Как я докатился до такой жизни и стал инвестировать в долгосрок.

Весь мой путь становления инвестором можно разделить на 4 этапа.

Впервые об инвестировании я узнал в 2004 году когда друг позвал на живой мастер-класс по форексу от компании Форекс Клуб (ребята вообще не палятся). И там мне “залечили” как 100$ превращаются в 10 000$ за неделю при помощи кредитного плеча 1к1000. И я как те “торчки” из фильма “Волк с Уолл-Стритт” сразу стал представлять, что нашел для себя золотую жилу и сейчас начну грести деньги лопатой. В свое голове начал уже тратить незаработанные деньги и пошел выбирать пиджак от Армани, трусы от Hugo Boss и варианты покупки Ниссан Премьер (на тот момент я считал это самым крутым авто, что видел на дорогах Самары). Из всех действий получилось только одно - там где про ЛОПАТОЙ)
Правда не деньгами, а по спине))

Далее мои действия шли по следующему сценарию:
Скупил все книжки по форексу, и как настоящий ботаник, ВСЕ это съел за пару выходных на даче. Ну все, думаю, надо когда-то начинать. Скопил 100$ с мамкиных карманных денег на дорогу в университет (все правильно, а зачем он мне, если я тут скоро миллиардером стану), положил их на счет и за 20 минут все про*рал.
Полет был недолгий, а вот эмоций через край. Не то, чтобы я сдался, просто у меня больше не было денег, ибо вся стипендия уходила на книжки и курсы от этого же Форекс Клуба.

Идем дальше.
2005 год.
С мечтами о яхте, Мерседесе и красивой блондинке с домиком в Майами, я продолжаю штудировать книжки и материалы в поисках супер-стратегии “Как разбогатеть без денег”. Я был уверен, что есть какая-то схема богатства, которая где-то написана, но мне просто забыли про нее рассказать.
(Какая же стыдоба, неужели и я такой был))

Студенты 2000х это, конечно, особый класс людей, мы развлекались как могли))

Но я никогда не был халявщиком. Я был готов платить всем чем угодно, только не деньгами: трудоспособностью, работой по 20 часов в день, словами благодарности. Главное, чтоб в начале не много вкладывать своих денег - вот такой был мой подход в то время.

Но чем больше вникал, тем больше понимал, что мне нужно вникнуть еще сильнее, ведь там столько всего оказывается. Я же так мало еще знаю об этом.

Вот и я не знал, что я не знаю, вот когда изучу все, вот тогда и начну заниматься этим по-взрослому. Ага:)

Но забавно то, что рынок ценных бумаг я не рассматривал в принципе.
У меня сформировалось четкое убеждение, что на это нужно много денег, прям дохрена много, поэтому даже издалека смотреть туда не буду и бесполезно тратить свое ценное время, котороепожалуйста не уходите я успешно сливал в компьютерных клубах.

В 2007 году впервые узнал про сложный процент и моя жизнь перевернулась.
Кто проходил мои тренинги наверное заметили, что я мастер-фломастер в Екселе, и люблю там все считать, вносить цифры в ячейки, зеленым цветом отмечать прибыль, а красным убыток.
И тогда я быстро прикинул расчет в Екселе как сделать миллиард при помощи калькулятора, компьютера и статей в интернете. Правда для этого мне нужен какой-то инструмент, дающий 30% в месяц. Насчет Форекса я как-то успокоился, устал все изучать и терять.
И открыл для себя выдачу кредитов через ВебМани.

Работало это так:
Заходишь на сайт Вебмани, логинишься, пополняешь счет, в каталоге выбираешь из заявок кому и на что выдать деньги в долг, сам пишешь сколько готов дать и под какой процент. Если не готов дать всю сумму, можешь дать часть, остальные такие же как ты, докидают человеку по 20 руб на новый велик.
Как то так. Сам вебмани якобы весь процесс контролирует, но ни за что не отвечает, т.е. если вам не вернули, он счет должника заблокирует и на этом все.
Самое вкусное - это был доход. Ты мог выдать 1000 руб на 10 дней, а тебе возвращали 1300 руб, даже Мавроди облизывался от такой прибыли. Но такие цифлы скорее были исключением, нормой было 0,5% в сутки, что тоже приятно. Мои затухшие мечты расцвели новыми красками, и я стал углубляться в процесс.

Все это работало у меня ровно год, пока массовые невозвраты съели весь мой капитал в 62 000 рублей, которые я там успел скопить. На этом приключения барыги закончились:) А вместе с ними и первый этап моего развития как инвестора. Короче, все мимо кассы. Но тогда я думал, мне просто не повезло.

Я закончил университет и в продолжение темы “А как стать олигархом за год”, уехал в Америку по студенческой программе. 

Мне говорили, что там деньги на деревьях растут, а при въезде в штаты, прямо в аэропорту выдают 10 000$ на старт, потому что ты молодец, что к ним приехал. Реальность оказалась немного другая, вот черт!Кем я там только не работал: и елки наряжал в Нью-Йорке, и уборщиком на ранчо Колорадо и велорикшей в Сан-Диего.

Звучит не прям мечта капиталиста, но я стал накапливать деньги, не много, по 1000-3000$ в месяц, часть из которых уходила на жизнь, а что сохранял просто хранил в долларах. Я понял, что у дяди Сэма жизнь не лучше, и вернулся в Россию.

На тот момент мой капитал был 30 000$ , но его явно не хватит до конца жизни. Но я нашел свою тему, откуда вытаскивал по 100 - 200 000 рублей время от времени на ошибках в букмекерских конторах.
Я поумнел (ну я так думал), скопил денег и начал думать:
Куда опять вложить, чтоб стать богатым в 2012 году?
Ну конечно же в хайпы! Повелся на истории знакомых из десяток как они себе машины на этом купили.

Да, я знал, что ЭТО финансовые пирамиды, я ж человек с высшим экономическим образованием. Но был уверен, что всех переиграю и выйду раньше всех с прибылью. Ха-ха-ха, наивный дурак:)
Но продрачив потеряв 2 года своей жизни в хайпах, я еле-еле унес оттуда ноги, вернул, что вложил, и забыл как страшный сон солдата на войне.

И завис в точке переосмысления всего, что сделал.

Все схемы, что я пробовал и куда тыкался, объединял один сценарий:
Все рассказывали успешные истории, как они на этом поднялись и что надо срочно делать так же. Но когда заходил туда я, было уже поздно.

Будто все яблоки уже съели, а тебе лишь огрызки подбирать. Но мне тогда казалось, что я просто не успел ЗДЕСЬ, в этом конкретном месте, мне просто не повезло и надо искать другое место для рыбалки. Я был уверен, что 1 успешный кейс вытащит все мои попытки, как только я найду свою тему, которая выстрелит. Но оно так не работало. Или тема жила не долго, как комар всего пару дней, или ты должен вкалывать как Папа Карло, рисковать, а на выходе получался средний результат обычного россиянина.

Так закончился мой второй этап поиска в себе инвестора.

Стало понятно, что с таким подходом к финансовой свободе мне не дойти. От слова совсем.

Я ходил кругами и всех терроризировал вопросами КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ, НУ МАМ, но как создать капитал, никто не знал. Все советовали работать и не выпендриваться, в тренде были бизнесмены.
Но делать офлайн-бизнес в России - это все равно, что плавать в ванной с крокодилами: очень увлекательно, но ненадолго.
Думал пойти работать по найму в Газпром, но туда надо еще попасть и это явно не соответствует моим амбициям свободы, да и денег на жизнь мне хватало.
Я хотел научиться именно инвестировать по-взрослому. Все эти форексы, хайпы - это развод для чайников, которым я тогда и был.

И начался информационный шум. О как вовремя! Ресурсов стало завались. Умными цитатками пестрили все группы ВКонтакте, о Богатом папе Кийосаки говорили даже строители с нижнего этажа.
Я составил список книг для саморазвития и сел изучать.
Перечитал Кийосаки, потом “съел” всех остальных: Пол Аллен, Бодо Шефер, Тони Робинс, Джордж Клейсон, Александр Элдер и других.
Но проблема этих книг в том, что там нет конкретных рекомендаций что делать дальше, особенно для России. Ну т.е. ты читаешь такой, возбуждаешься, готов бежать и бить себя пяткой в грудь, но непонятно куда бежать и кого бить.

И тут я открыл для себя инфобизнес и онлайн-курсы.
ВЭбЕнар - это очень серьезно и круто, я тогда думал.

Посмотрел пару десятков интенсивов и пошел на платный тренинг. Вот это реально то, что меня сдвинуло и принесло результат.

Сначала на бесплатном вебинаре прилетел инсайд, что можно за 5 лет обрести финансовую свободу, если инвестировать малыми суммами ежемесячно под 5% в месяц в ПАММ-счета.
Спикер открыл презентацию, расчертил график, таблицу сложного процента, говорил очень умно. Ооо, прям как доктор прописал рецепт специально для меня. Все звучало здраво, обоснованно и должно зайти. А еще мне нравилось ставить ПЛЮСИК.

Я возбудился не на шутку, вписался в личный коучинг за 50к и стал работать.
Почти 2 года я наращивал капитал в ФорексТренде, Пантеон Финанс, не инвестирование, а песня. Кто не в теме, расскажу схему работы:
“ФорексТренд” - это площадка, по сути просто сайт в интернете, через который вы даете деньги трейдерам, они на них торгуют, а прибыль делите пополам 50 на 50. Но если они их теряют на рынке, то они вам ничего не должны.
В этом и фишка, что рискуете всем Вы, а если будет прибыль, то отдаете половину. Звучит не очень красиво, но вы ничего и не делаете особо в этом процессе. У меня была полная аналитика и статистика по всем трейдерам, я видел как они работали и мог в любой момент в них вложиться, или забрать у них деньги.

На курсе нас учили как искать прибыльных трейдеров, на что смотреть и т.д. Мы вкладывались сразу в 10-20 человек, чтобы разделить риски. Все по науке. Это работало и я получал 5-10% в месяц, затрачивая по 30 минут в день, ну чтоб там проверить счет, переложить деньги из одного трейдера в другого.

Как же я кайфовал от этого. Бобер попер, и у меня капитал разрастался как на дрожжах:
+100 000 рублей
+300 000 рублей
+500 000 рублей.
А я докидывал еще и еще, ну раз поперла тема.
И опять поверил, что сбылась мечта идиота и финансовая свобода не за горами. И тут ФорексТренд соскамился вместе с деньгами вкладчиков, т.к. все это было лишь красивой оберткой под прикрытием, а на самом деле изящной финансовой пирамидой. Говорят, что там застряло около 200 млн. долларов от вкладчиков.
Мне повезло, большую часть своих денег я успел вывести, потому что четко следовал рекомендациям из тренинга, но финансовую свободу опять пришлось отодвинуть куда-то в ж*пу. И получилось все как говорил сатирик Жванецкий:
“Свет в конце туннеля есть, только туннель СУКА не кончается”.

Хоть я и потерял, но именно с этого момента и началось мое становление как инвестора во всех смыслах этого слова.

Но меня ж так просто не возьмешь, и я пошел учиться дальше, как пятиклашка с ранцем за спиной. Проходил все существующие тренинги по инвестированию, какие только были тогда на рынке. Вот небольшой список программ, которые вспомнил:
• “Деньги есть всегда” • “Разумное инвестирование под 30% годовых” • “Финансовая свобода” • “Как делать миллионы на бирже” • “Как инвестировать в валютные рынки под 150%" • “Доходная недвижимость” • “Трейдер на фондовом рынке”

Да, в интернете много мусора, но если научиться с этим работать, и отличать плохих инфоцыган от хороших экспертов, то можно очень быстро взлететь.
Главное, чтобы такой эксперт ДЕЛАЛ ЭТО САМ, а не просто пересказывал за деньги чужие мысли, которые не проверил.
И тогда это выгодно всем: вас проводят за руку к результату, чтобы вы в процессе голову об дерево не разбили.

Так я буквально за 2 года на своей шкуре получил опыт работы с ПАММ-счетами, торговле на фондовой бирже, перепробовал более 20 стратегий трейдинга, включая скальпинг, свинг-трейдинг, торговля от уровней и сразу понял, что у меня работает, а где велика шапка Мономаха. Никакие книжки так не сделают НИКОГДА.
Так не работает, что ты читаешь какое-то критическое количество книг без практики, и потом сразу такой “РАЗ и ты в дамках”.

Сейчас уже сложно будет сказать, в какой конкретно момент времени я понял, что нужно инвестировать в долгосрок. Ибо сначала был промежуточный этап торговли на Московской бирже.

Дело было так. Записался на тренинг по торговле на фондовом рынке, заплатил 30 000 рублей за курс, изучил точки входа/выхода в рынок, стратегии торговли, технический анализ. Открыл счет в Финаме, настроил квик (программу для торговли) и начал работать. Купил 300 акций Сбербанка, и заработал первые 2000 рублей за 3 дня. Мне понравилось, но дальше мой доход прыгал:
+2000 руб за 3 дня
-4200 руб за день,
+1900 руб за неделю
-8200 руб за 6 дней,
вот в таком режиме все было.
В итоге за первый месяц +4500 руб, или 7% от вложенных денег. Но я приклеивался к компьютеру по 10 часов в день, нервничал, на всех срывался как собака голодная.

Когда в следующий месяц получил еще и минус и узнал, что я такой не один, и вообще единицы кто на этом зарабатывает, то стал понимать как торговля на финансовых рынках работает на самом деле.
Вы работаете по 5-10 часов в день, формируете торговую стратегию и пытаетесь поймать акции внизу, а продать вверху (или наоборот). Иногда получается, иногда как всегда.
Вы действительно в этот момент покупаете настоящие акции настоящих компаний как профессионал, но все это превращается все равно в азарт, т.к. мы люди существа слабые.
Работает азарт так:

Если вы в конце дня в минусе, то на следующий день, вы увеличиваете депозит, чтобы отыграть минус прошлого дня и заработать в текущем и догнать план по прибыли. Если же вы в плюсе, тогда вы думаете, что вам прет и надо опять увеличивать депозит, чтобы заработать еще больше. И таким образом вы всегда вкладываете еще и еще денег, пока не сливаете весь депозит на очередном Крым-наш. Ничего не напоминает?
Итог один, вы теряете, а зарабатывает на этом только само казино.

Поэтому трейдинг является одной из самых сложных и нервных профессий в мире, и 97% людей в итоге там сливают все свои деньги, вопрос времени.
Вся индустрия строится на том, что каждый уверен в том, что именно он войдет в эти 3% успешных трейдеров и станет Бобби Аксом из сериала “Миллиарды”.

Но каково же было мое удивление когда я узнал, что есть люди, которые постоянно зарабатывают на инвестировании на протяжении 40 лет. Они НЕ ТОРГУЮТ, не пытаются поймать пики, и не продают на падении. Они просто купили акции и держат их долгое время. Таким был Бенджамин Грэхем, Уоррен Баффет, а он самый богатый инвестор всех времен и явно в этом разбирался.

Я тоже так хочу! И так начался новый этап в моей жизни, который и продолжается до сих пор.

Оказывается, существует стратегия, позволяющая всегда выигрывать, вкладывая деньги в ценные бумаги. Доступный даже идиоту и, по иронии, самый лучший подход. И делать ничего особо не надо. Где же вы суки раньше были то)).

Стратегия строится на 3 вещах:

1. Чем дольше вы осуществляете инвестирование, тем ниже ваш риск, и выше доходность.
2. Нельзя постоянно переигрывать рынок на таком долгом промежутке времени, лишь единицам это удавалось.
3. Чем раньшет купите, тем богаче станете

Но это теория, а мне нужна конкретика и практика.
Но тренингов на эту тему не было. Я собрал все что было около этого на российском рынке, изучил отчеты Баффета, и книги американских авторов, вот там это хорошо освещается, но опять же, работает, если ты американец.
Но все они твердили одно и то же:

Звучит убедительно. Но какие акции держать бесконечно?
Шел 2017 год. У меня были деньги со своих ресурсов в интернете, можно смело сказать, что я стоял на обеих ногах, и работал на себя. Но я хотел, чтобы у меня был пассивный доход, на который можно жить, а работать в свое удовольствие. Изучив все материалы, я начал действовать.

Открыл брокерский счет в Тинькофф, правда тогда это был БКС, с которым они дружили, но какая разница, если я могу покупать акции быстро и с карты, что я и сделал: пополнил счет на 200 000 рублей и стал закупаться с четким намерением держать позиции, что бы не случилось.
Начал с российских компаний, которые были на слуху. Купил Сбербанк, ММК, Московскую биржу, Газпром. Через полгода сделал скромные 13%, через год капитал вырос на 4%.
Затем в процессе углубления в тему, понял, что нужно брать те компании, с которым завтра ничего не случится, и через 10 лет тоже, у которых миллионы клиентов по всей планете и прибыль скопилось на 400 лет вперед. Так я купил акции Facebook, Apple, Tesla, Netflix, Visa, Microsoft. И началось в деревне утро.

Одни акции росли, другие падали, и ты вертелся около нуля, но я держал позиции как и планировал, но ситуация меня не устраивала. Чтобы стабилизировать колебания цены на коротких промежутках и увеличить доход портфеля, надо было усредняться и инвестировать каждый месяц в одни и те же акции, а не один раз.

Но я не знал, какие акции покупать в этом месяце. Покупаю Теслу, а акции вниз ушли, я опять покупаю, усредняюсь по цене и так не заметил, как 30% от всего капитала уже переехало в Теслу и теперь зависит от его величества Маска, и что он напишет в Твиттере. В следующем докупил Facebook, но они остались на месте, а вырос Apple, который ты не купил. Не так так делать, не все акции одинаково полезны, а Тесла мога и не отскочить.

Так я и понял 2 ключевых момента:

1) Если ты жестко не контролируешь свои инвестиции, то это вопрос времени, когда ты сольешь депозит.
2) Как бы ты не анализировал компании, ты все равно не угадаешь какие вырастут, а какие нет. А значит надо найти способ покупать все и не играть в лотерею.

В моем случае, купить все компании США. И тогда тебе все равно, главное, чтобы рос весь рынок.
Но проблема в том, что если покупать все акции по одной за раз, пока у меня не будет всего рынка, то мне понадобиться 400 000$.

И так я открыл для себя технологию инвестирования при помощи ETF.
Которая позволяет сразу инвестировать во все акции крупных компаний, имея для этого малые суммы денег.

И с 2018 года стал активно вкладываться в фонды, которые следуют за американскими компаниями и торгуются на Московской бирже.
Цена вопроса 10 000 рублей и у тебя более 600 самых крупных компаний Америки, и плюс 88 лучших IT-компаний, включая этот же Facebook, Google, Amazon, Microsoft и многие другие.
И я стал вкладываться в них ежемесячно. И сработало это идеально:

Сейчас у меня есть четко проработанный план создания капитала, который будет обеспечивать. Он делится на 3 части: консервативная часть, которая растет медленно, но с минимальными рисками; умеренная часть для ускорения; и агрессивная часть, на случай, если выстрелит какая-нибудь крипта и я создам капитал в 5 раз быстрее. Это уже не игра на форексе в поддавки, или с другими трейдерами на фондовом рынке.
Я инвестирую в американский бизнес, а не просто играю на бирже в кубики. Причем инвестирую в уже существующий стабильный бизнес компаний, который вижу своими глазами и которые каждый день только растут. Вот это по-взрослому.

Я шел к этому плану путем проб и косяков почти половину осознаной жизни и уже 3 год ему следую, увеличивая капитал. Да я не буду Уорреном Баффетом и навряд ли даже попаду в рейтинг Forbes, но к своей точке финансовой свободы приду.

Если вкратце нарисовать карту ключевых точек, чем я занимался по жизни, пока не нащупал свой путь, то маршрут будет такой:
→ Форекс в 2004
→ Выдача кредитов ВебМани в 2007
→ Америка в 2009
→ Хайпы в 2012
→ ПАММ-счета в 2014
→ Торговля акциями в 2016
→ Инвестирование в долгосрок с 2017 по настоящее время

Какие выводы я вынес для себя:

1. Нету такого понятия как правильные инвестиции. Они или соответствуют твоим целями или нет. Не надо ждать лучшего момента.
   Ты инвестируешь и уже в процессе управляешь этой лодкой “Финансовой свободы”, которая потом становится катером, а на финиш приплывает в виде элитной яхты.
2. Бесполезно, глупо и даже опасно искать золотую жилу, которая стрельнет и сделает Вас олигархом за пару месяцев. Такие темы живут недолго и заканчиваются потерей денег. Вы не один такой уникальный. Если вы что-то услышали, то скорее всего там уже тысячи человек делают то же самое, а значит прибыль придется поделить на всех.
   Так у меня было с форексом в 2004, с криптой в 2018, теперь я успокоился и инвестирую в долгосрок без напрягов.
3. В умных книгах полно мотивации, но конкретных рекомендаций вы там не найдете. Можно пробовать и экспериментировать самому, но эффективнее обратиться к тому, кто уже в теме и через это прошел. Его опыт можно купить и быстрее получить результат!
   Поэтому сейчас я выделяю отдельный счет, где накапливаю деньги на обучение. Трачу по 300 000 руб в год на курсы, тренинги и живые мастер-классы, но оно себя окупает, но не всегда с первого раза.
4. Я трындю об этом постоянно - РЫНОК ВАМ НЕ ПЕРЕИГРАТЬ.
   Выбейте это большой татухой у себя на лбу, если инвестируете в долгосрок. Даже не пытайтесь собрать такой портфель акций, который покажет доходность выше, чем растет сам рынок на дистанции в 7-15 лет. Пару раз вам может повезти, но в итоге вы проиграете, т.к. одни акции будут падать, другие расти, и не всегда рост перекроет потери. Можно использовать агрессивные стратегии заработка, но сразу спишите это в убыток и играйте на здоровье, но не делайте на них ставку.
5. На итоговую доходность ваших инвестиций влияют 3 вещи:
   куда вложили, как часто инвестируете, контроль капитала.
   Для этого нужен план, можно и без него, но тогда результат будет хуже. Инвестировать 10% от дохода - это не ПЛАН. Это тест- драйв для новичка, чтобы сдвинуть его с мертвой точки. А для создания капитала нужно просчитать конкретную сумму, срок, прикинуть доходность, риски и действовать. Инвестирование - это просто математика 2 класса, но ее нужно делать.
6. Чем меньше вы тратите времени на инвестирование, тем лучше. У вас меньше ожиданий, и вы не кормите брокера комиссиями за каждую сделку.
   ETF - хорошо; акции, облигации - похуже, опционы, фьючерсы - совсем дно. Российский фондовый рынок - это просто политика, и к бизнесу имеет очень вялое отношение. Хотите инвестировать в бизнес? покупайте американские компании и держите.
7. Если вы из тех, кто много думает и ждет гарантий, то денег у вас не будет. Лучше 1 раз вовремя, чем 100 раз правильно.
   Инвестиции несут риск, но ничего не делать это еще бОльший риск. Если боитесь, откройте ИИС и купите облигации, там прибыль маленькая, зато стабильная. Вы привыкните к фондовому рынку, и потом начнете работать с акциями.

У меня все. Спасибо за внимание, если дочитали до конца. Напишите, что думаете по всему этому? Какие у вас инсайды после прочтения?