— банки в основном кредитуют залог, а не будущий денежный поток проекта
— всё, что можно было заложить, у многих владельцев бизнеса уже давно заложено
— держать деньги на депозите выгоднее, чем инвестировать в реальный сектор
— при такой модели сложно ждать рывка в производстве, инфраструктуре и новых технологиях
— без кратного роста проектного финансирования не будет инвестиционного роста

Я собрал по этой теме более длинный разбор:

✔️ что именно сломано
✔️ есть ли альтернатива нынешней денежно-кредитной политике
✔️ почему эта тема лично мне откликается, как кредитному консультанту

👉 Полная версия здесь: https://clck.ru/3TBjqM

Март — то самое время, когда собственник и финдир в большинстве бизнесов выдыхают после «закрытия» года и начинают думать: где взять деньги на следующий цикл

Привычное решение - кредиты

Логика понятна

Но есть нюанс: банк — это один крупный кредитор, и его любимая игра: “живи по нашим правилам”. А бизнесу нужны не правила, а скорость, манёвренность и горизонт (как можно длиннее)

И вот здесь появляется инструмент, который многие владельцы КСБ до сих пор воспринимают как «для Газпрома» и других недосягаемых корпоративных монстров, хотя этот инструмент давно стал рабочим для зрелого МСБ / КСБ

Речь о биржевых облигациях

ОБЛИГАЦИИ — ЭТО НЕ «ДОРОГИЕ ДЕНЬГИ», А «УМНЫЕ ДЕНЬГИ»

Если упростить:

📌 Банк = один переговорщик, один лимит, одна «кнопка СТОП!»

📌 Облигации = рынок инвесторов, где ты заранее самостоятельно задаёшь понятные условия займа (срок, купон, график погашения) и получаешь капитал, как публичный заемщик

И это в корне меняет игру

✔️ Выпуск облигаций — это не только деньги, но и проверка бизнес-модели на зрелость
✔️ Рынок смотрит не на залоги, а на будущие денежные потоки и способность компании расти
✔️ Чем системнее компания подходит к подготовке, тем быстрее проходит размещение и дешевле обходится капитал

Смысл — инвесторы оценивают именно перспективу бизнеса, а не ликвидационную стоимость активов

5 ВЫГОД ДЛЯ БИЗНЕСА

1. Можно привлекать деньги без залога (или с минимальным обеспечением)

Во многих выпусках облигации строятся как бланковый долг — то есть бизнес не обязан давать в залог всё, что есть. Это даёт супер-эффект: активы остаются свободными под другие задачи (например, для финансирования в банках под оборотку / аккредитивы / гарантии)

2. «Длинные» сроки и нормальная логика погашения

Для инвестпроектов часто важен горизонт 5+ лет и возможность гасить тело долга более гибко (в т.ч. ближе к концу срока — в зависимости от структуры). Это лучше бьётся с CAPEX, чем классический банковский график «плати сразу, даже если проект ещё не разогнался»

3. Диверсификация источников: ты не зависишь от одного кредитного или инвест. комитета

Когда у тебя есть и банки, и рынок — у тебя появляется опциональность

Это то самое слово, которое любят инвесторы и ненавидят банки, от которых ты перестаёшь зависеть

4. Публичный статус реально прокачивает переговорную позицию

Компания, которая стала публичным заемщиком (с понятной отчётностью / раскрытием и рейтингом), начинает выглядеть для банков иначе — как «первоклассный актив», а не «ещё одно ООО». Компания становится прозрачнее — и это автоматически повышает доверие банков

5. Есть господдержка, которая может заметно улучшить экономику сделки

По программам поддержки эмитентов (в т.ч. в контуре Мосбиржи / Минэка) встречается:

✔️ субсидирование части купонных выплат — размер субсидии до 70% от выплат купонного дохода, но не более 2/3 ключевой ставки ЦБ

✔️ компенсация части затрат на подготовку / листинг — например, 2% от объёма выпуска, но с ограничением по сумме (параметры зависят от программы)

Плюс, есть практики якорных инвестиций со стороны институтов развития (например, участие МСП Банка в отдельных размещениях)

Что ещё меняется после выхода на рынок

✔️ Появляется возможность получать более дешёвое финансирование в будущем
✔️ Повторные выпуски делаются быстрее и проще, чем первый

Факт: последующие размещения занимают значительно меньше времени, потому что инфраструктура уже создана

ОКЕЙ, А ЭТО ВООБЩЕ ДЛЯ КОГО?

Облигации — не волшебная таблетка. Это инструмент для компаний, которые выросли

Ориентиры, когда инструмент начинает быть “по размеру”:

✅ Бизнесу уже тесно в одном-двух банках;

✅ Есть понятная цель финансирования (CAPEX, рост, рефинансирование дорогого долга);

✅ Компания готова к дисциплине: отчётность, прозрачность, регулярные ковенанты / раскрытия

Базовые требования:

✔️ Срок существования компании: от 3 лет

✔️ Годовая выручка: от 500 млн

✔️ Минимальный объём выпуска: 100 млн.

✔️Рейтинг: не ниже BB- (или поддержка институтов развития)

✔️ Контролируемая долговая нагрузка: долг / EBITDA не выше 3,5-4

ВАМ ПО ПУТИ С ОБЛИГАЦИЯМИ?

Ответь на вопросы ниже «ДА / НЕТ»

Если 6+ «ДА» — уже есть база, чтобы предметно обсуждать выпуск

❓Выручка группы — от 500 млн ₽/год (или устойчивые обороты от 40–50 млн ₽/мес)

❓ Компании 3+ года, бизнес-модель понятна и стабильна

❓Есть прозрачная управленка и она не конфликтует с бухгалтерией (без «нарисованных» цифр)

❓Есть предсказуемый операционный cash-flow (не «американские горки» без объяснений)

❓Понимаешь цель займа: рост / инвестпроект / рефинансирование — и можешь объяснить «Зачем?» в 2–3 тезисах

❓Готов к дисциплине публичного заемщика: регулярная отчётность, ковенанты, раскрытие

❓Долговая нагрузка адекватная: бизнес не на последнем кислороде, есть запас по обслуживанию долга

❓Нет “мин” по юр. периметру: нет хронических корпоративных конфликтов, спорных активов, токсичных судебных хвостов

❓Клиентская база не держится на одном-двух контрагентах, или концентрация хотя бы управляемая / объяснимая

❓Есть готовность выделить ресурсы внутри компании: финансы / юрист / собственник будут доступны под проект, а не «вечно занят»

❓Готов(а) принять простую мысль: облигации — это проект, а не «подписал заявку и всё само случилось»

❓Есть желание выстроить долгосрочную стратегию фондирования, а не разово «закрыть дыру»

Если набралось меньше 6 «ДА» — это не «приговор»

Чаще всего это значит: сначала делаем подготовку, и уже потом идём в рынок за деньгами, ростом статуса и принципиально новой возможностью выбора

ТИПИЧНАЯ ОШИБКА БИЗНЕСА ПЕРЕД ВЫПУСКОМ

✔️ Недооценка нагрузки на команду
✔️ Выбор слабого организатора без базы инвесторов
✔️ Отсутствие финансовой модели и понятного плана использования денег
✔️ Попытка выйти на рынок без прозрачной структуры управления

Это прямые причины провала размещений на практике

КОМУ ПОКА РАНО

Честно — вот 3 типовых стоп-фактора:

1️⃣ «Серая» отчетность / разрыв между управленкой и бухгалтерией

Рынок такие истории чувствует быстро

2️⃣ Нежелание публичности и регламентов

Облигации = регулярные процессы, а не «сегодня захотел — завтра передумал»

3️⃣ Слишком маленький масштаб для окупаемости фиксированных затрат

У выпуска есть неизбежные расходы (организатор, юристы, рейтинг / раскрытие, инфраструктура), и маленьким суммам часто это тяжело «переварить»

ДОРОЖНАЯ КАРТА

1️⃣ Диагностика готовности: финмодель, долговой профиль, риски, структура группы

2️⃣ «Упаковка эмитента»: отчётность / аудит / материалы для организатора / рейтинга, ковенанты / финансовая модель на 3–5 лет с прогнозом выручки, прибыли и долговой нагрузки

3️⃣ Структура выпуска: срок, купон, амортизация / погашение, защита инвесторов (в т.ч. ПВО при необходимости)

4️⃣ Организатор + листинг / раскрытие + маркетинг для инвесторов

5️⃣ Размещение и пост-эмиссионная дисциплина (это отдельный «спорт», на котором многие теряют деньги, если расслабляются)

Важный нюанс

✔️ Первый выпуск обычно занимает около 4 месяцев
✔️ Следующие — могут запускаться за 3–5 недель

P.S. Если ты владелец / CEO компании КСБ и тебе нужны длинные деньги от 200–300 млн ₽ (или рефинансирование, чтобы перестать жить «под залог»), — напиши мне в личку “ОБЛИГАЦИИ”

Я сделаю:

‼️ Быстрый скоринг готовности (где ты сейчас на шкале «только банк» → «публичный заемщик»)

‼️ Дорожную карту по подготовке

‼️ Скажу честно: есть шанс на выпуск в ближайшие 3–5 месяцев или сначала надо «причесать» финансы / структуру

Без фокусов и волшебной таблетки

Только цифры, сроки и нормальная архитектура сделки 🤝

P.P.S. Облигации — это не альтернатива банку

Это переход бизнеса на другой уровень финансовой зрелости

Короткий ответ: сам факт “ИП + ООО” лимит не удваивает. Банк почти всегда смотрит на тебя как на контролирующее лицо этой группы и оценивает риск совокупно по связанным заёмщикам (группа / связанные лица)

Как банк “связывает” ИП и ООО (и вообще компании)

Банк связывает контуры, если видит понятную причину, почему это одна группа риска, например:

✅ один бенефициар / контроль (ты владелец / контролируешь бизнес)

✅ пересекаются денежные потоки (расчёты между компаниями, зависимость одной от другой)

✅ нет потоков и даже разные собственники, но вы делаете совместный проект, и это оформляется в сделке (созаемщики / поручительства / залоги) — тогда банк может учитывать результаты обеих компаний, но и ответственность тоже становится общей: собственники второй компании становятся поручителями / участниками риска

Что это даёт на практике

Плюс: иногда реально растёт шанс одобрения и лимит, потому что банк берёт общие фин. показатели (выручку, прибыль, капитал) обеих компаний для одной сделки

Минус: банк точно так же подтянет расходы, обязательства и нагрузку всей группы.

И ключевая мысль: мы в итоге упираемся в общую чистую прибыль / денежный поток. Не в количество юрлиц

Когда “ИП + ООО” реально может увеличить лимит

✅ У второго контура есть реальный, прозрачный денежный поток

✅ Это новое направление, которое добавляет прибыль, а не просто «режет» старую часть прибыли

✅ За 6 месяцев (условно) видно, что компания уже зарабатывает, а не только тратит

Пример логики “на пальцах”:

1️⃣ Было 50 млн прибыли на ИП, открыл ООО и стало: ИП 25 + ООО 25 = те же 50 млн → чуда не будет

2️⃣ Было 50 млн на ИП, открыл ООО и стало: ИП 50 млн + ООО 50 млн = 100 млн → да, потенциал может вырасти, потому что вырос общий поток

Когда это НЕ поможет (и может даже ухудшить)

❌ Открыл “свежее” ООО ради лимита, но там первые месяцы только расходы (аренда, зарплаты, закупки) → группа может выглядеть хуже

❌ Ты просто разделил один и тот же бизнес на 2 юрлица без прироста результата → банку всё равно

❌ Непонятно, зачем второе юрлицо в сделке и почему оно должно поручаться / входить в группу — для андеррайтера это должно быть логично

Важная ремарка про упрощённые процессы рассмотрения

В некоторых случаях (идеальный вариант) банк рассматривает одного заёмщика без расширения группы

Чаще смотрят всю группу (стандартный процесс)

ВЫВОД:

Банк — не калькулятор “ИП + ООО = Х2”

Банк — «параноик» (как инвестор с критичным мышлением, который ожидает худший сценарий и не верит тебе на слово)

Банк смотрит на общую картину: сколько группа зарабатывает, сколько уже должна, почему конструкция твоего бизнеса жизнеспособна и какие у неё перспективы на срок кредита (3-5 лет)

Открыть «свежее» юрлицо ради повышения лимита — слабая идея: у нового юрлица нет кредитной истории, нет статистики бизнеса. Банку нечего анализировать (оценивать)

Как сделка развалилась не из-за залога, а из-за коммуникаций

⭐️ СУТЬ ЗАЯВКИ

✔️ Девелопер коттеджного посёлка (МО)
✔️ Требовалось финансирование под запуск продаж
✔️ Банковский кредит временно невозможен из-за убытков в официальной отчётности

✔️ Запрос:

✅ от 50 до 200 млн ₽
✅ срок: 6–24 месяца
✅ обеспечение: земельные участки

✔️ Основная задача:

✅ пережить сезонный кассовый разрыв
✅ ускорить вывод объектов в продажу

📌 ЧТО БЫЛО СДЕЛАНО

✔️ сформирован пакет документов
✔️ подготовлена структура сделки
✔️ найден партнёр с инвестором
✔️ проведены переговоры
✔️ организован осмотр объекта
✔️ проведена оценка залога

Процесс шёл по классическому сценарию, но дальше началась зона турбулентности

📌 ГДЕ ПОЯВИЛИСЬ СЛОЖНОСТИ

Не в залоге, Не в деньгах, а в коммуникации

❌ ПРОБЛЕМА №1. РАЗНЫЕ СТАНДАРТЫ РАБОТЫ У ПАРТНЁРОВ

В сделке участвовали несколько брокеров (3 стороны: от клиента, наша команда, от кредитора)

И у каждого — свой стиль работы

Первый тип партнёра

✔️ активно коммуницирует со всеми участниками
✔️ регулярно даёт обратную связь
✔️ держит клиента в курсе
✔️ задаёт уточняющие вопросы

Второй тип партнёра

✔️ получает задачу
✔️ выполняет её
✔️ не комментирует процесс
✔️ не считает нужным объяснять

Это не плохо и не хорошо. Это разные стандарты бизнеса. Но в одной сделке они начинают конфликтовать

📌 КАК ЭТО ВЫГЛЯДИТ НА ПРАКТИКЕ

Одна сторона ожидает обратную связь, прогноз, пояснения

Другая сторона считает, что работа идёт, поэтому просто ждите результат

В итоге возникает:

✔️ напряжение
✔️ недоверие
✔️ раздражение
✔️ домыслы

❌ ПРОБЛЕМА №2. РАЗНЫЕ ПОДХОДЫ К ДОГОВОРАМ

Это вообще классика рынка

Подход №1: Подписать договор сразу на этапе обращения клиента и первичной проверки

Логика - фиксируем отношения, комиссию и правила

Подход №2: Подписать договор ближе к финалу

Когда инвестор одобрил заявку, условия известны и сделка почти готова

Логика - не грузить клиента и не создавать лишнюю бюрократию

Оба подхода имеют право на жизнь

Но если партнёры используют разные модели — начинается хаос

📌 ЧТО ВОЗНИКАЕТ В ТАКОЙ СИТУАЦИИ

Партнёры начинают думать:

✔️ клиент может обойти
✔️ кредитор может обойти
✔️ комиссию могут не заплатить

И это резко повышает уровень напряжения

❌ ПРОБЛЕМА №3. НЕЭТИЧНОЕ ПОВЕДЕНИЕ СОТРУДНИКА КРЕДИТОРА

Это важный момент

И его нельзя игнорировать

Во время переговоров сотрудник кредитора задал клиенту вопрос: «Зачем вы обратились к брокеру?»

На первый взгляд — простой вопрос

Но на практике это:

✔️ попытка обесценить роль посредника
✔️ попытка обойти брокера
✔️ нарушение деловой этики

В профессиональной среде такие вопросы не задают

Потому что, если клиент пришёл через брокера, значит брокер — часть сделки

📌 ПОЧЕМУ ЭТО ОПАСНО

Такие вопросы:

✅ подрывают доверие
✅ создают конфликт
✅ ломают коммуникацию

И иногда убивают сделку

❌ ПРОБЛЕМА №4. ЗАЛОГ БЫЛ СЛАБЫМ

Нужно честно сказать

Основные факторы:

✔️ дома не зарегистрированы
✔️ категория земли — сельхозназначение
✔️ ликвидность ограничена
✔️ сценарий выхода инвестора при дефолте не очевиден

Для инвестора это - ключевой риск

❌ ПРОБЛЕМА №5. ИЗМЕНЕНИЕ ПАРАМЕТРОВ СДЕЛКИ

В середине переговоров клиент предложил новый проект на сумму от 600 млн ₽

Для инвестора это сигнал:

✔️ нестабильность
✔️ изменение стратегии
✔️ рост риска

Сделка потеряла фокус

📌 ЧТО В ИТОГЕ ПРОИЗОШЛО

Кредитор запросил альтернативный залог

Клиент предложил новый вариант залога и запросил более крупный проект

Инвестор не согласился

20.03.26 г. сделка остановлена спустя 29 дней после начала работы над задачей клиента

Без формального объяснения причин

📌 МОЙ ВЫВОД

Сделка развалилась не из-за одной причины

Это была комбинация факторов:

✔️ слабая ликвидность залога
✔️ изменение параметров сделки в процессе рассмотрения
✔️ разные стандарты работы партнёров
✔️ отсутствие прозрачной коммуникации
✔️ неэтичное поведение со стороны кредитора

📌 ГЛАВНЫЙ УРОК

Сложные сделки — это не про деньги

Это про:

✅ людей
✅ ожидания
✅ доверие
✅ правила

📌 ЧТО МЫ СДЕЛАЕМ ПО-ДРУГОМУ В СЛЕДУЮЩИХ СДЕЛКАХ

1. Фиксировать стандарты работы партнёров заранее

Кто:

✔️ отвечает клиенту
✔️ даёт обратную связь
✔️ ведёт переговоры
✔️ подписывает договор

2. Согласовывать модель договора на старте

Когда подписываем: сразу или позже

3. Проверять этику партнёров

Это важнее ставок

4. Готовить альтернативный залог заранее

Не после запроса инвестора

5. Не менять масштаб сделки в процессе

Это резко снижает доверие

P.S. Чаще сделки разваливаются не из-за цифр, а из-за коммуникации

В последнее время всё чаще сталкиваюсь с запросами клиентов: «Хочу купить готовое ООО, чтобы взять кредит для бизнеса»

Многие предприниматели видят в этом лайфхак — получить деньги быстро и без лишних проверок. Как человек, который глубоко погружен в тему, я решил написать этот пост, чтобы предупредить: такие «схемы» не только сомнительны, неэффективны, но и опасны

Расскажу, почему покупка ООО для получения кредита — это риск, а не решение

Идея звучит красиво: «Куплю готовое ООО с историей и классными показателями (выручкой и прибылью) - и банк выдаст крутой кредит»

На практике это превращается в квест с сюрпризами и нулевым результатом

1. Ты покупаешь не «оболочку», а всю историю

ООО — это не аккаунт, который можно «перерегать» на себя

Юрлицо остаётся тем же самым, со всеми хвостами

Смена участника не меняет сторону в обязательствах: для кредиторов / долгов компания остаётся тем же должником

По факту ты покупаешь «кота в мешке» (скрытые долги и «сюрпризы»)

2. Нужен «кредитный аудит», но он требует документов и денег

Проверить компанию перед покупкой можно и нужно — финансовые показатели, отчётность, налоговые риски, риски банкротства, судебные истории и т.д.

Но в реальности нормальная проверка упирается в доступ к 1С и первичке (контракты, акты, сверки)

Это расходы (50 - 60 тыс.) + время (от 2-х недель)

Представь: ты взял ООО, а через месяц обнаруживаешь, что у компании долги по налогам или неоплаченные контракты на десятки миллионов

Теперь это твои проблемы

И без кредита и с жутком «геморроем»

3. После смены собственника банк включает режим: «подождём»

Допустим, ты купил ООО и сменил учредителя

Для банков «свежая смена владельца» - красный флаг (стоп-фактор)

Смена владельца — сигнал банку о потенциальной нестабильности: вдруг новый собственник изменит стратегию, потеряет клиентов или обанкротит бизнес?

Кредиторам важен стаж бизнеса нового собственника

Большинство кредитных организаций требует, чтобы после переоформления прошло минимум 6 месяцев. И это в лучшем случае.

Поэтому идея «купил сегодня - кредит завтра» никогда не взлетает

Смена директора ситуацию не спасает. Банки смотрят именно на учредителя. Даже если ты назначишь нового гендира, срок «карантина» отсчитывается от даты смены собственника

Полгода — это минимальное время, во время которого ты не сможешь использовать кредитные инструменты, ради которых всё и затевалось

4. Самая больная точка — поручительство

Если банк всё-таки готов рассматривать сделку, почти всегда всплывает вопрос: «Кто поручитель?»

Учредитель, который продаёт тебе компанию, должен выступить поручителем

Но он говорит: «Спасибо, я - пас»

Почему?

Потому что поручитель отвечает личным имуществом за чужой долг

Он рискует арестом своих активов (квартиры, авто, счетов), ограничением на выезд за пределы РФ

Если что-то пойдёт не так (ты перестанешь платить) - банк будет наезжать не только на твоё новое ООО, но и на поручителя (прежнего собственника)

И даже если ты сменишь директора / учредителя — поручительство по уже подписанной сделке никуда не испаряется (в 99,99% случаев банк отказывается заменить поручителя)

РЕЗЮМЕ:

Покупка ООО ради кредита почти никогда не даёт быстрый «плюс к лимиту»

Это рулетка, где ставка - твои время, деньги и репутация

В этой сделке выигрывает только продавец компании, который хочет «слить» её для решения своих вопросов

Чаще эта схема даёт:

✔️ Риск «хвостов» и сюрпризов (суды, налоги, лизинг и т.п.)

✔️ Паузу по времени из-за «свежей» смены собственника

✔️ Тупик по поручительству (потому что это ловушка для прежнего владельца)

Что делать вместо «покупки ООО»

Самый рабочий путь для кредита — не «нарисовать юридическую форму» (крутое ООО с многолетней историей и красивой отчётностью), а собрать для банка понятную картину:

✔️ Стабильная деятельность (стаж бизнеса нового собственника / регулярные обороты за 12 мес)

✔️Отличная деловая репутация (кредитная история, госконтракты, сайт, отзывы контрагентов и т.п.)

✔️ Прозрачные документы (70+% официально подтверждаемой выручки)

✔️ Внятный источник погашения (понятная банку модель и схема бизнеса)

✔️ Обеспечение (особенно в текущие сложные времена)

Если подходишь стратегически к любой задаче, сможешь выстроить этот процесс заранее и получишь невероятно крутой результат

Если же ты любитель схем - потратишь массу времени на попытки выстроить «замок на песке»

Помни, что ничего кроме разочарования, попытки организовать подобную схему, как правило, не приносит результата

По крайней мере, мой 20+ летний опыт работы с финансово-кредитной системой подтверждает этот тезис

Банки любят предсказуемость (причём опираясь на свою логику - финансистов)

Всё остальное - «повышенный риск» и отказ без объяснений

P.S. Помни: понятность и предсказуемость бизнеса + разумная прозрачность — лучшие союзники в работе с банками

Компания: Федеральный Сервис Бизнес-кредитов (ИНН 230809909059)

Ищем партнёров по всей РФ (удалённое оказание услуг)

Нужны люди с опытом прямых B2B-продаж и/или активной базой ЛПР бизнеса (собственники, директора, финдиры, коммерческие, главбухи)

Кому подходит

✔️ Менеджеры по продажам / торговые представители (B2B)

✔️ Бухгалтеры / аутсорс-бухгалтерия

✔️ Юристы, сопровождающие бизнес

✔️ Руководители / владельцы B2B-бизнесов с сильной сетью контактов

Условия сотрудничества

📌 Партнёр должен быть самозанятым (НПД) или ИП

📌 Оформляем агентский договор

📌 Можно совмещать с основной работой, в свободное время

📌 География: вся РФ, работа / коммуникация онлайн

📌 Обучаем и даём готовые рекламные + информационные материалы для всех активностей (посты, баннеры, скрипты для соцсетей, переписки, звонков и личных встреч)

📌 Есть постоянная поддержка куратора

Суть партнёрства (3 шага)

1️⃣ Ты рекомендуешь нам бизнес-клиента с задачей привлечь финансирование от 1 млн ₽

2️⃣ Мы ведём сделку «под ключ»: оценка, подбор инструмента, сбор / минимизация пакета документов, взаимодействие с кредиторами, сопровождение до результата

3️⃣ После фактической выдачи — платим тебе комиссию

Кредитные продукты (все формы бизнес-финансирования)

✅ Классические бизнес-кредиты

✅ Кредитные линии / овердрафт

✅ Лизинг

✅ Банковские гарантии

✅ Факторинг

Вознаграждение

🏆 От 1% от суммы выданного финансирования (базовый тариф)

🏆 Повышенный % — обсуждается индивидуально (по объёму / качеству потока)

🏆 Выплата партнёру — в течение дня после получения клиентом денег

🏆 Без оклада, Без потолка

🏆 Пример: 10 млн ₽ → 100 000 ₽ партнёру

Важно про безопасность и легальность

Работаем официально: договор, оплата на расчётный счёт, налоги

Партнёр зарабатывает только на реальных выдачах

Как откликнуться

Напиши в комментах / личку / чате:

✔️ Город / Регион

✔️ Чем занимаешься (роль)

✔️ С какими ЛПР чаще общаешься (ниша клиентов)

✔️ Есть ли действующая база предпринимателей (примерное количество)

✅ Стремишься к чему-то привлекательному и важному

✅ Пытаешься убежать от чего-то неприятного и болезненного

✅ Зависаешь без движения, потому что «по кайфу», «нас и здесь неплохо кормят»

Я не исключение

В первую очередь, я решил написать этот пост для себя, как объяснение, почему я несколько лет откладывал запуск этого обучения (и продолжаю откладывать :)

Во-вторую очередь, стрёмно мычать и блеять что-то невнятное на вопросы тех, кто оплатил участие в мини-тренинге и ждёт несколько месяцев, когда уже начнётся обещанная движуха

Проясняю, дорогие мои читатели, зрители и будущие партнёры

1️⃣ К чему я стремлюсь?

Понимаю, что у тебя возникают перечисленные ниже вопросы

Владимир, для чего тебе обучать новых партнёров?

Зачем делится темой, на которой ты круто зарабатываешь сам?

Зачем плодить себе конкурентов?

Прежде, чем принять твёрдое решение и начать двигаться в сторону обучения, я сам себе честно ответил на эти вопросы

Свои ответы я приводил ранее

здесь

и здесь

Если повторить кратко, то главная причина - я хочу увеличить свой доход на порядок, в несколько раз

За 15 лет после открытия своего дела и сбора статистики я вырос в финансовом плане в 20 раз. Но меня совсем не устраивало, что этот рост был не стабильный. В какие-то годы крутой рост сменялся резким спадом

Эти американские горки доходов были вызваны разными причинами-ошибками: потерей фокуса, выбором не «правильных» партнёров, не попаданием в наиболее крутую целевую аудиторию и продукт, отсутствие системности и команды

После того, как мне исполнилось 45 лет, я очень ясно понял, что уже не могу позволить себе рассуждать, что «когда-нибудь потом я обязательно добьюсь своих целей»

Я уверенно двигаюсь к 50 годам, у меня огромные цели (по меркам среднего человека) и у меня просто может не быть очередных 5-10-15 лет, как у тех, кому 20-25 или даже 30 лет

Неприятный спойлер: каждый из нас завтра может не проснуться, несмотря на юный возраст, ЗОЖ и крепкое здоровье

Вернёмся к моей ситуации

Мне, как воздух нужны динамика, драйв, скорость, а не привычное плавное, многолетнее восхождение к вершине

Я хочу не просто прийти к цели в 70-80 лет и спокойно умереть довольным на покорённой вершине

Всю свою жизнь я стремлюсь к абсолютной финансовой свободе и очень хочу иметь время на наслаждение достигнутым комфортом

2️⃣ Что меня уже задолбало? От чего я хочу убежать?

Кредитному брокеру НЕ нужен штат работников

Ты можешь в одиночку зарабатывать миллионы каждый месяц

На своём примере я доказал, что это реально и, безусловно, очень круто!

Но когда ты работаешь один, без команды, тебя засасывает рутина и приходится каждый день тратить на рабочие вопросы многие часы (за компом, или в смартфоне)

Лично для меня не важно, где находиться, если ты уткнулся в монитор или смартфон

В офисе, дома или в охренительно красивом месте

Ты сфокусирован на работе, а не отдыхаешь или уделяешь время близким

С точки зрения длительности рабочего времени, по факту работать на себя - та же самая работа, как по найму

Даже хуже, потому что приходится работать без графика: в выходные, рано утром или по ночам (конечно, если хочешь создавать в разы больше денег, чем ЗП на работе)

Так вот, меня задолбал мой многолетний рабочий график

Я хочу перейти на следующий уровень предпринимательской игры

В конце концов, я играю в «бизнес» уже больше 15 лет

У меня есть все ресурсы и причины для «повышения ставок»:

✅ Первое - ясное понимание, что нужно двигаться в сторону получения времени и энергии от большого количества людей, а не быть героическим одиночкой, который переплывает огромный океан на лодочке, как Фёдор Конюхов

✅ Второе - 20-летний опыт, который я могу передать своей будущей команде

✅ Третье - самое главное, я получу классную финансовую выгоду от того, что смогу «клонировать» себя и свои подходы в учениках и партнёрах

3️⃣ Почему я торможу с запуском курса?

Во-первых, у каждого из нас есть чисто психологические тараканы: страхи, стыд, стеснения, сомнения, неуверенность в себе, некорректные решения из-за травмирующего опыта (типа, «большие деньги не для меня», «я - маленький человек») и т.п.

Во-вторых, даже если представить, что ты всё проработал и тебя больше ничего не сдерживает на пути к привлекательной цели, остаётся преодолеть сопротивление мышления

В нашем мышлении встроено ограничение в виде привычек

Привычка - это крутой инструмент, супер мощная сила

Это автоматическая бессознательная программа, которую мы создали годами тренировок, чтобы экономить ресурсы мозга (энергию) и не тратить время на решение задачи, которую когда-то успешно решили

Мы каждый день на автомате, не задумываясь делаем десятки дел и задач

Это очень просто и эффективно

Так, по накатанной колее идёт вся наша жизнь: час за часом, день за днём, неделя за неделей, месяц за месяцем, год за годом

И так до конца наших дней

Мы склонны к привычной, понятной, знакомой, любимой рутине

Стабильность, ёпт

Близкое каждому из нас слово

Стабильность даёт спокойствие и защиту от пугающей неизвестности

Мы все хотим предсказуемости и уверенности в завтрашнем дне

Рутина и привычки дают нам это

Зачем тратить энергию и время на:

✅ Планирование

✅ Постановку целей

✅ Решение задач и поиск способов достижения этих целей

✅ Изучение чего-то нового

✅ Совершение действий, ошибки, падения и повторные попытки

Можно делать то же самое, что ты умеешь и делаешь много лет

Не важно, что ничего не меняется и ты не растёшь финансово и интеллектуально

Мы живём в этом режиме энергосбережения и «эффективности» и нас всё устраивает

Это похоже на полусонное состояние, в котором мы иногда мечтательно причмокиваем губами и думаем

Было бы неплохо:

⭐️ Иметь финансовую подушку несколько миллионов

⭐️ Создать источник пассивного дохода, чтобы не переживать о деньгах

⭐️ Жить в жилье мечты

⭐️ Купить то, о чём мечтаешь с детства

⭐️ Поехать в разные места или страны, чтобы посмотреть мир

⭐️ Помочь близким или не только воплощать мечты

У каждого своя мечта или представление о комфорте

По факту за счёт получения этих целей и мечт, мы все хотим получить доступ в особое состояние, где:

❤️ Останавливается время

❤️ Счастье наполняет тело

❤️ Поток беспокойных негативных мыслей останавливается

❤️ Ты забываешь обо всём, кроме этого момента

У меня точно такая же фигня с заторможенностью, зависанием и тупняком

Для запуска обучения нужно сделать множество задач, которые я никогда раньше не делал, не решал, не сталкивался

Для этого нужно где-то найти время, забрать его у других сфер жизни, потому что никто не отменял рабочие вопросы, задачи клиентов и партнёров, каждодневное зарабатывание денег, отдых, отношения, бытовую рутину и т.п.

То есть нужно найти время и силы на это НОВЫЕ, НЕПРИВЫЧНЫЕ задачи

Поэтому мозг подкидывает разные хитрые отмазки и «стратегии»:

💡 Вот дела закончатся, тогда найду время (на выходных, праздниках, в путешествии)

💡 Начну с понедельника или с первого числа следующего месяца

💡 Выделить отдельный день, сесть и сделать сразу все задачи

💡 Выделять по часу, но регулярно каждый день

💡 Работать по ночам или вставать рано утром, когда нет текучки

💡 Заставить себя, через не хочу, на морально-волевых

💡 Дать публичное обещание другим и тогда вынужденно сделаешь то, что откладываешь

Лично для меня не работает ничего из этого

Вся «высосанная из пальца» или внешняя мотивация - полная хрень

Заметь, то, что хочется делать, что любишь больше всего на свете - делаешь легко, без усилий

Ты «летишь» в это дело, погружаешься с головой, время за обучением или решением задач пролетает, как миг

Этот как чилить, «быть на кайфе, на расслабоне»

Тебя не надо заставлять или уговаривать

P.S. Что касается обучения

Планируется целая академия, цепочка ступеней, курсов

Самое сложное - сделать первый шаг в новое, неизвестное и убедиться, что это кайфовая тема

Осталось доделать несколько штрихов и первый мини-тренинг будет запущен

Для перезагрузки мышления и снятия «ментальных тормозов» мы с женой уехали на месяц в путешествие в Москву и Питер

Получили кучу впечатлений от новых мест и людей, сделали массу непривычных вещей, сильно расширили понятие нормы и комфорта

Я понял, как и где я хочу жить и какие ресурсы для этого нужны

У меня появилась ясность, почему я топчусь на месте и что мне нужно иметь, чему научиться и что сделать, чтобы значительно ускориться

О путешествии и выводах обязательно расскажу в отдельном посте

А пока те, кто оплатил мини-тренинг, ждите сообщение о старте в самое ближайшее время

P.P.S. Если у тебя тоже есть подобные откладывания важных вещей, шагов, процессов - делись в комментах

Я говорю о ситуации, когда ты сознательно говоришь, что хочешь чего то, но почему-то ничего не делаешь, чтобы приблизить эту цель

У складчины, у пиратских сайтов очень много пользователей, которые скачивают авторские террабайты информации, курсов. Но я не знаю ни одного человека, который качает бесплатно, чтобы он начал зарабатывать нормальные деньги

Этот вопрос влияет на твой уровень дохода, особенно если ты хочешь зарабатывать онлайн на продаже своих собственных инфопродуктов, услуг и т.п.

Когда смотришь на чей-то системный, глубокий курс по стратегии бизнеса или проработке мышления, у многих есть мысль: «Это для меня слишком дорого. Сначала поучусь чему-то другому, инструментам, навыкам для продвижения в интернете (блоггингу, визуалу, сториз-мэйкингу и т.п.), а вот когда начну зарабатывать деньги, куплю дорогой курс по мышлению, по стратегии, и начну зарабатывать больше»

Это огромная ошибка людей, которые отказываются от покупки из-за условно-высокой цены

Сейчас объясню, почему

Чтобы зарабатывать деньги, тебе надо сначала понять своё «ПОЧЕМУ» или «ЗАЧЕМ»

Когда ты найдёшь свою причину, ты начнёшь зарабатывать

Когда человек буксует на цене и думает «Нет, я пока не готов» - это как раз отводит его от зарабатывания денег

Каким образом?

Когда он их заплатит, у него и возникнет это ПОЧЕМУ

Ему придётся изучать курс, суетится, напрягаться, чтобы как минимум отбить эти деньги

Это как раз то самое «ЗАЧЕМ», которое возникает ПОСЛЕ того, как ты делаешь этот шаг и думаешь: «Твою мать, нахрена я это сделал? Зачем я вписался в этот курс? Теперь надо хотя бы в ноль отбиться!»

И даже если курс полная чушь, человек его начинает изучать, чтобы хоть как-то внедрить методы

Если человек сам инфобизнесмен, консультант, но покупает для целей своего обучения только дешёвые продукты, дешёвое обучение, он никогда НЕ сможет начать продавать на высокие чеки. Даже если всё зальёт рекламой и поднимет цены в 20 раз

Почему у него не получится?

Потому что у этого человека другое мышление

Просто поднять цены недостаточно

Для того, чтобы начать ПРОДАВАТЬ за дорого, нужно начать ПОКУПАТЬ за дорого

Сначала ты покупаешь что-то дорогое, затем понимаешь, как именно ты принимаешь решение,  понимаешь,  что значит «заплатить за что-то в 10 раз дороже, за «то же самое», но в более классной упаковке»

Если ты мыслишь как-то из серии: «Зачем переплачивать за бренды?», или «Зачем мне крутая иномарка? Мне главное машина под жопой!». Ребята, я вас поздравляю, но вы обречены зарабатывать мало

Почему?

Потому что вы не знаете, что провоцирует принятие подобных решений внутри головы, какие создаются ощущения, мысли и эмоции для того, что платить высокий ценник

И вы никогда не сможете вызвать эти ощущения у себя на сайте, или в своей рекламе, или в процессе общения с клиентом, просто потому что вы не знаете на какие точки эффективно «давить», а на какие бесполезно или вообще не нужно нажимать

Почему у тех, кто качает всё в пиратке никогда не получится зарабатывать большие деньги?

Потому что там конкретная неразбериха

Что происходит в голове у такого человека, когда он качает бесплатно то, что стоит денег?

Смоделируем

«Я сначала изучу материал, потом его применю, потом заработаю деньги с помощью этого материала, а потом когда у меня уже будут деньги, я начну покупать у автора и стану «нормальным» человеком»

Здесь важнейший момент, который многие не способны понять и принять

Даже в платных программах есть такая характеристика, как процент доходимости до результата

Люди пришли, заплатили денег

Одни начали применять, прошли первый шаг, их около 50 процентов

Те, кто пошёл далее второго шага - их процентов 10

Тех, кто упоролся и прошёл до конца через все трудности - их уже 2%

В результате получается, что даже внутри курса, там, где обучение оплачено полностью и поставлено на поток, далеко не все получают результаты

Почему?

У каждого свои причины

Кому-то было просто интересно, но он не захотел это применять

Он просто вписался из-за интересной информации

Кому-то надо было дёрнуть пару фишек, чтобы применить их у себя

Кому-то не хватило выдержки, чтобы дойти до конца. Было слишком много «препятствий»

И вот только 2% дошли, у них что-то начало получаться

А как это происходит с бесплатной информацией?

Человек скачивает 10 курсов одновременно: по копирайтингу, по открытию бизнеса, по продаже товаров на Amazon, по английскому языку, по растяжке, по тому, как избавиться от жира под мышками, по притягиванию денег

Всё это качается с торрентов

И что происходит дальше?

Человек один за другим открывает видео скачанных курсов

Перематывает на середину, слушает и делает вывод: что-то денег не прибавляется

Закрываем. Открываем следующий: что-то жир на подмышках не уменьшается

Закрыли, идём дальше. Курс по эзотерике: деньги не притягиваются

Дальше, курс по копирайтингу. Что там? Надо делать упражнения, задания, писать какие-то тексты. Устал, не хочу ничего делать сейчас

Веб-дизайн, какую-то программу надо скачать, она стоит 200 долларов в месяц

Нашёл пиратскую версию, начал качать, она весит 10 гигабайт, нахрен её качать

Веб-дизайн тоже закрыл

О! Курс по открытию бизнеса

Вам нужен продукт, что-то про рынок, маркетинг, финансовые потоки, аналитика

ДА ну вас всех нафиг!

В итоге 10 курсов бегло изучено

Ребята, вы - красавчики!

Как успехи?

Все сидят на шпагате, без жира под мышками, с открытыми бизнесами, говорят по английски?

Нет?

Интересно почему

Деньги - это ценная хреновина в жизни многих людей

Даже тех людей, у кого их много

Когда ты платишь деньги, ты говоришь себе: «Я жертвую вот этим ради того, чтобы сфокусироваться на этом направлении»

Не потому, что этот контент ценен, или эта инфо стоит дофига

А потому что эта сумма для меня как пожертвование

Я отказываю себе в покупке чего-то, что можно купить за неё для того, чтобы сфокусировать, зафиксировать своё внимание на изучении этого

Секрет высоких или низких цен в этом

Люди покупают НЕ информацию

Они покупают себе стимул НЕ отвлекаться на что-то другое и показывают себе ценой важность этой покупки, показывают важность изучения этого

Можно купить крутейший курс за 1 тыс руб и он, действительно, будет крутейший, проверенный

Тысячи человек прошли его и подтвердили эффективность, получили результаты, о которых ты мечтаешь

Ты платишь 1 тыс руб и через 15 мин эта тысяча рублей для тебя перестаёт иметь ценность, потому что ты отвлекаешься на что-то другое

Но если этот же курс продать за 1 млн руб и человек осознанно платит эту сумму, то даже если в его квартире случится пожар, пока урок не закончится, человек вряд ли начнёт выносить вещи

Это, действительно, важно!

Получится ли у складчика иметь такой же фокус внимания?

Какой фокус внимания, когда ты скачиваешь десятки курсов по самым разным темам, а через минуту на этот сайт загрузили ещё 50 разных курсов?

Гораздо дороже и круче

В итоге у человека на компьютере  «пухнет» папка «ПОСМОТРЕТЬ» или «ИЗУЧИТЬ»

В итоге человек НЕ удаляет данные, а покупает новый жёсткий диск или выгружает всё это на облако

Он копит эту информацию вместо того, чтобы хоть что-нибудь сделать и внедрить

Хотя для того, чтобы получить результат, надо было просто заплатить элементарную сумму денег и сделать то, чему тебя учат вместо складирования гигабайтов информации

К сожалению, люди, которые качают пиратские версии курсов, этого не понимают и будут вынуждены бегать по кругу

Я привык за всё и всегда платить: деньгами, временем или энергией

Да, у меня тоже были периоды, когда денег не было от слова СОВСЕМ

Когда были большие долги во время банкротства бизнеса и отсутствия доходов

Речь про суммы долгов 10+ млн

Но я НЕ понимаю такую вещь

Человек хочет зарабатывать больше денег, но при этом НЕ готов заплатить скромную сумму, чтобы улучшить свою финансовую сферу

Кстати, по поводу того, что некоторые люди принципиально НЕ участвуют в платных курсах и тренингах, а ходят только на бесплатные обучающие мероприятия, марафоны или достают платные тренинги в пиратском доступе, на разных сервисах складчины

Самое забавное, когда люди покупают тренинги в складчину за копейки, смотрят, говорят, что всё круто, но НЕ могут задать вопрос тренеру и получить обратную связь, разбор своей ситуации

В США проводили интересный эксперимент: кардинально улучшить свою жизнь получается только у 4% людей, которые участвуют исключительно в бесплатных вебинарах

Из тех, кто покупает платные программы, смогли улучшить жизнь уже в разы больше

Их 67%

Представляешь, какая разница?

Это разница в менталитете

Одни показывают Вселенной, что для меня это НЕ важно: «я просто хочу что-то послушать»

Когда проходишь платный тренинг, ты настраиваешь подсознание, что это ценно, это важно

Цена = ценность

Это так работает

Это закон Сохранения Энергии

То, куда ты направляешь свои ресурсы (время, деньги, энергию, эмоцию, интерес, внимание), оттуда возвращаются в твою жизнь ресурсы в ещё большем объёме

Есть история, когда двое приятелей поехали на тренинг к одному из самых известных в мире тренеров Был огромный зал и билеты стоили от 500 долларов до 5 тысяч

500 долларов - это последние ряды, когда ты видишь тренера на большом экране

А 5 тысяч - первый ряд, когда ты сидишь рядом с ним

Один купил за 500, а второй за 5 тысяч

И по дороге они спорили

Первый искренне не мог понять: «Зачем переплачивать 4 500?»

Второй пытался объяснить, что он интуитивно так чувствует и так хочет

Оба получили одну и ту же информацию

Но тот, кто заплатил 5 тысяч, выжал из этого тренинга по максимуму и его жизнь очень круто поменялась

Тот, кто заплатил 500, получил посредственные результаты

У него был совсем другой отзыв о том же самом тренинге

И он практически ничего не использовал

Понимаешь, цена - это всегда ценность

Ты показываешь подсознанию, что это важно или не важно

Ценно или нет

Есть люди, которые принципиально смотрят только бесплатный контент

По моему мнению, лучше посмотреть кино, потому что всё равно ничего НЕ сработает и ничего НЕ изменится

Наше подсознание - это очень простая штука

Это как маленький ребёнок

Если дают сигнал, что это НЕ так важно, НЕ ценно, то это просто не используется

Человек платит деньги в первую очередь для себя - чтобы зафиксировать своё внимание

И чем дороже курс, тем более ответственно он подойдёт к изучению и применению знаний

Наглядный пример: есть три курса на одну и ту же тему - за 7 тысяч, за 50 тысяч и бесплатный

В какой последовательности ты будешь их смотреть?

Чем выше цена, тем осознаннее решение

Это - как сказать: я отдаю настолько много, потому что для меня важно этому научиться

Я НЕ просто хожу по сайтам, потому что НЕ знаю, чем себя занять

Поэтому вписываюсь во всё бесплатное или прохожу только первый пробный демо-урок

Продаются результаты, а не знания или информация

Информации полно на Ютубе

Нравится учиться самостоятельно - вперёд

Надеюсь, все владеют методологией в достаточной мере, чтобы в новой для себя теме из обрывочных кусков информации простроить путь обучения до результата... и пройти его

Кредитные карты идеально подходят для студентов и людей БЕЗ кредитной истории

Цель этого инструмента: 

1️⃣ Создать или исправить кредитную историю

2️⃣ Иметь запасной источник средств (на всякий случай)

Многие сторонники кредитных карт и недальновидные финансовые консультанты кричат на каждом углу, что:

✅ Кредитные карты - это очень круто

✅ Это пример твоей финансовой грамотности

✅ Можно иметь толстую стопку кредитных карт, бегать между льготными периодами разных банков и не платить проценты (если рассчитываться по карте в магазинах, платить за различные услуги и т.п.)

ДОЛГИ ИЛИ АКТИВЫ?

Мой личный опыт использования кредитных карт привёл меня к решению, что лучше сформировать подушку безопасности на 6 месяцев расходов

Такая подушка формируется из собственных ликвидных средств (дебетовые карты, вклады в банках, облигации, валюта и т.п.)

Ликвидность - это способность актива быстро и без серьёзных потерь превращаться в наличные

Примеры высокой ликвидности: наличка (рубли и ин. валюта), дебетовая карта, облигации и другие подобные активы фондовых рынков, вклады с возможностью снятия в любой момент

Активы с низкой ликвидностью: недвижка, авто, оборудование, товары, бизнес и т.п.

Можно спорить сколько угодно, что относить к высоколиквидным активам, а что к активам с низкой ликвидностью

Чтобы честно оценить ликвидность, нужно проранжировать каждый актив по двум критериям:

✔️ БЫСТРО (сроки превращения актива в наличные деньги)

✔️ БЕЗ ПОТЕРЬ (без серьёзного дисконта за скорость продажи)

КАК Я СТАЛ БАНКРОТОМ

Раньше у меня была куча кредитных карт на разные лимиты: от 14 000 рублей в начале кредитной истории до 800 тысяч по платиновой кредитной карте. Кроме стресса и огромных переплат я НЕ получил практически никаких плюсов 😱

У меня были хронические кассовые разрывы. Но вместо того, чтобы взяться за исправление ситуации и улучшить своё финансовое здоровье, я постоянно брал новые кредиты и кредитные карты

Это была классическая долговая пирамида, снежный ком, который в итоге накрыл меня банкротством в 2014 году с многомиллионными долгами

Конечно, кредитные карты НЕ виноваты в том, что я стал банкротом :)

Но это был симптом моей финансовой болезни. И вместо того, чтобы решать эту проблему (увеличивать доходы, снижать расходы, сфокусированно гасить кредитные карты одну за другой), я просто брал очередной кредит или карту

Это было так же легко, как сходить в магазин за продуктами, потому что до 2014 года кредиты раздавали направо и налево, а у меня была идеальная кредитная история и высокие доходы

Я НЕ считал себя идиотом :)

У меня высшее финансовое образование. Я работал в банках и часто рефинансировал кредиты (снижал ставки, растягивал срок, чтобы снизить платежи, консолидировал мелкие кредиты в один крупный)

В итоге, на какой-то стадии у меня просто возникло ощущение безнаказанности и вседозволенности

Я считал себя Брюсом Всемогущим или другим супергероем 💪🏻🦸‍♂️

Я - крутой бизнесмен, который иногда получал больше миллиона рублей прибыли за месяц

Правда, потом могло быть несколько пустых месяцев, когда я просто «проедал» всю эту гору бабла на текущие расходы и платежи по кредитам и картам

ПОЧЕМУ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ - ИЛЛЮЗИЯ?!

Первая причина, почему я ПРОТИВ кредитных карт - психологическая иллюзия

Тебе кажется, что кредитная карта - это страховка, которая поддержит тебя, если наступит непредвиденный форс-мажор. Согласись, удобно: сломалась машина, взял денег с кредитной карты и отремонтировал тачку

Появился импульс обновить iPhone, поехать в отпуск, сделать жене крутой подарок, ты просто достаёшь кусочек пластика и вуаля - ты при бабках

Ты - крутой мужик, который может порадовать свою девочку

Но по факту это НЕ ТВОИ деньги ‼️

Тебе придётся вернуть их из своих будущих доходов с процентами и комиссиями

При этом, скорее всего, в процессе использования банковских денег ты испытаешь стресс из-за чувства вины, страха или неуверенности в будущем

КАК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ МЕШАЮТ ТВОИМ КРУПНЫМ ЦЕЛЯМ

Вторая причина - кредитные карты сильно снижают твой расчётный кредитный лимит

При обращении за любым, действительно, ВАЖНЫМ кредитом (наличка, автокредит, ипотека или кредит для бизнеса), банк посчитает твои официальные доходы и вычтет из них расходы (текущие, на жизнь, на содержание иждивенцев, на выплаты по кредитам и картам и т.п.).

Так как мы все берём крупные кредиты в качестве финансового рычага для ускорения достижения важных целей, получается, что кредитные карты блокируют позитивную трансформацию твоей жизни

Сейчас объясню подробнее, что я имею в виду

Основной минус кредитных карт в том, что банки обязательно увеличивают твои расходы на сумму в размере 5-10% от лимитов по ВСЕМ кредитным картам

Например, у тебя есть несколько кредитных карт с общим лимитом 1 млн.

Даже если ты НЕ взял оттуда ни копейки, ты ничего не должен банкам, эти карты просто «лежат», на всякий случай

Но банки посчитают, что ты УЖЕ выплачиваешь по этим картам от 50 до 100 тыс в месяц

Если твой доход составляет 50-100 тысяч, тебе УЖЕ не хватает доходов на новый кредит

Поэтому тебе 100% откажут в новом кредите, даже если ты - со всех сторон идеальный заёмщик

Сам факт наличия ДЕЙСТВУЮЩИХ кредитных карт с кредитными лимитами приводит к виртуальной, расчётной нагрузке на твой семейный бюджет

Логика банков простая - ты в любой момент можешь обнулить карты (расплатиться по крупной покупке или обналичить их), и у тебя резко вырастут расходы на обслуживание этих карт

Поэтому перед подачей заявки на крупные кредиты (наличку, ипотеку или бизнес-кредит) я советую своим клиентам не только погасить долги по кредитным картам, но и закрыть счета

Для этого потребуется:

❌ Написать заявление на закрытие счетов

❌ Сдать кредитные карты в банк (редко)

ВАЖНО ‼️ Информация о погашении кредитных карт обновляется в Бюро Кредитных Историй (БКИ) в течение 45-60 дней (1,5-2 месяца), поэтому лучше решить эту задачу ЗАРАНЕЕ, до того, как тебе понадобится крупный кредит

МОЖНО ЛИ ОБОЙТИСЬ БЕЗ КРЕДИТОК?

Делюсь лайфхаком!

После обвала своей долговой пирамиды я учился жить БЕЗ кредитов и кредитных карт

Тогда мы с женой приняли ТВЁРДОЕ решение сфокусироваться на формировании подушки безопасности

Мы сказали: «Не успокоимся, пока у нас не будет запаса наличности и активов в размере 6 месяцев наших средних расходов!»

Это очень просто посчитать, если ты 1-2 месяца будешь вести учёт доходов и расходов

Сейчас масса безоплатных приложений для смартфонов

Предположим, твоя семья тратит в среднем 100 тысяч в месяц

Это условный пример

Кто-то тратит сильно меньше, кто-то сильно больше

Не важно

Значит, у тебя постоянно должно «лежать» в виде наличных, денег на картах, вкладах, в акциях, облигациях и других ликвидных активах:

100 000 руб Х 6 мес = 600 тыс. руб.

Это твой неприкосновенный фонд финансовой БЕЗОПАСНОСТИ

Эти деньги НЕ на телефон, гаджет, путешествие или другие кайфы или «важные» цели

В крайнем случае, при форс-мажоре, ты можешь «занять» сам у себя нужную сумму

Для этого ведёшь список таких виртуальных «займов» в заметках на смартфоне: Дата, сумма, из какого источника, на какую цель брал

И далее, «обещаешь» сам себе вернуть эту сумму в семейную подушку безопасности

Если у тебя нестабильные доходы, как у меня, иногда в каком-то месяце уходишь в минус (тратишь больше, чем зарабатываешь), но с подушкой безопасности, с этим фондом ты будешь гораздо более спокоен

При этом:

📌 БЕЗ процентов

📌БЕЗ стресса

📌 БЕЗ давления от банков или коллекторов

Как только получаешь любые доходы, в первую очередь гасишь свои внутренние займы и пополняешь семейный фонд безопасности

Эта политика повышает твою финансовую ответственность, осознанность, уверенность и, в конечном итоге, благосостояние и финансовую мощь твоей семьи

Ну а дальше нужно прокачивать свой финансовый интеллект и внедрять привычки регулярно инвестировать в акции и облигации небольшие суммы (можно вкладывать даже по 500 руб, это доступно каждому)

Но это совсем другая история

P.S. Кстати, по дебетовым картам нормальных банков тоже есть cashback и разные программы лояльности. Поэтому ты продолжишь получать классные бонусы за полезную привычку рассчитываться картами при покупках товаров и оплате услуг