«Я 23 года писал о финансах. Вот главное, что я узнал»

Финансовый журналист Джим Галлагер рассказал всё, что узнал за последние 23 года.

Я начал вести эту колонку в 1994 году. Теперь, столько лет спустя, мне кажется, что я кое-что понимаю в отношениях между людьми и деньгами. Это моя последняя колонка, так что, думаю, пришло время рассказать вам все, что я знаю.

Читайте правильные книги

Начать изучать деньги — умное решение. Вы станете богаче, а обвести вас вокруг пальца будет труднее.

Лучшая книга о личных финансах для начинающих из всех, какие мне попадались — «Как заставить ваши деньги работать прямо сейчас» (Making the Most of Your Money Now) Джейн Брайант Куинн.

Личные финансы — не такая уж сложная тема. В ней нет ничего, что выходило бы за пределы математики на уровне шестого класса. С базовыми знаниями и хорошей книгой под рукой принимать правильные решения о деньгах сможет каждый.

Книга уделяет много внимания вопросам медицинского и социального страхования в США, и в этих разделах успела немного устареть, но в остальном остается такой же полезной для любого читателя.

Берегитесь злоумышленников

Не будьте слишком доверчивы. В повседневной жизни большинство из нас имеет дело с хорошими людьми — соседями, коллегами, друзьями. Неудивительно, что мы утрачиваем бдительность.

Умные люди совершают глупые ошибки. Пару лет назад я написал о финансовой пирамиде, которая стоила отставному полковнику ВВС — весьма неглупому человеку — 20 тыс. долларов.

Мошенники — опытные манипуляторы. Они используют нашу тягу к наживе, чтобы подавить здравый смысл.

Поэтому так важно иметь друзей — и говорить с ними о деньгах. Обеспокоенный друг может быстро снять с вас чары мошенника.

Не верьте ничему, что можете услышать в непрошенном звонке по телефону или прочитать в нежданном электронном письме, даже если номера и адреса вам знакомы — любую систему можно взломать и использовать во зло.

Долг — это плохо (и хорошо)

Не занимайте деньги на то, что не принесет вам денег. Образование подходит. Дом — возможно. Машина — нет.

Нет ничего плохого в том, чтобы поездить на дешевой подержанной машине, пока не сможете позволить себе что-нибудь получше.

Прежде чем брать кредит на образование, прикиньте, сколько сможете зарабатывать с новым дипломом, и не взваливайте на себя слишком много. Программисты зарабатывают намного больше, чем социальные работники.

Университет принесет вам деньги только в одном случае: если вы его закончите. Если у вас есть в этом сомнения, не берите кредит. Возможно, вам стоит начать с курсов.

Если не можешь победить...

Хороший инвестор скромен. Я тупее этих гениев с Уолл-стрит. Я не могу победить их, поэтому и не пытаюсь.

На самом деле даже среди гениев большинство не может тягаться с Уолл-стрит. Согласно статистическим данным Dow Jones, почти 9 из 10 менеджеров активно управляемых паевых фондов просто отслеживают фондовые индексы.

Поэтому, если вы хотите инвестировать в акции, лучше воспользоваться индексными паевыми фондами — они гораздо дешевле. Вложите большую часть денег в отечественные акции, а меньшую — в зарубежные.

Но будьте осторожны: в акции нельзя вкладывать деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшие шесть лет. Используйте для этого облигации и банковские счета.

Избегайте акций отдельных компаний, если только вы не уверены на 100% в том, что делаете. У крупных игроков есть умные аналитики, которые выбирают акции для инвестиций. Они всегда будут на шаг впереди вас.

Не читайте эту колонку

Слушайте инвестиционных гуру, но оставайтесь скептиком. Люди довольно хорошо предсказывают погоду. Но в большинстве других областей из нас получаются ужасные прогнозисты.

Никто не знает, что произойдет на фондовом рынке и рынке облигаций. Реальность преподносит сюрпризы даже очень умным людям.

Экономистам стоит подумать об астрологии и спиритических сеансах — думаю, если это как-то и повлияет на точность их прогнозов в долгосрочной перспективе, то только положительно.

Не стоит слишком полагаться на финансовых аналитиков вроде меня, когда мы пишем об инвестиционных рынках. Мы всегда цитируем гуру. Когда они ошибаются — мы тоже.

Моя жена охотнее читает финансовые заметки других авторов. Она знает мои слабости. Она не знает, какие слабости у них.

У вашего финансового консультанта есть конфликт интересов

Уолл-стрит и инвестиционный бизнес — это один большой конфликт интересов. Когда вы нанимаете «финансового консультанта», помните: так в наши дни называют биржевых маклеров и страховых агентов.

Вы всегда должны спрашивать себя, кому выгоден совет, который вы получили: вам или тому, кто его дал.

Как журналист, я ссылаюсь на нескольких советников, которым доверяю. Но тех, кому я не доверяю, гораздо больше.

Прежде чем обратиться в брокерскую контору, изучите о ней всю информацию.

Даже компаниям, которые отвечают стандартам в области обучения, опыта и этики, бывает сложно противостоять соблазну навязать вам инвестиции с высокой комиссией.

Не спешите

Не паникуйте. Иногда фондовый рынок падает, иногда на нем происходят настоящие катастрофы. Продайте акции во время кризиса — и однажды пожалеете об этом. Лучше подумайте, не стоит ли купить больше.

Целевые фонды — это замечательный инструмент долгосрочного инвестирования. Они автоматически корректируют ваши вложения, чтобы максимизировать выплаты к дате вашего выхода на пенсию. Если вы не разбираетесь в деньгах, используйте целевые фонды.