Разбор моего портфеля для путешествий.
Спасибо, что досмотрели видео про путешествия до конца!
В этой статье я покажу каждую акцию и облигацию, которая приносит мне регулярный, стабильный пассивный доход и обеспечивает мои поездки.
Что вы узнаете, прочитав статью до конца:
— принципы, по которым я отбираю инструменты в портфель
— кому нужно и не нужно повторять мой портфель и почему
— список инструментов, которые я использую
С начала 2025 года я провела 3 недели на Шри-Ланке, еще неделю на Красной Поляне и отметила день рождения в Турции. На лето запланированы еще 3 классных больших поездки. Все это оплачивает мой портфель для путешествий. Самое ценное для меня, что это свежий и актуальный результат. Я не скупала акции в 2010 и не начинала инвестировать с большим капиталом. Этот результат создан с нуля за последние пару лет.
Принципы, по которым я отбираю инструменты.
За 5 лет инвестиций у меня сформировались 4 ключевых твердых критерия, которым обязательно должен соответствовать инструмент, в который я вкладываю свои деньги.
Критерий 1. Низкий порог входа.
Порог входа считается низким, если позволяет делать ежемесячные вложения. Если вы откладываете 5.000 рублей в месяц, а порог входа в какой-нибудь инструмент 10.000 рублей, то это высокий порог входа, так как ежемесячных вложений делать не получится. Но если вы откладываете 5.000 рублей в месяц, а порог входа в инструмент, например, 1.000 рублей, это низкий порог входа. Такой инструмент подойдет для регулярных вложений.
Критерий 2. Низкие затраты времени и внимания.
Когда я начинала инвестировать, я работала в найме. Работа отнимала 10-12 часов в сутки. Я не могла уделять инвестициям несколько часов в день или даже неделю. Поэтому я отбирала только те инструменты, которые не требуют постоянной слежки за рынком и новостями.
99% учеников "Клада Инвестора" тоже работают в найме или имеют свое дело, которому нужно постоянное внимание и время. У них тоже нет много времени для постоянных покупок и продаж в портфеле. Сейчас мне удалось создать систему, в которой инвестор один раз тратит несколько часов на составление стратегии и портфеля, а потом только 10-30 минут в месяц на то, чтобы пополнять портфель или выводить пассивный доход.
Критерий 3. Высокая доходность (выше, чем инфляция).
Если доходность инвестиции не обгоняет инфляцию, то такая инвестиция не имеет смысла, потому что не позволяет ни сохранить, ни приумножить капитал.
Критерий 4. Возможность быстрого реинвестирования.
Если инвестор покупает квартиру под сдачу за 5 млн рублей, делает ремонт за 1,5 млн рублей, то потом может сдавать ее за 40-50 тысяч рублей. Этот вид вложений и имеет высокий порог входа, и требует времени и внимания инвестора, и часто приносит доходность ниже инфляции, но есть еще одна проблема. Чтобы увеличить свой пассивный доход и купить еще одну такую квартиру за 5 млн рублей и сделать в ней ремонт, инвестору нужно копить ежемесячные платежи, которые он получает. В этом примере накопление займет 10-14 лет. Здесь нет возможности быстрого реинвестирования для увеличения дохода. Но если инвестор купит дивидендные акции на 10.000 рублей, ему, в среднем, придет 1.000 рублей дивидендов. На эту сумму инвестор снова сможет купить акции, чтобы в следующем году сумма дивидендов была больше. Это быстрое реинвестирование.
Почему не стоит повторять мой портфель?
Я создаю портфель для достижения своих целей. В данном портфеле моя цель — ежегодно получать определенную сумму для покрытия расходов на путешествия. Если ваша цель создать пассивный доход на пенсии, накопить на квартиру или машину, создать капитал для детей — этот портфель вам точно НЕ ПОДОЙДЕТ. Если ваша цель похожа на мою, тоже не стоит повторять мой портфель полностью. Под разные суммы планируемого пассивного дохода создаются разные портфели. Портфель для пассивного дохода 100.000 рублей в год и 700.000 рублей в год — это очень разные портфели.
Любой инвестиционный портфель имеет 2 основных этапа существования. Этап 1 - накопление. На этом этапе инвестор с нуля создает капитал, который потом потратит на крупную покупку или будет использовать как источник пассивного дохода. Этап 2 - пользование. На этом этапе инвестор выводит средства и совершает крупную покупку или перекладывает капитал в безопасные инструменты (например, облигации) для стабильного дохода. Портфель, который я разберу, это портфель на этапе пользования. Для этапа накопления он точно НЕ ПОДОЙДЕТ.
Я умеренно-агрессивный инвестор. Это значит, что я рискую больше обычного. Это обусловлено склонностью к риску, возрастом, наличием нескольких портфелей и финансовой подушки. Поэтому даже при полном совпадении целей, этапа портфеля и объема капитала, мой портфель может не подойти вам по риск-профилю.
Обращаю на это внимание, потому что пишу эту статью и веду блог в целом, чтобы помочь вам в достижении ВАШИХ финансовых целей. Для каждой цели и каждого инвестора нужен свой портфель, который индивидуально составляется под ценности и ситуацию инвестора и сроки финансовой цели. Поэтому полное повторение любого портфеля - почти залог провала.
Это была важная (и немного душная) подготовка, теперь к разбору.
Разбор портфеля.
Как писала выше, этот портфель уже на этапе использования, поэтому бОльшая его часть вложена в облигации со стабильными купонами, чтобы пассивный доход был регулярным и предсказуемым. Распределение в портфеле такое:
90% — облигации с постоянным купоном
10% — акции со стабильными дивидендами
Разбираем, что внутри этих долей. Начну с облигаций. 50% денег на облигации в этом портфеле я вкладываю в короткие облигации на 2-4 года, еще 50% — в длинные облигации на 7-9 лет. Краткосрочных облигаций в портфелях почти всегда больше, потому что их выбор на рынке всегда больше, легко найти подходящие на надежности и доходности варианты. Выбор долгосрочных облигаций скромнее, поэтому доля долгосрочных бумаг больше. Размер доли в портфеле обусловлен, в основном, надежностью облигации. Чем более облигация надежна, там бОльшую долю я отвожу для нее в портфеле. Получается такой портфель👇
Ссылка на доп. информацию об облигации: https://smart-lab.ru/q/bonds/RU000A1043K9/
Ссылка на доп. информацию об облигации: https://smart-lab.ru/q/bonds/RU000A10B8R9/
Ссылка на доп. информацию об облигации: https://smart-lab.ru/q/bonds/RU000A1033Z8/
Ссылка на доп. информацию об облигации: https://smart-lab.ru/q/bonds/RU000A10AS02/
Ссылка на доп. информацию об облигации: https://smart-lab.ru/q/bonds/SU26241RMFS8/
Ссылка на доп. информацию об облигации: https://smart-lab.ru/q/bonds/SU26244RMFS2/
Теперь в акциям. 10% распределены между самыми крупными и надежными российскими компаниями, которые регулярно платят дивиденды. Ключевой фактор для меня — стабильность дивидендных выплат, а не из размер. Мне не интересна компания, которая единожды решила выплатить дивиденды с доходностью 30%. А вот компания, которая 10-15 лет подряд стабильно платит дивиденды с доходностью 5-10%, потенциально может попасть в мой портфель.
Компания стабильно платит дивиденды с 2000 года.
ПАО АК "Транснефть" — привилегированные акции
Компания стабильно платит дивиденды с 2001 года.
Сургутнефтегаз (ПАО) — привилегированные акции
Компания стабильно платит дивиденды с 2000 года.
Компания стабильно платит с 2015 года.
Сектор: химическая промышленность
Компания стабильно платит с 2011 года.
Сбербанк (ПАО) — привилегированные акции
Компания стабильно платит с 2000 года.
Компания стабильно платит с 2004 года.
Я убеждена, что для получения стабильного пассивного дохода для любых целей, не нужно изобретать велосипед и инвестировать в модные и хайповые инструменты. Есть виды вложений, которые проверены десятилетиями в России и веками в других странах. Если грамотно их использовать и уметь составлять надежные стратегии, а не просто хаотично скупать бумаги или копировать чужие портфели, любой человек может создавать источник пассивного дохода.
Анкета предзаписи на "Клад Инвестора 9.0": https://forms.yandex.ru/u/681b796384227cf5ac23e510/
(если ссылка не работает, скопируйте ее и вставьте в любой браузер)
P. S. Статья в целом и все перечисленные акции и облигации не являются инвестиционной рекомендацией. Всегда самостоятельно обдумывайте решения перед вложением денег.