Куда я вкладываю, чтобы получать стабильный высокий пассивный доход?
Спасибо за просмотр видео и обратную связь!
Перед вами бонус - статья о том, какие инструменты я использую, чтобы ежемесячно пассивно получать деньги и обгонять инфляцию.
В видео я использовала минимум терминов и графиков. В статье их чуть больше. Возможно, что-то покажется сложным и даже "душным", но не пугайтесь, основная часть написана простым языком)
- почему я инвестирую с помощью портфелей?
- мои портфели. Как они устроены?
- разбор инструментов: сначала все про акции, потом все про облигации, потом про недвижимость
💡Мои портфели. Как они устроены?
Я начинала инвестировать 5 лет назад, первые мои вложения были хаотичными: я скупала акции и облигации, которые видела в новостях или рекомендациях экспертов. Я не понимала, что принесет мне эта акция, будет ли она расти и почему я вообще покупаю именно ее.
Да, такой подход приносил небольшую прибыль в моменте. Но он не давал понимания, как я такими хаотичными действиями смогу прийти к пассивному доходу или накопить на квартиру и смогу ли вообще.
Через несколько месяцев я пришла к тому, что мне нужен портфель. Портфельные инвестиции - это когда вы один раз отбираете примерно 10-15 акций и 5-7 облигаций, тратя на это от нескольких часов до пары дней. А далее каждый месяц просто докупаете эти бумаги по плану без раздумий. Первый портфель решил мои основные проблемы в инвестировании:
- Я перестала тратить отложенные деньги. До этого я покупала и продавала акции, на счету часто были просто деньги (не вложенные никуда), иногда я их снимала и тратила. Каждый раз, тратя отложенное, я ругала себя и считала, что откатываюсь куда-то назад. Портфель дал мне понять, куда пойдут деньги и сколько прибыли принесут будущем. Я поняла, что каждая тысяча рублей удвоится за 3-4 года, и я могу на это влиять. С того момента отложенные деньги я не тратила.
- Я перестала следить за рынком каждый день. "Я же строю источник пассивного дохода, почему мне нужно по часу в день проводить в тг-каналах и на сайтах с новостями?" - такие мысли преследовали меня в начале пути. Когда стратегии нет, приходится держать руку на пульсе и думать, как реагировать на каждую новость. Это не значит, что создав портфель, я больше никогда не смотрела финансовые новости, нет. Просто это перешло в комфортный для меня формат: мне удобно раз в неделю посмотреть 20-минутное видео с главными событиями, я их смотрю. И я не ломаю голову, что делать, если ставка поднялась или запретили покупать доллары, в портфеле это учтено. Портфель изначально прописывает: ставка поднялась - делай это, снизилась доля валюты - делай вот это.
- Я перестала "тонуть"в информации по инвестициям. До составления портфеля я смотрела сотни экспертных видео. И вы, наверняка, знаете, что каждый говорит разное: кому-то выгодно продвигать какой-то инструмент, кто-то получает комиссионные от брокера. У всех разная мотивация и, следовательно, разные советы. Это нормально, так работает рынок, но я чувствовала себя слепым котенком, который только изучил одно, уже надо бежать делать другое.
После первого портфеля, я поняла, что финансовых целей у меня несколько, и нужно несколько портфелей. Сейчас основных портфеля три:
Это самый большой портфель. Туда отправляется примерно половина того, что я откладываю. Он рассчитан на долгий срок, поэтому там я использую максимум рискованных активов: акции, криптовалюты, интересные объекты недвижимости.
Распределение по классам активов выглядит так: 85% акций, 5% криптовалют и 10% свободных средств, которые несколько раз в год отправляются в интересные сделки. Этот портфель приносит самую высокую доходность (более 30% годовых), но и несет больше всего рисков.
• Крупные покупки (квартира, дача, авто)
Пока я не трачу деньги на пассивы. У меня есть только инвестиционная недвижимость, а езжу я на такси. Это осознанный выбор, потому что в моем представлении недвижимость для жизни должна составлять не более 20% капитала, а авто не более 12%. Квартира и авто мечты впишутся в это распределение через 2-4 года, я это принимаю. Мне важно, чтобы крупные покупки совершились без падения пассивного дохода. Это дает свободу.
Этот портфель основан на умеренном риск-профиле. То есть там я вкладываю 60% в акции и коммерческую недвижимость (криптовалют тут нет), а 40% в облигации, фонды ликвидности, золото и даже на депозиты.
Сейчас я почти не изымаю деньги из первого портфеля. Во-первых, потому что активно работаю и доход обеспечивает все потребности. Во-вторых, потому что он приносит около 3 млн в год, а трачу я больше. У меня есть время, чтобы дойти до пассивного дохода, который покроет все мои траты.
Но получать пассивный доход сейчас тоже хочется. Эту роль выполняет "Портфель путешествий". Я создавала его почти 2 года, сейчас я не инвестирую туда, только забираю дивиденды. Он обеспечивает мне 2-3 хороших отпуска в год. Благодаря нему, я не трачу деньги на поездки из своего бюджета.
Этот портфель содержит минимум риска: тут я вкладываю в облигации с высоким купоном, надежные дивидендные акции и держу часть средств на депозитах. В этом портфеле я стремлюсь к минимуму волатильности, вкладываю безопасно.
Помимо этих портфелей, я формирую финансовую подушку (но это не входит в инвестиции) и иногда делаю мини-портфели для небольших целей .
Далее разберемся с инструментами, которые я использую.
🛠️Инструменты. Куда я вкладываю?
Акции:
Не буду долго останавливаться, мы это обсуждали в ролике про пассивный доход. Российские акции в среднем приносят 24-25% годовых последние 25 лет (с момента основания биржи). Да, это волатильный инструмент, но он обгоняет инфляцию в 4 раза, а рост стоимости жилья в 2,5 раза.
К тому же, тут низкий порог входа и хорошие дивиденды. Российские компании платят 8-15% дивидендов, это очень щедро (для сравнения в США в среднем платят 2-3%, это меньше даже с поправкой на доллар).
В портфеле для пассивного дохода в настоящем я использую компании, которые платят дивиденды давно (МТС, Татнефть, Сбер, Газпром-нефть и так далее). Важно не только смотреть на прошлые дивиденды, но и отбирать те акции, которые будут расти в будущем.
В портфеле для пассивного дохода в будущем я совмещаю компании со стабильными дивидендами и перспективными компаниями (Яндекс, ТКС и другие). Сейчас перспективные компании либо платят мало, либо не платят. Но на горизонте 5-15 лет я рассчитываю на то, что они начнут платить рыночные дивиденды. Это привлечет инвесторов, акции вырастут в цене, а у меня будет высокая доходность.
Российским инвесторам можно инвестировать в американские акции. Для этого нужно открыть зарубежный брокерский счет (я инвестирую через Freedom Finance в Казахстане).
Раньше доля зарубежных активов была больше, сейчас, конечно же, остаются риски того, что могут что-то закрыть / запретить и так далее. Я этого не исключаю, но и не паникую: Казахстан максимум может попросить вывести деньги, замораживать российский капитал выгоды нет.
Американские акции - доля доходности в долларах и стабильных дивидендов. Я верю в рецессию в США (это не значит "крах империи", это значит, что экономика будет развиваться медленнее). Поэтому не жду от американских акций большой доходности. Инвестирую в стабильные компании: Nucor, Morgan Stanley, Amazon, Pepsi и так далее.
Но для новичка лучший способ инвестировать в Америку - покупать ETF. Эти такие фонды, которые вы тоже можете купить на бирже (как обычные акции). Только они содержат в себе сразу все акции США. Покупаете 1 бумагу - получаете пирог из частичек акций всех компаний.
Их тоже можно покупать через зарубежного брокера. В китайские акции я инвестирую меньше, чем в российские и американские. Китай находится не в лучшем политическом положении. Но я считаю, что Китай - перспективная экономика, и ее акции можно рассматривать для долгосрочных инвестиций.
Простите за "душный" график, но это лучшее обоснование, почему китайские акции стоят внимания инвесторов.
Объясню: за всю историю в мире было несколько Великих (экономических) империй, среди них: Голландия, Великобритания, США и Китай. Каждая из этих империй "поднималась" на некоторое время, а потом становилась обычной страной со средней экономикой (что, вероятно, будет с США). Но только не Китай, он делал это трижды за последние 500 лет. Больше в истории таких кейсов нет. Значит, сделает и еще раз.
В китайские акции тоже можно инвестировать через ETF. Покупаете фонд за 100 долларов - владеете всеми большими компаниями в Китае. Именно так я инвестирую в Китай.
Облигации:
Российские государственные облигации. Они приносят около 17-19%. Сейчас я много вкладываю в них, чтобы зафиксировать высокую ставку на 5-10 лет вперед.
Чтобы получать высокую доходность в будущем - инвестирую в облигации с постоянным купоном, в них есть пометка "ПД". Такие облигации максимально предсказуемы, выплаты расписаны на 5-10 лет вперед и меняться не будут. По сути, это долгий доходный депозит.
Чтобы портфель не был волатильным (а облигации падают, когда ставка повышается - это нормально) - вкладываю в облигации с переменным купоном (плавающей ставкой). Доходность по ним растут вместе со ставкой ЦБ. Поэтому они не падают, а растут в условиях высокой ставки (сейчас).
Компаниям нужны деньги, они занимают их у инвесторов с помощью облигаций. Такие облигации приносят больше государственных, потому что здесь больше рисков. Если говорить просто: государство всегда расплачивается по своим долгам, а у бизнеса могут идти дела плохо, он может не выплатить проценты или не отдать долг вовсе.
Поэтому облигации компаний нужно анализировать. То есть оценивать, есть ли вероятность, что компания не сможет отдать деньги.
Принцин прост. Вы бы не заняли деньги знакомому, у которого ипотека, кредит на машину и отпуск, 10 микрозаймов и который должен всем вашим друзьям, верно? Потому что вы разумный челочек и неосознанно оценили закредитованность этого товарища. То же самое нужно делать с компаниями. Если все "заводы и пароходы" у компании в кредит, покупать ее облигации не надо. Если компания только иногда и мало берет в долг - купить ее облигации будет хорошей идеей.
Для этого есть специальные показатели, их нужно анализировать. В это погружаемся на большом курсе. Но такие облигации могут приносить 20-21%, так что этим стоит заняться.
Инвестиции в другие страны сейчас более рискованны, чем раньше. Но есть инструмент, который позволит получать доходность в долларах, не выходя из приложения российского брокера. Это замещающие облигации.
Они торгуются в рублях. Но купоны по ним выплачиваются по актуальному курсу доллара. В итоге, инвестор получает валютную доходность и застрахован от инфляции в рублях.
Такие облигации приносят много: 7-8%. Для валютной доходности это много, там ниже инфляция. В Америке такие облигации приносят в два раза меньше.
Единственный нюанс: высокий порог входа. Одна облигация стоит около 80.000 рублей. Так что это инструмент для тех, у кого капитал 1 млн и более.
Как вы поняли из видео, квартиры я не сдаю. Это приносит очень мало. Но вот инструменты, которыми пользуюсь.
Представьте роскошный отель в США: тысяча номеров, десятки баров и ресторанов, побережье океана. Это недвижимость, которая приносит колоссальные (для долларов) 10-20% годовых. И вы можете инвестировать в нее, имея 10 долларов.
REIT - это фонды, которые собирают деньги для покупки доходной недвижимости (чаще в США). Их команды тщательно анализируют объекты, один фонд обычно владеет сотней разных зданий. Они вкладывают в торговые центры, отели, склады и все, что не движется и может приносить деньги. Акции таких фондов продаются на бирже (как и обычные американские акции).
И есть одна приятная особенность: законы в США обязывают такие фонды выплачивать не менее 90% прибыли в виде дивидендов. То есть дивиденды по этим фондам частые и высокие, иногда достигают даже 10% (в долларах!). Часто REIT выплачивают дивиденды каждый месяц.
(Самые крупные - не значит лучшие, но вы можете посмотреть их в приложении брокера, узнать дивиденды по ним и так далее. Но REIT тоже нужно отбирать анализировать.)
2 - Коллективные инвестиции в недвижимость
Коммерческая недвижимость может приносить доходность на уровне фондового рынка. Например, человек, который сдает огромное помещение под "Пятерочку", будет получать 15-20% годовых. Но такое помещение стоит 200-500 млн рублей.
Поэтому есть компании, которые собирают сотни и тысячи инвесторов для покупки таких коммерческих помещений. Вот пару примеров компаний:
Вход от 100-300 тысяч рублей. Конечно, не все объекты этих компаний хороши, но есть что выбрать. Можете зайти на сайты, посмотреть. Менеджеры иногда звонят и "продают" вложение в определенные объекты. Не следуйте рекомендациям, выбирайте сами.
Другое:
Еще я вкладываю в золото и фонды ликвидности. Эти инструменты не относятся напрямую к пассивному доходу (никаких дивидендов от них нет).
Золото растет на размер инфляции (на курсе я часто говорю, что золото - это камень. Камень может расти только на размер инфляции. Так обычно понятнее).
Фонды ликвидности почти никогда не падают, растут на уровень ключевой ставки. Это аналог депозита, только тут деньги не приходят на счет, просто растет изначальная сумма.
Выводы:
Вы узнали много инструментов, главное - составить из них свой портфель. Определить, сколько вам нужно вкладывать в рискованные активы (акции и коммерческая недвижимость) и в консервативные (облигации, золото и фонды ликвидности).
Лучше начать с простого портфеля: 50% - акции, 50% - облигации. Это просто и доходно. Главное - не оставайтесь в позиции "Нужно еще кое-что узнать и только потом начну". Начинайте сейчас, после этой статьи вы узнали больше, чем люди на многих платных курсах.
На большом курсе мы учимся анализировать все инструменты, из тысяч акций выбирать те, которые будут расти и приносить дивиденды. Из десятков тысяч облигаций выбираем самые доходные и безопасные. Анализируем недвижимость, выбираем безопасные объекты.
Заполняйте анкету предзаписи на большой курс по инвестициям: