С 1 октября — кредитные каникулы для самозанятых и бизнеса
С 1 октября 2025 года вступает в силу закон (ФЗ № 224-ФЗ от 03.07.2024), который позволит самозанятым и представителям малого и среднего предпринимательства (МСП) оформить кредитные каникулы сроком до 6 месяцев.
Кому доступно
Самозанятым — кредиты до 10 млн ₽.
Микропредприятиям — до 60 млн ₽.
Малым предприятиям — до 400 млн ₽.
Средним предприятиям — до 1 млрд ₽.
Проверить категорию бизнеса можно в Едином реестре субъектов МСП на сайте ФНС.
Условия и ограничения
Воспользоваться можно 1 раз в 5 лет по каждому договору.
Каникулы распространяются на все виды кредитов, включая льготные и по госпрограммам.
Не действуют для синдицированных кредитов, договоров с несколькими заемщиками, займов МФО.
Не предоставят отсрочку при банкротстве/ликвидации или просрочке свыше 30 дней подряд.
Кредит должен быть заключен не ранее 1 марта 2024 года.
Заявление рассматривается банком 15 рабочих дней. Если ответа нет за 30 календарных дней — отсрочка предоставляется автоматически.
Когда стоит использовать кредитные каникулы
Особенность новых каникул в том, что не нужно доказывать ухудшение финансового положения. Это снижает бюрократию и делает инструмент доступнее.
Каникулы подойдут:
при временных трудностях с платежеспособностью;
чтобы освободить деньги на развитие бизнеса без роста долговой нагрузки.
Если же проблемы долгосрочные, лучше рассмотреть реструктуризацию, рефинансирование или использование собственных резервов.
Важно для самозанятых
Если оформлен ипотечный или потребительский кредит как физлицо — действуют другие правила: каникулы доступны только при подтвержденном падении доходов за 2 месяца или в случае ЧС.
Новая мера касается именно займов, оформленных в статусе самозанятого.
Плюсы:
Временное снижение долговой нагрузки.
Возможность сохранить бизнес и направить средства на развитие.
Нет штрафов и негативного влияния на кредитную историю.
Простое оформление без справок о доходах.
Минусы:
Проценты продолжают начисляться и капитализируются.
Итоговый долг увеличится.
Не списание, а лишь перенос платежей.
Использовать можно не чаще 1 раза в 5 лет.
Кредитные каникулы — это инструмент поддержки и временной стабилизации, а не «легкая отсрочка». Они помогут избежать просрочек и штрафов, но могут увеличить итоговый долг. Поэтому важно взвесить все риски перед обращением.