August 25, 2021

Урок 1. Что такое инвестиции, или Как отправить деньги на работу и наслаждаться жизнью

Урок 1. Что такое инвестиции, или Как отправить деньги на работу и наслаждаться жизнью

Здравствуйте! Вместе с моей командой мы ежедневно работаем с одной задачей: сделать инвестиции на фондовом рынке доступными каждому.

Добро пожаловать на первый урок мини-курса по инвестированию. Перейду сразу к делу. Сперва взгляните на некоторые факты об инвестициях на фондовом рынке.

Откуда такая разница? Все просто: в США финансовой грамотности обучают еще со школьной скамьи. Именно поэтому плотник или фермер, к концу своей карьеры ставший миллионером, — вовсе не редкость для США.

И дело тут не только в доходах. Не так важно, как много вы зарабатываете или как много можете инвестировать. Важно —на какой срок.

«Сложный процент — восьмое чудо света» — эту знаменитую фразу приписывают Эйштейну. Именно эта формула ежедневно делает богатых еще богаче.

Сложный процент — это процент, который начисляется на начальную сумму вложений и на проценты, накопленные за предыдущие периоды. Чтобы применить сложный процент, достаточно реинвестировать доход.

Допустим, вы вложили 100 000 рублей под 10% годовых. Через год у вас будет 110 000 рублей. Через два — не 120 000, а 121 000 рублей (110 000 + 10%), через 3 года — уже 133 100 рублей. Через 4 — 146 410 рублей. И так далее.

Американский рынок акций растёт в среднем на 13-15% в год. Давайте предположим, что вы просто купили индекс 506 крупнейших компаний Америки (S&P 500), вообще не разбираясь в отдельных акциях.

Как видим, изначально вложенные 100 000 рублей «превратились» в 800 000. А что будет, если дополнительно все это время инвестировать по 20 000 рублей ежемесячно?

В итоге мы получили более чем солидную сумму. А между тем 15% — это лишь средний показатель доходности инвестора. Грамотно инвестируя, можно добиться и 30-50% годовых. Кстати, рассчитать прогнозируемую доходность для вашего депозита можно самостоятельно с помощью этого калькулятора.

«Сколотив» состояние, многие зарубежные инвесторы предпочитают вложиться в дивидендные акции и получать выплаты за то, что они владеют долей в компании. Именно это называется дивидендной пенсией. Доход от дивидендов покрывает все расходы человека на проживание, то есть можно забыть про повышение пенсионного возвраста и скудные пенсии.

Сегодня я успешный инвестор и стараюсь окружать себя успешными людьми. Этот мини-курс — результат командной работы опытных инвесторов. Но никто из нас не родился инвестором. Современные реалии таковы, что даже высшее образование в финансовой сфере — не более, чем набор теории, давно потерявшей свою актуальнось. Практический каждый успешный инвестор, в том числе и большая часть нашей команды, — самоучки. Инвестор постоянно учится и приспосабливается к новым реалиям.

Но знаете, что самое крутое?

Вы тоже так сможете!

  1. Не нужно быть миллионером. Начать можно с минимальной суммы — от 1000 рублей.
  2. Но нужно быть настойчивым в освоении навыков инвестирования.
  3. Можно работать всего несколько часов в неделю или даже меньше. Всё остальное время вместо вас будут работать ваши деньги

Почему для инвестора кризис — это возможность

Слово «кризис» в китайском состоит из двух иероглифов: один означает «опасность», другой «шанс».

По сей день в мире продолжает бушевать коронавирус. Этот кризис уже дал возможность отлично заработать. Сильное падение фондового рынка дало «умным деньгам» отличную возможность купить акции по чрезвычайно выгодным ценам, а восстановление котировок было одним из наиболее быстрых в истории.

«Мутные времена для одних — это повод жаловаться на жизнь, а для других — шанс заработать. Быстро и с минимальными рисками» — Джон Кеннеди.

Для примера давайте также рассмотрим прошлый кризис. Тогда некоторые ценные бумаги всего за год выросли до 500%.

И таких примеров — море. А значит, тот, кто тогда грамотно вложился, за 12 месяцев заработал больше, чем многие бизнесмены за годы. При этом он не тратил время на закупку товара, продажи, склады, подчиненных. Он просто нажал несколько клавиш на компьютере, чтобы купить, а через год — чтобы продать.

Конечно, так происходит далеко не всегда: на 200 или 500% в год дорожают отнюдь не все ценные бумаги, да и поймать такой тренд достаточно сложно.

Однако кризис — это именно такая возможность. Взгляните еще на график ниже: за всю историю сущестования американского фондового рынка каждое падение в итоге перерастало в новый восходящий тренд, превышая прошлые максимумы. Проще говоря, в этом случае статистическая вероятность разбогатеть равна 100%.

Как видим, для быстрого и, что важнее, гарантированного заработка нужно минимум 2 условия:

  1. Чтобы сначала рынок обвалился до минимума;
  2. Определить момент входа и инвестировать в правильные активы.

Проще говоря, нужно быть готовым к моменту, когда настанет «звездный час».

Конечно, существует и множество других стратегий инвестирования

В этом мини-курсе мы как раз и будем учиться оценивать компании, прежде чем покупать их акции, принимать правильные решения.

Итак, поехали...

О чём вы узнаете в этом уроке

  • Какие существуют способы инвестировать капитал
  • Что такое акции и как с ними работать
  • Как можно заработать на покупке акций
  • Последствия неграмотного инвестирования и как этого избежать;
  • Как грамотно вложить свои деньги
  • С чего начать инвестирование
  • Как я сам выбираю акции. Пошагово со ссылками и объяснениями

Какие существуют способы инвестировать деньги, или почему именно акции

Наверняка каждый из вас задумывался о том, как реализовать на практике принцип «money makes money» (деньги должны делать деньги). Для этого капитализм создал множество различных инструментов: акции, облигации, паевые инвестиционные и индексные фонды, варранты, обезличенные металлические счета и прочее. Банковские депозиты и инвестиции в недвижимость с незапамятных времен были одними из самых популярных инвестиционных инструментов.

Некоторые из них идеально подходят для новичков, а другие требуют большего опыта. Каждый тип инвестиций предлагает разный уровень риска и вознаграждения. Рассмотрим наиболее популярные варианты.

Недвижимость

Люди часто становятся жертвами заблуждений, которые трудно развеять. Одним из таких заблуждений является мнение о том, что цены на недвижимость в России постоянно растут. Хотя цены на российскую недвижимость в рублевом выражении не единожды достигли своих пиков, в долларовом выражении они неуклонно снижаются с 2008 года даже в Москве, не говоря уже о регионах. Аналогичная динамика цен и на коммерческие помещения: средняя цена 1 кв.м. в 2018 года составляла $4017, а в апреле 2021 года — $3368.

Причины подобной динамики заключаются в постоянной девальвации (обесценивании) рубля по отношению к доллару США, а также в более высокой инфляции и росте денежной массу “М2” в России. Вот так ситуация выглядит в долларах США.

Безусловно, потери в стоимости в какой-то степени компенсируют доходы от аренды. Однако каждый опытный арендатор знает, какой это непростой «хлеб»:

  • Высокий порог входа — для покупки недвижимости требуется «кругленькая» сумма
  • Периодически попадаются проблемные клиенты, которые в силу обстоятельств стали неплатежеспособными, а выселить их из квартиры в рамках закона — довольно трудоёмкий процесс.
  • Постоянные затраты на ремонт и поддержание функционального состояния объекта недвижимости.
  • Периодический простой площадей.
  • Высокие коммунальные затраты и налог на имущество.

Подсчитав все плюсы и минусы, зачастую мы видим, что покупка недвижимости в России и сдача ее в аренду — это игра с нулевым результатом в долларовом выражении.

Депозиты

В отношении банковских депозитов можно сказать еще проще: эта индустрия устроена таким образом, что вы не сможете заработать даже за счет эффекта «сложного процента» (о нем мы говорили чуть выше). Размер банковского процента, как правило, меньше даже уровня официальной инфляции. Кроме того не забывайте, что ваши рублевые вклады «сгорают» по причине девальвации рубля к мировым валютам.

Подытожив, можно сказать, что денежные эквиваленты, которыми являются банковские депозиты и сберегательные счета, предназначены не столько для увеличения вашего капитала, сколько для его безопасности. При этом уровень безопасности ваших денег ограничен максимальной суммой страхового возмещения в размере 1,4 млн руб. (177-ФЗ).

Облигации

Облигация — это долг, который вы предоставляете компании или правительству. За пользование деньгами инвестора эмитент облигации выплачивает проценты (купоном), который обычно выше процентов по депозиту. Самые надежные — государственные, их еще называют «безрисковыми инструментами». По сроку погашения облигации делят на краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные и бессрочные, по которые не предусмотрено погашение.

Самыми ликвидными (доступными) считаются краткосрочные облигации: если ЦБ поднимет ставку и облигации потеряют в цене, их будет невыгодно продавать в убыток. Проще подождать срока её погашения (возврата долга) и получить от заемщика номинал облигации (сумму долга). Естественно, чем меньше срок «ожидания», тем лучше.

Сейчас доходность краткосрочных российских облигаций составляет от 5,3% до 6,3% при уровне официальной инфляции 5,7% (согласно данным Росстата на апрель 2021) и рисках девальвации рубля.

Доходность казначейских облигаций США еще ниже: от 0,046% (однолетки) до 0,331% (3-летки), при уровне официальной инфляции 4,2% (на апрель 2021).

Другими словами, одолжив денег в долг государству — вы много не заработаете. Эти инструменты в основном используют институциональные инвесторы: банки, пенсионные и хедж-фонды, крупные компании.

Малый бизнес

Бизнес в любом его проявлении (производство товаров или услуг, изобретение новых технологий, лекарств, автомобилей и их дальнейшая монетизация) — это двигатель современного прогресса. Многие научные открытия появились на свет благодаря деньгам капиталистов, профинансировавших исследования и разработки.

Создание своего бизнеса — это мечта любого молодого человека. Однако, если вы решили открыть бизнес в России — статистика против вас:

  • За последние 10 лет в России было закрыто больше субъектов малого бизнеса, чем открыто.
  • В РФ лишь 4% субъектов малого бизнеса существует более 3 лет. Остальные закрываются значительно раньше, как правило — в первый год своего существования.

В отличие от США и Европы, Россия не оказывает должной поддержки малому бизнесу. В связи с этим доля малого бизнеса в структуре ВВП России составляет всего 20%, в отличие от 50% в США и около 60% по Европе.

В связи с этим возникают резонные вопросы:

  • Стоит ли тратить свое время и капитал на создание малого бизнеса?
  • Какова вероятность войти в число тех 4% счастливчиков, которые смогли продержаться на плаву более 3 лет?
  • Что будет с моим бизнесом спустя 3 года и не разорюсь ли я через 5-10 лет?

Акции

Оперируя потенциальным риском и доходностью, можно прийти к выводу, что наиболее оптимальным вариантом является вложение денег в уже готовый, приносящий прибыль бизнес. Сделать это можно, купив акции публичных компаний на фондовой бирже.

Не забывайте, что покупая акции, вы покупаете долю в бизнесе, то есть становитесь одним из владельцев корпорации. По вышеизложенным причинам, лично для меня, акции — это безальтернативный инструмент для накопления капитала.

Криптовалюта

Цифровые активы, такие как биткоин и прочие криптовалюты, продолжают развиваться и вызывать интерес инвесторов. Даже самые яркие критики крипты (например, глава JP Morgan) признали, что нельзя отрицать их огромный потенциал.

Идея вложиться в криптоактивы кажется еще более заманчивой, когда новостные сайты пестрят заголовками об очередном 40% росте за сутки.

Однако на деле все не так однозначно: рост на 40% зачастую сопровождается аналогичным по своим темпам снижением. Не скрою, сам я инвестирую в криптовалюты, однако это должно быть небольшое дополнение в 3%, максимум 5% к сбалансированному портфелю акций. Криптовалюты ничем не обеспечены, кроме как верой их владельцев, и несут в себе огромный риск потерять всю, или почти всю свою стоимость.

Форекс

В завершение главы должен предупредить вас о распространенных случаях мошенничества, особенно в России, странах СНГ и в Украине. Речь идет о так называемых форекс-брокерах, обещающих высокую доходность. Это не инвестиции.

После получения денег «клиента» все заканчивается банально: форекс-брокер с помощью специального софта, в лучшем случае «рисует» клиенту в его «терминале» такие котировки, которые обосновывают проигрыш клиентом всех денег. В худшем — одурачив несколько сотен клиентов, контора просто исчезает. Еще их называют «кухнями» От таких мошенников далее вы научитесь держаться подальше.

Что такое акции и как с ними работать

Акция это, по сути, документ, который наделяет вас юридическими правами.

Раньше акции были в виде бумажных сертификатов, почему и называются «ценными бумагами».

На картинке — акция ЗИЛа.

Сейчас уже всё перешло в электронный формат. Все акции — это электронные записи в базе данных, а встретить бумажные ценные бумаги ещё можно, но это уже большаааааая редкость. Электронные записи надёжно хранятся на защищённых серверах: за их сохранность отвечает государство.

Как можно заработать на покупке акций

Когда вы покупаете акцию, получаете долю в компании. Не нужно с нуля начинать собственное дело, вкладывать кучу денег, искать поставщиков и клиентов. Вы получаете прибыль с уже работающего бизнеса, а голову пусть ломают другие.

Да, здесь тоже есть риски, да, придётся уделять этому время, но точно меньше, чем в случае с обычным бизнесом.

Есть несколько способов заработка на акциях:

Дивиденды. Это вариант с минимальным риском.Он для тех, кто предпочитает каждый год получать стабильный средний доход всё больше и больше, а не гнаться за краткосрочной прибылью.

В чем суть:Представьте, что вы купили у фермера корову, но оставили её фермеру на условиях, что он будет её содержать за небольшую долю вашего! молока. В любой момент вы можете корову продать и получить деньги, а можно просто регулярно получать молоко.

Ваша корова растёт, становится больше и с каждым годом даёт всё больше и больше молока. Причём вам самим ничего делать не нужно.

Вот акции компаний — это как корова, дающая молоко. Они позволяют зарабатывать дважды: благодаря дивидендам и благодаря росту стоимости самих акций.

2. Рост курсовой стоимости. Вариант для тех, кто готов рисковать больше. Здесь можно заработать быстро и много. Но помните, что на таких спекуляциях можно и потерять быстро, причем всё.

В чем суть: Купили акции по одной цене, а продали дороже. В нашем примере с коровой — это когда вы просто купили корову за 1000 рублей, дождались, пока цена на неё вырастет (к примеру, до 1500 рублей), и продали.

Затем вложили деньги в новую акцию, и так — раз за разом.

В общем, первый способ подходит для тех, кто хочет получать прибыли чуть меньше, но стабильно и без серьёзных рисков. Второй — для тех, кто стремится к быстрым деньгам и не боится потерять, если ошибётся.

Внимание! Не всё так гладко

В инвестировании есть свои риски. Особенно рискованно заниматься спекуляциями, то есть пытаться краткосрочно заработать на росте или падении цен.

Вот достаточно показательная статистика: доходность инвесторов и трейдеров с сайта comon.ru.

82% из 13810 человек показали доходность ниже 0. Только 7% человек показали доходность выше банковского вклада.

9 из 10 человек потеряли, вкладывая деньги в фондовый рынок. И вот в этом заключается самый обманчивый момент инвестирования в ценные бумаги: вы можете оказаться на коне, а можете... не оказаться.

Вот такая неприятная статистика…

Я рассказываю обо всех минусах, чтобы вы знали, с чем придётся столкнуться.

Но это «средняя температура по палате» Конечно, 99% новичков приходят на рынок «рубить бабла совершенно не разбираясь в сфере. Простой пример для сравнения – ребенок, не знающий букв, которого просят написать собственное имя. Для нас написать имя – простейшая задача, мы, грамотные люди, с легкостью можем писать целые текста, а некоторые – даже книги. Однако все эти достижения основаны на простом навыке –знание алфавита. Без него мы не сможем написать даже собственного имени.

Чтобы попадать в 7% получающих доходы, как я, также нужны навыки. Мы с вами сейчас этим и занимаемся. И да, это ровно настолько же просто, как выучить алфавит. А как вы будете применять эти знания — писать свое имя или целые книги (продолжая пример выше), зависит уже от вас.

В рекламе показывают красивые картинки и графики: «Купив акцию Apple в 2008 году, вы бы уже заработали в 3 раза больше».

На этот крючок попадаются много новичков. Мало кто рассказывает об обратной стороне: как акции теряют в цене, а вместе с этим уплывают и ваши деньги.

А теперь поговорим о хорошем. Ведь мы за этим сюда пришли

Поэтому сейчас — главный вопрос…

Как грамотно вложить свои деньги

Чтобы на него ответить, нужно разобраться в теории. Но совсем чуть-чуть. И я сделаю это на понятном языке.

2 подхода к инвестированию

Существует две крупные «школы» или 2 подхода:

  1. Технический анализ
  2. Фундаментальный анализ

У каждой из них есть свои приверженцы, методы и подходы к работе. В следующем уроке я коротко расскажу о каждом.

Также существуют различные стратегии инвестирования. Но об этом мы также поговорим уже в другой раз.

Что будет в следующем уроке

  • Поговорим о техническом и фундаментальном анализах;
  • Узнаете об основных ошибках, которые допускают новички;
  • Как собрать портфель под себя — конкретные рекомендации. То, за что брокеры и управляющие берут деньги, вы узнаете бесплатно;
  • Более углублённо рассмотрим фундаментальный анализ;
  • Научимся высчитывать мультипликаторы. Дам готовую табличку их «понимания»