Кредитные и дебетовые карты
Здесь вы узнаете о кредитных и дебетовых картах и их различиях. Вам нужно изучить информацию ниже, чтобы узнать самые важные вещи об обеих картах.
Кредитная карта
Цель платежа
Владелец карты может оплатить продавцу товары и услуги
Как это работает
Когда вы совершаете покупку, вы по сути берете краткосрочный кредит. Если вы полностью оплатите остаток в течение 30 дней, вам не придется платить проценты. Если вы заплатите меньше, чем весь остаток к установленному сроку, вы начисляете проценты на ваш средний дневной остаток
Изначально основана на
Подписи
Способы аутентификации сегодня
Подпись или 4-х значный пин-код
Транзакция
В автономном режиме средства списываются после того, как продавец совершает покупку с помощью процессора кредитных карт, и, как правило, на их остаток на счете уходит 2-3 дня
Распределение комиссии
Торговцы платят больше комиссии, поэтому вы можете платить меньше комиссии по сравнению с дебетовыми картами или получать вознаграждения, такие как возврат наличных и проездные карты.
Дебетовая карта
Цель платежа
Владелец карты может оплатить продавцу товары и услуги
Как это работает
Вы используете деньги напрямую с этого счета. Вы не можете тратить деньги, которых у вас нет на вашем счете. Но вы можете подать заявку на защиту от овердрафта, которая отрицательно сказывается на вашем аккаунте, но это связано с комиссией и процентами
Изначально основана на
4-х значный пин-код
Способы аутентификации сегодня
Подпись или 4-х значный пин-код
Транзакция
Онлайн транзакция завершеная в режиме реального времени
Распределение комиссии
Торговцы платят меньше комиссий по сравнению с кредитными картами, а вы платите больше
Альтернативное использование
Это возможно использовать как кредитную карту при совершении платежа. У некоторых дебетовых карт есть программы вознаграждений. В зависимости от эмитента вы можете получать вознаграждение только при совершении покупок на основе подписи
Как узнать, дебетовая или кредитная карта
Здесь вы можете столкнуться с некоторой путаницей, поскольку предоплаченные кредитные карты работают как дебетовые, но принимаются как кредитные. Поэтому, чтобы быть полностью уверенным, нужно спросить их банки. Вот простой сайт для определения типа вашей карты: https://binlist.net/
Кредитная карта
Когда вы делаете покупку:
- Вместо того, чтобы снимать средства непосредственно с вашего текущего счета, вы по сути берете краткосрочный кредит
- Для покупок, сделанных в любом данном платежном цикле (который составляет около 30 дней), у вас будет небольшой льготный период до того, как ваш платеж должен быть
- Если вы полностью оплатите остаток к установленному сроку, вам не придется платить проценты
- Если вы заплатите меньше, чем весь остаток к установленному сроку, вы начисляете проценты на ваш средний дневной остаток
Кредитные операции изначально были основаны на подписи. Но недавно это изменилось:
- Начиная с 2018 года основные эмитенты кредитных карт, включая Visa, American Express, Mastercard и Discover, больше не требуют подписи при покупке чего-либо
- Теперь вы можете ввести только пин-код
º Это было в работе, так как компании начали выпуск карт с чипами - Однако в настоящее время у некоторых продавцов все еще есть старые устройства, которые не обновляются, и им приходится использовать старый способ совершения транзакций, требующий подписи в квитанциях
Почему вы должны подписать свою кредитную карту
- Подтверждение личности - вы подписываете обратную сторону своей кредитной карты, чтобы торговцы могли сравнить подпись на вашей карточке с подписью на квитанции. Если они не совпадают, это один из способов поймать вора кредитной карты
- Защита - защищает все вовлеченные стороны (вас, продавца и компанию-эмитента кредитной карты), если покупка оспаривается
º Например. если в выписке по кредитной карте вы указали транзакцию, которую вы не сделали, компания-эмитент кредитной карты может потребовать от продавца подписанную квитанцию, подтверждающую, что вы украли карту
Почему некоторые продавцы не принимают платежи с кредитных карт
- Расходы на обработку - предприятия платят комиссию за прием платежей по карте. Как правило, они платят около 2-3% или более за каждую транзакцию, и они могут также столкнуться с фиксированными ежемесячными расходами как часть своего торгового счета
- Награды по кредитным картам - кредитные карты предлагают карты с вознаграждениями, которые вы не получаете с дебетовыми картами, такими как возврат денег и проездные карты. Владелец магазина оплачивает эти льготы в виде более высоких комиссий
- Низкая маржа - владельцы бизнеса сталкиваются с трудным выбором между меньшей прибылью или передачей затрат клиентам, и многие компании предпочли бы избегать обоих этих вариантов
- Сложность - может потребоваться несколько дней, чтобы деньги стали доступны на счету коммерческого продавца (особенно с помощью кредитной карты). Более того, в течение нескольких месяцев платежи могут быть отменены: если карта используется мошенническим путем или клиент недоволен продуктом или услугой, эмитенты карты быстро выдают возвратный платеж
Почему некоторые магазины могут не принять AmEx и Discover
Некоторые магазины принимают кредитные и дебетовые карты, но они выборочные. Большинство продавцов принимают Visa и MasterCard, но иногда они решают не брать American Express и Discover. Вот основные причины этого:
- Комиссия за прием этих карт, как правило, выше, чем у старых Visa и MasterCard
- Клиентам может быть проще оспаривать и отменять платежи с этими эмитентами
Дебетовая карта
- Дебетовые карты связаны с вашим банковским счетом, поэтому при использовании одного из них вы снимаете деньги непосредственно с этого счета
- В отличие от кредитных карт, вы не можете тратить деньги, которых у вас нет на вашем счете
- Вы можете использовать дебетовую карту везде, где вы можете использовать кредитную карту
Например, если вы используете дебетовую карту в кассе супермаркета, считыватель карт, как правило, спросит, хотите ли вы оплатить счет дебетовой или кредитной картой, после того, как вы проведете ее пальцем.
- Если вы выберете дебет, вам нужно будет ввести свой PIN-код для завершения транзакции. Транзакции с использованием PIN-кода обычно проходят быстрее, обычно к концу дня. Банки, однако, могут взимать с вас плату за пин-транзакции
- Вы можете использовать дебетовую карту в качестве кредитной карты, подписывая квитанцию для завершения транзакции, а не вводя свой ПИН-код. Помните, однако, что эти «кредитные» транзакции по-прежнему являются просто дебетовыми транзакциями, которые снимают средства с вашего связанного аккаунта. В этом случае банки зарабатывают больше за транзакцию в виде комиссий за обмен, поэтому они, как правило, награждают вас за подписку бонусами или льготами.