🤯 Чердак бреда

У каждого скелета в шкафу есть свой владелец-ебанько.

По такой логике мой шкаф – это Excel, а внутри него цифры.

Добро пожаловать в мой «чердак» бреда.

Кому-то это может показаться комедией, кому-то – трагедией.

А моя цель – задневникить архив для себя, а также ВОЗМОЖНО подсветить некоторые мысли и для вас.

Итак, скрипучая дверь открывается – и мы начинаем...

И первое, что я бы хотел объявить – я люблю деньги.
А второе – я люблю автомобили.

Но, к сожалению, у меня нет столько денег, чтобы удовлетворять их обоих.

Будучи пролетариатом – т.е. когда я работал работу и получал зарплату – я купил 6 автомобилей за 5 лет.

Будучи буржуа – т.е. когда на работу «ходит» капитал – я купил 1 автомобиль за 8 лет.

Почему?

Первые смотрят на покупку авто как на расход.

Но ведь есть же ежемесячный приход (в виде оклада) + можно взять кредитик.

Все так делают.

Ничего страшного.

Вторые же смотрят на покупку авто как на НЕдоход.

Потому что живут они исключительно на инвестиционный %.

А он очень чувствителен, когда от него отрывают «куски мяса».

Правда нет ничего вечного, и однажды автомобиль становится слишком «Star» – и обновление уже можно переформулировать из «хотелки» в «вынужденную меру».

По крайней мере рептилии внутри нас всегда найдут оправдание любой покупке.

Ну а теперь, немного погрузив вас в мою картину мира, перейдём собственно к моей изподвыподвертистой схеме постановки многосочленённых целей на примере покупки авто.

Зачем такие сложности, если можно просто пойти и купить?

Ну во-первых, просто – не всегда правильно, да и «просто купить» – не очень-то просто))

Во-вторых, есть деньги ≠ можно себе позволить.

В-третьих, дочитайте до конца, может быть проникнетесь смыслом.

Так вот, напрямую купить авто я «пытался» в 2020 году – но случилось, что случилось; потом в 2022 году – но случилось, что свочилось; потом в 2024 году – но случилось, что не случилось…

И я решил сам себя обхитрить...

🔢 Нумерология

Сначала я придумал себе цель – выполнить норматив МС по жиму штанги лёжа → и потом уже обновить авто. Думал я, что не выполню – и тратить не придётся)

Но когда выполнил, решил перенести данное себе же обещание – выполнить норматив МСМК. А потом ещё один.

А потом я совсем оборзел – и начал натягивать нумерологию на глобус.

Я подумал так… началась история с жимом у меня с 2023 года, когда мне было 33, а значит вся дорога должна была занять 3 года, а значит новый авто должен был бы стоить 3 млн, и вообще неплохо было бы пожать 300 кг, и в результате купить себе Tank 300… не G63 конечно, но на него я не «учился» – а ездить-то на чём-то надо 🤷🏼‍♂️

Потом я дошёл до того, что нельзя только лишь «качаться», нужно ещё и делать что-то продуктивное → и добавил я в этот конструктор ещё и «а неплохо было бы открыть 3 ресторана», подкрепив три спортивные корочки тремя финансовыми.

А нумерология-то работает?

Я не верю в магию чисел, как и в прочие ненаучные теории.

Но мне нравится к ним привязываться, потому что я люблю и уважаю цифры.

Ибо они никогда не врут.

Также было бы слишком однобоко категорически отрицать что-либо НЕматериальное…

В некотором смысле даже если плацебо помогает (точно не вредит) – почему бы и нет?

Все средства хороши, лишь бы дела делались и цели целились.

Так вот, мне нравится тройка – ну либо я сам себя в этом убедил.

К слову, я и учился всегда на 3.

Потому что если скатиться на двойку – отчислят.

А вот слишком стараться для 4+ – я не видел в этом ценности (если что, я не нейрохирург).

Так что тройка – достаточный уровень усилий, чтобы двигаться вперёд.

33 года, 3 года, 3 корочки, 3 ресторана, 3 млн, 300 кг, Tank 300…

И Бог любит троицу…

А кто я такой, чтобы спорить с Богом?

🎯 Результат

Вместо трёх лет у меня это заняло четыре.

3 норматива выполнены – 3 корочки получены.

Правда вот 300 кг я так и не пожал – пришлось смириться.

И 3 ресторана были открыты буквально стиснув зубы – и я уж очень надеюсь, что они не будут выбиты тремя же буквами НДС 🤞🏻

Tank 300 я также не купил.

Да и ценник на авто уже не 3.

Такие вот FUCKты.

Мы полагаем, а Бог располагает.

💪 Механика

Кому сразу с места в карьер – скажу так...

Если вы хотите сильное тело – можно, конечно, пойти в зал, но велик шанс цели не достигнуть.

Гарантированный железобетонный путь – это создать и погрузить себя в такие условия, в которых НЕ СДЕЛАТЬ будет невозможным – например, поставить себе цель выполнить спортивный норматив.

Тогда сам путь достижения этой цели закроет вашу изначальную потребность.

Когда боксёр бьёт по груше, он фокусируется не на самой груше, а как бы сквозь неё, дальше по вектору.

100% достижения цели не должны быть равны 100% прикладываемым усилиям.

Короче… невозможно быть слабаком, если вы заявляетесь на соревнования, где вокруг все сильные.

Тогда как просто (не) есть тортики и (не) ходить в фитнес – легко.

«И лучше уж быть самым слабым среди сильных – это про быть.

Чем самым сильным среди слабых – это про казаться».

Прежде чем я пожал 232,5 кг на помосте, мне потребовалось пережать свыше 1+ млн кг на тренировках.

Прежде чем я купил новый авто, мне потребовалось перефинпарировать свыше 8+ лет.

Хотя со стороны это может выглядеть гораздо проще:

Подумаешь, всего-то на раз пожать.

Подумаешь, всего-то взять «китайца» в кредит.

📖 Резюме

Всю эту историю, возможно, я сам себе придумал уже постфактум.

Т.е. я не сначала загадал, а потом ждал.

Я хотел, делал, и что-то в итоге получилось – и уже глядя назад, мой мозг разукрасил всё в «розовое».

Сами по себе цифры – это просто цифры.

Собственно как и буквы.

А что из них слагать – на усмотрение автора.

Смысл в том, что нельзя сделать расклад по дню рождения, найти там какие-то чит-коды – и всё само сбудется.

Сбывать придётся самому, а расклады выдумывать по ходу дела, просто чтобы не сойти с ума и продолжать делать.

Да и плевать всем на инструменты, главное – результат.

Если смотреть на вещи по факту, то сначала идёт действие, а уже потом мозг придумывает историю/оправдание.

Рационально – лёжа на диване само ничего не получится.

Но почему бы не добавить немного романтики и иногда не поверить в чудеса или (не)случайные приятные совпадения?

📊 Математика горечи владения

Дабы разбавить сладость покупки, я приведу математику горечи владения.

Опять же, всё по факту 🧮

Так как прошлый автомобиль был куплен мной новым у официального дилера.

Провёл у меня 8 лет и 8 мес. – считайте бесконечность.

Проехал 199 тыс. км: от Минска до Алтая, и от Карелии до Крыма.

И также был сдан официальному дилеру.

Поэтому не могу не задекларировать тут ДДС (движение денежных средств) от начала и до конца, включая бензин, ремонты и обслуживание, страховки, резину, налоги, мойки, штрафы, парковки и прочее.

Покупка

2017 г. -832.694₽ (из которых 635.000₽ – это первоначальный взнос)

2018 г. -361.203₽

2019 г. -485.541₽

2020 г. -376.049₽

2021 г. -258.216₽

2022 г. -407.127₽

2023 г. -530.432₽

2024 г. -630.389₽

2025 г. -431.823₽

2026 г. -90.533₽

Продажа

+1.158.499₽ (из них 314.999₽ – суммарная скидка на покупку нового авто)

Итого -3.246.798₽ за 8 лет и 8 мес. или 199 тыс. км

Т.е. 16,32₽ за 1 км или -31.219,21₽ в мес.

ВАЖНО!!!

Это обычный кассовый метод.

Т.е. +-=

Дабы уберечь психику от разрушения, я не стану считать упущенную выгоду...

Хотя нет! ⛔️

Я был бы не я, если бы не раскрыл все условия мелким шрифтом.

Ведь НЕрасход = Доход + инвестиционный %

Во-первых.

Как-то нелогично, что старый авто сегодня стоит примерно столько же, сколько он же стоил новым раньше?

Но тут нет никакой магии.

Автомобили ВСЕГДА дешевеют.

В нашей же реальности цены просто несколько раз переставили искусственно – в 2020→2022→2024 гг.

Но это нельзя назвать «инвестиционным» подорожанием, потому что продав старую, вы такую же новую не купите.

Итак, уберём эту пенку с капучино и приведём цены в одну реальность.

Сколько же должен был стоить авто, не будь этих всех «кризисных гиперинфляций»?

Раза в 3 меньше?

Во-вторых.

И это моё (не)любимое – упущенная выгода.

Вместо авто «покупаем» инвестиционный капитал, а далее систематически его пополняем.

В результате за 8 лет и 8 месяцев общий депозит «пополнений» ~4,4 млн (это же было «вложено» в авто как чистый расход).

При банковской доходности ~8% годовых – капитал перевалил бы за 6 млн.

При доходности фондового рынка ~13% годовых – капитал перевалил бы за 8 млн.

А при достижении доходности ~18% годовых – капитал перевалил бы за 10 млн.

* Это чистый математический расчёт на бумаге – он лишь служит оцифрованной формой реальной стоимости владения авто! Что с этим (не) делать – дело каждого.

А что выбираете вы?

Груда металлолома стоимостью несколько сотен тысяч или 8-значный капитал?

И какие же можно сделать выводы, сглотнув этот ком в горле сквозь холодный пот?

Личный а/м – как инвестиции, только со знаком минус.

Недостаточно просто вложиться в стартовый депозит, придётся ещё и ежемесячно докладывать.

«Не один раз купил и забыл,

А каждый месяц помнишь».

Так что если кто вдруг считает, что авто достаточно просто заправлять, пересчитайте, ну или поверьте на слово:

Реальный ежемесячный расход будет примерно 3–5% от стоимости авто.

Но спрячем же наши калькуляторы в песок и будем позитировать на том, что личный авто – это эмоциональная покупка, которая приносит удовольствие и бустит зарабатывать больше (тратить уж точно).

Невозможно заработать больше, чем заработать возможно.

И невозможно инвестировать буквально каждый рубль.

Всё равно придётся тратить.

«Есть время разбрасывать камни.

А есть время собирать».

Покупка личного авто как чистый расход не может быть конечной целью.

В идеале цель должна достигаться как само собой разумеющееся на пути к ещё большей цели.

Это как сделка с самим собой.

Предлагаю смотреть на это как на трофей.

А не как на дуршлаг в бюджете.

🏁 Финалочка

1. Желаю всем нам не покупать те автомобили, которые мы не можем себе позволить.

2. Мочь покупать те автомобили, которые мы хотим.

3. И чтобы решение «покупать или нет» – было осознанным.

PS Я прекрасно понимаю, что кому-то едва доступен даже общественный транспорт, а у других госномер стоит дороже квартиры.

Речь как раз о том, чтобы туфелька была по размеру.
И чтобы не приходилось отрубать себе пальцы или пятку, лишь бы в неё влезть.

Финкульт, привет.

Решил я сегодня подискутировать о финансовой проктологии.

А на десерт Ван Дамм… вам дам – (не)всегда очевидный практический бонус.

Как прежде чем вступить в телесный контакт на первом свидании – желательно заручиться справочкой об отсутствии ЗППП/ИППП.

Так и прежде чем вступить в тесное долгосрочное сотрудничество с Банком – они обязательно заглянут в самые глубокие дыры наших кошельков – а именно, в кредитную историю.

Для сведения, если вдруг кто не знал: ежегодно каждый гражданин РФ имеет право на получение 2 бесплатных кредитных отчётов.

Зачем это нужно?

• если планируете воспользоваться какой-либо кредитной поддержкой от Банков – будь то кредитная карта или ипотека
• просто так: для оценки себя глазами Банков на предмет финпригодности – насколько вы грешны или наоборот, святы
• перепроверить (не)лишний раз, а не «уплыли» ли ваши паспортные данные куда не нужно, и не повесили ли на вас какой-нибудь потреб

Тут как с пожарами – лучше предотвратить, чем тушить.

Итак, к доске вызываем подопытного, на его примере и разберём Кредисторию.

Верхушка айсберга – это кредитный рейтинг (КР).

Это число, рассчитываемое по методике Банка России.
Чем значение выше, тем лучше.

Выглядит это примерно так ↓

Но тут важно отметить, что высокий рейтинг ≠ гарантированное одобрение кредита.

Возможно, что Банку не понравится, кто заёмщик по гороскопу.

Так, например, Банк может охотнее одобрить «белому воротничку» с официальным доходом 100 тысяч, соцпакетом, 13-й зарплатой и корпоративными печенюшками, нежели ИПшнику с годовой выручкой 100-200 млн.

Безусловно важна и динамика.

Можно посмотреть свой КР за всю историю.

Чем выше волатильность – тем с большим прищуром Банк будет рассматривать такого заёмщика.

В нашем примере баллов у индивида 989.

Максимальный балл – 999.

Т.е. до «красного диплома» не хватает ещё 10 баллов.

Давайте копнём глубже, где их добыть.

Это не секрет. На КИ влияют 9 факторов:

1. Просрочки.

Учитывается количество просроченных кредитов в % выражении ко всем кредитным счетам – за последние 12 мес., а также текущие и погашенные просрочки свыше 500₽ любой продолжительности.

Не рекомендация:

Вносить платежи вовремя))

Банки просрочки не любят!

И это сильно влияет на КИ.

2. И снова просрочки.

Учитывается сам факт просрочек по всем кредитам, попавшим в КИ.

Просрочка – это сумма 500+ рублей и 30+ дней.

Не рекомендация:

Не просрачивайте платежи))

Это плохо!

3. Высокорисковые продукты.

Тут речь о «криптовалютных» ставках!

Если заёмщику хватает «ума» брать займы с высокой ставкой – его адекватность под большим вопросом.

Если ПСК (полная стоимость кредита, включая все дополнительные расходы, например, страховку) выше 100% – аларм.

Не рекомендация:

Кредитные договоры нужно читать и считать.

Дорогие кредиты испортят КИ.

4. Закрытые кредиты.

Учитываются все закрытые кредитные счета и займы, которые были отражены в КИ.

Не учитываются суммы, причины закрытия, просрочки, а также те кредиты, где заёмщик проходил как поручитель.

Не рекомендация:

Банки выдают деньги охотнее тем, у кого деньги есть (ну или хотя бы будут), чтобы кредит закрыть.

Поэтому чем больше брать (и закрывать) – тем больше будут предлагать.

10+ – это уже максимум))

Но стоит учесть, что счета без обновлений более 7 лет из истории будут удаляться.

5. Кредитные карты.

Учитываются все суммы, которые были погашены по кредитным картам, овердрафтам, кредитным линиям и т.д.

Не рекомендация:

Кредитные карты – один из инструментов повышения кредитного рейтинга.

Правда погашения свыше 1,1 млн уже не учитываются – это потолок.

Правило такое: если есть деньги на покупку на дебетовой карте – пускай там и лежат, а покупку оплачиваем с кредитной карты.

Если денег нет – забудьте про кредитную карту, она «сожрёт» ваш бюджет и не подавится.

6. Кредитный лимит.

Учитывается доля фактически использованного кредитного лимита по всем кредитным картам в отношении общего установленного лимита по ним.

Не рекомендация:

Кредитные карты – как скальпель: можно убиться, а можно вылечиться.

Регулярно используйте кредитные карты и не допускайте просрочек.

И не стоит отказываться от больших номинальных лимитов по кредитным картам, а вот тратить лучше не более половины от общего лимита.

Такое поведение прямо указывает на дисциплинированность, рациональность и финансовую грамотность заёмщика.

7. Динамика количества кредитов.

Учитывается тренд по количеству, сколько было год назад и сколько сейчас.

Не рекомендация:

Очевидно, что быть совсем без кредитов – это как-то странно.

Но надо понимать, что количество кредитов в моменте КИ ухудшит.

А своевременное погашение улучшит.

Поэтому накануне покупки квартиры (например) – лучше воздержаться от других, более мелких заявок и кредитов.

8. Количество действующих кредитов.

Учитываются все действующие на сегодняшний день кредитные счета, за исключением кредитных карт, овердрафтов, кредитных линий и т.д.

Не рекомендация:

Желательно, чтобы общая сумма расходов на кредиты не превышали 30% от доходов.

Очевидно, что чем больше кредитов в штуках и деньгах, тем больше финансовая нагрузка.

Но одновременно с этим, сам факт закрытия кредитов (досрочно или планово) выравнивает качели в обратном направлении.

9. Погашенные суммы.

Учитывается общая сумма погашенного долга, за вычетом процентов, неустоек, комиссий, платежей по кредитным картам, овердрафтам, кредитным линиям и т.д.

Не рекомендация:

Погасили свыше 3,5+ млн – всё, это уже максимально зелёная зона.

Но напомню, что без обновлений свыше 7 лет, кредиты будут удаляться из КИ.

Какой можно сделать вывод?

Кредитов бояться не нужно.

Даже наоборот, их есть за что любить.

А вот моя обещанная «не рекомендация».

При выборе графика платежей я бы в первую очередь смотрел не столько на переплату на бумаге, сколько на ежемесячный платёж и общую экономику сделки.

Потому что высокий обязательный платёж резко снижает финансовую гибкость.

Ведь имея достаточную дисциплину (а без неё кредиты вообще противопоказаны), можно в любой момент делать частично-досрочные погашения.

И в конечном итоге значение имеют фактические платежи, а не условия в первоначальном графике.

Пытаясь любой ценой снизить переплату и соглашаясь на низкие проценты на коротких сроках – заёмщик утягивает петлю на шее в виде высокой обязательной ежемесячной нагрузки.

Тогда как при прочих равных, делая ЧДП, график получится примерно таким же – и не важно, срок сокращать или платёж.

Таким образом, увеличить платёж можно в любой момент.

А вот уменьшить – нет.

Поэтому лично я предпочитаю иметь свободу выбора – сколько платить.

А не обязанность всегда платить много.

PS

Будьте оптимистами в отношении будущих доходов.

Пессимистами в отношении будущих расходов.

И максимальными реалистами в отношении кредитов.

Потому что доходы любят обещать.

Их лучше недооценить и перевыполнить.

Расходы любят удивлять.

Их лучше переоценить и не потратить.

Кредиты любят дисциплину.

Их лучше считать так, будто платить придётся из того, что есть, а не из того, что когда-нибудь будет.

Всё. Конец.

Обрекаю всяк сие прочитавшего на финансовое здоровье и благополучие.

Финаминь.

🙏🏼

Халлоу, пипл 👋🏻

Месяца три уже не «виделись»?

Много ли это?

Ну…

Относительно блогов, публикующихся с помощью ИИ каждый день – целая вечность.

А вот относительно обычного человека (это я про себя), который «накапливал» материал для поста на протяжении многих лет (пускай и нативно) – лишь миг.

Постараюсь компенсировать объёмом.

Надеюсь, что не просто букв, но и смыслов.

Ну а как иначе?

!!! «Рекламная пауза» !!!

Если вы пробежитесь по тексту вскользь, желая побыстрее кончить – можете даже не начинать.

Для торопыг сразу скажу главный смысл.

Любой качественный результат требует ВРЕМЕНИ.

В качестве иллюстрации поделюсь личным опытом.

И не потому, что я какой-то уникальный пример для подражания, а как раз наоборот – потому что сама по себе «формула» универсальна для каждого.

И первое, с чего я хочу начать.

ЦИФРЫ.

Они никогда не врут.

Можно сколько угодно «ходить» в зал, жаловаться на метаболизм и «невероятно» тяжёлые тренировки – если КБЖУ де-юре не бьются с де-факто, если нет положительного тренда в тоннаже – это иллюзия полезного действия.

Можно сколько угодно «ходить» на работу, жаловаться на кризис и «невероятно» жадного работодателя – если расходы выше доходов, если нет положительного тренда роста инвестиционной дельты – это иллюзия полезного действия.

Я понимаю: никто не любит, когда сложно.

Поэтому большинство выбирает жить просто.

Другие же выбирают результат.

Всем бы хотелось, чтобы любой «труд» был увлекательным, разнообразным, ярким, охохо, весёлым, забавным, фееричным...

А ещё лучше – чтобы нашёлся какой-то волшебный небожитель-наставник, который произнес бы персональное секретное заклинание, и весь мудборд тут же материализовался.

Но вряд ли кто-то из «взрослых» всерьёз верит в Деда Мороза?
Времена, когда «подарки» под ёлкой появлялись сами по себе – увы, в прошлом.

Однажды дети должны вырасти, пойти в магазин и своей же картой (или улыбкой) оплатить то самое «ЧУДО».

Не всё могут все.

Но каждый может взять ношу по себе – и нести её через годы ради устойчивого прогресса.

И она всегда больше, чем кажется.

Потому что все человеки без исключения – ленивые жопы.

Да, скучно.

Да, рутина.

Да, долго.

Но нет опции – медленно или быстро.

Тут скорее: либо «если долго мучиться – может что-нибудь и получится», либо «быстро – почти совершенно точно будет провал».

Очень многие сегодня – натуральные жертвы «экранов».

Привыкли скроллить и не способны концентрироваться дольше 15 секунд.

Но будь то телостроительство или баблозарабательство – это про ментальную выносливость, фокус, дисциплину, аскезу…

Отказаться от «Айфона 17» в кредит «сегодня», чтобы «завтра» спокойно купить «Айфон 23» за наличку –

это всего лишь выбор между «одной зефиркой сейчас» и «двумя потом».

А может, и четырьмя, или восемью…

Потому что очень вероятно, что к тому моменту ценность самого «Айфона» для вас уже будет сильно ниже.

Не мочь купить – но всё равно покупать в кредит – совсем не тот уровень кайфа.

Настоящий кайф – когда купить можете хоть два, но не покупаете.

Потому что «новый Айфон» не меняет жизнь.

Иллюзорная свобода – это когда выбор за вас делают маркетологи.

Настоящая – когда выбирать можете вы сами.

Только в этом случае свобода выбора истинна.

Гопник в драке всегда полезет за ножом или бутылкой.

Тогда как мастер спорта по боксу, скорее всего, вообще не станет драться.

Ему не нужно никому ничего доказывать.

Кг за кг, рубль за рублём…

День за днём, год за годом.

И вот ваше стройное тело.

И вот ваш капитал и пассивный доход.

Но, скорее всего, не тело Шварценеггера и не состояние Баффета.

Ваше.

Будьте реалистами.

Делайте, что должно.

И будь что будет.

Лучше превзойти свои ожидания, чем завысить чужие и разочароваться.

Все успешные люди – титаны труда.

Не ищите развлечений ни в тренировках, ни в заработке – у них другие задачи.

И не обесценивайте свои результаты, глядя в нельзяграм.

ГЛАВНОЕ – ЭТО ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЙ ТРЕНД!

Если вы сегодня стали хоть немножечко лучше, чем вчера – этого уже достаточно!

Остальное сделает экспонента.

ПРО МЕНЯ

Не знаю, как так совпало, но всю жизнь у меня идут рука об руку килограммы и рубли.

Впервые в катчалку я попал в 2009 году.

Примерно тогда же начал читать книги по финансовой грамотности.

Признаться честно – это какой-то рок судьбы.

Я не могу ответственно заявить, что я намеренно пошёл в «Молодую Гвардию» на Полянке искать Савёнка.

Не знаю, откуда вообще взялся этот интерес.

Но вот так сложилось…

И когда я начал читать – я был в ахуе.

Я не понимал, почему ВСЕ люди так не делают.

Я жил с ощущением, что я умнее всех.

Я качался и копил.

Потом качался и инвестировал.

Потом я вырос, накачался (шутка) и разбогател (тоже шутка).

Я отучился в FPA и в ВШЭ, чтобы убедиться, что то, что я узнал на практике – истина и на бумаге.

Так и оказалось.

Но каково было моё удивление и разочарование, когда я видел в глазах тех, кто просили у меня советы относительно того, как им накачать жопу или бицепс, или тех, кого я консультировал как финансовый советник:

ВСË ЭТО ОЧЕНЬ ДОЛГО.

А НУЖНО БЫСТРО.

Я так скажу…

Если человек не готов «заткнуться» и пахать 5+, а то и все 10+ лет, не поднимая глаз в зеркало или не суя руки в карман за лишними тратами – всё тлен.

Что значит долго?
Сколько вам сейчас лет?

Вот вспомните себя 10-15 лет назад.

Разве кажется, что прошло много времени?

Более того – ваши следующие 10-15 лет пройдут ещё быстрее.

А всё потому, что когда нам 20, следующие 20 лет – это +100% жизни.

Когда нам 40, следующие 20 лет – уже только +50%.

Именно поэтому чем старше мы становимся – тем быстрее бежит время.

И поэтому чем раньше начать – тем легче.

Не быстрее. А именно легче.

Потому что быстрый путь – это лотерея.

Но это ненадёжный путь.

Кто это понял – безусловно согласится.

Кто это поймёт – реализует свой потенциал.

Кто уйдёт в отрицание – сгинет.

ПЛАНИРОВАНИЕ

Вероятно, один из самых эффективных инструментов достижения каких бы то ни было целей – это:

Планирование будущих дел, ведение дневника сделанных дел и вера в то, что всё получится.

Важно!

Просто веры НЕДОСТАТОЧНО!

Речь не про магическое мышление и «Секрет».

А про то, что будучи неуверенным – сложно продолжать делать.

Что-то вроде:

«Лучше быть оптимистом и ошибаться,

чем быть пессимистом и быть правым».

Помните момент в «Интерстелларе», в котором афроамериканец объясняет принцип «кротовой норы», сложив листок бумаги?
И длинный путь из точки А в точку Б внезапно становится одной точкой в другом измерении.

А теперь вспомните, как в конце Мэттью Макконахи, будучи запертым в стене, подавал самому себе сигналы в прошлое.

В жизни – так же.

Любое время однажды закончится.

И вы в будущем будете очевидно умнее, чем вы в настоящем.

Но может быть уже поздно.

После драки кулаками не машут.

Действовать мы можем только лишь из точки «сейчас», не обращая внимания, что вера наша слепа.

В начале своего спортивного марафона я понятия не имел, как я смогу выжать 232 килограмма.

Это даже звучало как что-то космическое.

Точно так же я понятия не имел, как создавать капитал, когда положил свою первую зарплату размером 10.000 ₽ на депозит.

Но у меня была цель.

И я вёл дневники:

И тренировок.

И финансов.

А ещё я верил!

И только теперь могу проанализировать свои записи.

Так, например, за 4 года подготовки к нормативам в одном только жиме лёжа я выполнил 1757 подходов, а суммарный объём перевалил за 1 млн килограммов.

Суть в чём.

Где конкретно, и когда мы окажемся – предположить можно, но с большой погрешностью.

Скорее всего, целясь в Луну, в лучшем случае мы окажемся где-то среди звёзд.

Но и это уже неплохо, согласитесь?

Особенно учитывая, что 95+% завсегдатаев без протоколов тренировок, питания, целей и финпланирования – ходят годами в фитнесы (или на работу) и прогрессируют примерно на 0%.

ПРО ДЕНЬГИ

В названии поста я упомянул помимо килограммов, ещё и рубли.

Так уж сложилось, что мои потуги в спорте и финансовой грамотности начинались примерно в одно и то же время.

И тогда я мечтал:

Помимо того, чтобы весить сотку и жать «сотку», ещё и…

• о 7-значном ежемесячном доходе, пассивном в частности;
• о капитале в 1 млн долларов;
• владеть недвижимостью и сдавать её в аренду;
• не смотреть на ценник говядины;
• чтобы по законам Бодо Шефера мой автомобиль стоил не больше ежемесячного дохода;
• жить за городом;
• не ездить каждый день на работу;
• и мочь спать даже днём))

Хотите верьте, хотите нет – но почти всё сбылось.

Правда 21-летний Я не учёл некоторые «мелочи»:

• потери по пути;
• инфляцию;
• систематических «чёрных лебедей»;
• что доллар не всегда будет 30₽;
• или что мои налоги в 2026 году вырастут буквально в х10 раз))

А мораль сей басни такова.

Мне потребовалось 16+ лет.

И я понятия не имею, как всё получилось.

Но сам факт – что-то да получилось.

Да, могло бы быть быстрее или больше.

Но тьфу-тьфу… получившемуся коню в зубы не смотрят.

И теперь, учитывая новую реальность, я наметил себе другие множители на будущее.

Потому что того, что есть сегодня – уже недостаточно.

Где-то я перевыполнил планы. Где-то недовыполнил.

Самое главное – чтобы общий тренд был положительным.

Чтобы на длинной дистанции будущее было хоть сколько-нибудь лучше настоящего.

А настоящее – хоть сколько-нибудь лучше прошлого.

И да – это действительно можно списать на «мысли материальны».

Но только если накладывать мысли на дело.

Делать каждый день рутину. Не видеть результата. Бояться поднять голову и посмотреть, как далеко ещё идти. И реально ли это вообще.

Никакие результаты не даются быстро и легко.

Я ответственно заявляю: пожать 1+ млн килограммов или вырасти до 7-значного дохода – РЕАЛЬНО.

Всё, что написано даже в детских книгах о финансовой грамотности – правда.

Одна сложность – нужен горизонт планирования и делания длиной в 15+ лет.

А большинство пыжатся несколько дней. Недель. Может быть месяцев.

И бросают!

НО САМАЯ ВЕЛИКАЯ СИЛА – это…

Много раз по разу, а не один раз много раз.

Сложный процент. Экспонента роста. Называйте как хотите.

Но спорить с этим невозможно.

Если ваша точка 0 – это ЗП даже 100 тысяч рублей (просто для ровного счёта),

и вы оптимизируете расходы до 80 тысяч,

а 20% дельту будете ответственно инвестировать на протяжении ВСЕЙ ДОРОГИ…

И ЧТО ОСОБЕННО ВАЖНО…

ежегодно индексировать доходы хотя бы на 20%,

и сдерживать рост расходов хотя бы на уровне 10%…

То даже при 15% доходности через 15 лет ваш капитал превысит 100 млн рублей.

Скажите, что увеличивать расходы на 10% в год – это мало?

Окей.

Но и доходы растут скромновато, при ежегодных темпах роста в 20%, через 15 лет это будет 1 млн рублей в месяц.

Но ведь такие доходы реальны уже сегодня.

А в запасе ещё -дцать лет.

И потом…

Это же ваш личный дашборд.

Играйте с цифрами, как хотите.

Ведь для кого-то 1 млн – это годовой бюджет.

А для кого-то – на выходные.

Есть и другой путь – более «сказочный».

И именно его выбирает большинство.

Доходы можно не растить вовсе.

Инвестировать минималку «по учебнику» – 5% (хотя даже этого многие не делают).

Результат в теории будет тот же – капитал 100 млн через 15 лет.

Только есть нюанс.

Нужна ежегодная доходность выше 50%.

Для справки: у Уоррена Баффетта – около 18%.

И вот он – «простой» путь обЛОХащения: МММ, крипта, Финико, ставки на спорт, казино…

В итоге лёгкая дорога приводит к закономерному итогу – дырявому ведру.

Лично моё видение такое.

В начале пути действительно можно стартовать с 5-10%, просто чтобы привить себе правильные привычки.

Но со временем постепенно увеличивать дельту.

Стремясь к тому, чтобы жить на 10-20% от доходов, а 80-90% инвестировать.

Может показаться, что 10-20% – это мало.

Вопрос лишь в том, сколько это в абсолютных значениях.

Зарабатывать 10 млн и жить на 1-2 млн – совсем не то же самое, что зарабатывать 100 тысяч и жить на 10-20 тысяч.

Вывод

Деньги – понятие относительное.

Для кого-то это ежемесячный доход. А для кого-то – один завтрак.

Я встречал и людей, кто занимает 300₽ «до получки», и тех, кто может позволить себе купить коммерческое помещение в престижном районе для собственного хобби.

Это называется: кто на что учился.

А точнее – кто что планировал и делал.

Если плыть по течению и не иметь плана – провал почти гарантирован.

Если же поставить достаточно амбициозную цель пускай даже и по SMART (как бы банально это не прозвучало), то добравшись хотя бы до половины – и обернувшись – вы уже будете довольны.

Не очаровывайтесь.

На 100% своих целей не способен выполнить НИКТО.

Ну, разве что цель уровня: «с утра вынести мусор». И то не факт.

И точно так же глупо гнаться за чужими целями.

Для Полонского человек без ярда – и не человек вовсе.

А кто-то мечтает о зарплате в 300–500 тысяч.

И кстати, эта сумма скорее коллективное бессознательное, нежели индивидуально просчитанная.

Потому что каждому своё.

Допустим, прошло -дцать лет, до цели добрались.

А что дальше?

Сверхрезультаты невозможны без сверхцелей.

Но даже когда они достигнуты – расслабляться нельзя.

Скорее наоборот. Удержать высоту – ещё более сложная задача.

«Один раз жирный – жирный навсегда».

Так устроена физиология.

Стоит один раз серьёзно набрать лишний вес – тело увеличит количество жировых клеток.

И даже если похудеть – клетки-то опустеют, но их количество уже никогда не станет прежним.

Вот бы так с деньгами или мышцами, да?

Потому что один раз сильный или один раз «заработал» – вообще не навсегда.

Чуть расслабился. Бац.

Ты банкрот. И слабак.

Рано или поздно падение будет.

И чем выше успел забраться – тем больнее падать.

Но разве это причина даже не пытаться?

Расти от низкой базы – легко.

Продали 2 единицы товара вместо 1 – получили +100%.

Жали 50 кг, а через год уже 100 кг.

Получили двукратный рост.

1 млн можно хоть удесятерить за несколько лет, сделав 1000%.

Но на высокой базе это уже не сработает.

От высокой базы легче падать.

И любая потеря нарушает сон капиталиста.

Ведь если денег немного – пусть будет 1 млн – то потеря 10% – это всего 100 тысяч.

А вот от 100 млн – это уже минус 10 млн.

Процент тот же. Но в абсолюте – совсем другая боль.

Вот и думайте: а нужно ли вам «дохуя» денег?

Или их должно быть достаточно?

А вот сколько это – достаточно – вопрос к зеркалу.

Потому что время и нервы обратно уже не вернуть.

Устал я писать. А вы, скорее всего, читать.

Давайте финалить.

Обязательно ставьте цели. Но только свои. А не чужие.

И обязательно оцифровывайте их, особенно если речь про материальное.

Чрезмерно не романтизируйте «светлое будущее». Вы там ещё не были.

И не знаете, чем придётся заплатить.

Травмами. Потерями. Здоровьем. Временем.

Поэтому важно находить баланс и внутренний компромисс между «сейчас» и «потом».

Потому что «потом» может не наступить вовсе.

Но если наступит – вы скажете себе «спасибо» за правильный выбор в прошлом.

Не ждите быстрых результатов.
Если получится – хорошо.

А если нет – не станете изводиться.

С огромной вероятностью вы доберётесь выше и дальше за счёт дисциплины и, возможно, аскезы на длинной дистанции, нежели на каком-нибудь перманентном бусте.

🌷

Все войны – не из-за женщин,
а из-за жадных мужчин.
Из страха быть меньше,
чем собственный ч👖*н.

Женщины – как деньги,
без них – пусто и зло.
С ними – борьба за право
быть тем, кому повезло.

Женщины – не причина конфликтов,
Женщины – причина расти.
Не из-за них воюют –
ради них взрослеют внутри.

Женщины – не слабость,
их сила не в борьбе.
Их блеск в глазах – оружие,
их улыбка – перемены в душе.

Мужчина взрослеет
рядом с сильной женой –
не от слов «ты не тот»,
а от веры: «ты мой».

Замуж – не значит «всё, победила»,
дом – не финал и не финишный флаг.
Быть любимой – её суперсила,
а не однажды поставленный штамп.

...

Вы никому ничего не должны,
как никто не обязан и вам.
Но если погаснете вы –
Мир рассыплется сам.

🌷 С 8 марта 🌷

Сияйте смело –
чтобы рядом
мужчины росли по делу,
чтобы их сила рождалась в любви,
а не в страхе быть меньше внутри.

Берегите своё всё

🙌

Быть может, автомобилистам?

Ниже – собранный из разных источников концентрат фактов.

Я не аналитик, а потому выводы оставлю на суд каждого отдельного гражданина.

Ну, по(с)читали…

В 2012 году:

• ~2,8 млн штук – столько было продано новых авто
• ~800 тыс. ₽ (или ~27.000$) – средняя стоимость нового авто

В 2025 году:

• ~1,3 млн штук – столько было продано новых авто
• ~3,5 млн ₽ (или ~45.000$) – средняя стоимость нового авто

Цифры – они такие упрямые.

–41%

Индекс контрактования РОАД за январь 2026 г.

По сравнению с предыдущим месяцем спрос на новые машины сильно упал:

• значительно меньше людей стали заключать договоры на покупку;
• больше покупателей передумали и расторгли уже подписанные договоры.

Лишь 2% дилеров продали новых авто в январе 2026 г. больше, чем в январе 2025 г.

«Проблема уже не в выборе, а в способности покупать»

В 2025 году…

5 моделей из ТОП-10 по количеству проданных автомобилей – ожидаемо LADA

Всего АВТОВАЗ произвёл и реализовал порядка 350 тыс. автомобилей

Это меньше плана примерно на 200 тыс.

Около 190 тыс. машин было продано по льготным программам.

Объём предоставленных скидок составил более 74 млрд руб.

Это около 400 тыс. ₽ на машину?
Скидка от накидки? 🤔

Суммарно, около 90% легковушек приехало в Россию из Китая (более 0,5 млн)

При этом автомобили младше 3 лет, впервые вставшие на учёт, в статистике считаются новыми.

Рынок стагнирует

Количество «жертв» снижается

«Хищники» начинают поедать друг друга!

Каннибализм…

На каждые 9 открытых автосалонов приходилось 10 закрытых

Например:

у Chery только в Москве – 36 дилерских центров.

Для сравнения, у KIA в лучшие годы было около 20.

Россия вошла в ТОП-5 стран по стоимости новых авто:

🇨🇦 Канада 62.000$

🇬🇧 Великобритания 61.000$

🇺🇸 США 52.000$

🇮🇱 Израиль 50.000$

🇷🇺 Россия 45.000$

🇩🇪 Германия 40.000$

🇦🇺 Австралия 35.000$

🇰🇷 Южная Корея 30.000$

🇨🇳 Китай 22.500$

🇯🇵 Япония 22.400$

🇮🇳 Индия 11.000$

Но ведь деньги –

понятие относительное.

Поэтому относить предлагаю к средним зарплатам.

Тогда чтобы купить новый авто:

🗽 среднему США-нину нужно «копить» ~7-9 мес.

🐲 среднему Китай-цу ~18-12 мес.

🪆 среднему РФ-анину:

35 мес. – если не тратить вообще ничего;

70 мес. – если откладывать половину дохода;

350 мес. – если копить 10% от ЗП.

Очевидно, что бóльшая часть объёмов продаж приходится на ТОП-10 регионов страны.

И, справедливости ради, разблюэдуем среднюю стоимость авто в 3,5 млн:

До 2,5 млн – базовая стоимость автомобиля

Остальное: утильсбор, таможня, НДС, налоги и прочее → на благие дела

При этом средняя цена экспорта автомобилей из Китая около 16.000$

Автокредиты:

• лишь ~20% сделок – за наличку
• «автоимпотеки» уже предлагают сроком до 10 лет
• доля отказов по кредитам превышает 80%

«Автомобиль всё чаще покупают не те, кто может.

А те, кому одобрили»

Иронично, что около 60% россиян не знают китайские автобренды.

Маркетинг никакущий, позиционирования нет, да и слоганы видимо тоже не нужны.

А теперь самое показательное – кульминация.

Общий автопарк РФ ≈ 47 млн автомобилей,

из которых около 13 млн – LADA

Средний возраст автомобиля уверенно перевалил за 15 лет:

• машин до 3х лет – 3,6 млн или 7,6%
• из них авто 2025 г. (т.е. буквально новые) – всего ~0,7 млн,

т.е. чуть более 1,5% всего автопарка

Автомобили 11 лет и старше — почти 70% рынка

или около 33 млн машин

P.S. РФ авторынок:

• всё сильнее сжимается
• неприлично дорожает
• и становится отвратительно однотипным

«Автомобиль – (не) роскошь,

И (не) средство передвижения»

А что между Ха́валЧерри и нуЛАДнОЙ выбираешь ты?

🫵

Всех Муzчин – с Праздником! 🎗️
Не по форме. По содержанию 🫀

Всем «мужчинам» – будьте Мужчинами 🚹
Не по паспорту. По факту ⚖️

Все хотят стройное тело 💪

но не готовы потеть 😰

Все хотят финансовую свободу 💰

но не готовы терпеть ⏳

Все хотят Любви настоящей ❤️

чтобы вместе и до конца ♾️

Но никто не готов инвестировать 📉

в чужую душу – частичку себя 🫀

Всегда есть выбор – чему сказать «да» 👍🏼

И этим же выбором – чему-то «нет» 👎🏼

Ничто не приходит просто так 🤷🏼‍♂️

У каждого результата есть свой эквивалент ⚖️

«Мужчины с Марса, Женщины с Венеры» 👽

– так проще оправдать провал 💔

но остаются вместе лишь те 👩‍❤️‍👨

кто смог усмирить свой гордый оскал 🐺

Отношения – это не подарок 🎁

Не бонус. И даже не случайный приз 🎰

Это контракт 📜

Это обмен 🤝

Это взаимный компромисс ☯️

Возможно, одному безопасней 🛡️

Дешевле. Тише. И проще жить 🛋️

Никто не сможет тебя разрушить 🪓

Но никто не сможет и укрепить 🧱

А ведь люди – стайные звери 🐾

против природы не устоять 🧬

И те, кто выбрал одиночество🕴🏼

просто устали искать 🔎

Достижение – это не точка на карте 📍

Это цена, которую смог заплатить 💸

Это сумма решений и действий❗️

от которых не сбежал по пути 🛤️

«Просто хотеть» – дешёвая валюта 🪙

Её хватает у всех и сполна 🌊

Но Цель начинается там 🎯

где ты продолжаешь идти🚶‍♂️

когда мотивация давно умерла ⚰️

Она – хочет сильного рядом 🦁

Чтобы выбрал её из всех 👸🏼

Но станет ли она причиной выбора 👠

или просто надеется на случайный успех? 🎲

Он – хочет верную и красивую 🌹

Чтобы была она только его 🥸

Но стал ли он тем единственным 😎

за кем идут, а не ищут кого-то ещё? 🧭

Каждой твари – по паре 🌓

И это не мистика и не судьба 🔮

У каждого ровно тот результат 🧐

который он сделал сам для себя 🪞

Отношения – это рынок 📊

Без эмоций, по факту, всерьёз 🧊

Ценность определяется тем ☝🏼

что ты приносишь, а не произнёс 🗣️

Если думаешь, что ты особенный 👑

этого мало, поверь 🪫

Вокруг полно тех же самых 🌍

но дисциплина у них сильней ⛓️

Мир не должен тебе любви 😇

И никто не обязан ждать ⏱️

Ценность – это то, что ты построил 🏗️

А не то, что ты хочешь взять 🫴

Жизнь – не сказка 🏰

и не конфетно-букетный сон 💝

Любят не тех, кто хотел быть любим 🙏

а тех, кто стал ценностью в нём 💎

И лучше уж быть оптимистом 🌅

Пускай ошибаться вновь и вновь 🤔

Чем быть правым пессимистом 🌑

Так и не встретив любовь 🫶🏼

‼️ ДИСКЛЕЙМЕР ‼️

Текст ниже является личным мнением.

Иллюстрации позаимствованы у заместителя руководителя администрации президента России – господина М. Орешкина.

Кому лень читать, сразу ключевые выводы 🦥

• люди будут жить всё дольше – качественная медицина
• количество людей будет уменьшаться – демографическая закономерность
• пенсия будет вымирать как явление, словно мамонты (почему – ниже)

Урбанизация как корень всех процессов 🏙

Горизонтальная шкала – ВВП по ППС на душу населения, в тыс. долл.

То есть сколько в среднем каждый житель производит или потребляет товаров и услуг с учётом местных цен и покупательной способности.

Вертикальная шкала – уровень урбанизации в %.

Это комплексный социально-экономический процесс, определяющий развитие территорий и образ жизни населения.
Проще говоря: это доля городских жителей.

Размер шариков – коэффициент рождаемости в конкретной стране.

То есть способность общества к самовоспроизводству 🔞

На протяжении всей истории наблюдений стрáны в среднем двигаются по одной и той же траектории – вдоль пунктирной линии.

Из этого видно следующее:

• США практически достигли своего предела
• Россия и Китай уже прошли бóльшую часть пути
• Индия и Индонезия выглядят куда перспективнее
• А потенциал роста Нигерии выше, чем у Китая

Промежуточный вывод:

У бедных стран нет денег на пенсию, потому что они бедные материально

У богатых стран тоже нет (и не будет) денег на пенсию, потому они бедные демографически.

Следующий график – «привет» всем предыдущим поколениям, кто тычет в молодёжь пальцем мол: «мы вооон сколько пережили, а вам сейчас всё легко даётся»

Промежуточный вывод:

Сегодняшние Человеки живут на максимальном уровне «3,14здеца» за весь наблюдаемый период.
И это напрямую влияет на инвестиции, в том числе долгосрочные – а значит и на пенсионные накопления.

На Большой сцене Новые Акторы 🃏

Промежуточный вывод:

Большой Брат наблюдает – это очевидно 👁

И здесь возникает парадоксальная ловушка:

Чем ниже у человека доход – тем выше на его место конкуренция.

Наглядная демонстрация, чтобы вы не крутили у виска:

• сколько конкурентов у И.Маска, в штуках? Ноль? Один?
• а сколько конкурентов у сантехника с гаечным ключом в руках, в миллионах штук? Армия? Фронт?

А значит всё бо́льше ресурсов (активов) концентрируется у всё меньшего количества собственников.

За чей счёт?

Естественно, за счёт бедных.

Потому как именно они вынуждены оплачивать эти «праздники жизни» своими пассивами.

Классика в чистом виде:
Богатые богатеют, бедные беднеют.

Власть инкогнито ♟

В традиционном понимании за каждым «преступлением» стоит конкретная личность.

В децентрализованном мире фамилий нет.

Тем временем, капитализация криптовалютного рынка уже бóльше любой корпорации и сопоставима с экономиками крупнейших стран.

Цифровой феодализм 👑

И речь уже не об автоматизации отдельных приложениях,
а о порабощении целых экосистем.

Бóльшая часть бизнес-процессов канула в лету – вместе с исполнителями.

Платформа забираете на себя:

• и ценообразование
• и выбор контрагента
• и условия сделки

Пример: Яндекс.GO

Сколько бы таксисты ни жаловались, что цены низкие,
А пассажиры – что высокие

ОНИ ☝🏼 уже сами там всё порешали.

А ещё у них на вооружении стоят новенькие ИИ

Которые кратно усиливают их

С минимальным участием homo 🤖

Результат:

• рост неравенства
• ухудшение настроений
• социальная фрустрация

А человечество тем времени реально вымирает 📉

Мир входит в фазу пика населения

Наглядный пример – Китай 🇨🇳

Буквально 10 лет назад «рожал» 17-18 млн штук в год

А в прошлом – меньше 8

И при негативном прогнозе их население сократится почти втрое до конца века – до ~500 млн

А причём тут пенсии?

Да притом, что будь то пенсия распределительная или накопительная,

Принцип работы одинаковый – всё упирается в экономический базис!

Те, кто работает сегодня, содержат тех, кто уже не работает.

И жизнеспособна эта модель исключительно в виде пирамиды.

Но факты таковы, что трудоспособное население сокращается –

Денег «в кубышке» становится всё меньше.

А пожилое население наоборот растёт –

И денег нужно всё больше.

Вот как выглядел этот треугольник в прошлом веке в реальном выражении ↓

А вот как он может выглядеть в будущем ↓

Ну и Fatality для пенсионных фондов 💀

Когда численность населения растёт – растёт и экономика, в том числе стоимость недвижимости

Когда численность населения падает – процессы обратные

Какими бы ни были огромными территории страны, люди всё равно будут кучковаться в мегаполисах, периферия же будет вымирать – а значит и стоимости активов в них будут ПАДАТЬ 📉

Финальные выводы

Уже невозможно:

• один раз выучиться в универе и проехаться на этом всю жизнь
• надеяться на государство и пенсию, работая на одной работе
• рассчитывать на прежние социальные модели

Мир меняется – и ооочень быстро!

Работать придётся всё больше и дольше, а получать – всё меньше.

Какой выход?

ЛИБО – рóстить КАПИТАЛ самостоятельно 📈
ЛИБО – ждать, что инопланетяне одомашнят человеков 👽

или финансовая (без)грамотность вашу ж Мать

Тема вроде бы банальная

Но это зависит от угла зрения 👀

• С одной стороны

Дельта = Доходы – Расходы

И часто это ≤ 0️⃣

• С другой

Расходы = Доходы – Дельта

Значит дельте быть 💯

И вроде математически одно и тоже

Но какой разный фокус 🙃

• Ну а дальше

Дельта × % × Время = Капитал

❗️Нет:

• доходов❓
• дельты❓
• %❓
• времени❓

Тогда всё тлен ⛔️

Занимайте очередь в ПФР

Талончик с номером -дцать миллионов первый

Не стоит ожидать от одного поста Вселенских знаний.

Но я постарался выдать концентрат 🧃

Начнём, естественно, с БАЗЫ.

И пойдём вниз по градиенту усложнения.

💡 Запомним:

Деньги нужно считать 🧮

🫰🏼 ДОХОДЫ 🫰🏼

С ними всё относительно просто.

Если имеется лишь один источник дохода – зарплата,

И та размером с кошачьи слёзы –

С этим нужно что-то делать!

Но если имеются:

• множественные источники доходов
• разные «кубышки» и валюты
• инвестиции

– в голове это не удержится 🤯

👉 Педантичная точность – фундамент денежного благополучия!

💡 Запомним:

Деньги нужно считать 🧮

А чтобы было, что считать – деньги нужно зарабатывать.

🛍️ РАСХОДЫ 🛍️

С ними всё относительно сложнее.

Безусловно, их тоже нужно считать.

Как? Да как удобно.

Но не как угодно!

Важен не столько способ сбора цифр,

Сколько качество его результата

Оно должно быть таким 🧱

Чтобы на него можно было опираться в дальнейшем.

⚠️ Важный месседж ⚠️

Не стоит слепо доверять роскоши технологий 📱

Проиллюстрирую на примере:

• Вы отправились в семейное автопутешествие 🚙
• Остановились на пит-стоп 🅿️
• Заправились, купили кофе с сосиской и игрушку ребёнку ⛽️ 🌭 🧸

Терминал пик 💳 операция одна.

И автоматизированный учёт категоризирует её по МСС-коду.

НО!!!

Это не ретроспективно.

Потому что для анализа не хватает «разблюдовки»:

• это не обычная заправка, а расходы на отпуск
• бензин – лишь часть чека
• была ещё еда
• и расходы на ребёнка

Да, никто не отменял здравый смысл и принцип существенности.

Но это демонстрация того, что на длинной дистанции подобный учёт «для галочки», большими мазками – почти что бесполезен.

💡 Запомним:

Мало того, что деньги нужно зарабатывать, можно тратить и обязательно считать.

Делать это нужно ещё и ПРАВИЛЬНО.

🤔 ПОКУПКА ≠ РАСХОД

Усложним пример.

Операция – покупка машины в кредит.

Деньги вжух – и списали.

Банк заботливо определил категорию как «богач».

И на этом аналитика закончилась.

Ценность такой статистики – ноль.

На первый взгляд – это расход.

Но с финансовой точки зрения – это выбытие.

Расход – это покупка батона хлеба 🥖

Купили → съели → и деньги безвозвратно проср💩ны.

Любое же имущество имеет остаточную стоимость,

за которую его можно продать.

В том числе можно вернуть деньги за неиспользованную «помощь на дороге» или навязанные страховки.

Т.е. деньги то не исчезли –

они как бы сменили «агрегатное состояние».

Были «деревянные», а стали «оловянные».

Ежемесячные платежи также не являются расходом.

👉 Расход – это только проценты по кредиту

= доходы Банка.

А тело – это долг, который постепенно возвращается.

❗️Резюмируем❗️

ДО 💰

• была некая кучКа бабла (это актив)
• и жгучее желание его потратить (это отсутствие дисциплины)

ПОСЛЕ 🚘 🏦 💸

• Актив из бабловой формы перешёл в форму например «ховальную».
• И теперь появился пассив – долг Банку.
• И все сопутствующие расходы, включая проценты.

Почему автомобиль ≠ актив?

На бухгалтерском языке – вполне себе актив.

Но на здравомыслящем – пассив,

ну либо «инвестиция с отрицательной доходностью»))

Потому что денег становится всё меньше:

• машина дешевеет
• требует расходов
• ещё и взята в кредит
• а владелец недополучает прибыль от потенциальных инвестиций

Даже если выспавшись, на следующее же утро продать сие «богатство поднебесной инженерии» –

денег после продажи будет меньше, чем до покупки 📉

Ещё один критерий оценки покупки ⚖️

Стоимость – это не только:

• цена в моменте
• последующие расходы
• сохранность и ликвидность

Но ещё и полезная цена –

т.е. сколько стоит польза в единицу времени.

= цена ÷ срок использования

До абсурда простейший пример:

Аренда спорткара может быть дороже покупки дома.

Миг оплаты – бесценен,

Но вот сроки пользы – разные.

В первом случае:

минус 50.000₽ за 15 мин.

≈ 3.333₽ в минуту

Во втором:

минус 50 млн ₽ за всю жизнь

≈ 333₽ в час

PS:

«Дом ≠ потребление, а спорткар ≠ актив»

📊 Следующая надстройка – планирование

Ничего не планировать = планировать ничего

А что есть «ничего», если не провал?

Чем дальше и точнее планирование – тем выше качество жизни.

Планы – это про будущее.

И чтобы его прогнозировать, придётся опираться на прошлое.

Поэтому качество аналитики зависит от качества собранных данных.

Чем больше и точнее – тем лучше ☝🏼

Да, длинная дорога начинается с первого шага.

И если начинать «копить» с 5% от доходов – это норм.

То застрять на этом уровне – значит плохо кончить.

Обязательно должен быть положительный тренд 📈

Если на старте:

• 100% доходов активные
• доля инвестиций около нуля
• тратится почти или всё

*Тут дельта маленькая из-за больших расходов И маленьких доходов.

То цель на перспективу:

• преобладание пассивных доходов, и их доля растёт
• 90%+ cashflow реинвестируется

*А тут дельта большая не за счёт маленьких расходов, а за счёт высоких доходов.

Если сегодня сложно спланировать даже следующие неделю или месяц,

То в перспективе нужно стремится к планированию на годы вперёд.

У представителей Сильных Мира сего горизонт и вовсе не имеет численного выражения, они оперируют буквами – бесконечность ♾️

💭 А теперь одна из самых важных аксиом

«Лучше много раз по разу,

чем один раз много раз».

Даже маленькие 🚶

Но дисциплинированные шажочки ⏳

На долгой дистанции ⌛️

Обгонят любого спринтера 🏃🏿

Под «долго» подразумевается 10+ лет

Это и есть тот самый «секретный секрет успешного успеха» – ВРЕМЯ!

Всем очевидно, ЧТО нужно делать.

Но мало кто готов созидательно ждать.

Придётся продолжать делать:

• не поднимая головы – чтобы не видеть, как далеко ещё идти
• и не оборачиваясь – чтобы не видеть, как недалеко уже ушли

А иначе очарование сменится разочарованием.

Руки опустятся

Ноги перестанут идти

Всё достигнутое обнулится

И придётся начинать сначала

💡 Запомним:

Чем дóльше что-то делать –

Тем легче становится,

Тем сильнее инерция,

И тем бóльший объём выполняется за тоже время!

Но у этой силы действия есть сила противодействия –

Чем дольше тянуть с бездействием, тем сложнее будет начать.

👎🏼

Теперь представляю три стратегии на ваш суд

🙈 🙊 🙉

Они не исчерпывающие, в них много переменных, и как ими жонглировать – каждый решает сам.

‼️Дисклеймер‼️

Инвестиции – это…

• инструмент приумножения заработанного,
• а не зарабатывания недозаработанного

Дано одинаковое:

• Капитал = 0₽
• Доходы = 100.000₽ в мес.
• Горизонт = 15+ лет (да уж, это вам не 15 сек.: рилсов много, а жизнь одна)
• Цель по капиталу = 100+ млн₽

А вот подходы отличаются:

🤓 «Академик»

Расходы окстились на уровне 80.000₽ в мес.

Высвободившаяся дельта инвестируется под 15% годовых

При этом ежегодно необходимо рóстить доходы на 20%

А расходы индексировать на 10%

Темпы роста расходов вдвое ниже темпов роста доходов

👨🏼‍💼 «Карьерист»

Немного жадничает на дельту и вместо 20% инвестирует 16%

Но при этом И доходы И расходы растут ежегодно на 40%

Доходность вместо 15% только 10%

«Трейдер-оптимист» 🎰

«На такие доходы жить невозможно» – говорит он

А потому почти всё уходит в расход

На инвестиции остаётся лишь пятипроцентный дельтёныш

Клал он и на тренды и на риски 🌶

Зато всю жизнь его доходы и расходы надёжны как Нива

Он – темщик-лудоман, который стабильно показывает доходность 56%

PS

«Играйтесь» как вам больше нравится

Больше зарабатывайте и/или меньше тратьте

Выгоднее и/или дольше инвестируйте

…

Главное → чтобы дела делались и планы выполнялись 🎯

🏁 Ну и последний на сегодня блок –

для самых стойких! 💪🏼

Кто на «ты» с корпоративными финансами – узнает тамошний финучёт.

Но даже в большинстве бизнесов тупо приравнивают деньги на счетах к чистой прибыли 🤓

Финансовая классика – это:

• активы (всё, чем вы владеете)
• пассивы (то, за счёт чего это приобретено)
• расходы и доходы (это тоже понятно).

Но важно ещё и следить за финансовым здоровьем и искать во всём БАЛАНС

🤹🏼

• ROE или рентабельность собственного капитала

= чистая прибыль ÷ средний капитал за период × 100%

Если капитал 1 млн ₽, а прибыль всего 50.000₽

Лучше отнести деньги в Банк

• Текущая ликвидность

= ваши активы ÷ ваши обязательства

<1 – значит долгов больше, чем активов, это уверенная дорожка к банкротству

=1 – значит раздав все долги, останется ноль

от 1,5 до 2 – норм

>2 – круто, значит активов уверенно больше, чем пассивов

• Коэффициент финансовой независимости

= собственный капитал ÷ все активы

Оптимально, если пропорция собственного капитала 50-70% (в зависимости от степени риска)

Это значит, что половина+ капитала приобретена за собственные же средства

Остальное – на заёмные

Если <50% – надо смотреть в динамике

• пускай он даже 20%, но если из года в год он не меняется, а вы можете обслуживать свои долги и получать прибыль – всё ок
• но если процент снижается, значит петля кредиторов всё больше затягивается

×в какой-то момент без новых источников финансирования (кредитка на кредитке, рефинансирование на рефинансировании) – и привет, банкротство.

Но и показатель >70% – не рационально!

Это значит, что финансовая модель слишком консервативная, *пора поднабрать кредитов и пустить их в инвестиционное плавание.

*не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Фуф, конец... 😰

Вот как-то так, друзья.

Надеюсь, грузанул не сильно.

Или хотя бы сильно, но полезно.

Всё очевидное можно подковырнуть с новой стороны.

И окажется, что чем больше я узнаЮ́ , тем меньше я знáю.

🪏

Не откладывайте на потом то, что является важным, но не кажется срочным

Начните сегодня, продолжите завтра и не заканчивайте никогда

🙏🏼 Финаминь 🙏🏼

Ладно, пускай будут не буквально все…

Но 95+% проблем 95+% людей так или иначе упираются в деньги.

И лишь 5% общества могут позволить себе думать о высоком.

А под бедностью я подразумеваю не отсутствие корки хлеба, а отсутствие достаточного количества слоёв:

«Маслоу, Мясоу и Икоркоу»

🧈 🥩 🥄

Одновременно с этим Мир стал технологичнее – и жёстче ⚙️

Продуктивность растёт, но лишь для квалифицированных спецов.

Средний класс же – сжимается и дешевеет.

😆 Верхи́ богатеют

😑 Среднее богатство растёт, но медианное стагнирует

😭 А вот низы беднеют – и относительно и абсолютно

И если раньше для материального благополучия достаточно было просто работать работу.

То сегодня – это НЕВОЗМОЖНО ❌

Доходы от труда экспоненциально проигрывают доходам от капитала!

📉 📈

И тут даёт сбой психика 🧠

Если раньше для психологического благополучия достаточно было просто работать работу.

То сегодня – у людей слишком много свободного времени для «депрессий».

В итоге, чтобы люди «пониже» не сходили с ума,

Люди «повыше» кидают им сладкие кости 🍖

(А-ля как в фильме «Платформа»).

А ритм задают рекламщики –

Барабанщики из «Безумного Макса»

🥁🔥

Они убедили «РАБотничков» в том, что:

📱 iPhone в рассрочку = успех

🏢 Коробка в муравейнике по льготной импотеке = победа

🔁 Шеринг любого имущества = прогресс

Если нахóдится сомневающийся «Немо», который не хочет глотать эти «пилюли счастья», ему продают психотерапию 🛋️

Мол «не можешь изменить ситуацию – измени отношение».

Удобно.

Безопасно.

Но бесполезно.

Люди в «депрессии» не потому, что «мама недолюбила» или «папа накричал», а потому что:

🌑 Встают, когда ещё темно

🌑 Возвращаются домой, когда уже темно

🚗 Часами стоят в пробках

🧟‍♂️ Занимаются нелюбимой работой

🏰 Живут в клетках по цене зáмков

👎 Нет ни времени ни денег

😩 Ни на себя, ни на детей

Это не травмы!

Это условия Среды!

Да уж, всё вокруг действительно Матрица 🧩

Но мало кому удаётся не то что выбраться из неё, а хотя бы осознать.

А теперь врубаем душ 🚿

Кому холодный – а кому ободряющий.

ФАКТ❗

Бóльшая часть людей

Бóльшую часть жизни

Живёт в нужде!

Жизнь в нужде = выживание.

А нужда – это почти всегда про деньги.

О какой психологии может идти речь?

Нет, деньги не покупают счастье.

Но без них оно недоступно.

Нет, деньги не решают всё.

Но без денег многие проблемы неразрешимы.

Если бы у людей было больше денег 💰

(набираем воздуха…)

Они могли бы:

😴 спать и высыпаться

🌿 отдыхать и восстанавливаться

🥗 качественно питаться и чаще гулять

🏡 жить в комфортных домах и иметь личное пространство

🏥 пользоваться современной медициной и меньше болеть

🍭 позволять себе материальные радости

🤢 не работать на ненавистной работе

👨‍👩‍👧 проводить больше времени с семьями

🎓 учиться и развиваться

🗣️ высказывать своё мнение и быть независимыми

🫵🏼 действовать из собственной воли, а не от безысходности

🎨 заниматься творчеством и/или спортом

🫰🏼 размножаться по физиологии, а не маткапиталу

📊 планировать будущее и инвестировать

🎭 знакомиться в театре, а не в «К&Б»

😇 выполнять социальные обязательства

🐀 чувствовать себя Большим Человеком на Большой Земле, а не мелкой крысой в маленьком колесе

…бла-бла-бла.

Подставьте сюда любую (ну почти) свою проблему –
в 9 из 10 случаев она решается деньгами.

• СНАЧАЛА – выживание и безопасность.

Сегодня это про деньги.

• ПОТОМ – поиск себя, кого-то и смыслов.

Сегодня это про психологию.

До того – это самообман.

Пока не закрыты базовые потребности:

❌ рефлексия бесполезна

⚠️ эффективность терапии ограничена

🔁 томные разговоры подменяют продуктивные действия

Психология не лечит бедность!

Она делает её терпимой!

И если нет денег –

то и нечего решать материальные проблемы нематериальными инструментами.

Это имитация полезной деятельности и перекладывание ответственности.

Тогда как для психолога как раз расходы пациентов = его доходы 🤓

И кто в этот момент какую задачу решает?

Выгодно вылечить? Или лечить?

Урок для первоклашки 🧮

5.000₽ один сеанс

× 4 сеанса в месяц

× 10 лет терапии

× сложный %

≈ 5 млн ₽

Выглядит как пассив, если он «высасывает» больше, чем даёт.

Допустим, что всё тлен и сумма не бог весть сколько (это действительно так).

Но также допустим, что некто разобрался с этим самостоятельно, например, читая умные книги и трудом и делом, в будушем появился ребёнок, и некто продолжил традицию инвестировать в его «психологическое» будущее.

Тогда к моменту совершеннолетия наследство вырастит с 5 до 50 миллионов!

❓И чтобы вы выбрали унаследовать:

• Только лишь детские психологические травмы

• Или ещё и (не)много взрослых материальных благ?

Вопрос, естественно, риторический, отвечать нужно себе, но только честно.

У кого больше шансов в современном мире?

А теперь вопрос глобальный – а где наше/ваше наследство?

Почему каждое новое поколение начинает с нуля?

Не потому ли, что каждый думает только о себе?

Из позиции «мне ничего не дали, и я ничего не дам».

Я ещё в универе прочитал книгу «Один триллион долларов» (Андреас Эшбах), которая произвела на меня сильное впечатление.

В ней главный герой (обычный разносчик пиццы) получает в наследство 1 трлн $ от предка, который завещал инвестировать 300 флоринов, превратившиеся за 500 лет в такого размера КАПИТАЛ.

«ГДЕ ДЕНЬГИ, ЗИН?»

Отсутствие денег нельзя «проработать» –

Их нужно заработать (ну либо унаследовать).

Как и нельзя «проработать» жир –

Его нужно сжечь (ну либо вырезать).

Бодипозитив – это Роман Костомаров 🦾

Всё остальное – подмена понятий.

А теперь станем адвокатами «травм» 👩🏼‍⚖️

Не слишком ли их демонизируют?

Не слишком ли дохленькими стали людишки?

Травмы – не ошибка!

Они – побочный эффект жизни.

Детско-родительские отношения – это тоже Природа.

Как и подростковая агрессия – инструмент сепарации.

Без конфликта не будет взрослости.

Да, можно и поплакаться. Иногда.

Особенно если есть на то объективные причины, и тем более медицинские показания.

Но для новых результатов нужны новые действия.

Без конца обсуждать «травмы» – это как снова и снова совать свой нос в мешок с протухшими носками, политыми капустным соусом из под рыбы – И КАЖДЫЙ РАЗ ИСКРЕННЕ УДИВЛЯТЬСЯ, ЧТО ВОНЯЕТ!!! 🤮

Жизнь не создана быть РОЗОВОЙ 🦩

Мы растём через преодоления, об родителей в том числе.

Отец не верил в сына, а он стал Чемпионом.

Или наоборот верил – и заставил стать Чемпионом.

И всё равно Отец плохой, вопреки или благодаря 🤷🏼‍♂️

В первом случае – что не верил.

Во втором – что заставил.

НИКТО 🙅🏼‍♂️

Ни родной, ни чужой; ни платно, ни бесплатно; ни с образованием, ни без

НЕ СМОЖЕТ примерить ваши ботинки!

Ответственность не делегируется.

Стóик не бежит к психологу, он решает всё раз на раз с самим собой

🤼

Если с вами случилась Жизнь, есть два пути:

А. Действовать как взрослый.

Брать ответственность на себя и давать ОТВЕТ.

Так нас создала природа – не 3,14здеть о проблемах, а решать их.

Вот напал на вас маньяк с ножом – будете убалтывать его?

Или всё-таки выльете ему в морду газовый баллон?

🥴

Б. Плакаться как инфантил.

Выбирать болтовню = БЕЗдействие.

Искать смыслы, причины, объяснения.

Выговорились?

Но результат = 0.

💭

ВЫВОД

Если ЧТО-ТО решается ДЕЛОМ – психолог не нужен.

🚨 Любой сигнал должен быть триггером не разговоры разговаривать, а дела делать.

Не нравится финансовое положение дел или внешний вид – ОБИДЫ ТУТ НЕ ПРИ ЧËМ.

Всё дело в вас и только в вас!

Даже если вас такими роди́ли и вырастили – это в прошлом.

Заявления на возврат или гарантийный ремонт не принимаются.

Теперь вы – самостоятельный человек.

Сами по себе.

Любые потуги вне дисциплинированного JustDoIt лишь усугубляют и отсрочивают проблемы.

Будьте здоровы.

Душой, телом и кошельком.

«На психологию надейся, а сам не плошай».

🧘🏻 + 💪🏼 + 👛

PS

Я не против психологов.

Но если болит жопа, таблетка от головы не поможет.