आपको जानकारी के लिए बता दें कि देश की प्रमुख एनबीएफसी ZipLoan द्वारा 7.5 लाख रुपये तक का बिजनेस लोन और 3 लाख रुपये तक का लाइन ऑफ क्रेडिट बहुत आसानी के साथ मिलता है। लाइन ऑफ क्रेडिट की यह खास बात है कि उपयोग हुई धनराशि पर ही ब्याज देना होता है।

जिस प्रकार बिजनेस शुरु करने की प्लानिंग करना जरुरी होता है, ठीक उसी प्रकार बिजनेस लोन के खर्च करने की प्लानिंग करना भी जरुरी होता है। प्लानिंग में यह शामिल होना चाहिए कि बिजनेस लोन के रुप में मिले पैसों का उपयोग किस प्रकार और किस कार्य के लिए किया जायेगा।

तय करें कि बिजनेस लोन कहां से लेना है

बिजनेस लोन कहां से लेना है, यह डिसाइड करना बहुत जरुरी होता है। क्योंकि बिजनेस लोन देने वाले बैंक और एनबीएफसी कंपनी मार्केट ढेरो की संख्या में हैं। आप उसी बैंक या एनबीएफसी कंपनी को बिजनेस लोन के लिए सलेक्ट करें, जिसकी शर्ते आपके अनुसार सही हो।

बिजनेस लोन के लिए प्रोजेक्ट तैयार करें

प्रोजेक्ट रिपोर्ट तैयार करने से बिजनेस लोन मिलने में आसानी होती है। जब आप किसी बैंक या किसी एनबीएफसी कंपनी से बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो आपको प्रोजेक्ट रिपोर्ट दिखाना होता है। अगर बिजनेस लोन के लिए प्रोजेक्ट पहले से तैयार होगा तो बिजनेस के लिए लोन मिलना आसान हो जाएगा।

जरुरी कागजात इक्कठा करें

बिजनेस लोन के लिए कागजात इक्कठा करना बिजनेस लोन लेने के लिए सबसे महत्वपूर्ण चरण होता है। जब आप यह सलेक्ट कर लें कि आपको बिजनेस लोन कहां से लेना है तो यह पता करें कि वहां से बिजनेस लोन लेने के लिए कौन – कौन से कागजों की जरूरत पड़ेगी। जिन – जिन कागजों की जरूरत हो उन सभी को इक्कठा कर लें। कुछ कागजात निम्न प्रकार के चाहिए होता हैः

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• बैंक स्टेटमेंट
• आईटीआर की कॉपी

बिजनेस लोन के लिए आवेदन करें

अब आप उस कंडिशन में पहुंच चुके हैं, जहां से बिजनेस लोन की दूरी बहुत कम होती है। जब सभी जरूरी कागजातों को इक्कठा कर लेते हैं तब आपको बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करना होता है। बिजनेस अप्लाई करने का मुख्य रुप से दो तरीके होते हैं। पहला तरीका है ऑनलाइन बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करना और दूसरा तरीका है ऑफलाइन तरीके से बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करना।

अगर आप ऑनलाइन तरीके से अप्लाई करना चाहते हैं तो संबंधित बैंक या कंपनी की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन बिजनेस लोन के आवेदन कर देना होता है। वहीं ऑफलाइन तरीके में फॉर्म भरकर खुद से या एजेंट के द्वारा बिजनेस लोन फॉर्म बैंक या कंपनी में जमा कर देना होता है। इस तरह से आप बिजनेस लोन बहुत आसान तरीके से ले सकते हैं।

उदाहरण के तौर पर देखें तो बिजनेस की दायरा बढ़ाने के लिए बिजनेस का विस्तार करना चाहते हैं। लेकिन इसके लिए फंड की चितां रहती है। हालांकि इसके लिए कारोबरियों को देश की प्रमुख एनबीएफसी ZipLoan से बहुत आसानी से बिजनेस लोन मिल सकता है।

आइये आपको इस आर्टिकल में कुछ महत्वपूरण बातों को बताते हैं, जिसे हर कारोबारी को पता होना चाहिए।

बिजनेस प्लान स्पष्ठ होना चाहिए

बेहतरीन बिजनेस प्लान के साथ उद्यमी या कोई भी इच्छुक व्यवसायी अपने व्यवसाय में सफल होने की 129% अधिक संभावना रखते हैं। 2010 में प्रकाशित एक रिसर्च में, इसने खुलासा किया कि जब उनके पास स्पष्ठ बिजनेस प्लान होता है तो कंपनियों के 30% तेजी से बढ़ने की संभावना होती है। एक अन्य अध्ययन जो विकास और योजना के बीच की ताकत को भी पुष्ट करता है, यह दर्शाता है कि सबसे तेजी से बढ़ने वाली 71 फीसदी कंपनियां सभी एक बिजनेस प्लान के साथ हैं। कंपनियां उन्हें "बिजनेस प्लान" के रूप में संदर्भित नहीं कर सकती हैं, लेकिन वे उन्हें रणनीतिक योजना कहना पसंद करती हैं।

प्लान की गुणवत्ता भी मायने रखती है। शोधकर्ताओं ने यह भी पाया है कि जो योजनाएं भविष्य के रुझानों की भविष्यवाणी कर सकती हैं, प्रगति पर नज़र रख सकती हैं, और सुधार के लक्ष्यों में व्यावसायिक वर्कफ़्लो का एक स्थिर फ्रेम होने की संभावना है। इसलिए, पूरी बात का अनुमान लगाने के लिए, तैयार रहना मायने रखता है, खासकर यदि आप चाहते हैं कि आपके निवेशक जो हासिल करने वाले हैं उसमें रुचि दिखाएं और साथ ही भरोसा करने के लिए एक व्यवसाय मॉडल भी रखें।

लीगल पचड़ो से दूरी रखना होता फायदेमंद

एक कहावत है कि लोगों को पुलिस, डॉक्टर और वकील से दूर रहना चाहिए। खासकर बिजनेसमैन को तो कोई भी ऐसा कार्य नहीं करना चाहिए जिससे कानून का उल्लघंन हो। इसलिए लीगल तौर मजबूत होने के लिए हर उपाय और सभी सरकारी गाइड लाइन का पालन करना चाहिए।

कैश – फ्लो मेंटेंन रहना महत्वपूर्ण है

व्यवसाय खोलने के विभिन्न पहलू हैं। विवरण असंख्य हैं और वर्चस्व की प्राथमिकताएं हैं। इच्छुक कारोबारी व्यक्तियों और उद्यमियों को भी अपने कैश - फ्लो पर विशेष ध्यान देना चाहिए। कैश फ्लो और उद्यमिता साथ-साथ चलते हैं। सकारात्मक कैश - फ्लो के साथ, एक व्यवसायी व्यक्ति अपनी गलतियों को वित्तपोषित कर सकता है। यदि आपके निपटान में पर्याप्त धन है, तो आपकी कंपनी अपेक्षित व्यवधानों को दूर करने के लिए की गई गलतियों को आसानी से दूर कर सकती है।

विशेष रूप से स्टार्टअप्स के लिए, पहला वर्ष आगे का रोडमैप निर्धारित कर सकता है। इसलिए, यदि कोई स्टार्ट-अप अपने शुरुआती निवेश से जलता है, तो वे अपने अनुमानित विकास को देखते हुए भी जल्दी से निकल सकते हैं। इस तरह के विवादों से बचने के लिए, खर्च सीमा की जांच करना और कैश - फ्लो की भविष्यवाणी करना महत्वपूर्ण है। कैश - फ्लो अनुमानों को फिर से देखा जा सकता है और तुलना की जा सकती है, यह देखने के लिए कि क्या कंपनी अगले वर्ष के लिए पर्याप्त कैश - फ्लो उत्पन्न करेगी।

मार्केट टेस्टिंग करते रहना चाहिए

कोई फर्क नहीं पड़ता कि कोई प्रोडक्ट कितना अच्छा प्रदर्शन कर सकता है, यह कई कारणों से विफल भी हो सकता है। इसलिए, एक सुलभ बाजार में अपने उत्पाद का परीक्षण मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करने में सहायक हो सकता है। इसलिए, यदि किए गए परीक्षण से यह निष्कर्ष निकलता है कि कंपनी जिस उत्पाद को लॉन्च करना चाहती है, उसकी महत्वपूर्ण मांग है, तो उत्पाद को उसी के अनुसार जारी किया जा सकता है। परीक्षण के एक अन्य सफल रूप को उत्पाद परीक्षण कहा जाता है जो किसी उत्पाद के संभावित प्रदर्शन का मूल्यांकन कर सकता है। नियोजित विभिन्न विधियां हैं जो किसी व्यवसाय को अपने संभावित क्लाइंट पूल से मूल्यवान प्रतिक्रिया प्राप्त करने में सहायता कर सकती हैं।

ठीक इसी प्रकार यह कहना कि देश के सभी नागरिकों को नौकरी मिलना चाहिए, यह भी नैतिक रुप से ठीक नहीं है। इनमे यह कहना कि सभी नागरिकों के लिए उनकी योग्यता के अनुसार रोजगार की व्यवस्था होना चाहिए, यह सभी प्रकार से ठीक है। होना भी यही चाहिए कि देश के सभी लोगों को उनकी योग्यतानुसार काम मिलना चाहिए।

आज से 15 – 20 साल पहले तक भारत में नौकरी चाहने वालों की संख्या बहुत अधिक हुआ करती थी। इनमे सबसे अधिक युवा वर्ग होता था, युवाओं की चाहत हुआ करती थी कि उन्हें किसी प्रकार से एक नौकरी मिल जाए जिससे उनका जीवन आसान हो जाए।

लेकिन वर्तमान में हालात बदल गया है। अब युवा नौकरी मांगने वाला नहीं बल्कि नौकरी देने वाला बनना चाहते हैं। वर्तमान में युवा नौकरी करने के बजाय बिजनेस करने के लिए उत्साहित होते हैं। इस बदलाव के पीछे केन्द्र सरकार की नीतियों में हुआ बदलाव का बहुत अहम योगदान है।

नरेंद्र मोदी 2014 में देश के प्रधानमंत्री बने। नरेंद्र मोदी पीएम बनने से पहले गुजरात राज्य के तीन बार मुख्यमंत्री रह चुके थे। गुजरात को विकसित राज्य बनाने में नरेंद्र मोदी जी का अहम योगदान रहा है। नरेंद्र मोदी ने गुजरात में बिजनेस से जुडी सभी जटिलताओं को बिल्कुल आसान बना दिया।

बिजनेस के लिए मिलने वाले सरकारी स्वीकृति को सिंगल विंडों सिस्टम से जोड़ दिया। इस प्रक्रिया से वहां के युवाओं को बिजनेस करने का शानदार मौका मिला और आज गुजरात विकसित राज्य है। कुछ ऐसा ही बदलाव देश में 2014 के बाद से होना शुरु हुआ।

नरेंद्र मोदी पीएम बनने के बाद सबसे पहले कारोबारियों की प्रमुख समस्याओं पर ध्यान केन्द्रित करना शुरु किये। करोबारियों के लिए सभी सरकारी स्वीकृति को सिंगल विंडो सिस्टम तक ले आये। जिन कारोबारियों का बिजनेस धन के आभाव में बंदी के कगार पर खड़ा था, उन कारोबारियों की आर्थिक सहायता के लिए पीएम मुद्रा लोन योजना शुरु की गई।

इन सब प्रयासों के साथ युवाओं के सपनों को पंख लगना तब शुरु हुआ जब पीएम मोदी ने स्टार्ट – अप इंडिया और स्टैंड अप इंडिया जैसी योजना लाँच किया। स्टार्ट अप इंडिया योजना के तहत कोई भी स्टार्ट अप शुरु करने के 3 साल के तक टैक्स फ्री किया गया।

स्टैंड अप इंडिया के तहत 1 करोड़ तक का बिजनेस लोन सिर्फ 59 सेकेण्ड में देने का प्रावधान किया गया। इत्यादि जैसे प्रावधान केन्द्र सरकार किया गया। इन सभी कार्यों का असर युवाओं पर इस कदर हुआ कि युवा अब नौकरी मांगने वाला बनने की जगह नौकरी देने वाला बनने का सपने देखने लगे।

भारत जैसे देश में युवाओं का नौकरी की बजाय बिजनेस से जुड़ना एक बेहतरीन सकारात्मक कदम कहा जा सकता है। क्योंकि देश में जितना अधिक स्वरोजगार होगा, उतना ही अधिक लोगों को काम मिलेगा, इससे देश से बेरोजगारी जैसी समस्या का अंत होगा।

कुल मिलकर हम यह कह सकते हैं कि भारत अब बदलाव की दलहीज पर खड़ा है। पहले भारत को जादूगरों का देश कहा जाता था। अब भारत टेक्नोलॉजी के माध्यम से दुनिया में अपनी धाक जमा रहा है। पहले भारत के युवा नौकरी के लिए लालियत रहा करते थे, अब भारत के युवा नौकरी देने वाला बनने का सपना देख रहे हैं।

बिजनेस लोन विशेष रूप से अप्रत्याशित व्यय (अचानक होने वाले खर्च) के मामले में किसी बिजनेस की कैश आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए या प्रतिदिन के खर्चों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

यहां तक ​​कि थोड़ी गलत सूचना देने से बिजनेस के मालिक को भारी कीमत चुकानी पड़ सकती है। आइए 5 बिजनेस लोन से जुड़ी अफवाहों पर एक नज़र डालते हैं जिनके बारें में सच्चाई जानना आवश्यकता है।

लोन स्वीकृति हमेशा के लिए ले जाती है

कई छोटे बिजनेस के मालिक इस धारणा के तहत हैं कि लोन मंजूरी हमेशा के लिए लेता है! उन्हें लगता है कि पूरी तरह से आवेदन पत्र भरने, फॉर्म और अन्य आवश्यक दस्तावेज जमा करने के लिए उधार देने वाले संस्थान के कार्यालय का दौरा करना और फिर लोन मंजूरी और संवितरण में अनंत समय लग सकता है। हालांकि, वास्तविकता इसके बिल्कुल विपरीत है।

उधार देने वाले संस्थान जरूरत के समय छोटे व्यवसायों के लिए धन की उपलब्धता के महत्व को समझते हैं और फार्म जमा करने और आवश्यक दस्तावेजों के बाद केवल 3 दिनों के भीतर लोन को वितरित करते हैं।

बिजनेस लोन के लिए गिरवी की आवश्यकता होती है

यह एक बिजनेस लोन के बारे में सबसे बड़ा मिथक है जिसका पर्दाफाश करने की आवश्यकता है। वे दिन गए जब लोन लेने के लिए गिरवी महत्वपूर्ण था। बाजार में इन दिनों असुरक्षित लोन का एक बड़ा चलन है। एक असुरक्षित लोन, या एक गिरवी-मुक्त लोन, वह है जो पूरी तरह से उधारकर्ता की साख के आधार पर जारी किया जाता है; उधारकर्ता को किसी भी प्रकार की गिरवी कैश करने की आवश्यकता नहीं है। इस प्रकार का लोन छोटे व्यवसायों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो आम तौर पर बैंकों द्वारा लोन नहीं दिए जाने के कारण गिरवी नहीं होता है। कई उधार देने वाले संस्थान हैं जो एक आकर्षक ब्याज दर पर असुरक्षित लोन कैश करते हैं।

ढेर सारे दस्तावेजों की आवश्यक है

यह भी एक आम गलत धारणा है कि लोन के लिए आवेदन करते समय दस्तावेजों के ढेर की आवश्यकता होती है। लेकिन बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज सिर्फ पैन कार्ड, पिछले 12 महीने के बैंक स्टेटमेंट, पिछले 2-3 साल के आईटीआर, एड्रेस प्रूफ और आधार कार्ड से कम हैं। इसके अलावा, ऑनलाइन प्रक्रिया के साथ, उधारकर्ताओं को व्यक्तिगत रूप से उधार देने वाली संस्था का दौरा करने की आवश्यकता नहीं होती है, वे बस ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और आवेदन संसाधित होने के दौरान कोर संचालन पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

ब्याज दर बहुत अधिक होती है

कई उधारकर्ताओं को लगता है कि ब्याज दर एकमात्र महत्वपूर्ण चीज है जो उन्हें बिजनेस लोन लेते समय विचार करने की आवश्यकता है। वास्तव में ब्याज दर पर विचार करना अनिवार्य है लेकिन लोन का लाभ उठाते समय यह ध्यान में रखना एकमात्र बात नहीं है। अन्य आवश्यक विचारों में प्रसंस्करण शुल्क, अन्य कर और शुल्क, चुकौती का कार्यकाल और लोनदाता की प्रतिष्ठा शामिल है। इसके अतिरिक्त, कई लोन संस्थान भी लोन के पूर्व भुगतान के मामले में कोई जुर्माना नहीं लेते हैं। इसलिए, सभी पहलुओं पर विचार करने के लिए समझदारी है और फिर केवल एक परेशानी मुक्त उधार लेने के लिए लोन के लिए आवेदन करें।

क्रेडिट स्कोर

किसी अन्य प्रकार के लोन के लिए आवेदन करते समय एक और मिथक एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है। बहुत सारे लोन कैश करने वाले संस्थान हैं जो पूरी तरह से क्रेडिट स्कोर पर निर्भर नहीं हैं, लेकिन अलग-अलग पात्रता मानदंड हैं। इन संस्थानों को बिजनेस कम से कम 2-3 साल पुराना होना चाहिए और सफलतापूर्वक संचालन करना चाहिए। इसके अतिरिक्त, कई संस्थान छोटे बिजनेस के लिए आवश्यकताओं के अनुसार चुनने के लिए विभिन्न लोन कैश करते हैं।

एक बिजनेस लोन एक छोटे बिजनेस की वृद्धि के लिए बेहद मददगार हो सकता है। इसलिए, बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले उद्यमी को अच्छी तरह से बताया जाना अनिवार्य है। और बिजनेस लोन के बारे में अपने सभी मिथकों का पर्दाफाश करने के बाद, अब आप एक स्मार्ट विकल्प बना सकते हैं!

एमएसएमई लोन का टेन्योर सभी वित्तिय संस्थाओं का भीन्न – भिन्न होता है। कुछ संस्थान 3 दिन में बिजनेस लोन प्रदान कर देते हैं, तो कुछ संस्थान एक सप्ताह का समय लेते हैं। ठीक, इसी प्रकार सभी जगह से लोन लेने के लए कुछ अनिवार्य पात्रता को पूरा करना होता है। एमएसई लोन की पात्रता निम्न प्रकार की होती है-

• बिजनेस दो साल से अधिक पुराना होना चाहिए।
• बिजनेस का सालाना टर्नओवर 10 लाख से अधिक होना चाहिए।
• बिजनेस के लिए सालाना आईटीआर 1.5 लाख रुपये से अधिक की फाइल होना चाहिए।
• घर या बिजनेस की जगह में से कोई एक खुद के नाम पर या किसी बल्ड रिलेटिव के नाम पर होना चाहिए।

बिजनेस बढ़ाने में एमएसई का योगदान

MSME / SME लोन का उपयोग कई उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। आप या तो उपकरण और मशीनरी खरीदकर या बिजनेस की ब्रांच एक नए स्थान पर खोलकर अपने कारोबार का विस्तार कर सकते हैं। आप अपनी वर्किंग कैपिटल और सामान्य कैश - फ्लो को व्यवस्थित करने के लिए लोन का उपयोग कर सकते हैं। MSME / SME लोन का बिजनेस बढ़ाने में निम्न योगदान हो सकता है-

बाजार में अपनी विश्वसनीयता बढ़ाएं

MSME / SME लोन के साथ, आप अपने व्यवसाय को बहुत अधिक बढ़ावा दे सकते हैं और इसलिए अपनी लाभप्रदता में सुधार कर सकते हैं। बाजार में आपके व्यवसाय के लिए सद्भावना और विश्वसनीयता पैदा करेगा। क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​आपके सुधार की संभावनाओं पर भी ध्यान देंगी और अपने व्यापार की क्रेडिट रेटिंग बढ़ाएंगी, जिससे इनवेस्टमेंट और व्यापार वित्त में वृद्धि होगी। जिससे बड़ा फायदा यह होगा कि मार्केट में आपकी विश्वसनीयता बढ़ जाएगी।

MSME / SME लोन का उपयोग करने के स्मार्ट तरीके

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) सेक्टर देश में रोजगार और औद्योगिक उत्पादन के सबसे बड़े प्रदाताओं में से एक है। 45% औद्योगिक उत्पादन और 40% भारत का निर्यात MSME क्षेत्र से आता है। इसलिए, इस क्षेत्र में बिजनेस लोन की आवश्यकता भी अधिक है। एनबीएफसी कंपनियां इन आवश्यकताओं को पूरा कर रही हैं।

इन्वेंटरी मैनेजमेंट

कारोबार में इन्वेंटरी मैनेजमेंट एक छोटे व्यवसाय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। क्योंकि, इसका लाभ बिक्री की मात्रा पर निर्भर करता है। बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने वाले 31% व्यवसायों ने इन्वेंट्री खरीदने के लिए धन का उपयोग किया। अपनी इन्वेंट्री को सुरक्षित करने के लिए अपने एमएसएमई लोन से धन का उपयोग करें। सीजनल जरुरतों को पूरा करें, मौजूदा स्टॉक की भरपाई करें।

उपकरण और मशीनरी की खरीद करना

एक छोटा व्यवसाय स्वामी नए उपकरणों की खरीद को निधि देने के लिए असुरक्षित एमएसएमई लोन का उपयोग कर सकता है। चूंकि, प्लांट और मशीनरी में निवेश के लिए भारी धन की आवश्यकता होती है, इसलिए, यहां पर उपकरण और मशीनरी लोन बहुत सहायक साबित हो सकता है।

वर्किंग कैपिटल मैनेंजमेंट

एक छोटा व्यवसाय स्वामी नए उपकरणों की खरीद को निधि देने के लिए असुरक्षित एमएसएमई लोन का उपयोग कर सकता है। चूंकि, प्लांट और मशीनरी में निवेश के लिए भारी धन की आवश्यकता होती है, इसलिए यहां भी एमएसई लोन बहुत कारगर साबित हो सकता है।

बिजनेस लोन का ईएमआई तय करें

शॉर्ट टर्म एमएसएमई लोन का एक सबसे अच्छा लाभ यह है कि वे आपको छोटे लोन को लचीला करने और उन्हें एक ईएमआई बनाने की अनुमति देते हैं। यह न केवल आपके मासिक बजट के तनाव को कम करता है, बल्कि आपके इनवाइस शेड्यूल के साथ आपके लोन चुकौती को तय करने में भी मदद करता है। इसके अलावा, बिजनेस लोन को समेकित करके, आप उस राशि को कम करने में सक्षम हो सकते हैं जिसे आप वर्तमान में विविध लोन के लिए भुगतान कर रहे हैं। एमएसई लोन को चुकाने के लिए 48 माह तक टेन्योर मिलता है।

मार्केटिंग पर खर्च करें

मार्केटिंग अपने बिजनेस को बढ़ाने में मदद करता है। वहाँ दो चीजें हैं जो एक प्रभावी मार्केटिंग रणनीति के साथ पूरा किया जा सकता है। एक, अपने ब्रांड में मौजूदा ग्राहकों के विश्वास और वफादारी को मजबूत करना। दो, मौजूदा या नए बाजारों में नए ग्राहकों को प्राप्त करना। हालांकि, मार्केटिंग एक महंगा मामला है और एक व्यापक ऑनलाइन और ऑफ़लाइन मार्केटिंग अभियान में निवेश की आवश्यकता होती है। एक एमएसएमई / एसएमई लोन निधि आपको इस तरह का अभियान चलाने के लिए वित्तीय सहायता दे सकता है

फैशन डिजाइनिंग

फैशन, कपड़े और आभूषण पर केंद्रित व्यवसाय कई महिला उद्यमियों के बीच पसंदीदा हैं और इन्हें शुरू करने के लिए बहुत कम निवेश की आवश्यकता होती है। न्यूनतम पंजीकरण आवश्यकताओं के साथ फैशन उद्योग में व्यवसाय शुरू करना भी अपेक्षाकृत आसान है। उन महिलाओं के लिए जो उद्यमिता में अपना हाथ आजमाना चाहती हैं, वे अपना फैशन व्यवसाय एक प्रोपराइटरशिप के रूप में शुरू कर सकती हैं और कुछ राजस्व उत्पन्न करने के लिए सोशल मीडिया के माध्यम से अपने दोस्तों को कपड़े या फैशन के सामान बेचना शुरू कर सकती हैं।

एक बार जब उन्हें व्यवसाय मॉडल की समझ हो जाती है, तो एक निजी लिमिटेड कंपनी या एलएलपी पंजीकरण ई-कॉमर्स पोर्टल जैसे फ्लिपकार्ट, स्नैपडील या अमेज़ॅन के माध्यम से बिक्री शुरू करने के लिए टिन पंजीकरण के साथ प्राप्त कर सकता है। (फ्लिपकार्ट या स्नैपडील पर बिक्री के बारे में जानना चाहते हैं?) ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर सफल होने पर, महिला उद्यमी एक सफल फैशन या कपड़ों का व्यवसाय स्थापित करने के लिए व्यवसाय ऋण लेकर एक बुटीक शुरू कर सकती है।

ट्यूशन व्यवसाय

दुनिया भर में शिक्षा से संबंधित सेवाओं की जबरदस्त आवश्यकता है। प्रौद्योगिकी के विकास के साथ, ट्यूटर्स को अब विद्यार्थियों के आसपास रहने की आवश्यकता नहीं है। ट्यूटर आज एक छात्र को वीडियो कॉन्फ्रेंसिंग के माध्यम से कौशल की एक विस्तृत श्रृंखला पर पढ़ाते हैं। साथ ही, Tutor.com और MyPrivateTutor.com जैसे प्लेटफॉर्म ने भारत या विदेश में ट्यूटरिंग जॉब ढूंढना आसान बना दिया है।

ट्यूटरिंग व्यवसाय शुरू करने के लिए किसी पंजीकरण की आवश्यकता नहीं होती है और इसे एक प्रोपराइटरशिप के रूप में शुरू किया जा सकता है। यदि शिक्षण कार्य एक पूर्णकालिक व्यवसाय में विकसित हो जाते हैं, तो एक व्यावसायिक इकाई को पंजीकृत किया जा सकता है और संगठित होने के लिए जीएसटी पंजीकरण प्राप्त किया जा सकता है। भारत में ट्यूटरिंग व्यवसायों में समय के साथ स्कूलों या संस्थानों के रूप में विकसित होने की क्षमता है।

फिटनेस और वेलनेस व्यवसाय

भारत में स्वास्थ्य, फिटनेस और वेलनेस उद्योग फलफूल रहा है। बढ़ती स्वास्थ्य जागरूकता के साथ-साथ हेल्थ स्टूडियो की मांग भी लगातार बढ़ी है। योग, पिलेट्स, ज़ुम्बा, एरोबिक्स आदि पर केंद्रित स्टूडियो बहुत अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं और उन्हें शुरू करने के लिए बहुत कम निवेश की आवश्यकता है। स्वास्थ्य स्टूडियो की स्थापना करते समय, यह अनुशंसा की जाती है कि उद्यमी एक निजी लिमिटेड कंपनी या सीमित देयता भागीदारी शुरू करे और इकाई के नाम पर व्यवसाय स्थापित करे। एक व्यावसायिक इकाई के नाम पर स्वास्थ्य या फिटनेस व्यवसाय स्थापित करने से व्यवसाय को आसानी से स्थानांतरित किया जा सकेगा और प्रमोटरों को सीमित देयता संरक्षण प्रदान किया जा सकेगा।

भोजन-व्यवसाय

ज्यादातर महिलाओं की रुचि खाना पकाने में होती है और खाद्य व्यवसाय शुरू करके रुचि को व्यवसाय में बदला जा सकता है। बहुत सारे व्यंजनों और खाद्य पदार्थों के साथ, खाद्य और पेय उद्योग की चौड़ाई और गहराई बहुत बड़ी है। बेकिंग, स्नैक्स, भोजन, पेय आदि का व्यवसाय घर से आसानी से शुरू किया जा सकता है। इसके अलावा, प्रौद्योगिकी और मोबाइल ऐप के विकास के साथ, घर में निर्मित भोजन आसानी से रसोई के मील के भीतर एक डाइनर तक पहुँचाया जा सकता है। घर से बाहर एक खाद्य और पेय व्यवसाय शुरू करने के लिए न्यूनतम या न्यूनतम निवेश की आवश्यकता नहीं होती है। पंजीकरण की आवश्यकता भी न्यूनतम है। एक निजी लिमिटेड कंपनी या एलएलपी जैसी व्यावसायिक इकाई को व्यवसाय के पैमाने के आधार पर पंजीकृत किया जा सकता है। व्यवसाय पंजीकरण के अलावा, टिन पंजीकरण, सेवा कर पंजीकरण और खाद्य व्यवसाय संचालक लाइसेंस की आवश्यकता हो सकती है क्योंकि व्यवसाय का विस्तार होता है।

बिजनेस लोन आपको किसी भी वित्तीय संकट के समय व्यवसाय को सुचारू रूप से चलाने की अनुमति देते हैं, और इसलिए, आधुनिक समय में एक आवश्यक उपकरण हैं।

नया प्रोजेक्ट शुरू करने, मौजूदा व्यवसाय को एक नई साइट पर विस्तारित करने और नए उपकरण, कार्यालय स्थान और संपत्ति खरीदने के लिए बिजनेस लोन ले सकते हैं।

बिज़नेस लोन के कुछ लाभ इस प्रकार हैं

टैक्स बेनिफिट्स (कर लाभ)

आय अधिनियम अनुभाग के अनुसार, लोन चुकाने के लिए आवश्यक राशि कर से मुक्त है।

बिजनेस का विस्तार

वित्त किसी भी व्यवसाय की रीढ़ की हड्डी है, जो यह सुनिश्चित करता है कि प्रौद्योगिकी, कार्यबल, विपणन की हर आवश्यकता को प्रभावी ढंग से और कुशलता से पूरा किया जाए। यह आगे व्यापार को बड़े पैमाने पर विस्तारित करने में मदद करता है। इन सबके लिए अच्छी वर्किंग कैपिटल की आवश्यकता होती है, जिसे हासिल करने के लिए एक बिजनेस लोन मदद कर सकता है।

आसान उपलब्धता

बाजार में उपलब्ध विभिन्न बैंकिंग विकल्पों के साथ, आज विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी से आकर्षक ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करना बहुत आसान है। कुछ बैंक बिना सेक्योरिटी के लोन भी प्रदान करते हैं। इसके अलावा, उनके बिल्ट-इन ऑनलाइन ईएमआई कैलकुलेटर के साथ, इन लोन की तुलना करना और उनका लाभ उठाना आसान हो जाता है।

बिजनेस लोन दो प्रकार के होते हैं

• सेक्योर्ड बिजनेस लोन
• अनसेक्योर्ड बिजनेस लोन

जब सेक्योर्ड लोन बैंक के साथ सेक्योरिटी के रूप में रखी गई सुरक्षा के खिलाफ लिए गए लोन हैं, अनसेक्योर्ड लोन ऐसे किसी भी सेक्योरिटी के बिना लोन हैं। कहने की जरूरत नहीं है कि अनसेक्योर्ड लोन की तुलना में सेक्योर्ड लोन की ब्याज दरें कम होती हैं।

भारत में, बिजनेस लोन के लिए ब्याज दरें न्यूनतम 15% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। हालांकि, ब्याज दर कई कारकों जैसे क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय योजना, लोन राशि और अन्य वित्तीय पहलुओं के साथ पुनर्भुगतान अनुसूची के आधार पर भिन्न होती है।

दो अलग-अलग ब्याज दर मॉडल उपलब्ध हैं

• घटती ब्याज दरें
• फ्लैट ब्याज दरें

घटी ब्याज दरें

जैसे ही लेनदार लोन भुगतान का भुगतान करना शुरू करता है, मूल राशि कम हो जाती है। इसलिए, ब्याज मूलधन की शेष राशि पर लागू होता है, न कि दी गई प्रारंभिक राशि पर। इस पद्धति को ब्याज दर में कमी के रूप में जाना जाता है।

फ्लैट ब्याज दरें

घटती ब्याज दर के विपरीत, प्रारंभिक क्रेडिट राशि पर ब्याज दर की गणना करने की तकनीक एक फ्लैट ब्याज दर है। एक या अधिक किश्तों का भुगतान करने के बाद, यह मूलधन के घटे हुए मूल्य को स्वीकार करने में विफल रहता है।

कम-भुगतान वाला ब्याज लोन न केवल व्यवसाय के लिए बहुत समय और धन बचाएगा बल्कि आपको लोन को जल्दी और बेहतर चुकाने में भी मदद करेगा। लेकिन आप इसे कैसे हासिल कर सकते हैं?

यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जिनकी मदद से आप अपनी ब्याज दर कम कर सकते हैं

अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाएं

क्रेडिट स्कोर वह है जो किसी कंपनी की साख को परिभाषित करता है। छोटे व्यवसायों या प्रोपराइटरशिप व्यवसायों के क्रेडिट स्कोर को अक्सर एक व्यक्ति के समान ही देखा जाता है। अपने स्कोर में सुधार का अर्थ है आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करना, जो उपलब्ध क्रेडिट सीमा और उपयोग की गई क्रेडिट सीमा का अनुपात है। दूसरे शब्दों में, वह राशि जिसे आपने अपनी क्रेडिट सीमा से विभाजित किया है। इसलिए, एक बेहतर स्कोर आपको कम ब्याज दर हासिल करने में मदद कर सकता है। क्रेडिट उपयोग अनुपात को हमेशा समग्र सीमा के 30% तक रखना चाहिए।

अपनी ईएमआई डिफॉल्ट न करें

ईएमआई या समान मासिक किस्त आपके लोन की मानकीकृत कटौती है। यदि आप ईएमआई में किसी भी चूक के बिना लोन चुकाते हैं, तो आप अपने बैंक से आभार के प्रतीक के रूप में कम ब्याज दर प्राप्त करने की संभावना में सुधार करते हैं। यदि आप अपना पुनर्भुगतान इतिहास मजबूत रखते हैं, तो बैंक एक उत्कृष्ट ग्राहक होने के लिए आपका पक्ष लेंगे।

बिजनेस लोन विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए तैयार किए जा सकते हैं, जैसे कि आपको अपने गोदाम का विस्तार करने या फ्रैंचाइज़ी शुरू करने में मदद करना। ऐसे लोन भी हैं जो आपके पास अवैतनिक चालानों के ढेर होने पर आपको कैश तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक लोन कैसे काम करता है। यह समझने के लिए इस ऑर्टिकल में लोन के सभी प्रकार के बारे बताया जा रहा है।

स्माल बिजनेस लोन 9 प्रकार का होता है

• टर्म लोन
• एसबीए लोन
• बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट
• उपकरण लोन
• इनवाइस फैक्टरिंग और इनवाइस फंडिंग
• कॉमर्शियल संपत्ति लोन
• सूक्ष्म लोन
• व्यापारी नकद अग्रिम
• मताधिकार लोन

1. टर्म लोन

टर्म लोन छोटे बिजनेस लोन के सबसे सामान्य प्रकारों में से एक हैं और यह एकमुश्त नकद राशि है जिसे आप एक निश्चित अवधि में चुकाते हैं। मासिक भुगतान आम तौर पर तय किया जाएगा और मूलधन के शीर्ष पर ब्याज शामिल होगा। आपके पास रोज़मर्रा के खर्च और उपकरण जैसी विभिन्न ज़रूरतों के लिए टर्म लोन का उपयोग करने की सुविधा है।

2. एसबीए लोन

लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) लोन उन व्यवसाय मालिकों के लिए आकर्षक हैं जो कम लागत वाली सरकार समर्थित लोन चाहते हैं। हालांकि, एसबीए लोन एक लंबी आवेदन प्रक्रिया के लिए कुख्यात हैं जो आपको धन प्राप्त करने में देरी कर सकता है। स्वीकृत होने और लोन प्राप्त करने में तीन महीने तक का समय लग सकता है। यदि आपको तेजी से धन की आवश्यकता नहीं है और आप कम ब्याज दरों और शुल्क का लाभ उठाना चाहते हैं, तो SBA लोन एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

3. बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट

क्रेडिट कार्ड के समान, बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट उधारकर्ताओं को एक परिक्रामी क्रेडिट सीमा प्रदान करती हैं जिसे आप आम तौर पर एक चेकिंग खाते के माध्यम से एक्सेस कर सकते हैं। आप अधिकतम क्रेडिट सीमा तक खर्च कर सकते हैं, इसे चुका सकते हैं, फिर अधिक पैसे निकाल सकते हैं। ये विकल्प बहुत अच्छे हैं यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी क्योंकि आप केवल आपके द्वारा निकाली गई राशि पर ब्याज शुल्क लेते हैं। इसकी तुलना एक टर्म लोन से की जाती है, जिसके लिए आपको पूरे लोन पर ब्याज का भुगतान करना पड़ता है - चाहे आप इसका हिस्सा इस्तेमाल करें या पूरा। क्रेडिट की कई व्यावसायिक लाइनें असुरक्षित हैं, जिसका अर्थ है कि आपको किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।

4. उपकरण लोन

यदि आपको बड़ी उपकरण खरीद के लिए वित्त की आवश्यकता है, लेकिन आपके पास पूंजी नहीं है, तो उपकरण लोन पर विचार करना चाहिए। ये लोन आपको महंगी मशीनरी, वाहन या उपकरण के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो मूल्य बनाए रखते हैं, जैसे कंप्यूटर या फर्नीचर। ज्यादातर मामलों में, आपके द्वारा खरीदे गए उपकरण का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जाएगा यदि आप लोन नहीं चुका सकते हैं।

5. इनवाइस फैक्टरिंग और इनवाइस वित्तपोषण

व्यवसाय के मालिक जो समय पर भुगतान प्राप्त करने के लिए संघर्ष करते हैं, वे इनवाइस फैक्टरिंग या इनवाइस वित्तपोषण (उर्फ खाते प्राप्य वित्तपोषण) चुनना चाह सकते हैं। इनवॉइस फैक्टरिंग के माध्यम से, आप एक लोनदाता को अवैतनिक इनवाइस बेच सकते हैं और इनवाइस मूल्य का एक प्रतिशत अग्रिम प्राप्त कर सकते हैं। इनवाइस वित्तपोषण के साथ, आप बकाया राशि पर अग्रिम प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में भुगतान न किए गए इनवाइस का उपयोग कर सकते हैं। दोनों के बीच मुख्य अंतर यह है कि फैक्टरिंग कंपनी को आपके इनवाइस खरीदने पर भुगतान एकत्र करने पर नियंत्रण देती है, जबकि वित्तपोषण के लिए आपको अभी भी भुगतान एकत्र करने की आवश्यकता होती है ताकि आप उधार ली गई राशि को चुका सकें।

6. वाणिज्यिक अचल संपत्ति लोन

वाणिज्यिक अचल संपत्ति लोन (उर्फ वाणिज्यिक बंधक) आपको कार्यालय, गोदाम या खुदरा स्थान जैसी नई या मौजूदा संपत्ति के वित्तपोषण में मदद कर सकते हैं। ये लोन टर्म लोन की तरह कार्य करते हैं और आपको एक नई वाणिज्यिक संपत्ति खरीदने, किसी स्थान का विस्तार करने या मौजूदा लोन को पुनर्वित्त करने की अनुमति दे सकते हैं।

टेक्सटाइल इंडस्ट्री के लिए 5 सरकारी योजना

5 सरकारी लोन योजना निम्न हैं

59 मिनट में एमएसएमई लोन - सिडबी द्वारा शुरू किया गया

SIDBI या भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक द्वारा शुरू किया गया, MSME लोन 59 मिनट में MSME और नए व्यवसाय के लिए अद्वितीय सरकारी लोन योजनाओं में से एक है, जिसमें 59 मिनट के फ्लैट में लोन स्वीकृत किया जाता है। एक बार लोन स्वीकृत हो जाने के बाद, लोन को वितरित करने की प्रक्रिया में 8-9 दिन लगते हैं।

इस योजना के तहत, छोटे व्यवसायों और एमएसएमई को पुनर्वित्त योजनाओं के तहत 10 करोड़ रुपये तक का लोन मिल सकता है, जिसमें 5 राष्ट्रीयकृत (पीएसयू) बैंक लोन प्रदान करने के लिए अधिकृत हैं। एमएसएमई के लिए इस विशेष लोन पर ब्याज दर व्यवसाय की प्रकृति, मालिक की वर्तमान क्रेडिट रेटिंग और उस अवधि पर निर्भर करती है जिसके लिए लोन स्वीकृत किया गया है।

59 मिनट से कम समय में इस लोन का लाभ उठाने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ हैं:

• जीएसटी दस्तावेज
• आयकर दस्तावेज
• पिछले 6 महीनों के बैंक खाते का विवरण
• कंपनी के स्वामित्व के दस्तावेज
• मालिक का केवाईसी विवरण
• क्रेडिट रेटिंग/सिबिल दस्तावेज
• अन्य प्रासंगिक दस्तावेज

एमएसएमई के लिए मुद्रा लोन योजनाएं

माइक्रो-यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी या MUDRA गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि छोटे / सूक्ष्म उद्यमों के लिए एक और अनूठी और अभिनव सरकारी योजना है।

MUDRA को 2015 में 'अनफंडेड' MSMEs को फंडिंग के आधार पर लॉन्च किया गया था। MSMEs को 40,000 करोड़ रुपये से अधिक के लोन प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) (अगस्त 2020 तक) के तहत वितरित किए गए हैं। MUDRA भी एक प्रकार का पुनर्वित्त लोन है, जिसे सार्वजनिक क्षेत्र या सरकारी बैंकों के माध्यम से स्वीकृत और वितरित किया जाता है। मुद्रा योजना के तहत तीन कैटेगरी में 10,00,000 रुपये तक का लोन प्रदान किया जाता है।

सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए लोन गारंटी निधि योजना (सीजीटीएमएसई)

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय (MSME मंत्रालय) और भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) द्वारा लॉन्च किया गया। सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड योजना या CGTMSE योजना बिना किसी संपार्श्विक के छोटे उद्यमों और व्यवसायों को लोन प्रदान करती है।

इस योजना के तहत नए और मौजूदा दोनों व्यवसाय 10 लाख रुपये तक के जमानत-मुक्त लोन का लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, 10 लाख रुपये से अधिक और 1 करोड़ रुपये तक के लोन के लिए, एमएसएमई व्यवसाय से जुड़ी भूमि और भवन की प्राथमिक सुरक्षा या बंधक प्रदान कर सकते हैं, जो फिर से सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (सीजीटीएमएसई) के अंतर्गत आता है। इसलिए, क्रेडिट सुविधा का उपयोग करके व्यवसाय द्वारा बनाई गई संपत्ति को 1 करोड़ रुपये तक के लोन के लिए सुरक्षा के रूप में माना जाता है।

राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (एनएसआईसी) द्वारा बैंक के माध्यम से लोन सुविधा

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय (MSME) द्वारा शुरू की गई, बैंक योजना के माध्यम से लोन सुविधा अपनी तरह की लोन सुविधाओं में से एक है जो केंद्र सरकार की योजनाओं के तहत राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (NSIC) द्वारा प्रदान की जाती है।

इस योजना के तहत, एनएसआईसी ने भारत में एमएसएमई को तेज, आसान और विशेष प्रयोजन लोन प्रदान करने के लिए कई निजी और सरकारी बैंकों के साथ समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए हैं। एनएसआईसी एमएसएमई और छोटे व्यवसायों को दस्तावेज़ीकरण पूरा करने और सभी कानूनी औपचारिकताओं को पूरा करने में भी मदद करता है।

कुछ सबसे बड़े बैंक जैसे कि आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक, यस बैंक, और अन्य एमएसएमई को त्वरित लोन देने के लिए राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम के साथ इस समझौता ज्ञापन का हिस्सा हैं।

ZipLoan

बहुत बार ऐसा भी होता है कि लोग टेक्सटाइल सेक्टर में बिजनेस शुरु करना चाहते हैं लेकिन फंड की कमी के चलते व्यवसाय शुरु नहीं कर पाते हैं। या छोटे बिजनेस को बड़े बिजनेस में तब्दील करने के लिए फंड की तलाश करते हैं। तो यहां आपके जानकारी के लिए बता दें कि देश की प्रमुख एनबीएफसी ZipLoan द्वारा टेक्सटाइल इंडस्ट्री के विस्तार हेतु 7.5 लाख रुपये तक का बिजनेस लोन आसान पात्रता पर सिर्फ 3 दिनों* में प्रदान किया जाता है।

कभी-कभी, छोटे व्यवसाय के मालिक इन लोन के लिए पात्रता प्राप्त नहीं कर सकते हैं या कुछ छोटी अवधि या अधिक लचीले की आवश्यकता होती है। इन मामलों में, वैकल्पिक लोनदाता आपके छोटे व्यवसाय को विकसित करने के लिए आवश्यक पूंजी तक पहुंचने के तरीके प्रदान करते हैं। वैकल्पिक लोन कई आकार और आकार में आते हैं, इसलिए आप आमतौर पर अपनी वर्तमान जरूरतों के लिए सही लोन पा सकते हैं। तो आइये इस आर्टिकल में यह समझते हैं कि व्यापारियों के लिए फंडिंग विकल्प कौन- कौन से हैं।

वैकल्पिक लोन संस्थान

वैकल्पिक लोन आपकी कंपनी में निवेश करने के लिए गैर-पारंपरिक उधारदाताओं की ओर मुड़ने की प्रक्रिया है। वैकल्पिक उधार उन उधारकर्ताओं के लिए प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करता है जिन्हें पारंपरिक लोन देने वाली संस्थाओं द्वारा कम सेवा दी जा सकती है। यह पीयर-टू-पीयर (पी2पी) असुरक्षित लोन से पैदा हुआ था, लेकिन प्रौद्योगिकी के उदय और ऑनलाइन लोन देने के अवसरों के विस्तार के साथ, वैकल्पिक लोन की परिभाषा विकसित हुई है।

वैकल्पिक लोन क्या है?

वैकल्पिक उधार कोई भी लोन है जो एक पारंपरिक वित्तीय संस्थान के बाहर होता है। वैकल्पिक लोन पारंपरिक लोन की तुलना में अधिक लचीले होते हैं, और अक्सर आवेदन में तेजी से बदलाव होता है। कई प्रकार के वैकल्पिक लोन उपलब्ध हैं, इसलिए वहाँ एक वैकल्पिक लोन होने की संभावना है जो आपके छोटे व्यवसाय की परिस्थितियों के अनुकूल हो।

जबकि अधिकांश बैंकों और पारंपरिक लोनदाताओं को लोन आवेदन को स्वीकृत या अस्वीकार करने में सप्ताह लग सकते हैं, कई वैकल्पिक लोनदाता कुछ दिनों में धन वितरित कर सकते हैं। वैकल्पिक लोन के लिए लोन आवेदन प्रक्रिया भी सरल हो जाती है, जिसमें विस्तृत प्रो फॉर्म या व्यवसाय योजना के बजाय केवल क्रेडिट स्कोर, टैक्स रिटर्न और बैंक स्टेटमेंट की आवश्यकता होती है।

इसके अलावा, वैकल्पिक लोनदाता बैंकों की तुलना में कम मात्रा में लोन की पेशकश करने की अधिक संभावना रखते हैं, जिसमें अक्सर न्यूनतम उधार शर्तें शामिल होती हैं जो एक छोटे व्यवसाय के लिए बहुत अधिक होती हैं। वैकल्पिक लोनदाता अपरंपरागत उधार विकल्प भी प्रदान करते हैं जो व्यवसायों को क्रेडिट पर उधार लेने के बजाय उनके खातों की प्राप्य या क्रेडिट कार्ड की बिक्री जैसी परिसंपत्तियों का लाभ उठाने की अनुमति देते हैं।

वैकल्पिक लोनदाता क्या हैं?

वैकल्पिक लघु व्यवसाय लोन प्रदान करने वाले संगठन वैकल्पिक लोनदाता कहलाते हैं। "वैकल्पिक लोनदाता" कई वैकल्पिक उधार मॉडल के लिए एक छत्र शब्द है, जिसमें प्रत्यक्ष निजी लोन, बाज़ार लोन और यहां तक ​​​​कि क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म शामिल हैं।

प्रत्यक्ष निजी लोनदाता

प्रत्यक्ष निजी लोनदाता जमाकर्ताओं या निवेशकों पर निर्भर होने के बजाय लोन जारी करने के लिए अपने स्वयं के धन का उपयोग करते हैं। यह प्रत्यक्ष निजी लोनदाताओं को आवेदन देने में अत्यंत लचीला होने की अनुमति देता है। वे विभिन्न प्रकार के लोन की पेशकश करते हैं, जिनमें परिसंपत्ति-समर्थित लोन जैसे ब्रिज लोन शामिल हैं। प्रत्यक्ष निजी लोनदाता भी प्रति लोन उधार की राशि में अधिक लचीले हो सकते हैं। कुछ कम-मूल्य वाले लोन प्रदान करते हैं जिन पर कई पारंपरिक वित्तीय संस्थान विचार नहीं करेंगे।

मार्केट लोनदाता

मार्केटप्लेस लेंडर्स - जिन्हें पीयर-टू-पीयर लेंडर्स भी कहा जाता है - बैंकों को दरकिनार करने और कर्जदारों को सीधे निवेशकों से जोड़ने के लिए एक तकनीकी प्लेटफॉर्म का लाभ उठाते हैं। जबकि बैंक जमा किए गए धन से लोन देते हैं, बाज़ार के लोनदाता केवल निवेशकों से लोन पैकेज करते हैं और उधारकर्ताओं को धन वितरित करते हैं, अपना पैसा बनाने के लिए कमीशन और शुल्क एकत्र करते हैं। मार्केटप्लेस लोनदाता आमतौर पर यह निर्धारित करते हैं कि उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर के आधार पर लोन देना है या नहीं।

क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म

क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म विशेष रूप से प्रोटोटाइप या स्टार्टअप चरण में व्यवसायों के लिए लोकप्रिय हैं। एक क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म उधारकर्ताओं को बड़ी संख्या में व्यक्तियों से छोटी मात्रा में धन जुटाने का स्थान देता है। आम तौर पर, उधारकर्ता एक लक्ष्य निर्धारित करता है और संभावित निवेशकों से अपील करने के लिए अपने अभियान की मार्केटिंग करता है। क्राउडफंडिंग का लाभ यह है कि यह आवेदन प्रक्रिया को समाप्त कर देता है। हालांकि, सफलता की गारंटी नहीं है; यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने अभियान की कितनी अच्छी तरह मार्केटिंग करते हैं और कितने लोग आपके उद्देश्य में निवेश करते हैं।