"Рейтинг" банков РА
Доброго времени суток ,друзья. Сразу перейду к делу, а то и так не успеваю в "сроки". В мануале была часть, где я составил список "хороших и плохих" банков . На самом деле, все настолько расплывчато и неоднозначно, что я решил поберечь наше с вами время и пройтись по каждому из них. Я уверен, что это упростит любую задачу, в зависимости от ваших требований к определенному банку. Хочу еще раз подчеркнуть, что любая оценка здесь - это мое личное мнение, которое... (ну вы поняли).Вся информация, собранная здесь, актуальна на данный момент, но меняется со скоростью света, поэтому держим руку на пульсе.
И так, начнем с одного из двух крупнейших банков Армении.
AmeriaBank
Красиво, согласитесь ?
Посмотрим что "внутри" .
Один из двух крупнейших банков страны по большинству метрик.
Требования для не резидентов не меняются
Проверки и требования на уровне выше среднего (что существенно осложняет "любую" обработку трафика
Работники достаточно квалифицированы .Профессиональный отдел AML/KYC ( что существенно облегчает решение любой проблемы (в итоге просто закроют счет, заберете деньги, без головной боли)).
Исходящий свифт доступен . Единственное ,если вы новый клиент, то после двух свифтов могут стопануть и запросить источник происхождения средств .
AcbaBank
Банк входит во французскую финансовую группу Crédit Agricole.
Проверки и требования на уровне выше среднего (что существенно осложняет "любую" обработку трафика)
Начиная с ноября 2022 все чаще и чаще видим примеры, когда нерезидентам открывают счета только с
Нерезидентам запрещено снимать наличные в валютах кроме AMD.
В банке запрещен исходящий SWIFT для нерезидентов.
У Acba один из лучших курс безналичного AMD/RUB
ConverseBank
Был одним из моих любимых, так как свифты с Тинькофф в USD прилетали в тот же день (если соблюдать тайминг), либо, в крайнем случае, на следующий. Запрос об источнике происхождения средств прилетел только через 2 месяца, когда ежедневно снимались доллары в объемах 50-80к$. Поддержка вполне лояльная, сотрудники работают профессионально и готовы помочь в решении той или иной задачи. На данный момент переводы из РФ возможны только в RUB.
Требования и тщательность проверок потенциального клиента выше среднего. Как правило, для одобрения банк хочет увидеть подтверждение дохода, а также подтверждение планов проживания.
Валютные счета открываются при предъявлении обоснования, например, дохода в валютах, кроме AMD. Исходящие SWIFT-переводы доступны, в том числе через мобильное приложение, но только налоговым резидентам РА.
ArdshinBank
Один из крупнейших банков страны по большинству метрик.
Вы удивитесь, но еще совсем недавно Ardshin являлся кор.банком между Тинькофф и Сonverse при отправке swift в USD. После попадания Тинькофф под санкции ,начиная со следующего дня , Сonverse больше не принимал (и не принимает) долларовые свифты ,соответственно пропала и надобность Ardshin-a в сотрудничестве . Хотя, возможно что Ardshin отказались от сотрудничества первыми, но это уже не имеет значения.
Требования и тщательность проверок потенциального клиента средняя, что делает его популярным для нерезидентов.
Осенью и в декабре 2022 Ardshin начал активно (почти каждый месяц) повышать цены для открытия счетов для нерезидентов, поэтому думайте сами)
EvocaBank
Начиная со второй половины декабря 2022 банк прекратил открывать счета ФЛ гражданам РФ.
Начиная с ноября 2022 банк прекратил открывать счета ИП и ЮЛ для бенефициаров-нерезидентов.
InecoBank
Требования и тщательность проверок потенциального клиента выше среднего ( ВНЖ ,с регистрацией на карте резидента.
Хорошее мобильное приложение ,лояльная поддержка . Однако, появился один нюанс в их условиях банковских услуг, который был добавлен недавно (18.04.2023) в пункте 2.28. Согласно этому пункту, банк имеет право по своему усмотрению односторонне приостановить любые действия, такие как зачисления на счет, обслуживание счета и вывод денег, если перевод связан с криптовалютной транзакцией или если другая сторона (получатель, отправитель) связана с криптовалютой. Это означает, что нельзя напрямую c биржи купить криптовалюту за фиат через этот банк. Кроме того, любая операция, которая может быть связана с криптовалютой и обнаружена банком, будет отклонена, и вас могут попросить закрыть счет и обратиться в другой банк.
Конечно же, любой банк Армении относится мягко говоря "негативно" к крипте ,но чтоб вот так официально ... )
В банке запрещен исходящий SWIFT из-за проблем с банком-партнером.
Unibank
За 2022 год банк набрал значительный системный риск, так как открывал счета без особых ограничений, но начиная с марта 2023 года, стал требовать те же самые документы, что и другие банки (документы о проживании, доходах и т.д.). Отношение сотрудников к клиентам можно охарактеризовать как "раб и хозяин", где хозяином явно не являетесь вы. Я сам заказывал карту в этом банке год назад (да, год назад!), и хотя карта уже давно готова, я даже получаю ежемесячные выписки по ней, но проблема в том, что меня никто не оповещал об этом. Ни банальное сообщение, ни пуш-уведомление - ничего. В итоге у меня есть карта в Юнибанке, которая никогда не была "моей" и, кажется, никогда не будет (это вопрос принципа).
Держитесь подальше, если есть выбор .
IDBank
Как и обещал, будет отдельная и большая статья . Тут много чего интересного .
В РА есть еще 4-5 банка ,про которые тоже можно написать ,но исходя из критерий ,которые интересны нам, опыта работы с ними практичеcки нет. Кто-то специализируется на private banking ,кто -то открывает счета начиная с вклада в 100к USD ,поэтому проходим мимо .
Надеюсь , я смог облегчить вам задачу и сократить количество вариантов )