Сплитование платежей
Сегодня я хочу поговорить об одной интересной технологии в финтехе, знание и использование которой может пригодится большим площадками при продаже товаров или предоставлении услуг.
В сфере продажи товаров в интернете большую популярность сейчас приобрели маркетплейсы - площадки для продажи товаров объединяющие различных поставщиков. Думаю перечислять их не нужно все и их и так знают.
Есть также интернет-площадки, которые занимаются агрегацией исполнителей различных услуг - типа Яндекс-Услуги, Воркзилла или YouDo.
При этом маркетплейсы принимают оплату самостоятельно от клиента и берут на себя функцию платежного агента при расчетах с поставщиками. Также и сервисы предоставляющие исполнителей для выполнения услуг зачастую у себя имеют возможность оформить сделку, где заказчик заплатит исполнителю, а площадка получит свою комиссию как гарант сделки.
С точки зрения клиентского сервис, при этом выигрывают все:
1. Заказчик уверен что его не обманут, т.к. производит оплату покупки на самой площадке и имеет возможность попросить возврат или расторгнуть сделку в рамках самой площадки.
2. Поставщик товаров или услуг не нуждается в своем собственном эквайринге, также ему нет необходимости приобретать или арендовать онлайн кассу, т.к. функцию приема платежа и выплаты поставщику берет на площадка.
3. Площадка - является гарантом сделки и зарабатывает свою комиссию в качестве агента в сделке.
Давайте копнем немного в сторону.
Каждая такая площадка имеет возможность получить оплату от клиента с помощью интернет-эквайринга.
Интернет-эквайринг — это технология, являющаяся разновидностью эквайринга, позволяющая принимать к оплате банковские карты через Интернет. Этот сервис сейчас предоставляет большинство популярных банков.
После подтверждения платежка, полученная от банка эквайера сумма зачисляется на счет и доступна для распределения между поставщиками.
Все хорошо, но есть одно но...
Почему большие площадки так не делают?
Это долго и неудобно. Платеж от банка эквайрера может прийти на следующий банковский день или через пару дней, если операция происходит на выходных, пока бухгалтерия разнесет платеж, пока сформируют выплату. На большом объеме заказов на это уйдет много времени.
Как же работают такие сервисы?
Они используют технологию сплитования платежей.
Сплитование платежей представляет собой способ распределения средств, полученных с одной оплаты от клиента между несколькими магазинами. Используя сплитование платежей, возможно в автоматическом режиме распределять полученные средства между расчетными счетами участников сделки.
На рисунке представлена схема работы технологии Сплитования
К схеме интернет эквайринга провайдер приема платежей добавляет и берет на себя функцию роутинга денег от заказчика к поставщикам минуя многократной пересылки денег от одного заказчика другому по цепочке. При этом сервис предоставляющий сплитование удерживает дополнительную комиссию за пользование сервисом выплат.
Функции которые доступны для платежей при использовании данной технологии:
1. Холдирование средств в платежном шлюзе
2. Отмена платежа с полным возвратом средств
3. Частичный возврат средств заказчику
4. Распределение платежа между несколькими поставщиками
5. Прием нескольких платежей по одному заказу
6. Зачисление полной оплаты на счет одного поставщика/на счет площадки
Сегодня на рынке достаточно финтех сервисов предоставляющих данную технологию компаниям. Есть как большие игроки, Тиньков, Яндекс, так и менее известные сервисы, типа AccentPay или IntellectMoney.
Это краткий обзор возможностей технологии сплитования. Конечно для полного его использования необходимо грамотно подходить как с технической точки зрения, так и с точки зрения соблюдения законодательства.
Если статья показалась вам интересной, то поставьте лайк и подпишитесь на канал.
Если хотите обсудить тему или задать вопрос, напишите в комментарии, можете также написать на почту chelex@yandex.ru