Богатые люди достигают успеха тем, что придерживаются простых правил и привычек, которые доступны абсолютно каждому человеку при наличии сильного желания и некой внутренней дисциплины. Рассмотрим некоторые из них, следуя которым, вы сможете поменять свой образ жизни и мышление.

Практически любые кризисные явления в глобальной экономике в России сопровождаются ослаблением рубля против доллара. На этот раз эпидемия COVID-19 и разлад в ОПЕК+ привели нефть к минимумам 2003 г. около $25, а пара доллар/рубль поднялась выше 80.

Как только наступит стабилизация ситуации с распространением коронавируса нефть наверняка продемонстрирует отскок. Его величина также будет зависеть от готовности стран ОПЕК+ прекратить заливать рынок нефти избыточными поставками в момент слабости спроса и положения дел в сланцевых компаниях США.

Акции компаний, работающих на внутреннем рынке, снова станут пользоваться спросом. Для российского рынка это в первую очередь сектор телекоммуникаций и электроэнергетика.

Рассмотрим, какие акции могут вырасти сильнее остальных после эпидемии коронавируса.

Фармацевтика и биотехнологии

Фармацевтические компании, диагностические центры, биотехнологические компании, которые специализируются на исследованиях и выпуске на рынок новых медицинских препаратов. В марте такие фонды принесли инвесторам доход в размере 8–11%. С начала февраля мы фиксируем в них чистый приток средств инвесторов, в марте-апреле приток усилился. Популярность биотехнологий связана с распространением коронавируса, инвесторы верят в то, что внимание к мерам и средствам защиты от подобных угроз будет расти, а компании биотеха будут непосредственно заняты в их разработке

Телекомы

На примете у инвесторов должны быть акции МТС (-21%). Выручка компании едва ли пострадает от последствий вспышки COVID-19, дивиденды с высокой вероятностью сохранятся на текущем уровне — 28 руб. на акцию. Возможно возобновление обратного выкупа акций.

Акции Ростелеком ап (-26%) также могут быть интересны инвесторам после стабилизации ситуации на рынках. Но дивидендная доходность акции может быть чуть ниже, чем у МТС. Ожидаемая дивдоходность по итогам 2019 г. может составить около 8–9%. Но самое главное, в портфеле компании теперь есть растущий актив — Тele2. Это оказывает поддержку бумагам.

Энергетика

Многие акции электроэнергетики также считаются дивидендными. Доходность по ряду бумагам сейчас превышает 10%. При этом риски отмены выплат или их существенного падения ниже, чем в остальных секторах. В случае ухода рисков дальнейшего ослабления рубля инвесторам могут быть интересны следующие акции: Юнипро (-21%), Интер РАО (-31%), ОГК-2(-29%), ФСК ЕЭС (-37%), Русгидро (-28%), Ленэнерго-ап (-14%). Ожидаемая дивиденды по этим бумагам в 2020 г. могут составить 0,32 руб., 0,057 руб., 0,196 руб., 0,016 руб., 0,037 руб. и 13,62 руб. соответственно. После обвала уже довольно привлекательно выглядит Энел Россия (-29%) с фиксированным дивидендом на следующие три года в размере 0,08 руб.

Ритейл

Особняком стоят акции ритейлеров. Этот сектор также выиграет от укрепления рубля, однако текущий ажиотажный спрос на продовольственные товары уже существенно поддержал котировки. Акции Магнита прибавили более 10%, бумаги Ленты в плюсе более чем на 15%. При этом стоит отметить, что за волной спроса на товары первой необходимости может последовать локальный провал в продажах. Если ритейлеры не смогут правильно спланировать закупки, после снятия карантинных мер мы можем увидеть рост запасов, слабую динамику продаж и новый виток давления на рентабельность сетей из-за обострения конкурентной борьбы.

Также стоит отметить, что последствия борьбы с распространением нового заболевания с большой долей вероятности могут привести к рецессии в мировой и российской экономике и, как следствие, к снижению реальных доходов населения, что негативно скажется на отрасли. Но есть в ослаблении рубля и определенные плюсы. Девальвация приведет к умеренному росту инфляции, что может оказать поддержку выручке компаний.

Что касается акций непродуктовых ритейлеров, то от карантинных мер они пострадали сильнее. Например, акции Детского мира с начала марта потеряли 30%. Но с восстановлением социальной и экономической активности бумаги могут показать существенный отскок. Риски углубления коррекции сохраняются, но напомним, что до распространения эпидемии выручка росла двузначными темпами, компания активно выходила на рынки СНГ и хорошо продвигалась в онлайн продажах. Снижение располагаемых доходов на протяжении 2014–2018 гг. не было помехой Детскому миру для экспансии.

Банки

Банки также в значительной степени страдают от девальвации рубля. После стабилизации ситуации можно обратить внимание на акции Сбербанка (-20%). Однако стоит помнить о рисках, что возможная рецессия в числе первых ударит по банкам. Ухудшение качества кредитного портфеля при затяжном негативном воздействии коронавируса может привести к росту резервов и снижению прибыли. В таком случае планы по дивидендам в 50% от прогнозной чистой прибыли в 1 трлн руб. окажутся под давлением.

Одними из наиболее пострадавших бумаг отрасли в последние недели стали расписки TCS Group (-40%). До обвала рынка банк показывал высокий темп роста бизнеса и существенный уровень возврата на капитал, 60–80% в год. История с судебными претензиями США к Олегу Тинькову ускорила бегство инвесторов. Хотя в действительности риски относительно самой компании выглядят преувеличенными.

Нефтегазовый сектор

Как уже отмечалось выше, снятие карантинных мер после спада заболеваемости COVID-19 поддержит нефтяные котировки. Вопрос избытка производства нефти может при этом остаться актуальным. Если целью участников ОПЕК+ было выдавливание с рынка производителей нефти с высокой себестоимостью, то едва ли можно надеяться на резкое восстановление цен на нефть, например, в районе $50 за баррель Brent. По этой причине акции нефтяников могут оказаться чуть менее интересными.

Тем не менее на российском рынке у инвестора богатый выбор для покупок бумаг сектора. В первую очередь могут быть интересны акции Лукойла (-27%) и Татнефти (-37%). Это эффективные частные нефтяные компании с лучшими корпоративными практиками и выстроенными отношениями с миноритарными акционерами. У Татнефти одна из самых высоких рентабельностей EBITDA в секторе. А в Лукойле заявили, что компания готова к периоду высокой волатильности и низкой стоимости нефти и может возобновить операции обратного выкупа с использованием заемных средств. Компания направляет на дивиденды весь скорректированный чистый денежный поток, а ожидаемое сокращение инвестиционной программы поддержит этот показатель.

Отдельно можно отметить акции газовых компаний. После срыва сделки ОПЕК+ цены на газ по отношению к нефти стали выглядеть существенно лучше. Вместе с сокращением капзатрат и текущих операций сланцевых компаний с рынка могут выбыть существенные объемы попутного нефтяного газа. Этот фактор, а также девальвация рубля помогают избежать акциям Газпрома существенных распродаж. С начала марта акция снизилась на 17%, что существенно ниже других нефтегазовых компаний.

Существует два пути, ведущих к счастью: можно снизить свои потребности или увеличить средства. Мудрые люди делают и то и другое одновременно.

Бенжамин Франклин

Цель №1: Финансовая защита — Ваш финансовый резерв.

Это капитал, позволяющий оплачивать Ваши текущие расходы (текущие расходы Вашей семьи) в течение 6-12 месяцев. Средства, обеспечивающие Вашу финансовую защиту, должны быть надежно размещены в наличных, во вкладах в наиболее надежные банки или в банковском сейфе — не менее чем в 2-х — 3-х различных местах.

Цель №2: Финансовая безопасность — капитал, пассивные доходы от которого превышают необходимые Вам текущие расходы.

Пассивные доходы — это доходы, для получения которых Вы не должны тратить Ваше время и силы. Во всем мире пассивные доходы обеспечивают три основные группы финансовых инструментов:

• инвестиции в недвижимость, сдаваемую в аренду;
• инвестиции в ценные бумаги (акции, облигации, ПИФы, криптовалюты и т.д.);
• дивиденды от бизнеса, в деятельности которого Вы не принимаете участия.

Цель №3 — Финансовая свобода: капитал, пассивные доходы от которого превышают Ваши возможные текущие расходы.

Финансовая свобода — это пожизненная свобода от необходимости работать ради денег. С момента, когда Вы достигнете финансовой свободы, Вы больше никогда в жизни не будете вынуждены работать за деньги. Вы будете работать ради удовольствия, самореализации, дальнейшего роста. Но у Вас уже никогда не будет необходимости работать, чтобы обеспечивать текущие расходы Вашей семьи.

Помните: деньги — не цель, деньги — это средство достижения Ваших целей. Поэтому Ваши личные финансовые Цели должны соответствовать Вашим жизненным Целям и способствовать их достижению.

1. Определите Ваши жизненные Цели

(на бумаге). Для этого Вы можете воспользоваться технологией составления Декларации жизненных целей.

2.Проведите начальный анализ состояния Ваших личных финансов. Определите в первом приближении Ваши личные финансовые Цели - защита, безопасность, свобода (цифры и сроки). Разработайте черновой вариант Вашего персонального финансового Плана.

3. Начните управление Вашими личными финансами:

проведите начальный анализ состояния Ваших личных финансов

начните записывать Ваши текущие доходы и расходы, вести личный финансовый анализ

по результатам финансового анализа проведите оптимизацию Ваших текущих расходов, введите бюджетирование

введите личный финансовый менеджмент, минимизируйте Ваши текущие расходы в соответствии с бюджетом

4. Начните целенаправленную работу над увеличением Ваших личных доходов. Это особенно важно для Вас, если разница между Вашими доходами и необходимыми текущими расходами недостаточна для достижения Ваших финансовых Целей в разумный срок:

постоянно думайте над тем, как и какие результаты Вашего труда Вы можете увеличить для увеличения Ваших доходов (или как Вы можете увеличить доходы принадлежащего Вам бизнеса)

разработайте План мероприятий по увеличению Ваших доходов

работайте над повышением Вашего опыта и профессиональной квалификации

введите хронометраж — систему управления Вашим временем

оптимизируйте и развивайте собственный бизнес (если он у Вас есть), обращая особое внимание на финансовый менеджмент

5. Разработайте программу Вашего финансового образования и начните ее реализацию. Программа должна включать в себя:

книги и сайты в Интернет, которые Вам нужно изучить

семинары и тренинги, которые Вам нужно посетить

планирование знакомств и построение взаимоотношений со специалистами и консультантами в интересующих Вас областях

6. Рассчитайте Ваш персональный финансовый План на бумаге или в Excel. Рекомендуемый срок планирования — не менее 10-20 лет. На первый год желательно рассчитать подробный — помесячный — план. Вы можете уточнять Ваш план, пересчитывая его ежемесячно или ежеквартально.

7. Разработайте Вашу инвестиционную стратегию. Ведите поиск, тестирование и отбор инвестиционных инструментов, обеспечивающих нужное Вам соотношение доходности и риска. Для финансовой защиты Вам потребуются инструменты с минимальным уровнем риска. Их доходность может быть невысокой. Для достижения финансовой свободы Вам потребуются инвестиционные инструменты со средней или высокой доходностью и более высоким уровнем риска.

8. Подготовьтесь к Выполнению Вашего персонального финансового Плана:

выведите Ваши личные доходы и расходы на запланированный уровень (чтобы Вы могли ежемесячно инвестировать запланированные суммы)

сформируйте Ваш начальный капитал (если Вам удалось изыскать соответствующие ресурсы)

9. Сформируйте и инвестируйте средства, необходимые для Вашей финансовой защиты. В рамках управления личными финансами создайте резервы наличности для гарантированного выполнения Вами необходимых текущих платежей в текущем и следующем за ним месяцах.

10. Отпразднуйте достижение Вами финансовой защиты. Вариант - отдых за границей, при условии, что затраты на такую поездку будут в пределах Вашего 2-х месячного дохода.

11. Уточните Ваши финансовые Цели и планы по достижению финансовой независимости и финансовой свободы.

12. Выполняйте Ваш Финансовый план, следуя Вашей инвестиционной стратегии и ежемесячно инвестируя остаточные (избыточные) средства в запланированном размере. Делайте это вплоть до достижения Вами финансовой свободы.

13. Что Вам дает финансовая свобода?

У Вашей семьи больше никогда не будет черных дней из-за отсутствия денег;

Вы можете заниматься тем, что Вам интересно и что Вам нравится, не заботясь о заработках на хлеб насущный;

Вы можете жить в любой стране мира и поддерживать высокий уровень жизни;

Вы можете купить себе почти все, что Вы захотите и на что хватит Вашего воображения;

Отсутствие денег не будет усугублять Ваши проблемы. Более того, Ваши деньги будут помогать Вам в решении Ваших проблем;

Вы можете заниматься благотворительностью и помогать другим людям;

Вы можете дать своим детям лучшее в мире образование;

Вы можете пожизненно обеспечить не только себя, но и своих детей и внуков.

Поклонник интервального голодания, длинных прогулок и медитации Джек Дорси основал Twitter в 2006 году, когда ему было 29 лет. Ещё через три года он создал сервис по обработке электронных платежей Square. В апреле Дорси объявил, что пожертвует $1 млрд на борьбу с коронавирусом, — он оценивает эту сумму в 28% своего состояния. До конца жизни Дорси планирует раздать все деньги на благотворительность, а каждое пожертвование записывает в открытую для всех Google-таблицу. В интервью предпринимателю Эндрю Янгу Дорси рассказал, зачем нужен безусловный базовый доход, почему люди сами должны контролировать свои данные и как медитация помогает ему в работе.

Об алгоритмах и медитации

Разговоры об искусственном интеллекте — это чаще всего про алгоритмы, но намного важнее — данные. Стартапам сейчас очень трудно создать убедительный алгоритм искусственного интеллекта без доступа к огромным объемам данных, которыми владеют всего несколько компаний — Facebook, Amazon, Apple.

Сейчас алгоритмы принимают всё больше и больше решений за нас, и они написаны таким образом, что не объясняют причин этих решений. Мировые лидеры и регуляторы сосредоточены не на алгоритмах, с которых всё начинается, а на конечном результате. Но регулирование должно начинаться именно с основ, с того как всё устроено. Добиться этой «объяснимости» непросто, но если мы не понимаем, почему алгоритмы принимают эти решения за нас, значит, мы полностью уступаем им контроль.

У нас должно быть какое-то базовое понимание происходящего — в противном случае мы слепо полагаемся на алгоритмы. Google уже понимает наши желания лучше, чем мы сами, и уж точно лучше наших супругов. В будущем Google лучше наших детей будет понимать, кто они и кем могли бы стать. Если мы позволяем алгоритмам принимать все решения за нас, то тогда кто мы? Мы стремимся к будущему из «ВАЛЛ-И» (один из моих самых любимых мультфильмов Pixar), и медитация — инструмент, который, по крайней мере, помогает осознать свои решения.

Медитация для меня — это способ учиться наблюдать и отдавать отчёт своим действиям, перестать реагировать слепо. Не просто падать в неизвестность, но понимать, что я способен сделать выбор. Важно натренировать свой мозг так, чтобы замечать всё это. Я структурировал большую часть своей работы вокруг этой концепции. Например, как лучше сосредоточиться на чем-то одном? Большую часть времени я работаю в телефоне, чтобы на экране было только одно приложение.

О доверии и данных

Я бы спросил президента США: как заставить сотрудничать технологические компании, правительство, СМИ и неправительственные организации? Все они играют важную роль в том, как функционирует общество, и все они во многом потеряли доверие людей.

Доверие вызывают прозрачность и надёжность.

Есть целая матрица способов заработать доверие — их нужно ранжировать и применять. Но ещё важнее связь между институтами: сейчас нас больше всего подводит то, что все институты изолированы друг от друга.

Без сотрудничества у нас ничего не будет работать. Это касается не только правительства и технологических компаний, но и медиа. Например, после терактов в Крайстчёрче трансляцию, которую вел террорист, начали распространять не только обычные люди, но и репортёры, хотя и премьер-министр Джасинда Ардерн, и страна просили этого не делать.

Люди сами должны распоряжаться своими данными. Долгое время для этого не было подходящей технологии. Сегодня с блокчейном мы можем создать индивидуальный пакет с личными данными каждого человека, и он сам выберет, какие сервисы смогут читать эти данные, как использовать их… Можно в любое время закрыть доступ и, наоборот, предоставить его. Это должно работать так: сначала у вас телефон на Android, потом вы переходите на Apple — и вам не нужно перемещать данные с одного устройства на другое. В идеале все эти устройства синхронизированы с помощью вашего индивидуального пакета данных. Крупнейшие IT-компании должны вместе работать над такой стандартизацией, и лёгкое регулирование может подтолкнуть их к этому.

О переменах в обществе

Все сферы труда затронет автоматизация, поэтому безусловный базовый доход станет подушкой безопасности, которая позволит людям крепко стоять на ногах, получать знания и не переживать. В Square мы обслуживаем бизнес и видим, что людей за кассами ждут тяжёлые времена. Мы много говорим о беспилотных грузовиках, машинном обучении — скоро многие задачи по программированию начального уровня будут решать сами машины.

Безусловный базовый доход поможет людям, оставшимся без работы, выжить, а их детям — не голодать, пока родители получают востребованную специальность.

Мы должны доверять людям. Верить, что они потратят деньги на что-то хорошее, и не указывать, на что именно. Раньше считалось, что если вы раздадите людям деньги, то они их просто потратят. Но это не так: люди способны правильно распоряжаться деньгами, и на них положительно влияет, если им доверяют это.

Я оптимистично отношусь к технологическому прорыву, но чтобы люди смогли пережить его, им нужна подушка безопасности. Если вы платите онлайн, то вам не нужен кассир, и это отражается на реальной жизни. Бизнес выигрывает, но это не всегда хорошо для сотрудников, поэтому нам нужно убедиться, что мы позаботились обо всех, особенно о самых уязвимых.

О желании помогать

Когда вы создаете что-то вроде Twitter или Square, самое ценное — видеть, как кто-то другой этим пользуется. Когда мы впервые увидели твиты из Ирана, нас будто током ударило. То же самое было со Square, когда я увидел, что им пользуются в моей любимой кофейне. Ещё круче было, когда моя мама пришла в её любимый магазин и там тоже использовали Square. Она написала мне об этом — и я снова почувствовал электричество.

То же самое я чувствую, когда жертвую свои деньги. Я эгоистично хочу отдать все свои деньги, чтобы видеть, как они помогают людям.

В благотворительности для меня важно делать всё максимально прозрачно. Когда мы решили жертвовать деньги на борьбу с коронавирусом, то создали Google-таблицу, в каждой строке которой указываем сумму пожертвований, название организации, её миссию и ссылку на сайт. Цель в том, чтобы показать, куда мы жертвуем, чтобы другие люди переходили по ссылке и тоже отправляли деньги. Мы не только привлекаем внимание к нашей работе, но и учимся не допускать прошлых ошибок, поэтому таблицу может комментировать любой желающий.

Я хочу быть уверен, что через самоотдачу и работу моей компании действительно помогаю. Когда я был ребенком или когда мне было 25, и, вероятно, пока мне не исполнилось 35, я вообще не понимал, что значат деньги. Сейчас я очень благодарен. Но моя благодарность не просто говорит, а действует.

Миллиардер, создатель кроссплатформенного мессенджера Telegram Павел Дуров является одним из самых незаурядных IT-предпринимателей в мире.

О нем ходят легенды, он редко общается с прессой и не посещает светские тусовки, но при этом при этом притягивает внимание миллионов людей.

Мы собрали для вас 25 правил успеха от Павла Дурова, которыми он следует в своей жизни и советует так же поступать всем остальным.

1. Пойми, что тебе действительно нравится.
2. Откажись от мусора, который ты ешь, пьешь и куришь каждый день.
3. Учи иностранные языки.
4. Читай книги.
5. Проводи с пользой каждые выходные.
6. Начни вести блог или личный интернет – дневник.
7. Ставь цели, фиксируй их на бумаге, в Word’е или блоге.
8. Инвестируй.
9. Планируй своё время.
10. Минимум интернета и ТВ.
11. Перестань читать новости.
12. Научись рано вставать.
13. Тщательно избирай окружение.
14. Расширяй горизонты знаний.
15. Начни путешествовать.
16. Взгляни на мир через творчество.
17. Займись спортом.
18. Делай необычные вещи.
19. Научись печатать на клавиатуре вслепую.
20. Избавься от барахла.
21. Отдавай больше, чем берешь.
22. Принимай мир таким, какой он есть.
23. Забудь о том, что было в прошлом.
24. Не бойся.
25. Последнее, оно же первое. Делай то, что тебе нравится. Учись. Учи. Развивайся. Меняй себя изнутри.