Как работает протокол Goldfinch.
Это краткий обзор протокола Goldfinch.
Goldfinch — это децентрализованный протокол, который позволяет заимствовать криптовалюту без обеспечения другой криптовалютой. Все текущие протоколы требуют обеспечения криптовалютой, что совсем не похоже на кредитование. Это связано с тем, что очень трудно на программном уровне гарантировать возврат средств без залога. Например, вы отдаете в протокол ETH на 1000 долларов и получаете 750 DAI. В целом это нельзя назвать кредитом, скорее это открытие короткой позиции по ETH. Очень часто подобные операции выполняются с целью спекуляций на курсе.
Каким же образом Goldfinch решает проблему выдачи кредита без залога? Давайте разбираться. Протокол Goldfinch состоит из четырех основных участников: заемщиков, backers (инвесторов), поставщиков ликвидности и аудиторов.
Заемщики — это участники протокола, которые ищут финансирование, и они предлагают пулы заемщиков для оценки инвесторами.
Backers (инвесторы) — оценивают пулы заемщиков и принимают решение о выдаче им кредита.
Поставщики ликвидности — поставляют капитал в Старший пул, чтобы получать пассивный доход. Средства из старшего пула автоматически распределяются в пулы заемщиков в зависимости от того, сколько Backers (инвесторов) в них участвует.
Аудиторы — голосуют за одобрение займа для Заемщиков, до того, как они смогут заимствовать. Аудиторы выбираются протоколом(случайным образом), и они обеспечивают проверку на уровне человека для защиты от мошенничества. Аудиторы делают ставку в токенах GFI (токен протокола), чтобы быть избранными для голосования, и получают вознаграждение в токенах GFI, когда голосуют вместе с большинством других аудиторов, в соответствии с правилами, описанными ниже.
Таким образом протокол Goldfinch дает заемщикам возможность продемонстрировать кредитоспособность на основе коллективной оценки других участников. Протокол может использовать эту коллективную оценку как сигнал для автоматического распределения капитала из Старшего пула.
Когда Старший пул распределяет капитал, часть его доли перераспределяется между инвесторами. Это увеличивает доходность инвесторов и побуждает их выполнять качественно работу по оценке пулов заемщиков. Также инвесторы, вкладывая собственные средства, теряют их в первую очередь, что также их стимулирует к ответственной работе.
Пулы заемщиков состоят из младших и старших траншей. Инвесторы предоставляют капитал младшим траншам, а Старший пул поставляет капитал старшим траншам. Когда заемщик делает погашение, пул заемщиков сначала применяет эту сумму к любым процентам и основной сумме долга перед старшими траншами, а затем в счет процентов и основной суммы долга перед младшими траншами.
Подводя итог, инвесторы и аудиторы имеют хорошую мотивацию к тщательному отбору заемщиков, так как несут материальную ответственность за свои ошибки или попытки мошенничества. Поставщики ликвидности обеспечивают протокол капиталом для его работы. В целом все это позволяет протоколу выдавать займы без залога.
Goldfinch создает одну из самых больших недостающих частей DeFi: ссуды без залога. Это открывает доступ к криптовалютам для большинства стран мира. DeFi имеет огромную возможность изменить доступ к капиталу, но это будет возможным только в том случае, если DeFi сможет предоставлять займы без залога.
На сегодняшний день протокол работает путем предоставления кредитных линий кредитным компаниям на развивающихся рынках в таких странах как Мексика, Нигерия, Вьетнаме и других.
Goldfinch имеет сильную публичную команду, а также поддержку известных инвестфондов.
Больше внимание Goldfinch уделяет образовательной деятельности и недавно запустила Goldfinch Flight Academy, в которой все желающие взаимодействовать с протоколом в будущем, могут его изучить.
Если вам интересны тонкости работы протокола, все это можно изучить в White Paper (есть перевод на русский):
Информацию о Goldfinch Flight Academy можно прочесть по ссылке: https://goldfinchfinance.notion.site/Goldfinch-Flight-Academy-ab749e181d514ce08160ba5e688c874f