Как банки отмывают деньги через BTC
Статья написана для закрытого сообщества Дворец by alpha.
Всем привет, друзья. Решил накидать для вас небольшую статейку, для общего образования, так сказать. О том, как банкиры (и не только), на протяжении десятилетий, используют Bitcoin в качестве инструмента для отбеливания и вывода грязных денег из банковской системы.
Начнем, как всегда, издалека. С информации о том, что такое SEPA (Single Euro Payment Area) и Euroclear
Euroclear – крупнейшая в мире расчетно-клиринговая система. Участники Euroclear имеют возможность пользоваться услугами мультивалютного клиринга, расчета по ценным бумагам, заема и кредитования ценными бумагами, осуществлять кастодиальные операции, перевод денежных средств и др.
Именно в Euroсlear-e находятся замороженные активы РФ, которые, по сути, невозможно вывести. Замороженные активы физ и юр.лиц, попавших под санкции, мутные деньги всевозможных мошенников, теневых торговцев и т.д. В 2018 году, произошел интересный инцедент. С замороженных счетов Euroclear Каддафи пропало 11 млрд евро (ссылка на новость). Как это возможно? Давайте разбираться дальше.
SEPA (англ. Single Euro Payment Area) – общее пространство евровых платежей. Это платёжный стандарт, используемый в Европейском Союзе. По сути, это аналог американского Swift, но с иным принципом работы. При помощи SEPA проходят всевозможные транзакции, платежи и переводы. Благодаря функционалу данного платежного инструмента, есть возможность замораживать счета и так далее.
Вот вам простая схема, на которой изображен весь путь денежных средств при работе с SEPA.
По сути, ключевые операции, позволяющие произвести транзакцию из одного банка, в другой, происходят в 5-м пункте, между клиринговыми сервисами (к которым относится и Euroclear). Деньги с банковского счета отправителя поступают в клиринг, далее, клиринг банка отправителя сообщает клирингу банка-получателя (часто, это один и тот же клиринг) о поступившей сумме, происходит согласование друг с другом, деньги отображаются на счетах получателя. При этом, транзакции, по сути, перемешиваются как в миксере. Это и есть отличительная особенность SEPA от Swift.
Итак, мы делаем вывод о том, что в данной системе (клиринги+банки+SEPA) огромное количество черного и серого бабла, которое нужно как-то отмывать и выводить.
Как вы понимаете, появление Bitcoin-a, в который можно конвертировать мутные деньги, растворить их в блокчейне и вывести обратно в любой точке мира — это подарок для тех, кто занимается подобными махинациями. Но! Нужен шлюз, который позволит из банковской системы вывести деньги в BTC.
И, подобные шлюзы — есть. Причем, появились они в далеких 2011-2012 годах, когда BTC только начинал набирать свою популярность.
ОТС-площадки, работающие с SEPA и BTC.
Их несколько, но, например основатели голландской площадки Bitonic (https://bitonic.nl/otc) имеют очень тесную связь с админами форума Bitcointalk и первыми майнерами-держателями BTC.
Судя по информации из статей ниже, огромное кол-во крупных банков еще в 2012-2014 осознавали риски работы с Bitonic, и то, что подобные сервисы могут применяться для отмыва денег. Поэтому, отказывались от сотрудничества.
https://www.coindesk.com/markets/2014/02/19/forget-tulip-mania-the-netherlands-is-leading-bitcoin-innovation/
https://bitonic.nl/nl/news/42/bitonic-starts-with-bitcoin-exchange#:~:text=Bitonic%20founders%20Jouke%2C%20Niels%20and,in%20the%20beginning%20of%202012.
Даже были описаны конкретные случаи, когда в данной схеме были найдены лазейки для мошенничества.
“We had some ups and downs with banks, mainly downs in the beginning, but things are looking up now […] Late in 2012, we ran into trouble with banks when criminals discovered ways to plunder hacked bank accounts using iDeal and our service. We quickly had fraud-detection systems in place to stop most of the criminal activity, but it took us a while to get connected to the correct people at the different banks.”
Но, при этом, огромное кол-во мелких голландских (а потом и не только голландских) банков, которых не волновала (или была выгодна) возможность крутить черные деньги по данной схеме, были заинтересованы в работе с биржей Bitonic и ОТС Bitonic.
Через ОТС Bitonic с 2012 года прошли транзакции на колоссальные суммы, на сотни тысяч BTC.
Полагаю, связка BTC + OTC + SEPA позволяет выводить и размывать мутные деньги из банковской системы. И данной возможностью пользовались практически с самого зарождения BTC.
К слову, в той же Голландии, спустя пару лет по наводке со стороны банков, были задержаны 10 человек, отмывающие 25 млн евро через BTC (видимо, через тот же Bitonic, тк на голландском рынке помимо групп лиц, стоящих за Bitonic в то время, подобным, никто не занимался).