Стоит ли тратить заработанные деньги? Конечно!

Новая экономика призывает тратить деньги, а не копить
Для того чтобы читатели поняли в правильном ключе основную суть статьи, прежде необходимо прояснить некоторые вещи, связанные с финансами и их тратой. В середине лета на RichDad вышла статья, название которой можно перевести как «Тратьте, все что вы заработали». Основная ее суть заключается в том, что традиционное накопление в виде откладывания денег – это зло, в противовес тем, кто тратит все свои средства.

На первый взгляд такие советы могут показаться полным бредом, особенно для рационально мыслящих людей с классическим экономическим образованием, которым много лет вдалбливали «правильные вещи», о том, как надо учиться, работать и копить деньги. Для таких людей сама мысль пытаться строить благосостояние на основе траты всех средств кажется дикой и недопустимой. Но так ли это в действительности?

Как распоряжаются средствами представители среднего класса
Главная проблема, из-за которой, описанные выше консервативные представители среднего класса считают построение богатства посредством расходования денег невозможным, заключается в неправильном понимании самого понятия «траты средств». iPhone XПодавляющее большинство подразумевает под ней исключительно покупку пассивов, вроде домов, автомобилей, техники, одежды, туристических путевок и т.д.

Тратя свои средства на оплату услуг, потребительские товары, еду и др., такие работники почти всегда вынуждены жить от получки до получки, при этом, чем больше они зарабатывают, тем больше и тратят (покупают более просторный дом, новейшую машину, ходят в дорогие рестораны). Неудивительно, что единственным способом преодоления такого замкнутого круга они видят в сбережении как можно большей части получаемых доходов.

Как богатые тратят свои деньги
Однажды кто-то сказал: «не дай своим деньгам протухнуть в кошельке». Несмотря на всю простоту, данное высказывание как нельзя лучше характеризует всю суть проблемы: деньги, выведенные из оборота, не только не приносят дохода, но и сами со временем постепенно обесцениваются от инфляций и девальваций.

Максимум что делает большинство представителей среднего класса – это инвестирует на долгосрочной основе небольшую часть своих свободных средств в ценные бумаги или валютный депозит, а мизерную прибыль от вложений снимает и тратит, в этом коренное отличие от стратегии, применяемой богатыми.

Богатые большую часть средств держат не в пассивах или наличности, а покупают на них активы с хорошим потенциалом для дальнейшего роста, дающие пассивную прибыль. Деньги всегда должны быть в обороте, только так они смогут приносить новые деньги и, в конечном итоге, необходимость в работе (часто нелюбимой) ради получения средств на покрытие расходов вообще отпадет.

Наемный работник даже с высоким заработком все равно остается наемным работником, «пашущим на дядю» и полностью зависящим от его воли. Инвестор же является рантье, существует за счет пассивных доходов, не завися ни от кого, а дополнительная работа для него (если она имеется) – это высокооплачиваемое хобби, которое при желании он может свернуть всегда, когда захочет и заняться чем-то другим.

Что касается прибыли получаемой от активов, то вместо того чтобы сразу выводить, такие богачи почти всегда ее реинвестируют, стараясь использовать сложный процент для дальнейшего ускорения роста своих капиталов и в этом еще одно существенное отличие их инвестиционного подхода от того который свойственен рабочим и среднему классу.

Инвестиционная стратегия Amazon
Вот мы и подошли к главному вопросу темы – инвестиционной стратегии компании Amazon.

С момента открытия в 1994-м году небольшого интернет-магазинчика по торговле книгами в гараже Джеффа Безоса и до сегодняшнего дня, компания преодолела огромный путь, в результате которого ее капитализация увеличилась с $438 млн. во время IPO в 1997-м до $460 млрд. Однако, куда же уходит вся прибыль?

С 1998 года Amazon выкупил 76 компаний, наиболее крупной из которых является сеть из 400 супермаркетов, специализирующаяся на продаже органических продуктов Whole Foods (по оценкам специалистов, цена сделки составила 13,7 млрд. $.). Также, ходят слухи, что Amazon хочет приобрести популярную на Западе программу-чат Slack, и сумма сделки может составить около 9 млрд.

Часто можно было услышать, что Amazon не имеет огромного дохода, но это не так. Как сказали RANI MOLLA и JASON DEL REY – Джефф Безос думает главным образом о движении средств, а не о чистом доходе.

В статье на Recode был опубликован сравнительный график продаж и доходности компании:

По графику видно что продажи растут, значит бизнес модель работает правильно. Отсутствие чистой прибыли связано с расходами и тратами, но тратами не на пассивы, а на новые активы, которые в будущем позволят компании преодолеть любой кризис.

Джефф Безос знает, что операционный денежный поток дает компании деньги, которые она должна инвестировать во всё, что держит ее впереди своих конкурентов.

Как правильно тратить деньги
Чтобы не тратить и откладывать деньги нужно иметь силу воли, но чтобы тратить деньги, нужно иметь не только терпение, но и объективное понимание сути расходов. Главный совет в том, что тратя все свободные средства на доходные активы с последующим реинвестированием прибыли не только можно и нужно, но и предпочтительно и пример Amazon прямо это доказывает. Жесткая дисциплина по отношению к получаемым доходам и грамотное вложение прибыли в перспективные активы сделали фирму весьма крупной и богатой.

Когда Роберт и его жена Ким Кийосаки впервые начали выступать как пара, они приняли решение быть дисциплинированными, как Безос и Амазон. Это означало, что они сначала инвестировали в первый и самый важный расход.

В то время у них не было много денег, и, честно говоря, не хватило чтобы оплачивать счета и вкладывать деньги. Тем не менее, они поручили бухгалтеру сначала оплатить инвестиционные расходы.

Она (бухгалтер) кричала и кричала, говоря, что Роберт и Ким должны оплатить счета. Но они оставались неизменными, всегда оплачивая инвестиционные расходы в первую очередь. Затем они сели и поняли, как оплатить счета. Иногда это означало получение дополнительной работы, в других случаях это означало переговоры с людьми, которым они были должны. В итоге все получилось. Роберт и Ким инвестировали, заплатили по счетам, даже если это было иногда немного поздно.

Это решение позволило действовать как Amazon. И на протяжении многих лет денежный поток Кийосаки поднимался вверх и направо, точно так же, как у Amazon.

Хорошей новостью является то, что любой может это сделать – даже вы.