Как банки проверяют бизнес по 115-ФЗ и когда счёт могут заблокировать
Работаете с расчётным счётом? Тогда вы уже под контролем 115-ФЗ — закона, который обязывает банки отслеживать подозрительные операции. С 2025 года уровень внимания только растёт.
Вот ключевое, что нужно знать:
Банк проверяет вас ещё до открытия счёта. Обязательная идентификация: паспортные и налоговые данные, информация о бенефициарах, деловая репутация, цели открытия счёта. Без этого — никакого обслуживания.
Клиенты делятся на зоны риска:
Зелёная (низкий) — без ограничений.
Жёлтая/красная (средний и высокий) — банку разрешено отказать в открытии или ведении счёта.
Операции под обязательный контроль — банк обязан сообщить о них в Росфинмониторинг:
-Снятие или внесение наличных от 600 000 ₽ (для физлиц) и от 1 000 000 ₽ (для юрлиц);
-Перевод средств за границу от 100 000 ₽ (физлица) и от 600 000 ₽ (организации);
-Любые сделки с недвижимостью от 5 000 000 ₽;
-Поступления от физических лиц на счёт юрлица или ИП — от 100 000 ₽;
-Выдача/погашение кредитов на сумму от 3 000 000 ₽.
Что вызывает подозрения у банка:
-Частое снятие наличных (более 30% оборота);
-Нулевая отчётность при активных операциях;
-Массовый адрес регистрации;
-Один человек — и директор, и бухгалтер;
-Связи с контрагентами из «чёрных списков»;
сайт в реестре запрещённых.
-Учредительные документы;
-Бухгалтерская отчётность;
список контрагентов и договоров;
-Сведения о целях операций и источниках денег;
-Предполагаемые объёмы операций по месяцам и годам.
Банк обязан сохранять досье на клиента не менее 5 лет после завершения обслуживания. И обновлять информацию о вас — раз в год, а при сомнениях — за 7 рабочих дней.
Совет: если у вас реальный бизнес — не бойтесь проверок. Делайте всё прозрачно: платите налоги, не прячьте обороты, указывайте цели переводов и храните документы.
Сомнительные схемы с налом, липовыми контрагентами и подставными адресами — сегодня это повод для блокировки, а завтра — для отказа в обслуживании.
Если остались вопросы, то пишите в ЛС и мы обязательно на них ответим