Блокировка банковских вкладов физлиц в 2025 году: что важно знать

В 2025 году участились случаи блокировок вкладов физических лиц. Это касается не только счетов с подозрительной активностью, но и обычных клиентов. Почему это происходит и что делать? Разбираем

Основания для блокировки

Блокировка чаще всего осуществляется в рамках:

Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов".

Банк вправе приостановить операции, если:
есть сомнения в источнике происхождения средств;
клиент не предоставил документы по запросу;
выявлены подозрительные операции, характерные для обналичивания или перевода средств за рубеж.

Пример:
Клиент получил крупный перевод из-за границы и не подтвердил его происхождение. Счёт был заблокирован на основании п.11 ст.7 115-ФЗ.

Что делать при блокировке?

Получите официальное уведомление от банка — они обязаны сообщить, какие операции и почему приостановлены (п.11 ст.7 115-ФЗ).

Предоставьте подтверждающие документы:

договор займа,
справка о доходах,
подтверждение продажи имущества и т.д.

Срок разблокировки — в течение 5 рабочих дней после предоставления документов. Если банк затягивает — можно жаловаться в ЦБ РФ и в прокуратуру.

Если банк отказывается разблокировать счёт без веских причин, можно обжаловать действия в суде.

Советы, чтобы не попасть под блокировку:

-Уточняйте у банка требования к операциям заранее.

-Не игнорируйте запросы и письма от службы финмониторинга.

-Сохраняйте документы, подтверждающие происхождение денег.

-Не используйте счёт физлица как расчётный — это часто вызывает подозрения.

Помните: банк НЕ имеет права просто "заморозить деньги навсегда" — только до выяснения обстоятельств. И вы всегда можете оспорить действия, опираясь на нормы закона.

Основные нормы:

ст. 7 ФЗ №115-ФЗ
Гражданский кодекс РФ (ст. 845–859)
Письма ЦБ РФ по исполнению требований финмониторинга