Личный финансовый план. Что это такое и почему он тебе нужен
5 минут прочтения статьи существенно приблизят тебя к цели.
Знаешь, что такое личный финансовый план?
Это твоя индивидуальная стратегия по достижению финансовых целей! Это как твоя собственная программа тренировок, только для твоих денег. Ты можешь прописать все свои цели и пошаговый план, чтобы их достичь. Можно планировать на месяц, год или даже на несколько лет вперед!
А знаешь, зачем нужен финансовый план? Он помогает идти к намеченному результату осознанно и последовательно. Но это не значит, что нужно отказываться от всего и экономить на всем. Напротив, это нужно, чтобы получать больше за те же деньги! Так что давай составим свой сбалансированный план и достигнем всех наших финансовых целей легко и непринужденно!
Рассмотрим финансовый план по шагам
Первый шаг - определение конкретных целей и сроков их достижения. Мечтаете о собственном домике за городом?🤔 Давайте переведем абстрактную мечту в конкретную осязаемую цель! Все очень просто:
1. Представляем, какие требования хотим получить от дома: количество этажей и комнат, материал постройки, метраж и т. д.
2. Выбираем необходимое местоположение: транспортная доступность (например, не более часа езды до города), наличие инфраструктуры и др.
3. Открываем Циан, Авито, или ДомКлик и начинаем штудировать предложения в выбранном районе и выберите подходящие под ваши запросы.
Допустим, дом, который влюбил вас в себя, стоит примерно 5 млн рублей. Теперь вместо абстрактного домика за городом есть конкретный объект, на покупку которого нужна измеримая сумма. Так же стоит поступить с другими мечтами — перевести их в понятные осязаемые цели. Для каждой цели нужно определить срок — период времени, через который планируется добиться цели. Цель может быть краткосрочная (накопить денег к отпуску через полгода), среднесрочная (купить машину через два года) или долгосрочная (накопить на регулярный пассивный доход).
Не забывайте определять сроки для каждой цели - это поможет нам планировать и двигаться к результату осознанно и последовательно. Помните, что экономить на всем не обязательно - мы можем получать больше за те же деньги!
Второй шаг - Расставляем приоритеты!
Я знаю, что мы с тобой хотим всего и сразу, но давайте немного охладим пыл и расставим приоритеты.
Может быть, перед тем, как подбирать мебель для своего дома за городом, сначала купим машину для того, чтобы туда доехать? 😊
Для покупки дома в ипотеку понадобится первоначальный взнос.
Если четко расставить приоритеты, может оказаться, чтобы съездить в отпуск осенью, когда билеты подешевеют, а деньги на первоначальный взнос для ипотеки стоит начинать копить уже сейчас. В итоге получится довольно длинный список целей, разбитых по приоритетам и срокам.
Бесплатный совет: если вы планируете покупать загородный участок, присмотрите вариант, к которому можно добраться на электричке. И на бензине сэкономите, и в пробках долго стоять не придется.
Третий шаг - Оцените свою финансовую ситуацию
1. Давайте посчитаем, сколько денег у нас есть и сколько мы тратим каждый месяц. Так мы сможем понять, сколько точно можем откладывать.
2. А теперь давайте посчитаем, сколько нужно накопить, чтобы достичь наших целей вовремя. Эта сумма и будет нашей целью на ближайшие месяцы.
3. Посмотрим, хватает ли нам денег на все наши мечты и цели. Хорошо, если ваши доходы позволяют каждый месяц откладывать сумму, которой хватит для достижения целей в намеченные срок. Если нет, не страшно! Можно рассмотреть вариант с кредитом. Ведь иногда покупка в кредит может быть выгоднее, чем покупка за свои деньги через несколько лет.
Однако, не стоит не забывать, что перед тем как брать кредит, нужно внимательно просчитать все расходы. Мы должны убедиться, что сможем оплатить кредит и при этом не теряя возможности жить полноценной жизнью.
Четвертый шаг — Оцените свои богатства и обязательства
Активы — это то, что делает нас богаче: квартиры, дома, деньги на счету в банке и многое другое 😎
А пассивы — это то, что опускает нас с небес на землю: кредиты, коммунальные платежи и прочие-прочие расходы 😣
Давайте посчитаем, сколько у нас активов и сколько (и кому) мы должны. Вычтем из общей стоимости активов все наши обязательства. Если получится большое число — это здорово! А если меньшее, не расстраиваемся — просто нужно поработать над этим.
Мы всегда можем улучшить свою финансовую ситуацию, если будем внимательно следить за своими расходами и находить новые возможности для заработка. Давайте будем оптимистами и стремиться к тому, чтобы наши активы всегда были больше, чем пассивы
Пятый шаг — Зашейте дырки в своем бюджете!
Давайте посмотрим на свои расходы и найдем, где можно пожертвовать немного, чтобы накопить на что-то более значимое. Например, если вы каждый день покупаете стакан кофе, попробуйте принести его с собой из дома. Или можете использовать общественный транспорт вместо такси.
Это кажется мелочью, но если вы посчитаете, сколько денег вы тратите на эти "дыры в бюджете", то увидите, что это может быть внушительная сумма. Если вы, например, откажетесь от пачки сигарет в день за 200 рублей, то за месяц вы сможете накопить 6 000 рублей. А за год — это уже 72 тысячи рублей!
Шестой шаг — Придумайте, как можно получить дополнительные деньги!
Да, да, вы не ослышались! Я предлагаю вам задуматься о том, как можно увеличить свой доход. Это может быть что угодно — от подработки и сверхурочных до продажи своих навыков и знаний. Вы можете например, предложить свою помощь в организации мероприятий или ремонте квартиры, продавать свои рисунки или фотографии в интернете, или сдача в аренду своего имущества. Все это поможет увеличить доходы, а значит, и количество свободных денег, которые можно откладывать на достижение целей кратно увеличится.
Седьмой шаг — Придумайте собственную стратегию по достижению целей.
После оптимизации доходов и расходов нужно связать их со своими целями. Самое время задуматься о том, как можно увеличить свой доход и сделать свою жизнь еще ярче и интереснее. Каждая из ваших целей имеет свой срок, к которому нужная сумма должна быть в наличии. Копить деньги под подушкой не рационально — лучше использовать подходящие финансовые инструменты. Это поможет не только защитить их от инфляции, но и получить определенный процент, который тоже можно будет использовать для достижения целей. При выборе конкретных инструментов нужно определить сроки, допустимые риски, понять, могут ли деньги потребоваться внезапно.
При выборе конкретных инструментов нужно определить сроки, допустимые риски, и понять, могут ли деньги потребоваться внезапно. Для краткосрочных и среднесрочных целей подойдут консервативные инструменты — банковские вклады, гособлигации. Для долгосрочных можно присмотреться к более рискованным инструментам — инвестиционной недвижимости, автомобилям, займам или крипто арбитражу.
Прежде чем начать инвестировать, не забудьте изучить тему инвестирования и пройти обучающие курсы. Ведь чем больше знаний, тем меньше рисков и тем больше возможностей для финансового успеха!
Благодарю за прочтение 1 части моей статьи!
Я считаю, что любопытство должно вознаграждаться. Я подготовил для вас интересную книгу по финансовому планированию. Она быстро и легко читается.
Чтобы забрать книгу, пройдите небольшую гугл-анкету : https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSeadAIv0PV8I5zSt1bZ5GJNvLN4z41WyNiX3ASLNaitSnabTg/viewform?usp=sf_link
(спойлер: после этого, вы получите не только книгу, но и более интересный контент на нашем канале)