Как выбрать банк для ИП: всё о расчётных счетах, тарифах и подводных камнях. Часть 2. Обзор Банков

В первой части статьи мы разобрали, зачем индивидуальному предпринимателю нужен расчётный счёт, как им грамотно пользоваться, и на какие «подводные камни» нужно обратить особое внимание, чтобы не столкнуться с блокировками и лишними расходами. Если вы ещё не читали — советую ознакомиться, там много полезного! А сейчас мы переходим к самому интересному: обзору конкретных банков.

Я провёл собственное исследование и тщательно проанализировал 10 ведущих банков, которыми пользуются большинство предпринимателей в России. Мы пройдёмся по каждому банку отдельно, рассмотрим ключевые моменты: условия открытия счёта, тарифы и комиссии, удобство интернет-банкинга и мобильного приложения, доступность дополнительных сервисов, а также выясним, какие бонусы и акции предлагают банки именно сейчас.

Важно учитывать один хитрый нюанс: банки часто предлагают тарифы «без абонентской платы», но здесь кроются подводные камни. В одних случаях абонентской платы действительно нет, но действуют жёсткие ограничения (например, небольшое количество бесплатных операций). А в других случаях банк берёт комиссию с каждого поступления средств на счёт — обычно около 1%. То есть, при обороте в 100 тысяч рублей, вы заплатите уже 1000 рублей комиссии. Поэтому перед выбором тарифа важно считать все затраты наперёд, чтобы не переплачивать зря. И иногда выгоднее взять тариф с фиксированной платой или выбрать банк с большим бесплатным лимитом на вывод.

Кроме того, к каждому банку я добавлю своё личное мнение и рекомендации из собственного опыта, чтобы вы могли выбрать не просто удобный, но и надёжный банк, который максимально соответствует именно вашим задачам.

Готовы узнать, кто предложит лучшие условия? В каком банке тариф будет наиболее выгодным именно для вашего бизнеса? Где минимальные комиссии и самое удобное обслуживание? Тогда поехали! 🚀

Альфа-Банк

Когда речь заходит про открытие расчётного счёта для ИП, Альфа-Банк — это тот банк, который я рекомендую чаще всего и совершенно искренне. Почему? Давайте разберёмся подробнее.

Тарифы и условия:

Альфа-Банк предлагает несколько интересных тарифов, два из которых обычно привлекают внимание предпринимателей:

«Ноль за обслуживание»: Действительно бесплатный тариф — никакой абонентской платы. Но бесплатно только 3 платежа юрлицам в месяц, дальше — уже по 99 ₽ за платеж. На личный счёт бесплатно можно вывести до 500 000 ₽ в месяц (по акции для новых клиентов, обычно лимит меньше).
«Простой»: Вот тут надо быть внимательнее. Банк заявляет тариф как «без абонентской платы», но на самом деле снимает комиссию с каждого поступления средств на счёт (1% до 750 тыс. ₽ в месяц, дальше — 2-3%). И вроде бы кажется немного, но если ваш оборот уже от 100 тыс. ₽, это уже минимум 1000 ₽ комиссии. Например, при поступлении 2 млн ₽ вы заплатите банку целых 20 тыс. ₽ комиссии. Да, лимит на вывод на личный счёт без комиссии здесь высокий (до 2 млн ₽), но насколько выгодна эта схема — решать только вам.

Поэтому всегда внимательно считайте заранее, выгоден ли вам процентный тариф или лучше выбрать тариф с фиксированной платой и большим бесплатным лимитом.

Плюшки и акции:

В чём Альфа-Банк действительно силён — так это в акциях и бонусах для клиентов. Регулярно появляются выгодные условия и спецпредложения. Например, сейчас действует акция «Начало», где новым клиентам добавляется +10 бесплатных платежей в месяц и увеличен лимит вывода на личный счёт до 500 000 ₽.

Отдельно стоит отметить бизнес-карту Alfa Business One:

Безлимитные бесплатные переводы юрлицам и ИП (на старших тарифах).
Различные бизнес-кэшбэки и дополнительные бонусы за покупки.

Альфа-Банк также предлагает выгодные условия по эквайрингу: для новых клиентов комиссия всего 1%, и её можно продлевать по договорённости с банком. Банк даёт аренду терминала бесплатно и возможность принимать оплату через QR-коды по СБП с минимальной комиссией.

И ещё одна приятная мелочь: сервис «Налоговая копилка», где можно не только откладывать деньги на налоги, но и получать небольшой процент на остаток (3% годовых).

Отзывы клиентов и что учитывать:

Клиенты любят Альфу за современный и удобный интернет-банк, отличное мобильное приложение, прозрачные условия без скрытых комиссий и очень оперативную поддержку.

Но будьте внимательны! Некоторые услуги, вроде высокого лимита на вывод денег, сначала идут по акции бесплатно, а через несколько месяцев превращаются в платную подписку. Поэтому всегда уточняйте детали заранее.

Также у банка огромное количество кэшбэков, бонусов и акций, о которых не всегда легко разобраться самостоятельно на сайте. Лучше всего пообщаться с партнёром или менеджером банка, который подробно и понятно расскажет обо всех текущих «плюшках».

Моё личное мнение и рекомендации:

Как партнёр Альфа-Банка, могу с уверенностью сказать: это один из лучших банков для ИП на сегодняшний день. Мне всегда приятно работать с их сотрудниками — все вопросы решаются оперативно и в максимально комфортной манере. Отличная инфраструктура, крутые условия, регулярные бонусы и акции делают Альфу практически идеальным выбором для малого и среднего бизнеса. Именно поэтому я всячески рекомендую его нашим клиентам и лично открываю расчётные счета и регистрирую ИП через Альфу.

Если условия банка вам подходят — открывайте расчётный счёт именно здесь. Сделать это можно по этой ссылке.

Оформить можно здесь.

И зарегистрировать ИП через них здесь.

🚀

Сбер

Про Сбер мы знаем многое ещё со времён СССР, и часто это не самые приятные ассоциации. Но, откладывая стереотипы, сегодня Сбер — один из самых топовых и технологичных банков в России, особенно для малого бизнеса. Я расскажу подробно, почему рекомендую именно этот банк своим клиентам и активно им пользуюсь сам.

Тарифы и условия:

Сбер предлагает два подхода к тарифам для ИП:

1. Тариф «Лёгкий старт» (в некоторых регионах ещё доступен до марта 2025 года):

Полностью бесплатный, если укладываться в лимиты.
Включает 5 бесплатных платежей в месяц юрлицам. С шестого платежа — 199 ₽ за платёж в сторонние банки, внутри Сбера всегда бесплатно.
Вывод на личную карту без комиссии — до 300 000 ₽ в месяц напрямую и ещё +300 000 ₽ через зарплатный проект (с минимальной комиссией около 0,5%).
Пополнение наличными до 50 000 ₽ без комиссии, больше — уже с процентом.

2. Новая система «СберБизнес Прайм» (действует с марта 2025 года):

Это гибкий конструктор тарифов, где предприниматель сам выбирает набор услуг под свои нужды. От этого зависит и ежемесячная плата.
Вы можете самостоятельно выбрать:

количество платежей юрлицам,
лимит переводов физлицам и себе на личный счёт,
объём внесения наличных.

Например, можно выбрать полностью бесплатный вариант (аналог «Лёгкого старта»):

5 платежей юрлицам бесплатно;
до 300 000 ₽ вывод на личную карту без комиссии + дополнительные 300 000 ₽ через зарплатный проект;
внесение наличных до 50 000 ₽ без комиссии.

Если этих лимитов не хватает, вы можете легко подключать платные модули по мере необходимости и обновлять подписку под свои задачи.

Дополнительные фишки и преимущества:

Сбер — это настоящий гигант по числу дополнительных сервисов:

Бесплатный электронный документооборот (ЭДО).
Бесплатный юрист для бизнеса.
Регулярные акции, включая выдачу электронной цифровой подписи бесплатно.
Эквайринг от 1% с возможностью принимать платежи даже по улыбке клиента.
Спецусловия для селеров маркетплейсов: за небольшую плату можно выводить безлимитно средства с маркетплейсов на карту. Плюс — кэшбэк 1% со всех поступлений от маркетплейсов.

Что особенно нравится предпринимателям и мне лично:

Несмотря на репутацию «старого советского банка», Сбер сегодня — это максимальный комфорт и продвинутая инфраструктура. Очень крутые специализированные программы и аналитика для разных сфер бизнеса: розничной торговли, автоперевозок и многих других. Это реально стоит увидеть, чтобы понять.

Мне, как топовому партнёру Сбера, приятно рекомендовать этот банк, потому что я сам активно им пользуюсь и полностью доволен:

Удобное приложение и интернет-банк.
Возможность почти полностью бесплатно обслуживаться, если соблюдать лимиты.
Лояльность сотрудников.

Рекомендую его всем, кто ищет надёжность, много крутых дополнительных сервисов и готов работать в рамках бесплатных лимитов. Особенно подходит начинающим предпринимателям, тем, кто занимается торговлей или работает с маркетплейсами.

Открыть расчётный счёт и зарегистрировать ИП в Сбере можно прямо по этой ссылке.

Точка Банк

Когда у меня спрашивают про «Точку», я говорю примерно так: если условия банка вам подходят — можно смело открывать счёт, потому что негативного опыта лично у меня никогда с ними не было. Давайте посмотрим подробнее на актуальные тарифы.

Тарифы и условия:

Точка предлагает несколько пакетов РКО, среди которых выделяются два популярных для небольших ИП:

Тариф «Ноль»
Бесплатный тариф, доступный только для ИП, зарегистрированных менее 3 месяцев назад. На нём вас ждут:

Безлимитные бесплатные платежи контрагентам.
Бесплатный вывод на личный счёт до 150 000 ₽ в месяц. Лимит можно увеличить за 500 ₽ за каждые дополнительные 15 000 ₽.
При превышении лимита комиссия составит около 3,5% (350 ₽ за каждые 10 000 ₽).

Тариф «Начало» (700 ₽/мес)
Этот тариф для тех, кому уже не подходит «Ноль». Здесь такие условия:

Неограниченные бесплатные платежи контрагентам.
Бесплатный вывод на личный счёт до 400 000 ₽ в месяц (за 2100 ₽ можно добавить ещё 75 000 ₽). Если выводите больше лимита, комиссия будет всего 0,55%.
Бесплатный приём наличных и пополнение счёта до определённых лимитов (до 50 тыс. ₽/мес без комиссии).

Если не хватает лимитов — можно просто подключать нужные платные модули, а подписку легко обновлять каждый месяц под свои задачи.

Что нравится предпринимателям и лично мне:

Главный плюс Точки — это простота и прозрачность всех условий. Банк специализируется на малом бизнесе, и это видно: удобный интернет-банк, понятное приложение, и что особенно круто — сотрудники банка приезжают прямо к вам, чтобы открыть счёт и сразу выдать бизнес-карту.

Из минусов стоит отметить разве что комиссию на снятие наличных, особенно на бесплатном тарифе («Ноль»): комиссия составляет примерно 3,5% за каждые 10 тыс. ₽. Поэтому если вы часто пользуетесь наличкой, лучше сразу выбрать платный тариф с бесплатным лимитом.

Моё мнение автора:

У меня лично не было никаких проблем с этим банком. Интерфейс интернет-банка удобный, приложения понятные, и клиенты всегда хвалят поддержку. Если ваши расчёты преимущественно безналичные и вы вписываетесь в лимиты, Точка станет отличным решением для бизнеса. Я рекомендую его своим клиентам, особенно начинающим предпринимателям, которые только начинают свой бизнес-путь и хотят обойтись минимальными расходами на РКО.

Открыть расчётный счёт в Точке можно прямо по этой ссылке. 🚀

Т-Банк

В 2024 году Тинькофф Банк стал Т-Банком, однако принцип работы остался прежним — дистанционное обслуживание и удобная интеграция в экосистему банка. Давайте посмотрим на тарифы и условия внимательнее и оценим, для кого такой вариант расчётного счёта будет удобен.

Тарифы и условия:

Т-Банк предлагает три пакета обслуживания:

«Простой» (490 ₽/мес): если за месяц нет операций, плата не списывается. Каждый исходящий платёж стоит 49 ₽, бесплатных переводов нет.
Вывод средств на личную карту: до 150 тыс. ₽/мес бесплатно, далее — комиссия 1,5% + 49 ₽.
«Продвинутый» (1990 ₽/мес): платежи дешевле (29 ₽ каждый), и выше лимиты на вывод личных средств (до 300 тыс. ₽/мес бесплатно).
«Профессиональный» (4990 ₽/мес): переводы ещё дешевле (19 ₽), лимит вывода на личный счёт — до 500 тыс. ₽ без комиссии.

Особенность банка: переводы внутри Т-Банка полностью бесплатны.

Пополнять расчётный счёт можно бесплатно переводом с личной карты или счёта другого банка. Внесение наличных через партнёров с комиссией 0,3–0,5%, однако до 100 тыс. ₽/мес через банкоматы Т-Банка можно внести бесплатно.

Снятие наличных через бизнес-карту — 0,5% от суммы плюс фиксированная комиссия (19–49 ₽). Если выводить сразу на карту другого банка, комиссия выше (1,5% + фикс. сумма).

Дополнительные сервисы для микробизнеса:

Т-Банк — это прежде всего удобство работы через суперприложение, где доступно буквально всё:

Бесплатная онлайн-бухгалтерия для ИП без сотрудников.
Удобные интеграции для торговли на маркетплейсах и онлайн-магазинах (через CMS, API).
Возможность работать как самозанятый через специальную карту, с лёгким переходом на расчётный счёт ИП позже.
Эквайринг: торговый (терминалы) ~1,6%, интернет и QR СБП — от 0% до 0,7%.
Бесплатные корпоративные карты с кэшбэком до 5%.
Регулярные акции и бонусы для ИП.

Отзывы клиентов (плюсы и минусы):

Что нравится предпринимателям:

Удобное и понятное мобильное приложение.
Рекордно быстрое открытие счёта онлайн (до 10–15 минут).
Хорошие лимиты на вывод денег на личную карту внутри банка (до 500 тыс. ₽ на старших тарифах без комиссии).
Доступная и быстрая техподдержка 24/7.

На что жалуются:

Высокие комиссии при превышении лимитов.
Периодические запросы документов и возможные временные приостановки операций для проверок, особенно при выводе крупных сумм на карты физлиц. Иногда банк требует лицензии даже по видам деятельности, которые лицензированию не подлежат, под угрозой блокировки счёта.

Мнение автора статьи:

Когда-то я очень активно пользовался Т-Банком (тогда ещё Тинькофф), но отказался от него по двум причинам. Во-первых, с ростом количества платежей стало ощутимо дорого оплачивать и абонентскую плату, и комиссии за каждый исходящий платёж отдельно. Во-вторых, наши клиенты, которых мы сопровождаем по бухгалтерии, стали всё чаще жаловаться на банк из-за внезапных блокировок и запросов документов, которые создают лишние трудности.

Поэтому сейчас рекомендовать этот банк однозначно всем я не готов. Однако, если вы уже привыкли к личным продуктам банка, вам удобна экосистема Т-Банка и вы укладываетесь в лимиты бесплатного вывода средств, то можно попробовать.

Решение здесь остаётся за вами.

Промсвязьбанк (ПСБ)

Промсвязьбанк (ПСБ) — крупный российский банк с госучастием, активно развивающий направление малого бизнеса. Вот краткий обзор тарифов и условий банка, а также мои комментарии, которые помогут определиться, стоит ли открывать расчётный счёт именно здесь.

Тарифы и условия:

ПСБ предлагает понятные и прозрачные условия для ИП:

Тариф «Ноль» (0 ₽/мес):

Полностью без абонентской платы, и это не маркетинговая уловка: платежи контрагентам бесплатны вплоть до очень высокого лимита (до 10 млн ₽ в месяц).
Бесплатный вывод на личный счёт ограничен суммой до 50 тыс. ₽ в месяц, после чего комиссия составит от 1,4% до 2%, в зависимости от суммы превышения.
Обратите внимание: поступления на этот тариф от физических лиц облагаются комиссией 0,9%, что может быть невыгодно, если вы работаете с большим количеством розничных клиентов.

Платный тариф (например, «Развитие»):

Платите фиксированную абонентскую плату, но получаете выгодные условия по выводу денег на личный счёт: бесплатно до 150 тыс. ₽, затем с небольшой комиссией (1–2%).
Более комфортные лимиты на пополнение наличными — до 500 тыс. ₽ без комиссии.
Переводы контрагентам бесплатны в рамках огромного лимита до 10 млн ₽ в месяц.

На всех тарифах ПСБ можно бесплатно платить налоги и обязательные платежи в бюджет. Входящие платежи от юрлиц также без комиссии.

Дополнительные сервисы для микробизнеса:

ПСБ активно развивает цифровые сервисы:

Бесплатный современный интернет-банк и мобильное приложение «ПСБ Бизнес».
Есть отдельный сервис для самозанятых, позволяющий принимать платежи без открытия полноценного расчётного счёта — удобно для тех, кто только начинает бизнес.
Бесплатная бизнес-карта с возможностью получать кэшбэк до 10% на покупки в выбранных категориях.
Активно выдают льготные кредиты по программам господдержки.

Что важно учесть перед открытием счета:

Тариф «Ноль» кажется очень привлекательным, однако если вам активно поступают оплаты от физлиц, он может стать невыгодным из-за комиссии в 0,9%.
Если вы планируете регулярно выводить средства на личный счёт в больших объёмах, лучше сразу рассмотреть платные пакеты с повышенным бесплатным лимитом.

Мнение автора:

Лично я с ПСБ не работал и поэтому не могу дать собственный развёрнутый отзыв. Однако, сопровождая предпринимателей, я ни разу не слышал негативных отзывов от клиентов, работающих с этим банком. Наоборот, банк считается стабильным, надёжным и ориентированным на бизнес. В общем, если условия тарифа вам подходят — можно смело пробовать. Более подробную информацию и открытие расчётного счёта можно найти по этой ссылке.

Уралсиб

Банк Уралсиб давно знаком предпринимателям: это надёжный банк с хорошими условиями и, что немаловажно, удобными возможностями для микробизнеса. Давайте подробно разберёмся, что он предлагает и в каких случаях этот банк выгоден.

Тарифы и условия:

Уралсиб выделяется двумя основными тарифами для ИП:

🔸 «Тариф 1%»:

Без фиксированной абонентской платы, банк берёт только 1% от входящих поступлений. Это важно учитывать, если ваш оборот высокий.
Исходящие платежи контрагентам бесплатны и не ограничены по количеству.
Вывод средств на личный счёт возможен до 1 млн ₽ ежемесячно бесплатно

Здесь нужно учитывать важный нюанс: тариф 1% особенно интересен, если вы используете эквайринг Уралсиба. Почему? Потому что у этого банка уникальные условия: комиссия за поступления (1%) уже включена в стандартную комиссию по эквайрингу. Например, если у вас тариф эквайринга 2,2%, то деньги от покупателей поступают уже за минусом только этой комиссии, и дополнительный 1% за входящие поступления не взымается. Получается, что вы получаете полноценный тариф без абонентской платы с высоким лимитом на бесплатный вывод средств (до 1 млн ₽ в месяц), оплачивая только эквайринг по стандартным рыночным условиям.

🔹 «Пора расти» (990 ₽/месяц):

Включает 10 бесплатных платежей в месяц, далее — по 99 ₽ за платёж.
Вывод на личный счёт без комиссии до 150 тыс. ₽ ежемесячно, затем комиссия 1,1–1,7%.

Более дорогие пакеты («Оптимальный» и «На высоте») дают увеличенные лимиты на вывод и большее количество бесплатных операций, но при обороте до 500 тыс. ₽ первые два тарифа обычно оптимальны.

Дополнительные сервисы для микробизнеса:

Уралсиб – это не просто расчётный счёт, а целая экосистема полезных сервисов:

Бесплатное открытие расчётного счёта онлайн за несколько минут (полноценный запуск после визита с документами).
Бесплатная бизнес-карта с периодическим кэшбэком (АЗС, кафе и т.д.).
Банк предоставляет обучение предпринимателей («Университет Уралсиб»), регулярные вебинары и семинары.
Регистрация ИП и ООО онлайн – бесплатно, банк помогает с оформлением всех документов.
Возможность покупки или аренды онлайн-кассы со скидкой от партнёров банка.
Полезные сервисы в интернет-банке: проверка контрагентов, подбор кодов ОКВЭД, шаблоны документов.

Отзывы клиентов (плюсы и минусы):

🔹 Плюсы:

Очень удобен тариф 1% при неактивных месяцах («нет доходов – не платишь ничего»).
Высокий лимит бесплатного вывода на личный счёт (до 1 млн ₽ на тарифе 1%).
Надёжность и стабильность: банк крупный, входит в топ-15 российских банков.
Возможность посетить живой офис и поговорить с менеджером лично, если нужно решить сложные вопросы.

🔸 Минусы:

Интернет-банк и мобильное приложение устаревшие по дизайну и функционалу («сложные операции удобнее делать с компьютера»).
При высоких оборотах процент от поступлений может выйти дороже фиксированной абонплаты, поэтому нужно периодически пересчитывать тариф и менять при необходимости.

Мнение автора:

Я обычно рекомендую избегать тарифов с процентом от входящих поступлений, но Уралсиб — единственное исключение из правил. Здесь действительно уникальная история: если вы подключаете эквайринг, 1% за поступления уже встроен в комиссию, и это сильно меняет ситуацию. Получается, вы платите стандартную комиссию за эквайринг и получаете взамен тариф без абонентской платы и с отличным лимитом бесплатного вывода на личный счёт.

Поэтому, если вас устраивает комиссия по эквайрингу Уралсиба, тариф 1% становится весьма выгодным решением. Других подобных предложений на рынке просто нет.

Оформить можно здесь.

МТС Банк: тарифы, условия и личный опыт

МТС Банк – активно развивающийся банк, который в последние годы сделал ставку на привлечение самозанятых и небольших ИП, предлагая комфортные тарифы и хорошие лимиты на вывод средств без комиссии.

Тарифы и условия:

МТС Банк предлагает линейку тарифов, среди которых выгодные для малого бизнеса:

🔸 «Старт с 0» – полностью бесплатный тариф, абонплата 0 ₽.

Бесплатно до 7 переводов юрлицам в месяц (далее 99 ₽ за перевод).
Перевод средств на личную карту физлица (свою или чужую) без комиссии до 300 000 ₽ в месяц.

🔹 «Минимум» (650 ₽/мес) – подходит для небольших компаний с небольшим количеством операций:

5 бесплатных платежей юрлицам ежемесячно, далее 89 ₽ за перевод.
Бесплатный перевод себе на личную карту до 100 тыс. ₽ в месяц, далее 0,5% комиссии.

🔹 «Точный» (1550 ₽/мес) – оптимален для растущего бизнеса:

20 платежей юрлицам в месяц бесплатно, далее – 49 ₽ за перевод.
Переводы на личный счет с небольшой комиссией 0,5%.

🔹 «Выгодный» (3450 ₽/мес) и «Стабильный» (5450 ₽/мес) – для активных компаний, которым нужны расширенные лимиты:

Бесплатные лимиты на вывод на личный счет – до 400 тыс. и 500 тыс. рублей в месяц соответственно.
Комиссия за переводы сверх лимита на личный счет – от 0,25% («Выгодный») и 0,2% («Стабильный»).

Важно учитывать:

Переводы внутри банка и через СБП бесплатны.
Пополнение наличными в кассе или банкоматах МТС – комиссия от 0,2% до 1% в зависимости от тарифа (на «Старт с 0» комиссия 1%).
Если вы часто работаете с наличкой, стоит выбрать тариф с минимальной комиссией.

Таким образом, если у вас малый бизнес или вы фрилансер и можете обойтись небольшим количеством платежей, бесплатный тариф «Старт с 0» будет одним из лучших на рынке.

Дополнительные сервисы для микробизнеса:

МТС Банк ориентируется на мобильных предпринимателей и предлагает:

Бесплатную регистрацию самозанятости через приложение.
Облачную кассу с минимальной комиссией, что удобно для курьеров и небольших магазинов.
Торговый эквайринг с низкой комиссией (~1,6%).
Бизнес-карта с кэшбэком до 5% на топливо, кафе, отели и такси.

Отзывы клиентов:

Плюсы МТС Банка – это простота открытия счета (онлайн и очень быстро), возможность практически не платить за обслуживание при небольших оборотах и высокий лимит бесплатного вывода денег (до 300 000 ₽).

Минусы связаны в основном с небольшим количеством офисов и банкоматов – это может быть неудобно, если бизнес активно работает с наличными. Однако для онлайн-торговли и услуг это не проблема.

Моё мнение:

МТС Банк – отличный выбор для тех, кто работает в «цифре»: онлайн-магазины, самозанятые, услуги доставки и любые бизнесы, активно пользующиеся СБП. Если ваш бизнес ориентирован на безналичные расчёты, условия МТС Банка будут одними из самых выгодных. Они очень активно развиваются и привлекают сейчас клиентов, и этим можно пользоваться.

Оформить можно здесь.

Газпромбанк (ГПБ)

Газпромбанк – классический крупный банк, у которого, в отличие от многих конкурентов, нет полностью бесплатных тарифов. Самый доступный тариф — «Только необходимое» (590 ₽/мес), он подходит для небольших оборотов, хотя полностью бесплатного обслуживания здесь нет.

Основные тарифы:

🔸 «Только необходимое» — 590 ₽/месяц:

15 бесплатных платежей юрлицам ежемесячно, далее 99 ₽ за платеж.
Бесплатный вывод на личный счет до 50 тыс. ₽/мес, от 50 до 300 тыс. ₽ комиссия 1,4%, от 300 тыс. до 2 млн ₽ — комиссия 2%.
Снятие наличных через бизнес-карту до 50 тыс. ₽ бесплатно, далее комиссия 1%.
Пополнение наличных: бесплатно до 50 тыс. ₽ в месяц, свыше — комиссия 0,3–0,5%.

🔹 «Развитие» — 1990 ₽/месяц:

40 бесплатных платежей юрлицам в месяц, далее — 59 ₽.
Бесплатное снятие и пополнение наличных до 250 тыс. ₽/мес.

🔹 «Стабильный» — 3890 ₽/месяц:

70 бесплатных платежей юрлицам ежемесячно, далее — 39 ₽.
Повышенные лимиты на вывод наличных и переводы физлицам (от 300 тыс. ₽/мес).

Важное замечание: Газпромбанк не предоставляет полностью бесплатных тарифов.

Дополнительные сервисы и возможности ГПБ:

Газпромбанк делает акцент на надежности и стабильности, в первую очередь работая с компаниями среднего и крупного сегмента. Для микробизнеса доступны следующие возможности:

СБП для бизнеса: возможность принимать платежи по QR-коду с низкой комиссией (0,4–0,7%).
Зарплатные проекты: доступны для ИП и небольших ООО, банк обслуживает даже крупные зарплатные проекты.
Банк сотрудничает с производителями онлайн-касс, предлагая специальные условия клиентам.
Возможность интеграции с 1С для бухгалтерского учета.

Отзывы клиентов:

Клиенты ГПБ выделяют прежде всего надежность банка и его имиджевую привлекательность, особенно при работе с крупными государственными компаниями и контрагентами, которые часто требуют наличия счета именно в Газпромбанке. Платежи проходят четко по графику, задержек или технических проблем практически не бывает.

Однако предприниматели отмечают и серьезные минусы банка:

Устаревшая инфраструктура: Открытие счета напоминает начало 2010-х годов с бумажными носителями ключей и необходимостью посещать отделение для подачи документов, несмотря на формально дистанционную заявку онлайн.
Громоздкий интернет-банк: Интерфейс системы «клиент-банка» воспринимается устаревшим и перегруженным, особенно по сравнению с другими банками.
Строгая служба безопасности: Часто требуют подтверждения операций и документов даже при относительно небольших суммах (от 100 тыс. ₽).

Мнение автора:

Газпромбанк подойдет тем, для кого главным приоритетом является надежность крупного банковского бренда и репутация стабильности. Также его часто выбирают компании, сотрудничающие с крупными государственными или корпоративными клиентами, где требуется наличие счета именно в Газпромбанке.

Однако лично мой опыт взаимодействия с Газпромбанком не самый приятный. Сложная процедура открытия счета (обязательно с визитом в отделение и бумажными документами), неудобный и слегка устаревший интерфейс клиент-банка не позволяют назвать этот банк комфортным для современного предпринимателя. Тем не менее, если вам важен именно бренд Газпромбанка или вам это необходимо по условиям работы с крупными компаниями, то банк вполне можно рассматривать. Но если вы привыкли к простоте и скорости обслуживания, Газпромбанк может вас разочаровать.

Оформить можно здесь.

ВТБ

ВТБ предлагает предпринимателям пять основных тарифов, среди которых есть варианты как для начинающих, так и для активно растущих бизнесов. Бесплатного обслуживания на постоянной основе нет, однако минимальный тариф при соблюдении условий почти бесплатный.

Основные тарифы:

🔹 «Старт с 0»:

Первые 3 месяца – бесплатно, далее тоже 0 ₽, если ежемесячный оборот более 10 тыс. ₽ (если меньше – 199 ₽).
7 бесплатных исходящих платежей ежемесячно, далее по 99 ₽ за платеж.
Переводы на свой личный счет: бесплатно до 300 000 ₽ в месяц.

🔹 «Минимум» (650 ₽/мес):

5 бесплатных исходящих платежей, далее по 89 ₽.
Бесплатный вывод на личный счет до 100 тыс. ₽/мес, свыше — комиссия 0,5%.

🔹 «Точный» (1550 ₽/мес):

20 платежей бесплатно, далее 49 ₽.
Бесплатно до 3 млн ₽ в месяц для ИП (0,5% для ЮЛ).

🔹 «Выгодный» (3450 ₽/мес):

50 бесплатных платежей, затем 29 ₽ за перевод.
Бесплатный вывод до 3 млн ₽ для ИП, до 400 тыс. ₽ для ЮЛ.

🔹 «Стабильный» (5450 ₽/мес):

100 бесплатных платежей, далее 19 ₽.
Бесплатный вывод до 3 млн ₽ в месяц для ИП (0,2% для ЮЛ).

Таким образом, ВТБ предлагает довольно широкие лимиты для вывода денег на личный счет ИП. На средних тарифах ИП могут выводить до 3 млн ₽ без комиссии — это один из самых высоких лимитов на рынке.

Дополнительные сервисы для микробизнеса:

Интернет-банк ВТБ Бизнес: поддерживает все базовые функции (выпуск ЭЦП, валютные операции, работа с госконтрактами).
Бухгалтерия: для ИП на УСН без сотрудников – 1 год бесплатного использования партнерского сервиса («Моё дело»).
Эквайринг: есть терминалы и интернет-эквайринг с комиссией от ~1,8%. Также доступна опция возврата комиссии («Эквайринг 0%»), если держать определенный неснижаемый остаток.
Зарплатный проект: бесплатные перечисления на карты ВТБ, а на карты других банков — по тарифам СБП (0,5%).
ВТБ поддерживает онлайн-регистрацию ИП и часто проводит акции, где регистрация идет бонусом при открытии счета.

Отзывы клиентов и личный комментарий:

Плюсы:

Клиенты выбирают ВТБ за надежность, статус крупного госбанка и широкие лимиты вывода средств.
Важный плюс – возможность фактически бесплатного обслуживания при минимальном обороте (всего 10 тыс. ₽ в месяц).
Многим нравится, что у банка развитая сеть отделений, есть зарплатные проекты и удобные дополнительные сервисы (инкассация, сейфовые ячейки, валютные счета).

Минусы:

Основной негатив связан с бюрократией и медленной поддержкой – в отделениях часто работают перегруженные менеджеры, поэтому мелкие вопросы могут решаться долго.
Есть прецеденты жестких блокировок по 115-ФЗ: автор лично столкнулся с ситуацией, когда при обороте всего в 100 ₽ банк заблокировал операции на месяц, несмотря на обещания решить вопрос за две недели. Это создало много неудобств, особенно с учетом долгого процесса подключения эквайринга.

Итоговое мнение:

ВТБ стоит выбрать, если для вас важны имидж и статус крупного государственного банка или если ваш бизнес связан с партнерами, предпочитающими работу через ВТБ. Также привлекательны высокие бесплатные лимиты на вывод средств ИП. Однако, если вы цените простоту и скорость, у вас могут возникнуть трудности: банк более громоздкий и бюрократичный в работе, чем конкуренты. Поэтому открывать счет в ВТБ стоит при четком понимании, зачем именно нужен этот банк.

Модульбанк

Модульбанк – это специализированный онлайн-банк для малого бизнеса, который славится прозрачностью тарифов и выгодными условиями именно для небольших ИП и микробизнеса.

Тарифы и условия:

🔸 «Стартовый» (0 ₽/мес):

Полностью бесплатный тариф без абонентской платы.
Исходящие платежи внутри банка, межбанковские и через СБП бесплатны.
Переводы ИП на личную карту: бесплатно до 250 000 ₽/мес, далее от 250 до 500 тыс. ₽ — комиссия 2%, свыше 500 тыс. ₽ — 5%.
Пополнение наличными через банкоматы партнеров бесплатно (суточный лимит 1 млн ₽).
Снятие наличных через бизнес-карту бесплатно до 50 000 ₽/мес, далее 3,5% + 100 ₽.

Тариф «Оптимальный» (690 ₽/мес):

Исходящие межбанковские платежи: 19 ₽ за платеж, внутри банка и СБП — бесплатно.
Перевод ИП на личную карту: бесплатно до 300 000 ₽, от 300 до 500 тыс. ₽ — комиссия 1%, свыше 500 тыс. ₽ — 3%.
Бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН (входит в пакет).
Снятие наличных: до 50 тыс. ₽ — 1% + 70 ₽, выше сумма – 2,5% + 70 ₽.

«Безлимитный» тариф (4900 ₽/мес):

Исходящие платежи: полностью бесплатно и без ограничений.
Перевод ИП на личную карту: бесплатно до 500 000 ₽/мес, от 500 тыс. до 1 млн ₽ — комиссия 1%, выше 1 млн ₽ — 3%.
Расширенный пакет услуг с бесплатной онлайн-бухгалтерией и дополнительными бонусами.

Дополнительные сервисы и полезные возможности:

Модульбанк заточен специально под микробизнес, поэтому активно развивает дополнительные полезные сервисы:

Онлайн-бухгалтерия (Модульбух) — бесплатно для ИП на УСН 6% без сотрудников, интегрирована прямо в интернет-банк. Сервис сам рассчитывает налоги и ведет отчётность.
Сервис для самозанятых — также бесплатный инструмент для учета доходов и формирования чеков по налогу на профессиональный доход (НПД).
Эквайринг: Модульбанк предлагает интернет-эквайринг с комиссией около 2,5%, а также партнёрские скидки на облачные кассы.

Отзывы клиентов и личное мнение:

Клиенты позитивно оценивают прозрачность и отсутствие скрытых комиссий Модульбанка. Банк очень удобен для малого бизнеса, активно работающего с безналичными платежами. Пользователи отмечают удобный интернет-банк и мобильное приложение, где всё максимально просто и понятно.

Система быстрых платежей (СБП) также одна из самых удобных на рынке — клиенты экономят на эквайринге, получая оплату от клиентов с минимальной комиссией (или вовсе без нее).

Из минусов стоит учесть отсутствие собственных банкоматов для наличных операций и необходимость использовать банкоматы партнеров с небольшой комиссией (0,3–0,5%). Однако большинство ИП это не беспокоит, поскольку лимиты на вывод на личную карту довольно большие и бесплатные.

Лично я считаю, что Модульбанк — это хороший выбор для микробизнеса и ИП, которым подходит тарифная политика банка и удобство онлайн-обслуживания без офисов. Если условия вам нравятся, можно смело открывать счёт в этом банке.

Выводы:

Подведём итог нашего большого банковского обзора. После детального анализа тарифов и условий становится очевидно: идеального банка, подходящего всем без исключения, просто не существует. Каждый банк предлагает свои уникальные условия и тарифы, которые выгодны в одних ситуациях и невыгодны в других. Именно поэтому так важно сначала тщательно просчитать свои расходы, учитывая обороты и специфику бизнеса.

Исходя из моего опыта и глубокого анализа, чаще всего я рекомендую своим клиентам открывать расчётный счёт либо в Альфа-Банке, либо в Сбере. Эти два банка стабильно показывают лучшие результаты по соотношению цены и качества обслуживания, предлагают широкий набор бонусов и акций, а также отличаются удобством интернет-банкинга и быстрой поддержкой.

Но! Важно учитывать, что многие предприниматели привыкли пользоваться каким-то конкретным банком как физлица, и им комфортнее всего продолжить работу с ним и в качестве ИП. В этом абсолютно нет ничего страшного или криминального — главное, чтобы банк полностью устраивал вас по условиям и комиссиям.

И ещё один важный момент, который стоит помнить всегда: пока всё идёт гладко, любой банк кажется прекрасным. Но стоит возникнуть первой серьёзной проблеме — и любой банк может стать вашим «врагом номер один». Это естественно, ведь у каждого свой опыт: кому-то Альфа-Банк кажется идеальным, а кто-то уже никогда не станет с ним работать после одного неприятного случая. То же самое со Сбером или любым другим банком.

Раньше я включал в этот список и Т-Банк, но в последнее время из-за возросших случаев жалоб клиентов на блокировки и дополнительные запросы документов, я стал осторожнее рекомендовать его предпринимателям. Тем не менее, если вы уже привыкли к его экосистеме и условиям, этот банк тоже может быть вашим выбором.

Главное, на что стоит ориентироваться — это комфорт, понятность тарифов, минимизация расходов и уверенность в банке. Поэтому финальный выбор всегда остаётся за вами. Считайте, анализируйте и принимайте решение с холодной головой!

Желаю вам удачи и успешного выбора банка для вашего бизнеса! 🚀