Страхование залогового недвижимого имущества

В случае с физическими лицами залоговое страхование имущества – это почти всегда страхование недвижимости, которую Банк берёт в залог при выдаче ипотечного кредита.

Что нужно узнать, когда Клиент обращается с запросом страхования имущества для банка?

Первое: узнать, в каком Банке Клиент оформляет ипотеку - проверить, есть ли у нас официальное соглашение с этим Банком.

Второе: узнать, на какую сумму нужна страховка (она равна оставшейся сумме займа) - рассчитать премию по программе ФКУ с учётом разных франшиз.

Третье: помнить о недостраховании, предупредить Клиента о последствиях и предложить страховку на полную стоимость квартиры/дома.

«Банк требует страховку только на ту сумму, которую Вы должны по ипотеке. Это меньше реальной рыночной стоимости Вашего имущества, поэтому и при страховых случаях Вы будете получать не полную выплату, а заниженную. Поэтому рекомендуется страховать квартиру на полную стоимость, чтобы при наступлении страхового случая Вы могли полностью восстановить своё имущество либо иметь деньги на покупку аналогичного».

Четвёртое: рассказать Клиенту, что это только страхование недвижимого имущества, т.е. конструктивных элементов жилья (дома или квартиры). При желании дополнительно можно застраховать внутреннюю отделку, движимое имущество и инженерные системы.

Кто является Выгодоприобретателем в такой страховке?

«Банк всегда будет Выгодоприобретателем в случае полной утраты, это если квартира повреждена настолько, что не подлежит восстановлению.

Если Вы застрахуетесь на полную стоимость, то сумму остатка долга по кредиту мы выплатим Банку, а по остальной сумме Выгодоприобретателем будете Вы.

Что касается не таких серьёзных повреждений, то в этом случае большинство Банков разрешают Собственнику получить страховые выплаты, чтобы произвести ремонт. Хотя есть исключения, и Вам стоит уточнить у менеджера Банка».

Титульное страхование

При оформлении ипотеки иногда Банки требуют ещё страховать титул, это право собственности на недвижимое имущество, а именно: жилые дома, квартиры.

Какие риски будут застрахованы?

Прекращение права собственности Страхователя на имущество вследствие вступившего в законную силу решения суда о признании сделки недействительной, на основании которой Страхователем было приобретено право собственности на имущество в результате ее совершения в противоречие требованиям законодательства РК, а именно:

1. ненадлежащего оформления юридических документов, в том числе при регистрации права собственности или наличия недействительных документов, подтверждающих право собственности на залоговое имущество;
2. лицом, признанным недееспособным;
3. ограниченно дееспособным гражданином;
4. несовершеннолетним, не достигшим четырнадцати лет;
5. несовершеннолетними в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет;
6. передачи в собственность (купля-продажа, мена, дарение) залогового имущества без разрешения залогодержателя;
7. передачи в собственность имущества находящегося под арестом или залогом.

При наступлении страхового случая Страховщик возмещает прямой действительный ущерб, нанесенный имущественным интересам Страхователя, связанный с потерей имущества в результате утраты права собственности на предмет страхования полностью или частично, в размере, не превышающем страховую сумму.

Основанием для определения страхового возмещения является вступившее в законную силу решение суда.

Договор по титульному страхованию выписывается ТОЛЬКО ВМЕСТЕ со страхованием самой недвижимости от имущественных рисков.

Страховой суммой также может быть остаток от суммы основного долга по ипотеке либо полная рыночная стоимость имущества. При страховании титульных рисков на полную стоимость, страхование недвижимости также должно быть оформлено на полную стоимость имущества.