Армянские банки,пошаговое открытие счетов в РА.

Во-первых, хочу поприветствовать всех, кто в данный момент читает этот мануал и одновременно задается вопросом: "Зачем мне это нужно?" Начнем с того, что открыть счет в какой-либо новой для себя стране всегда хорошо, так как не знаешь, когда и при каких обстоятельствах тебе это понадобится. Во-вторых, международный арбитраж никто и никогда не отменял (если вы понимаете, о чем я). Поэтому попробую буквально втиснуть сюда все самое главное, и так как большинство захотело узнать все с самого начала, дам вам информацию с чего можно и нужно начинать при открытии счетов в Армении и какие документы вам понадобятся.

Пошаговое открытие счетов в РА

Начнем с того, что начиная с февраля 2022 года ситуация резко изменилась и думаю все отлично понимают, с чем это связано. Многократно увеличилось число людей (иммигрантов), которые в спешке ринулись в банки открывать счета во всех допустимых валютах, будь то ФЛ или ИП. Но чем больше времени шло, тем больше становилось вопросов у банков при открытии счетов, например: с какой целью будет использоваться данный счет, для каких именно операций, зачем именно открывать в EUR, USD, если вы будете ПРОЖИВАТЬ в Армении и т.д. На любой вопрос - что за тупые вопросы, банк ссылается на

1. KYC и AML регулирование ( Надеюсь все знают что это такое )
2. Борьба с транзитом денег.
3. И как я уже говорил начиная с 2022 февраля та же борьба с транзитом денег но уже точечно с целью обхода санкций на банковскую систему РФ. Это даже идет отдельным пунктом.

Если собрать все эти пункты воедино, то где-то и можно понять их "странные вопросы". Ведь банку становится непонятно, зачем вам условно открывать счет в иностранной валюте, если у вас нет как такового дохода в той же валюте. Поэтому давайте запомним одну аксиому - если вы не сможете подтвердить доход в той или иной иностранной валюте, будь то USD или EUR (что угодно), то не надо ехать в банк и просить открыть счет в этой же валюте. Простыми словами - это повышает риск в глазах банка, следовательно, увеличивая ваши шансы на отказ. Будь то ФЛ или ИП. Забегая вперед, скажу, что риск получить отказ на открытие счета для ФЛ в среднем больше, чем для ИП. Но не все так печально, как кажется на первый взгляд. Давайте разберемся, что можно сделать, если дохода в инвалюте нет, но счета иметь уж очень хотелось бы, однако многомесячной истории проживания в стране нет?

Для ФЛ:

1. Открыть личные счета в местной валюте (AMD) и получить банковскую карту (AMD), связанную с этими счетами.
2. После утверждения счетов через мобильное приложение заказать виртуальные карты в различных валютах, которые вам необходимы.
3. Через некоторое время подать заявку на получение физических карт в долларах USD, EUR, GBP и других валютах, объяснив желание диверсифицировать накопления.

Для ИП

Рассмотрим сразу вариант если вы хотите иметь как счета ФЛ так и счета ИП

1. Предоставьте сертификат ИП и контракты с клиентами (USD, EUR), откройте счета для индивидуальных предпринимателей в армянских драмах (для уплаты налогов) и переводов на счета физических лиц) и в другой валюте.Через неделю подать заявку на открытие счетов для физических лиц в армянских драмах (AMD).
2. После получения одобрения закажите цифровые карты в нужных вам валютах(USD,EUR)
3. После первого получения счета на оплату и первых денежных средств подайте на получение пластика в нужных вам валютах, с указанием следующей формулировки: "У меня имеется доход в долларах США, предоставляю выписку о переводе на счета индивидуальных предпринимателей".

Требования для открытия счетов

Теперь давайте перейдем к перечню документов, который потребуется для открытия счетов в РА. Самое главное, не забывайте, что вполне можно получить отказ, то есть гарантий, что вам откроют счета, нет и не будет. Добавлю от себя, что бывали и случаи (и не мало), когда человеку отказывали в открытии счета в том или ином банке, в том случае, когда у него был новенький синий паспорт РА (пол года-год), приравнивая его к человеку, у которого нет гражданства РА, без подтверждения дальнейшего проживания в стране и не имеющего истории трат за 2-3 месяца в РА. Также были случаи, что при наличии одинакового перечня документов у двух граждан РА - один из них спокойно открывал счет, а другому сразу давали отказ, даже не рассматривая заявку. Так что требования, которые будут, лишь дают вероятность (выше среднего), что вам спокойно откроют счета.

1. Паспорт (как загранпаспорт, так и внутренний
2. Нотариально заверенный перевод главной страницы паспорта
3. Социальная карта
4. 2-НДФЛ или другое подтверждение о происхождении средств
5. Подтверждение дальнейшего проживания в стране
6. Подтверждение дохода
7. Выписка с банка из страны которой вы прибыли ,плюс выписки из банков в РА( Выписка по тратам если они были)
8. KYC анкета
9. По запросу

И так ,давайте быстро пробежимся по всем пунктам чтоб всем все было понятно Первые 4 пропускаю.

• Договора аренды или регистрации РА будет достаточно. Банк хочет видеть, что вы не улетите на следующий день после того, как откроете все нужные счета. Также будет плюсом трудовой договор.
• Покажите источник дохода. Если проще, то откуда вам капают ваши деньги. Переводы от компаний, в которых вы работаете, и тому подобное.
• Важно понимать, что большинство банков будут рады открыть вам счет именно в той валюте, в которой вы получаете эти доходы. Например, если вы получаете в AMD, то это будет AMD.
• Покажите выписку по движению денежных средств. Используйте банки, где у вас уже есть открытые счета. Желательно, конечно, иметь хоть какие-то траты в РА за 2-3 месяца и показать выписку по ним, но если их нет, то как минимум выписку в стране исхода.
• KYC анкета у всех банков разная, но суть везде одна - собрать минимальную информацию о клиенте и согласие клиента.

Шаблон анкеты KYC

1. В каких валютах нужно открыть счета
2. Какой оборот планируется за месяц/год
3. Сфера деятельности
4. Вы не являетесь резидентом США
5. Из каких стран ожидаются переводы средств

Некоторые банки готовы смягчить требования к клиенту, если тот откроет вклад или внесет депозит на определенный срок и в зависимости от суммы.

Перейдем к списку банков Армении в которые по моему ЛИЧНОМУ опыту стоит идти и открывать счет

• Ameria
• Acba
• Converse
• Ineco
• Ararat
• ID Bank

Банки в которые я бы не рекомендовал идти. Вам не откроют счета и в некоторых потратите ваше время ,силы и даже испортите здоровье.

• Unibank
• Evoca
• HSBC
• Byblos
• AEB
• ABB
• ID Bank (знаю-знаю )
• И что там остается :Мелаты ,Армсвиссы и т.д

Напоминаю, что это лично моё мнение, которое сложилось со временем и опытом у меня и у моих коллег (и не только).

Хочу подчеркнуть одну важную вещь. Списки составлены по критерию "где стоит иметь счета". Если изменить его на критерий "где лучше крутиться и где какие объемы хавают", то очередность меняется, доброе становится злым и наоборот.

Также вы явно заметили, что у нас есть "фаворит", который есть и в первом списке и во втором, и да, это всеми "любимый" ID Bank. Про этот банк будет отдельный пост (может даже два!), так как у меня лично с ним до сих пор открытый кейс, который уже длится год и полтора, как минимум. Пока что лишь скажу, что именно по нему у меня 7-8 месяцев крутились нереально большие объемы! (Для РА банка) Хочу сразу предупредить, что НА ДАННЫЙ МОМЕНТ туда соваться не стоит в плане многочисленных транзакций и больших объемов, но повторяюсь, об этом будет отдельный разговор.

Если вам будет интересно, также сделаю отдельный пост про каждый из этих банков: по каким критериям они попали в список? Почему именно эти банки и какие подводные камни вас могут ожидать!

Здесь собрана вся актуальная информация, которая может поменяться в любой момент. Я тщательно слежу за любыми изменениями в "банковском секторе" РА и при любых КЛЮЧЕВЫХ изменениях дам вам знать.

Очень надеюсь, что вам понравился материал и вы нашли в нём то, что искали. Буду рад ответить на любые вопросы.

Ваш @qqwart