублей. Изменения призваны привлечь в экономику длинные деньги. Подробнее

Какие законы вступают в силу в июле. Освобождение многодетных семей, пенсионеров, инвалидов, ветеранов боевых действий от банковских комиссий при оплате услуг ЖКХ, изменение порядка выплаты задолженности по кредитам, новые меры по развитию сельского туризма и другие законы июля. Подробнее

В России могут увеличить пошлину за развод в 8 раз. Предложение Минфина вошло в проект поправок к налоговому законопроекту, его приняла Госдума в первом чтении 20 июня. Нововведения могут вступить в силу с 1 января 2025 года.

• В частности, планируется поднять с 650 рублей до 5 тыс. пошлину за расторжение брака. Речь идет о ситуациях, когда супруги без общих несовершеннолетних детей разводятся при взаимном согласии или же когда разводятся через суд.
• За регистрацию перемены имени предлагается повысить пошлину с 1,6 тыс. рублей также до 5 тыс.
• Среди прочего может вырасти пошлина за рассмотрение ходатайства, предусмотренного антимонопольным законодательством: с 35 тыс. рублей до 400 тыс. А также — за рассмотрение ходатайства, предусмотренного законодательством о естественных монополиях: с 16 тыс. до 50 тыс. рублей.

ОСАГО больше не нужен? Госдума приняла законопроект, который исключает полис ОСАГО из списка документов, обязательных для постановки автомобиля на учёт. Подробнее

Разное

В топовых вузах РФ повысили цены на обучение в 2024–2025 учебном году. Обучение в топ-10 вузов страны по версии RAEX подорожало, пишут «Ведомости». Заметнее всего цены выросли в Московском физико-техническом институте (МФТИ): образовательные программы бакалавриата в среднем подорожали на 20%.

"Настроение улучшилось" - индекс потребительской уверенности стал выше. Последняя статистика Росстата показала, что индекс потребительской уверенности продемонстрировал новый локальный рекорд — показатель вернулся к максимуму, который был аж 10 лет назад. Речь идет о пиках, которые наблюдались во втором квартале 2014 года.

Сколько россиян работают во время отпуска. По данным исследования сервисов «МТС Travel» и НН.ru, 80% российских сотрудников регулярно работают во время отпуска. При этом большинство респондентов признались, что отсутствие полноценного отдыха негативно сказывается на их физическом и эмоциональном состоянии. Поэтому для того чтобы не потратить весь отдых на рабочие задачи, эксперты рекомендуют готовиться к отпуску заблаговременно.

Сеть строительных магазинов «Леруа Мерлен» получит в России другое название. Магазины будут называться «Лемана Про», первые точки с таким названием появятся до конца 2024 года. Полностью ребрендинг завершат в 2025 году. Новый логотип включает изображение дома и состоит из графитовых и желтых оттенков.

События и мероприятия

Серия онлайн-уроков о финансах для старшего поколения. Вебинары по 45 минут. Выбрать время занятий и зарегистрироваться можно на сайте https://pensionfg.ru.

Каталог курсов от Школы Московской биржи

Календарь мероприятий на портале Моифинансы.рф. В календаре - актуальная информация о мероприятиях в каждом субъекте страны.

На сегодня все, до следующего выпуска!

Подписывайтесь на телеграмм канал https://t.me/over50ru

Идеи и мнения присылайте по адресу: feedback@over50.ru

Встречайте новый выпуск выпуск дайджеста «Финансы 50+»

От редакции

Завтра начинается лето, а это традиционно пора отпусков и путешествий. Вы, как читатель дайджеста и подписчик нашего телеграмм канала, конечно же знаете что в этом 2024 году самые выгодные месяцы для отпуска - июль и октябрь, так как в них максимальное количество рабочих дней (23 дня). Если отдыхать в эти месяцы, можно получить даже больше, чем стандартную зарплату. Затем следует август – в нем 22 дня рабочих дня. Итак какие новости в мае, могут иметь значение для наших финансов.

В фокусе

⚡️Новое правительство. 7 мая 2024 года состоялась торжественная церемония вступления Владимира Путина в должность Президента Российской Федерации. На церемонию приглашено около 2600 человек. Вслед за инаугурацией президента в стране сменилось правительство. 10 мая Госдума переутвердила на посту премьер-министра Михаила Мишустина, он внес кандидатуры вице-премьеров и министров. 14 мая президент утвердил новый состав правительства. Главной сенсацией стало то, что с поста министра обороны ушел Сергей Шойгу. На его место назначен бывший первый вице-премьер Андрей Белоусов. Обо всех изменениях в составе правительства можно почитать интересную подборку.

⚡️ Ключевая ставка пока 16%, с декабря 2023 года. Все с нетерпением ждут следующего заседания, которое должно состояться через неделю 7 июня. Ожидалось, что летом ее начнут снижать. Но пока аргументов в пользу повышения больше. Главный из них - это высокая инфляция, которая растет несмотря на жесткую денежно-кредитную политику. Для поклонников банковских вкладов это даже хорошая новость: за высокий процент можно быть спокойным, мало того, возможно, банки повысят процент по вкладам и можно будет переложиться. Мнения аналитиков разнятся, но что по этому поводу думает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. Он неоднократно с неизменной точностью предсказывал события. Вот комментарий: - "чаша весов в следующую пятницу, скорее всего, перевесит в сторону повышения ключевой ставки до 17%. Если этого все же не случится, то повышение состоится на следующем заседании 26 июля". Васильев также полагает, что до конца года ни одного снижения ключевой ставки можно не ждать. "В рисковом сценарии мы допускаем повышение ключевой ставки до 18-20%, если инфляция не будет замедляться в ближайшие месяцы".

👛 Новые налоги! 28 мая Минфин РФ внес в правительство анонсированные ранее изменения налоговой системы, в том числе налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Какие изменения ждут россиян? Сейчас в стране применяют две ставки: с доходов свыше 5 млн руб. в год платят налоги по ставке 15%, со всех остальных — 13%. С января 2025 года планируется ввести пять ступеней НДФЛ. Если месячный доход налогоплательщика не превышает 200 тыс. руб. в месяц, или 2,4 млн руб. в год, его налоги на доходы останутся прежними (13%). Заработки выше этой суммы посчитают по ставкам от 15% до 22%.

Минфин считает что, налоговые изменения коснутся около 3,2% работающего населения России (около 2 млн налогоплательщиков). Из нового правила исключили выплаты военным в зоне СВО. Также воспользоваться налоговым возвратом в размере 7% смогут семьи, где воспитывают не менее двух детей, а месячный доход на одного члена семьи не превышает полутора прожиточных минимумов. Выплата производится по итогам года целиком. Ставки для самозанятых до 2028 года остаются прежними (4% и 6%). НДФЛ с продажи недвижимости будут применять к чистому финансовому результату, а не ко всему доходу с продажи. Ставка налога составит 13% при сумме до 2,4 млн, 15% — свыше этой суммы. Сейчас ставка 15% не применяется, даже если сумма сделки превышает 5 млн. Льгота в виде освобождения от налога доходов от продажи имущества физлица при соблюдении минимальных сроков владения сохранится вне зависимости от размеров доходов налогоплательщика. Интересно (!) На налоговый вычет могут претендовать те, кто сдает нормы ГТО

📈Новые ставки по ипотеке! Российские застройщики готовятся к повышению ставок по ипотеке. Ключевая ставка Банка России все еще держится на отметке 16%. Эксперты рынка жилья не исключают, что в ближайшем будущем регулятор может повысить показатель или оставить на прежних значениях. Так или иначе, но банки уже начали повышать ставки на ипотечные кредиты. Застройщики не исключают, что тенденция продолжится.

Дума приняла закон о праве россиян самостоятельно продавать ипотечные квартиры. Депутаты Госдумы приняли во втором и третьем чтении закон, дающий гражданину возможность самостоятельно продать имущество, которое находится в залоге у банка, по максимально выгодной цене. Автор законопроекта, заместитель Председателя ГД Ирина Яровая комментирует: «Ипотечный договор всегда должен давать человеку возможность защиты вложенных финансов и распоряжения имуществом на выбранных им условиях. Именно для этого были внесены поправки, которые обеспечат такую защиту, чтобы договор ипотечного займа при изменении намерений не становился невосполнимой потерей. Предлагаемый подход серьезно усилит гарантии именно для потребителя как стороны договора, в котором каждая сторона имеет сбалансированные права».

Принят закон о продлении до 2030 года программы помощи многодетным семьям в погашении ипотеки. Государственная Дума приняла во втором и третьем чтениях закон о продлении до 2030 года программы помощи многодетным семьям в погашении ипотеки. Подробнее тут и тут.Многодетные смогут получать субсидии на ипотеку ещё семь лет. При оформлении ипотеки до июля 2031 года многодетные семьи будут получать 450 000 рублей на ее погашение. Ссылка на закон. Сейчас на льготу могут рассчитывать семьи, в которых третий либо последующий ребенок родился или был усыновлен с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. Когда закон вступит в силу, этот срок продлится до 31 декабря 2030 года. Выплаты можно направить на полное или частичное погашение кредита по ипотечному договору, заключенному до 1 июля 2031 года. Компенсация действует для кредитов на покупку квартиры, участка, дома, а также строительство своего дома. Субсидией можно воспользоваться один раз, при этом неважно, в каком банке и на каких условиях оформлена ипотека.

Какие законы вступают в силу в июне. Участников СВО с тяжелыми ранениями обеспечат автомобилями с ручным управлением, вводятся новые правила единого пособия для детей, усилится безопасность туристов — об этих и других законах первого месяца лета рассказываем подробнее. А еще для водителей электросамокатов могут быть введены штрафы. Согласно законопроекту предлагается ввести административную ответственность за ряд нарушений, касающихся использования средств индивидуальной мобильности

В России утвердили категории граждан, которые смогут оплачивать ЖКУ без комиссии. Правительство РФ утвердило перечень категорий граждан, которые с 1 июля смогут оплачивать жилищно-коммунальные услуги, а также пени за неполные и несвоевременные платежи без комиссии. Распоряжение подписал премьер-министр Михаил Мишустин, - "Рeчь идет о многодетных родителях, пенсионерах, инвалидах, ветеранах боевых действий, а также членах семей погибших или умерших инвалидов и участников Великой Отечественной войны и ветеранов боевых действий", - сообщается на сайте правительства.

Дома россиян хотят оборудовать погодными датчиками. Власти рассматривают возможность оборудования многоквартирных домов погодными датчиками. Цель - повышение энергоэффективности и снижение трат граждан на тепло. Такие приборы реагируют на температуру атмосферы и в зависимости от этого регулируют мощность отопления. Инициатива была предложена во время заседания комиссии Госсовета по энергетике, узнали «Известия». В Минэкономразвития поддержали инициативу

С 2026 года в России появится новая выплата для семей с детьми. Семьи с невысокими доходами, в которых воспитывается двое и более детей, смогут оформить "семейную налоговую выплату", сообщили в Минтруде. Она будет доступна только работающим родителям и в тех семьях, среднедушевой доход которых не превышает 1,5 региональных прожиточных минимума на человека, пишет "Российская газета". То есть, предельная сумма дохода для получения выплаты будет зависеть от региона проживания семьи, обратили внимание в министерстве. По сути, эта выплата будет частью возвращенного подоходного налога, уплаченного в прошлом году, пояснил министр труда и социальной защиты Антон Котяков. По его словам, налог пересчитают по ставке 6%, а разницу вернут семье. Таким образом, размер выплаты будет зависеть от суммы уплаченных налогов и в каждой семье он будет разным. Чтобы получить денежную сумму, потребуется подать электронное заявление через госуслуги или обратиться в клиентскую службу Соцфонда.

Юристы рассказали, за какие растения дачников оштрафуют в 2024 году. Российских дачников в 2024 году могут оштрафовать за выращивание на участке борщевика, наркосодержащих растений, а также картофеля на продажу. Подробнее.

В России утвержден зеленый стандарт для строительства частных домов
Новый ГОСТ начнет действовать с 1 августа 2024 года, но применять его застройщики могут уже сейчас. Подробнее

Минздрав РФ утвердил новый состав автомобильной аптечки для оказания первой помощи пострадавшим в ДТП. Водителям придется приобрести многоразовое спасательное изотермическое одеяло, маркер черного или синего цвета, загубник для сердечно-легочной реанимации, нелатексные эластичные бинты многоразового и одноразового пользования. Приказ вступает в силу с 1 сентября. Уточняется, что аптечки, укомплектованные до вступления в силу документа, могут применяться до истечения срока годности.

События и мероприятия

Серия онлайн-уроков о финансах для старшего поколения. Вебинары по 45 минут. Выбрать время занятий и зарегистрироваться можно на сайте https://pensionfg.ru.

Каталог курсов от Школы Московской биржи

Календарь мероприятий на портале Моифинансы.рф. В календаре - актуальная информация о мероприятиях в каждом субъекте страны.

На сегодня все, до следующего выпуска!

Подписывайтесь на телеграмм канал https://t.me/over50ru

Идеи и мнения присылайте по адресу: feedback@over50.ru

Встречайте новый выпуск выпуск дайджеста «Финансы 50+»

От редакции

Этот выпуск выходит в преддверии главного христианского праздника - Пасхи. Дата праздника, что называется, "скользящая", при этом расчет даты не самое простое занятие. В этом году Пасха будет 5 мая, а в прошлом году она была 16 апреля. Католическая была 31 марта, а еврейская 5 апреля. Многие в этот день будут участвовать в праздничных мероприятиях, даже атеисты, ведь тогда же будет - Всемирный день веселья. Вообще, в любой день есть свой праздник. И, несмотря на трудности, не самые простые времена всегда есть место "празднику, который всегда с тобой". Например, сегодня и Международный день джаза и Вальпургиева ночь. С чем вас и поздравляем, а теперь к финансовым новостям.

Главное в фокусе

С начала года яйца подешевели на 4,9% ФАС предупредила о недопустимости необоснованного роста цен на яйца. Учитывая возможное увеличение спроса на куриные яйца в связи с предстоящим праздником Пасхи, ФАС России обращает внимание участников рынка на необходимость сдерживания цен на социально значимые продукты в интересах потребителей и соблюдения принципов ответственного ценообразования. Подробнее

⚡️Ключевая ставка — 16%. Совет директоров Банка России 26 апреля 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. Текущее инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким. Из-за сохраняющегося повышенного внутреннего спроса, превышающего возможности расширения предложения, инфляция будет возвращаться к цели несколько медленнее, чем Банк России прогнозировал в феврале. Запись пресс-конференции

Инфляционные ожидания в апреле снизились. В апреле оценка инфляции, которую люди ожидают через год, опустилась до 11,0% с 11,5% месяцем ранее. У опрошенных без сбережений инфляционные ожидания уменьшились, а у респондентов со сбережениями они практически не изменились. Долгосрочные инфляционные ожидания граждан на 5 лет также снизились — до 9,8%. Индекс потребительских настроений чуть сократился, но оставался повышенным. Ценовые ожидания предприятий увеличились. Подробнее

Набиуллина заявила, что пик перегрева экономики РФ пройден осенью. Однако сам перегрев все еще сохраняется, отметила глава Банка России. ЦБ РФ рассчитывает, что под влиянием денежно-кредитной политики разрыв между спросом и предложением в экономике России будет и дальше сокращаться, но пока перегрев сохраняется. Подробнее

Переводы между своими счетами до 30 миллионов рублей в месяц с 1 мая становятся бесплатными. С 1 мая 2024 года по закону гражданин может без комиссии онлайн переводить деньги между своими счетами в разных банках в пределах 30 миллионов рублей в месяц. Это можно делать по номеру счета через мобильные приложения, либо в личном кабинете на сайте банка, либо по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП). Исключения: переводы, которые клиент совершает непосредственно в отделениях и переводы по номеру карты — в этом случае невозможно однозначно определить получателя средств.

Порог беспошлинного ввоза интернет-посылок в ЕАЭС снизился до 200 евро. Теперь предельная стоимость товаров, которые граждане стран Евразийского экономического союза (Россия, Казахстан, Республика Беларусь, Армения и Киргизская Республика) могут не уплачивая пошлину получать из-за рубежа в рамках интернет-торговли, с 1 апреля снижается до 200 евро с 1 тыс. евро (максимальная масса посылки остается 31 кг). Посылки стоимостью выше 200 евро и весом более 31 кг будут облагаться единой пошлиной в 15% от таможенной стоимости (но не менее 2 евро за 1 кг). Подробнее

Садовым товариществам упростили подключение участков к энергоснабжению. Правительство упростило подключение жителей садовых некоммерческих товариществ (СНТ) к энергоснабжению, сообщает кабинет министров. Для заключения прямого договора жителю СНТ достаточно подать заявку в энергосбытовую организацию и в режиме "одного окна" получить бесплатную комплексную услугу. "Энергосбытовая организация сама урегулирует с сетевой организацией все необходимые мероприятия, а допуск прибора учета электроэнергии будет осуществлен сетевой организацией в течение 30 дней", - поясняют в правительстве.

Акцизы на вино увеличат втрое. С 1 мая в России значительно вырастет размер акциза на вино, в том числе на отечественное игристое. В настоящее время акциз на вино составляет 36 рублей за 1 литр, а с 1 мая 2024 года он вырастет до 108 рублей, то есть в три раза. Акциз на игристые вина, в том числе российские, — 47 рублей за 1 литр, с 1 мая он увеличится до 119 рублей за литр. Участники алкогольного рынка и экономисты предрекли подорожание не только отечественного но и импортного вина, которое взлетит в цене сильнее, чем российское, а потребители - особенно молодежь - будут переходить на другие напитки, в том числе пиво и сидр. Подробнее

Глава АвтоВАЗа заявил, что китайский автопром «выдавливает» Lada. Из-за того, что производители китайских автомобилей на российском рынке предлагают множество акционных предложений, азиатские модели попадают в ценовой сегмент отечественных автомобилей Lada. Подробнее

МосБиржа запустила индекс IPO. Московская биржа презентовала новый индикатор, который начнет рассчитывать и публиковать 19 апреля - Индекс МосБиржи IPO. На момент запуска в базу расчета индекса вошли акции 15 компаний: Whoosh (WUSH), Генетико (GECO), CarMoney (CARM), "Софтлайн" (SOFL), Группа Астра (ASTR), Henderson (HNFG), ЕвроТранс (EUTR), ЮГК (UGLD), Совкомбанк (SVCB), Мосгорломбард (MGKL), "Делимобиль" (DELI), "Диасофт" (DIAS), "Кристалл" (KLVZ), "Европлан" (LEAS) и МФК "Займер" (ZAYM). Подробнее

Правительство освободило несколько категории граждан от комиссий при оплате ЖКУ. Многодетные родители, пенсионеры, инвалиды, ветераны боевых действий, а также члены семей умерших ветеранов с 1 июля смогут оплачивать услуги ЖКХ и пени за несвоевременные платежи без комиссии, которую взимают отдельные банки. Подробнее

Уровень безработицы в стране обновил в марте исторический минимум и составил 2,7%, свидетельствуют данные Росстата. «"В марте 2024 года 2 миллиона человек в возрасте 15 лет и старше классифицировались как безработные (в соответствии с методологией Международной организации труда). Уровень безработицы населения в возрасте 15 лет и старше в марте 2024 года составил 2,7% (без исключения сезонного фактора)", - говорится в докладе Росстата. Подробнее

Среднегодовой курс доллара превысит 100 руб. к 2026 году. Глава Минэкономики сообщил, что министерство повысило оценку среднегодового курса доллара в 2024 году с 90,1 руб. до 94,7 руб. По его словам, власти также ожидают, что среднегодовой курс доллара превысит 100 руб. к 2026 году. Подробнее

ЦБ ужесточил требования к выдаче автокредитов. С 1 июля российские банки будут обязаны применять повышенные коэффициенты риска по автокредитам, выданным заемщикам со средней и высокой долговой нагрузкой. Автокредитование в России растет слишком быстро, считает Центробанк. С 1 июля 2024 года для российских банков начнут действовать повышенные макропруденциальные надбавки по автокредитам — такие ограничения для участников рынка установил Банк России. Для кредитов на покупку машин это произошло впервые. По решению ЦБ надбавки будут распространяться на автокредиты, выданные заемщикам с относительно высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) — выше 50%. Речь идет о клиентах, которые уже отдают на обслуживание имеющихся кредитов и займов более 50% своего ежемесячного дохода. Подробнее

Средний размер пенсий в марте составил 20 825 рублей. Средний размер назначенных пенсий в марте 2024 года составил 20 825 рублей, по сравнению с мартом прошлого года показатель вырос на 7,5%. Об этом говорится в докладе Росстата о социально-экономическом положении в России за январь - март 2024 года, опубликованном на сайте ведомства.

Полезное

Как пенсионеру получить бесплатно путевку в санаторий. У некоторых категорий граждан есть право бесплатно или со скидкой укрепить пошатнувшееся здоровье. Подробнее

Зачем знать свой показатель долговой нагрузки? Согласно требованиям ЦБ, банки обязаны оценивать ПДН заемщиков для необеспеченных потребительских кредитов. Как это влияет на ставки по потребительским кредитам и на сроки кредитования? Какой будет процедура одобрения кредита в случае зарплатного проекта и без него? И вообще, как это влияет на обычных людей? Подробнее тут и тут

Родители с детьми смогут получить скидки в отелях, санаториях и на круглогодичных курортах. Минэкономразвития России совместно с Российским союзом туриндустрии и Ассоциацией горнолыжных комплексов, территорий и сервиса объявляет акцию в Год семьи – скидки и спецпредложения для многодетных семей и семей с детьми в гостиницах и на горных курортах страны. Подробный перечень предложений бизнеса, предоставленный отраслевыми объединениями, а также условия и размер скидки, доступен на национальном туристическом портале Russia.Travel и будет дополняться по мере увеличения числа участников со стороны бизнес-сообщества. Подробнее

Как экономить на платежках за воду? Подтекающие кран или бачок унитаза бьют по вашему карману — в месяц может накапать на несколько тысяч рублей переплаты за воду, которой вы не пользовались. А если с сантехникой все в порядке, но у вас нет счетчиков, скорее всего, вы все равно переплачиваете. Ведь в таком случае вам начисляют плату исходя из нормативов, которые могут быть выше реального потребления. Подробнее

Какой должна быть влажность воздуха в квартире? Как ее измерить, повысить или понизить до нормы. Влажность воздуха — важное условие для комфортной жизни в доме или квартире. Если воздух слишком сухой, это вредит не только комнатным растениям, но и самим жильцам: при сухом воздухе бактерии, вирусы, пыль и разнообразные аллергены могут долго оставаться в подвешенном состоянии, попадая в дыхательные пути. Однако бывает и наоборот — излишняя влажность в помещении может привести к дискомфорту и таким неприятностям, как плесень, участившиеся простуды и головокружения. Подробнее о том, какая влажность должна быть в квартире и как поддерживать ее оптимальный уровень.

Сорняки, костры, громкая музыка: за что могут оштрафовать дачника в 2024 году. Дачный сезон стартует, а значит, самое время приводить сад в порядок и готовить огород к весенней посадке. Но прежде чем отправляться за город, стоит вспомнить, что можно, а чего нельзя делать на своем участке. Объясняем, за что дачники могут получить штрафы в 2024 году. Подробнее

Разное

Слово «деньги» произошло от названия золотоордынской серебряной монеты «данг» – из нее и возникла «денга». С середины XIV в. в нескольких крупных городах, включая Москву, чеканили «денгу» разных номиналов. А какой номинал в итоге закрепился за «денгой»? Проверьте свои знания о «денежных» инновациях с помощью теста «Эконс» и Музея Банка России. Тест

Как узнать о пенсионных накоплениях? Информация о пенсионных правах и накоплениях хранится в Социальном фонде (СФР) на лицевых счетах граждан. Получить выписку из лицевого счёта можно несколькими способами. Узнать

Что делать с порванной купюрой? Доставали купюру из кошелька и случайно порвали ее или получили дефектную банкноту на кассе в магазине? Думать, что такие деньги недействительны, – ошибка. Мы расскажем, как и где поменять поврежденную купюру.

Выходные в России в 2024 году. Календарь праздников. Каким будет полный производственный календарь в этом году здесь

События и мероприятия

Серия онлайн-уроков о финансах для старшего поколения стартует 31 января. Вебинары по 45 минут. Выбрать время занятий и зарегистрироваться можно на сайте https://pensionfg.ru.

Каталог курсов от Школы Московской биржи

Календарь мероприятий на портале Моифинансы.рф. В календаре - актуальная информация о мероприятиях в каждом субъекте страны.

На сегодня все, до следующего выпуска!

И подписывайтесь на наш телеграмм канал https://t.me/over50ru

Свои идеи и мнения присылайте по адресу: feedback@over50.ru

Встречайте новый выпуск выпуск дайджеста «Финансы 50+»

От редакции

К сожалению март 2024 года останется в памяти как время, когда в стране случилась страшная трагедия, и особенно для тех, кто потерял родных и близких.
Глубоко потрясены случившимся и выражаем соболезнования семьям погибших и пострадавших в результате теракта в «Крокус Сити Холле».

С поддержкой пострадавших и членов их семей откликнулись в едином порыве официальные лица, представители бизнеса, а также неравнодушные граждане.

В эти трудные минуты, среди первых откликнулись российские банки, которые объявили списание долгов погибшим при теракте и их семьям. Совкомбанк и Хоум Банк, Сбер , Альфа-банк , Тинькофф , ВТБ , ДОМ. РФ , Газпромбанк и другие. Откликнулись страховые, перевозчики, торговые сети, рестораны и многие другие.

В такие моменты единство и взаимопомощь становятся главной силой. Поддержка не ограничивается только финансовой помощью. Призываем всех, не оставаться равнодушными и по возможности оказывать поддержку нуждающимся. Не забывайте, что вместе мы можем сделать этот мир немного лучше, даже в самые темные времена 🖤

Главное в фокусе

15–17 марта 2024 года состоялись восьмые выборы президента Российской Федерации. Окончательные итоги выборов были подведены Центральной избирательной комиссией 21 марта. Согласно им, Владимир Путин набрал рекордное количество голосов на российских президентских выборах. Он получил абсолютное и относительное большинство голосов (более 76 миллионов голосов и 87,28% при рекордной явке в 77,49%). Инаугурация запланирована на 7 мая 2024 года. Согласно Конституции, президент избирается на шесть лет, то есть до 7 мая 2030 года.

Оперативные индикаторы указывают на то, что в I квартале 2024 года российская экономика продолжает расти. По данным Минэкономразвития, на конец марта на потребительском рынке инфляция составила 0,11%, год к году – 7,61% г/г. В сегменте продовольственных товаров цены изменились на 0,10%. На продукты питания за исключением овощей и фруктов рост цен составил 0,19%, на плодоовощную продукцию снижение цен продолжилось (-0,86%). На непродовольственные товары на отчетной неделе цены изменились на 0,09%: ускорилось снижение цен на электро- и бытовые приборы, на легковые автомобили сохраняется околонулевой рост цен. В секторе услуг цены снизились (-0,02%) на фоне возобновления удешевления авиабилетов на внутренние рейсы.

Банк России принял решение не менять ключевую ставку, она опять 16,00% годовых.

Инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким, спрос выше, чем возможности производства товаров и услуг, и пока преждевременно судить о дальнейшей скорости дезинфляционных тенденций. Таковы аргументы Банка России. Регулятор предупреждает, что продолжит поддерживать жесткую денежно-кредитную политику, поскольку стремится к снижению инфляции до 4,0–4,5% в 2024 году. По мнению некоторых экспертов экспертов высокая ставка это надолго. Например, Михаил Васильев, главный аналитик Совкомбанка считает, что: "Ключевая ставка останется на текущем уровне 16% еще примерно полгода. Возможность для снижения ключевой ставки откроется только в середине года (в июне или в июле), когда инфляция начнет устойчиво замедляться. В базовом сценарии к концу года мы ожидаем замедления инфляции до 6% и снижения ключевой ставки до 12%."

Это хорошая новость для вкладчиков. В каких банках самая высокая доходность по вкладам и когда ждать снижение ставок здесь.

Такая ситуация будет не долго «Мы полагаем, что ставки по депозитам к концу года могут снизиться в диапазон 10–12%», - сообщает Михаил Васильев из Совкомбанка.

Центральный банк отозвал лицензию у банка «Стрела». Одной из причин этого стали тесные отношения банка с платежной системой «Киви». «Стрела» занималась переводами между «Киви Банком» и другими участниками рынка. Значительные объемы операций были связаны с высокими рисками, как отметили в регуляторе. Причины отзыва лицензии связаны с нарушением законодательства об отмывании денег. Серые схемы по переводу средств населения через криптообменники не остаются безнаказанными.

Что изменится в жизни россиян с 1 апреля:

• С 1 апреля социальные пенсии вырастут на 7,5%
• С 1 числа месяца во всех российских регионах должны увеличить окладную часть зарплаты врачей и медсестер
• С начала апреля 2024 года начинает действовать новый регламент МВД по сдаче практического экзамена на получение прав в ГИБДД
• Перерасчет оплаты ЖКУ и новые правила перепланировки
• Ужесточение контроля за оборотом табака

И другие новшества, подробнее тут и тут

С 1 апреля вырастут в цене импортные товары, так как порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро. Цены могут вырасти почти на все товары, продающиеся в российских маркетплейсах Даже несмотря на то, что изменения вступят в силу не мгновенно, и, возможно, у нас еще остается некоторое время, важно быть готовыми к возможным последствиям. Подробнее

Тинькофф и Росбанк объединяются. обоими банками владеет Владимир Потанин. Объединение предлагается провести, оставив названия обоих банков и их лицензии. "Это та самая ситуация, когда один плюс один даст больше, чем два." - сообщил Потанин в телеграмм канале «Интеррос». Модернизация Росбанка - это вполне ожидаемый шаг после слияния. Акции Росбанка взлетели на 22% на новостях о возможном поглощении до 129,4 рубля.

Как сменить НПФ без потери дохода. Россияне, которые копят на пенсию в негосударственном пенсионном фонде, могут сменить его на другой, предлагающий большую доходность. Сменить НПФ можно раз в пять лет без потери дохода. Подробнее

Россиянам назвали способ получать пенсию более 70 тысяч рублей. Максимальный размер пенсии в целом по России может достигать 76,5 тысячи рублей, если гражданин дополнительно поработает еще 10 лет при заработной плате не ниже 61,4 тысячи рублей. Подробнее

События и мероприятия

Серия онлайн-уроков о финансах для старшего поколения стартует 31 января. Вебинары по 45 минут. Выбрать время занятий и зарегистрироваться можно на сайте https://pensionfg.ru.

Каталог курсов от Школы Московской биржи

Календарь мероприятий на портале Моифинансы.рф. В календаре - актуальная информация о мероприятиях в каждом субъекте страны.

На сегодня все, до следующего выпуска!

И подписывайтесь на наш телеграмм канал https://t.me/over50ru

Свои идеи и мнения присылайте по адресу: feedback@over50.ru

Встречайте новый выпуск выпуск дайджеста «Финансы 50+»

От редакции

Обычно, в нашем дайджесте вы найдете минимум упоминаний о политике, а если найдете, то, скорее всего, это будут косвенные упоминания. Источников политических новостей существует предостаточно. Наш фокус всегда на новостях из мира финансов, а конкретнее - личного бюджета каждого. Но, как известно, именно политика влияет на экономику и наоборот. Если помните, Маркс утверждал, что экономика это базис, а политика - надстройка. Это как дилемма курицы и яйца. Но, все оказалось гораздо запутанней, даже "невидимая рука" иногда становится вполне себе осязаемой. А в экономической формуле "товар-деньги-товар", скорее всего, забыли упомянуть налоги. Тем временем, экономика России стала первой в мире, конечно, хотелось бы здесь поставить точку, но есть продолжение - по числу введенных санкций. Поэтому в этом выпуске будет чуть-чуть политики.

Главное в фокусе

13-й пакет санкций ЕС и новые санкции США: что вошло и как отразится на россий­ской экономике. 23 февраля 2024 года ЕС принял очередной, тринадцатый пакет санкций. В этот раз ограничения не коснулись отдельных секторов экономики. Зато санкции ввели против людей и компаний не только из России, но и из Китая, Индии, Турции, Шри-Ланки, Сербии, Казахстана и Таиланда. Какие новые санкции ввели ЕС, США и другие страны из списка «недружественных» и чем это грозит, подробнее здесь и здесь. И еще немного

Ключевая ставка ЦБ — 16% Совет директоров Банка России на заседании в пятницу, 16 февраля 2024 года, оставил ключевую ставку на прежнем уровне. Это не было неожиданностью. Многие эксперты прогнозировали такой вариант, но были и те, кто рассматривал вариант повышения до 17%. Понять почему Центробанк принял такое решение можно в вышедшем резюме обсуждения ключевой ставки. Для тех, кто не хочет читать длинный, насыщенный канцеляритом* текст, упрощенный и краткий пересказ:

• Во-первых, Совет считает, что не меняя ставку можно привести инфляцию к показателю вблизи 4%, в перспективе.
• Во-вторых, ужесточение денежно-кредитной политики может быть рискованным.
• В-третьих, тоже что и во-вторых, но можно не торопиться и посмотреть, что будет дальше, поднять до 17,00% всегда успеют, следующее заседание - 22 марта. (смотрим календарь решений по ключевой ставке тут)

И еще вывод. Совет директоров Банка России пришел к выводу, общий смысл такой - можем поднять еще если что, но так как сейчас, уже нормально. Инфляция будет вблизи 4% в этом году, а в 2026 экономика сбалансируется и будет расти как надо.

Владимир Путин дал интервью скандальному американскому журналисту Такеру Карлсону. Скорее всего вы тоже его смотрели, пишут, что просмотров было на млрд. Кадры уже вовсю разошлись в интернете на мемы* Но нас интересует как это интервью повлияет на экономическую ситуацию. Итак если смотреть интервью вышло 8 февраля, а санкции 24 вышли по расписанию. Есть мнение, что разговор о дедолларизации и, что санкции не сработали, может повлиять на общественное мнение, и это возможно немного усложнит дальнейшее ужесточение и есть надежда на диалог сторон.

Владимир Путин обратился с Посланием к Федеральному Собранию. Церемония оглашения прошла в Москве, в Гостином дворе. Так совпало или это было запланировано, но эти два события несут в себе очень много информации, помимо комментариев текущей политической ситуации, в выступлении было очень много простых экономических и социальных вопросов, а также планы на будущее. Повышение налоговых вычетов, прогрессивное налогообложение, поддержка семей с детьми, сохранении средств на счетах НПФ, «сберегательный сертификат», поддержка малого бизнеса и многое другое. Кто пропустил, полное выступление здесь. Более краткое, разбитое по темам здесь.

Совкомбанк планирует купить Хоум Банк. Совкомбанк, недавно вышедший на IPO* на Мосбирже сообщил о своих намерениях приобрести «Хоум Банк». Ожидается, что сделка может завершиться до конца 2024 года, после получения всех регуляторных разрешений. Сделка будет проходить в два этапа, сначала покупку 51% акций «Хоум Банка», а после приобретение остальных 49% акций. После сделки планируется «полное слияние», заявил журналистам первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. Процесс займет 9-12 месяцев. Объединенный банк будет работать под брендом Совкомбанка. С одной стороны неожиданно, с дугой ожидаемо, ведь Совкомбанк заработал 95 млрд рублей в 2023 году. А по результатам торгов на бирже, акции банка с начала торгов выросли на 33,47%, сейчас стоимость акции колеблется на 18 рублях, на старте было - 12-13 рублей. И по всей видимости это только начало.

Клиентам «Открытия» предложат перейти в ВТБ во второй половине апреля. ВТБ планирует начать основной этап интеграции с банком «ФК Открытие» во второй половине апреля, сообщили в пресс-службе группы. Клиентов «Открытия» начнут переведут на обслуживание в ВТБ. Всех держателям дебетовых карт, вкладчикам, ипотечным заемщикам и клиентам с автокредитами сохранят условия договоров. За перевод депозитов госбанк обещает «более выгодную ставку». Как пояснил председатель правления ВТБ Андрей Костин, банк планирует полностью перевести бизнес и клиентов «Открытия» к себе, после чего сдать его лицензию и работать под одним брендом. Подробнее

Центральный Банк отозвал лицензию у Qiwi Банка. Давно не было такого и вот опять. Казалось бы, причем тут Банк Точка, система переводов международных переводов Contact. Помните, как в песне "Всё хорошо, прекрасная маркиза". В целом пострадала значительная часть платежной инфраструктуры. Не только самого Киви, а и других банков. Автоматически закрылся Contact оператором которой был QIWI, пострадали клиенты Точки, поскольку часть из них использовали в расчетной схеме услуги и счета «Киви-банка». Во многих сервисах использовались для оплаты сервисы Киви, например, оплата картой в приложении для вызова такси "Ситимобил" стала временно недоступна. Вопрос почему? Официально - деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений. Банк нарушал федеральные законы и не соблюдал регуляторные требования ЦБ, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев к нему пять раз применялись меры, в том числе дважды вводились ограничения на осуществление отдельных операций, следует из сообщения регулятора. Вот интересный анализ от частного инвестора. Сейчас взоры многих пострадавших направлены на АСВ. Известно, что средства на QIWI-кошельках в отличие от обычных вкладов в Киви-банке не застрахованы. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) объяснило владельцам Qiwi-кошельков, что необходимо сделать для возврата денег. Инструкция опубликована в Telegram канале агентства.

«По предварительной оценке Банка России, у банка хватит средств, чтобы вернуть деньги с электронных кошельков граждан», - заявил регулятор. Будем надеяться, что все образуется и деньги вернутся их владельцам. Но вообще, в целом, это приличная сумма, по расчетам АСВ россияне держали только в Qiwi-кошельках около 4,4 млрд рублей. Хорошая новость для клиентов банка «Точка», они обещают выплатить клиентам 8 млрд рублей, замороженных на счетах QIWI. Причем при поддержке акционеров и за счет денег из собственной прибыли за 2023 год и возьмут на себя все риски. Схема возмещения такая: клиенты, входящие в список вкладчиков АСВ, заключившие с «Точкой» договор выкупа прав требования, получат разницу между 1,4 млн рублей и остатком на счете. Выплаты будут поступать на счета, открытые на лицензии банка «Точка» и начнутся с 5 марта 2024 года. Клиенты, не попадающие под критерии вкладчиков АСВ, смогут получить всю сумму, которая была на счёте на момент отзыва лицензии.

ВЦИОМ: почти половина россиян считает, что свободные деньги лучше положить в банк. При этом 27% предпочли бы забрать деньги из банков. Это показывают результаты опроса, проведенного Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ), опубликованные на их сайте. И понятно почему. Ставки по депозитам сейчас в среднем 15%. Есть некоторые новинки на рынке депозитов, например, начали предлагать вклады, привязанные к ключевой ставке. Во второй половине 2023 года со стороны вкладчиков возник интерес к таким депозитам ставка повышалась, это было выгодно. Как бы то ни было, аналитик портала Банки.ру предлагает внимательно смотреть на условия.

Россияне рекордно задолжали банкам. Долги россиян к взысканию в счет банков превысили 3,2 трлн рублей. В 2023 году на принудительном исполнении находилось 24,6 млн производств по взысканию со злостных неплательщиков долгов в пользу банков, что на 4,5 млн больше, чем в 2022 году. Общая сумма долгов, подлежащих взысканию с граждан в пользу банков, составила 3,26 трлн рублей, следует из данных ФССП, на которые ссылаются "Известия". За год она увеличилась более чем на 200 млрд рублей. Количество исполнительных производств и объем подлежащих взысканию долгов за 2023 год стали рекордными за все время ведения статистики ФССП. Подробнее

Закон о самозапрете на кредиты вступит в силу с 1 марта 2025 года. Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, по которому с марта 2025 года заработает самозапрет на выдачу кредитов. Запрет через центры муниципальных услуг (МФЦ) можно будет ввести с 1 сентября 2025 года, через "Госуслуги" - с 1 марта 2025 года. Действие не распространяется на автокредиты, ипотеку и образовательные кредиты. Любой сможет установить и потом отменить такой запрет и подать заявление в бюро кредитных историй через МФЦ или портал Госуслуг. Можно будет выбрать разные условия запрета: по виду кредитора (банк или МФО) и по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно). Банки и МФО должны будут проверять, если ли в кредитной истории человека сведения о самозапрете, и если он действительно есть - то отказывать в выдаче кредита. А если договор все-таки будет заключен, то кредитор не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту.

Дума приняла в I чтении поправки, дающие ЦБ право ограничивать выдачу ипотеки. Цель законопроекта - дать Банку России возможность ограничивать предоставление рискованных ипотечных кредитов, чтобы предотвратить рост закредитованности граждан и накопление рисков банками и микрофинансовыми организациями. Ограничения предлагается распространить как на банки, так и на микрофинансовые организации. ЦБ получит новые полномочия с 1 июля 2024 года. Поправки предусматривают, что Банк России получает полномочия по ограничению доли предоставляемых кредитов, обеспеченных залогом зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых и нежилых помещений, а также машиномест. Подробнее

Минфин намерен радикально снизить долю льготной ипотеки. Ведомство готовит предложения по обновлению системы кредитования на покупку жилья с поддержкой. Система должна быть комплексной с предоставлением льгот семьям и представителям целевых профессий. Критерии должны быть такими, чтобы совокупно доля программ по льготным ставкам не превышала 25% в выдачах на первичном рынке жилья. Сейчас она порядка 90%. Эксперты считают комплексный и адресный подход в льготной ипотеке более рациональным, чем географический, который также обсуждается в контексте пролонгации программ. Подробнее об этом в «Известиях»

Минфин предлагает освободить участников СВО от уплаты процентов по кредитам. Правительство уже одобрило этот законопроект, скоро законопроект внесут на рассмотрение в Госдуму. Согласно предложению Минфина, военным после окончания кредитных каникул нужно будет выплачивать только основной долг по потребительскому кредиту. Всё остальное будут покрывать за счёт бюджета и самих банков. Если на дату вступления законопроекта заемщик уже уплатил их во время льготного периода, банк должен будет перенаправить эти средства в счет основного долга. Если тело кредита уже полностью погашено, возмещение пойдет в счет других займов участника СВО. Эксперты считают, что эта мера поможет бойцам, но опасаются побочных эффектов: банки могут начать реже выдавать ссуды военным. Подробнее здесь и здесь

ЦБ не планирует отменять ограничения на снятие наличной валюты. Ограничения на снятие наличной валюты в условиях запрета на ее ввоз в Россию целесообразно сохранить, заявила зампред ЦБ Ольга Полякова в интервью «Интерфаксу». ЦБ еще в марте 2022 года ввел это ограничение и затем неоднократно продлевал срок его действия (сейчас срок продлен до 9 марта 2024 года).

«Основная причина введения этого ограничения — санкции, которые запрещают ввоз наличной иностранной валюты недружественных стран российскими банками. И пока этот запрет действует, мы не видим целесообразности отмены и нашего ограничения», — пояснила она свое мнение.

Сейчас ограничения предусматривают лимит на снятие валюты в размере не более $10 тысяч или эквивалентной суммы в евро для граждан, чей валютный вклад открыт до 9 марта 2022 года (при условии, что они ранее не реализовали такую возможность). Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях. Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются в рублях. Подробнее

ФНС усилит контроль за крупными должниками. Федеральная налоговая служба (ФНС) планирует усилить контроль за крупными должниками. В частности, ФНС распорядилась с 2024 года представлять ей информацию о должниках с недоимкой свыше 50 млн рублей. Список должников будет формироваться каждый день. Эта норма будет распространяться как на физических лиц и индивидуальных предпринимателей, так и на компании и иностранные и бюджетные организации. Однако в перечне не будут отражаться должники, находящиеся в процедурах банкротства. Налогоплательщиков могут исключить из списка, если они полностью или частично погасили долг. Подробнее

Минфин поддержал снижение лимита беспошлинных онлайн-покупок до €200. Кто-то борется с инфляцией, а вот это решение может поднять цены в России на импортные товары дороже 200 евро на 15–20%, в этом случае все посылки с алика дороже €200 надо будет растамаживать и платить пошлины и сборы. Подробнее

Власти хотят собирать данные об IP-адресах и банковских картах путешественников. Немного странная инициатива, данные, по идее, итак собираются, но власти России планируют обязать перевозчиков на воздушном, водном и железнодорожном транспорте передавать информацию о путешественниках. С 1-го сентября в единую базу будут передаваться не только данные паспорта и билета путешественников, но и информацию об их банковских картах, IP-адресах, телефонах, адресах электронной почты, а также их логин и пароль на сайте или в приложении перевозчика. Доступ к базе будут иметь Росавиация, Ространснадзор, МВД и ФСБ. В РЖД и крупнейших авиакомпаниях воздержались от официальных комментариев. Подробнее

Интересное

В России выросло производство вина. Производство виноградных вин в России в январе выросло на 20,4%. Общий объем производства этого вида алкогольных напитков за месяц составил 1,923 миллиона декалитров. Ранее эксперты предупреждали о возможном дефиците импортных вин на российском рынке, но, как видно, без вина не останемся. Подробнее

Бензин дорожает. На российской бирже подорожал бензин марок Аи-92, Аи-95 и дизель. Биржевые цены на топливо в России в прошлом году несколько месяцев держались на рекордных уровнях. Значительно ускорили рост и розничные цены. В правительстве приняли меры с 1 марта планируется запретить экспорт бензина. Как это скажется на ценах? Подробнее

Перевод пенсионных накоплений в НПФ впервые признан незаконным без суда. Заявление жительницы Подмосковья поступило в Службу финансового омбудсмена в декабре 2023 года. Гражданка сообщила, что ее пенсионные накопления с 2018 года находились не в ПФР, а в НПФ, с которым она не заключала договор. Почерковедческая экспертиза подписей в договоре и в заявлении о смене страховщика установила, что они поддельные. Служба финансового омбудсмена приняла решение, что пенсионные накопления, незаконно переведенные в НПФ, должны быть возвращены в СФР. Это первый такой случай, до сих пор неправомерно заключенный договор с НПФ можно было признать недействительным только в судебном порядке. Подробнее

Как снизить налог на недвижимость, если он зависит от кадастровой стоимости. Кадастровая стоимость — это сумма, в которую государство оценило здание, помещение, участок и любую другую недвижимость. От кадастровой оценки зависит, сколько налогов за недвижимость нужно платить людям и компаниям. В теории кадастровая стоимость должна быть максимально приближена к рыночной. Но так бывает не всегда: часто она оказывается выше или ниже этой оценки. Почему так в каких случаях можно оспорить кадастровую стоимость недвижимости, подробнее.

Каждый пятый лифт в России нуждается в замене. Более чем 57 тысяч лифтов не меняли больше 25 лет, а это больше их нормативного срока эксплуатации. Каждый год около 20 тысяч лифтов становятся старше 25 лет. Подробнее тут

Зарплата россиян растет. Опросы показали, что у 53 % россиян выросла зарплата в 2023 году. Эксперты отметили, что почти никто из опрошенных не потерял в доходах на текущем или новом месте работы. Авторы опроса не уточнили, соответствует ли рост зарплат росту цен. Подробнее

Лучшие города России для жизни на пенсии 2024⁠⁠. Хотели бы вы на пенсии переехать в другой город? Треть россиян (34%) на данный вопрос ответило положительно, 35% пока не задумывались над этим вопросом, 31% не готовы переезжать. Рейтинг выглядит так:

1. Сочи 26%
2. Краснодар 19%
3. Анапа 18%
4. Минеральные воды 18%
5. Санкт-Петербург 14%
6. Пятигорск 13%
7. Ессентуки 13%
8. Москва 12%
9. Кисловодск 10%
10. Калининград 9%

Какой выбираете? Подробнее здесь

Кибербезопасность

Большинство россиян уверены, что мошенники не смогут их обмануть. Больше 70% жителей России убеждены, что никогда не попадутся на обман телефонных мошенников. Такие результаты показал опрос ВЦИОМ. Это довольно интересный результат, особенно на фоне текущей статистики которую приведем ниже. Похоже что без Даннинга-Крюгера не обошлось:

• Кибермошенники рекордно грабанули россиян. В 2023 году украли у клиентов банков РФ рекордные 15,8 миллиарда рублей, это на 33% больше, чем годом ранее. при этом кредитным организациям удалось предотвратить мошеннические хищения на 5,8 триллиона рублей. С июня этого года банки обещают защиту: сомнительные переводы могут быть приостановлены на 2 дня, чтобы клиент мог отказаться от транзакции.
• Центробанк выявил в 2023 году более 5,7 тыс. финансовых пирамид и других нелегальных участников финансового рынка. Подробнее здесь, что такое финансовая пирамида подробнее тут
• Банки и ЦБ пока не могут побороть телефонных мошенников. Регулятор и крупные банки пока не смогли побороть целый пласт мошеннических операций, признал зампред Сбербанка Станислав Кузнецов. В целом довольно печально, что проблема пока не решена. Подробнее тут
• В 2023 году в России утекло в сеть более 300 млн записей с личными данными. Куда попадут эти данные и как мошенники будут их использовать никто понятия не имеет, кроме самих мошенников.

И как финал:

ЦБ предлагает ввести период охлаждения для кредитов на сумму от 1 млн рублей. Для борьбы с кибермошенниками регулятор предлагает установить период охлаждения при выдаче кредитов на крупные суммы.

Во время выступления на форуме «Кибербезопасность в финансах» председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила: - "Мы предлагаем с миллиона рублей начать — сумму можно обсуждать, срок охлаждения можно обсуждать — но нужен зазор между одобрением кредита и выдачей денег. Потому что кредит за несколько минут — это здорово, но некоторые люди, большое количество людей, несут огромные затраты".

Набиуллина напомнила, что в июле заработает норма по периоду охлаждения для небольших кредитов. Кроме того, в рамках борьбы с мошенниками ЦБ предлагает также установить антифрод-процедуры, например, ввести лимит на внесение наличных средств банкоматах. Подробнее

События и мероприятия

Серия онлайн-уроков о финансах для старшего поколения. Вебинары по 45 минут. Выбрать время занятий и зарегистрироваться можно на сайте https://pensionfg.ru.

Каталог курсов от Школы Московской биржи

Календарь мероприятий на портале Моифинансы.рф. В календаре - актуальная информация о мероприятиях в каждом субъекте страны.

На сегодня все, до следующего выпуска!

Подписывайтесь на телеграмм канал https://t.me/over50ru

Идеи и мнения присылайте по адресу: feedback@over50.ru

Встречайте новый выпуск выпуск дайджеста «Финансы 50+»

От редакции

Приветствуем в 2024 году! Помните, раньше в кино будущее было либо апокалиптичным, например, всем известный "Терминатор", судный день там произошел 1997 году, а война с роботами в 2029. Ну или "Бегущий по лезвию", где действие идет в 2019, а "корабли пылающие над Орионом", уже во всю "затерялись во времени, как слезы в дожде". Тут еще небольшая кино подборка, кому интересно как видели 2024 год в кинематографе. Все было технологично и путешествия во времени, и невероятные технологии, с одной стороны пугающие, а с другой заманчивые, и интересные.

А что сейчас у нас? Яйца с бананами подорожали, мошенники опустошают карманы, а действительно полезной технологией становится смываемая втулка от туалетной бумаги. И никаких андроидов, хотя нет андроиды есть, но совсем не те, есть искусственный интеллект, но он рисует котиков в основном, правда иногда с большим чем надо количеством конечностей. В кинопрокате лидируют Чебурашка и Бременские музыканты. Кто-то думал, что такое возможно?

Кстати, какие у вас были ожидания будущего, какие книги или фильмы формировали ваши ожидания, пишите в комментариях, это очень интересно!

Главное в фокусе

Президент подписал Указ о проведении в стране Года семьи в 2024 году. Вот здесь список всех основных мероприятий приуроченных к событию. Но что это значит? А вы знали, что тематические годы объявляли и раньше, например, 2023 - Год педагога и наставника, а 2022 - Год культурного наследия народов России. Лента рассказывает, что это значит для россиян и как в 2024-м изменятся меры поддержки родителей и детей. Из всего вышеперечисленного понятно, проблема демографии стала ключевой для страны.

Ключевая ставка. Сейчас она 16%, и это не самый пик, не так давно уровень ставки был больше, например в 2014 - 17%, а в 2022 - 20%. То есть сейчас выгодно открыть депозит, а кредит это просто разорение. Только вот сколько такая ситуация продлится. Если внимательно изучить график, можно заметить, что периоды повышенной ставки длились недолго, максимум несколько месяцев, затем либо резкое или менее резкое падение. Эксперты полагают, что ключевая ставка может снизиться во второй половине 2024 года. Глава Банка России Эльвира Набиуллина в своем недавнем интервью сообщает, что это произойдет только в случае замедления инфляции. Также она обращает внимание на то, что льготная ипотека не делает жилье доступным и должна быть адресной.

Российская экономика за прошлый год выросла на 3,5%, а это существенно выше, чем ожидалось. Об этом свидетельствуют результаты ежемесячных конъюнктурных опросов, проводимых Банком России и Институтом экономической политики им. Е.Т. Гайдара. Всех волнует что будет дальше. Об этом в материале РБК. Кстати вот макроэкономический прогноз от Банка России.

Цена на золото по курсу ЦБ за год увеличилась на 46% до 5993 рублей за 1 г (на 30 декабря), серебро — на 30% до 69,94 рубля.

Цены на недвижимость на первичном рынке, по последним актуальным данным Сбербанка, с начала года до начала декабря выросли на 7,5%, на вторичном рынке - на 9,5%.

Инфляция по данным Росстата на 25 декабря, достигла 7,4%.

От макроэкономики к вопросам личного бюджета

МРОТ в России с 1 января 2024 года составит 19 242 руб. в месяц. Предполагается, что из-за этого заработная плата вырастет у 5 млн человек. Подробнее

Начала работать программа долгосрочных сбережений. С 1 января 2024 года можно вступить в программу долгосрочных сбережений, (ПДС) которая поможет накопить деньги на будущее и получить прибавку от государства. Что важно, что государство будет поддерживать участников программы только в первые 3 года. То есть максимум, который может получить человек в дополнение к своим вложениям, - это 108 тысяч рублей. Основные моменты программы, плюсы и минусы в материале ТЖ. Что еще - можно воспользоваться налоговым вычетом - вернуть 13% своих взносов. Но не больше суммы НДФЛ, которую вы заплатите за год. Получать выплаты разрешается после 15 лет участия в программе либо с 55 лет для женщин, с 60 — для мужчин. В некоторых случаях можно забрать деньги раньше - если они нужны на лечение тяжелой болезни или при потере кормильца. Подробнее об особенностях ПДС читайте в материале «Как устроена программа долгосрочных сбережений».

Повышается возраст выхода на пенсию и стоимость пенсионного коэффициента. В 2024 году женщины смогут выйти на пенсию – в 58 лет, мужчины – в 63 года. Если стаж не достиг 15 лет, а количество пенсионных баллов – менее 28,2, то выплаты не будет. Еще изменится и стоимость одного пенсионного коэффициента – 133,05 рублей. И увеличится размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и инвалидности. Она составит 8 134,88 рублей вместо 7 575, 33 рублей. Подробнее здесь и еще здесь

Увеличили размер материнского капитала. С 1 февраля 2024 года при рождении первенца семья получит почти 631 тыс. рублей, а при рождении второго ребенка – до 834 тыс. рублей. Изменятся правила получения этой выплаты. Материнский капитал получат только те, у кого есть гражданство России на момент рождения ребёнка, и только в том случае, если ребенок является гражданином России по рождению. Это правило не коснется жителей новых регионов РФ (ЛНР, ДНР, Запорожская и Херсонская области). Им материнский капитал будет выплачиваться независимо от основания и сроков приобретения ими гражданства России.

Повышен лимит для социального налогового вычета. По расходам на обучение ребенка, до 110 тыс. рублей (было 50 тыс. рублей). По расходам на собственное обучение, лечение, в том числе и членов семьи, и покупку лекарств - до 150 тыс. рублей (было 120 тыс. рублей) Важно: это коснется только расходов с 2024 года.

Воспользоваться налоговой льготой удастся, если в 2024 году вы оплатите в том числе:

• обучение;
• лечение или добровольное медицинское страхование;
• добровольное страхование жизни сроком от 5 лет;
• занятия спортом.

При этом расходы на образование детей рассчитываются по отдельному лимиту. Он вырастет с 50 000 до 110 000 рублей на одного ребенка, а максимальная сумма, которую удастся вернуть, составит 14 300 рублей за каждого. Подробнее

ИИС-3. Владельцы инвестсчетов получат больше налоговых льгот. В 2024 году появятся инвестиционные счета третьего типа (ИИС-3). Планируется, что у владельцев ИИС-3 будет две льготы: освобождение от уплаты налога с инвестдохода и налоговый вычет на взносы - но только если в течение определенного срока не снимать деньги со счета. Пока разрешается заводить только один ИИС — либо с вычетом на взносы, либо с вычетом на доход — и вносить на него не больше 1 млн рублей в год. Владельцы счетов старого типа продолжат пользоваться ими по тем же правилам. При желании эти ИИС можно будет трансформировать в ИИС-3. Но вот открыть новый инвестсчет старого типа уже не получится. Подробнее

Запрещать использовать биометрию через Госуслуги. С 1 января на «Госуслугах» появится новая опция — через личный кабинет можно будет давать и отзывать согласие на обработку своих биометрических данных. Это банки, транспортные компании и магазины. Вся биометрия - изображения лица и записи голоса — хранится в Единой биометрической системе (ЕБС). Раньше через Госуслуги можно было полностью удалить свои данные из базы, пеперь можно контролировать, у кого есть право на использование вашей биометрии, и управлять своими согласиями онлайн. Подробнее

Про банки

Кредитные каникулы по любым кредитам и займам. С 1 января можно отложить на срок до полугода выплаты по любым кредитам и займам. И не имеет значения, когда вы их взяли. Но, важно подпадать хотя бы под одно из следующих условий:

• ваши доходы упали больше чем на 30% по сравнению с предыдущим годом;
• вы пострадали в чрезвычайной ситуации — пожаре, наводнении или другом бедствии.

По одному и тому же кредиту или займу разрешается взять отсрочку только раз по каждой из этих причин. Учтите: чтобы отложить платежи по кредитной карте, лимит по ней не должен превышать 150 000 рублей. По автокредиту размер выданной суммы не может быть больше 1,6 млн рублей. По остальным кредитам и займам — 450 000 рублей. Подробнее

Показатель долговой нагрузки (ПДН). С 1 января банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика при выдаче новых кредитов и займов и рефинансировании старых. Если на погашение долгов уходит больше 50% дохода, кредитор сообщит ему о риске не справиться с платежами. Такое уведомление заемщику выдадут перед заключением договора кредита или займа - в нем нужно будет проставить подпись (или галочку, если документ в электронном виде). В идеале на выплаты по кредитам и займам должно уходить не больше 30% дохода. О чем нужно помнить при обращении в банк или МФО, в материале Финкультуры «Как взять кредит и не увязнуть в долгах».

Отказаться от допуслуг по кредитам и займам можно до 30 дней. Раньше некоторые банки и МФО умалчивали, что многие платные услуги и сервисы являются необязательными для оформления кредита или займа. Они прописывали только проценты по долгу и не включали туда другие траты. В результате заемщики не понимали, сколько они переплатят и за что именно. А на отказ от ненужных услуг было только 14 дней. С 21 января любые ненужные услуги, которые вам продали вместе с кредитом или займом, можно будет отменить в течение месяца. Причем банки и МФО обязаны включать цену всех платных сервисов в полную стоимость кредита (ПСК) и напоминать о праве отказаться от них. ПСК в процентах и рублях указывается в рамке на первой странице договора, чтобы заемщик сразу видел размер переплаты.

Банки будут напоминать об окончании срока вклада. С 1 февраля банки обязаны сообщать клиентам, что их вклад заканчивается. Оповещение от банка должно прийти минимум за 5 дней до завершения срока. За это время человек может решить, что делать с деньгами дальше.

Вернуть свои деньги из банка если у него отозвали лицензию можно онлайн. Такое себе занятие, совершенно неприятное и хлопотное, надеемся с этим нововведением станет немного попроще. Так вот с 19 марта, если у вашего банка отзовут лицензию, получить компенсацию по счетам и вкладам удастся не выходя из дома. Для этого надо сделать запрос через сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или портал «Госуслуги». АСВ перечислит деньги на счет, который вы укажете в заявлении. Напоминаем, это касается средств количеством до 1,4 млн рублей по всем вашим счетам и вкладам в одном банке, а по счетам эскроу и в некоторых других случаях – до 10 млн рублей.

Онлайн-переводы между своими счетами в разных банках станут бесплатными. Осталось подождать до 1 мая. Отменяется комиссия за переводы самому себе из одного банка в другой в пределах 30 млн рублей в месяц. Бесплатно отправлять деньги можно будет через мобильный или интернет-банк. Непонятно почему это не так изначально.

Финансовые компании будут быстрее отвечать на жалобы. С 1 июля для банков, брокеров, страховщиков и других финансовых организаций начнут действовать новые правила общения с клиентами. Независимо от того как человек подал письменную претензию (в офисе, обычной или электронной почтой), компания должна дать развернутый ответ в течение 15 рабочих дней. В сложных случаях время ответа разрешается увеличить до 25 рабочих дней. Если организация не уложится в сроки или отделается формальным ответом, на нее можно пожаловаться в Банк России. Регулятор проведет проверку — и если выявит нарушение, то обяжет компанию устранить его.

Банки будут обязаны тормозить переводы на мошеннические счета. Почему-то это произойдет только с 25 июля. Схема такая - прежде чем провести перевод денег, должны будут проверить номер карты или счета получателя и убедиться, что их нет в базе реквизитов, которые уже засветились в мошеннических схемах. Если банк не проведет проверку и сразу отправит деньги на счет из этой базы, то должен будет вернуть клиенту всю сумму. Срок возврата - до 30 календарных дней с того момента, как пострадавший подаст заявление в банк. При отправлении денег на подозрительный счет, банк обязан остановить операцию на два дня и сообщить клиенту о том, что счет или карта принадлежат мошеннику. Отправитель получает возможность все обдумать и отказаться от перевода. Если клиент не отреагирует в течение двух дней, деньги уйдут аферистам, а банк уже не будет отвечать за последствия, потом только полиция.

Про страхование

Короткие полисы ОСАГО. Со 2 марта автовладельцы смогут оформить ОСАГО на срок от одного дня до трех месяцев. вместо года, как сейчас. Это удобно, например, если машина используется исключительно летом. Но нужно понимать, что цена годового полиса с сокращенным периодом пользования определяется по единым коэффициентам. А для новых краткосрочных договоров компании будут сами устанавливать коэффициент для расчета цены страховки. В итоге может оказаться, что за двухмесячный полис придется заплатить больше, чем за годовой с трехмесячным периодом использования. Поэтому лучше заранее уточнять, во сколько обойдутся разные варианты. Подробнее

Изменятся правила продажи полисов страхования жизни. С 1 апреля страховщики и их агенты при продаже полисов страхования жизни будут обязаны предупреждать клиентов о рисках. О порядке расчета инвестиционного дохода, об отсутствии гарантий его получения, о порядке возврата денежных средств при расторжении договора страхования, а также о том, что инвестиции по договору страхования не входят в систему гарантирования АСВ. Кроме того, будет раскрываться информация о том, какая часть вложенных клиентом средств будет инвестироваться, а какая пойдет на покрытие расходов страховой организации и выплату комиссии посреднику. Полисы с большими рисками потерь будут продаваться клиентам со статусом квалифицированных инвесторов. Подробнее

События и мероприятия

Серия онлайн-уроков о финансах для старшего поколения стартует 31 января. Вебинары по 45 минут. Выбрать время занятий и зарегистрироваться можно на сайте https://pensionfg.ru.

Каталог курсов от Школы Московской биржи

Календарь мероприятий на портале Моифинансы.рф. В календаре - актуальная информация о мероприятиях в каждом субъекте страны.

На сегодня все, до следующего выпуска!

И подписывайтесь на наш телеграмм канал https://t.me/over50ru

Свои идеи и мнения присылайте по адресу: feedback@over50.ru

Главное в фокусе

Этот год, как и предыдущие, в разной степени, можно назвать санкционным, а основной макроэкономической составляющей, скорее всего, является импортозамещение. Считаем эти процессы движущей силой всех изменений. Буквально недавно, 18 декабря 2023 года Евросоюзом принят, очередной, уже двенадцатый санкционный пакет.

Происходит переориентация с запада на восток. Для тех, кому интересна статистика можно изучить доклад Минфина о текущей ситуации в российской экономике (ноябрь – декабрь 2023 года). А также, в ежеквартальный Доклад о денежно-кредитной политике Банка России. В целом, ситуация не такая, как планировали инициаторы санкций, а кризис в целом скорее общемировой.

Несмотря на все, что происходит, в 2023 году на биржу вышли сразу 7 компаний: Genetico, CarMoney, «Астра», Henderson, «Евротранс», «Южуралзолото» и один из крупнейших российских банков - «Совкомбанк»

Пристальное внимание было приковано к решениям Банка России, который с августа начал плавный, а потом и не очень плавный, подъем ключевой ставки. На последнем в этом году заседании 15 декабря 2023 года, ЦБ принял решение повысить ключевую ставку до 16,00% годовых.

Начавшийся, вслед за подъемом ключевой ставки, рост ставок по депозитам и по ипотечным программам аналитическая компания Frank RG называет "косметическими". По их данным, рыночным программам средняя минимальная ставка по рыночной ипотеке на конец декабря составляла 15,73%, а средняя максимальная почти приблизилась к 20% годовых.

А вот интересная статистика от РИА Новости - топ-10 событий в экономике России 2023 года:

1. ВВП по итогам года вырос на 3,3%, хотя изначально была угроза обвала.
2. Безработица опустилась до рекордных 2,9%, став одной из самых низких в мире.
3. Инфляция замедлилась до 8%. Антилидерами стали яйца, подорожавшие почти на 60%.
4. Цены на топливо побили рекорды, пришлось даже запрещать экспорт. Это помогло – бензин подешевел.
5. Рубль ушел в пике. Но обязательная продажа валюты экспортерами стабилизировала курс около 90 рублей за доллар.
6. Расходы бюджета достигли рекордных 32,2 трлн рублей. Выше ожиданий и доходы, снизив дефицит до 1,5% ВВП.
7. Крупный бизнес заплатил 315 млрд рублей налога на сверхприбыль. Власти обещали, что это был разовый платеж.
8. ФНС объявила охоту на "серых" блогеров-милионников, претензии тоже миллионные - на сотни миллионов рублей.
9. ОПЕК+ поддержал предложенное Россией добровольное сокращение добычи нефти. Это позволило больше заработать.
10. Россия стала лидером по введенным против нее санкциям. Но это лишь укрепило связи с дружественными странами.

Что было интересного за 2023 год?

Ключевые события из предыдущих выпусков:

Январь

Январь начался с публикации отчета МВФ о перспективах развития мировой экономики. В отчете МВФ за октябрь 2022 года под названием “Перспективы развития мировой экономики”, взят фокус на растущую инфляцию, резкое замедление экономике и дальнейшую неопределенность. Главный исполнительный директор Всемирного банка и директор-распорядитель МВФ Кристалина Георгиева так комментирует текущую ситуацию: “Мировая экономика проходит самое серьезное испытание со времен Второй мировой войны.” Скачать текст отчета на русском здесь.

Максим Решетников сообщил агентству Bloomberg, что есть все предпосылки ожидать к 2030 году экономика сможет выйти на устойчивый рост 3% ежегодно. “Базовый сценарий предполагает возврат экономики к росту уже в конце этого – начале следующего года, причем в квартальном выражении.” И далее: “Объем инвестиций должен в 2030-м году вырасти на 30% к 2021-му году, реальные денежные доходы – на 20%”, – указал он. Полный текст. Также мы приводили анализ экономической ситуации от Михаила Васильева, главного аналитика Совкомбанка. Подробнее. Главные новости были посвящены выступлению Владимира Путина, на заседании Совета по стратегическому развитию и нацпроектам. Подробнее

Февраль

В феврале Роскомнадзор запретил передачу платёжной информации в иностранных мессенджерах. Банкам запретили пересылать через них платёжные документы, персональные данные россиян, сведения о переводах и вкладах в банках. В списке: Telegram, Viber, WhatsApp, Discord, Microsoft Teams, Skype for Business, Snapchat, Threema и WeChat. Также Приложения российских банков пропадают из AppStore. Попавшие под 10-й пакет санкций банки стали пропадать из AppStore и Google Play. В их числе – «Тинькофф», «Уралсиб», «Зенит», «Левобережный» и «Приморье». Они недоступны для скачивания, при попытке загрузки система выдает ошибку. Спрос на жилье в России упал на треть, а банки стали массово конкурировать за заемщиков и демпинговать скидками на ипотеку. При этомнаселение России за год сократилось на 555 тысяч человек по данным Росстата по сравнению с прошлогодними показателями.

Март

На Московской бирже евро побил рекорд превысив отметку 84 руб./EUR, впервые с 20 апреля 2022 года, доллар подорожал до 76,1 рубля, нефть Brent подорожала до $86,4 за баррель. Путин встретился с Си Цзиньпином сообщив, что торговый оборот РФ и КНР превысит в 2023 году $200 млрд долларов уже в текущем году. А Московская биржа зафиксировала максимальную активность частных инвесторов, за один торговый день насчитали около 1,1 млн чел.

Закрылся рынок наличной валюты сроком на полгода. Банк России продлил до 9 сентября 2023 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты, а для банков продлен на шесть месяцев запрет взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов. На остальные валюты, кроме долларов и евро, ограничений нет. А безработица в России в феврале вновь обновила исторический минимум.

Апрель

Апрельский дайджест был посвящен эйджизму (от англ. age – возраст). Немного терминологии здесь. Основное. Старшее покорение: на рынке труда растет спрос на работников старше 50 лет. Об этой тенденции в материале «Известий», в материале ПРАЙМ. О том, что работодатели нарастили наем возрастных кандидатов. Как найти работу после 50 лет и почему это непросто.

Май

В мае экономика ускорилась вместе с ростом цен. 11 мая вышел ежеквартальный доклад ЦБ о денежно-кредитной политике, Правительство РФ подготовило Концепцию технологического развития до 2030 года
об этом сообщил Михаил Мишустин. Он нанесвизит в Китай. А Эльвира Набиуллина посетила Иран, что само по себе полезно каждой из сторон, так считает доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова. Но в СМИ, по большей части, активно обсуждался наряд главы Банка России. Главный аналитик Совкомбанка, Михаил Васильев объяснил, почему доллар растет вопреки всему для "Прайма". Россиянам начали массово замораживать счета (об этом вматериале РИА Новости.) аВладимир Путин снял запрет для российских авиакомпаний на полеты в Грузию, вот указ на официальном интернет-портале правовой информации.

Июнь

Июнь следует отметить особо в этом году, особенно события 24 июня. Для тех, кто пропустил, в википедии появилась новая страничка. Владимир Путин выступил с обращением сравнив текущую ситуацию с 1917 годом, времен Первой мировой войны. В Москве был введен режим контртеррористической операции, а ближайший понедельник в Москве объявлен нерабочим днем. Наиболее заметным в эти дни было повышение спроса на наличные в среднем на 30%. Индекс Мосбиржи упал на 2,8% на фоне заявлений Пригожина. Акции российских компаний начали резко падать. Цены на авиабилеты взлетели в 100 раз. 300 тысяч за «ван вей тикет». А уже в воскресенье, улетевшие в субботу втиридорога за тридевять земель, называли себя «сбитыми с толку» и требовали компенсации хоть от кого-нибудь. Разбираемся, кто оплачивает «авиалихорадку субботнего вечера»? Курс доллара доходил до 200 рублей, но быстрое купирование политического кризиса стало спасением. Подробнее

Июль

В июле, внезапно, правительство обратило внимание массовую шринкфляцию в 122 торговых точках столицы, об этом написали РИА Новости. Банк России увеличил ключевую ставку заметно сильнее, чем ожидали с 7,5% до 8,5%. Курс доллара поднялся выше 92 руб, евро — дороже 100 руб впервые с марта 2022 года. Индекс Мосбиржи поднялся выше 3000 пунктов впервые с февраля 2022 года. Некоторые банки перестали принимать доллары и евро через банкоматы, но, по итогам полугодия, банки РФ получили ₽1,7 трлн чистой прибыли. Президент подписал закон о кредитных каникулах, который заработает с 1 января 2024 года. А также закон о цифровом рубле, но 65,7% российских компаний не поняли пользы цифрового рубля. К такому выводу пришли в сервисе «Актион Бухгалтерия». Банк России решил ввести в оборот купюры в 5 и 10 рублей при том, что пятирублёвую банкноту не печатали с 1997 года.

Август

Рубль уплыл в свободное плавание вместе с курсом, ключевая ставка взлетела выше чем ожидалось, как и цены, буквально на все. Индекс "котлеток с пюрешкой" в РФ достиг максимума с июня 2022 года, вслед за ключевой ставкой, подняли проценты по вкладам и по кредитам. Зафиксирован небывалый рост активности мошенников, минус 3,62 млрд рублей на счетах клиентов банков во 2м квартале, это на 30% больше, чем за весь 2022 год. В России появился отечественный смартфон, а рейтинги продаж китайских автомобилей бьют рекорды. Российских чиновников собираются пересадить на отечественные автомобили. Вслед за ростом цен прирос и БРИКС на 6 стран: Аргентина, Египет, Иран, Саудовская Аравия, Эфиопия и ОАЭ. Вырос внутренний туризм, а также у россиян появится новое туристическое направление, из Владивостока можно будет улететь в Пхеньян, связано это или нет, но 109-летняя жительница Самары получила загранпаспорт. А еще согласно данным нового рейтинга сервиса Numbeo, жить в Нижнем Новгороде лучше, чем в Барселоне, Варшаве и Лос-Анджелесе.

Сентябрь

Ключевая ставка выросла до 13,00% годовых. Объем привлеченных средств граждан на текущих счетах и депозитах по итогам 2023 года может составить рекордные 43,5 трлн рублей, что больше значения прошлого года на 19%. Стимулом стало улучшение доходности по сберегательным продуктам вслед за резким изменением ключевой ставки. Появилось неожиданное предложение от Совкомбанка пишет Ъ, второй результат с большим отрывом у МКБ - 0,6% годовых, на третьем месте РСХБ - 0,5%. У остальных ставки по вкладам в евро менее 0,01% или вовсе отсутствуют. Банки.ру. Россияне массово отказываются от биометрии. Речь идет о десятках тысяч граждан по всей России, пишет газета «Коммерсант». Причиной ажиотажа стала фейковая рассылка, но оказалось, что любую биометрию, которую сегодня сдают россияне, уже можно подделать об этом заявил Евгений Касперский, он предлагает сразу переходить к ДНК, которое пока не научились подделывать. Владимир Путин подписал указ о "цифровом паспорте". Теперь россияне смогут предъявлять цифровое удостоверение с "Госуслуг" вместо бумажного паспорта. ЦБ сообщил что украденные средства можно будет возместить с помощью добровольного страхования банковских карт. В России стартовал эксперимент по внедрению исламского банкинга. В пилоте примут участие четыре региона: Дагестан, Чечня, Башкирия и Татарстан. Цены на российские авто побили рекорд средняя стоимость новой машины превысила 1 млн рублей. А Китай стал неоспоримым лидером по поставкам авто в Россию и обогнали всех по продажам заработав рекордную прибыль в ₽80 млрд, сообщает Форбс. Росстат опубликовал свежие данные по розничным ценам на бензин и дизельное топливо. Самая популярная марка АИ-92 подорожала до 51,62 руб. Дизельное топливо подорожало больше, чем на рубль — до 64,99 руб.

Октябрь

Ставку подняли до 15% годовых, на заседании 27 октября 2023 года. Большинство аналитиков сходились к 14%. Причина - инфляция 6%, рост цен. Наблюдаются признаки перегрева на рынке ипотеки - увеличение разрыва между ценами на вторички и первичкой, увеличение закредитованных ипотечных заемщиков, схемы от застройщиков. Яндекс запускает тестирование роботакси около Сочи. Прокатиться сможет любой желающий от 18 лет. QR-код с Госуслуг разрешили показывать вместо бумажного паспорта, но не во всех случаях. С 18 сентября россияне могут предъявить цифровые копии документов вместо бумажных. Вот ссылка на указ. Кредиторы обязаны сообщать в рекламе не только минимальную, но и максимальную ставку. С 23 октября вступает в силу норма закона. Минфин планирует повысить минимальные цены на крепкий алкоголь с 1 января 2024 года. Подробнее. Половина россиян хранят деньги "под матрасом", а "подушка безопасности" не больше 100 тысяч рублей, РИА Новости.

Ноябрь

Разрыв между средними пенсиями в разных регионах за последний год увеличился на 1,3 тыс., до 23 тыс. рублей. Самые высокие на Чукотке (40 тыс.), а самые низкие - в Кабардино-Балкарии (17 тыс.). Подробнее. Госдума приняла закон о повышении выплаты к пенсии в 2024 году. Фиксированная выплата составит 8 134,9 рублей. Подробнее. Последние девять лет в России рождается все меньше детей Подробнее. Путин объявил 2024 год в России годом семьи. Подробнее. На рынке появляется всё больше российских брендов. Бизнес обяжут использовать ИИ, чтобы получить субсидии, а Росздравнадзор приостановил применение медицинской системы с ИИ, считают, что разработка, может «причинить вред здоровью» пациентов. Подробнее Инвесторы открыли более 5,7 млн индивидуальных инвестиционных счетов. Общее число ИИС увеличилось на 11% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Подробнее. Новогодний стол россиян подорожает на 9%, больше всего подорожали мандарины, курица и яйца. Подробнее. Производителям продуктов первой необходимости запретили менять объем упаковки. Они обязаны использовать фиксированные значения: 200, 250, 500, 1000, 2000 грамм или миллилитров. Курс доллара впервые с 30 июня упал ниже отметки ₽88. Данные Мосбиржи. Банк России утвердил поправки в базовый стандарт для инвестиционных советников. Обновленная редакция базового стандарта. Теперь все должно быть написано удобочитаемым шрифтом. Подробнее

А теперь - декабрь!

Что касается интересного за текущий месяц можно отметить следующие события: Расходы на продукты питания заняли наибольшую долю в семейном и личном бюджете россиян в 2022 и 2023 году. Опять на 60–70% увеличился спрос на медицинские маски из-за вспышки заболеваемости в России. По сообщению «Авито Работа»: более половины россиян в 2023 году получили прибавку к зарплате. Чаще всего прибавка составляла до 5 тыс. руб., но были и те, у кого заплата увеличилась на 40 тыс. руб. и более. Что не может не радовать, и таже огорчать остальную половину. Салат оливье с колбасой в России в этом году подорожал на 8,7%. Но в 2024 году нас ждет индексация пенсии и социальных выплат и повышение МРОТ на 18,5%. Так государство защищает деньги россиян от инфляции.

Такие вот итоги года. Кстати, делитесь вашими итогами в комментариях!

И подписывайтесь на наш телеграмм канал https://t.me/over50ru

На сегодня все, до встречи!