Банки будут блокировать счета за платежи бизнес-картами и переводы физлицам
С августа Центробанк обновил перечень сомнительных операций. Теперь под подозрение могут попасть:
оплата корпоративными картами (POS-терминалы, интернет) за товары и услуги, особенно: автосалоны, продукты, стройматериалы, туризм, медицина;
переводы физическим лицам, включая нотариусов и адвокатов (кроме зарплаты и кредитов).
Чем это грозит:
отказ в проведении операции;
блокировка счёта или перевод компании на бумажные платежки;
«глобальная блокировка» — ни один банк не захочет работать;
риск попадания в закрытую базу Росфинмониторинга.
Что считают подозрительным:
крупные и регулярные переводы физлицам (раз в 5 дней и чаще);
совпадение ≥ 2 признаков: молодая компания, низкая налоговая нагрузка, большой объем снятия налички, связи с транзитными контрагентами и др.;
работа в «рискованных» сферах: сельское хозяйство, стройка, транспорт, торговля лесом, аутсорсинг, бухгалтерия.
Как снизить риски:
По возможности платить со счета, а не картой.
Готовить пояснения и документы (чеки, договоры, акты).
Предупреждать банк о крупных и нетипичных операциях.
Проверять «светофор» ЦБ (уровень риска компании).
Закладывать в договоры с контрагентами полный пакет документов для банка.
Что отвечать банку при блокировке и какие документы приложить:
Сняли наличные с корпкарты на закупку — объясните, что покупка нужна компании (канцтовары, хозтовары), и наличный расчет даёт скидку.
Документы: накладные, счета, где видно скидку.
Сняли наличные в командировке — объясните, что картой там расплатиться было сложно.
Документы: чеки командировочных расходов.
Частые переводы самозанятым с карты — укажите, что это разовые задачи, закреплённые за ответственным сотрудником.
Документы: чеки самозанятых, внутренний приказ о полномочиях сотрудника.
Частые переводы самозанятым со счёта — поясните, что нет постоянной потребности нанимать в штат.
Документы: договоры и акты с самозанятыми, чеки.
Нетипичные платежи для вашей сферы — укажите, что открываете новое направление бизнеса.
Документы: подтверждение регистрации нового вида деятельности.
Мало типичных расходов для сферы — поясните, что используете собственное имущество или оплачиваете расходы через другой банк.
Документы: копии платежек из других банков, расходные ордера.
Если блокировка уже произошла:
объяснить операции, доказав их деловой характер;
оспорить в комиссии при ЦБ (можно онлайн);
при успехе хотя бы вывести средства в другой банк.
Важно:
С 1 сентября 2025 банки смогут ограничивать снятие наличных с карт физлиц при подозрении на мошенничество:
до 50 тыс. руб./сутки на 48 часов;
до 100 тыс. руб./месяц при длительном ограничении.