В Москве 8 и 9 октября проходил Фестиваль франшиз 2024. Среди спикеров были представители известных брендов, эксперты в области права и финансов и владельцы успешных франшиз, готовые делиться своим опытом и знаниями.

Эксперт компании «Здоровые инвестиции» Алена Антонова выступила в качестве партнера и спикера и рассказала об очень интересной программе кредитования для начинающих предпринимателей. Кстати, в этой статье тоже немного об этом расскажем.

Чем запомнился Фестиваль франшиз

Фестиваль собрал лидеров индустрии и начинающих предпринимателей, которые стремятся развивать свое дело через франчайзинг — бизнес-модель, в которой одна сторона предоставляет другой стороне право использовать свой бренд в обмен на определенные платежи и соблюдение стандартов.

На мероприятии мы обсудили актуальные тенденции, проблемы и возможности рынка франчайзинга. Обсуждали и стратегии выхода на международные рынки, и использование цифровых технологий для оптимизации бизнес-процессов. Отдельно можно отметить уникальную возможность наладить бизнес-контакты в ходе фестиваля.

Много говорилось и о молодых бизнесах, о предпринимателях, которые только начинают свой путь. Конечно же, мы тоже не обошли вниманием эту важную тему.

Льготное кредитование для начинающих предпринимателей

Тема нашего выступления на фестивале — «Доступные варианты финансирования начинающего бизнеса». В частности, мы рассказали об очень интересной, даже уникальной программе льготного кредитования начинающих предпринимателей Москвы.

Как известно, банки чаще всего отказывают в кредитовании компаниям, которые ведут свою деятельность меньше года. Это связано и с определенными рисками для банка, и с тем, что деятельность молодых компаний не очень активная. Банк просто не готов вкладываться в недавно созданный бизнес, который еще не успел зарекомендовать себя на рынке. В результате пути к финансированию оказываются отрезанными.

Но не все потеряно! Именно для таких случаев Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы создал программу, которая позволяет молодым предпринимателям получить финансирование в размере до 5 миллионов рублей на льготных условиях — по ставке 13,5% годовых. Для начинающего бизнеса эта возможность действительно уникальна — таких денег без залога на рынке просто не найти.

Всем начинающим предпринимателям мы готовы помочь принять участие в этой выгодной программе, причем полностью под ключ. Мы будем сопровождать вас на всех этапах: от регистрации компании, в том числе дистанционной, до разработки бизнес-плана, который будет соответствовать требованиям и фонда, и банков. Для начинающих предпринимателей это не только возможность запустить бизнес, но и гарантия целевого использования выделенных средств.

Ваш успешный бизнес стартует здесь

Для нас Фестиваль франшиз 2024 Москва — возможность рассказать всем, кто планирует открытие бизнеса через покупку франшизы, как найти финансирование. Мы обсудили разные варианты с поиском инвестора и кредитованием, но самый актуальный на данный момент — получить финансирование через льготную программу кредитования. Поможем каждому, кто сегодня строит свой бизнес, разобраться во всех тонкостях и получить выгодный льготный кредит.

Кредитная история — чуть ли не первое, на что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на кредит. Однако существует множество заблуждений о том, что это такое и на что она влияет. В этой статье мы разберем, почему важно внимательно следить за своей кредитной историей, и расскажем, как избежать типичных ошибок и получить одобрение от банка.

Что такое кредитная история и как она формируется

Кредитная история представляет собой совокупность данных обо всех кредитах и займах, которые вы когда-либо брали, о суммах, сроках, своевременности погашения и даже отказах в кредите. В России основные организации, которые занимаются хранением и обработкой этой информации, — Национальное бюро кредитных историй, Объединенное кредитное бюро, и «Эквифакс». С помощью этой информации банки оценивают вашу кредитоспособность.

Распространенные ошибки и заблуждения

Существует множество мифов, связанных с возможностью быстро исправить кредитную историю. Самый распространенный миф — то, что существуют компании по «чистке» кредитного рейтинга. На самом деле это мошенники. Важно понимать, что кредитная история — это объективная информация, которую невозможно законно удалить или изменить. Улучшить ее можно только со временем при условии ответственного отношения к своим обязательствам.

Реальные примеры: как мелкие просрочки могут испортить кредитную историю

Пример из практики: одна из наших клиенток была уверена, что у нее идеальная кредитная история, ведь все кредиты всегда погашались вовремя. Однако при более детальном рассмотрении выяснилось, что на каждый платеж были просрочки — деньги она вносила либо вечером в день платежа, либо на следующий день. Так у нее скопилось большое количество мелких просрочек. Эта незначительная на первый взгляд деталь ухудшила ее кредитный рейтинг и стала причиной отказа в новом кредите. Эта история наглядно демонстрирует, насколько важно исключить даже мелкие задолженности.

Что еще проверяют банки при оценке кредитоспособности

Кредитная история — это важный, но не единственный фактор, на который обращают внимание банки. Они также оценивают:

• Финансовую устойчивость: важно, чтобы вы демонстрировали стабильный доход и ликвидность.
• Дисциплину в платежах: любые задержки по платежам могут негативно сказаться на решении банка.
• Историю кредитов руководителей компании: банки часто проверяют кредитные истории владельцев и соучредителей, особенно если бизнес существует недолго.

Как улучшить кредитную историю

Если ваша кредитная история уже испорчена, не стоит отчаиваться — есть несколько способов ее улучшить:

1. Погасите все задолженности.
2. Выждите определенное время — должно пройти примерно полгода, чтобы вам начали выдавать хотя бы мелкие потребительские кредиты.
3. Накапливайте положительную историю — после погашения всех задолженностей берите небольшие кредиты и гасите их вовремя, чтобы показать свою дисциплинированность.

Помощь в получении кредита в банке

Вопросы кредитования и финансовой истории требуют серьезного подхода. Проверяйте свои данные, следите за своевременным погашением всех обязательств и консультируйтесь с финансовыми специалистами, чтобы избежать проблем в будущем. Если вам нужна помощь в получении кредита с плохой историей, переходите на наш сайт — специалисты проконсультируют вас по всем вопросам.

С какими проблемами сталкиваются начинающие предприниматели

Главная проблема для многих предпринимателей — невозможность получить кредит в банке из-за высоких процентных ставок или отсутствия кредитной истории. По статистике, около 60% начинающих компаний в России сталкиваются с трудностями в получении финансирования. Это приводит к замедлению роста бизнеса из-за вынужденной экономии на оборудовании, арендной плате и заработной плате сотрудников. Поэтому государственные программы поддержки так важны для стартапов.

Программа поддержки предпринимателей в Москве

Один из самых эффективных и популярных инструментов финансирования стартапов в Москве — программа поддержки через Фонд малого и среднего предпринимательства. Эта программа дает возможность получить до 5 млн рублей на развитие, покрыть расходы на оборудование, транспорт, аренду и прочие операционные нужды.

Кто может участвовать в программе:

• ИП и ООО, зарегистрированные в Москве.
• Бизнес должен существовать от 1 до 11 месяцев.
• Возраст владельца бизнеса — от 21 до 57 лет.

Условия программы:

• Сумма кредита — до 5 млн рублей.
• Срок кредитования — до 36 месяцев.
• Процентная ставка — 14% на первый год, после чего она может быть увеличена в зависимости от кредитной истории предпринимателя и ключевой ставки Центрального банка​.
• Поручительство фонда — до 70% от суммы кредита.
• Обязательное целевое использование средств.

На что можно потратить средства:

• Оборотные цели: закупка товара, ремонт помещений, транспортные расходы, заработная плата.
• Инвестиционные цели: приобретение оборудования, транспорта, недвижимости.

В программе может участвовать только реальный бизнес: кафе, рестораны, парикмахерские, салоны красоты и прочие.

Требования к предпринимателю для получения финансирования

Для участия в программе важно соответствовать нескольким основным требованиям. Учредитель компании не должен иметь просрочек по кредитам, задолженностей перед налоговыми органами или судебных долгов​. Также не должно быть текущих льготных периодов по кредитным картам и банкротств в прошлом.

Обязательно подготовьте бизнес-план. Без четко разработанного плана с финансовыми прогнозами и целевыми расходами получить кредит будет практически невозможно.

Альтернативные способы финансирования

Помимо государственной поддержки, начинающие предприниматели могут получить финансирование другими способами:

• Привлечение частных инвесторов. Это сложный, но эффективный путь. Многие бизнесмены находят частных инвесторов через специализированные платформы или венчурные фонды.
• Кредиты для физических лиц. Некоторые предприниматели берут потребительские кредиты для инвестирования в бизнес. Этот метод имеет свои риски, так как ставки по таким кредитам часто выше, а обязательства перед банком не связаны с ведением бизнеса.
• Программы поддержки в других регионах России. В каждом регионе действуют свои программы поддержки предпринимателей, и их условия могут существенно различаться. В некоторых регионах ставка по кредитам может быть ниже, но и суммы кредитования — меньше.

Получите кредит для малого бизнеса с нуля

Выбор правильного источника финансирования — главный шаг на пути к успешному развитию бизнеса. Важно тщательно оценить все доступные варианты, подготовить бизнес-план и соответствовать всем требованиям программы. Если вы хотите получить кредит для малого бизнеса, 2024 год — самое время действовать!

Если возникнут сложности с подготовкой документов или бизнес-плана, посетите наш сайт — мы зарегистрируем компанию, откроем счета и поможем создать грамотный бизнес-план, чтобы получить финансирование при поддержке фонда.

В мире бизнеса найти «дешевые деньги» — это почти как выиграть в лотерею. Но если знать, где искать, можно не только сэкономить на процентных ставках, но и обеспечить себе стабильное развитие. Давайте разберемся, какие варианты доступны для российского бизнеса, и как получить льготный кредит.

Государственные программы поддержки

Один из самых доступных вариантов — льготные кредиты в рамках различных государственных программ. Например, программа «Промышленная ипотека» предлагает кредит до 500 млн рублей сроком до 7 лет. Это решение для тех, кто планирует строительство или модернизацию производственных объектов.

Существует также программа для сельхозпроизводителей, по которой можно получить кредит до 1 млрд рублей под ставку от 7 до 10% (Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. N 1528). Это поддержка в первую очередь для агропромышленного сектора, который всегда нуждается в стабильном финансировании. Но важно помнить, что у государственных программ часто есть лимит выделяемых средств, и стоит действовать быстро.

Инвестиционные программы

Инвестиционные программы — способ получить деньги, если ваш бизнес нуждается в долгосрочном финансировании. Например, Фонд развития моногородов предлагает кредиты сроком до 15 лет и суммой до 1 млрд рублей. Но эти средства можно направить на развитие инфраструктуры, создание рабочих мест и реализацию проектов только в моногородах.

Лизинг как альтернатива кредитам

Лизинг — это отличный инструмент, если вы хотите обновить оборудование или транспортные средства, не оформляя кредит. Например, льготный лизинг для малых и микропредприятий предлагает ставку всего до 3%. Это позволяет обновить активы бизнеса, при этом сохранив финансовую гибкость.

Программа МСП-лизинга предлагает аналогичные условия для среднего бизнеса, но со ставкой от 8,4%. Это прекрасная альтернатива традиционному кредиту, особенно если вы не хотите связываться с большими процентами по займу.

Специальные программы для конкретных секторов

Если ваш бизнес ориентирован на определенный сектор экономики, то стоит обратить внимание на специализированные программы. Например, программа поддержки внутреннего туризма (Постановление Правительства Российской Федерации от 09.02.2021 г. № 141) предназначена для строительства гостиниц и многофункциональных комплексов. По этой программе можно получить финансирование для объектов, которые будут развивать внутренний туризм в России.

Программа поддержки импортных поставок товаров из Беларуси предлагает ставки в 12,6%, с максимальной суммой кредита до 10 млн рублей. Для тех, кто сотрудничает с соседом или занимается импортом продукции, это может быть отличным решением для расширения бизнеса.

Как выбрать программу и не потерять время

Выбор программы зависит от размера вашего бизнеса, отрасли и конкретных целей финансирования. Но одно можно сказать точно — чем быстрее вы начнете действовать, тем больше шансов получить «дешевые деньги». Чтобы узнать, как получить льготный кредит для малого бизнеса, и грамотно рассчитать свои возможности, правильнее всего обратиться к профессиональным консультантам, которые помогут с оформлением документов и выбором лучших условий.

Не упускайте возможность получить финансирование на выгодных условиях — каждый рубль может стать решающим. Если вам нужно больше информации о финансовых инструментах или нужна консультация по выбору программы, получить помощь можно на нашем сайте. Поделимся интересными бизнес-возможностями, которые могут стать ключом к вашему успеху!